Phân tích tình hình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Tây Đô Phân tích tình hình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập khẩu[.]
Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô LỜI CẢM TẠ năm rưỡi rư n em đượ àn àn , n hai n m i cổ ph n (TMCP) xuất nhập tháng thực tập t i Ngân hàng Việt Nam chi nhánh ây n ô, Thành phố C n ủ rn dẫn nhiệt tình anh, chị đ n ận văn ố n ực tập t ệ đ n vị thực tập àm v ệc t i Ngân hàng gi ng v ên ướng dẫn cô Nguyễn Thị P n D n Xin c m n em r n n y anh, chị r n đ n vị thực tậ ỗ trợ ố i gian thực tậ v n r n đ n ấ ấm n đ – ận văn n , em n rị n êm n n n m n m n n n ân y ệ cô Nguyễn Thị P n D n văn r n năm ên , ỗ rợ n n ự àn đ n em r n n em àn n năm àn Xin chân thành cám ơn! tháng năm 2012 Sinh viên thực MAI TRỌNG PHƯỚC Trang i ễn y ô ố Cần Thơ, ngày n ận Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô LỜI CAM ĐOAN Em cam đoan đề tài em thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày tháng năm 2012 Sinh viên thực MAI TRỌNG PHƯỚC Trang i Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ……………… , ngày……tháng… năm 2012 Thủ trưởng đơn vị Trang i Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Họ tên người nhận xét : Nguyễn Thị Phương Dung Học vị : Thạc sĩ Chuyên ngành : Quản trị Kinh doanh Nhiệm vụ Hội đồng : Cán hướng dẫn Cơ quan công tác : Khoa Kinh tế - QTKD, Đại học Cần Thơ Tên sinh viên : Mai Trọng Phước MSSV : 4094136 Lớp : Tài – Ngân hàng - K35 Tên đề tài : Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đơ NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Hình thức trình bày: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Trang i Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô Nội dung kết đạt (Theo mục tiêu nghiên cứu) …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Các nhận xét khác: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Kết luận (Ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cầu chỉnh sửa,…) …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng … Năm 2012 NGƯỜI NHẬN XÉT NGUYỄN THỊ PHƯƠNG DUNG Trang i Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Họ tên người nhận xét : Học vị : Chuyên ngành : Nhiệm vụ Hội đồng : Cán phản biện Cơ quan công tác : Khoa Kinh tế - QTKD, Đại học Cần Thơ Tên sinh viên : Mai Trọng Phước MSSV : 4094136 Lớp : Tài – Ngân hàng - K35 Tên đề tài : Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Hình thức trình bày: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Nội dung kết đạt (Theo mục tiêu nghiên cứu) Trang i Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Các nhận xét khác: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Kết luận (Ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cầu chỉnh sửa,…) …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng … Năm 2012 NGƯỜI NHẬN XÉT Trang i Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian .2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .4 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN .4 2.1.1 Khái niệm TTQT .4 2.1.2 Các điều kiện tronh TTQT 2.1.3 Các phương thức TTQT .7 2.1.4 Cơ sở pháp lí TTQT .17 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .18 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu .18 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu .18 Trang i Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô CHƯƠNG : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 21 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 21 3.1.1 Lịch sử hình thành 21 3.1.2 Một số thành tựu Eximbank 22 3.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ .23 3.2.1 Lịch sử hình thành 23 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 24 3.2.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban .26 3.2.4 Nghiệp vụ kinh doanh EIB Tây Đô .28 3.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA EXIMBANK CHI NHÁNH TÂY ĐÔ QUA NĂM 2009 – 2011 VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2012 .29 3.3.1 Về thu nhập 31 3.3.2 Về chi phí .31 3.3.3 Về lợi nhuận 32 3.4 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN 33 3.4.1 Về thuận lợi 33 3.4.2 Về khó khăn 33 Trang i Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUÂT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 35 4.1 KHÁI QUAT CÁI NHÌN CHUNG VỀ TÌNH HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ .35 4.1.1 Phương thức TTQT EIB Tây Đô .35 4.1.2 Doanh số TTQT EIB Tây Đô 39 4.1.3 Thu nhập từ hoạt động TTQT EIB Tây Đô .46 4.1.4 Quan hệ khách hàng .48 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THỰC HIỆN THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ .49 4.2.1 Tình hình thực phương thức chuyển tiền .49 4.2.2 Tình hình thực phương thức tốn nhờ thu 52 4.2.3 Tình hình thực phương thức tốn tín dụng chứng từ 56 4.2.4 Điểm mạnh điểm yếu phương thức TTQT .64 4.2.5 Một số thời thách thức 66 4.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 67 4.3.1 Kết đạt 67 4.3.2 Hạn chế 68 Trang i Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô my u - Thủ tục tốn Ngân hàng phức tạp, chi phí cao - Ngân hàng phải cung cấp đầy đủ chứng từ cho khách hàng, có sai sót khách hàng từ chối toán Điều quan trọng, khách hàng nước ngồi khó tính - Bắt buộc đơn vị nhập phải thực việc ký quỹ cho Ngân hàng mở mức độ ký quỹ cao làm vốn công ty bị ứ đọng Việc toán tiền hàng dựa vào chứng từ nên thực tế có trường hợp chứng từ hoàn toàn hợp lệ hàng hóa giao lại khơng đúng, xảy trường hợp người mua cầm chứng từ nhận hàng Phí thực dịch vụ tốn cao 4.2.5 Một số thời thách thức 4.2.5.1 Thời Chính sách ưu tiên đẩy mạnh xuất Chính phủ lãnh đạo quyền địa phương Như vậy, định hướng ưu tiên đẩy mạnh xuất góp phần mạnh vào TTQT Tình hình trị trật tự xã hội Việt Nam đánh giá cao, tốc độ phát triển tăng trưởng kinh tế đạt mức tăng trưởng cao ổn định liên tục qua năm đảm bảo điều kiện làm ăn ổn định lâu dài Chủ trương nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm Ngân hàng Thương mại, chế sách nhà nước tiếp tục ban hành theo hướng thơng thống tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho Ngân hàng Thương mại lĩnh vực TTQT Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Ngân hàng quốc tế giúp cho Ngân hàng nước học hỏi nhiều kinh nghiệm nâng cao trình độ cơng nghệ Ngân hàng EIB Tây Đơ có hội học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng nước việc áp dụng quy trình, phương thức phân tích thẩm định dự án loại khách hàng, phương thức quản trị đại, tiếp thu phục vụ khách hàng Trang 66 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô 4.2.5.2.Thách thức Sức ép cạnh tranh Ngân hàng Thương mại nước tăng lên (đặc biệt Ngân hàng Ngoại Thương Ngân hàng Công Thương) hoạt động TTQT Cạnh tranh từ chi nhánh Ngân hàng nước ngồi : với quy mơ hoạt động tồn cầu, sức mạnh vốn, cơng nghệ đa dạng hóa dịch vụ tài Nhu cầu đòi hỏi khách hàng ngày cao, phức tạp đa dạng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Khách hàng đòi hỏi Ngân hàng phải có sản phẩm dịch vụ chất lượng cao với nhiều tiện ích, vừa quan trọng vừa thách thức Ngân hàng việc hoàn thiện, phát triển sản phẩm dịch vụ 4.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 4.3.1 Kết đạt Trong năm qua EIB Tây Đơ chứng tỏ khả mạnh hoạt động TTQT so với cac Ngân hàng khác Sau kết đạt : - Eximbank Tây Đơ Ngân hàng có uy tín cao lĩnh vực TTQT - Hoạt động TTQT năm qua đạt kết cao, doanh số TTQT khơng ngừng tăng lên qua năm, từ đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho Ngân hàng - Ngân hàng phát triển đa dạng phương thức TTQT EIB Tây Đô thực hầu hết phương thức TTQT chủ yếu từ phương thức đơn giản chuyển tiền phương thức phức tạp, địi hỏi kỹ xử lí nghiệp vụ cao : nhờ thu, tín dụng chứng từ - Eximbank Tây Đô đưa nhiều hoạt động thu hút khách hàng hoạt động kèm với hoạt động TTQT để tạo thuận tiện cho khách hàng tham gia hoạt động TTQT Ngân hàng, với mục tiêu mở rộng thị phần thu hút khách hàng, nâng cao doanh số TTQT Và kết đạt khả quan, doanh số TTQT qua năm không ngừng tăng cao khẳng định thành công lớn việc áp dụng hoạt động, dịch vụ Trang 67 Phân tích tình hình toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô - Hoạt động TTQT phát triển góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác phát triển, đạt kết tốt đẹp : tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ… - Quan hệ Ngân hàng với phía nước ngồi ngày tốt đẹp, số lượng Ngân hàng đại lý số quốc gia mà Ngân hàng có giao dịch khơng ngừng tăng lên Việc phát triển rộng rãi mạng lưới Ngân hàng đại lý giúp cho EIB phát triển nghiệp vụ hoạt động TTQT ngày dễ dàng, tiện lợi 4.3.2 Hạn chế Trong năm qua, Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô phấn đấu thực nhiệm vụ vượt mức tiêu đề Hoạt động TTQT Ngân hàng ngày hồn thiện, có nhiều đóng góp nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập phát triển Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt hoạt động TTQT Ngân hàng tồn số hạn chế sau : - Giá trị chuyển tiền thấp so với tổng giá trị TTQT Ngân hàng - Các cố kỹ thuật thường xuyên xảy ra, nhiều lúc khắc phục kịp thời, làm giao dịch bị gián đoạn, gây ảnh hưởng đến uy tín Ngân hàng - Tuy Ngân hàng ln nỗ lực hồn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT, đặc biệt quy trình tốn để đảm bảo quy tắc an toàn cho khách hàng Ngân hàng nên khâu quy trình tốn cần đến lần trình ký duyệt, gây tốn thời gian cho khách hàng Hơn nữa, bước thực quy trình gây khó khăn cho khách hàng lần tham gia khơng có hướng dẫn kỹ cán TTQT - Hoạt động TTQT chưa đa dạng : việc thực cung ứng dich vụ TTQT dừng lại số phương tiện truyền thống : chuyển tiền, nhờ thu kèm chứng từ, L/C khơng hủy ngang L/C khơng hủy ngang có xác nhận Việc đưa vào sử dụng loại L/C L/C dự phòng, L/C chuyển nhượng hạn chế việc xử lí L/C địi hỏi nghiệp vụ cao L/C chưa khách hàng quan tâm sử dụng đến Trang 68 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô - Tất bên tham gia hoạt động TTQT làm việc theo tính chân thực chứng từ không làm việc theo hàng hóa thực tế Chính vậy, phương thức tốn nhờ thu, L/C có nhiều khe hỡ để gian lận, gây nên rủi ro cho bên Trang 69 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ Trong năm qua cạnh tranh Ngân hàng thương mại diễn ngày gay gắt huy động vốn, tín dụng, cung cấp dịch vụ Ngân hàng EIB Tây Đơ hồn thành toàn diện tiêu kế hoạch giao hoàn thành mục tiêu : “phát triển – an toàn – hiệu quả”, với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế nay, thành phố Cần Thơ bước phát huy lợi sẵn có đẩy mạnh vào hoạt động xuất nhập khẩu, gia tăng doanh nghiệp xuất nhập điều kiện cần thiết lĩnh vực Hiện tồn thành phố Cần Thơ có khoảng 80 doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh xuất nhập chủ yếu ngành chủ lực : Thủy sản, Nông sản, may mặc… vấn đề đặt tính hiệu từ hoạt động xuất nhập doanh nghiệp, phải đảm bảo doanh nghiệp làm ăn hiệu thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển theo Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đơ có lợi thừa hưởng uy tín từ Hội sở mình, để từ hình thành nên hình ảnh chi nhánh Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đơ lĩnh vực TTQT, qua mở rộng hoạt động khắp địa bàn thành phố Bên cạnh Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đơ cịn trang bị đầy đủ thiết bị Ngân hàng đại, nhằm đảm bảo tốt cho công tác nhân viên Tuy nhiên, Ngân hàng cịn có mặt hạn chế : Sự cạnh tranh Ngân hàng lĩnh vực TTQT, số lượng đối thủ cạnh tranh ngày nhiều mạnh Đó nguyên nhân làm cho khách hàng có xu hướng giảm Bên cạnh đề cập trên, hầu hết doanh nghiệp địa bàn thành phố Cần Thơ đồng Sông Cửu Long chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, số doanh nghiệp có quy mơ lớn kinh nghiệm hoạt động kinh doanh chưa cao, mức độ am hiểu cách thức toán, điều kiện giao dịch thương mại đối tác hạn chế Trang 70 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đơ Vì vậy, muốn công tác TTQT Ngân hàng nâng cao đạt hiệu lâu dài, trước hết Ngân hàng phải có sách khách hàng bạn hàng dài hạn để thu hút khách hàng mới, ưu tiên khách hàng quen, khiêm nhường tôn trọng quan hệ giao tiếp để trì trì hiệu kinh doanh cho Ngân hàng Trong hoạt động TTQT, giao dịch thương mại cuối để phải bàn đến phương thức tốn Điều địi hỏi đối tác thương mại cần phải hiểu vận dụng tốt phương thức toán 5.1 ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN Đối với khách hàng có quan hệ thường xuyên, có hiểu biết tin cậy cao Ngân hàng nên tư vấn áp dụng phương thức chuyển tiền nhằm tiết kiệm chi phí rút ngắn thời gian Nên có ưu đãi biểu phí lãi suất riêng cho khách hàng lâu năm khách hàng chuyển tiền có giá trị lớn, điều có tác dụng giữ chân khách hàng thương hiệu Ngân hàng EIB truyền bá rộng rãi Đa dạng loại ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Nên lập kế hoạch thu hút vốn đầu tư nước : liên doanh hỗ trợ xuất nhập để Ngân hàng có nguồn vốn mạnh, đáp ứng nhiều yêu cầu khách hàng Các phịng ban cần có phối hợp nhịp nhàng việc toán nghiệp vụ, tránh trường hợp phận TTQT yêu cầu phận liên kết lại yêu cầu khác Đây trường hợp phổ biến nhiều Ngân hàng khác địa bàn, Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đơ nên tham khảo bố trí hợp lý Tuy hoạt động toán chuyển tiền Ngân hàng không thực nhiều nghiệp vụ, nguồn thu từ phí dịch vụ khơng cao với xu thị trường ngày ngành du lịch phát triển vượt bậc, lượng Kiều hối chuyền Cần Thơ liên tục gia tăng, Ngân hàng nên ý đề sách hợp lý, phù hợp với yêu cầu thị trường để nâng cao doanh thu cho : liên doanh hỗ trợ xuất nhập để Ngân hàng có nguồn vốn mạnh, đáp ứng nhiều yêu cầu khách hàng Trang 71 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô Khi thực phương thức này, Ngân hàng phải kiểm tra kỹ xem người toán có nguồn tốn tài khoản họ, thừa nhận quyền sử dụng tài khoản tín dụng hay khơng để việc tốn mạng SWIFT Ngân hàng diễn thuận lợi, hài lòng khách hàng Ngân hàng làm việc thận trọng tư vấn kịp thời 5.2 ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG NHỜ THU Đối với hàng hóa ứ đọng, khó tiêu thụ, giá trị hàng hóa nhỏ, cần thăm dị thị trường có tín nhiệm hồn tồn với bên đối tác Ngân hàng nên tư vấn áp dụng phương thức nhờ thu, tạo điều kiện cho nhà nhập nước để mua hàng, nhà xuất nước tìm kiếm thị trường tiêu thụ hàng hóa Đối với phương thức nhờ thu, Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đơ đóng vai trị trung gian hưởng phí hoa hồng tốn, rủi ro thường nhà xuất nhập khẩu, thu tiền hay không không liên quan đến Ngân hàng kinh tế Việt Nam giai đoạn phát triển, Ngân hàng cần phải có phần trách nhiệm để giúp cho nhà xuất nước đảm bảo không bị tổn thất nặng nề Từ thu hút khách hàng sử dụng phương thức nhờ thu Ngân hàng ngày nhiều Đây phương thức có rủi ro cao phương thức TTQT nên Ngân hàng cần tư vấn thật kỹ cho khách hàng để khách hàng hiểu rõ phương thức phương thức lại, từ có lựa chọn phương thức toán hiệu để giảm thiểu thấp rủi ro gặp phải tốn 5.3 ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ Đối với khách hàng quan hệ lần chưa hiểu rõ nhau, Ngân hàng nên tư vấn áp dụng phương thức tốn tín dụng chứng từ nhằm đảm bảo quyền lợi cho nhà xuất nhà nhập Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đơ với vai trị người phát hành chịu trách nhiệm toán cho nhà xuất chấp nhận mở L/C cho khách hàng (nhà nhập khẩu) khách hàng có yêu cầu vay ngoại tệ để toán tiền hàng Cho nên để tránh trường hợp Ngân hàng không thu nợ, chưa tin tưởng Trang 72 Phân tích tình hình toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô vào khách hàng Ngân hàng mở L/C vốn tự có khách hàng ký quỹ Ngân hàng, Ngân hàng không cho vay để mở L/C Nhưng Ngân hàng cấp hạn mức tín dụng để tài trợ cho khách hàng tốn hàng hóa Việc sai sót lập chứng từ tốn khơng phù hợp với điều kiện L/C thường xảy ra, vậy, Ngân hàng cần kiểm tra thật kỹ tính chân thật chứng từ có phù hợp với L/C không, điều kiện quan trọng, việc tốn hàng hóa xảy Ngân hàng phát hành với nhà nhập khơng liên quan đến nhà xuất Nhà nhập từ chối trả tiền chứng từ không hợp lệ Ngân hàng đành phải toán cho nhà xuất khẩu, rủi ro thuộc Ngân hàng, Ngân hàng cần bố trí nhân giỏi khâu TTQT, cân nhắc kỹ chứng từ xuất trình, lập chứng từ quy định L/C văn tu chỉnh Việc vừa giảm thiểu rủi ro mà vừa đảm bảo uy tín cho Ngân hàng tham gia giao dịch Khách hàng đến Ngân hàng giao dịch thường hiểu rõ đối tác nên Ngân hàng cần tìm hiểu rõ tình hình kinh doanh khách hàng đối tác họ, tìm hiểu uy tín nhà xuất để bảo vệ quyền lợi cho khách hàng Ngân hàng kiểm tra hàng hóa chứng từ khơng hàng hóa Cho nên, dù nhà xuất tuân theo điều khoản thư tín dụng nhận tiền hàng hóa lại khơng quy định thỏa thuận nhà xuất nhà nhập Ngân hàng nên thường xuyên mở lớp đào tạo nâng cao tay nghề đội ngũ cán toán viên chuyên nghiệp, giúp cho nhà hoạt động kinh doanh thuận lợi, tránh rủi ro cho khách hàng thông qua tư vấn kiểm tra chứng từ tốn mạng Trang 73 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô 5.4 THỰC HIỆN TƯ VẤN KHÁCH HÀNG VỀ BỘ CHỨNG TỪ BẤT HỢP LỆ Ngân hàng cần phải tư vấn cho khách hàng phương thức toán, chứng từ bất hợp lệ giúp cho hoạt động khách hàng an tồn nhanh chóng, tránh rủi ro, giảm chi phí tốn Trong trường hợp chứng từ sai sót sữa chữa đề nghị khách hàng sữa chữa thay Sai sót khách hàng khơng sữa chữa đề nghị khách hàng chỉnh L/C (nếu có thể) thong báo cho Ngân hàng phát hành, nêu rõ sai sót xin chấp nhận tốn Nếu sai sót khơng chấp nhận đề nghị khách hàng chuyển sang hình thức nhờ thu trả lại chứng từ cho họ Trong thực tế gây bất lợi cho nhà xuất lúc chứng từ xử lý theo quy tắc thống nhờ thu (URC) Hơn áp dụng URC có nghĩa chứng từ quyền đảm bảo với điều lệ UCP 600 mà Ngân hàng phát hành phải thực nghiệp vụ kiểm tra toàn chứng từ thời gian không năm ngày làm việc Ngân hàng phát hành phải thực nghiệp vụ kiểm tra chứng từ thời gian không năm ngày làm việc Ngân hàng kể từ ngày xuất trình chứng từ để định chứng từ có phù hợp hay khơng Trong URC cho phép Ngân hàng phát hành, Ngân hàng xác nhận khơng cần kiểm tra thơng báo bất hợp lệ vượt thời gian quy định, không bị ràng buộc với cam kết tốn tín dụng chứng từ Điểu ngược lại với tín dụng chứng từ quy định trái với tập quán quốc tế giao dịch chứng từ Vì vậy, tốn viên cần tư vấn yêu cầu khách hàng nên chuyển chứng từ sở chấp nhận toán ghi rõ áp dụng theo UCP 600 (để đảm bảo quyền lợi thơng báo khơng trễ ngày làm việc Ngân hàng bị khước từ chứng từ) không sở nhờ thu 5.5 CẢNH GIÁC TRONG VIỆC LẠM DỤNG SỬ DỤNG THƯ TÍN DỤNG Ngày người ta thường quan tâm đến việc sử dụng phương thức tín dụng chứng từ, có số trường hợp lừa đảo Ngân hàng trốn tránh trách nhiệm để rửa tiền Rủi ro Ngân hàng việc lớn, Trang 74 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô trường hợp thường người mở L/C cấu kết với người hưởng, hai bên làm hồ sơ, chứng từ giả khơng có hàng hóa, sau đem đến Ngân hàng Sau xem xét hồ sơ khơng xem xét hàng hóa, Ngân hàng tốn tiền cho họ, khơng có bên khiếu nại nên Ngân hàng sơ suất không thực yêu cầu việc bố trí theo pháp luật Vì vây, việc trước tiên Ngân hàng phải hiểu rõ khách hàng, phải có hồ sơ kinh doanh khách hàng, có điều nghi ngờ Ngân hàng kiểm tra lại mức độ, khả hàng hóa từ chối giao dịch Ngồi Ngân hàng chuyển chứng từ cho văn phịng chống tội phạm thương mại để phát kẻ lừa đảo Trang 75 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong trình đổi mới, đại hóa hệ thống Ngân hàng xu hội nhập kinh tế quốc tế, việc tiếp tục trì nghiệp vụ truyền thống huy động vốn cho vay Ngân hàng từ trước đến nay, thân Ngân hàng cố gắng tăng cường hoạt động thực đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực TTQT, lĩnh vực cần thiết cho doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam nói chung doanh nghiệp xuất nhập Cần Thơ nói riêng xu hội nhập quốc tế ngày Thanh toán quốc tế Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đô cịn nhiều khó khăn bất cập Nguyên nhân thực trạng từ phía khách hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập chịu tác động bối cảnh kinh tế giới làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh họ, cụ thể số lượng đơn đặt hàng tăng giảm thất thường, thị trường xuất chưa đa dạng ổn định,… từ phía Ngân hàng, họ có biện pháp quan tâm đầu tư thích đáng đến TTQT thời gian qua ảnh hưởng nhiều đến hoạt động TTQT Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đơ Ngồi nguyên nhân trên, thực trạng TTQT Ngân hàng chịu tác động nhân tố khách quan phát triển hoạt động ngoại thương địa phương, tỷ giá hối đối, mơi trường pháp lí, cạnh tranh Ngân hàng thương mại khác địa bàn tác động nhân tố chủ quan chiến lược kinh doanh Ngân hàng, uy tín Ngân hàng chiến lược TTQT, sách khách hàng, khả nguồn lực Ngân hàng, cụ thể nhân công nghệ đại ngành Ngân hàng, có nhân tố ảnh hưởng trực tiếp, nhân tố ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động TTQT Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đô Hơn nữa, nước ta mở cửa ngành Ngân hàng theo cam kết phủ sau gia nhập WTO, ngành Ngân hàng nước ta có nhiều hội thuận lợi để theo kịp trình độ phát triển hệ thống Ngân hàng Trang 76 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đơ giới đặt nhiều thách thức to lớn ngành Ngân hàng nước ta, mà thách thức lớn phải cạnh tranh trực tiếp với Ngân hàng hàng đầu giới Nhận thức điều đó, Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đô đề xuất chủ trương sách để khắc phục điểm yếu, phát huy điểm mạnh phương thức tốn, có mục tiêu hoạt động đắn đổi phương thức hoạt động công tác tổ chức phù hợp với tình hình phát triển khu vực, giúp cho hoạt động TTQT Ngân hàng ngày tốt tương lai hoạt động phát triển hoàn thiện nữa, đáp ứng kịp thời, đầy đủ yêu cầu khách hàng Từ góp phần giúp cho Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đô phát triển lớn mạnh đủ sức cạnh tranh thị trường nước quốc tế 6.2 KIẾN NGHỊ Để khắc phục hạn chế nhằm lôi khách hàng đến với dịch vụ tốn Ngân hàng địi hỏi phải có lưu tâm, nỗ lực phối hợp đồng từ nhiều phía, từ phát triển tốn xuất nhập theo định hướng lâu dài 6.2.1 Đối với Nhà nước - Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động TTQT - Hồn thiện mơi trường pháp lí, tạo điều kiện cho cạnh tranh an tồn bình đẳng Ngân hàng - Hồn thiện sách thương mại - Tăng cường vai trị quản lí Nhà nước việc thực sách quản lí ngoại hối - Mở rộng nâng cao hiệu mở rộng kinh tế đối ngoại - Hỗ trợ Ngân hàng liên kết với để tăng khả cạnh tranh với Ngân hàng nước - Cần xóa bỏ phân biệt đối xử Ngân hàng thương mại Nhà nước với Ngân hàng thương mại cổ phần Trang 77 Phân tích tình hình toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô 6.2.2 Đối với dịa phương - Cần có sách ưu đãi khuyến khích thành phần tham gia hoạt đông xuất nhập địa phương - Nâng cao phối hợp quan chức trình hoạt động để việc giải thủ tục hành nhanh gọn, giảm chi phí giao dịch cho người dân Ngân hàng - Cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng giúp cho hoạt động TTQT Ngân hàng thuận lợi 6.2.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Hồn thiện khung pháp lí, tạo mơi trường pháp lí chặt chẽ để khuyến khích xuất nhập phát triển - Hỗ trợ chuyên môn, đầu tư sở vật chất, công nghệ thông tin kỹ thuật cao - Đề sách ưu đãi cho dịch vụ TTQT - Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng, giúp cho Ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển - Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường 6.2.4 Đối với Ngân hàng EIB Việt Nam - Nên cập nhật thông tin chia kinh nghiệm cho Ngân hàng chi nhánh thường xuyên liên tục đặc biệt văn hoạt động Ngân hàng, tập quán quốc tế phương thức TTQT - Hiện đại hóa cơng nghệ tốn, áp dụng phương thức toán điện tử nhằm hạn chế rủi ro toán - Ngân hàng EIB Việt Nam nên lựa chọn đối tác tin cậy có uy tín giới để làm đối tác chiến lược - Thường xuyên mở lớp huấn luyện quy trình, thủ tục cách thức áp dụng phương thức tốn cho nhân viên chi nhánh Ngồi ra, Ngân hàng EIB Việt Nam nên phối hợp chặt chẽ với tổ chức tín dụng quốc tế, Phịng Thương Mại Quốc Tế,… để cập nhật thông tin nhanh chóng đầy đủ thay đổi giao thương quốc tế Trang 78 Phân tích tình hình toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô 6.2.5 Đối với Ngân hàng EIB Tây Đô - Do lượng khách hàng ngày đông nên cần mở rộng quy mô hoạt động, Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đô nên mở rộng quan hệ đại lý với Ngân hàng giới, mở tài khoản trực tiếp với Ngân hàng nước để việc tốn khơng phải qua Hội sở Trung ương - Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đô nên cập nhật theo dõi kiện kinh tế, trị giới, để nắm bắt thơng tin kịp thời thuận lợi cung cấp dịch vụ theo yêu cầu xuất công ty nước - Cần quan tâm, tăng cường hoạt động maketing, quảng bá, mở hội thảo chun đề tốn nhằm nâng cao uy tín, thương hiệu Ngân hàng, qua thu hút khách hàng đến với Ngân hàng EIB chi nhánh Tây Đô việc sử dụng dịch vụ toán Ngân hàng - Thường xuyên bồi dưỡng đào tạo nâng cao tay nghề đội ngũ cán toán viên chuyên nghiệp, giúp cho hoạt động kinh doanh thuận lợi, tránh rủi ro cho khách hàng thông qua hoạt động tư vấn, kiểm tra chứng từ toán hàng - Thanh toán quốc tế tạo mơi trường ứng dụng cơng nghệ, tiêu chí tốn phải nhanh chóng, kịp thời xác, nên cần phải có mức đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thông xử lí số liệu giúp hỗ trợ nhân viên TTQT thực nghiệp vụ tốt Trang 79 Phân tích tình hình tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2010) Qu n trị N ân àn n m i, Nhà xuất Đại học Cần Thơ Trương Đơng Lộc, (2006) Giáo trình Thanh tốn quốc t , Nhà xuất Đại học Cần Thơ Trần Hồng Ngân (2003) Hố đ tốn quốc t , Nhà xuất thống kê Nguyễn Thị Thu Thảo (2009) Giáo trình tốn quốc t , Nhà xuất Tài Võ Thanh Thu (2007 ) Hướng dẫn đ đ hi u UCP – DC 600 , Nhà xuất thống kê Hồ Thanh Tùng (2008) Giáo trình Thanh tốn quốc t , Nhà xuất Tài Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân (2003) Tín dụng xuất nhập – Thanh toán quốc t kinh doanh ngo i tệ, Nhà xuất thống kê UCP 600 - Bản Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ URC 522 - Quy tắc thống nhờ thu Trang 80 ... i Phân tích tình hình toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUÂT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI. .. Nam chi nhánh Tây Đơ CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 4.1 KHÁI QUAT CÁI NHÌN CHUNG VỀ TÌNH HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN... tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây Đô CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG