Tiểu luận - ngân hàng thương mại - Đề tài - Xác định và dự báo cung cầu vốn khả dụng của Ngân hàng Thương Mại

Nhóm Xác định dự báo cung cầu vốn khả dụng NHTM Khái niệm Vốn khả dụng TCTD nguồn vốn sẵn sàng để đáp ứng Nghĩa vụ tài Yêu cầu rút tiền gửi khách hàng Thanh toán khoản nợ Nghĩa vụ phải trả khác Cung vốn khả dụng Cầu vốn khả dụng Dự báo vốn khả dụng Dự báo cung cầu vốn khả dụng Cơ sở dự báo: Dự báo vốn khả dụng tuân theo nguyên tắc phân tích luồng tiền TCTD Khoản mục phát sinh tài sản Nợ Vị luồng tiền ròng Khoản mục phát sinh tài sản Có Luồng tiền vào Luồng tiền Kết cấu tài sản Nợ Huy động vốn tiền gửi Tài sản Nợ Vốn vay Vốn ngân hàng Huy động vốn tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi khơng kì hạn Tiền gửi có kì hạn Vốn vay Phát hành theo mệnh giá Phát hành giấy tờ có giá Phát hành hình thức chiết khấu Vốn vay Tái cấp vốn Vay NHTW Vay ngân hàng TCTC khác Các nguồn vốn vay khác Cho vay chấp hay ứng trước -Cho vay lại theo hồ sơ tín dung -CK, TCK thương phiếu GTCG ngắn hạn Vayvay từ có cơng ty mẹ hay phát -Cho đảm bảo hành phiếu hợp đồng mua lại thương GTCG Vốn ngân hàng Vốn điều lệ Vốn tự có Các quĩ dự trữ Vốn coi tự có Kết cấu tài sản Có Ngân quĩ Cho vay Tài sản Có Đầu tư chứng khốn Tài sản có khác Ngân quĩ Tiền mặt quĩ - Bao gồm tiền giấy tiền kim loại Tiền gửihàng NHTW có kho ngân - Nhu cầu dự trữ tiền mặt cao hay thấp tùy thuộc vào quy mô ngân hàng, nhu cầu rút tiền mặt khách hàng còn mang tính thời Tiền gửi TCTD vụ khác Tiền gửi NHTW - Tiền gửi dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương - Tiền gửi toán ngân hàng trung ương nhằm phục vụ nhu cầu toán NHTM với ngân hàng khác hoặc NHTM với kho bạc nhà nước Tiền gửi TCTD khác Các ngân hàng gửi tiền ngân hàng khác nhằm mục đích tốn ngân hàng, giao dịch ngoại tệ, mua chứng khoán Cho vay Chiết khấu thương phiếu Cho vay ứng trước Giá mua: Giá trị thương phiếu – Lợi tức Ck Đến hạn: thu giá trị thương phiếu Thực sở hợp đồng tín dụng, người vay sử dụng một mức cho vay một thời gian định Người vay sử dụng vượt số tiền mà họ đã ký thác ở ngân hàng tài khoản vãng lai với một số lượng thời gian định Các cơng ty bao tốn (cơng ty Ngân hàng) mua lại giấy nợ khách hàng để tốn hợ Ngân hàng sẽ mua tài sản theo yêu cầu người thuê nắm giữ quyền sở hữu đối với tài sản cho thuê Tài trợ cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân mua sắm, Ngân hàng sẽ thi hành nghĩa vụ tín dụng mà một người sữa chữa, cải tạo, nâng cấp nhà ở, xe hơi, xe máy, khác người mắc nợ khơng thực hợp đồ dùng sinh hoạt đắt tiền đồng tín dụng Đầu tư chứng khốn Chứng tiền gửi Tín phiếu kho bạc Loại phiếu nợ ngắn hạn Kho bạc Nhà nước phát hành, thường có kỳ hạn khơng q năm kể từ ngày phát hành Giấy biên nhận NHTM phát hành, xác nhận mợt khoản tiền gửi có kỳ hạn người cấp Chứng thư thương mại: phiếu nợ ngắn hạn khơng có bảo đảm cơng ty lơn, có uy tín phát hành trực tiếp công chúng, thay vì vay ngân hàng Hối phiếu chấp nhận : một công ty phát hành ngân hàng bảo đảm việc đóng dấu “chấp nhận” tốn cho hối phiếu Hợp đồng mua lại: vay ngắn hạn tín phiếu kho bạc dùng làm vật bảo đảm mợt tài sản có mà người cho vay nhận người vay khơng tốn nợ Trái phiếu kho bạc Trái phiếu công ty Là giấy chứng nhận nợ có kỳ hạn cơng ty phát hành, trả lãi định kỳ hoàn trả vốn đến hạn Cổ phiếu công ty Là giấy chứng nhận quyền sở hữu người nắm giữ cổ phiếu một cơng ty cở phần Tài sản có khác bao gồm : nhà cửa, trang thiết bị máy móc, phương tiện vận chuyển… Nhóm Thank you for listening!