Tiểu Luận - Thanh Toán Điện Tử - Đề Tài - Giải Pháp Phát Triển Hệ Thống Thanh Toán Tiền Điện Tử

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ MƠN: THANH TỐN ĐIỆN TỬ ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THANH TOÁN TIỀN ĐIỆN TỬ MỤC LỤC 1 ĐẶT VẤN ĐỀ 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT 3 2.1 TIỀN ĐIỆN TỬ LÀ GÌ? .3 2.2 CÁC LOẠI TIỀN ĐIỆN TỬ CÁC HÌNH THỨC GIAO DỊCH VÀ CÁCH THỰC HIỆN 3.1 CÁC LOẠI GIAO DỊCH 3.2 CÁC DẠNG SÀN GIAO DỊCH 3.3 THẺ GHI NỢ 3.4 THẺ TÍN DỤNG ƯU VÀ NHƯỢC ĐIỂM CỦA TIỀN ĐIỆN TỬ NHỮNG LỢI ÍCH VÀ RỦI RO CỦA TIỀN ĐIỆN TỬ 11 5.1 5.1.1 GIAO DỊCH DIỄN RA NHANH CHÓNG 12 5.1.2 CHI PHÍ THẤP 12 5.1.3 THÔNG TIN ĐƯỢC BẢO MẬT 13 5.1.4 KHÔNG HẠN CHẾ NGƯỜI SỬ DỤNG .13 5.1.5 MỌI GIAO DỊCH KHÔNG THỂ BỊ ĐẢO NGƯỢC 13 5.2 LỢI ÍCH .11 RỦI RO 14 5.2.1 RỦI RO CHÍNH TRỊ 14 5.2.2 RỦI RO BIẾN ĐỘNG GIÁ 14 5.2.3 RỦI RO TỪ HACKER/CÁC SÀN GIAO DỊCH 15 5.2.4 RỦI RO TỪ CHÍNH BẢN THÂN TIỀN ĐIỆN TỬ .15 KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP 16 ĐẶT VẤN ĐỀ Có lẽ người có vài lần nghe thấy khái niệm Tiền Điện Tử, Fintech, hay cách mạng công nghiệp 4.0 qua kênh tin tài tivi Gần thơng tin Cryptocurrency xuất dày đặc, đặc biệt đồng Bitcoin Bài tiểu luận nói xu hướng tiền tệ – Tiền điện tử Tiền điện tử trở thành khái niệm quen thuộc với hầu hết thị trường tài giới nhiên xuất nở rộ vài năm gần Việt Nam Đặc biệt sốt đồng tiền Bitcoin khiến tiền điện tử trở nên “hot” hết Tại Việt Nam, tiền điện tử xuất nhiều hình thức, phổ biến loại tiền điện tử offline (thẻ trả trước, thẻ thơng minh), tiền điện tử online (ví điện tử), đồng Bitcoin…Trong đó, xuất từ năm 2009, đồng Bitcoin thu hút quan tâm giới đầu tư Doanh nghiệp quản lý sàn giao dịch Bitcoin Việt Nam cho biết họ tăng trưởng đến số năm lượng người dùng, giá trị giao dịch trung bình ngày lên đến hàng nghìn USD Vừa qua, Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án Hoàn thiện khung pháp lý để quản lý, xử lý loại tài sản tiền điện tử Với Đề án này, hình thức tiền điện tử Bitcoin thừa nhận có hình thức quản lý phù hợp Mặc dù tiền điện tử hợp pháp hóa nhiều quốc gia công văn số 5747 NHNN gửi Văn phịng Chính phủ khẳng định loại tiền điện tử tiền tệ khơng phải phương tiện tốn hợp pháp theo quy định chung pháp luật Việt Nam Tuy nhiên, thực tế phủ nhận tiền điện tử, tiền ảo tiếp tục phát triển thị trường Việt Nam Tiền điện tử xu tất yếu q trình tiến hóa tiền tệ khoa học công nghệ thông tin Nhiều người sớm nhận điều nhanh chóng đầu tư vào đồng tiền chứng khơng người sở hữu khối tài sản kếch xù từ Bitcoin, Ethereum, LiteCoin, Ripple… Tuy nhiên có khơng người cho tiền điện tử hội đầu cơ, “trò chơi đa cấp”, ẩn chứa nguy gian lận, rủi ro an ninh bị đánh cắp thông tin CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 TIỀN ĐIỆN TỬ LÀ GÌ? Tiền điện tử tiền số hóa, nghĩa tiền dạng bit số Tiền điện tử sử dụng môi trường điện tử phục vụ cho tốn điện tử thơng qua hệ thống thơng tin bao gồm hệ thống mạng máy tính, Internet phương tiện điện tử lưu trữ sở liệu tổ chức phát hành Ngoài ra, tiền điện tử biểu dạng bút tệ tài khoản mà khách hàng mở tổ chức phát hành Cụ thể, tiền điện tử phương tiện toán điện tử bảo mật chữ ký điện tử, tiền giấy có chức phương tiện trao đổi, mua bán tích lũy giá trị Nếu giá trị tiền giấy đảm bảo phủ phát hành tiền điện tử, giá trị tổ chức phát hành đảm bảo việc cam kết chuyển đổi tiền điện tử sang tiền giấy theo yêu cầu người sở hữu 2.2 CÁC LOẠI TIỀN ĐIỆN TỬ Hiện giới có hàng trăm loại tiền điện tử có xu hướng tăng Nhưng phổ biến đông đảo người dùng quan tâm là:  Bitcoin - Đồng tiền mã hóa Bitcoin (ký hiệu BTC) loại tiền tệ kĩ thuật số phân cấp, phát hành Satoshi Nakamoto dạng phần mềm mã nguồn mở từ năm 2009 Bitcoin trao đổi trực tiếp thiết bị kết nối Internet mà không cần thông qua trung tâm tài trung gian  Ether – Ethereum Ethereum tảng điện toán có tính chất phân tán, cơng cộng, mã nguồn mở dựa cơng nghệ Blockchain Nó có tính hợp đồng thông minh (kịch bản), tạo thuận lợi cho thỏa thuận hợp đồng trực tuyến Nền tảng bao gồm máy ảo hoàn toàn Turing – Ethereum Virtual Machine (EVM), thực thi kịch cách sử dụng mạng lưới máy tính Ethereum (ETH) cung cấp loại tiền mã hóa gọi “Ether”, chuyển tài khoản sử dụng để trả công cho thợ đào giúp thực việc tính tốn Ether giao dịch sàn giao dịch Cryptocurrency Nó sử dụng để trả chi phí giao dịch dịch vụ tính tốn mạng Ethereum  XRR – Ripple XRR loại tiền tệ kỹ thuật số Ripple tạo giao dịch mạng Ripple Đó tiền điện tử với mục đích rõ ràng – thiết kế cho tổ chức tài nhà cung cấp tốn Nói tóm lại, xây dựng để sử dụng quy mô lớn chuyển đổi ngang hàng thực blockchain Bitcon di chuyển chậm  DASH – Dashcoin DASH hình thức tiên tiến cryptocurrency (tiền kỹ thuật số) Bitcoin Dash tạo dựa vào hệ thống máy tính phân tán tồn cầu Điều nghĩa khơng trung gian hay phủ nắm tồn quyền kiểm soát Các thợ mỏ thưởng Dash họ tìm thấy “khối giao dich” Về Dash giống Bitcoin có số cải tiến với mục đích giải khó khăn mà Bitcoin gặp Dash phiên khác Bitcoin Evan Duffield tạo vào tháng 1/2014 với tên gọi "XCoin" Ngay tháng 2/2014, "XCoin" đổi tên thành “DarkCoin” 'và lần cuối đổi tên thành “Dash” vào tháng 3/2015 Theo Theo Evan Dufield - người tạo Dash nói ơng làm việc biết đội ngũ Bitcoin se không chấp nhận thay đổi code CÁC HÌNH THỨC GIAO DỊCH VÀ CÁCH THỰC HIỆN 3.1 CÁC LOẠI GIAO DỊCH Giao dịch tiền ảo loại hợp đồng hai nhiều chủ thể, hành vi pháp lý đơn phương quyền nghĩa vụ liên quan đến đối tượng tiền ảo, hay gọi tiền kỹ thuật số, tiền điện tử Một đặc điểm cần ý nhắc đến hợp đồng giao dịch, nhiều người thường nghĩ văn Tuy nhiên, có đến ba hình thức thể hợp đồng là: hình thức lời nói, hình thức văn hình thức hành vi cụ thể Hiện thị trường tiền ảo, tiền điện tử hay nói tiền kỹ thuật số diễn sôi động với đa dạng hoạt động Dựa vào chủ thể tham gia vào giao dịch chúng tơi chia hoạt động sau:  Giao dịch tiền kỹ thuật số trực tiếp cá nhân  Giao dịch tiền kỹ thuật số cá nhân, tổ chức thông qua sàn giao dịch  Giao dịch mua đồng tiền kỹ thuật số dự án start-up, hay gọi ICO  Giao dịch cho vay đồng tiền kỹ thuật số hay gọi hình thức lending Trong dạng giao dịch cuối: ICO Lending loại hình “làm mưa làm gió” thị trường 3.1.1 GIAO DỊCH TIỀN KỸ THUẬT SỐ TRỰC TIẾP GIỮA CÁC CÁ NHÂN Hiện đồng tiền kỹ thuật số xem loại hàng hóa, tài sản ảo mua bán tiền kỹ thuật số cá nhân diễn đơn giản Họ mua bán đồng tiền Bitcoin, Ethereum, Ripple… trực tiếp với cách chuyển khoản nhanh chóng từ ví điện tử Họ thỏa thuận định giá chúng đồng tiền điện tử khác, tiền đồng tiền tệ pháp định USD, Euro hay Việt Nam VND Bên cạnh đó, quốc gia mà tiền kỹ thuật số xem phương tiện toán hợp pháp, nước Châu Âu, Nhật Bản, Mỹ… người dân mua mặt hàng dịch vụ từ nhà bán lẻ chấp nhận toán tiền kỹ thuật số Đây dạng giao dịch ngày phổ biến tiền điện tử xem cách mạng phương tiên toán tương lai 3.1.2 GIAO DỊCH TIỀN KỸ THUẬT SỐ GIỮA CÁC CÁ NHÂN, TỔ CHỨC THÔNG QUA CÁC SÀN GIAO DỊCH Đây hoạt động giao dịch phổ biến nay, chiếm 90% khối lượng giao dịch tiền kỹ thuật số toàn cầu, người tham gia với mục đích mua đồng coin giá thấp bán giá cao Sàn giao dịch tiền điện tử tảng trực tuyến nơi tất người tham mua, bán trao đổi đồng tiền điện tử (đúng tiền mã hóa) với với đồng tiền truyền thống USD Euro Đối với người muốn tiến hành giao dịch cách chuyên nghiệp bạn phải cung cấp thơng tin cá nhân ID mở tài khoản Còn bạn thực giao dịch, đơn giản có tảng mà bạn khơng cần thiết phải mở tài khoản Có loại sàn giao dịch tiền điện tử phổ biến:  Nền tảng giao dịch tiền điện tử truyền thống (“Traditional Trading Platforms)  Sàn giao dịch trực tiếp (Direct Trading Exchanges)  Sàn môi giới tiền điện tử 3.1.3 GIAO DỊCH MUA CÁC ĐỒNG TIỀN KỸ THUẬT SỐ THÔNG QUA CÁC ĐỢT ICO ICO (Initial Coin Offering) hoạt động chào bán đồng tiền kỹ thuật số lần đầu công ty khởi nghiệp công nghệ Blockchain tiền kỹ thuật số Nói cách khác hình thức gọi vốn ban đầu Start-up, tiền tệ thông thường mà đồng tiền kỹ thuật số Trước tiến hành ICO, công ty thường công bố thông tin kế hoạch dự án, tiềm ý tưởng họ công chúng Mặc dù dự án có cách thức khác nhìn chung họ thường cơng bố sách trắng (white paper) trình bày dự án, lộ trình phát triển (road map), blockchain… Các nhà đầu tư cá nhân tổ chức mua đồng coin, token họ tương tự việc trở thành cổ đông đầu tư ban đầu cho dự án khởi nghiệp truyền thống Nếu dự án thành công, đồng coin họ lên sàn lộ trình giữ giá, nhà đầu tư kiếm lợi nhuận lớn, tương tự việc bạn cổ đông ban đầu Google chúng chưa lên sàn chứng khoán Ngược lại họ chịu lỗ số vốn đầu tư mua token ban đầu Do đó, trước định đầu tư vào dự án nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ lưỡng mặt dự án Và đặc biệt sử dụng vốn “nhàn rỗi”, tuyệt đối không sử dụng vốn vay mượn để đầu tư ICO 3.1.4 GIAO DỊCH CHO VAY ĐỒNG TIỀN KỸ THUẬT SỐ Giao dịch cho vay đồng tiền kỹ thuật số hay cịn gọi hình thức lending Đây hình thức dùng đồng tiền kỹ thuật số lớn Bitcoin, Ethereum… mua lại đồng tiền kỹ thuật số khác (thường đồng nhỏ, yếu phát hành), sau thực cho vay đồng tiền nhận lãi hàng tháng chí ngày Người vay thường cơng ty phát hành đồng tiền kỹ thuật số Có hai hình thức Lending chính: Lending trả lãi USD lending trả lãi đồng coin 3.2 CÁC DẠNG SÀN GIAO DỊCH  Nền tảng giao dịch tiền điện tử truyền thống (“Traditional Trading Platforms): Đây sàn giao dịch giống sàn giao dịch chứng khoán truyền thống, nơi mà người mua người bán giao dịch dựa giá thị trường đồng tiền điện tử Các sàn giao dịch đóng vai trị bên trung gian tính khoản phí từ giao dịch Một số sàn trao đổi loại cho phép người dùng chuyển đổi đồng tiền tệ USD thành đồng tiền kỹ thuật số hay thị trường hay gọi tiền ảo Bitcoin, Ethereum theo giá thị trường GDAX Coinbase ví dụ cho loại sàn này, tương tự Kraken Shapeshift lại cung cấp dịch vụ tương tự khơng tính phí  Sàn giao dịch trực tiếp (Direct Trading Exchanges): Đây tảng cung cấp dịch vụ trực tiếp ngang hàng (peer-to-peer) người mua người bán Những sàn không sử dụng giá cố định thị trường Người mua người bán tự đặt tỷ giá giao dịch riêng họ  Sàn môi giới tiền điện tử: Đây website mà truy cập để mua đồng tiền kỹ thuật số với giá người môi giới đặt Các nhà môi giới tương tự nhà mua bán sàn ngoại hối 3.3 THẺ GHI NỢ Thẻ ghi nợ sản phẩm thẻ ngân hàng Thẻ ghi nợ có tên gọi tiếng Anh Debit Card Chức thẻ ghi nợ phụ thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ ban hành tốn hóa đơn, giao dịch rút chuyển tiền, nạp tiền, tiết kiệm, nạp tiền điện thoại… Thẻ ghi nợ chia làm loại:   Thẻ ghi nợ nội địa: phạm vị sử dụng chức thẻ thực nước, thường miễn phí Thẻ ghi nợ quốc tế: gồm thẻ MasterCard Debit, Visa Debit, JCB Debit,… phạm vị sử dụng chức thẻ thực nước ngồi có tính phí 3.4 THẺ TÍN DỤNG Thẻ tín dụng có tên tiếng Anh Credit Card Thẻ tín dụng ngân hàng cấp với điều kiện mở thẻ tín dụng MasterCard/Visa khác Mỗi thẻ tín dụng cấp có hạn mức thẻ tín dụng phụ thuộc vào hồ sơ xét duyệt Chức thẻ tín dụng dùng để tốn hóa đơn dịch vụ thường dùng Khác với thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng sử dụng trước trả tiền sau Nghĩa là, ngân hàng đứng cho bạn vay khoản tiền, bạn sử dụng khoản tiền để toán dịch vụ vui chơi, mua sắm, du lịch, nghỉ dưỡng, mua sắm online… Sau 45 ngày hưởng lợi ích khơng lãi suất, bạn phải tốn tồn số tiền dùng Nếu hạn ngân hàng bắt đầu tính lãi suất trả chậm theo quy định ban đầu phát hành thẻ Một số khách hàng nhầm lẫn chức thẻ tín dụng mà tiến hành rút tiền mặt từ thẻ qua máy ATM Tuy điều không bị ngân hàng cấm nên hạn chế cố gắng không nên sử dụng nhiều Vì ngồi phí rút tiền cao (lên đến 4% số tiền bị tính lãi lập tức), lãi suất cho số tiền mặt rút cao Thẻ tín dụng phát hành dạng thẻ tín dụng nội địa thẻ tín dụng quốc tế Tuy giống chức lại khác lợi ích phạm vi sử dụng:   Thẻ tín dụng nội địa: bạn hưởng ưu đãi từ nhãn hàng trung tâm thương mại nước, phạm vi sử dụng thẻ bị giới hạn phạm vi nước Thẻ tín dụng quốc tế: gồm thẻ Visa Credit, Master Credit,… sử dụng ngồi nước, ưu đãi hưởng từ nhãn hàng, thương hiệu trung tâm thương mại phạm vị toàn cầu Tuy nhiên sử dụng nước bạn bị tính thêm phí chuyển đổi ngoại tệ từ 3% – 4% Điều kiện để mở thẻ tín dụng phụ thuộc vào sách yêu cầu ngân hàng Hầu ngân hàng yêu cầu bạn xác minh tài để đảm bảo cho việc chi trả cho hóa đơn tiêu dùng từ thẻ tín dụng chấp nhận mở thẻ cho bạn, riêng Timo không yêu cầu thủ tục ƯU VÀ NHƯỢC ĐIỂM CỦA TIỀN ĐIỆN TỬ Ưu điểm Nhược điểm - Do đặc thù khan nên đa số loại tiền điện tử có giá trị từ đầu phát hành mã nguồn định sẵn số lượng đơn vị tạo Nhờ vậy, tương tự vàng, tiền điện tử có khả chống lại lạm phát - Tiền điện tử nằm ngồi kiểm sốt mặt tài không nhiều quốc gia công nhận loại tiền hợp pháp thu hút tổ chức, cá nhân muốn trốn thuế trả tiền lương nhân viên hay giao dịch bán hàng online tiền điện tử - Tiền điện tử tăng sức hấp dẫn giúp nới lỏng độc quyền ngoại tệ từ tổ chức phủ Vì tiền điện tử không chịu quản lý bên thứ ba khác phủ, ngân hàng hay tổ chức khác - Những giao thức tiền điện tử lưu cloud, ổ cứng hay thiết bị lưu trữ chuyên dụng để đảm bảo tính an tồn bảo mật cho người sử dụng Tuy nhiên, người sử dụng cần có kiến thức việc để sử dụng không gặp rủi ro liệu lớn Hơn nữa, liệu lưu trữ an tồn có khả phải đối mặt với nguy khác máy chủ bị hỏng hay bị ngắt kết nối Internet việc xảy Trung Quốc - Những người cộng đồng tiền điện tử người giám sát lẫn Cơ chế quản lý chất lượng tiền điện tử dựa vào việc khai thác mỏ, thông qua việc nhà thợ đào, thợ mỏ nhận thù lao từ cơng việc nên đảm bảo tính toàn vẹn hệ thống giá trị loại tiền tệ - Vì số người có khả kiểm soát nguồn cung tiền điện tử nên họ thao túng giá trị - Tất thông tin người sử loại tiền gây biến dụng, giao dịch tiền điện tử hệ động giá cao 10 thống ẩn danh, đem lại tính bảo mật tuyệt đối - Một số loại tiền điện tử có tính an tồn cho người sử dụng khoản không cao trừ số tiền điện tử loại tiền có giá trị vốn hố thị trường lớn Bitcoin, Ethereum Người dùng phải đổi loại tiền - Nhờ vào chế hoạt động hệ sang loại tiền điện tử có tính thống phi tập trung, tức liệu khoản cao khác để đổi sang tiền lưu khắp nơi mặt giới, nên người sở hữu loại tiền khơng bị kiểm sốt mặt tài từ phủ hay - Những trường hợp bạn bị lừa tổ chức Những phủ, tổ tiền điện tử giao dịch online chức khơng thể đóng băng tài khó để hồn trả lại tiền khoản người dùng tiền điện tử thợ mỏ họ chịu trách nhiệm đóng băng tài khoản tiền tệ bình việc xử lý giao dịch khơng có thường ngân hàng nghĩa vụ giải tranh chấp giúp bạn, không giống VISA hay Paypal họ có sách để giải - Nhờ hệ thống mã hố cơng nghệ cao vấn đề với private-key ví đem lại cho tiền điện tử tính bảo mật tuyệt đối tránh hành vi gian lận, giả mạo Hơn nữa, tính cịn giúp tiền điện tử không cần sử dụng hệ thống xử lý toán trung gian khác Paypal hay VISA tiết kiệm chi phí giao dịch Những người thợ mỏ, thợ đào người xử lý tốn thay với thù lao không 1% tổng giá trị giao dịch, thấp nhiều so với mức chi phí 1,5%-3% mà Paypal hay VISA quy định - Các giao dịch dù quốc tế hay nội địa xử lý với mức chi phí 11 giúp người dùng tiết kiệm nhiều chi phí, thơng thường chi phí chuyển tiền quốc tế giao động khoảng 10-15% tổng giá trị giao dịch tốn nhiều thời gian NHỮNG LỢI ÍCH VÀ RỦI RO CỦA TIỀN ĐIỆN TỬ 5.1 LỢI ÍCH Trong phát triển xã hội, phải biết tiếp nhận để ngày phát triển Có thứ ảo mang lại giá trị thật có số mãi Đó quy luật đào thải sống, khơng đáp ứng nhu cầu người tất nhiên nhường chỗ cho thứ khác Bên cạnh tiện ích mang lại ln có mặt trái mà mang theo Chính người phải thay đổi ngày để phát triển Chúng ta thử xem qua lợi ích mà đồng tiền điện tử mang lại nói chung đồng bitcoin nói riêng 12 5.1.1 GIAO DỊCH DIỄN RA NHANH CHÓNG Giao dịch với đồng tiền bitcoin chấp nhận tức giao dịch zero-confimation – người dùng phải chịu rủi ro lớn chấp nhận giao dịch chưa xác nhận blockchain Bitcoin Nếu để chắn người dùng 10 phút cho giao dịch cần xác nhận dù vậy, dù hình thức giao dịch sử dụng Bitcoin nhanh so với việc chuyển tiền liên ngân hàng thơng thường 5.1.2 CHI PHÍ THẤP Giao dịch thẻ tín dụng tốn bạn phải tốn khoản phí cho giao dịch Có nhiều nơi tính phí bạn giao dịch thẻ ghi nợ Tuy nhiên phí giao dịch Bitcoin vơ nhỏ đơi hồn tồn miễn phí 13 5.1.3 THƠNG TIN ĐƯỢC BẢO MẬT Để toán online bạn cần phải điền thông tin số thẻ, ngày hết hạn … vào web Đó lí nhiều thẻ tín dụng bị đánh cắp thời gian gần Trong khi bạn giao dịch qua Bitcoin bạn khơng cần ghi thơng tin mà bạn cần dùng loại chìa khóa: khóa cơng khai khóa bí mật Ai nhìn thấy chìa khóa cơng khai bạn chìa khóa bí mật có chủ sở hữu biết Khi chuyển tiền qua Bitcoin bạn cần phải kết hợp chìa khóa cơng khai chìa khóa bí mật áp dụng giải hàm toán học để chứng minh giao dịch bạn 5.1.4 KHƠNG HẠN CHẾ NGƯỜI SỬ DỤNG Ngồi việc bạn mua Bitcoin sàn giao dịch bạn tự đào Bitcoin cho riêng bạn có máy tính đủ mạnh Sau trang bị cho minh đầy đủ thiết bị cần thiết việc kiếm Bitcoin bạn cần mở chiêc máy tính lên để phần mềm hoạt động 5.1.5 MỌI GIAO DỊCH KHÔNG THỂ BỊ ĐẢO NGƯỢC Mọi giao dịch với đồng Bitcoin quay ngược lại người gửi khơng thể lấy lại tiền khơng có chấp nhận người nhận Điều tạo khó khăn việc ta thường thấy thẻ tín dụng 14 5.2 RỦI RO Là thị trường tiềm năng, nhiều lợi nhuận đầu tư coin ẩn chứa nhiều nguy cơ, rủi ro lớn Dưới cảnh báo quan trọng, cần thiết mà bạn không nên bỏ qua Việc nắm rủi ro, nguy đầu tư, trade tiền điện tử giúp bạn cân nhắc, đưa định xác 5.2.1 RỦI RO CHÍNH TRỊ Đây rủi ro thời điểm thấp lại rủi ro cực lớn Bitcoin Mặc dù Bitcoin khơng bị kiểm sốt phủ hay cá nhân nào, bạn thử nghĩ xem cường quốc mạnh Mỹ, Trung Quốc đột ngột cấm Bitcoin ( lí rửa tiền, ma túy ) đóng cửa sàn có trụ sở nước giá Bitcoin bị rớt thể nào? Nếu bạn cho khơng bị ảnh hưởng, thử nghĩ xem số Bitcoin hàng loạt nhà đầu tư sàn bị tịch thu, người chơi khác cảm thấy với tiền họ Một sàn Bitcoin lâu đời BTC-e.com bị đóng cửa FBI, có thơng tin chủ sở hữu sàn cố gắng khắc phục đền bù cho nhà đầu tư, tháng, nhà đầu tư tiếp tục chờ đợi 5.2.2 RỦI RO BIẾN ĐỘNG GIÁ Biến động giá thứ mang đến hấp dẫn cho Bitcoin Nhưng rủi ro lớn với Bitcoin Kể từ ngày đời, Giá bitcoin tăng từ mức 10.000 BTC mua đc bánh pizza đến mức BTC trị giá đến 3000$ vào tháng 05/2017 mức $4400 vào tháng 08/2017 hứa hẹn tiếp tục tăng trưởng Bên cạnh Bitcoin trải qua nhiều kiện sóng gió việc sàn MTGOX, sàn giao dịch Bitcoin lớn giới, Nhật Bản bị hack năm 2014 khiến giá Bitcoin giảm từ $1200 xuống $300 Một ví dụ khác biến động giá: sau vài ngày đạt đỉnh 3000$ lần đầu tiên, Giá Bitcoin giảm từ $2800 xuống $1500 số sàn, chí có sàn giảm tới $1200 vòng tiếng khiến nhà đầu tư bán tháo hàng loạt Giá Bitcoin sau ổn định mức $2200 – $2300 trước tăng lại vào thời gian lâu sau đó, nhiều nhà đầu tư cắt lỗ tiền khoảnh khắc nhanh 15 RỦI RO TỪ HACKER/CÁC SÀN GIAO DỊCH 5.2.3 Đây rủi ro lớn, khiến nhiều người lo ngại Bitcoin Hiện Việt Nam, chưa có quy định cụ thể Bitcoin nói riêng, tiền điện tử nói chung Đồng nghĩa với việc bạn không đảm bảo giao dịch tiền điện tử, bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm cá nhân khoản đầu tư Nếu bạn giao dịch sàn giao dịch uy tín, điều hạn chế rủi ro này, đừng quên kiện: Năm 2014: MT-GOX đóng cửa toàn nhà đầu tư tiền  Năm 2016: Bitfinex bị hack 65 triệu đô (Tuy nhiên họ đền cho nhà đầu tư đồng tiền điện tử khác)  Năm 2017, BTC-E bị FBI đóng cửa, nguy tiền lên tới 90%  Cùng nhiều kiện khác, rủi ro việc bạn ngủ dậy nhận tin sàn đóng cửa hết tiền có Do nhiều nhà đầu tư lâu dài (không phải người exchange/trade) thường trữ đồng tiền điện tử ví lạnh, máy tính cá nhân không để sàn Hiện Bitcoin có giá trị, nên việc sử dụng máy tính khơng đảm bảo an tồn nguy khiến bạn trắng số tiền Nguyên tắc đồng tiền điện tử, chuyển khơng thể lấy lại, xác định chủ sở hữu tài khoản nhận tiền Ngồi cịn có tình lừa đảo mua bán đồng tiền điện tử không thông qua sàn giao dịch RỦI RO TỪ CHÍNH BẢN THÂN TIỀN ĐIỆN TỬ 5.2.4 Chính thân đồng tiền điện tử rủi ro, khơng có dám việc nhà phát triển, phát hành đồng tiền điện tử đột ngột đổi ý thay đổi kế hoạch chí hủy ln đồng tiền Một vài ví dụ đây: Ripple: Đột ngột phát hành miễn phí thêm vài tỉ đồng XRP cho người sở hữu Bitcoin khiến người mua đồng XRP cảm thấy hụt hẫng, cảm thấy lạm phát vô giá trị đồng tiền cầm lúc nhà phát hành tạo hàng tỷ đồng XRP Sau Stellar (STR/XML) có động thái tương tự  16 ETH: Người sáng lập có kế hoạch thay đổi hình thức đào từ POW sang POS, chưa đánh giá việc thay đổi tốt hay xấu, mang ý nghĩa số phận đồng coin dễ dàng bị thay đổi người/nhóm sáng lập  Bitcoin: Bằng sức mạnh Hash Power (Phần cứng) người đào, Miner (người đào coin) thay đổi hồn tồn định hướng, tương lai Bitcoin  Đó ví dụ rủi ro thân đồng tiền điện tử gây Và hàng loạt đồng tiền điện tử bị xóa vĩnh viễn trên sàn giao dịch, đồng nghĩa với bạn tự tìm người mua lại, thường chẳng có mua đồng tiền bị xóa tất nhiên lúc giá rẻ khơng có người mua 6.KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP Tuy việc đầu tư vào tiền điện tử chứa nhiều rỏi ro phủ định với nhiều ưu điểm vượt trội so với cách toán truyền thống, tương lai, nhiều khả tiền điện tử trở thành phương tiện toán chủ lực Thực tế, nhiều tín hiệu tích cực dần chứng minh điều sớm trở thành thực Những ưu điểm tiền điện tử lợi để toán tiền điện tử tồn phát triển kinh tế số hoá tương lai.Tóm lại, mặt phát triển thương mại điện tử toán điện tử giới có thay đổi định thật bật Những thay đổi đóng góp khơng nhỏ vào phát triển hệ thống toán điện tử ngân hàng nói riêng phát triển thương mại điện tử giới nói chung Thay đổi thói quen nhận thức người dân Tiền mặt cơng cụ ưa chuộng tốn từ lâu trở thành thói quen khó thay đổi người tiêu dùng nhiều doanh nghiệp Ở quốc gia phát triển, thói quen tiêu dùng dân chúng tốn qua ngân hàng, cơng dân có tài khoản cá nhân ngân hàng, việc phát triển dịch vụ toán ngân hàng dễ dàng Trong đó, quốc gia phát triển phát triển, trình độ dân trí cịn hạn chế, thói quen tiêu dùng tiền mặt ăn sâu, bén rễ vào tiềm thức dân chúng, việc triển khai toán tiền điện tử gặp nhiều khó 17 khăn Chính vậy, muốn phát triển toán tiền điện tử trước hết phải giúp cho người dân hiểu rõ tiện ích phương tiện tốn Nếu người dân có hiểu biết đầy đủ họ cảm thấy an toàn hơn, thuận tiện thoải mái sử dụng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, từ tất yếu nảy sinh nhu cầu sử dụng Việc tuyên truyền cách cụ thể cho hoạt động toán tiền điện tử kinh tế khiến khách hàng hiểu hơn, nắm ưu nhược điểm hình thức, từ tự định chọn lựa hình thức phù hợp với Có vậy, thay đổi thực xuất phát từ nhu cầu tự thân khiến cho khách hàng xóa thói quen tập qn tốn chi tiêu tiền mặt Hồn thiện khn khổ pháp lý chế giám sát toán tiền điện tử Sự phát triển nhanh mạnh hoạt động toán tiền điện tử đặt yêu cầu đòi hỏi định sở pháp lý điều chỉnh hoạt động, dịch vụ toán Những nội dung cần hồn thiện khơng hệ thống văn pháp quy liên quan đến hoạt động tốn nói chung kinh tế, toán tiền mặt toán tiền điện tử mà cần tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, bảo đảm khả tiếp cận thị trường tiếp cận dịch vụ chủ thể có chức tương tự nhau; hình thành chế bảo vệ khách hàng hữu hiệu bảo đảm quy trình giải tranh chấp hiệu khách quan Phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm chủ thể tham gia hoạt động tốn, sở đó, kiểm sốt rủi ro pháp lý thích hợp đảm bảo phù hợp với chuẩn mực, thông lệ quốc tế định chế tài chính, tiền tệ quốc tế khuyến nghị áp dụng chung nhiều quốc gia giới Hiện đại hố cơng nghệ hệ thống toán Xây dựng hệ thống toán đại mục tiêu dài hạn ngành ngân hàng Việt Nam Một hệ thống toán tổ chức tốt hơn, an tồn hơn, rủi ro khơng làm tăng doanh số tốn, làm cho dịch vụ tốn ngày trở nên hồn thiện mắt người tiêu dùng mà cịn góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động dịch vụ khác phát triển Hiện đại hoá hệ thống toán điện tử ngân hàng giúp ngân hàng xây dựng kết cấu hạ tầng cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng, ngày thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng, giảm chi phí vận hành, tăng cường hiệu quản lý tăng hiệu kinh doanh 18 Khuyến khích quan quản lý, doanh nghiệp cung cấp nhiều dịch vụ sử dụng toán khơng dùng tiền mặt Để khuyến khích người dân sử dụng thẻ tốn, Chính phủ doanh nghiệp cần cung cấp nhiều dịch vụ sử dụng thẻ toán; Các ngân hàng thương mại cần đưa sách phí hợp lý liên quan đến việc sử dụng thẻ nhằm khuyến khích nhiều cá nhân tham gia vào sử dụng thẻ toán; Tiếp tục đẩy mạnh số lượng POS phục vụ cho nhu cầu toán hàng ngày người dân Cần tăng cường đảm bảo an tồn bảo mật tốn Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại vấn đề sống ngân hàng Điều hệ thống ngân hàng Việt Nam trọng với việc không ngừng đầu tư cơng nghệ bảo mật an tồn liệu Trong năm 2015, Việt Nam, nhiều vụ việc liên quan đến tiền thẻ ngân hàng trở thành vấn đề dư luận quan tâm Các tổ chức tín dụng, bên cạnh việc không ngừng đầu tư, nâng cấp, ứng dụng cơng nghệ tạo tiện tích cho khách hàng yếu tố an ninh, an tồn, bảo mật toán cần đặt lên hàng đầu Tuy nhiên, để thực điều cần có phối hợp quan quản lý nhà nước, tổ chức tín dụng khách hàng 19