Thông tin tài liệu
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VIỆN NGHIÊN CỨU KHOA HỌC NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHIOA HỌC HOAN THIEN CO CHE CHO VAY HO GIA BINH SAN XUAT NONG- LAM- NGU- DIEM NGHIEP ử VIỆT NAM Ma sé: KNH 2000 - Dé tai cap ngành Chủ nhiệm đề tài: TS Bùi Thiện Nhiên - NHNo&PTNT Việt Nam Thư ký dé tai: Cứ nhân Nguyễn Hồng Phúc- NHNo& PTNT Việt Nam Các thành viên: — 75 Nguyễn Duệ - Học viện Ngân hàng Cử nhân Trần Đình Định — - NHNo&PTNT Việt Nam Cứ nhân Phạm Thanh - NHNo&PTNT Việt Nam †h.s Nguyễn Văn Bắc - NHNo&PTNT Việt Nam †Th.s Nguyễn Quốc Hùng — - NHNo&PTNT Ha Nội ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HO CHI MINH THU VIEN + 02181 HA NO- I NAM 2001 MUC LUC Phần mở đầu Trang Chương I: KINH TE HO GIA BINH VA DAC DIEM CUA TIN DUNG NAN HÀNG il TRONG PHAT TRIEN KINH TE HO GIA BINH SAN XUAT NONG- LAM- 12 NGU- DIEM NGHIEP 6 VIET NAM 14 15 1- HO GIA DINH SAN XUAT NONG- LAM- NGU- DIEM NGHIỆP ONUUC TA 16 1 1.1- Khái niệm về hộ gia đình sản xuất 20 2l 12- Vai trò hộ gia đình sản xuất trong sự nghiệp phát triển nông 22 nghnôni g tệ hônpnư, ớc fa 1.3- Chức năng của hộ gin đình sản xuất 1.4- Đặc điểm hộ gia đình sản xuất ở nông thôn Việt Nam — Nhân tố ảnh hưởng tới cơ chế tín dụng hộ gia đình sản xuất nông nghiệp 1.41- Về đất đại 1.4.2- Về lao động 1.4.3- Về nguồn vốn sản xuát kính doanh L44- Về cơ sở hạ tầng trong nông thôn hệ thống công cụ Jaa, dong trong nong nghiép 1.4.5- Về điều kiện tự nhiên 1.46 Về tổ chức sản xuất và quản lý trong nông nghiệp, nông thon 1.4.7- Về môi trường kinh doanh 1.48- Về tâm lý của người sản xuất trong nông nghiệp 1.4.9- Thu nhập của hộ gia dình sản xuất ~ Mối quan hệ giữa thu nhẬp của bộ gia đình sản xuất với lãi suất và các chỉ phí khác vay vốn tổ chức tín dụng 2- ĐẶC ĐIỂM CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRONG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HO GIA DINH SAN XUAT NONG- LAM- NGU- DIEM NGHIỆP Ở NƯỚC TA HIEN NAY 24 Chương iI: THUG TRANG CHO VAY HO GIA DINH SAN XUAT NONG- LAM- NGU- DIEM NGHIEP ONUUC TA TRONG THI GIAN QUA ( 1990 — 2001 ) 30 1- QUÁ TRÌNH CHO VAY HO GIA DINH SAN XUẤT NÔNG NGHIỆP 1.1- Giai đoạn trước năm 1993 30 1.2- Giai đoạn từ 1993 đến 1999 3] 1.2.1- Nội dung cơ bản của Nghị định 14CP của Chính phủ Thông tư số 01/TT-NHI của Thống đốc NHNN và Quy định số 499A/TDNT của Chủ tịch HĐQT NHNo Việt Nam 3} 1.2.2- Kết quả cho vay hộ sẵn xuấ† nông- lâm- ngư- diêm nghiệp trong giai doạn thực hiện Nghị định 14/CP của Chính phủ của NHNo@&PTNT 32 1.3- Giai đoạn từ 1999 đến 2001 3 1.3.1- Nội dung cơ bản của Quyết định 67⁄TTg FF 1.3.1.1- Về công tác nguồn vốn JF 1.3.1.2- Về cơ chế cho vay 47 1.3.1.3- Về xử lý rủi ro 14 1.3.2- Kết quả thực hiện Quyết định 67/T1g 34 2- NHỮNG HẠN CHẾ VÀ VƯỚNG MẮC VE CO CHE CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH SÁN XUẤT NÔNG- LÂM- NGƯ- DIÊM NGHIỆP 36 2.1- Thủ tục cho vay 36 2.1.1- Cho vay với mức vay không phải thế chấp tài sản, hộ gia đình không tham gia tổ vay vốn 37 2.1.1.1- Giấy đề nghị vay vốn 37 2.1.1.2- Số vay vốn 39 2.1.2- Cho vay đối với mức vay không phải thế chấp tài sản, hộ gia đình tham gia tổ vay vốn 4] 2.1.3- Cho vay đối với mức vay phải có tài sản thế chấp 42 2.2- Phương thức cho vay, vốn tự có, thời hạn cho vay, gia hạn nợ 44 2.3 Vẻ thu nợ, thu lãi 47 2.4- Về các biện pháp thực hiện bảo đảm tiền vay, đăng ký giao dịch bao dam va xử lý tài sản bảo đảm tiển vay để thu hồi nợ 49 2.41- Về biện pháp thực hiện bdo dam tién vay 49 2.4.2- Về đăng ký giao dịch bảo dâm 40 24.3- Về xử lý tài sắn bảo đảm tiên vay để thu hỏi nợ 50 Chương if; MỘT SỐ SIẢI PHÁP VÀ RIẾN NGHỊ ĐỂ GOP PHAN HOAN THIEN CO CHE CHO VAY HO GIA BINH SAN XUAT NONG- LAM- NGU- DIEM 42 NGHIỆP Ứ VIỆT NAM 1- BỘ HỒ SƠ VÀ QUY TRÌNH CHO VAY 2 1.1- Thay đổi một số nội dung ghỉ trong quyển số vay vốn 5? 1.2- Thay đổi một số nội dung của giấy đề nghị vay vốn %4 1.3- Hồ sơ cho vay hộ nông đân có mức vay phải thế chấp tài sản IF 1.4- Quy trình vay và giải quyết cho vay 56 L4.1- Đối với hộ gia đình nông dân vay vốn đó 1.4.2- Đối với ngân hàng cho vay 3 2- GIẢI PHÁP VỀ PHƯƠNG THỨC CHO VAY, MỨC CHO VAY, THỜI HẠN CHO VAY, GIA HAN NO 59 498 2.1- Giải pháp về phương thức cho vay ó0 2.2- Mức cho vay và thời hạn cho vay 2.3- Gia hạn nợ 61 3- CÁC GIẢI PHÁP VE THU NO, THU LAI 61 4- CAC GIẢI PHÁP THỰC HIỆN BẢO ĐẢM TIỀN VAY, DANG KY GIAO DICH BẢO ĐẢM VÀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIEN VAY DE THU HỒI NỢ 63 4.1- Thực hiện bảo đảm tiền vay 63 4.2- Đăng ký giao dịch bảo đảm thu hồi nợ 65 4.3- Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để KẾT LUẬN 66 Biểu số I: Dư nợ hệ thống ngàn hàng và quý tín dụng nhân dân đối 69 với nông nghiệp, nông thôn Biểu số 2: Cơ cấu các loại cho vay nông nghiệp, nông thôn 69 Biểu số 3: Dân số cả nước và phân theo thành thị nông thôn 70 Biểu số 4: Nhân khẩu lao động bình quân 1 hộ phân theo thành thị, 70 nông thôn Biển số Ÿ: Thu nhập bình quân một người một tháng 7} Biểu số 6: Tỷ lệ nghèo (rong dân cư 72 Biểu số 7: Giá tri đầu tư tích luỹ nhà ở và tài sản cố định trong năm - bình quân 1 hộ Biểu số 8: Tỷ lệ chỉ ăn uống, hút trong chỉ đời sống của hộ 73 Biểu số 9: Mức chỉ tiêu một số khoản ngoài ăn uống bình quân đầu người Í năm 74 Biểu số I0: Dư nợ NHNo&PTNT phân theo thành phần kinh tế 75 Biểu số 11: Cho vay hộ sản xuất nông nghiệp & kinh tế nông thôn 76 Biểu số 12: Cơ cấu cho vay phát triển nông nghiệp & kinh tế nông thôn 77 Biểu số 3: Tổng hợp tình hình cho vay, dư nợ hộ nông dan từ 1991 đến 6/2001 78 Mẫu số I: Mẫu giấy đề nghị vay vốn #0 Mẫu số 2: Mẫu điều chỉnh trang 1 số vay vốn 82 Mẫu số 3: Mẫu hợp đồng tín dụng &3 MỘT SỐ VĂN BẢN ĐANG CÒN HIỆU LUC THI HÀNH 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 PHAN MG DAU 1- Sự cần thiết của dé tài nghiên cứu Từ khi thực hiện chính sách đổi mới kinh tế, trong suốt 10 năm qua sản xuất nông nghiệp ngày càng phát triển, tốc độ tăng trưởng bình quan dat 5,6%/ năm Từ một nước thiếu lương thực đã trở thành nước xuất khẩu gạo thứ 2 thế giới, các sản phẩm nông, lâm, hải sản chiếm tỷ trọng cao trong tổng kim ngạch xuất khẩu Có nhiều yếu tố đóng góp vào thành công đó, trong đó tín dụng ngân hàng có một đóng góp hết sức to lớn Đầu tư vốn cho nông nghiệp nông thôn qua kênh tín dựng ngân hàng tăng 30 - 40% năm Một trong những thay đổi cơ bản trong tín dụng ngân hàng đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn là chuyển hướng cho vay hộ gia đình nông dân Vốn tín dụng ngân hàng đầu tư cho hộ gia đình chiếm tới 60 -70% tổng dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn Cơ chế cho vay đối tượng này ngày càng được hoàn thiện Chính sách của Đảng, Chính phủ ngày càng cởi mở và sát với thực tiễn, được Ngân hàng Nhà nước cụ thể hoá bằng các cơ chế và NHNo Việt Nam ( nay là NHNo&PTNT Việt Nam ) hướng dẫn trong các quy định cho vay Có thể nói các cơ chế, quy định cho vay hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp( gọi tắt là hộ gia đình nông dân ) liên tục được nghiên cứu, hoàn thiện đã giúp cho hàng triệu hộ gia đình nông dân được tiếp cận với tín dụng ngân hàng Tuy nhiên, trong quá trình vận động, phát triển của nên kinh tế thị trường, các cơ chế, quy định đó cũng có bộc lộ những khiếm khuyết, tuy không cơ bản nhưng cũng gây khó khăn, vướng mắc nhất định cho ngân hàng noi cho vay va cho các hộ gia đình vay vốn Đề tài: "Hoàn thiện cơ chế cho vay hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, điêm nghiệp ở Việt Nam”, nhằm góp phần tháo gỡ những vướng mắc đó - những vấn để mà không ft các cấp, các ngành, hàng triệu hộ gia đình nông dan va hang van cán bộ ngân hàng đang quan tâm 2- Tình hình nghiên cứu dé tai: Cơ chế cho vay hộ gia đình sản xuất nông, lâm ngư diêm nghiệp đã được nhiều nước trên thế giới và khu vực quan tâm, nghiên cứu nhằm có một cơ chế - phù hợp với hoàn cảnh và đặc điểm nông dân, nông thôn của mỗi nước Ở nước ta, cơ chế cho vay hộ gia đình nông dân không tách khỏi những nội dung cơ bản của cơ chế cho vay đối với khách hàng do Ngân hàng Nhà nước ban hành Một tập thể cán bộ có nhiều kinh nghiệm của Ngân hàng Nhà nước luôn nghiên cứu và hoàn thiện nó NHNo&PTNT Việt Nam căn cứ vào cơ chế cho vay đối với khách hàng của Ngân hàng Nhà nước đã cụ thể hoá trong điều kiện nông nghiệp, nông thôn và nông dân nước ta Ngay sau khi các văn bản hướng dẫn được đưa ra thực hiện NHNo&PTNT Việt Nam vẫn liếp tục nghiên cứu hoàn thiện Tuy nhiên, để tài nghiên cứu này vẫn có tính thời sự của nó đó là sự kết hợp giữa những cán hộ ở hội sở chính, cán bộ giảng day nghiên cứu lý luận và những cán bộ đang trực tiếp điều hành ở cơ sở Những vướng mac dang gap hàng ngày khi giải quyết việc cho vay, thu ng va dang hang ngay nghe tiếng nói của hàng ngần hộ nông đân vay vốn Do đó để tài vừa có ý nghĩa lý luận ý nghĩa thực tiễn với tính thời sự của nó 3- Mục tiêu và nhiệm vụ của đề tài: Mục tiêu của đề tài là đưa ra những kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và đặc biệt, trực tiếp là NHNo&PTNT Việt Nam chỉnh sửa một số nội dung trong quy định cho vay đối với hộ gia đình sản nông, lâm, ngư, điêm nghiệp để vốn vay đến hộ nông dân được thuận lợi xuất an toàn hơn, tiết giảm chỉ phí và công lao động cho cả khách hàng và ngân hơn, hàng cho vay Đề đạt được mục tiêu trên, đề tài có nhiệm vụ: - Phân tích những vấn để có tính lý luận về đặc điểm sản xuất nông nghiệp, đặc điểm khách hàng vay vốn là hộ gia đình nông dân - Đó là những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến cơ chế cho vay - Thông qua những việc làm hàng ngày của cán bộ tín đụng cho vay hộ gia đình nông dân, thông qua việc giải quyết cho vay, thu nợ, thu lãi, gia hạn nợ xử Jy tài sản bảo đảm tiền vay của Giám đốc cơ sở cho vay để thấy được những vướng mắc, những khó khăn cần tháo gỡ về cơ chế để quan hệ vay trả giữa ngân hàng và khách hàng được thuận lợi an toàn, tiết kiệm cho cả 2 phía - Đề xuất những giải pháp cần hoàn thiện hoặc tháo gỡ để đạt mục tiêu trên 4- Phạm vị và giới hạn: - Đối tượng nghiên cứu là cơ chế cho hộ gia đình nông dân vay vốn ở nước ta hiện nay - Để tài chỉ tập trung nghiên cứu cơ chế và các quy định cho vay của NHNo&PTNT Việt Nam - Tổ chức tín dụng lớn nhất cả về nguồn vốn, dư nợ, số lượng khách hàng ở nông thôn nước ta hiện nay.( Biểu số /) Trong các quy định cho vay hộ nông dân của NHNo&PTNT Việt Nam, để tài chỉ tập trung nghiên cứu cho vay thương mai( tin đụng thông thường), không nghiên cứu cho vay theo chỉ định của Chính phủ, cho vay uỷ thác đầu tư, cho vay hộ nghèo - Về thời gian chủ yếu nghiên cứu trong giai đoạn áp dụng cơ chế đang còn hiệu lực 5 Phương pháp nghiên cứu: - Sử dụng tổng hợp phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử Mác- Lê nin làm cơ sở lý luận - Đùng phương pháp khảo cứu, điểu tra, phân tổ thống kê, và xử lý hệ thống 6- Dự kiến đóng góp mới: Đề xuất, kiến nghị chỉnh sửa và bổ sung một số quy định trong cơ chế cho vay hộ gia đình nông dân 7- Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu và kết luận để tài gồm 3 chương: - Chương I: Kinh tế hộ gia đình và đặc điểm của tín dụng ngân hàng trong phát triển kinh tế hộ gia đình sản xuất nông- lâm- ngư- diêm nghiệp ở Việt Nam - Chương II: Thực trạng cho vay hộ gia đình sản xuất nông- lam- ngu- diém nghiệp ở nước ta trong thời gian qua (1990 - 2001) - Chương IIL: Một số giải pháp và kiến nghị để góp phần hoàn thiện cơ chế cho vay hộ gia đình sản xuất nông- lâm- ngư- điêm nghiệp ở Việt Nam LOI CAM DOAN Nhóm nghiên cứu để tài “Hoàn thiện cơ chế cho vay hộ gia đình sản ở Việt Nam” xin cam đoan đây là công trình xu C ấ á t c n s ô ố ng l - iệu, lâm k - ết n q g u ư ả - n d ê i u êm tr n on g g hiệ d p é tai là trung thực nghiên cứu của riêng nhớm xuất phát từ tình hình thực tế nghiên cứu THAY MẶT NHÓM ĐỀ TÀI CHỦ NHIỆM ĐỀ TÀI 1ø — fh+ idAie TS Bùi Thiện Nhiên
Ngày đăng: 08/05/2024, 08:50
Xem thêm:
