Đánh giá tình hình hoạt động ngân hàng năm 2009
So với năm 2008, mặc dù trong năm 2009 kết quả hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng nói chung và ngân hàng TMCP AN Bình có phần khả quan hơn, nhưng nền kinh tế Việt Nam cũng chưa thoát khỏi ảnh hưởng nặng nề từ cuộc khủng hoảng tài chính quốc tế Vì vậy, Ngân hàng An Bình đã phải vừa nỗ lực cạnh tranh, vừa nỗ lực hết sức để ổn định và duy trì hoạt động an toàn, tiếp tục phát triển.
Năm 2009, ABBANK luôn tuân thủ các quy định pháp luật về hoạt động tín dụng, chấp hành theo các nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông và Hội đồng quản trị.
Sau nhiều nỗ lực, ABBANK đã thực hiện tăng vốn điều lệ từ 2,705,882 triệu đồng lên 3,482,512 triệu đồng Dựa vào tình hình thực tế và thị trường, trong năm 2009, các chỉ tiêu cơ bản của ABBANK đã được HĐQT xem xét và điều chỉnh tăng, cụ thể: Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu hoạt động Đã thực hiện đến 31/12/2009
Kế hoạch năm 2009 do ĐHCĐ thông qua
Thực hiện so với KH đã điều chỉnh
Thu nhập thuần đầu tư và khác 49.523 90.000 -45%
Chỉ tiêu hoạt động Đã thực hiện đến 31/12/2009
Kế hoạch năm 2009 do ĐHCĐ thông qua
Thực hiện so với KH đã điều chỉnh
Mở rộng mạng lưới phát triển:
Biểu đồ phát triển mạng lưới ABBANK qua các năm:
Mạng lưới hoạt động của ngân hàng tiếp tục được mở rộng Tổng cộng trong năm có 7 chi nhánh (trong đó, chuyển từ PGD lên Chi nhánh:
3 đơn vị), 15 Phòng Giao Dịch mới, 1 QTK được thành lập và đi vào hoạt động, nâng tổng số các chi nhánh và Phòng Giao Dịch trên toàn hệ thống lên 86 đơn vị, tăng 20 đơn
28Tỉnh/Thành vị so với cuối năm 2008.Tuy nhiên trong bối cảnh ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế thế giới, với nhiều biến động khó khăn của thị trường, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính, một số Chi nhánh và Phòng Giao Dịch gặp nhiều khó khăn trong kinh doanh, thậm chí có thể kéo dài thời gian lỗ so với kế hoạch.
Tính đến 31/12/2009, tổng cán bộ hân viên tòan hệ thống ABBANK là: 1.345 1.717
Sau Đại Học 21 69 Đại Học 875 1.169
Cao đảng, Trung cấp và PTTH 422 479
1.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh 2009:
Nguồn vốn và sử dụng vốn: (Đơn vị tính: Triệu đồng)
1 Tổng nợ phải trả 13.494.125 26.518.084 96,52 100,0 và vốn chủ sở hữu 0 a Vốn điều lệ và các quỹ 3.902.753 4.273.355 9,50
0 b.Các khoản nợ chính phủ và NHNN 37.023 c Vốn huy động và vốn vay (bao gồm phát hành GTCG) 9.307.953 21.336.045 129,22
8 d Vốn đầu tư tài trợ và ủy thác đầu tư 9.564 15.000 0,35 e Các khoản phải trả và vốn khác 221.094 636.578 187,92 14,90 f Các công cụ tài chính phái sinh và các khỏan nợ TC khác - 4.002 0,09 g Lợi nhuận chưa phân phối 52.761 216.081 309,55 5,06
7 b Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng -81.229 -142.460 75,38 (3,33) c Gửi tại NHNN 597.642 624.326 4,46 14,61 d TM, vàng bạc, đá quý 173.943 193.424 11,20 4,53 e Gửi tại các TCTD khác 2.441.272 8.439.425 245,70
9 f Đầu tư vào các tín phiếu NHNN,
Chứng khoán CP, Trái phiếu các TCTD trong nước 2.034.699 3.053.329 50,06 71,45
TL trên TTS (%) g Các công cụ
TCPS và các TSTC khác 884 - - h Góp vốn đầu tư dài hạn 769.478 335.759 (56,37) 7,86 k Các TSCĐ đã trừ hao mòn 423.132 430.850 1,82 10,08 i Tài sản cố định vô hình 57.392 76.274 32,90 1,78 j Các khoản phải thu và phải trả khác 537.932 624.195 16,04 14,61
- An Bình đã đạt vốn điều lệ 3.482.513 triệu đồng, tăng 29% so với cuối năm 2008 và đạt 100% kế họach đặt ra Nếu so với quy định của NHNN thì cho đến nay, với mức vốn điều lệ này, Ngân hàng An Bình đã hoàn thành.
- Tổng tài sản: đến 31/12/2009 là 26.518.084 triệu đồng, tăng 96,52% tổng tài sản vào cuối năm 2008.
- Huy động vốn: Đến 31/12/2009 tổng vốn huy động và vốn vay (bao gồm cả phát hành CCCG) của Ngân hàng An Bình đạt 21.336.045 triệu đồng, tăng 129,22% so với năm 2008 Tỷ lệ tổng huy động trên điều lệ của Ngân hàng An Bình là 612,66%
Nguồn huy động từ khách hàng chiếm 15.001.842 triệu đồng, tương đương chiếm 70.19% trong tổng huy động, tăng 8.328.098 triệu đồng tương đương tăng 125% so với năm 2008 (6.673.744 triệu đồng) và vượt hơn 35% so với kế hoạch Cơ cấu như sau : tiền gửi không kỳ hạn là 4.886.829 triệu đồng ; tiền gửi có kỳ hạn là 9.483.567 đồng ; tiền gửi ký quỹ là 271.446 triệu đồng.
- Hoạt động cho vay: Tổng dư nợ tín dụng đến 31/12/2009 đạt 12.882.962 triệu đồng, trong đó, cho vay các Tổ chức kinh tế và cá nhân là 12,577,475 triệu đồng, cho vay khác là 305,487 triệu đồng So với năm 2008, tổng dư nợ tăng 97%, tăng hơn 23% kế hoạch đề ra Tỷ lệ cho vay trên vốn huy động vào 31/12/2009 là 60,38%
1.1.3 Dư nợ và bảo lãnh tín dụng:
Tổng dư nợ: 12.882.962 triệu đồng, trong đó cho vay các tổ chức tín dụng 115.000 triệu đồng
Theo đối tượng cho vay: o Số khách hàng có quan hệ tín dụng với ABBANK:
- Pháp nhân: 5.870 khách hàng với dư nợ là 9.294.732 triệu đồng
- Thể nhân: 12.022 khách hàng với dư nợ là 3.442.692 triệu đồng o Cho vay Pháp nhân chiếm tỷ trọng 72,15%, Thể nhân 26,72% so với Tổng dư nợ.
Theo mục đích cho vay:
Mục đích vay Dư nợ (triệu đồng) Tỉ lệ
Theo thời gian cho vay:
- Dư nợ ngắn hạn : 7.654.404 triệu đồng
- Dư nợ trung, dài hạn : 5.228.558 triệu đồng
Theo chất lượng nợ cho vay:
Số dư nợ từ phòng QLRR Tín dụng (triệu đồng)
Nhóm 5: Có khả năng mất vốn 154.621 1,2%
Nhận xét : Tình hình trích lập dự phòng theo quy định 493/QĐ-NHNN đủ
Tỉ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ vào 31/12/2009 là 1,46%, giảm khá nhiều so với 31/12/2008 là 4,16%, đây cũng là nỗ lực rất lớn của Ban Lãnh Đạo và cán bộ nhân viên Ngân hàng
Tổng dư nợ bảo lãnh đến 31/12/2009 là 2,409,924,881,707 đồng Trong đó tập trung chủ yếu tại Chi nhánh Hà nội, Sở giao dịch và Đà nẵng.
1.1.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh: (Đơn vị tính: triệu đồng)
1.Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự
2.Chi phí lãi và các chi phí tương tự
3.Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 45.785
4.Chi phí hoạt động dịch vụ 24.001
II LÃI /LỖ THUẦN TỪ HOẠT ĐỘNG
III LÃI /LỖ THUẦN TỪ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI -4.950
IV LÃI/ LỖ THUẦN TỪ BÁN
V LÃI/LỖ THUẦN TỪ BÁN CHỨNG
5.Thu nhập từ hoạt động khác 7.463 8.316 11,43
6.Chi phí hoạt động khác 773 2.464 218,76
VI LÃI/LỖ THUẦN TỪ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC 6.690 5.852 (12,53)
VII THU NHẬP TỪ GÓP VỐN MUA
VIII CHI PHÍ HOẬT ĐỘNG 246.401 351.498 42,65
IX LỢI NHUẬN THUẦN TỪ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRƯỚC CHI PHÍ
DỰ PHÒNG RỦI RO TÍN DỤNG
X CHI PHÍ DỰ PHÒNG RỦI RO TÍN
XI TỔNG LỢI NHUẬN TRƯỚC
Thu nhập chính của Ngân hàng còn lệ thuộc vào tín dụng, chưa khai thác được hết thu nhập từ các lĩnh vực dịch vụ khác tương ứng, cụ thể, thu nhập từ lãi chiếm 82,28% trên tổng thu nhập toàn hàng cả năm 2009.
Lợi nhuận trước thuế năm 2009 lãi 412.615 triệu đồng, tăng so với năm 2008 là 347.201 triệu đồng (bằng 530,77% ), vượt kế hoạch đề ra cả năm 2009 khoảng 4%.
1.1.4 Công tác hoạch toán, kế toán
Trong năm 2009, P.Kế toán hoàn tất các báo cáo tài chính theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà Nước và của Cục thuế TP.HCM.
Số liệu các báo cáo Hoạt động và bảng kết quả kinh doanh các tháng của năm 2009 được kiểm tra Các báo cáo tài chính như Bảng cân đối kế toán, báo cáo Thu nhập và Chi phí được thực hiện hàng tháng, quý, đảm bảo tính trung thực, hợp pháp Việc lưu trữ chứng từ, lập sổ sách kế toán, báo các tài chính được tiến hành đúng nguyên tắc, chế độ quy định.
Trích lập dự phòng quy định 493/QĐ- đủ Dự phòng đã trích:
- Dự phòng cụ thể là 67.130 triệu đồng
- Dự phòng chung là 75.330 triệu đồng.
1.1.5 Công tác xử lý nợ.
Số hồ sơ đã tất tóan 34 64 30
So với năm 2008, số lượng hồ sơ và các khoản nợ gốc, lãi khó đòi giảm đáng kể, qua đó cho thấy kết quả thu nợ có hiệu quả hơn rất nhiều so với năm năm 2008 Kết thúc năm