1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quátXác định được các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ứng dụng thanh toán trực tuyếnmomo của những người sinh sống tại Thành p
TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI
Bối cảnh nghiên cứu và lý do chọn đề tài
Trong nền kinh tế thị trường hiện đại ngày nay, việc áp dụng công nghệ thông tin để đáp ứng nhu cầu làm việc cũng như nhu cầu cá nhân là không thể thiếu, Ứng dụng Ví MoMo đã có mặt trên 2 hệ điều hành phổ biến: iOS và Android với hơn 10 triệu người dùng ứng dụng Ví điện tử Là nền tảng thanh toán di động cũng như thúc đẩy nền kinh thanh toán tế không tiền mặt, MoMo mang đến hàng trăm dịch vụ thanh toán, mua sắm chỉ với một chạm Ví MoMo hiện đã liên kết trực tiếp với hơn 25 ngân hàng Người dùng Ví MoMo có thể thanh toán mọi tiện ích hàng ngày như Điện/Nước/Internet/Truyền hình cáp; Mua vé Máy bay/vé xe/vé tàu hỏa; Thanh toán taxi Vinasun; Mua vé xem phim tất cả rạp; Đặt dịch vụ giúp việc; Mua hoa tươi…; Đóng vay trả góp của tất cả các công ty tài chính hoặc sử dụng MoMo để thanh toán tại các điểm chấp nhận thanh toán MoMo như Gongcha, The Coffee House, Al Fresco’s, Món Huế, Hoàng Yến, Co.opMart, Circle K, Ministop,… Người dùng Ví MoMo hoàn toàn an tâm vì MoMo hiện đang đáp ứng bộ tiêu chuẩn khắt khe nhất trong ngành tài chính ngân hàng quốc tế: Chứng chỉ bảo mật quốc tế PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) - là tiêu chuẩn bảo mật xác lập bởi Hội đồng Tiêu chuẩn Bảo mật (PCI Security Standards Council) gồm các thành viên: Visa, MasterCard, American Express, Discover Financial Services, JCB International Tại Việt Nam, MoMo là đơn vị ví điện tử đầu tiên có chứng chỉ mức độ cao nhất là PCI DSS - Level 1 Đồng thời, Ví MoMo áp dụng các công nghệ xác thực tiên tiến, vượt trội như: Xác thực hai lớp; Xác thực bằng vân tay hay nhận diện khuôn mặt; Tự động khóa ứng dụng khi quá thời gian sử dụng; Bảo vệ đường truyền chuẩn SSL/TLS; Tính năng mã hóa số thẻ quốc tế (Tokenization) Theo thống kê của eMarketer, doanh số bán lẻ trực tuyến toàn thế giới năm 2012 đã vượt 1 nghìn tỷ USD, tăng 21,7% so với năm 2011 và dự đoán trong các năm 2013, 2014, 2015, 2016, 2017 sẽ tăng tương ứng 17,1%, 18,3%, 14,5%, 12,4% và 11%. trình phát triển kinh tế trên toàn thế giới và việc ứng dụng TMĐT vào hoạt động sản xuất kinh doanh là xu thế tất yếu đối với các quốc gia, các doanh nghiệp và cá nhân trong thời đại hiện nay Sớm nhận thức được điều này, từ những năm 2000, Chính phủ Việt Nam đã không ngừng nâng cấp cơ sở hạ tầng, hoàn thiện hành lang pháp lý và đề ra nhiều chính sách hỗ trợ cho quá trình phát triển TMĐT Theo báo cáo TMĐT năm 2012 của Cục TMĐT và CNTT, doanh thu bán lẻ trực tuyến của Việt Nam đạt khoảng 700 triệu USD và dự đoán đạt 1,3 tỷ USD vào năm
2015 Ngoài ra, trong hơn 3000 doanh nghiệp tham gia khảo sát thì 100% doanh nghiệp có trang bị máy tính, 99% doanh nghiệp có kết nối với internet, 42% doanh nghiệp có website (tăng 12% so với năm 2011), 38% doanh nghiệp có chức năng đặt hàng trực tuyến trên website (tăng 6% so với 2011) Thực tiễn phát triển của TMĐT Việt Nam trong những năm qua đặt ra nhu cầu về một hệ thống thanh toán trực tuyến (TTTT) hiện đại về công nghệ và đa dạng về dịch vụ để hỗ trợ doanh nghiệp và người tiêu dùng tận dụng tối đa lợi ích của phương thức kinh doanh mới này Thị trường TTTT tại Việt Nam được kỳ vọng sẽ phát triển mạnh với lợi thế hơn 31,3 triệu người sử dụng internet, chiếm 35,58% dân số và trong đó có 79,02% người dùng internet đã tham gia mua sắm trực tuyến Hiện nay, Ví điện tử (VĐT) được đánh giá là một trong những phương thức TTTT an toàn, tiện lợi, phù hợp với điều kiện công nghệ và nhu cầu của người tiêu dùng Việt Nam Được cấp phép hoạt động thí điểm từ cuối năm 2008 và số lượng VĐT đã phát triển rất nhanh Theo thống kê của Vụ Thanh toán – NHNN, cuối năm
2009 có khoảng 70.000 VĐT được mở, và đến cuối Quý II/2011 tổng số VĐT phát hành đã lên đến hơn 546.000, tăng gần 8 lần sau một năm rưỡi Lượng giao dịch qua các doanh nghiệp cung ứng VĐT (DNCƯVĐT) đạt hơn 1,5 triệu lượt, với tổng giá trị giao dịch hơn 3.400 tỷ đồng, bình quân khoảng 2,3 triệu đồng/giao dịch và tính đến hết năm 2012, tổng số lượng VĐT được phát hành bởi các tổ chức này là hơn 1,3 triệu ví, số lượng giao dịch đạt hơn 16 triệu với giá trị gần 5.832 tỷ đồng. Điều này chứng tỏ VĐT là phương thức thanh toán phù hợp với nhu cầu thực tế của người dân trong thanh toán trực tiếp nói riêng và thanh toán điện tử (TTĐT) nói chung Từ những lý do trên,chúng tôi chọn đề tài “Nghiên cứu ý định sử dụng ứng dụng thanh toán trực tuyến Momo tại khu vực TP Hồ Chí Minh’’ nhằm khảo sát nhu cầu sử dụng VĐT trong TTTT tại khu vực này đồng thời xác định các nhân tố và mức độ tác động của chúng đến ý định sử dụng VĐT của khách hàng.
Mục tiêu nghiên cứu
1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát
Xác định được các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ứng dụng thanh toán trực tuyến momo của những người sinh sống tại Thành phố Hồ Chí Minh Mục tiêu của khảo sát nhằm khảo sát thông tin của những người tiêu dùng cảm nhận như thế nào về việc sử dụng ứng dụng thanh toán trực tuyến ví momo Từ kết quả nghiên cứu, đề xuất một số hàm ý quản trị khuyến khích người dân sử dụng ứng dụng thanh toán trực tuyến để mua sắm trực tuyến, trong tình hình dịch Covid - 19 như hiện nay cần hạn chế tập trung đông người.
1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể
Mục tiêu 1: Xây dựng mô hình nghiên cứu, xây dựng và kiểm định thang đo trong đo lường các nhân tố tác động đến ý định sử dụng ứng dụng thanh toán trực tuyến Momo của khách hàng cá nhân tại Việt Nam
Mục tiêu 2: Xác định các nhân tố và mức độ tác động của từng nhân tố đến ý định sử dụng VĐT của khách hàng cá nhân tại Việt Nam.
Mục tiêu 3: Đề xuất một số kiến nghị nhằm gia tăng ý định sử dụng VĐT của khách hàng cá nhân tại Việt Nam.
Câu hỏi nghiên cứu 1: Các nhân tố nào tác động đến ý định sử dụng dịch vụ ví điện tử của các khách hàng cá nhân tại Việt Nam?
Câu hỏi nghiên cứu 2: Mức độ tác động của từng nhân tố trên đến ý định sử dụng dịch vụ ví điện tử Momo của các khách hàng cá nhân tại Việt Nam là như thế nào?
Câu hỏi nghiên cứu 3: Các giải pháp nào nhằm khuyến khích, thúc đẩy ý định sử dụng ứng
Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
1.3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng khảo sát: Ý định sử dụng ví điện tử trong thanh toán trực tuyến của khách hàng, cá nhân và các nhân tố tác động đến ý định sử dụng ví điện tử trong thanh toán trực tuyến của khách hàng cá nhân Đối tượng nghiên cứu: Khách hàng cá nhân có hiểu biết về ví điện tử và đang sinh sống hoặc làm việc tại TP Hồ Chí Minh
Thông tin, dữ liệu thứ cấp được nghiên cứu, thu thập trên các bài báo, bài nghiên cứu khoa học, sách chuyên ngành về lĩnh vực thương mại điện tử, thanh toán trực tuyến và ví điện tử
Thông tin, dữ liệu sơ cấp sẽ được điều tra, thu thập thông qua bản khảo sát câu hỏi với hình thức phỏng vấn trực tiếp và gửi qua biểu mẫu của google drive đến các đối tượng khảo sátThời gian và địa điểm: Tháng 7 tại TP Hồ Chí Minh, Việt Nam
Ý nghĩa đề tài
Kết quả nghiên cứu giúp doanh nghiệp nắm bắt tổng quát xu hướng chuyển dịch thanh toán trực tuyến nói chung, và thanh toán trực tuyến bằng Momo nói riêng Từ đó đưa ra những chiến lược hoạt động phù hợp với xu thế thị trường và tối ưu hoạt động lợi nhuận tốt so với thanh toán trực tiếp.
Những phân tích rút ra được từ đề tài nghiên cứu có thể giúp doanh nghiệp tái cơ cấu hoạt động kinh doanh hiệu quả và thu hút được nhiều người dùng bởi sự tiện lợi và tiết kiệm chi phí của hình thức thanh toán trực tuyến.
Phương pháp nghiên cứu
Được tiến hành theo hai bước chính: nghiên cứu sơ bộ và nghiên cứu chính thức.
Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện bằng phương pháp: nghiên cứu định tính và định lượng.
Nghiên cứu định tính được tiến hành thông qua phỏng vấn một số chuyên gia trong lĩnh vực thanh toán trực tuyến, ví điện tử và kết hợp với phương pháp thảo luận nhóm với các cá nhân đã và đang sử dụng ví điện tử trong thanh toán trực tuyến tại Việt Nam Nội dung phỏng vấn, thảo luận sẽ được ghi chép lại làm cơ sở cho việc xây dựng, hiệu chỉnh và bổ sung các biến quan sát trong thang đo Các thang đo này sẽ được kiểm định về độ tin cậy Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố EFA thông qua nghiên cứu định lượng sơ bộ với 50 bảng câu hỏi khảo sát Nghiên cứu chính thức được thực hiện bằng phương pháp nghiên cứu định lượng Mẫu được thu thập thông qua bảng câu hỏi khảo sát trực tiếp và qua Google Drive Sau khi thu thập đủ số lượng mẫu yêu cầu, dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS nhằm kiểm định thang đo thông qua hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA Sau đó các nhân tố được rút trích từ tập dữ liệu sẽ được đưa vào phân tích hồi quy nhằm đánh giá mô hình đề xuất và kiểm định các giả thuyết.
Kết quả nghiên cứu giúp doanh nghiệp nắm bắt tổng quát xu hướng chuyển dịch thanh toán trực tuyến nói chung, và thanh toán trực tuyến bằng Momo nói riêng Từ đó đưa ra những chiến lược hoạt động phù hợp với xu thế thị trường và tối ưu hoạt động lợi nhuận tốt so với thanh toán trực tiếp.
Những phân tích rút ra được từ đề tài nghiên cứu có thể giúp doanh nghiệp tái cơ cấu hoạt động kinh doanh hiệu quả và thu hút được nhiều người dùng bởi sự tiện lợi và tiết kiệm chi phí của hình thức thanh toán trực tuyến.
Kết cấu đề tài
Đề tài nghiên cứu bao gồm 5 chương và các phần tài liệu tham khảo, phụ lục, được trình bày và sắp xếp theo bố cục sau:
Chương 1: Tổng quan về đề tài - Chương này sẽ trình bày bối cảnh nghiên cứu và lý do chọn đề tài, mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, nêu ý nghĩa thực tiễn của đề tài, phương pháp nghiên cứu và kết cấu của đề tài.
Chương 2: Cơ sở lý luận - Trình bày về khái niệm ví điện tử, chức năng của ví điện tử, ưu nhược điểm của ví điện tử và cuối cùng là khái niệm về ý định và ý định sử dụng Trong chương này cũng sẽ trình bày một số mô hình lý thuyết về các nhân tố tác động đến ý định và hành vi sử dụng công nghệ và kết quả của một số nghiên cứu trước đây về ý định sử dụng ví điện tử của khách hàng cá nhân cả trong và ngoài nước.
Chương 3: Phương pháp nghiên cứu - Trình bày về quy trình nghiên cứu, cách thức xây dựng thang đo, phương pháp chọn mẫu, quá trình thu thập thông tin, công cụ xử lý dữ liệu và các kỹ thuật phân tích thống kê được sử dụng trong nghiên cứu.
Chương 4: Kết quả nghiên cứu – Trình bày và diễn giải kết quả của nghiên cứu định lượng chính thức dữ liệu sơ cấp và thứ cấp, bao gồm các kết quả phân tích thống kê mô tả mẫu, kiểm định và đánh giá thang đo như kiểm định hệ số tương quan Pearson’s, phân tích hồi quy, đánh giá giá trị trung bình của các nhân tố (Mean).
Chương 5: Kết luận và hàm ý quản trị- Trình bày những kết quả nổi bật thu được từ công trình nghiên cứu này, từ đó đề xuất một số hàm ý quản trị cho các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ ví điện tử và các cơ quan quản lý liên quan để có thể thu hút nhiều người sử dụng ví điện tử hơn và góp phần phát triển ví điện tử tại thị trường Việt Nam.
CƠ SỞ LÝ LUẬN
Các khái niệm chính
Theo NHNN, trong Dự thảo Thông tư hướng dẫn về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, “Dịch vụ Ví điện tử” được định nghĩa là dịch vụ cung cấp cho khách hàng một tài khoản điện tử định danh do các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ tạo lập trên một vật mang tin (như chip điện tử, sim điện thoại di động, máy chủ…), cho phép lưu trữ một giá trị tiền tệ được đảm bảo bằng giá trị tiền mặt tương đương và được sử dụng để thanh toán thay thế cho tiền mặt
Theo công ty chuyển mạch tài chính Quốc gia (Banknetvn), “Ví điện tử” là một tài khoản điện tử, nó giống như “ví tiền” của người dùng trên internet và đóng vai trò như
1 chiếc ví tiền mặt trong TTTT, giúp người dùng thực hiện công việc thanh toán các khoản phí trên internet, gửi tiền một cách nhanh chóng, đơn giản và tiết kiệm cả về thời gian, công sức lẫn tiền bạc
2.1.1.2 Chức năng của ví điện tử
Tính đến nay, NHNN đã cấp phép hoạt động thí điểm cho 09 DNCƯVĐT và mỗi DNCƯVĐT có chiến lược phát triển riêng biệt nhắm vào các đối tượng khách hàng khác nhau Do vậy sản phẩm VĐT của mỗi doanh nghiệp lại có những tiện ích và đặc tính khác nhau.
Các loại VĐT được NHNN cấp phép: MobiVi (Cty Việt Phú); Payoo (Cty VietUnion);VnMart(Cty VNPAY); Smartlink (Cty Smartlink); Vcash (Cty VINAPAY); Ngân lượng (CtyPeaceSoft);Momo (Cty M-services); Megapayment (Cty VNPT-EPAY) và Edong (CtyECPAY).
Tuy nhiên, hầu hết các VĐT tại Việt Nam hiện nay đều có 04 chức năng chính là:
Nhận và chuyển tiền: sau khi đăng ký và kích hoạt thành công thì tài khoản VĐT đó có thể nhận tiền chuyển vào từ nhiều hình thức khác nhau như: nạp tiền trực tiếp tại quầy giao dịch của DNCƯVĐT, nạp tiền tại quầy giao dịch ngân hàng kết nối với DNCƯVĐT, nạp tiền trực tuyến từ tài khoản VĐT cùng loại, nạp tiền trực tuyến từ tài khoản ngân hàng (TKNH) …Và khi có tiền trong tài khoản VĐT, chủ tài khoản VĐT có thể chuyển tiền sang VĐT khác cùng loại, chuyển tiền sang TKNH có liên kết hoặc chuyển cho người thân/bạn bè theo đường bưu điện và qua các chi nhánh ngân hàng
Lưu trữ tiền trên tài khoản điện tử: khách hàng có thể sử dụng VĐT làm nơi lưu trữ tiền dưới dạng tiền số hóa (tiền điện tử) một cách an toàn và tiện lợi Và số tiền ghi nhận trên tài khoản VĐT tương đương với giá trị tiền thật được chuyển vào.
Thanh toán trực tuyến: khi đã có tiền trong tài khoản VĐT thì khách hàng cũng có thể sử dụng số tiền này để thanh toán cho các giao dịch mua sắm trực tuyến trên các gian hàng/website TMĐT tại Việt Nam hoặc ở nước ngoài có tích hợp chức năng thanh toán bằng VĐT đó. Truy vấn tài khoản: với chức năng này, chủ tài khoản VĐT có thể thực hiện các thay đổi về thông tin cá nhân, mật khẩu, tra cứu số dư, xem lịch sử giao dịch trong tài khoản VĐT của mình.
Ngoài ra các DNCƯVĐT tại Việt Nam hiện nay còn phát triển và tích hợp thêm nhiều chức năng phụ khác nhằm đem lại nhiều tiện ích hơn cho khách hàng khi sử dụng VĐT, như: Thanh toán hóa đơn: các DNCƯVĐT đã mở rộng liên kết, hợp tác với các doanh nghiệp cung ứng các dịch vụ sinh hoạt thiết yếu như các điện thoại, internet, điện lực, nước, truyền hình … cho phép khách hàng có thể thanh toán các loại hóa đơn sinh hoạt này thông qua tài khoản VĐT một cách chủ động và thuận tiện
Nạp thẻ cào điện thoại, thẻ game online, trả phí tham gia diễn đàn: khi sở hữu VĐT người dùng internet cũng có thể sử dụng tiền trong tài khoản VĐT để chi trả những khoản phí nhỏ cho các dịch vụ nội dung số trên internet dễ dàng, nhanh chóng với chi phí thấp hơn so với các phương thức TTĐT khác
Mua vé điện tử: với sự gia tăng của nhu cầu mua vé điện tử như vé máy bay, vé tàu, vé xe, vé xem phim, ca nhạc …các DNCƯVĐT đã mở rộng thêm chức năng mua vé điện tử nhằm đáp ứng nhu cầu và gia tăng tiện ích cho người dùng VĐT
Thanh toán học phí: khi sử dụng VĐT người dùng có thể thanh toán học phí cho các khóa học online, đào tạo từ xa …một cách dễ dàng và tiện lợi
Thanh toán đặt phòng: hiện nay một số DNCƯVĐT tại Việt Nam đã liên kết với các trang đặt phòng khách sạn để tích hợp chức năng thanh toán tiền đặt phòng trực tuyến cho khách hàng có tài khoản VĐT.
Mua bảo hiểm ôtô – xe máy …
2.1.2 Ưu nhược điểm của ví điện tử
Mang đến cho khách hàng sự tiện lợi và an toàn;
Tiết kiệm thời gian làm việc, di chuyển;
Dễ dàng thực hiện thanh toán, chuyển và nhận tiền;
Có thể thực hiện các truy vấn về tài khoản, biết được sự biến động trong tài khoản của mình nhanh nhất.
Thực hiện thanh toán bằng ví điện tử vô cùng đơn giản bởi bạn chỉ cần có một chiếc điện thoại di động và có một tài khoản là có thể thực hiện được các giao dịch của mình
Dễ dàng bị mất tài khoản do máy tính, điện thoại thường xuyên truy cập vào website không đáng tin cậy;
Chiết khấu khi mua thẻ điện thoại thấp.Khi mua điện thoại tại ví Momo bạn sẽ được nhận chiết khấu trong khoảng từ 2%-5% Mức chiết khấu này là khá thấp so với một số ví điện tử khác như Zalopay(3,2%-6,8%), VTC Pay (4,4%-9%),…
Một số mô hình có liên quan đến đề tài
2.2.1 Một số mô hình lý thuyết về ý định và hành vi sử dụng công nghệ mới
- Trong nửa cuối thế kỷ XX, nhiều lý thuyết đã được hình thành và được kiểm nghiệm nhằm nghiên cứu sự chấp nhận công nghệ của người sử dụng Có thể kể đến các lý thuyết sau:
• Fishbein và Ajzen (năm 1975) đã đề xuất Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action – TRA).
• Ajzen (năm 1985) đã đề xuất Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior – TPB).
• Davis (năm 1986) đã đề xuất Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model – TAM).
- Các lý thuyết này đã được thực tế công nhận là các công cụ hữu ích trong việc dự đoán thái độ của người sử dụng và ảnh hưởng của chúng đến một tổ chức.
2.2.2 Thuyết Hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action)
Thuyết hành động hợp lý (TRA) được xây dựng từ năm 1967 và được hiệu chỉnh mở rộng theo thời gian từ đầu những năm 70 bởi Ajzen và Fishbein (1980).
Mô hình TRA cho thấy xu hướng tiêu dùng là yếu tố dự đoán tốt nhất về hành vi tiêu dùng Để quan tâm hơn về các yếu tố góp phần đến xu hướng mua thì xem xét hai yếu tố là thái độ và chuẩn chủ quan của khách hàng.
Trong mô hình TRA, thái độ được đo lường bằng nhận thức về các thuộc tính của sản phẩm. Người tiêu dùng sẽ chú ý đến những thuộc tính mang lại các ích lợi cần thiết và có mức độ quan trọng khác nhau Nếu biết trọng số của các thuộc tính đó thì có thể dự đoán gần kết quả lựa chọn của người tiêu dùng.
Yếu tố chuẩn chủ quan có thể được đo lường thông qua những người có liên quan đến người tiêu dùng (như gia đình, bạn bè, đồng nghiệp,…); những người này thích hay không thích họ mua Mức độ tác động của yếu tố chuẩn chủ quan đến xu hướng mua của người tiêu dùng phụ thuộc: (1) mức độ ủng hộ/phản đối đối với việc mua của người tiêu dùng và (2) động cơ của người tiêu dùng làm theo mong muốn của những người có ảnh hưởng Mức độ ảnh hưởng của những người có liên quan đến xu hướng hành vi của người tiêu dùng và động cơ thúc đẩy người tiêu dùng làm theo những người có liên quan là hai yếu tố cơ bản để đánh giá chuẩn chủ quan Mức độ thân thiết của những người có liên quan càng mạnh đối với người tiêu dùng thì sự ảnh hưởng càng lớn tới quyết định chọn mua của họ Niềm tin của người tiêu dùng vào những người có liên quan càng lớn thì xu hướng chọn mua của họ cũng bị ảnh hưởng càng lớn. Ý định mua của người tiêu dùng sẽ bị tác động bởi những người này với những mức độ ảnh hưởng mạnh yếu khác nhau.
Hình 2 1 Thuyết hành động hợp lý (TRA)
Trong mô hình thuyết hành động hợp lý thì niềm tin của mỗi cá nhân người tiêu dùng về sản phẩm hay thương hiệu sẽ ảnh hưởng đến thái độ hướng tới hành vi, và thái độ hướng tới hành vi sẽ ảnh hưởng đến xu hướng mua chứ không trực tiếp ảnh hưởng đến hành vi mua Do đó thái độ sẽ giải thích được lý do dẫn đến xu hướng mua sắm của người tiêu dùng, còn xu hướng là yếu tố tốt nhất để giải thích xu hướng hành vi của người tiêu dùng. Ưu điểm: Mô hình TRA giống như mô hình thái độ ba thành phần nhưng mô hình này phối hợp 3 thành phần : nhận thức, cảm xúc và thành phần xu hướng được sắp xếp theo thứ tự khác với mô hình thái độ ba thành phần Phương cách đo lường thái độ trong mô hình TRA cũng giống như mô hình thái độ đa thuộc tính Tuy nhiên mô hình TRA giải thích chi tiết hơn mô
Nhược điểm: Thuyết hành động hợp lý TRA bị giới hạn khi dự đoán việc thực hiện các hành vi của người tiêu dùng mà họ không thể kiểm soát được bởi vì mô hình này bỏ qua tầm quan trọng của yếu tố xã hội mà trong thực tế có thể là một yếu tố quyết định đối với hành vi cá nhân (Grandon & Peter P Mykytyn 2004; Werner 2004).
Yếu tố xã hội có nghĩa là tất cả những ảnh hưởng của môi trường xung quanh các cá nhân mà có thể ảnh hưởng đến hành vi cá nhân (Ajzen 1991); yếu tố về thái độ đối với hành vi và chuẩn chủ quan không đủ để giải thích cho hành động của người tiêu dùng.
2.2.3 Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior)
Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior – TPB)
Thuyết hành vi dự định (TPB) (Ajzen, 1991), được phát triển từ lý thuyết hành động hợp lý (TRA; Ajzen & Fishbein, 1975), giả định rằng một hành vi có thể được dự báo hoặc giải thích bởi các xu hướng hành vi để thực hiện hành vi đó Các xu hướng hành vi được giả sử bao gồm các nhân tố động cơ mà ảnh hưởng đến hành vi, và được định nghĩa như là mức độ nỗ lực mà mọi người cố gắng để thực hiện hành vi đó (Ajzen, 1991).
Xu hướng hành vi lại là một hàm của ba nhân tố Thứ nhất, các thái độ được khái niệm như là đánh giá tích cực hay tiêu cực về hành vi thực hiện Nhân tố thứ hai là ảnh hưởng xã hội mà đề cập đến sức ép xã hội được cảm nhận để thực hiện hay không thực hiện hành vi đó Cuối cùng, thuyết hành vi dự định TPB (Theory of Planned Behaviour) được Ajzen xây dựng bằng cách bổ sung thêm yếu tố kiểm soát hành vi cảm nhận vào mô hình TRA Thành phần kiểm soát hành vi cảm nhận phản ánh việc dễ dàng hay khó khăn khi thực hiện hành vi; điều này phụ thuộc vào sự sẵn có của các nguồn lực và các cơ hội để thực hiện hành vi Ajzen đề nghị rằng nhân tố kiểm soát hành vi tác động trực tiếp đến xu hướng thực hiện hành vi, và nếu đương sự chính xác trong cảm nhận về mức độ kiểm soát của mình, thì kiểm soát hành vi còn dự báo cả hành vi.
Hình 2 2 Thuyết hành vi dự định Ưu điểm: Mô hình TPB được xem như tối ưu hơn mô hình TRA trong việc dự đoán và giải thích hành vi của người tiêu dùng trong cùng một nội dung và hoàn cảnh nghiên cứu Bởi vì mô hình TPB khắc phục được nhược điểm của mô hình TRA bằng cách bổ sung thêm yếu tố kiểm soát hành vi cảm nhận.
Nhược điểm: Mô hình TPB có một số hạn chế trong việc dự đoán hành vi (Werner, 2004).
Các hạn chế đầu tiên là yếu tố quyết định ý định không giới hạn thái độ, chuẩn chủ quan, kiểm soát hành vi cảm nhận (Ajzen 1991) Có thể có các yếu tố khác ảnh hưởng đến hành vi Dựa trên kinh nghiệm nghiên cứu cho thấy rằng chỉ có 40% sự biến động của hành vi có thể được giải thích bằng cách sử dụng TPB (Ajzen năm 1991; Werner 2004) Hạn chế thứ hai là có thể có một khoảng cách đáng kể thời gian giữa các đánh giá về ý định hành vi và hành vi thực tế được đánh giá (Werner 2004) Trong khoảng thời gian, các ý định của một cá nhân có thể thay đổi Hạn chế thứ ba là TPB là mô hình tiên đoán rằng dự đoán hành động của một cá nhân dựa trên các tiêu chí nhất định Tuy nhiên, cá nhân không luôn luôn hành xử như dự đoán bởi những tiêu chí (Werner 2004).
2.2.4 Acceptance Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Model - TAM)
Dựa trên lý thuyết về hành động hợp lý (TRA), Davis (1986) đã phát triển Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model – Mô hình TAM) liên quan cụ thể hơn đến dự đoán về khả năng chấp nhận của một hệ thống thông tin Mục đích của mô hình này là dự đoán khả năng chấp nhận (adoption) của một công cụ và xác định các sửa đổi phải được đưa vào hệ thống để làm cho nó được người dùng chấp nhận Mô hình này cho thấy khả năng chấp nhận của một hệ thống thông tin được xác định bởi hai yếu tố chính: nhận thức tính hữu ích (perceived usefulness) và nhận thức dễ sử dụng (perceived ease of use) Có 05 (năm) biến chính sau: (1) Biến bên ngoài (biến ngoại sinh) hay còn gọi là các biến của thí nghiệm trước đây: Đây là các biến ảnh hưởng đến nhận thức sự hữu ích ( perceived usefulness-PU) và nhận thức tính dễ sử dụng ( perceived ease of use-PEU) Ví dụ của các biến bên ngoài đó là sự đào tạo, ý kiến hoặc khái niệm khác nhau trong sử dụng hệ thống (2) Nhận thức sự hữu ích: Người sử dụng chắc chắn nhận thấy rằng việc sử dụng các hệ thống ứng dụng riêng biệt sẽ làm tăng hiệu quả/năng suất làm việc của họ đối với một công việc cụ thể.(3) Nhận thức tính dễ sử dụng: Là mức độ dễ dàng mà người dùng mong đợi khi sử dụng hệ thống (4) Thái độ hướng đến việc sử dụng: Là thái độ hướng đến việc sử dụng một hệ thống được tạo lập bởi sự tin tưởng về sự hữu ích và dễ sử dụng (5) Dự định sử dụng: Là dự định của người dùng khi sử dụng hệ thống
2.2.5 Nhận thức sự hữu ích (Perceived Usefulness- PU)
- Khái niệm: “Là mức độ mà một người tin rằng sử dụng một hệ thống đặc thù sẽ nâng cao kết quả thực hiện của họ”.
- Yếu tố cấu thành biến nhận thức sự hữu ích:
• Giao tiếp (communication): Tầm quan trọng của sự giao tiếp trong việc vận hành một hệ thống thông tin đã được các nhà nghiên cứu trước đây thừa nhận Thật vậy, nếu thiếu thông tin thì không thể liên kết các chủ thể hoạt động lại với nhau Nếu có thông tin thì mọi người đang hoạt động tại nhiều bộ phận khác nhau trong cùng một tổ chức mới hiểu nhau và hành động hướng đến mục tiêu chung.
• Chất lượng hệ thống (system quality): Không ngừng nâng cao chất lượng hệ thống sẽ giúp việc khai thác hệ thống thông tin đạt hiệu quả hơn.
• Chất lượng thông tin (information quality): Đó chính là chất lượng đầu ra của hệ thống thông tin: tin cậy, đầy đủ, kịp thời.
• Chất lượng dịch vụ (service quality): Có bảo hiểm, tin cậy, có tính phản hồi.
• Sự phù hợp giữa công nghệ và công việc (task-technology fit): Nhằm đem đến cho người dùng sự tiện lợi nhất trong việc sử dụng hệ thống thông tin.
2.2.6 Nhận thức tính dễ sử dụng (Perceive Easy of Use- PEU)
Các nghiên cứu liên quan đến ý định sử dụng ví điện tử
2.6.1 Một số nghiên cứu về ví điện tử tương tự tại Việt Nam
Những yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử momo khi mua sắm trực tuyến của sinh viên Đại Học Công Nghiệp TP.HCM- Nguyễn Văn Sơn, Nguyễn Thị Trúc Ngân, Nguyễn Thành Long
Tóm tắt nghiên cứu: Nghiên cứu này tập trung nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử MoMo khi mua sắm trực tuyến của sinh viên đại học Công Nghiệp TP Hồ Chí Minh Kế thừa các mô hình nghiên cứu trước đó nhóm tác giả đã đề xuất mô hình nghiên cứu ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Momo bao gồm: nhận thức hữu ích, nhận thức dễ sử dụng, nhận thức riêng tư/ bảo mật, ảnh hưởng xã hội và niềm tin vào ví điện tử Momo Sử dụng thang đo Likert, và phương pháp hồi quy, kết quả cho thấy chỉ ba yếu tố nhận thức hữu ích, ảnh hưởng từ xã hội và niềm tin vào ví điện tử Momo có tác động đến biến phụ thuộc Từ đó, nhóm tác giả đề xuất một số hàm ý quản trị giúp các doanh nghiệp có những chính sách nhằm nâng cao ý định sử dụng ví Momo của sinh viên
Dựa trên lý thuyết của mô hình lý thuyết hành động hành lý (TRA- Theory of Reasoned Action), thuyết hành vi dự định (TPB- Theory of Planned Behavior ) và các mô hình nghiên cứu liên quan đến việc sử dụng ví điện tử , nhóm tác giả đề xuất mô hình nghiên cứu gồm năm yếu tố: (1) nhận thức hữu ích; (2) nhận thức dễ sử dụng; (3) nhận thức riêng tư/ bảo mật; (4) ảnh hưởng xã hội và (5) niềm tin vào ví điện tử Momo.
Hình 2 4 Mô hình đề xuất của nghiên cứu tham khảo
Kết quả nghiên cứu cho thấy ý định sử dụng ví điện tử Momo khi mua sắm trực tuyến của sinh viên tại trường đại học Công nghiêp TPHCM bị ảnh hưởng bởi ba yếu tố: (1) Nhận thức hữu ích; (2) Ảnh hưởng xã hội và (3) Niềm tin vào ví điện tử Momo Sau khi thực hiện phép kiểm định hồi quy, hai yếu tố Nhận thức dễ sử dụng (PEU) và nhận thức riêng tư/ bảo mật (SP) không có ý nghĩa thống kê, vì thế không được chấp nhận trong mô hình Tuy nhiên, dù nhận thức riêng tư/ bảo mật không tác động đến ý định sửa dụng ví điên tử Momo một cách có ý nghĩa thống kê thì xu hướng tác động của yếu tố nãy vẫn đúng với dự đoán là có tác động ngược chiều đến ý định sử dụng ví điện tử Kết quả của nghiên cứu đã chỉ ra rằng nhận thức hữu ích, ảnh hưởng xã hội và niềm tin vào ví điện tử momo có tác động tích cực đối với ý định sử dụng ví điện tử momo của giới trẻ, trong khi đó giới trẻ thường không quan tâm tới vấn đề bảo mật, an ninh dữ liệu khi sử dụng ví, và việc sử dụng ví điện tử khó hay không bởi giới trẻ có khả năng tiếp nhận công nghệ nhạy bén nên đối với họ việc sử dụng hệ thống, dịch vụ nào cũng không quá khó.
Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân tại Thành Phố Cần Thơ: Ứng Dụng Mô Hình Cấu Trúc Tuyến Tính Pls-Sem- Bùi Nhất Vương (2021)
Mục tiêu của nghiên cứu này là khám phá ra những yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử thông qua vai trò trung gian của thái độ đối với sử dụng sản phẩm Dữ liệu được thu thập là 201 đáp viên có hiểu biết về ví điện tử Momo, ZaloPay, AirPay, ViettelPay tại thành phố Cần Thơ, đã được phân tích để cung cấp bằng chứng Kết quả từ mô hình phương trình cấu trúc bình phương nhỏ nhất một phần (PLS-SEM) chỉ ra rằng nhận thức uy tín, điều kiện thuận lợi, hiệu quả kỳ vọng và ảnh hưởng xã hội có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng ví điện tử Bên cạnh đó, nghiên cứu này đã đề xuất cách tiếp cận mới để dự đoán biến ý định sử dụng ví điện tử thông qua vai trò trung gian của thái độ của khách hàng để dự đoán ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cụ thể, biến hiệu quả mong đợi và ảnh hưởng xã hội chỉ tác động gián tiếp đến ý định sử dụng ví điện tử; nhận thức uy tín đã tác động trực tiếp và gián tiếp đến ý định sử dụng ví điện tử, và điều kiện thuận lợi chỉ tác động trực tiếp đến ý định sử dụng ví điện tử Cuối cùng, nghiên cứu cũng đã đề xuất một số hàm ý quản trị để nâng cao ý định sử dụng ví điện tử của người dân tại thành phố Cần Thơ.
Mô hình lý thuyết về hợp nhất chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) được Venkatesh et al (2003) đề xuất là sự kết hợp giữa các yếu tố từ các mô hình khác nhau Cụ thể là, hiệu quả kỳ vọng (HQKV) được kết hợp từ cảm nhận sự hữu ích, động lực bên ngoài, công việc thích hợp, lợi thế tương đối và kết quả kỳ vọng Nỗ lực kỳ vọng (NLKV) là sự kết hợp của cảm nhận dễ sử dụng tính phức tạp, tính dễ sử dụng Ảnh hưởng xã hội (AHXH) được hình thành từ chuẩn chủ quan, yếu tố xã hội, hình ảnh Điều kiện thuận lợi (ĐKTL) bao gồm cảm nhận kiểm soát hành vi, ĐKTL, tính tương thích Theo Venkatesh et al (2003), nhân tố thái độ (TĐ) đối với sản phẩm là nhân tố mạnh nhất ảnh hưởng đến YD hành vi trong một số trường hợp như: mô hình lý thuyết hành động hợp lý (TRA), mô hình lý thuyết hành vi dự định (TPB) Ngoài ra, mô hình UTAUT lại thiếu đi nhân tố liên quan đến bảo mật, rủi ro hay uy tín Do đó, dựa vào cỏc mụ hỡnh lý thuyết, cỏc nghiờn cứu trước liờn quan (Peủa-Garcớa et al., 2020; Wijaya et al., 2020) và kết quả thảo luận nhóm, nghiên cứu này đã được đề xuất các nhân tố ảnh hưởng đến YD sử dụng ví điện tử gồm: HQKV, NLKV, AHXH, ĐKTL, TD đối với sản phẩm và nhận thức uy tín (NTUT).
Hình 2 5 Mô hình đề xuất của nghiên cứu tham khảo
Sau khi thực hiện khảo sát, nghiên cứu thu thập được 225 quan sát Trong đó, 201 người có hiểu biết về ví điện tử (Momo, ZaloPay, AirPay, Viettel Pay) và 24 người không hiểu biết về ví điện tử nhưng vẫn trả lời bảng hỏi thông qua Google biểu mẫu trực tuyến, 24 người này được loại bỏ ra khỏi kết quả thu thập nhằm làm sạch dữ liệu và tiến hành mã hóa dữ liệu cho các yếu tố nhân khẩu học.
Nhân tố tác động đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của khách hàng Tại Ngân Hàng Tmcp Sài Gòn (SCB)- Trần Thu Thảo, Nguyễn Quốc Cường, Lê Thị Nhung.
Nghiên cứu này được thực hiện nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Mobile Banking (M-Banking) của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Bài nghiên cứu đã khảo sát 307 người dân từ 18 tuổi đến 60 tuổi tại khu vực Tp Hồ Chí Minh, đồng thời sử dụng phương pháp phân tích Cronbach’s Alpha, phân tích EFA và phân tích hồi quy dưới sự hỗ trợ của phần mềm SPSS 20 Kết quả nghiên cứu cho thấy có 5 nhân tố tác động trực tiếp đến ý định sử dụng dịch vụ bao gồm: ảnh hưởng xã hội, hình ảnh nhà cung cấp, nhận thức sự hữu ích, cảm nhận về chi phí và nhận thức dễ sử dụng Trong đó, yếu tố ảnh hưởng xã hội có tác động tích cực và mạnh nhất đến ý định sử dụng M-Banking của ngân hàng TMCP Sài Gòn.
Hình 2 6 Mô hình đề xuất của nghiên cứu tham khảo
Như vậy, yếu tố tác động mạnh nhất đến ý định sử dụng dịch vụ M-Banking là ảnh hưởng xã hội; tác động mạnh thứ hai là hình ảnh nhà cung cấp, tác động mạnh thứ ba là nhận thức sự hữu ích, tiếp theo là cảm nhận về chi phí và cuối cùng yếu tố tác động thấp nhất là nhận thức dễ sử dụng.
2.6.2 Một số nghiên cứu về ví điện tử tại nước ngoài
Investigating Factors Affecting Intention to Use Mobile Payment Among Young Professionals in Malaysia-Shaizatulaqma Kamalul Ariffin, Khor Teik Lim-2020
Bài báo này nhằm điều tra các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thanh toán di động của chuyên gia trẻ ở Malaysia Mô hình lý thuyết chấp nhận và lý thuyết về hành vi có kế hoạch đã được kết hợp để nghiên cứu hiện tượng này Năm yếu tố (cảm nhận dễ sử dụng, cảm nhận hữu ích, thái độ, chuẩn mực chủ quan, nhận thức kiểm soát hành vi) đã được kiểm tra về ý định sử dụng thanh toán di động Ngoài ra, sự tin tưởng đã được thêm vào với tư cách là nhân tố kiểm định.
Mẫu Để thu thập dữ liệu cho nghiên cứu, một bảng câu hỏi khảo sát dựa trên thang điểm Likert năm điểm, từ 1 (hoàn toàn không đồng ý) đến 5 (hoàn toàn đồng ý) đã được thiết kế và sau đó được phân phối cho các chuyên gia trẻ ở Malaysia.Dữ liệu được lấy từ bảng khảo sát được phân cho tổng số 250 chuyên gia trẻ thông qua khảo sát trực tuyến Sau khi sàng lọc các bảng câu hỏi được trả về, có tổng số 211 bảng câu hỏi được chấp nhận và tiếp tục phân tích thêm.Dữ liệu được thu thập từ khắp các bang của Malaysia thông qua khảo sát trực tuyến, tuy nhiên phần lớn người được hỏi đến từ bang Penang (51,2%) Nó bao gồm 55% nam và 45% nữ chuyên gia trẻ Phần lớn trong số họ có bằng Cử nhân hoặc tương đương (55,9%) và đang làm công việc chuyên môn kinh doanh và quản trị (37,9%) 73% người được hỏi làm việc trong khu vực tư nhân và độc thân (60,2%) Họ đã sử dụng thanh toán trực tuyến ít nhất một lần một tháng(51,2%).
Hình 2 7 Mô hình lý thuyết đề xuất của nghiên cứu tham khảo
Sau khi phân tích cho thấy hai biến (thái độ và nhận thức kiểm soát hành vi) có mối quan hệ tích cực và có ý nghĩa đối với ý định sử dụng với (β = 0,555, t = 6,389, p 0.5
0.5 ≤ KMO ≤ 1: Hệ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) là chỉ số được dùng để xem xét sự thích hợp của phân tích nhân tố Trị số KMO lớn có ý nghĩa phân tích nhân tố là thích hợp.
Kiểm định Bartlett có ý nghĩa thống kê (Sig < 0.05): Đây là một đại lượng thống kê dùng để xem xét giả thuyết các biến không có tương quan trong tổng thể Nếu kiểm định này có ý nghĩa thống kê (Sig < 0.05) thì các biến quan sát có mối tương quan với nhau trong tổng thể.
Phần trăm phương sai toàn bộ (Percentage of variance) > 50%: Thể hiện phần trăm biến thiên của các biến quan sát Nghĩa là xem biến thiên là 100% thì giá trị này cho biết phân tích nhân tố giải thích được bao nhiêu %.
ANOVA là tên gọi tắt của các phương pháp phân tích phương sai (Analysis Of Variance) được sử dụng để so sánh trung bình từ ba đám đông trở lên, là một công cụ phân tích thống kê phân cách tổng biến được tìm thấy trong một tập dữ liệu thành hai thành phần : các yếu tố ngẫu nhiên và có hệ thống Các yếu tố ngẫu nhiên không có bất kỳ ảnh hưởng thống kê trên tập dữ liệu nhất định Các thử nghiệm ANOVA được sử dụng để xác định tác động biến độc lập có trên biến phụ thuộc trong một phân tích hồi quy Trong bài nghiên cứu, chúng tôi sử dụng phương pháp phân tích ANOVA một chiều (One-way ANOVA) với biến phụ thuộc Y Khi phân tích ANOVA sẽ bao gồm các bước sau: ỉ Sig của Levene > 0.05 ta cú thể nhận xột rằng "phương sai khỏc nhau" dẫn đến kết quả phân tích ANOVA có thể sử dụng. ỉ Phõn tớch tiếp ANOVA, nếu mức ý nghĩa < 0.05 thỡ cú sự khỏc biệt, cũn nếu mức ý nghĩa > 0.05 thì kết luận dữ liệu quan sát chưa đủ điều kiện để khẳng định có sự khác biệt.
Phân tích hồi quy là một phân tích thống kê để xác định xem các biến độc lập quy định các biến phụ thuộc như thế nào Trong phân tích hồi quy, ta sẽ xác định được những biến độc lập có ảnh hưởng, tác động lên biến phụ thuộc, và chúng có tác động như thế nào lên biến phụ thuộc Phương pháp phân tích được chọn lựa là phương pháp chọn từng bước Enter, đây là phương pháp được sử dụng rộng rãi nhất Mô hình hồi quy đa biến mở rộng mô hình quy hai biến bằng cách thêm vào một số biến độc lập để giải thích tốt hơn cho biến phụ thuộc Mô hình có dạng như sau:
𝛽𝑖𝑋𝑖: biểu hiện giá trị của biến độc lập thứ i.
𝛽𝑖: hệ số hồi quy riêng phần.
𝑒𝑖: một biến độc lập ngẫu nhiên có phân phối chuẩn với trung bình là 0 và phương sai không đổi 𝜎 2
Các chỉ số cần sử dụng:
+ R 2 là hệ số tương quan, thể hiện thực tế của mô hình.
+ R 2 đã điều chỉnh được sử dụng để phản ánh sát hơn mức độ phù hợp của mô hình hồi quy đa biến.
Tiêu chuẩn chấp nhận sự phù hợp của mô hình tương quan hồi quy là:
+ Kiểm định F phải có giá trị sigα < 0,05.
+ Tiêu chuẩn chấp nhận các biến có giá trị Tolerance > 0.0001.
+ Đại lượng chuẩn đoán hiện tượng đa cộng tuyến với hệ số phóng đại phương sai VIF (Variance Inflation Factor) < 10.
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
Tình hình phát triển của ví điện tử và xu hướng sử dụng ví điện tử MOMO của người tiêu dùng tại TP.HCM
TỬ MOMO CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG TẠI TP.HCM
4.1.1 Tình hình phát triển của ví điện tử
Theo nghiên cứu về các xu hướng thanh toán di động trong năm 2022 và những năm tới của Digital Virgo, năm 2021 đã tác động đáng kể đến các mô hình tiêu dùng số Đại dịch đã tạo động lực mạnh mẽ đối với mạng lưới thanh toán toàn cầu, ảnh hưởng nhanh chóng và trực tiếp đến thế giới tài chính, bao gồm cả các phương thức thanh toán thay thế Mua sắm trực tuyến đã bùng nổ và điện thoại di động trở thành lựa chọn thanh toán ưa thích Số lượng ví điện tử được dự đoán sẽ đạt giá trị giao dịch 4,8 tỷ vào năm 2025 (tăng từ 2,8 tỷ vào năm 2020) trên thế giới Bên cạnh đó, Yahoo Finance tiết lộ rằng ví điện tử sẽ chiếm hơn một nửa tổng số thanh toán TMĐT trên toàn thế giới vào năm 2024 Và các quốc gia mới nổi là nơi khai sinh ra ví điện tử Đông Nam Á là một trong những thị trường ví điện tử phát triển nhanh nhất Ví điện tử đang nhanh chóng thay thế tiền mặt và thẻ Nhờ sự bùng nổ của TMĐT, các giao dịch quốc tế đã mang lại tiềm năng tăng trưởng to lớn cho thị trường ví điện tử Theo một nghiên cứu, tổng luồng thanh toán xuyên biên giới trên toàn cầu đang tăng ở mức khoảng 5% (CAGR)/năm và được dự báo sẽ đạt 156.000 tỷ USD vào năm 2022 Các phương thức thanh toán thay thế,chẳng hạn như ví điện tử và thanh toán qua nhà cung cấp dịch vụ di động, đặc biệt quan trọng trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán quốc tế và mang dịch vụ số đến các thị trường không có ngân hàng ở Châu Á, Châu Mỹ Latinh, Trung Đông và Châu Phi Ngoài việc thực hiện thanh toán xuyên biên giới, các phương thức thanh toán thay thế này đang trở thành động lực chính để các thương gia mở rộng sang các thị trường mới một cách nhanh nhẹn và an toàn.
4.1.2 Xu hướng sử dụng ví điện tử MOMO của người tiêu dùng tại TP.HCM
Theo khảo sát người dùng thanh toán di động tại TP.HCM ó độ tuổi từ 18 – 39 Kết quả chỉ ra rằng, động lực chính của việc người dùng hướng đến thanh toán di động bắt nguồn từ tính dễ sử dụng, nhanh chóng và thuận tiện Có 70% người tham gia khảo sát cho biết sử dụng thanh toán di động ít nhất một lần một tuần, trong đó 21% sử dụng mỗi ngày Hơn 50% người dùng sử dụng các ứng dụng thanh toán để nạp thẻ cào điện thoại Ngoài ra, họ cũng dùng để thanh toán một số dịch vụ như: hóa đơn (Internet, điện, nước (41%)), chuyển tiền đến bạn bè hoặc người thân (40%) và vé tại rạp chiếu phim (35%)… Ứng dụng thanh toán trên điện thoại đang dần thay đổi thói quen mua sắm ở Tp Hồ Chí Minh , và xu hướng đó cũng đang dần lan rộng ra cả nước nói chung Việt Nam là nước có tốc độ phát triển phương thức thanh toán trên điện thoại nhanh nhất vào năm 2019 Điều này đã tạo ra các cuộc cạnh tranh khốc liệt giữa các nhà cung cấp trong năm vừa qua, và MoMo có vẻ như đang dẫn đầu thị trường thanh toán này Tuy nhiên cũng có một số rào cản nhất định khiến một số người e ngại khi sử dụng Đầu tiên, 32% cảm thấy lo lắng về việc bảo mật dữ liệu và họ không thật sự tin tưởng vào các ứng dụng thanh toán, họ lo rằng thông tin cá nhân của mình có để bị đánh cắp Thứ hai, 31% người không biết cách sử dụng các ứng dụng thanh toán Cuối cùng, số lượng cửa hàng có thể thanh toán bằng ứng dụng cũng đang bị hạn chế, trên thực tế họ vẫn phải sử dụng tiền mặt ở một số cửa hàng
Phân tích dữ liệu
4.3.1 Phân tích thống kê mô tả
Dữ liệu được thu thập với phương pháp là gửi bảng câu hỏi qua mạng xã hội với người được phỏng vấn Qua quá trình sàng lọc cuối cùng thu được 150 bảng hợp lệ và sẽ được đưa vào sử dụng và phân tích Tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả nhằm cung cấp những tóm tắt đơn giản về mẫu và các thước đo Nội dung thống kê mô tả của nghiên cứu này trình bày theo các biến độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, thu nhập
Theo số liệu được thống kê ở bảng trên cho thấy, trong 150 người tham gia khảo sát, số người ở độ tuổi từ 18 – dưới 25 tuổi chiếm tỉ trọng lớn nhất với 25% Tiếp theo là độ tuổi dưới 18 có chiếm tỉ trọng 16% Số người tham gia khảo sát trong độ tuổi từ 25 đến dưới 35 tuổi chiếm tỉ trọng 26% Kế đến là độ tuổi trên 35 chiếm tỉ trọng ít nhất là 5%.
Hình 4 1 Thang đo ý định sử dụng
Với số liệu đã được thống kê, số lượng học sinh/sinh viên tham gia khảo sát là cao nhất chiếm tỉ trọng 45% Kế đến là số lượng nhân viên văn phòng tham gia trả lời chiếm tỉ trọng 31% Các đối tượng hoạt động trong lĩnh vực buôn bán/kinh doanh chiếm tỉ trọng 11% Cuối cùng số người thuộc các nghề nghiệp khác chiếm tỉ trọng 13% Điều này thể hiện rằng đối tượng khảo sát tập trung vào nhóm người là học sinh/sinh viên và nhân viên văn phòng Họ là những người thường xuyên sử dụng mạng xã hội và thường sẽ có nhu cầu mua sắm và thanh toán trực tuyến cao hơn các nhóm đối tượng còn lại.
Hình 4 2 Thống kê về nghề nghiệp của đối tượng khảo sát
Dựa trên bảng số liệu thống kê cho thấy, số người tham gia khảo sát có mức thu nhập từ 5-10 triệu đồng có số trả lời cao nhất là 144 người, chiếm tỉ trọng 41.14% Những người có mức thu nhập dưới 5 triệu đồng tham gia khảo sát hiếm tỉ trọng 46% Người có mức thu nhập từ 5-10 triệu đồng chiếm tỉ trọng 29% Kế đến là người có mức thu nhập từ 10-15 triệu đồng chiến tỉ trọng 17% Và cuối cùng mức thu nhập trên 15 triệu đồng chiếm tỉ trọng 8% Điều này cho thấy nhóm đối tượng khảo sát tập trung vào nhóm có mức thu nhập dưới 10 triệu đồng Đây là nhóm đối tượng đã và đang có thu nhập, đa phần là người đi làm và sinh viên nên việc mua sắm và thanh toán trực tuyến là điều phổ biến ở các đối tượng này.
Hình 4 3 Thống kê về thu nhập của đối tượng khảo sát
4.3.2 Kiểm định và đánh giá thang đo
4.3.2.1 Kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
Tất cả các thang đo đo lường các khái niệm liên quan được kiểm định Cronbach’s Alpha bao gồm: Thang đo: “Nhận thức sự hữu ích (HI)”; “Nhận thức về tính dễ sử dụng (SD)”; ; “Bảo mật (BM)”; “Ảnh hưởng xã hội(AHXH)” Biến phụ thuộc “Ý định sử dụng ví điện tử MOMO (YD)” cũng được kiểm định Cronbach’s Alpha để đảm bảo tính tin cậy.
Kiểm định đối với thang đo “nhận thức sự hữu ích (HI)”
Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
Kết quả kiểm định cho thấy các biến quan sát đều có hệ số tương quan tổng biến phù hợp (≥ 0.3) Hệ số Cronbach’s Alpha = 0.814 ≥ 0.6 nên đạt yêu cầu về độ tin cậy có sự tương quan chặt chẽ giữa các biến và tất cả các giá trị Cronbach’s Alpha khi loại biến đều nhỏ hơn Cronbach’s Alpha tổng nên thang đo hợp lệ vì vậy 5 biến quan sát được giữ lại để thực hiện phân tích tiếp theo.
Kiểm định đối với thang đo “nhận thức tính dễ sử dụng (SD)”
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
Bảng 4.2 Đánh giá độ tin cậy thang đo” Nhận thức tính dễ sử dụng”
Kết quả kiểm định cho thấy các biến quan sát đều có hệ số tương quan tổng biến phù hợp (≥ 0.3) Hệ số Cronbach’s Alpha = 0.788 ≥ 0.6 nên đạt yêu cầu về độ tin cậy có sự tương quan chặt chẽ giữa các biến và tất cả các giá trị Cronbach’s Alpha khi loại biến đều nhỏ hơn Cronbach’s Alpha tổng nên thang đo hợp lệ vì vậy 5 biến quan sát được giữ lại để thực hiện phân tích tiếp theo.
Kiểm định đối với thang đo “bảo mật (BM)”
Scale Mean if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
Bảng 4.3 Đánh giá độ tin cậy thang đo “Bảo mật (BM)”
Kết quả kiểm định cho thấy các biến quan sát đều có hệ số tương quan tổng biến phù hợp (≥ 0.3) Hệ số Cronbach’s Alpha = 0.850 ≥ 0.6 có sự tương quan chặt chẽ giữa các biến và tất cả các giá trị Cronbach’s Alpha khi loại biến đều nhỏ hơn Cronbach’s Alpha tổng nên thang đo hợp lệ vì vậy 5 biến quan sát được giữ lại để thực hiện phân tích tiếp theo.
Kiểm định đối với thang đo “ ảnh hưởng xã hội(AHXH)”
Scale Mean if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
Bảng 4.4 Đánh giá độ tin cậy của thang đo “Ảnh hưởng xã hội (AHXH)”
Kết quả kiểm định cho thấy biến quan sát AHXH5 có hệ số Cronbach's Alpha if Item Deleted
= 0.820 lớn hơn hệ số Cronbach's Alpha của nhóm là 0.08 Tuy nhiên, hệ số tương quan biến tổng của biến là 0.409 > 0.3 và Cronbach's Alpha của nhóm đã trên 0.6 Do vậy không cần loại biến AHXH5 trong trường hợp này.
Kiểm định đối với thang đo “Ý định sử dụng ví điện tử MOMO (YD)”
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
Bảng 4.5 Đánh giá độ tin cậy của thang đo “Ý định sử dụng(YD)”
Kết quả kiểm định cho thấy các biến quan sát đều có hệ số tương quan tổng biến phù hợp (≥0.3) Hệ số Cronbach’s Alpha = 0.845 ≥ 0.6 có sự tương quan chặt chẽ giữa các biến và tất cả các giá trị Cronbach’s Alpha khi loại biến đều nhỏ hơn Cronbach’s Alpha tổng nên thang đo hợp lệ vì vậy các biến quan sát trong thang đo “Nhận thức sự hữu ích” thỏa điều kiện được giữ lại để thực hiện kiểm định tiếp theo.
4.3.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA
Kiểm định tích thích hợp và tính tương quan của mô hình phân tích nhân tố EFA (Kaiser Meyer-Olkin)
Theo Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), phân tích nhân tố được dùng để tóm tắt dữ liệu nghiên cứu Phân tích này được dùng để nhận diện nhân tố giải thích được các mối tương quan trong một tập hợp biến và nhận ra tập hợp số ít các biến nổi trội từ tập hợp nhiều biến để sử dụng trong các phân tích đa biến tiếp theo Vậy nên, phân tích này nhằm thu gọn các biến quan sát và phát hiện các nhân tố phù hợp cho phân tích hồi quy đa biến ở bước tiếp theo.
Phân tích nhân tố khám phá cần được xem xét sự thích hợp thông qua chỉ số Kaiser- Meyer Olkin (KMO), điều kiện đủ để phân tích nhân tố thích hợp là trị số KMO có giá trị từ 0.5 đến 1 Ngoài ra, các biến quan sát cần được đảm bảo là có tương quan với nhau trong tổng thể thông qua kiểm định Bartlett Kiểm định Bartlett cần phải có ý nghĩa thống kê để đảm bảo phân tích nhân tố là thích hợp (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008). Sau khi đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng phân tích hệ số Cronbach’s Alpha, có 20 biến quan sát đủ điều kiện tiến hành phân tích nhân tố EFA được chia thành 2 nhóm, nhóm các nhân tố biến độc lập và nhân tố phụ thuộc (Ý định sử dụng ứng dụng thanh toán trực tuyến Momo tại TP.HCM).
Phân tích nhân tố khám phá cho biến độc lập
Bảng 4.6 Hệ số KMO và Bartlett của các biến độc lập
Gía trị Kết quả Đánh giá
Trị số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) 0.880 Đạt
Mức ý nghĩa kiểm định Bartlett 0.000 Đạt
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
Từ kết quả phân tích nhân tố lần cuối cho thấy: Thước đo KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) có giá trị = 0,880 thỏa điều kiện 0,5 ≤ KMO ≤ 1
Kết luận: Phân tích nhân tố rất phù hợp với dữ liệu thực tế
Kết quả kiểm định sự tương quan với nhau trong mỗi nhóm nhân tố, kiểm định Bartlett's Test có giá trị Sig = 0,000 < 0,05
Kết luận: Các biến quan sát có tương quan với nhau trong mỗi nhóm nhân tố.
Tại các mức giá trị Eighenvalues = 1.180 (đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố) > 1, như vậy 4 nhân tố trích được từ EFA có ý nghĩa tóm tắt thông tin các biến quan sát đưa vào tốt nhất.
Tổng phương sai trích là 59.118% > 50%, điều này chứng tỏ 59.118% biến thiên của dữ liệu được giải thích bởi 4 nhân tố.
Kết luận: 59.118% thay đổi của các nhân tố được giải thích bởi các biến quan sát trong mô hình.
Kiểm định phương sai trích của các yếu tố (% Cumuative variance)
Giải thích tổng phương sai
Nhân Giá trị ban đầu Khai thác của tổng bình phương tải
Tổng số vòng quay của tải trọng bình phương tố Tổng
Nguồn: Tổng hợp kết quả phân tích SPSS
Eigenvalue = 1.067 (đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố) > 1 thì
5 nhân tố rút ra có ý nghĩa tóm tắt thông tin tốt nhất
Hệ số tổng phương sai trích (Total Variance Explained) có giá trị phương sai cộng dồn của các yếu tố (từ yếu tố 1 đến yếu tố 5) là 64,574% > 50% đáp ứng tiêu chuẩn.
Kết luận: 64,547% thay đổi của các nhân tố được giải thích bởi các biến quan sát trong mô hình
Kiểm định hệ số tải nhân tố (Factor loading)
Sau khi thực hiện chạy phân tích nhân tố EFA cho 20 biến độc lập trong mô hình lần đầu tiên tác giả đã thu được kết quả của ma trận xoay như sau:
Bảng 4.7 Xoay các nhân tố độc lập
STT Biến quan sát Nhân Tố
6 Nhận thức tính dễ sử dụng
16 Nhận thức tính sự hữu ích
