BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Giảng viên hướng dẫn T.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn Giảng viên hướng dẫn : Ts.Đinh Thị Trúc Sinh viên thực : Phạm Quý Mậu Lớp : K33TC2 Bình Dương ,Ngày 21tháng Năm2021 Lời mở đầu Đóng góp phần khơng nhỏ vào hoạt động thương mại quốc tế hoạt động toán quốc tế Chất lượng tốc độ phát triển thương mại quốc tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố, tốn quốc tế giữ vai trị quan trọng Trong năm vừa qua, hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng nước ta trải qua bước thăng trầm, ngày hồn thiện phát triển Trong q trình học tập trường, hướng dẫn thầy cô giáo,thêm vào mơn học mà em u thích.Đến thực tập ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Đà Nẵng(SCB),em nhận thấy toán quốc tế ngân hàng xem hoạt động chủ yếu hoạt động kinh doanh Và năm gần đây, hoạt động toán quốc tế SCB Đà Nẵng bước phát triển.Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế ngân hàng tồn số hạn chế cần phải khắc phục, với cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước Bởi vậy, việc nghiên cứu để hoàn thiện, mở rộng hoạt động toán quốc tế SCB Đà Nẵng cần thiết.Xuất phát từ lý trên, nên em chọn đề tài: " Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn " làm đề tài cho chuyên đề Kết cấu chuyên đề gồm ba phần: Chương I: Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Đà Nẵng Chương III: Giải phảp mở rộng hoạt động tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn chi nhánh Đà Nẵng Hoàn thành chuyên đề trước hết em xin chân thành cảm ơn cô chú, anh chị Phòng Kinh Doanh ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Đà Nẵng tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Cô giáo Huỳnh Thị Diệu Linh tận tình bảo hướng dẫn cho em q trình hồn thành chun đề Em xin cảm ơn thầy cô giáo khoa Thương Mại-Du Lịch trường Đại học Kinh Tế Đà Nẵng dạy dỗ giúp đỡ em năm học vừa qua CHƯƠNG I HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Lịch sử đời phát triển Ngân hàng Thương mại : Lịch sử đời phát triển Ngân hàng Thương mại : ❖ Lịch sử đời : Nghề kinh doanh tiền tệ đời gắn liền với quan hệ thương mại Trong thời kỳ cổ đại xuất việc giao lưu thương mại lãnh địa với loại tiền khác nghề kinh doanh tiền tệ xuất để thực việc nghiệp vụ đổi tiền Lúc đầu nghề kinh doanh tiền tệ Nhà Thờ đứng tổ chức nơi tôn nghiêm dân chúng tin tưởng, nơi an toàn để ký gửi tài sản tiền bạc sau phát triển khu vực : nhà thờ, tư nhân, nhà nước với nghiệp vụ đổi tiền, nhận tiền gửi, bảo quản tiền, cho vay chuyển tiền Đến kỷ XV, xuất tổ chức kinh doanh tiền tệ có đặc trưng gần giống ngân hàng, gồm ngân hàng Amstexdam ( Hà Lan năm 1660 ) Ham Bourg ( Đức năm 1619 ) Bank England ( Anh năm 1694 ) ❖ Các giai đoạn phát triển : Từ kỷ XV đến nay, ngành ngân hàng trải qua bước tiến dài góp nhiều phát minh vĩ đại vào lịch sử phát triển lồi người.Có thể chia giai đoạn phát triển làm giai đoạn : - Giai đoạn I : ( Từ kỷ XV - cuối XVIII ) Hoạt động giai đoạn có đặc trưng sau : + Các ngân hàng hoạt động độc lập chưa tạo hệ thống chịu ràng buộc phụ thuộc lẫn + Chức hoạt động ngân hàng giống nhau, gồm nhận ký thác khách hàng, chiết khấu cho vay, phát hành giấy bạc vào lưu thông, thực dịch vụ tiền tệ khác đổi tiền, chuyển tiền - Giai đoạn II : ( Từ kỷ XVIII - XX ) Mọi ngân hàng phát hành giấy bạc ngân hàng làm cản trở trình phát triển kinh tế, từ đầu kỷ XVIII nghiệp vụ giao cho số ngân hàng lớn sau tập trung vào ngân hàng gọi Ngân hàng phát hành, ngân hàng lại chuyển thành Ngân hàng thương mại - Giai đoạn III : ( Từ đầu kỷ XX đến ) Ngân hàng phát hành thuộc sở hữu tư nhân không cho nhà nước can thiệp thường xuyên vào hoạt động kinh tế thông qua tác động kinh tế, nước quốc hữu hoá hàng loạt Ngân hàng phát hành từ sau khủng khoảng kinh tế năm 1929 đến năm 1933 Khái niệm Ngân hàng trung ương thay cho Ngân hàng phát hành với chức rộng nghiệp vụ phát hành quản lý nhà nước tiền tệ, góp phần thúc đẩy trình phát triển tăng trưởng kinh tế 1.1.1.2 Khái niệm chức Ngân hàng thương mại 1.1.1.2.1 Khái niệm : Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán 1.1.1.2.2 Chức năng: Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh dịch vụ tiền tệ Ngân hàng thương mại không trực tiếp sản xuất cải vật chất doanh nghiệp thuộc lĩnh vực sản xuất kinh doanh tạo điều kiện thuận lợi cho qúa trình sản xuất, lưu thông phân phối sản phẩm xã hội cách cung ứng vốn tín dụng, vốn đầu tư cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế mở rộng kinh doanh, góp phần tăng nhanh tốc độ phát triển kinh tế.Vai trò quan trọng ngân hàng thương mại kinh tế thể qua vai trò : ❖ Chức tập trung vốn kinh tế: Trong kinh tế có chủ thể có dư tiền khoản tiền chưa sử dụng cách triệt để (ví dụ cất giấu nhà chưa mang lưu thông) họ muốn tiền sinh lời cho họ nghĩ cho vay có chủ thể cần tiền để hoạt động kinh doanh.Nhưng chủ thể khơng quen biết không tin tưởng nên tiền chưa lưu thơng Ngân hàng thương mại với vai trị trung gian mình, nhận tiền từ người muốn cho vay,trả lãi cho họ đem số tiền cho người muốn vay vay ❖ Chức làm trung gian toán quản lý phương tiện toán: Chức có nghĩa ngân hàng tiến hành nhập tiền vào tài khoản hay chi trả tiền theo lệnh chủ tài khỏan Khi khách hàng gởi tiền vào ngân hàng, họ đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh chóng tiện lợi, khỏan tóan có giá trị lớn, địa phương mà khách hàng tự làm tốn khó khăn khơng an tồn (ví dụ: chi phí lưu thơng, vận chuyển, bảo quản…) ❖ Chức tạo tiền ngân hàng hệ thống ngân hàng hai cấp: Vào cuối kỉ 19 hệ thống ngân hàng hai cấp hình thành, ngân hàng khơng cịn họat động riêng lẽ mà tạo thành hệ thống, ngân hàng trung ương quan quản lý tiền tệ, tín dụng ngân hàng ngân hàng Các ngân hàng lại kinh doanh tiền tệ, nhờ họat động hệ thống NHTM tạo bút tệ thay cho tiền mặt Quá trình tạo tiền NHTM thực thơng qua tín dụng tóan hệ thống ngân hàng, mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống ngân hàng trung ương nước Vậy tiền “bút tệ” NHTM tạo cách nào? Bây giả sử tất NHTM không giữ lại tiền dự trữ mức quy định, séc không chuyển thành tiền mặt yếu tố phức tạp khác bị bỏ qua trình tạo thành tiền sau: Tên ngân hàng Ngân hàng A Tiền gửi 1.000.00 Thanh toán cho vay Dự trữ bắt buộc 900.000 100.000 Ngân hàng B 900.000 810.000 90.000 Ngân hàng C 810.000 729.000 81.000 10.000.0 9.000.0 00 00 Tiền toàn hệ thống ngân hàng 1.000.000 Giả sử ngân hàng A có khoản tiền gửi 1.000.000đ, dự trữ bắt buộc 10% số tiền cho vay 900.000 Khoản tiền cho vay đưa đến người vay, người vay tiền không vay tiền mà cất nhà họ phải chịu lãi cách vơ ích, họ dùng tiền chi trả khỏan Và số tiền đến tay người chi trả, người chi trả đem số tiền gửi vào ngân hàng B, ngân hàng B lúc có lượng tiền gửi 900.000 Dự trữ bắt buộc 10%, số tiền cho vay 810.000 Số tiền cho người cần vay vay, người cho vay chi trả khỏan đến người chi trả, người chi trả đem số tiền trả gửi vào ngân hàng C Lúc ngân hàng C có số tiền gửi 810.000 Và tiếp tục… lượng tiền gửi Người ta tính lượng tiền gửi tòan hệ thống ngân hàng 10.000.000, lượng tiền dự trữ bắt buộc 1.000.000 tiền cho vay 9.000.000 Và cách thức mà tiền tạo hệ thống ngân hàng hai cấp 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại Có thể phân hoạt động Ngân hàng thương mại thành ba hoạt động là: 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.1.1 Huy động vốn nhàn rỗi xã hội : Đây nguồn vốn quan trọng Ngân hàng Thương mại Nó huy động từ hình thức sau : ❖ Các khoản tiền gửi khách hàng : * Tiền gửi tiết kiệm dân cư : Đây khoản tiền gửi lớn ngân hàng Thông thường người gửi tiết kiệm nhận sổ nhỏ nhân viên ngân hàng xác định toàn số tiền rút ra,gửi thêm,số tiền lãi.Khách hàng tất dân cư có khoản tiền nhàn rỗi tạm thời chưa có nhu cầu sử dụng , gửi vào ngân hàng nhằm tìm kiếm khoản tiền lãi Việc phân chia khoản tiền gửi tiết kiệm dân cư theo nhiều tiêu thức khác Nhưng thường người ta phân chia khoản tiền gửi tiết kiệm dân cư theo tiêu thức thời gian, tức gồm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn * Tiền ký gửi : Đây khoản tiền mà khách hàng đem ký gửi vào ngân hàng Việc sử dụng khoản tiền ký gửi thực theo thoả thuận khách hàng ngân hàng.Lịch sử phát triển ngân hàng cho thấy hình thức ban đầu hoạt động ngân hàng việc khách hàng nhờ bảo quản đồng tiền vàng Người chủ phải bảo đảm trả lại đồng tiền mà họ chuyển giao bảo quản Trong trường hợp người chủ tiến hành nghiệp vụ cho vay đồng tiền nhận bảo quản khơng thể thu lợi nhuận để trả lợi tức cho người gửi tiền ❖ Vốn vay tổ chức tài tín dụng : Các Ngân hàng thương mại thu hút vốn cách vay tổ chức tài tín dụng Trong hoạt động quan hệ quốc tế, việc vay mượn từ tổ chức tín dụng quốc tế cung cấp cho ngân hàng nguồn vốn quan trọng Tuy nhiên quốc gia phát triển, ngân hàng thương mại thường có quan hệ quốc tế hạn hẹp, việc thu hút nguồn vốn nhiều hạn chế thường huy động theo chương trình dự án quốc tế 1.1.2.1.2 Nguồn vốn vay từ ngân hàng trung ương: Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho ngân hàng thương mại nhiều hình thức cho vay, mua bán, chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá cuả ngân hàng thương mại Vốn hình thành từ nguồn đảm bảo cho khả toán ngân hàng thương mại 1.1.2.1.3 Nguồn vốn điều hoà hệ thống : Các ngân hàng thương mại có nhiều chi nhánh nằm địa bàn khác nên ln ln xuất tình trạng thừa vốn thiếu vốn chi nhánh hệ thống Sở dĩ xuất tình trạng địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khác có tác động mạnh mẽ đến nguồn vốn khả sử dụng vốn chi nhánh để giải tình trạng ngân hàng thương mại sở tài thực việc điều hồ nguồn vốn hệ thống Chính nguồn vốn điều hồ hệ thống nguồn vốn quan trọng, giúp cho ngân hàng mở rộng hoạt động thị trường làm tăng lợi nhuận ngân hàng 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.2.2.1 Hoạt động cho vay : Hướng sử dụng khai thác nguồn vốn Ngân hàng thương mại cho vay Hoạt động cho vay phân loại nhiều cách :Mục đích, thời hạn, hình thức đảm bảo, phương pháp hoàn trả nguồn gốc khách hàng ❖ Căn theo hình thức bảo đảm khoản mục tín dụng chia thành : + Cho vay có bảo đảm : hoạt động quan trọng ngân hàng Cho vay có bảo đảm biểu việc cho vay có cầm giữ vật chấp cụ thể Vật chấp bao gồm nhiều loại khác : bất động sản, biên nhận ký gửi hàng hố, máy móc thiết bị, cổ phiếu Yêu cầu vật chấp bán Sự bảo đảm yêu cầu phải có khoản vay lý yếu mặt tài người vay Khách hàng khơng có khả trả nợ khơng có người bảo đảm trả thay đến hạn tài sản cầm cố, chấp động sản bất động sản + Cho vay không bảo đảm : Khác với cho vay bảo đảm, cho vay không bảo đảm dựa tính liêm khiết tình hình tài người vay lợi tức tương lai tình hình trả nợ trước Trong hoạt động ngân hàng số khoản vay lớn thực dựa sở không bảo đảm ❖ Căn theo phương pháp hồn trả khoản mục tín dụng phân chia thành : + Các khoản cho vay hoàn trả lần : Phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ cán để thực đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chun mơn, lực cho cán làm cơng tác tốn quốc tế Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, cần cấp kinh phí học Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu toán quốc tế, mời chun gia nước ngồi tốn quốc tế giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận có liên quan đến tốn quốc tế có điều kiện trau dồi nghiệp vụ toán quốc tế Thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra sát hạch trình độ cán từ có kế hoạch phân loại chuyển sang vị trí khác cho phù hợp Thường xuyên cập nhật thông tin ngồi nước, qua giúp cho cán toán quốc tế am hiểu chủ động hoạt động Ngồi ra, SCB nên trọng đầu tư tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên Bên cạnh đó, SCB cần có chế độ khen thưởng kịp thời cán giỏi chun mơn, hồn thành suất sắc cơng việc giao, có nhiều sáng tạo cơng việc Và có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn thành cơng việc giao, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng 3.2.4 Hồn thiện đổi cơng nghệ ngân hàng phục vụ cơng tác tốn quốc tế Một ngân hàng đại thiếu công nghệ tốn đại, nhờ có cơng nghệ tốn đại Ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ , mở thêm dịch vụ, đa dạng hố loại hình nghiệp vụ, có hội nhập với cộng đồng Ngân hàng quốc tế Với phát triển khoa học công nghệ ngày tiên tiến, lĩnh vực tốn quốc tế địi hỏi Ngân hàng thực cần phải nhanh chóng xác Vì vậy, yếu tố ứng dụng cơng nghệ đại vào hoạt động tốn quốc tế khơng thể thiếu được, mang tính cập nhật thời gian Đây yếu tố mà Ngân hàng phải tính đến coi vũ khí đặc biệt cạnh tranh thu hút khách hàng Ngân hàng SCB bước đại hoá Ngân hàng: + Trang bị sở vật chất kỹ thuật phải đại hố dần với hệ thống vi tính đồng hoàn chỉnh, để phục vụ cho nhu cầu truyền nhận thông tin liên lạc với bên tham gia tốn cách nhanh chóng, xác Địi hỏi mơ hình tốn quản lý ngân hàng hệ thống phải đổi phù hợp với nhu cầu tự động hoá + Xu hướng tới,chi nhánh cần kết hợp với đổi lĩnh vực cơng nghệ, trang bị đầy đủ máy móc thiết bị phục vụ cho nhu cầu truyền tin, trao đổi thông tin liên lạc với bên tham gia tốn nhanh chóng tiết kiệm thời gian, cho trang thiết bị hoà nhập theo kịp cộng đồng ngân hàng giới, đảm bảo toán quốc tế thực nhanh chóng Từng bước đưa cơng nghệ tốn khơng dùng chứng từ vào ngân hàng, ứng dụng máy tính thu nạp kiện tốn từ tính, đĩa mềm thay cho chứng từ doanh nghiệp Ngày nay, lĩnh vực tin học đạt thành tựu to lớn, giá máy tính thiết bị tin học giảm đáng kể, mạng bưu viễn thơng Việt Nam có bước phát triển vượt bậc Chỉ có thực nhanh việc đại hố cơng nghệ tốn SCB sớm giành ưu thế, nâng cao chất lượng phục vụ, phát triển đa dạng dịch vụ chiếm lĩnh thị trường 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập tăng cường nguồn ngoại tệ phục vụ toán quốc tế: * Việc đẩy mạnh tín dụng xuất nhập có vai trị quan trọng việc mở rộng hoạt động tốn quốc tế SCB Vì vậy, để làm tốt cơng tác tín dụng xuất nhập đưa số giải pháp sau: - Lựa chọn khách hàng để ưu đãi tín dụng xuất nhập khẩu: SCB cần đặt tiêu chuẩn thời kỳ khả tài chính, kim ngạch xuất khẩu, thị trường xuất để có sách ưu đãi hợp lý Ví dụ như: khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, tốn ngân hàng ưu đãi khách hàng quan hệ tín dụng - Cần có ưu tiên lãi suất vay tốn xuất nhập so với vay thơng thường khác, cho vay tốn xuất nhập ngồi phần lãi mà ngân hàng nhận được, ngân hàng thu loại phí tốn quốc tế phí mở L/C, phí thơng báo, sửa đổi - Trong toán L/C nhập khẩu, cần quy định lại tỷ lệ ký quỹ hạn mức mở L/C nhập vốn tự có nhằm tạo điều kiện thu hút khách hàng giao dịch toán quốc tế SCB - Trong thời gian tới cần nghiên cứu áp dụng nghiệp vụ chiết khấu miễn truy đòi (mua đứt chứng từ) chứng từ hoàn hảo có ngân hàng phát hành ngân hàng đáng tin cậy Có đảm bảo khả cạnh tranh với ngân hàng khác * Bên cạnh đó, muốn mở rộng hoạt động tốn quốc tế ngân hàng phải đảm bảo nguồn vốn ngoại tệ dồi để đáp ứng nhu cầu toán Để đảm bảo nguồn ngoại tệ toán, SCB cần đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thác tốt nguồn vốn tài trợ, phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 3.2.6 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý Xây dựng hệ thống phân loại sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch ngân hàng Đồng thời khai thác hệ thống toán ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu tốn SCB Ngồi ra, SCB cịn học hỏi kinh nghiệm quản lý ngân hàng nước Chính vai trị quan trọng hệ thống ngân hàng đại lý nên thời gian tới, SCB cần thực số giải pháp sau: Thứ nhất, cần tiếp tục trì củng cố mối quan hệ với ngân hàng đại lý để giữ vững uy tín thị trường Thứ hai, cần mở rộng mối quan hệ đại lý với ngân hàng nhiều quốc gia khác để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tốn quốc tế Trong thời gian qua, cơng tác kiểm tra, kiểm soát SCB thường trọng đến hoạt động tín dụng, kế tốn, ngân quỹ, chưa có chương trình kiểm tra định kỳ hoạt động tốn quốc tế Trong đó, tốn quốc tế hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, cần có quan tâm, giám sát ngân hàng Để mở rộng, phát triển hoạt động tốn quốc tế, SCB cần có số giải pháp: - Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình tốn quốc tế, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy - Cán kiểm tra, kiểm sốt cần đào tạo tồn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực toán quốc tế 3.2.8 Thực tốt dịch vụ tư vấn cho khách hàng : Hiệu hoạt động toán quốc tế khơng phụ thuộc vào ngân hàng mà cịn phụ thuộc vào khách hàng, đơn vị hoạt động kinh doanh xuất nhập tham gia toán ngân hàng Như ta biết, kinh nghiệm kinh doanh ngoại thương, am hiểu thông lệ tập quán quốc tế kinh doanh quốc tế toán quốc tế đơn vị cịn hạn chế.Do đó, để giảm bớt rủi ro đem lại hiệu hoạt động tốn quốc tế vai trị tư vấn cho khách hàng ngân hàng vô quan trọng.Các cán làm nghiệp vụ toán quốc tế cần tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập nên chọn điều kiện thương mại nào;Tư vấn cho khách hàng chọn phương thức toán có lợi Trong thực tế, khơng phải tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thương có am hiểu thơng suốt luật lệ, nguyên tắc,… lĩnh vực tiềm lực tài họ ln ln đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, ngồi cịn tính đến thiện chí thực tốn họ Cịn có nhiều khách hàng kiến thức họ hạn chế, ảnh hưởng tới quyền lợi thân họ ký kết hợp đồng mua bán việc thiết lập chứng từ tốn Chính vậy, ngồi việc thiết lập hồ sơ tốn khách hàng yêu cầu, Chi nhánh cần có tư vấn cho khách hàng khía cạnh Lợi ích Ngân hàng gắn liền với hiệu sản xuất doanh nghiệp.Doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu đảm bảo khả tốn cho nước ngồi đến kỳ hạn, đảm bảo uy tín cho khách hàng Hơn nữa, Ngân hàng có mối quan hệ đại lý với Ngân hàng nước nên thơng qua tìm hiểu đối tác tham gia ký kết hợp đồng với khách hàng để tư vấn cho khách hàng mua bán tốn cho có lợi tránh tình rủi ro Với kinh nghiệm nghề nghiệp Ngân hàng nên tư vấn tận tình cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ: - Cần thiết tư vấn cho khách hàng từ lập ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu: Nên sử dụng phương thức toán cho thuận tiện chi phí thấp nhất, ngồi cịn tính đến lợi ích tối đa mà phương thức tốn mang lại - Đối với khách hàng xuất khẩu: Hướng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế nước, đảm bảo thống chứng từ mà bên đối tác từ chối tốn Mọi chứng từ lập phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy - Đối với khách hàng nhập khẩu: tư vấn cho khách hàng phương thức toán, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ tốn để q trình tốn trơi chảy Ngồi cán tốn quốc tế cần ý khách hàng thiện chí tham gia bn bán ngoại thương Vì xét lâu dài, mối quan hệ tín nhiệm bên đối tác làm tảng thành công cho hiệu chất lượng lĩnh vực ngoại thương nói chung tốn quốc tế nói riêng - Bản thân cơng tác tư vấn tiến hành tốt có tác dụng dịch vụ thu hút khách hàng đến với Ngân hàng, vừa có tác dụng hồn thiện phát triển nghiệp vụ toán L/C Ngân hàng Trên số giải pháp mà chuyên đề xin đưa để mở rộng hoạt động toán quốc tế SCB Đà Nẵng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Với phủ ngành có liên quan : Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây điều kiện thuận lợi để SCB Đà Nẵng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt vấn đề cần có biện pháp: 3.3.1.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế : Vấn đề tạo lập môi trường pháp lý quan trọng hoạt động kinh tế nói chung có ý nghĩa hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng,trong có cơng tác tốn quốc tế Trong thời gian qua, Nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trường như: luật dân sự, luật thương mại, luật thuế, Các văn pháp luật liên quan đến hệ thống hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng như: Luật Ngân hàng nhà nước luật tổ chức tín dụng quốc hội khố 10, kỳ họp thứ thơng qua có hiệu lực từ 1/10/1998, định Ngân hàng nhà nước thu phí dịch vụ, định Thủ tướng phủ chế điều hành xuất nhập khẩu, văn qui chế mở L/C trả chậm, Tuy nhiên, nói có văn pháp luật cịn thiếu sót, ban hành từ lâu khơng cịn phù hợp với điều kiện 3.3.1.2 Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế : Để tạo điều kiện môi trường pháp lý cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung tốn quốc tế nói riêng văn pháp lý nói chung văn pháp lý cần phải hồn thiện cần: a Nghiên cứu ban hành luật ngoại hối Cơng tác quản lý sách ngoại hối có vai trị quan trọng, coi cơng cụ đắc lực việc thực thi sách tiền tệ Thơng qua sách quản lý ngoại tệ, quản lý vay nợ đầu tư nước ngoài, quản lý vàng bạc kiều hối, điều hành tỷ giá, Chính sách quản lý ngoại hối tác động đến sách huy động vốn nước nước ngoài, đến hoạt động sản xuất nhập kinh tế, đến hoạt động Ngân hàng mối quan tâm chung cấp, ngành doanh nghiệp Hiệu lực văn quản lý ngoại hối tồn vấn đề nan giải cho việc áp dụng thực tế Các qui định quản lý ngoại hối nằm rải rác nhiều văn khác nên áp dụng phải dẫn chiếu từ nhiều nguồn Do nhiều cấp, nhiều ngành quy định lĩnh vực nên không tránh khỏi chồng chéo, mâu thuẫn, dẫn đến bỏ sót bng lỏng vấn đề đáng quan tâm Mặt khác, chồng chéo văn làm giảm hiệu lực văn Quản lý ngoại hối sách lớn nhà nước, công cụ điều hành kinh tế Việc nghiên cứu ban hành luật ngoại hối việc làm cần thiết, có tạo lập môi trường pháp lý đầy đủ, làm sở cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Ngân hàng, hoạt động xuất nhập doanh nghiệp vấn đề thu hút vốn đầu tư nước Trên sở luật ngoại hối mà tiến tới tổ chức thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam đồng thời loại trừ tình trạng la hố Cũng phải nói thêm, tỷ giá hối đối vấn đề nhiều người quan tâm Một tỷ giá hối đoái linh hoạt thể mối quan hệ cung cầu có can thiệp nhà nước động lực khuyến khích nhà xuất nhập thực nhập hay xuất b Nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc văn pháp luật liên quan đến hoạt động toán quốc tế : Trong hoạt động toán quốc tế thông thường áp dụng loại văn pháp ký thơng lệ quốc tế tập quán quốc tế Hiện văn mang tính chất thông lệ quốc tế nhiều như: Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, phòng thương mại quốc tế ban hành năm 1933, sửa đổi nhiều lần sửa đổi ban hành năm 1993 (UCP 500), luật thống hối phiếu theo công ước Giơ-ne-vơ năm 1930, công ước Giơ-ne-vơ séc năm 1931, luật điều chỉnh hối phiếu kỳ phiếu, luật séc quốc tế uỷ ban thương mại quốc tế Liên hợp quốc năm 1982, quy tắc nhờ thu chứng từ, Nói chung có nhiều văn pháp lý mang tính chất thơng lệ quốc tế áp dụng mang tính chất tuỳ ý, áp dụng dẫn chiếu UCP 500 Bên cạnh văn pháp lý mang tính chất thơng lệ quốc tế cần có văn pháp lý mang tình chất tập quán quốc gia Thời gian vừa qua nước ta ban hành số luật như: Bộ luật dân sự, luật thương mại Tuy nhiên chưa có luật hối phiếu, luật séc Nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động toán quốc tế, để giải bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia, đồng thời để tránh tranh chấp rủi ro phát sinh trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại hoạt động toán quốc tế cần nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc, văn pháp luật hoạt động tốn quốc tế 3.3.1.3 Hồn thiện sách thương mại : Chính phủ cần đạo Bộ Thương Mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân tốn quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hoá dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cảI cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí Chính sách phát triển thương mại Việt Nam năm có nhiều thay đổi nhằm hội nhập ngày sâu vào kinh tế giới tạo tảng để kinh tế Việt Nam phát triển bền vững tương lai Cụ thể: Việt Nam điều chỉnh để phù hợp với chế kinh tế thị trường cam kết quốc tế.Việt Nam cam kết giảm mức thuế nhập bình qn từ 17,4% xuống cịn 13,4 % đến năm tới.Trong mức thuế nhập nơng sản giảm từ 23,4% xuống cịn 20,9%, mức thuế nhập hàng công nghiệp giảm từ 16,8% xuống 12,6% 3.3.1.4 Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực hịên sách quản lý ngoại hối Để phát triển hoạt động toán quốc tế, Nhà nước cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh,nhưng đảm bảo ổn định kinh tế 3.3.1.5 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại : Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hố, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường truyền thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trờng nước Asean, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ 3.3.1.5.1.Tăng cường công tác tuyên truyền đối ngoại trao đổi thông tin, quảng bá hình ảnh thành phố: Phối hợp với Trung tâm Thông tin Kinh tế Đối ngoại Bộ Ngoại Giao quảng bá thành phố nhiều hình thức khác Tổ chức triển lãm, họp báo kỷ niệm 30 năm giải phóng thành phố với chủ đề “Đà Nẵng 30 năm phát triển'' vào đầu năm 2005 (có thể kết hợp với việc tổ chức Hội thảo Hành lang Kinh tế Đông Tây) Vận động tranh thủ hỗ trợ Bộ Ngoại giao để tổ chức hội thảo quốc tế lớn Đà Nẵng Đổi hình thức nâng cao chất lượng tài liệu tuyên truyền, quảng bá thành phố Tăng cường vận động thu hút kiều bào trí thức doanh nghiệp kiều bào tham gia phát triển kinh tế thành phố 3.3.1.5.2 Củng cố mở rộng quan hệ hữu nghị hợp tác với địa phương nước giới theo hướng có trọng tâm, trọng điểm, hiệu thiết thực: Hợp tác công nghệ thông tin với Okayama (Nhật Bản), thương mại đầu tư với Yaroslav (Nga), nghệ thuật viện trợ với Pháp (chú trọng hợp tác vùng Nord Pas de Calais), du lịch đào tạo với Queensland (Úc); thiết lập quan hệ hợp tác để tăng cường thu hút đầu tư từ Singapore với quan International Enterprise Singapore (Lãnh quán Singapore TP HCM); xúc tiến thiết lập quan hệ hợp tác với thành phố Pittsburgh (Hoa Kỳ) Livorno (Ý); đẩy mạnh quan hệ hợp tác đầu tư với thành phố Daegu (Hàn Quốc), Barcelona (Tây Ban Nha) với địa phương dọc theo tuyến Hành lang Kinh tế Đông - Tây (Savanakhet, Xalavan, Xêkông - Lào) Triển khai thực thoả thuận hợp tác ký kết thành phố với Bộ Ngoại giao 3.3.1.5.3 Xây dựng chế phối hợp, lồng ghép hoạt động đối ngoại nhân dân với hoạt động đối ngoại nhà nước địa bàn thành phố; thực sách đối ngoại đa phương sở giữ vững chủ quyền quốc gia bảo đảm an ninh quốc phòng: Củng cố nâng cao hiệu hoạt động Liên hiệp Hội Hữu nghị thành phố Tăng cường đẩy mạnh quan hệ với tổ chức phi phủ tổ chức quốc tế, Hội người Việt Nam định cư nước ngồi, thực đa dạng hố mối quan hệ nhằm tranh thủ viện trợ, phát triển hoạt động giao lưu, hợp tác lĩnh vực 3.3.1.5.4 Tăng cường vận động viện trợ phi phủ (NGO): Tranh thủ hỗ trợ nước có quan hệ hợp tác hữu nghị với thành phố vùng Nord Pas de Calais - Pháp, Tổ chức Đông Tây Hội ngộ v.v Tăng cường củng cố quan hệ với tổ chức viện trợ thiết lập quan hệ với tổ chức để tranh thủ vận động tập trung theo dự án, chương trình trọng tâm thành phố Tranh thủ hỗ trợ Liên hiệp tổ chức hữu nghị Việt Nam, Ban Tiếp nhận viện trợ Trung ương đồng thời phối hợp chặt chẽ với ngành liên quan lao động - thương binh - xã hội, y tế, giáo dục, văn hóa - thơng tin, cơng an để xây dựng, vận động, tiếp nhận quản lý dự án phù hợp với định hướng phát triển thành phố 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng từ thức hình thành năm 1994 đến có chuyển động đáng kể, đóng vai trị quan trọng việc kết nối cung - cầu ngoại tệ cho ngân hàng Thông qua thị trường này, Ngân hàng Nhà nước theo dõi giao dịch ngoại tệ hệ thống ngân hàng, nắm bắt diễn biến cung cầu tham gia thị trường với vai trò người mua bán cuối Ngân hàng nhà nước thực can thiệp thị trường cần thiết nhằm thực mục tiêu sách tiền tệ thời kì Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường 3.3.2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá hối đối có tính nhạy cảm cao nhân tố tác động mạnh đến hoạt động toán quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Hiện nay,Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Giàu nhấn mạnh: Việc điều hành linh hoạt tỷ giá theo hai chiều, có lên có xuống theo tín hiệu thị trường, phù hợp với cung cầu; bám sát diễn biến thị trường ngoại hối Ngân Hàng Nhà Nước phối hợp với Hiệp hội Ngân hàng ngân hàng thương mại triển khai biện pháp cần thiết để phát triển thị trường ngoại hối, có việc cho phép áp dụng cơng cụ phịng ngừa rủi ro theo thơng lệ quốc tế, để doanh nghiệp ngân hàng tăng tính chủ động kinh doanh phòng ngừa rủi ro hiệu Lời kết Trên giới, thời đại ngày nay, quốc gia độc lập thường xuyên phải tiến hành mối quan hệ đa dạng phức tạp, lĩnh vực: kinh tế, văn hoá, xã hội, trị, ngoại giao đó, quan hệ kinh tế thường chiếm vị trí quan trọng sở cho mối quan hệ quốc tế khác Quá trình tiến hành hoạt động nêu trên, tất yếu nảy sinh nhu cầu chi trả, toán tiền tệ chủ thể quốc gia Từ đặt nhu cầu thực hoạt động tốn quốc tế Ngày nay, xu hướng tồn cầu hoá kinh tế thương mại quốc tế ngày phát triển tốn quốc tế trở thành hoạt động bản, thiếu Ngân Hàng Thương Mại Trong trình phát triển, hoạt động toán quốc tế ngân hàng nảy sinh vấn đề cần nghiên cứu để tìm giải pháp giúp cho hoạt động phát triển Trên sở thực tiễn Ngân Hàng TMCP Sài Gòn, vận dụng kiến thức tiếp thu được, chuyên đề em đề cập đến nội dung: Trình bày hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại vai trị ngân hàng kinh tế Phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế Ngân Hàng TMCP Sài Gịn, từ đánh giá kết đạt đồng thời tìm hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế Qua phân tích, đánh giá hoạt động toán quốc tế,chuyên đề đưa số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tốn quốc tế Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Mặc dù cố gắng vốn kiến thức tích luỹ cá nhân em chưa thật sâu sắc thiếu kinh nghiệm thực tế nên chuyên đề em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong thầy giáo đóng góp ý kiến cho viết hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn cô giáo Huỳnh Thị Diệu Linh hướng dẫn em tận tình TÀI LIỆU THAM KHẢO: 1.GS.TS Lê văn Tư,Nghiệp vụ ngân hàng thương mại,NXB Tài Chính Các website: www.scb.com.vn www.tailieu.vn ... nên em chọn đề tài: " Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn " làm đề tài cho chuyên đề Kết cấu chuyên đề gồm ba phần: Chương I: Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương... thác ngân hàng đại lý để mở rộng hoạt động toán quốc tế Trên nhân tố có ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP. .. kết kinh doanh NH TMCP Sài Gòn- CN Đà Nẵng) 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Đà Nẵng 2.2.1 Khái quát hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Đà Nẵng Trong