quá trình chuyển đổi số tại vietinbank

Một số giải pháp thúc đẩy công cuộc chuyển đổi số tại ngân hàng Vietinbank...185.1 Giải pháp gia tăng quy mô khách hàng và thị phần sản phẩm dịch vụ số:...185.2 Giải pháp phát triển sản

VIETNAM NATIONAL UNIVERSITY HO CHI MINH CITY UNIVERSITY OF ECONOMIC AND LAW

FINANCE AND BANKING

~~~~~~*~~~~~~

QUÁ TRÌNH CHUY N Đ I SỐỐ T I VIETINBANK Ể Ổ Ạ

Nguyễễn Trung Hiễếu K194040407

Mục lục

1 Ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam 1

1.1 Hoạt động huy động vốn 1

1.2 Hoạt động tín dụng 2

1.3 Lợi nhuận ngân hàng 3

1.4 Nợ xấu 3

1.5 Hoạt động tác nghiệp hàng ngày 3

2 Phương pháp CAMEL để đánh giá tình hình hoạt động của ngân hàng đặc biệt trong đại dịch COVID-19 – Vietinbank 4

2.1 Tổng quan về hệ thống xếp hạng CAMEL 4

2.2 Sử dụng Hệ thống xếp hạng CAMEL để đánh giá tình hình hoạt động của ngân hàng Công thương Việt Nam 4

2.2.1 Mức độ an toàn vốn (C) 4

2.2.2 Chất lượng tài sản (A) 6

2.2.3 Năng lực quản trị (M) 7

2.2.4 Chỉ số thu nhập và lợi nhuận (E) 9

2.2.5 Khả năng thanh khoản (L) 12

3 Phân tích SWOT cho chiến lược chuyển đổi số của ngân hàng Vietinbank 12

3.1 Điểm mạnh (S) 12

3.1.1 Thương hiệu mạnh, độ uy tín cao 12

3.1.2 Có vị thế nhất định trong cuộc chơi chuyển đổi số 13

3.1.3 Ngân hàng có nguồn lực tài chính mạnh 13

3.2 Điểm yếu (W) 13

3.2.1 To Big to Move – lịch sử lâu đời là rào cản cho sự chuyển đổi số của Vietinbank 13

3.2.2 Sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng 14

3.3 Cơ hội (O) 14

3.3.1 Sự quan tâm của chính phủ về chuyển đổi số 14

3.3.2 Tiềm năng của chuyển đổi số 14

3.3.3 Sự cấp thiết của việc chuyển đổi số trong giai đoạn Covid19 14

3.4 Thách thức (T) 15

3.4.1 Chi phí chuyển đổi số rất cao 15

3.4.2 Chưa có hệ thống pháp luật quản lý chặt chẽ 15

3.4.3 Sự phát triển liên tục của công nghệ 15

4 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc chuyển đổi số thành công 16

4.1 Yếu tố bên trong 16

4.2 Yếu tố bên ngoài 17

5 Một số giải pháp thúc đẩy công cuộc chuyển đổi số tại ngân hàng Vietinbank 18

5.1 Giải pháp gia tăng quy mô khách hàng và thị phần sản phẩm dịch vụ số: 18

5.2 Giải pháp phát triển sản phẩm số, tối ưu hóa kênh quầy và kênh hiện đại 18

5.3 Các giải pháp số hóa quy trình từ tiếp thị khách hàng, phục vụ khách hàng đến chăm sóc khách hàng 19

5.4 Các giải pháp xây dựng nền tảng kiến trúc công nghệ số Tích hợp, Linh hoạt, Tái sử dụng, Lấy dịch vụ là trọng tâm và Bảo mật 19

5.5 Các giải pháp hợp tác với đối tác Fintech 20

5.6 Các giải pháp đảm bảo tuân thủ các quy định về chuyển đổi số do NHNN, Chính phủ, các Bộ ban ngành liên quan ban hành 20

Tài Liệu Tham Khảo 20

Danh mục bảng

Bảng 1 Vốn điều lệ, VCSH của ngân hàng Vietinbank trong giai đoạn 2017-2021 4Bảng 2 Hệ số tài trợ của ngân hàng Vietinbank trong giai đoạn 2017-2021 5Bảng 3 Tỷ lệ nợ xấu (NPL) tại ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2017-2021 6Bảng 4 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2017-2021.7Bảng 5 Hệ số NIM của Ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2017-2021 11

Danh mục biểu đồ

Bi u đồồ 1 Tồốc đ tăng tr ể ộ ưở ng vồốn huy đ ng c a h thồống ngân hàng Vi t Nam giai đo n 2011 – 2020 ộ ủ ệ ệ ạ 1

Bi u đồồ 2 Tăng tr ể ưở ng tn d ng c a h thồống ngân hàng Vi t Nam giai đo n 2011 – 2020 (%) ụ ủ ệ ệ ạ 2

Bi u đồồ 3 ể Tồốc đ tăng tr ộ ưở ng t ng tài s n c a Vietnbank giai đo n 2017-2021 ổ ả ủ ạ 8

Bi u đồồ 4 ể Tồốc đ tăng tr ộ ưở ng d n c a Vietnbank giai đo n 2017-2021 ư ợ ủ ạ 9

Bi u đồồ 5 ể T suâốt l i nhu n trên tài s n (ROA) t i ngân hàng Vietnbank giai đo n 2017-2021 ỷ ợ ậ ả ạ ạ 10

Bi u đồồ 6 ể T l sinh l i trên vồốn ch s h u bình quân (ROE) t i ngân hàng Vietnbank giai đo n 2017- ỷ ệ ờ ủ ở ữ ạ ạ 2021 11

Bi u đồồ 7 ể T l d n cho vay so v i t ng têồn g i LDR t i Vietnbank ỷ ệ ư ợ ớ ổ ử ạ 12

1 Ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam

Theo Tổng cục Thống kê năm 2020, GDP ngành tài chính - ngân hàng - bảo hiểm đạt 6,7%, thấp hơn nhiều so mức 8,62% của năm 2019 do tác động của dịch bệnh Riêng tăngtrưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng năm 2020 đạt 10,14%, thấp hơn so với mức 12,14% của năm 2019

1.1 Hoạt động huy động vốn

Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), tổng vốn huy động toàn hệ thống đến ngày 21/12/2020 tăng 12,87% (cùng thời điểm năm 2019 tăng 12,48%); tổng phương tiệnthanh toán tăng 12,56% so với cuối năm 2019 (cùng thời điểm năm 2019 tăng 12,1%);

Hệ thống ngân hàng trong năm 2020 có tính thanh khoản tốt, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng Tuy nhiên, thực tế do tác động của dịch bệnh, nhu cầu tín dụng thấp dẫn đến nhiều NHTM phải mua tín phiếu NHNN với lãi suất rất thấp Từ cuối quý II/2020, lãi suất liên ngân hàng xuống xấp xỉ 0%, khiến các NHTM chịu sức ép giảm lãi suất huy động Điều này dẫn tới vốn huy động có giảm nhưng vẫn cao hơn so cùng kỳ năm 2019

Biểu đồ 1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động của hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020

Nhìn chung trong thời gian qua, hệ thống NHTM đã thực hiện khá tốt công tác huy động vốn Trong bối cảnh COVID-19 phức tạp nhưng tỷ lệ huy động vốn của các ngân hàng vẫn phát triển theo chiều hướng tăng cho thấy những nỗ lực của các NHTM để duy trì ổn định nguồn vốn đầu vào Tuy nhiên, vấn đề đặt ra là tốc độ tăng trưởng huy động vốn caohơn tăng trưởng tín dụng, tạo sức ép cho các NHTM, làm sao duy trì hoạt động kinh doanh của ngân hàng và ứng phó hiệu quả trước những thách thức do COVID-19 gây ra

1.2 Hoạt động tín dụng

Tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng Việt Nam năm 2020 tăng khoảng 10,14%

so với năm 2019 (Tổng cục Thống kê, 2020), tuy nhiên đây vẫn là mức tăng trưởng thấp nhất trong 7 năm qua (từ năm 2013 đến năm 2020)

Biểu đồ 2 Tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020 (%)

Trong năm 2020, NHNN đã thực hiện 3 lần điều chỉnh các mức lãi suất điều hành với mức giảm tổng cộng 1,5- 2%/năm Ngoài ra, với những ưu đãi của NHNN và hỗ trợ của chính phủ đối với doanh nghiệp và người dân như: cho phép hoãn thời hạn nộp thuế, giảm lãi suất, yêu cầu các NHTM giảm lãi suất đối với các doanh nghiệp bị tác động của đại dịch… đã giúp tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng tăng nhẹ so với cùng kỳ năm trước

Tỷ lệ cho vay so tổng tiền gửi đối với toàn hệ thống ngân hàng tại Việt Nam bắt đầu giảm

từ 73,81% vào tháng 3/2020 đến cuối năm 2020 là 71,93% (Hình 3) là do ảnh hưởng tiêu cực của đại dịch COVID-19 và các biện pháp phong tỏa, cách ly xã hội đã thực hiện Càng khó khăn hơn khi 23% tổng dư nợ của toàn bộ khu vực ngân hàng có nguy cơ cao

về khả năng mất khả năng trả nợ của khách hàng do ảnh hưởng của dịch bệnh (World Bank, 2020)

Theo quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng tại Thông tư số 22/2019/TT-NHNN thì tỷ lệ cho vay so với tổng tiền gửi tối đa là 85% với tất cả các tổ chức tín dụng Xét theo toàn hệ thống trong năm 2020, tỷ lệ này chưa đạt tới 75%, đây là mức thấp kỷ lục trong nhiều năm qua

Tăng trưởng huy động vốn cao hơn tăng trưởng tín dụng, mọi hoạt động trong nền kinh tế

bị chậm lại sẽ dẫn tới giảm lợi nhuận của các NHTM khi tín dụng vẫn là hoạt động truyền thống mang lại nguồn thu cho đa số các ngân hàng tại Việt Nam Ngoài ra nguồn thu từ dịch vụ, phí…cũng giảm Một loạt các chính sách hỗ trợ khách hàng như miễn giảm lãi vay để san sẻ với khó khăn của doanh nghiệp và khách hàng cá nhân… dẫn tới lợi nhuận của ngân hàng bị sụt giảm

1.3 Lợi nhuận ngân hàng

Điều này là hệ quả tất yếu khi tỷ trọng thu của tín dụng vẫn chiếm đa số trong tổng thu của ngân hàng Ngày 12/3/2020, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư

01/2020/TT-NHNN hướng dẫn các tổ chức tín dụng cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng từ dịch Covid-19 Cùng với đó, hàng loạt các mức lãi suất cơ bản được Ngân hàng Nhà nước điều hành giảm từ 17/3/2020 Do vậy, số tiền giảm đi do áp dụng các ưu đãi này sẽ làm giảm lợi nhuận của các ngân hàng Các chính sách hỗ trợ, cùng san sẻ rủi ro với khách hàng như vậy chắc chắn sẽ làm giảm đáng kể nguồn thu nhập từ tín dụng Ngoài ra, nguồn thu nhập của các ngân hàng không những chỉ chịu ảnh hưởng từ sự giảm sút của hoạt động tín dụng, mà nguồn thu phí cũng bị ảnh hưởng tiêu cực khi mọi giao dịch trong nền kinh tế bị chậm lại

1.4 Nợ xấu

Theo Ngân hàng Nhà nước, tổng dư nợ bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 theo thống kê sơ

bộ từ các tổ chức tín dụng ước tính lên tới khoảng 900 ngàn tỷ đồng Đại dịch Covid-19 bùng phát làm hàng hóa trở nên ách tắc, sản xuất kinh doanh đình trệ, hàng xuất đi khôngbán được hoặc nếu có đầu ra thì lại thiếu nguồn nguyên liệu đầu vào do các thị trường nhập khẩu nguyên vật liệu đều dừng hoạt động Như vậy, có thể thấy, với việc nền kinh tếrơi vào tình trạng trì trệ, chuỗi cung ứng bị gián đoạn thì doanh nghiệp là những đối tượng sẽ gặp khó khăn đầu tiên, từ đó, ảnh hưởng đến năng lực trả nợ vay cho các ngân hàng Tính đến thời điểm hiện tại, số lượng doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh và chờ giải thể tăng vọt so với cùng kỳ năm ngoái, dẫn đến khách hàng không có khả năng trả nợđúng hạn, và từ đó gia tăng tỷ lệ nợ quá hạn, gia tăng nợ xấu Nhiều ngành như nông, lâmnghiệp & thủy sản, doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu, dịch vụ lưu trú, ăn uống, thực phẩm, đồ uống, vận tải, dệt may, da giầy, điện tử, điện lạnh, dầu khí, du lịch, giáo dục, cùng các doanh nghiệp có thị trường xuất khẩu và nguồn nguyên liệu nhập khẩu chính từ Trung Quốc… đều là những nhóm chịu ảnh hưởng nặng nề từ dịch bệnh Những doanh nghiệp trong các lĩnh vực này chiếm lượng khá lớn trong số các khách hàng của các ngân hàng, do đó, nguy cơ gia tăng nợ xấu là khó tránh khỏi

1.5 Hoạt động tác nghiệp hàng ngày

Mức độ lây lan nhanh chóng theo cấp lũy thừa của dịch bệnh khiến cho các hoạt động tácnghiệp cũng như cơ cấu vận hành của tất cả các ngân hàng từ Hội sở đến các chi

nhánh/phòng giao dịch đều bị ảnh hưởng Chỉ cần một thành viên ngân hàng bị nhiễm

Covid-19 (F0), hoặc tiếp xúc chủ đích hoặc ngẫu nghiên với người thuộc nhóm F0, có thểkhiến cả ngân hàng bị ảnh hưởng Khi ngân hàng có nhân viên nhiễm Covid-19 hoặc bị cách ly, công việc và hoạt động nghiệp vụ của cá nhân bị đình trệ ngay lập tức, từ đó, ảnhhưởng đến chuỗi các công việc khác của ngân hàng, ảnh hưởng đến đến tâm lý và hiệu quả làm việc của những nhân viên khác và cả hệ thống Mặc khác, khi thông tin ngân hàng có nhân viên nhiễm Covid-19 hoặc bị cách ly bị lan truyền ra bên ngoài, điều này chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến tâm lý của khách hàng giao dịch tại ngân hàng, đặc biệt là khách hàng cá nhân, họ sẽ e ngại khi phải đến tiếp xúc trực tiếp tại ngân hàng, từ đó, các hoạt động nhận gửi tiền/mở tài khoản/mở thẻ/cho vay vốn/và các dịch vụ ngân hàng khácchắc chắn bị ảnh hưởng.

2 Phương pháp CAMEL để đánh giá tình hình hoạt động của ngân hàng đặc biệt trong đại dịch COVID-19 – Vietinbank

2.1 Tổng quan về hệ thống xếp hạng CAMEL

The CAMEL là viết tắt của các yếu tố lần lượt là Capital adequacy (mức độ an toàn vốn),Asset quality (chất lượng tài sản), Management (quản lý), Earning (lợi nhuận) vàLiquidity (thanh khoản)

2.2 Sử dụng Hệ thống xếp hạng CAMEL để đánh giá tình hình hoạt động của ngân hàng Công thương Việt Nam

Năm 2019

Năm 2020

Năm 2021

So sánh 2018/2017 2019/2018 2020/2019 2021/2020

37.234

37.234

48.0

10.824

29,07%

77.355

85.439

93.650

3.551

5,57

%

10.039

14,91%

8.084

10,45%

8.211

9,61

%

Bảng 1 Vốn điều lệ, VCSH của ngân hàng Vietinbank trong giai đoạn 2017-2021

Nguồn: BCTN của ngân hàng Công thương Việt Nam giai đoạn 2017-2021Dựa vào bảng 1 có thể thấy trong 5 năm trở lại đây, vốn điều lệ của Vietinbank được duytrì ở mức ổn định và an toàn Nguyên nhân của sự ổn định này có thể được lý giải bởi đây

là một trong những ngân hàng TMCP do Nhà nước nắm giữ trên 50% vốn Tuy nhiên,theo nghị định 121/2020 về việc bổ sung nhóm ngân hàng TMCP do nhà nước nắm giữtrên 50% vào danh mục các doanh nghiệp được nhà nước tiếp tục đầu tư vốn để duy trì tỷ

lệ cổ phần, mở ra hành lang pháp lý cho ngân hàng có thể tăng vốn mà không làm giảm

tỷ lệ sở hữu Nhà nước Do đó, vào cuối năm 2020, Vietinbank đã nâng vốn điều lệ từ37.234 tỷ VND lên 48.058 tỷ VND, với tỷ lệ tăng 29.07% so với năm 2019 thông quaviệc chi trả cổ tức tiền mặt và phát hành cổ phiếu

Năm 1988, Uỷ ban Basel đã giới thiệu về hệ thống đo lường vốn áp dụng cho các ngânhàng thương mại, nội dung cốt lõi của Basel 1 yêu cầu các ngân hàng phải có tỷ lệ vốnbắt buộc tính trên tổng tài sản điều chỉnh theo hệ số rủi ro (RWA) ở mức an toàn là 8%.Tại Việt Nam, theo Thông tư 13/TT-NHNN tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu phải là 9% Việcphát hành mới tăng vốn điều lệ và VCSH đã góp phần cải thiện hệ số CAR của ngânhàng, đáp ứng được theo chuẩn quy định của pháp luật trong hoạt động ngành ngân hàng

Cụ thể theo thống kê BCTC qua các năm Vietinbank luôn đảm bảo tỷ lệ này được duy trìtrên mức 9% Năm 2020, dưới tác động của đại dịch Covid dẫn đến tăng trưởng dư nợcho vay giảm, bên cạnh đó ngân hàng phải thực hiện cơ cấu nợ hỗ trợ khách hàng và cácyêu cầu khác để đáp ứng theo chuẩn Basel II, Basel III khiến áp lực với hệ số CAR vẫnluôn tồn tại

Năm 2019

Năm 2020

Năm 2021

So sánh 2018/2017 2019/2018 2020/2019 2021/2020

85.439

93.650

3.551

5,57

%

10.039

6,32

%

76.421

6,56

%

100.799

8,12

%

190.077

14,17%

0,71

-%

Bảng 2 Hệ số tài trợ của ngân hàng Vietinbank trong giai đoạn 2017-2021

Nguồn: Tính toán dựa trên BCTN của ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2017-2021Tổng VCSH chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn trong cơ cấu tài chính củaVietinbank Bắt đầu có sự cải thiện ở năm 2019 với tỷ trọng VCSH chiếm 6,23% trong cócấu nguồn vốn, với tỷ lệ tăng 7,84% so với năm 2018 Năm 2020, hệ số tự tài trợ tiếp tụctăng 2,15% so với năm 2019, đạt 6,37% Hệ số này giảm xuống còn 6,11% ở năm 2021,tương ứng với tỷ lệ giảm 3,99%

VCSH và tổng nguồn vốn đều tăng qua các năm trong giai đoạn này, tuy nhiên hệ số tựtài trợ lại có nhiều biến động chủ yếu là do tốc độ tăng trưởng của VCSH và tổng nguồnvốn là không đồng đều Có thể thấy hệ số tự tài trợ này còn tương đối thấp, Vietinbank cóthể phải đối mặt với những rủi ro hoạt động do năng lực tự bảo đảm về mặt tài chínhchưa đạt hiệu quả cao

2.2.2 Chất lượng tài sản (A)

Bảng 3 Tỷ lệ nợ xấu (NPL) tại ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2017-2021

Nguồn: Tổng hợp BCTN của Vietinbank qua các năm, giai đoạn 2017-2021Đại dịch Covid bắt đầu bùng phát từ cuối năm 2019 và kéo dài với diễn biến phức tạpđến hiện tại, đặc biệt ở năm 2020 với ảnh hưởng tiêu cực đến toàn bộ nền kinh tế Dohoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp thuộc các ngành hầu hết đều bị trì trệ, cácdoanh nghiệp phải thực hiện quản lý chi phí, cắt giảm nhân công, gia tăng tình trạng thấtnghiệp, kéo theo sự suy giảm nhu cầu tiêu dùng, ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năngthanh toán của doanh nghiệp dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng càng gia tăng đối vớikhách hàng doanh nghiệp và khách hàng bán lẻ Tuy nhiên theo ghi nhận tại BCTN củangân hàng, tỷ lệ nợ xấu đã giảm từ mức 1,2% trong năm 2019 về 0,94% ở năm 2020 Tỷ

lệ nợ xấu ghi nhận giảm trong giai đoạn Covid là do tác động của các Thông tư 01/03/14,với mục tiêu cơ cấu nợ, miễn, giảm lãi, phí nhằm hỗ trợ khách hàng do ảnh hưởng củadịch bệnh đồng thời ngân hàng cũng đã tăng cường trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.Đến năm 2021, tỷ lệ này lại tăng lên mức 1,26%, tăng thêm 0,32% so với năm 2020 Nhìn chung, tỷ lệ nợ xấu dù vẫn đang thấp hơn mức quy định của NHNN, tuy nhiên việcduy trì được tỷ lệ nợ xấu này không xuất phát từ chất lượng dư nợ cho vay mà chủ yếu do

tỷ lệ nợ tái cơ cấu/tổng dư nợ thấp và tác động của thông tư 01 Do đó, nợ xấu vẫn đang

là mối lo ngại cần được quan tâm để có thưa đưa ra những giải pháp khắc phục cho vấn

đề này, đảm bảo cho hiệu quả hoạt động của ngân hàng

ĐVT: tỷ đồng

Năm 2017 2018 2019 2020 2021Chi phí dự phòng rủi ro

Bảng 4 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2017-2021

Nguồn: Tổng hợp BCTN của Vietinbank qua các năm, giai đoạn 2017-2021Vietinbank đã mạnh tay trích lập dự phòng và có tỷ lệ nợ xấu duy trì ở mức dưới 2% nhờtác động của Thông tư 1 chỉ giúp ngân hàng trì hoãn việc ghi nhận nợ xấu, song khôngthể phủ nhận những rủi ro của nợ xấu đối với hoạt động của ngân hàng

2.2.3 Năng lực quản trị (M)

Phân tích định tính

Năng lực quản lý liên quan đến khả năng lãnh đạo, điều hành của ban giám đốc Khảnăng quản trị của ban giám đốc được thể hiện thông qua các chính sách, chiến lược kinhdoanh đúng đắn, có hiệu quả và phù hợp theo quy định pháp luật Năng lực quản lý tốtđược thể hiện thông qua kết quả hoạt động hiệu quả, đảm bảo mọi hoạt động kinh doanhcủa ngân hàng được an toàn, lành mạnh Từ đó thu hút được nguồn nhân lực tối ưu, phân

bổ và sử dụng nguồn nhân lực hiệu quả để ngân hàng có thể tồn tại và cạnh tranh với mọiđối thủ

Vietinbank đã chủ động triển khai chuyển đổi số trên toàn hệ thống trước khi có sự xuấthiện của dịch bệnh Covid Với định hướng vừa đảm bảo sức khỏe cho CBNV, vừa duy trì

- phát triển kinh doanh bền vững, Vietinbank đã nhanh chóng thiết lập và ứng dụng kịchbản theo từng cấp độ, đảm bảo phù hợp với định hướng phòng, chống dịch theo chiếnlược mới, phát huy tối đa hiệu quả, duy trì HĐKD ổn định trong toàn hệ thống

Vào đầu năm 2020, ngân hàng đã thực hiện triển khai nâng cấp hệ thống “Hồ sơ rủi romảng RRHĐ lên phiên bản 2.0”, đầu tư nâng cấp các giải pháp bảo mật và bổ sung cáctính năng mới trên các ứng dụng Internet Banking, thu hút khách hàng mới sử dụngeFAST và iPay… Vietinbank đã mở rộng hệ sinh thái, tiến tới ngân hàng mở, cung cấpSPDV trên các ứng dụng của đối tác như mở tài khoản, mở thẻ Vietinbank trên các ứngdụng nền tảng mua sắm trực tuyến như Grab, Shopee, Kết quả tối đa hoá ứng dụngtrong từng sản phẩm và dịch vụ giúp đẩy nhanh tốc độ giao dịch, đẩy nhanh tốc độ số hoátrong thanh toán đồng thời mang lại trải nghiệm đa dạng đến khách hàng, đáp ứng đượcnhững yêu cầu cao hơn của khách hàng cũng như thúc đẩy thị trường hoạt động tập trungnâng cao lợi ích của khách hàng

Quá trình chuyển đổi số tiếp tục diễn ra mạnh mẽ, đặc biệt khi đại dịch bùng phát và lanrộng vai trò của các giao dịch ngân hàng trực tuyến bắt đầu được nhấn mạnh và có mứctăng trưởng đột biến Ngân hàng đã từng bước thực hiện chuyển đổi số với lộ trình cụ thể,

thích nghi với bối cảnh kinh tế đang gặp nhiều bất lợi do dịch bệnh mang lại, đáp ứngđược các nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính của khách hàng trong giai đoạn “bìnhthường mới", khi đa số người dân dần quen với khái niệm “work from home” Vietinbank

đã thực hiện xây dựng kênh phân phối hiện đại, tiện dụng, đồng bộ, nghiên cứu triển khaicông nghệ điện toán đám mây đối với ứng dụng iPay Web chính là tiền đề thúc đẩy ứngdụng công nghệ mới, hiện đại vào HĐKD, hỗ trợ kinh doanh thực hiện an toàn, chínhxác, hiệu quả và thông suốt

Ngân hàng Vietinbank tiếp tục thực hiện chuyển đối số với mục tiêu tham vọng cải thiệnnăng suất của các kênh phân phối so với các hoạt động ngân hàng truyền thống Dẫn đến,chính sách nhân sự trong giai đoạn 2017 - 2021 tại ngân hàng Vietinbank ghi nhận nhữngđổi mới tích cực trong quản trị nguồn nhân lực, tốc độ tăng trưởng quy mô lao động hàngnăm đã chậm lại cùng với đó hiệu suất lao động được cải thiện mạnh mẽ Tỷ lệ lợi nhuậnròng trên tổng nhân viên của Vietinbank cũng có xu hướng tăng từ 2017 đến 2021 Đặcbiệt trong năm 2020, dù ngân hàng phải trích lập DPRRTD khá cao nhưng LNST củaVietinbank vẫn đạt mức ấn tượng

Phân tích định lượng

Biểu đồ 3 Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản của Vietinbank giai đoạn 2017-2021

Nguồn: Tính toán dựa trên BCTN của ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2017-2021Tốc độ tăng trưởng tài sản tại Vietinbank có xu hướng tăng trong 5 năm trở lại đây, năm

2019, tốc độ tăng trưởng tổng tài sản của ngân hàng là 6,56% Năm 2020, tốc độ tăngtrưởng của tổng tài sản tiếp tục tăng thêm 1,56% đạt 8,12% Trong năm 2021, tốc độ nàytiếp tục tăng cao với tốc độ tăng trưởng 14,17% so với năm 2020 Nhìn chung, tốc độ