Tiểu Luận - Pháp Luật Ngân Hàng - Đề Tài - Phân Tích Các Quy Định Của Pháp Luật Về Hoạt Động Cạnh Tranh Trong Lĩnh Vực Ngân Hàng

PHÂN TÍCH CÁC QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG MỤC LỤC NHỮNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC NHTM QUAN ĐIỂM VỀ CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ CẠNH TRANH VÀ ÁP DỤNG LUẬT CẠNH TRANH VÀO NGÀNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM PHÂN TÍCH VỀ LUẬT CẠNH TRANH TẠI VIỆT NAM ĐỊNH HƯỚNG VÀ KIẾN NGHỊ BIỆN PHÁP KHẮC PHỤC NHỮNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC NHTM KHOẢN 14, ĐIỀU 4, LUẬT CÁC HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG TCTD 2010 KHOẢN 13, ĐIỀU 4, LUẬT CÁC HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TCTD 2010 HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH KHOẢN 15, ĐIỀU 4, LUẬT CÁC VỤ THANH TOÁN QUA TÀI TCTD 2010 KHOẢN QUAN ĐIỂM VỀ CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM • Các đối thủ cạnh • Các đối thủ cạnh tranh thị tranh thị • Vì mục tiêu giữ gìn ổn định Khái niệm cạnh động TCTD điểm cạnh tranh với nhằm mục Đặc cạnh tranh lĩnh vực đích lơi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ tranh lĩnh vực ngân hàng ngân hàng Việt Cạnh tranh ngân hàng lĩnh vực ngân hàng động Nam lực chử yếu thúc đẩy kinh tế phát triển trường dịch vụ Cạnh tranh trongtrường lĩnhdịch vựcvụngân ngân hàng thường ngân hàng thường có số lượng giới có mối quan hệ mật hạn, gia tăng hay thiết với giảm bớt số lượng trình tác nghiệp khó khăn kinh hạn chế kinh tế quyền lợi hàng hoạt chủ gửi tiền hay vay tiền, Nhà nước can thiệp vào trình cạnh tranh ngân hàng việc thực thi sách đặc thù Khơng 12 18 24 BảngKìlãi suất gửi tiết kiệm tháng 3/2017 Hạn Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng ngân hàng thương mại cố phần Ngân hàng 36 Tháng SHB 0.5 5.1 5.1 5.3 6.4 6.4 7.2 7.2 7.2 MB 0.3 4.4 4.5 4.9 5.4 5.6 7.2 – 7.5 VIET A BANK 0.3 5.5 5.5 5.5 6.8 6.9 7.5 7.8 7.8 7.8 HDBANK 0.7 5 5.2 5.9 6.2 7.6 6.9 6.9 AGRIBANK 0.3 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.5 6.5 6.8 – BIDV 0.2 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.9 6.8 6.8 6.8 OCEAN BANK 0.8 5.2 5.2 5.5 6.2 6.3 7.2 7.3 7.4 SCB – 5.4 5.5 5.5 6.9 6.9 7.3 7.5 7.55 7.55 SEABANK 0.3 5.1 5.2 5.25 5.8 6.2 6.8 6.85 6.9 6.95 VPBANK 0.5 5.2 5.3 5.4 6.5 6.7 6.7 7.5 7.5 7.6 VIETCOMBANK 0.2 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.5 – 6.5 6.5 OCB – 5.4 5.4 5.5 6.5 6.8 7.2 7.3 7.5 7.6 VIETINBANK 0.2 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.8 6.8 6.8 6.8 Ngân hàng Lãi suất (%/năm) Tỷ lệ vay (%) Thời gian vay tối đa (tháng) Vietinbank 8% 70 180 BIDV 7.7% 70 240 Agribank 8.5% 70 60 MB 7.8% năm đầu 70 240 VIB 7.8% 65 120 ACB 8% 90 240 VPBank 8% 70 240 NCB 9% 70 120 Sacombank 8% 70 120 HDBank 9.5% 75 120 SHB 5.5% tháng đầu 70 240 Shinhanbank 7.7% năm đầu 50 240 ANZ 8% tháng đầu 70 84 Bảng lãi suất cấp tín dụng ngân hàng thương Vietcombank 7.8% 70 180 mại Việt Nam tháng 3/2017 THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ CẠNH TRANH VÀ ÁP DỤNG LUẬT CẠNH TRANH VÀO LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Thực trạng cạnh tranh ngân hàng khứ  kếlại hoạch hóa tập trung, Kể từNền nămkinh 1990tếtrở đây, chuyển đổi củacác hệ doanh thống ngân hàng Việt khơng Nam từcó cơcơ chếhội kế hoạch cạnh hố tập trungthật sangsựcơ nghiệp tranh chế kinh tế thị trường tạo bước ngoặt lớn  Các hoạt độnghàng củaViệt Ngân hàng hầu lịch sử ngân Nam Hiện tại,hết cácdưới quy định pháp luậtcủa không thừađể nhận tư cách pháp nhânsách cho tổ đạo Nhàchỉ nước thực thi chức tín dụng mà thừa nhận quyền tự kinh doanh, Quốc gia, khơng cócạnh quyền cáctín vấn có quyền tự tranh giữatựcác tổ chức dụng đề cấp tín dụng, nhận tiền gửi Hiệnkhứ Q Tìm hiểu hành vi cạnh tranh không lành mạnh Các TCTD cạnh tranh tình trạng mật độ điểm dịch vụ ngân hàng dày đặc việc cho mở nhiều ngân hàng thương mại dẫn việc chạy đua lãi suất hành vi không lành mạnh khác để lôi kéo khách hàng Quảng cáo đưa không gây hiểu lầm nguồn lực tài TCTD so với TCTD đối thủ khác, đưa báo cáo kiểm toán gây hiểu lầm để thu hút người gửi tiền từ đối thủ cạnh tranh Cung cấp thông tin vấn đề khó khăn TCTD khác, đóng giả khách hàng đến gièm pha gây rối đối thủ cạnh tranh Tình trạng “cá lớn nuốt cá bé” thị trường thị trường NHTM phổ biến Các Tập đoàn lớn biến NHTM thành “ngân hàng nhà mình” thao túng NHTM khác tượng khơng Tình trạng “Nhà nước vừa đá bóng, vừa thổi cịi” sân dịch vụ ngân hàng khiến nguồn vốn “cầu” tín dụng xã hội chảy ngân hàng sở hữu Nhà nước Nhà nước nắm tỷ trọng vốn lớn Vô hình chung, đẩy nhiều ngân hàng phi sở hữu nhà nước vào tình “đói vốn”, buộc phải tìm cách lách lệnh (chứ lách luật), như: khuyến mại, tìm vốn tiền đồng qua huy động vàng, ngoại tệ, huy động “mối quan hệ”, … để cạnh tranh với Ngân hàng sở hữu Nhà nước PHÂN TÍCH VỀ LUẬT CẠNH TRANH TẠI VIỆT NAM Sự đời cần thiết luật cạnh tranh • Luật Cạnh tranh Quốc hội thông qua vào ngày 03 tháng 12 năm 2004 thức có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng năm 2005 • Điều phối cách độc lập hoạt động chủ thể hoạt động kinh tế thị trường tự • Chống hoạt động cạnh tranh khơng lành mạnh đảm bảo cạnh tranh tự Thực trạng luật chống cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng Việt Nam ••Khuyến Theo quy Luật mạiđịnh bất hợp pháp;Các TCTD 1997 (sửa đổi 2004), tổ chức hoạt động ngân hàng •Thơng tin sai thật làm tổn hại lợi ích TCTD hợp tác cạnh tranh hợp pháp khác CÁC củacấm khách hàng; HÀNH VI CẠNH TRANH BẤT HỢP PHÁP Nghiêm hành vi cạnh tranh bất hợp pháp, gây tổn hạithị đến việc thực •Đầu lũng đoạn trường tiền tệ, vàng, ngoại sách tiền tệ quốc gia, an tồn hệ thống tệ;TCTD lợi ích hợp pháp bên •Các hành vi cạnh tranh bất hợp pháp khác độnglĩnh kinhvực doanh ngân hàngdo hoạt độngbiệt rủi rotrong cao, • Hoạt Đối với ngân hàng, khác •thường Thiệtxuyên hại ởchịu đâysự thiệt hạikinh vềtếvật chất, Tham khảo Luật cạnh tác động yếu tố vĩ mô hoạt động, việc xác định mức độ ảnh hưởng THIỆT ảnh hưởng CỦA CÁC HÀNH thu, VI CẠNH khả TRANH sinhhàng lợi Nhà tìnhtức trạng lạmHẠI phát, thaytới đổidoanh sách Ngân hành vitranh cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực 2004 Luật nước dựa niềm tin người gửi tiền nên ngân hoạt động KHÔNG đối LÀNH thủ MẠNH cạnh tranh nhữnghàng tổn ngân hàng cần hiểu nguồn phạm vi rộng, “gặp cố” ảnh hưởng đến cung cấp vốn cho hại uy tínchức đốitín thủdụng cạnh tranh thị trường tổ 2010 toàn thị trường ngân hàng kinh tế Ưu nhược điểm luật cạnh tranh •Tạo lập mơi trường kinh doanh cạnh tranh bình đẳng, tự dotheo Thứ nhất, Luậtủng Cạnh hiệnhàng hành, xác định Thứ 7,Pháp lý hộ tranh ngân có sởhành hữu nhà nước Thứ tư, liên quan đến quy định vềviệc viquy cạnh Thứ Thứ 6, ba, thiếu pháp tính luật cụ cạnh thể làm tranh cho Việt Luật Nam phải chờ văn chưa quy định •doanh Bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp nghiệp vihữu phạm quy định hành vitrung hạn chế cạnh Thứ hai, vềcósở kiểm soát hoạt động tập kinh Nhà nước chi Những ngân hàng tranh không lành mạnh, số văn quy phạm rõ ràng thỏa thuận hạnphối chế cạnh tranh Các quy định Thứ năm, mơ hình quan thực phù •định tranh, cụ thể bao gồm cấp hành viđể thoả thực thuận thi pháp hạn luật, chế thi cạnh tạo chưa nguyên tranh, lạm cớ Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng hành đềban cậpgiữ đến hình thức biểu bênđược pháp luật hành sau Luật Cạnh tranh, chẳng hạn tế (mua bán sáp nhập): theo Điều 18 vai trò chủ đạo, chủ lực nhờ cấp vốn dụng vị trí thống lĩnh thị trường, vị trí độc quyền, tập trung kinh •cho Thúc đẩy tiến trình tồn cầu hố diễn raphản nhanh chóng hợp cách cứng số Sở TCTD nhắc, tìm chưa cách tiếp liên cận kết với chất thơng quacạnh Luật hữu trí tuệ, Luật Quảng cáo… cótranh quy Luật Cạnh tranh từ ngân sách nhà nước, ưu nơi đầu tư, định tế phụ thuộc nhiều vào yếu tố thị phần doanh nghiệp có hiệu hành vi.không lành mạnh định hành vi cạnh tranh thức “độc quyền trường thiệt liênbịquan hại TCTD tín dụng, ủy thácnhóm” đầuthịtưđể vàgây khơng hạncho chếcác giới hạnkhác sở hữu Nhược ƯU ĐIỂM ƯUđiểm ĐIỂM Khó khăn áp dụng luật cạnh tranh ngành Hai là, thống Luật cạnh tranh Luật TCTD cách Ngân Hàng Việt Nam tiếp cận gây bối rối, nhầm lẫn, phức tạp, không thống áp dụng Một là, Ngân hàng thương mại Việt Nam hệ thống yếu lực cạnh tranh so với tổ chức tín dụng khác giới Ba là, dịch vụ ngân hàng loại dịch vụ đặc biệt Việt Nam,ln hoạt động giám sát Chính Phủ Các ngân hàng ln có liên kết đặc biệt khiến khó khăn việc áp dụng luật thỏa thuận hạn chế cạnh tranh lạm dụng thống trị, độc quyền thị trường Bốn là, lĩnh vực ngân hàng mục tiêu sách tiền tệ quốc gia nên việc áp dụng luật cần có điều tiết Ngân hàng Trung Ương cho ổn định kinh tế chung, mục tiêu chung ĐỊNH HƯỚNG VÀ KIẾN NGHỊ BIỆN PHÁP KHẮC PHỤC Thứ bảy, sáu, tăng khơngmức nênxử quy phạt định đốihình với Thứ ba, thống quan có thẩm Thứ nhất, hoạt động, TCTD có mối liên hệ Thứ năm,cứu, nên bổ sung thêm quan • Nghiên • Thống Thứ tư, giảm bớt sức ảnh hưởng thức xử hành phạt vihệ cảnh cạnh cáo tranh mức không độlợiquản lành ảnh chặt chẽ với nhau, nhiên, có chủ thể dụng quyền Thứ hai, trách liên nhiệm chặt xử chẽ lýgiữa chế Luật tài, xây dựng thẩm quyền riêng nhận thủ tục giải đơn việc hợp tác chủ thể kinh doanh để trục lợi bất nhà nước cấu trúc vốn TCTD lý vấn 2010 đề cạnh với Luật tranh cạnh rõ rang tranh cụ tránh thể để sớm ban thủ tục xử hưởng mạnh, nhằm hành ngăn vi cạnh chặn tranh hành vi không BIỆN PHÁP KHẮC PHỤC hợp pháp gây khó khăn cho đốivitác Do vậy, hành vi khiếu nại, tố cáo hành cạnh tranh hành sẵn lýTCTD hành viđể sơ tránh không nhiều văn thống bảnnhất luật, nhiều luật gây quan nên Ngân hàng Thương Mại lành TCTD mạnh lớn sàng lĩnh bỏ vực số ngân tiền hàng chịu lợihở dụng “chính sách hợp tác” kinh doanh chuẩn quy CTKLM không lành mạnh lĩnh vực ngân theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước TCTD phải thực tình thi đùnthường đẩy lách trách luật, nhiệm lợiquyền dụng xấu thực tránh hành vi độc nộp phạt để bôi xấu doanh lớn nghiệp tắc đạo hoạt động coi hành vi cạnh tranh không lành mạnh hàng ĐỊNH ĐỊNHHƯỚNG HƯỚNG gây thủ tranh cãi ngân hàng đức tronghiện, đối hoạt động KDNH CẢM ƠN CÔ VÀ CÁC BẠN ĐÃ LẮNG NGHE !