Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Trường: Hoàn thiện chế định bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự (Phần 1)

Đề nâng cao tínhnghiêm ngặt và kỷ luật trong quá trình thực hiện các hợp đồng dân sự, qua đónhằm bao đảm quyền và lợi ích của các chủ thé trong các quan hệ dân sự, Nhanước ta đã ban hành

HỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỌI

BỘ TƯ PHÁP

DE TÀI NGHIÊN CUU KHOA HỌC CAP TRUONG

HOAN THIEN CHE DINH BAO DAM THUC HIEN NGHIA VU DAN SU

MA SO: LH - 2014 - 45 - DHL - HNCHỦ NHIEM DE TÀI: TS PHAM VĂN TUYET

MỤC LỤC

MỤC LLỤCC 22-22s222EEEESEEEEEEEEEEEEEEEEEEE1EE127111717111721117.TE1E1.111E111 1111111227111 Epree |

LOL NÓI ĐẦU - e¿ ec 8ST TAGS |

1 Tính cấp thiết của đề tài ` ke mm: An |

2 Tình hình nghiên cứu đề tài ` 2

E00 309i.) 5u l1 ẻ 2

4 Phạm vi và mục đích nghiên cứu đề tài 22c¿6-22222S2c122221211222717111EE 11.1 crprrryev 2 PHAN THỨ NHẤT: TONG THUAT KET QUA NGHIÊN CUU DE TÀI 3Chương | NHUNG VAN DE CHUNG VE BAO DAM THUC HIỆN NGHĨA

VỤ DAN SU ieccsssessesssseessssseessssessssusesssveccsuvecessesessseveessuvessussessusesansssssuscesuesecsuusesssnusesesaneeenareessanseen 3

1 MOT SO VAN DE LY LUAN VE BAO DAM THUC HIEN NGHIA VU

DIAN SỰ, c2 TH HH2 1 212 2e .eerae 31.1 Các góc nhìn về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự ccccccccreererrkerrrrrerree 3 1.2 Các biến thé của biện pháp bao đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự 5 252 4 1.3 Tính chất quyền của bên nhận bao đảm trong quan hệ bảo dam thực hiện

TỊ HT A ne seer ca cerns A TT A cS 8

I.4 Đối tượng dé bảo dam thực hiện nghĩa vụ dân sự va đối tượng được bao

i 16

1.5 Chi thé no 0c sẽ ẽ.Ầ 20

2 QUÁ TRÌNH HiNH THÀNH VÀ PHÁT TRIEN CUA PHAP LUAT VE

BẢO DAM THỰC HIỆN NGHĨA VỤ DAN SỰ Ở VIỆT NAM - ccc-ccccccs 24 2.1 Giat đoạn trước năm 1995 (Trước khi ban hành BLDS 1995) 5 5< <<sss<cx2 24 2.2 Giai đoạn từ năm 1995 đến năm 2005 (trước khi ban hành BLDS năm 2005) 282.3 Giai đoạn từ năm 2005 đến nay - 25s 222cc E1121222211.2217117.011 E1 29

3 MỘT SO VAN BE CHUNG VE GIAO DỊCH BẢO ĐẢM -.22cccccccccccccccee 333.1 Khái quát chung về giao dich bảo dam cccssssessssccssssseeessccssssneeessssesssssseeesssesssesseneeseeseen 33

3.2 Hinh thức của g1ao dịch bảo đảmm ác «cv n1 111111111111111114012 2111 36

3.3 Hiệu lực của øiao dịch bảo đảm :- 5-5 5c + sv tk x tt ST ng ng 39

4 TÀI SAN BẢO DAM ccccssssssssssssssssssssssssssssssscsseceeccssssssassssssunusuusunscssesececesesessensssssssseeeeeeeeeeeee 434.1 Khái niệm về tài sản 2222222221222 000.1111111 43

2 KAA MEM 141 SAN DAO 1n 46

4.3 Đặc điểm pháp lý của tài sản bảo đảm - 22222 2221111222111 cee 47

5, XỦ TL V TÀI SN BAG DAM cu He sce Hà ceeentessterseee, ¬" ones —- 49

5.1 Can Cur Xu Ty tah con ee ố ố ố ố ẽ 49 3.2, Phương thức we lý tôi sân hae đêm wou ¬— OD

Chương 2 CÁC BIEN PHÁP BAO DAM THỰC HIEN NGHĨA VỤ DAN SỰ 54

Re 1/992 079) Ta sa na -aasa 541.1 Ly luận ciung về CAM C6 tài sản -. -¿ 222222+2E221111122111122711112271 1E EE1111.11cEerrue 541.2 Một số quy định của pháp luật hiện hành về cầm cố tai Sat sceeccsccssssseeessecssseeeseeeseeeeee 59

2 THE CHAD TÀI SAN ooieccccececsssssssssesescsssesesssssuecssssssseesesessssssetessessunuesssssuresesssueisesasesesseveeees 652.1 Lý luận cung về thé chap tài SA sceccccccssssssssesessessesccscescscsnssssssverstseeeeessesssneeeeseenssnnessess 652.2 Quy địnhcủa pháp luật hiện hành về thế chấp tài sản 2 ©2222222eccccvzeerre 70

3 ĐẶT CỌC -. -s 22211211112 122111112211 110.111.221 11.111 1 Ee.aereerrreee 82

3.1 Lý luận ciung VE Gt CỌC 6+ Sc se E11E1112127111117111111121111111111111111111221111111 21111 ceee 823.2 Qui định «a pháp luật hiện hành về đặt cọc 2-:¿c+22211xteeEEELkirtikkertkcved 86

4 KÝ CU GC cicececcecssssssssssesssssssssssvessssssssvesessnensesecssnecessssssvsscssssssunvsssssssnesessssneesessssvcessusteessevecess 884.1 Khái niện và đặc điểm của ky CUOC co secccccccsssssssesssssssessssesssssveseseescssusessssevsssuecsneeessecerseees 88 4.2 Nội dung Ký CƯỢC - cv 2.1121222111212111121111112111111111111111111111 111 E711 re 90

5 KÝ QUỲ, -222222112111122.22211.21T11112.22001222011 102.1211110 e.erree 9]5.1 Khái niện và đặc điểm ký Quy cceecccescsesccsssesessecssssssssssssessssssesssseessssessutessseecseeesnesssuensees 91 5.2 Tài sản Ky GUY).ccececsscscssssssssescssssssseesssseescsssssssessssssessssssssuutessssesssnseecsssnuevesssssssesstsstectssueteesen 95 5.3 Nội dung cý quỹ 2t 2t 221 211222212211111111112112211111111111111111.11.1101111 11011 1 crHryg 96

6 BẢO LÃNH - c22s211122121221222212.1T.1.0.020222.0 01011 E11 976.1 Lý luận chung về bảo lãnh 22222¿222+222EEE222121221212212112112222222111.11221121 Le 97

6.2 Quy định sháp luật hiện hành về bảo lãnh -©22ce++22E2eetrEvvserirree 102

7.1 Khái niệm và đặc điểm tín chấp -2-¿ 22CEE+2ceetEEEEASE.EEEEEEEre.rEErrrrrrrrrrrrtkk 1057.2 Chủ thể cua biện pháp tín chấp -. -¿ 2222-222222221211222222112131222222111121.11111ecree 1067.3 Nội dung ín chấpp -22+11221221211222 1.2 0.000.2100 1101 n1 108Chương 3 THỰC TIEN THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VE BAO DAM THỰC

HIỆN NGHĨA VỤ DAN SỰỰ 2 22-22222222 E212121222111111211102221110.2211111111.0.1 e6 110

1 XỬ LÝ TÀ SAN BAO DAM TRONG CAC TRƯỜNG HỢP CU THÊ 1101.1 Xử lý tai sản bảo đảm là bất động sản 222222 or ee 1101.2 Xử ly tai san bảo dam là động san, giấy tờ có giá, vận đơn, thẻ tiết kiệm 1111.3 Xử ly tài san bảo dam là tài sản hình thành trong tương lai - 55-5-5555 1121.4 Xử lý tài sản bảo đảm là quyền đòi NO -.cecsscccsesssecssssesssssesssssssseeesssesssssseesessseesssvesssneeeesees 1131.5 Xử lý tài sin bảo đảm không thuộc sở hữu của bên bảo đảm 2.7 114 1.6 Xử lý tài sản thé chap mà bên bảo đảm đang cho thué sccccccsssssesessssssseesessseeseesseeeene 117 1.7 Xử lý tài san bảo đảm trong trường hợp bên bảo dam bi phá sản 117 1.8 Xử lý tài :án bao dain trong trường hop niệt tai sản được ding dé ban đảm

cho nhiều nghĩa va kbd nhau — ¡18

2 JU TIỀN THANE TOÁN KHI XỬ LÝ TÀI SAN BẢO ĐẢM occeccee 119

1 CAM CÓ TAISAN o.ccccccsscccossesssssessscsecsvssucersussuesassucavesssavessussuessesstensausavesssearecssssesseesesareeseses 541.1 Lý luận chunz về cầm có tải sản 2222211111111 541.2 Một số quy ánh của pháp luật hiện hành về cầm có tài sản -c-cccesrrrrseed 3Ó

2 THE CHAP TAI SẢN 22+ 5222222£+2EEEEE+21122121111111127112 2111.1 1.001.1Ec ye 652.1 Lý luận chun; vẻ thé chap tải sản .222122222 2122222222111111112121111211111111111 L0 652.2 Quy định củapháp luật hiện hành về thé chấp tài sản -22cccccccccrrrrrrrecred 70

3 ĐẶT CỌC .c222222212222222222111221221121111122.2.0 1 E1 1e, 82

ENbn co cố ẽ.ẽ 823.2 Qui định của ›háp luật hiện hành về đặt cọc ccccccerriiiiiriiriree 86

A e49°99 88

4.1 Khái niệm và đặc điểm của ký cưỢC -.s-©ss+cxteExEEEEEEEEEEEEEEErSEEErEErrrrrrrrrvev 88

4.2 Nội dung ký (ƯỢC -s+tn *Hn2H12111211111111111111111101112111111110111111211111 01111 re 90

290 0]

5.1 Khái niệm và đặc điểm ký quỹ -22 2 2222EE22713221122112111 211 111.1 ng 9]

5.2 Tài sản KY qu7 -.2-222 -+22+222222.2272111122221.11111111E 1.101112 101111 1 1 0.yee 95 h0) oi 2Š ồ ễ"®^ồ" Ả 96

6 BẢO LÃNH -22221111221111222 0.TT 1 aeeuee 97

6.1 Lý luận chung về bảo lãnh 222 ©©S++22222e2222E1215212721112177111111122211111112 xe 97 6.2 Quy định pháp luật hiện hành về bảo lãnh -. -2¿-©V22cc+tetrtrtEEEEEEEkrreerced 102

7 TIN 0; \2l3IÝỔỖỖŨỖ 1057.1 Khai niém va dic diém tin 8 nẽn ố ẽ 1057.2 Chủ thé của biện pháp tín chap ceecccsccssccssssssssssssvssssssssssssssssssssssssesssceccesssecseseeseeseeseeesee 1067.3 Nội dung tín chấp -: -:t HH rrrrrid 108Chương 3 THUC TIEN THỰC HIỆN PHÁP LUAT VE BAO DAM THUC

HIEN NGHĨA VU DAN SU vieccssssssesssssccsssssecssssecsssssessssseccssssssutssssssuucssssusessssesesseessnseceransuesecs 110

1 XỬ LÝ TAI SAN BAO DAM TRONG CAC TRUONG HỢP CU THẺ 1101.1 Xử lý tài sản bảo đảm là bat động SAn eeesesssessssssseeessssseenescssceecnseenseeeeesinessnssseeeeenee 1101.2 Xử lý tai sản bảo đảm là động sản, giấy tờ có giá, vận đơn thẻ tiết kiệm 111

1.3 Xử lý tài sản bao đảm là tài sản hình thành trong tương lai . 5 5-5 112

1.4 Xử lý tai sản bảo đảm là quyền đòi nợ - 2ccccccccccccEErrrerervvrrrrrrrreeerreered 113

1.5 Xử lý tai sản bảo dam không thuộc sở hữu của bên bảo đảm c- 114

1.6 Xử lý tài sản thé chấp mà bên bảo đảm đang cho thuê -cccccccccccrcreicc 117

1.7 Xử lý tải sản bảo đảm trong trường hợp bên bảo đảm bị phá sản 117

1.8 Xử lý tai sản bảo dain trong trường hợp mdi tài sản được ding để bảo đảm

cho nniều nghĩa vụ Kbác nhau _ “ ¡12

2 UU TIEN TH.LNH TOÁN KHI XỬ LÝ TÀI SÀN BẢO ĐẢM sec 119

2.1 Các quy định của pháp luật về việc sử dụng tiền thanh toán thu được từ xử

lý tài sản bảo đảm ch HH HH HT TH HH HH1 hen trệt 1192.2 Phạm vi áp dụng nguyên tắc ưu tiên thanh toán - nguyên tắc không tuyệt đối 1232.3 Chủ thé va nghĩa vụ được ưu tiên thanh toán từ số tiền thu được khi xử lý tài

SAN DAO MAM eee 124 2.4 Tiêu chi ưu tiên thanh toán - Thủ tục quan trọng hon tinh hợp pháp của giao

WICH N-%ụụŨŨỪŨẰAŨAẰỤŨẰAỤÚŨAỤA 1292.5 Nguyên tắc ưu tiên thanh toán bị bác bỏ - một ngoại lệ nguy hiểm cho giao

00191838510 000277 4Ẩ^ˆ)ˆ)^ŸỂ£9Ồ9Ồ©Ả 131

3 HOẠT DONG BAO LANH NGAN HÀNG - SỰ TƯƠNG DONG VA

KHAC BIET VỚI BAO LÃNH DAN SU) esssesscssssssssssssssesssesssssvecssessssssveessssssnseeessessssssneeeen 1323.1 Khái quát chung về bảo lãnh ngân hàng 2222+22EE+EeEEEEEveetrEEEEEErerrrrreed [32 3.2 Sự tương đồng va khác biệt giữa bao lãnh ngân hang và bao lãnh dân sự 136

4 THUC TIEN GIẢI QUYÉT TRANH CHAP CÓ LIEN QUAN DEN BIEN

PHAP BAO DAM THUC HIỆN NGHĨA VỤ DAN SỰ cccccccccrrrrrcee 1404.1 Về thé chấp quyền sử dung dat được Nhà nước cấp cho hộ gia đình 14]4.2 Về trường hợp tài sản đảm bao là tài san chung của vợ ChOng 1424.3 Về thế chấp tài sản trên đất + 2.2221111221E211111121111110211211111121111122112111212712211e c1, 1444.4 Về sự gây nhằm lẫn giữa hợp đồng vay tài sản có bảo đảm với hợp đồng

chuyển nhượng tài sản -2:-2222A22222212111111211121222222120.2.222.22 2017111111111 2 .rrree 1444.5 Về điều kiện thực hiện hợp đồng bảo đảm bằng tài sản được hình thành

I0i1ã10/31 301101231177 1454.6 Về phân biệt hợp đồng thế chấp và bảo lãnh đối với việc bảo đảm bằng tài

ENvï8¡14)81)) 00910007 145 4.7 Về xử ly tài sản bảo đảm -2222c22ee1E211222121111.121111 2.01011222111121 148 4.8 Về việc công chứng/chứng thực và đăng ký hợp đồng bảo đảm 1504.9 Về hiệu lực của hợp đồng bảo đảm -22-©22V22222EEEELE2e2222222221234221222222 15]4.10 Về trường hợp nhận thé chấp quyền sử dụng đất có nguồn gốc từ chuyên

4.11 VỀ việc áp dụng biện pháp khan cấp tạm thời là phong toa tài sản của

người có nghĩa vụ trong trường hợp tài sản đang được cầm cé (thé chap) dé bảo

đảm thịrc hiện nghĩa vụ khác của người có nghĩa vụ - - cccscst set srererrererek 154Chương 4 NHỮNG BÁT CẬP TRONG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ

RAO DAM THUC HIỆN NGHĨA VỤ DAN SỰ VÀ LUƯỚNG 1:OÀ}! THIỆN 156

1 MỘT SỐ BÁT CAP TRONG GLY ĐNH CUA PHAP LUẠT VỀ GIAO

DICH BẢO DAM VA KIÊN NGHỊ HOÀN à scc teen na cớ ¬ 1561.1 Về hình thức văn bản cúa giao dich bảo daM ecceecsssccssssseesscssssseessssseessssssneeseesssseeesene 156

1.2 Về tình thức của ký CƯỢC 222c22:2222212221122221122221122211122221112 11112012 2c 156

1.3 Về thé chấp một tài sản dé bảo đảm nhiều nghĩa VU o ccccecscsseeesecssssessssseeeeeesssseeeeeesseees 156

2 NHỮNG BAT CẬP TRONG QUY ĐỊNH CUA PHÁP LUẬT VE TÀI SAN

BẢO D)AM VÀ HƯỚNG HOÀN THIỆN -2-2222-522 2222222211221 1572.1 Batt cập trong quy định về tài sản bảo đảm thuộc quyên sở hữu của bên thứ

Á ả Q HT THH TH TH TT TH TH TT nh TT nu HT TT HT TT TT TH TT TH cư ri 157 2.2 Nhitng vướng mắc khi xác định quyền sở hữu của tài sản bảo đảm 159 2.3 Bất: cập trong quy định về thé chấp một tài sản dé bảo đảm cho nhiều nghĩa

I1 HA 161 2.4 Bat cap đối với một số tài sản bảo đảm cụ thé oo eccccccscssessccssssssssssssseesteseesssseesseeseeeeeee 1632.5 Kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật về tài sản bảo đảm 7ccccccccce 168

3 MỘT SO BAT CẬP TRONG QUY ĐỊNH CUA PHÁP LUAT VE CAM

CO TÀI SAN VÀ HƯỚNG HOÀN THIEN 222-222EEE2ZeEEEEEE222Sz+EEE22111322exte 1773.1 Về thời điểm có hiệu lực của cầm CO eeccescssesessesecsecsessscesecssesessuesesessvesesessesssseseesssseseeseeces 1773.2 Về các trường hop chấm đứt cầm cố tai sản : 5 2222122212 ee 1773.3 Về việc trả lại tài sản cầm có -¿-ss©czx2EEEt122E111217111227711112211E221111221112121221ecee 177

4 BAT CẬP TRONG QUY ĐỊNH CUA PHÁP LUẬT VE THE CHAP TÀI

SAN VÀ HƯỚNG HOÀN THIEN 2222222+cEE1222111111111212111111111 E1 1784.1 Về bản chất của thế chấp tài sản - 22222.111111111x11E1221212221711111111111111121111xxxrree 1784.2 Về hình thức thé chấp tài sản -2-22222222227.12212 211111171111- ,1 E e 179

4.3 Về tài sản thế chấp tài sản -22- 222222 E21221211111271111122717111171111111.01111 Eerrkce 181 4.4 Về hiệu lực va thời hạn của thé chap tài Sam c cceescccsssssseesssssssssesesssssseessesesssssseeeeeeessen 182 4.5 Về các bên trong thé chấp tải sản -222222ccccctEEEEEEEEEErrerrrrrrrrrrkrrrrrrrrrrrrrre 183

5 BAT CẬP TRONG QUY ĐỊNH CUA PHÁP LUAT VE ĐẶT COC VÀ

HƯỚNG HOÀN THIEN 222- 22s 2E 3 E11112112111171111071111127711 27111.111.111 1865.1 Về khái niệm đặt COC - ©csc + EE11292EE11211111117111117111E1.11110101112.1111 21.0116 186

5.3 Về quyền, nghĩa vụ của các bên -22¿ +222221121212721111112.12111111 1111111ccecrrrg 187

6 BAT CAP TRONG QUY ĐỊNH CUA PHAP LUẬT VE KY CƯỢC, KY

QUÝ, TIN CHAP VA HƯỚNG HOÀN THIEN .cessscessssesecsssesesssessssssseessssesssssssessssssseeessees 1876.1 Thực trang quy định của pháp luật về ký cược, ký quỹ, tin chấp : 1876.2 Hướng hoàn thiện quy định của pháp luật về ký cược, ký quỹ, tin chấp 195

7 BAT CẬP TRONG QUY ĐỊNH CUA PHAP LUẬT VE BẢO LANH VÀ

HƯỚNG HOÀN THIỆN Sun HH 22a 1997.1 Về quyền của bên bảo LANA: eecsessesssscscescsssssesesecesesesssse sense snasesneevessesesesen ¬¬ 1997.2 Về thời điểm thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh ¬ 200

8 BAT CẬP TRONG QUY ĐỊNH CUA PHAP LUẬT VE XỬ LÝ TÀI SAN

BẢO DAM VÀ KIÊN NGHỊ HOÀN THIEN 25 2222221152tEEEEExxtcrrrrrrtrtrerrrrre 2008.1 Những bat cập trong quy định của pháp luật về xử lý tài sản bảo đảm 2008.2 Kiến nghị hoàn thiện quy định của pháp luật về xử lý tài sản bảo đảm 203

9 BAT CẬP TRONG QUY ĐỊNH CUA PHAP LUẬT VE UU TIEN THANH

TOÁN KHI XỬ LÝ TAI SAN BAO DAM VA HƯỚNG HOÀN THIEN 2079.1 Một số bất cập và vướng mặc .22c+++2222212111111122121212111 121100111 E0 2079.2 Đề xuất hướng hoàn thiện -2 VVV222+£tEEE+etEEEEEE1E2EE1111122211112227211222222212 214PHAN THỨ HAI: CÁC CHUYEN DE NGHIÊN CỨU DE TÀI c-¿- 216Chuyên dé 1: MỘT SO VAN DE LÝ LUẬN CHUNG VE BAO DAM THỰC

HIỆN NGHĨA VU DAN SỰ 222-22222+2SEEEEE1E2715211117122111122111112171111211 e1 216Chuyên đề 2: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHAT TRIEN CUA PHÁP

LUAT VE BAO DAM THỰC HIỆN NGHĨA VỤ DAN SỰ Ở VIỆT NAM 244Chuyên đề 3: MỘT SỐ VAN DE CHUNG VE GIAO DỊCH BAO ĐẢM 253 Chuyên dé 4: TÀI SAN BAO DAM - BAT CẬP TRONG QUY ĐỊNH CUA

PHÁP LUẬT VE TÀI SAN BAO DAM VÀ HƯỚNG HOÀN THIỆN 267Chuyên đề 5: XỬ LÝ TAI SAN BAO DAM MỘT SỐ BAT CẬP VA HƯỚNG

HOÀN THIỆN -.-22 ©©52SCSk1222111112115112011111012111E12111E21111 1270.1111110 c1 294Chuyên dé 6: BIEN PHAP CAM CÓ TAI SAN DE BAO DAM THỰC HIỆN

NGHĨA VU DAN SỰ -c-s++222E11111122111111112111111121711E12111111x02271E112217111102212211x re 309Chuyên dé 7: BIEN PHAP THE CHAP TÀI SAN DE BAO DAM THỰC

HIỆN NGHĨA VU DAN SU iecesssssssssesssssssssessecscssssseesesssssssssesessssneeessseessssnvesessnssaneetsessessssusses 322Chuyên dé 8: BIEN PHAP DAT COC w.veecccscssssssssesssssssssssseesssssssseesessssssssusessesssssieeseceessssanecees 347Chuyên đề 9: BIEN PHAP BẢO LÃNH 22222222 112122211 ke 356Chuyên đề 10: KY CƯỢC, KY QUI, TIN CHAP DE BAO DAM THUC HIỆN

NGHĨA VU DAN SỰ 2.- 2V222++1E2E1111222712111217211E.11111 T 1.11100.001112101 c6 368Chuyên dé 11: HOẠT DONG BẢO LANH NGAN HÀNG SỰ TƯƠNG

DONG VÀ KHAC BIET VỚI BẢO LANH DAN SỰ -2222cccccccCEEvveeeceei 395Chuyên dé 12 XỬ LÝ TAI SAN BAO DAM TRONG CAC TRƯỜNG HỢP

CỤ THE MOT SO BAT CAP VÀ HUONG HOÀN THIEN ceesssssetscssssecsssseecsssseeesssseeess 404Chuyên dé 13 THỨ TU UU TIEN THANH TOÁN KHI XỬ LÝ TAI SAN

BAO DAM MOT SO BAT CAP VA HƯỚNG HOÀN THIỆN - -©ccse 417Chuyén dé 14 THUC TIEN GIAI QUYET TRANH CHAP CO LIEN QUAN

DEN BIEN PHAP BAO ĐẢM "TrV seuvesensueeseen vn 2434

LOI NÓI DAU

1 Tinh cấp thiết của đề tài

Trong điều kiện kinh tế thị trường với sự giao lưu quốc tế ngày càng mởrộng thì các nghĩa vụ dân sự ngày càng phong phú và phức tạp Đề nâng cao tínhnghiêm ngặt và kỷ luật trong quá trình thực hiện các hợp đồng dân sự, qua đónhằm bao đảm quyền và lợi ích của các chủ thé trong các quan hệ dân sự, Nhanước ta đã ban hành nhiều văn bản pháp luật với một hệ thống các quy phạmpháp luật quy định về các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Tuynhiên, quy định của pháp luật về van dé này còn nhiều điểm khó hiểu và bat cập

với thực tiễn nên cần phải có sự đầu tư nghiên cứu để đi đến một cách hiểu

thông nhất về những van dé mà hiện nay dang còn có nhiều cách hiểu khác nhaucũng như cần có những đề xuất để khắc phục những điểm còn bat cập Mặt khác,còn rất nhiều người do không nắm bắt và hiểu rõ về các biện pháp bảo đảm thựchiện nghĩa vụ dân sự đã được pháp luật quy định nên chưa biết sử dụng chúng

dé bảo đảm quyên lợi của mình khi tham gia các quan hệ nghĩa vụ, dẫn đến tinhtrạng quyền lợi bị bên có nghĩa vụ vi phạm mà không có cách nào để buộc họ

phải thực hiện ngoài việc khởi kiện dé yêu cầu cơ quan nhà nước có thấm quyền

can thiệp Kết quả nghiên cứu của đề tài này có thể giúp cho mọi người hiểu rõbản chất, chức năng, mục đích của từng biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụdân sự, trên cơ sở đó có thể sử dụng chúng đúng với quy định của pháp luật

trong việc bảo đảm quyên lợi của mình.

Trong bối cảnh nhà nước ta đang thực hiện Dự án sửa đổi, bố sung Bộ

luật Dân sự 2005 (sau đây gọi là BLDS năm 2005) nên việc nghiên cứu, đánh

giá quy định hiện hành của pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đểgóp phần hoàn thiện về chế định này là một công việc có nhiều ý nghĩa

Ngoài ra, pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự còn là mộtchuyên đề với tính chất là một học phần được giảng dạy cho sinh viên khoa Phápluật dân sự tại Trường đại học Luật Hà Nội nên việc thực hiện dé tài này cònđược coi là nghiên cứu khoa học bước đầu chuẩn bị tích cực cho việc biên soạn

giáo trình (tai liệu) phục vụ cho việc giảng day và học tập học phân nói trên.

Với các lý do trên, chúng tôi cho rang việc thực liệu dé tải này là cầnthiết và thực sự có ý nghĩa cả về lý luận cũng như thực tiễn

2 Tình hình nghiên cứu đề tài

Cic biện pháp bao đảm thực hiện hợp đồng đã được đề cập trong nhiều

công trình khoa học: Chương Š Giáo trình luật dân sự của Trường đại học Luật

Hà Nội và trong Giáo trình luật dân sự của một số cơ sở đào tạo chuyên ngànhluật khá›, các khoá luận tốt nghiệp cử nhân luật, một số luận văn thạc sĩ luật.Tuy vậy, các Giáo trình mới chỉ dừng lại ở việc nghiên cứu xuôi chiều mà chưa

có sự mỏ xẻ các bất cập của quy định pháp luật về các biện pháp bảo đảm và dovậy chưa đưa ra được hướng hoàn thiện pháp luật Các khoá luận và luận vănthông thường chỉ đi vào nghiên cứu một biện pháp cụ thể Cho đến thời điểmnày, chua có bất kỳ một đề tài khoa học của bất kỳ một cấp nào nghiên cứu vềpháp luật bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Vì vậy, đề tài khoa học cấptrường: “Hoàn thiện chế định bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự” là đề tàiđầu tiên nghiên cứu mang tính hệ thống về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự,tìm ra các bất cập và đưa ra hướng hoàn thiện pháp luật về vấn đề này

3 Phương pháp nghiên cứu

Dé tài được thực hiện bằng các phương pháp: phân tích, đánh giá, so sánh

và néu các quan điểm, cách hiéu khác nhau (nêu có) và đưa ra cách hiệu chính

thống các quy định của pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

4 Phạm vỉ và mục đích nghiên cứu đề tài

Đề tài nghiên cứu các quy định của BLDS năm 2005 về bảo đảm thực

hiện nghĩa vụ dân sự, liệt kê và đánh giá các văn bản pháp luật đã từng được nhà

nước ta ban hành dé quy định về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Đề tài cũngnghiên cứu các văn bản dưới luật (Nghị định của Chính phủ, quyết định, thông

tư của các Bộ, Thông tư liên ngành quy định và hướng dẫn về bảo đảm thực

hiện nghĩa vụ dân sự).

Thông qua việc nghiên cứu các văn bản pháp luật nói trên, đê tài đưa ra các quan điêm khác nhau về các vân đề đã được luật quy định và đi đên việc xây dựng hệ thông các khái niệm liên quan đên bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự.

Dé tài tìm ra sự thiêu khuyét, bat cập trong quy định của pháp luật so với

yêu câu của thực tiễn về bảo đảm thực hiện nghia vu daa sự đề đưa ra hướnghoàn thiện vẻ chế định này

PHAN THỨ NHATTONG THUAT KET QUA NGHIEN CUU DE TAI

Chuong 1NHUNG VAN DE CHUNG

VE BAO DAM THUC HIEN NGHIA VU DAN SU

1 MOT SO VAN DE LY LUAN VE BAO DAM THUC HIEN NGHIA

VU DAN SU

1.1 Cac góc nhìn về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

Thuật ngữ bao dam được hiểu theo nhiều nghĩa khác nhau tuỳ thuộc từnày được dùng trong hoàn cảnh cụ thé nào

Bảo đảm có thê là sự cam kết của một bên đối với bên kia về sự chắc chắn

đối với một van dé nhất định Chẳng hạn: Bảo đảm chuyện tôi nói là sự thật, bảo

dam là tôi làm được việc đó Với nghĩa này, bao dam chỉ đơn thuần là một lờikhẳng định đơn phương của một bên nhưng sự chắc chan về van đề mà người đó

khẳng định hoàn toàn phụ thuộc vào chính họ

Trong hoàn cảnh khác, bdo dam được hiểu là làm cho chắc chắn thực hiệnđược một việc nhất định hoặc có day đủ các điều kiện cần thiết Chang han:Hiến pháp nước ta có nhiều quy định bảo đảm quyền tự do dân chủ của công

dân Điều kiện vật chất ngày được nâng cao nên đời sống được bảo đảm Với

nghĩa này, bảo đảm được hiểu là các điều kiện tạo nên sự chắc chắc trong việcthực hiện một van dé nhất định

Mặt khác, bảo dam còn được hiểu là một biện pháp tác động, làm cho mộtngười buộc phải thực hiện một công việc nhất định, nếu không, phải chịu mộthậu quả bat lợi Chang hạn, bên vi phạm hợp đồng phải chịu một khoản tiền phạtnhất định Bên vay phải giao cho bên cho vay một tài sản, bao giờ trả hết nợ thì

được nhận lại tài sản đó.

Bao dam thực hiện nghĩa vụ dan sự được hiéu theo sự tông hợp của các nghĩa trên.

Như vậy, bao đảm thực hiện nghĩa vụ là sự thes thuận giữa cac bên nhăm

tạo ra một biện pháp tác động và dự phòng dé bao đảm cho việc thực hiện nghĩa

vụ dân sự của bên có nghĩa vụ đôi với bên có quyền trong quan hệ về nghĩa vu, đông thời nhăm khăc phục những hậu quả xâu do việc không thực hiện hoặc

thực hiện không đúng nghĩa vụ gây ra.

Ngoài ra, bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự còn được hiểu là các biệnpháp do pháp luật quy định về quyền và nghĩa vụ của các bên trong các biệnpháp đó nham tạo ra cơ sở pháp lý dé các chủ thé sử dụng khi xác lập và thực

hiện nghĩa vụ dân sự nhăm đảm bảo cho nghĩa vụ chính được thực hiện.

Với nghĩa này thì bao dam thực hiện nghĩa vu dân sự bao gồm bảy biện pháp:Cầm có tài sản, thé chấp tài sản, đặt cọc, ký cược, ký quỹ, bảo lãnh và tín chấp

1.2 Các biến thể của biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sựThuật ngữ bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự cho ta hiểu đó là các biệnpháp để bảo đảm cho việc thực hiện tất cả các nghĩa vụ dân sự mà không cầnbiết nghĩa vụ đó phát sinh theo hợp đồng hay ngoài hợp đồng Tuy nhiên, vềthực tế các chủ thể thường chỉ sử dụng các biện pháp bảo đảm dé bảo đảm chocác nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng

Ngoài hệ thống các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ được quy định

cụ thê trong Mục 5, Chương XVII, Phần thứ ba của BLDS năm 2005, việc thựchiện nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng dân sự còn được bảo đảm bằng nhiều

biện pháp khác nhau đã được BLDS quy định Chúng tôi tạm dùng thuật ngữ

biển thé của biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đề chỉ về các biện

pháp này.

1.2.1 Cẩm giữ tài sản trong hợp đồng song vụ

Dé bảo đảm quyền của các bên trong hợp đồng song vụ đều được bên có

nghĩa vụ thực hiện, BLDS năm 2005 đã quy định: “Cam giữ tai san là việc bên

có quyền (sau đây gọi là bên cam giữ) đang chiếm giữ hợp pháp tài sản là đốitượng của hợp dong song vụ được cam giữ tài sản khi bên có nghĩa vụ khôngthực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện nghĩa vụ không đúng theo thoả thuận”

Quy định trên cho phép bên bị vi phạm nghĩa vụ trong hop đông song vụ

có quyền cam giữ tài sản của bên vi phạm dé buộc bên đó phải hoàn thành nghĩa

vụ Vì vậy cam ø¿: tài sản tà một hiện phap mà các bền trong hợp đông song vụ đều có quyên sử dụng đê buộc bên kia phải thực hiện dung, đây đủ nghĩa vụ Có

' Xem điều 416, BLDS 2005

thể nói, tính bảo đảm của cầm giữ tài sản rất cao bởi bên vi phạm chỉ được nhậnlại tài sản của mình khi đã khắc phục được sự vi phạm nghĩa vụ Tuy vậy, nó chỉđược coi là biến thể của biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự quyềncầm giữ tài sản là quyền pháp định, nói cách khác, một bên có quyền cầm gift tàisản của bên kia nếu rơi vào trường hợp luật đã quy định mà hoàn toàn không candén su thoa thuan tir hai phia.

1.2.2 Xác lập tình trạng liên đới giữa những người có nghĩa vu

Lý thuyết về nghĩa vụ liên đới cho thấy néu trong một quan hệ nghĩa vụ

dân sự mà bên có nghĩa vụ bao gồm nhiều người thì mỗi người trong số họ đều

có trách nhiệm thực hiện toàn bộ nội dung của nghĩa vụ đó trước người có

quyền Hay nói ngược lại, người có quyền có thê yêu cầu bất cứ ai trong số

những người có nghĩa vụ phải thực hiện toàn bộ nội dung của nghĩa vụ Theo

đó, nghĩa vụ sẽ có khả năng được thực hiện cao hơn khi người có quyền được

phép chọn và chỉ định người có khả năng nhất trong số những người có nghĩa vụ

thực hiện nghĩa vụ cho mình Chang han, A,B,C cùng có nghĩa vụ thanh toáncho D một khoản tiền là 30 triệu đồng Trong đó, kỷ phần nghĩa vụ mà mỗingười phải thực hiện là 10 triệu đồng nhưng nghĩa vụ của A, B, C đối với D đãđược thoả thuận là nghĩa vụ liên đới thì D có quyền yêu cầu A trả cho mình toàn

bộ 30 triệu đồng nếu thấy răng B và C không có khả năng trả nợ

Với ví dụ trên, ta thấy rằng quyền lợi của người có nghĩa vụ trong quan hệ

nghĩa vụ liên đới dường như được bảo đảm hơn so với nghĩa vụ riêng rẽ Tuy

nhiên, sẽ không có ý nghĩa gì nếu một khi D yêu cầu A thực hiện toàn bộ nghĩa

vụ thay cho B, C mà A cũng vào tình trạng không con khả năng tải sản để thực

hiện nghĩa vụ đó Theo đó, xác lập tình trạng liên đới giữa những người có nghĩa

vụ chỉ là biện pháp nhằm nâng cao khả năng thực hiện nghĩa vụ mà không mang

tính chắc chắn trong việc bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Vì lẽ đó mà việc

xác lập tinh trạng liên đới giữa những người có nghĩa vụ chỉ được coi là một

trong các biến thể của biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

1.2.3 Bảo lưu quyên sở hữu đối với vật bán

Bảo lưu quyền sở hữu đối với vật bán được đặt ra trong các hợp đồng muabán mà bên n:ua trả chậm, trả dan tiền mua tài sản

Trong thực tế, để cạnh tranh lẫn nhau giữa các nhà kinh doanh và tăng

cường sức mua của người tiêu dùng nhăm thúc đây quá trình chu chuyên hàng

hoá, các nhà kinh doanh nghĩ đến việc bán hàng hoá trong điều kiện cho phépngười mua trả chậm, trả dần tiền mua trong một thời hạn nhất định Tuy nhiên,bên bán hàng hoá rất dễ gặp rủi ro khi đã giao hàng hoá mà tiền chưa thu đủ Vìvậy, bên bán phải tìm ra và thoả thuận với bên mua một biện pháp nào đó dé bênmua buộc phải trả hết tiên trong thời hạn đã thoả thuận Theo đó, bên bán đượcbảo lưu quyền sở hữu đối với vật bán cho đến khi bên mua trả đủ tiền là mộttrong các biện pháp đê bảo đảm cho việc trả tiên mua tài sản.

Ghi nhận thực tế trên và để có cơ sở pháp lý điều chỉnh và giải quyết cácquan hệ này, Điều 461 BLDS năm 2005 đã quy định: “Các bên có thể thoảthuận về việc bên mua trả chậm hoặc trả dân tiền mua trong một thời hạn saukhi nhận vật mua, bên bản được bảo lưu quyên sở hữu của mình đối với vật bảncho đến khi bên mua trả đủ tiên, trừ trường hợp có thoả thuận khác `

Đây được coi là một biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong hợp

đồng mua bán tài sản mà bên được bảo đảm là bên bán tài sản với quyền kiểmsoát lưu thông tài sản (vốn là một trong các quyền của bên nhận thế chấp tàisản) Quyền này trong hợp đồng mua trả chậm trả dần cũng như trong thế chấptài sản là quyền pháp định và chỉ được giải trừ khi có sự thoả thuận khác giữacác bên Tuy nhiên, quyền kiểm soát lưu thông tài sản trong trong thế chấp tàisản chỉ là quyền pháp định đối với tài sản thế chấp không phải là hàng hoá luân

chuyển trong quá trình sản xuất kinh doanh còn trong mua trả chậm, trả dan,

không được luật thực định quy định rõ Bởi vậy, có một số câu hỏi được đặt ra làbên bán được thực hiện việc bảo lưu quyền sở hữu đối với vật bán là loại tài sản

gì hay tất cả? Việc bảo lưu quyền sở hữu được thực hiện như thế nào?

Thực tiễn đời sống cho thấy, việc bảo lưu quyền sở hữu đối với vật bán

chỉ có ý nghĩa là một biện pháp bảo đảm cho việc trả tiền mua trong các giao’dịch mua trả chậm, trả dần những tài sản phải đăng ký quyền sở hữu bởi đối vớiloại tài sản này, bên mua chỉ có thể đăng ký được quyền sở hữu đối với tài sảnkhi có sự đồng ý của bên bán Khi chưa trả đủ tiền mua và vì thế, chưa đăng kýđược quyền sở hữu, bên mua không thé định đoạt được tài sản Trong các trườnghợp này, quyền bảo lưu được thực hiện bằng cách, bên ban sẽ không thực hiện

việc đăng ký, sang tên đối với tài sàn cho bên mua nếu họ chưa trả đủ tiền.Chang han, Công ty kinh doanh 6 tô X mua một loạt xe hơi và đăng ký quyền sở

hữu mang tên công ty dé bán trả chậm trả dan Khách hang A mua mội xe trảchậm, trả dần trong thời hạn 3 năm từ 20/10/2013 đến 29/10/2016 với số tiền trả

trước là 50% Theo đó, khách hàng nhận xe và sư dụng như một chu sở hữu

nhưng đứng tên trong đăng ký xe vẫn là Công ty X Trong thời gian này, kháchhàng A không thé bán xe đó cho người khác hoặc du có ban cũng không thê thựchiện được các thủ tục bắt buộc dù Công ty X không cần có bất kỳ động thái nào

1.2.4 Chuộc lại tài sản đã bản

Có rất nhiều trường hợp, một người không muốn bán đi một tài sản nhưng

trong hoàn cảnh rất cần tiền dùng làm vốn dé sản xuất, kinh doanh hoặc vì các lý

do khác Trong các trường hợp này, họ có hai con đường để lựa chọn, hoặc là

dùng tai sản đó cầm có hay thế chấp để vay vốn, hoặc là bán tài sản đó với

quyền được chuộc lại sau một thời hạn

Nếu theo lựa chọn thứ nhất, họ không phải bán tài sản nhưng luôn phải trả

thêm một lượng giá trị ngoài lượng giá trị là vốn gốc vay ban đầu Lượng giá trịtăng thêm này được gọi là tiền lãi Nếu theo lựa chọn thứ hai, họ không phảichịu khoản tiền lãi nhưng thay vào đó, họ phải chấp nhận sự bắt lợi về giá bán

tai sản vi thông thường người mua trong mua bán có chuộc lại thường quan tam

đến giá mua thấp hơn giá mua của các hợp đồng không được quyền chuộc lạihơn là nhu cầu sở hữu tài sản Thậm chí, bên bán trong bán có chuộc lại tài sản

có thé bị mất đi một khoản tiền mà thậm chí cao hon lượng giá trị tăng thêmtrong vay vốn nếu giá thị trường vào thời điểm chuộc lại tài sản cao hơn nhiều

SO VỚI giá tại thời điểm bán tài sản Tuy nhiên, họ có quyền lựa chọn việc chuộclại hay không chuộc lại tài sản sau khi tính toán lợi ích kinh tế

Ca hai trường hợp trên déu có thê dân dén tình trạng châm dứt quyền sở hữu của họ đôi với tài sản nêu đên thời hạn trả nợ mà họ không trả được khoản vay hoặc nêu hêt thời hạn chuộc lại tài sản ma họ không đủ tiên dé chuộc lại

hoặc do lợi ích kinh tế mà họ không chuộc lại tài sản đó

Như vậy, bán có chuộc lại tài sản có thể được coi là một biến thể của cầm

có tài sản bởi lý do sau đây:

Cả hai trường hợp, người có tài sản đều thông qua tài sản đó để có mộtkhoản vốn sử dụng trong một thời hạn nhất định và chỉ lấy lại được tài sản khi

có đủ tiên để hoàn lại khoản vốn ma người nhận tai sản đã giao cho Vì vậy, tài

san trong cá hai trường hợp đều được coi là vật bảo đảm an toàn doi với khoản

tiên mà người nhận tài san đã bỏ ra.

1.3 Tính chất quyền của bên nhận bảo đảm trong quan hệ bảo đảm

thực hiện nghĩa vụ dân sự

Dé bảo đảm tính chủ động trong hưởng quyền dân sự của bên nhận baođảm, biện pháp kỹ thuật trong quy định của pháp luật về bảo đảm thực hiệnnghĩa vụ dân sự đã tạo ra cho bên nhận bảo đảm các quyền đối vật nhất định Đóchính là quyền của bên nhận bảo đảm đối với tài sản là vật bảo đảm thực hiệnnghĩa vụ dân sự Trong đa số các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự,bên nhận bảo đảm vừa có các quyền đối nhân, vừa có các quyền đối vật Ngoài

ra, trong một số biện pháp bảo đảm, bên nhận bảo đảm còn có quyền theo đuổi,quyền kiểm soát lưu thông tài sản

Phải nói rằng có rất nhiều quyền của bên nhận bảo đảm vừa mang tính đốinhân, tính theo đuổi và tính kiểm soát Mặt khác, có những quyền cùng một nộidung nhưng do luật quy định nên ở trường hợp này nó là quyền đối nhân, ởtrường hợp khác, nó lại là quyền đối vật Chang hạn, việc xử ly tài sản sẽ làquyền đối nhân khi luật quy định rằng: Bên nhận bảo đảm có quyền yêu cầu xử

lý tài sản bảo đảm để thực hiện nghĩa vụ” nhưng sẽ là quyền đối vật nếu luật quyđịnh: Bên nhận bảo đảm có quyền xử lý tài sản để thực hiện nghĩa vụ

Hướng tới nhận thức về tính chât của các quyền và bảo đảm việc hưởng

quyên chủ động cho bên nhận bảo đảm, chúng tôi tạm chia quyền của bên nhận

bảo đảm thành bốn loại sau đây:

1.3.1 Tinh chất trái quyên

Tính trái quyền trong quan hệ bảo đảm thể hiện ở chỗ, quyền của bên nhận

bảo đảm được thực hiện thông qua hành vi của bên nhận bao đảm Nói cách khác,

quyền của bên nhận bảo đảm có được thoả mãn hay không hoàn toản phụ thuộcvào việc bên bảo đảm có thực hiện nghĩa vụ của họ hay không Vì thế ở tính chấtnày, quyền của bên nhân bảo đảm còn được gọi là quyền đối nhân Về lý thuyết,quyền đối nhân là quyền yêu cầu của chủ thể này đối với chủ thé khác về việcthực hiện một nghĩa vụ nhất định Như vậy, các quyền được hình thành trong

quan hệ bảo đảm mà bên có quyền chỉ có thể thực hiện quyền đó thông qua biện

pháp yêu cầu bên gia thực hiện nghĩa vu và chỉ được hưởng quyền khi bên cónghĩa vụ đã thực hiện theo yêu câu của mình là các quyền đồi nhân.

> Xem Khoản 2, Diéu 333 và Khoản 7, Điều 351, BLDS 2005

Trong các quan hệ bảo đảm, quyên đôi nhân của bên nhận bảo đảm baogôm (nhưng không giới hạn) các quyền sau đây:

- Yêu cầu bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong trường hợp bảolãnh đối nhân

- Yêu câu bên bảo lãnh phải đưa tài của mình dé thanh toán nêu bên bao lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ bảo lãnh;

- Yêu cầu xử lý tài sản cầm cố theo phương thức đã thoả thuận hoặc theoquy định của pháp luật để thực hiện nghĩa vụ;

- Yêu cầu bên bảo đảm thanh toán chi phí hợp lý bảo quản tài sản bảo

đảm khi trả lại tài sản cho bên bảo đảm.

- Yêu câu bên thuê, bên mượn tài sản bảo đảm phải châm dứt việc sử dụng tài sản, nêu việc sử dụng làm mat giá trị hoặc giảm sút giá tri của tài sản đó;

- Yêu câu bên bảo đảm phải cung câp thông tin về thực trạng tải sản bảo đảm;

- Yêu cầu bên bảo đảm áp dụng các biện pháp can thiết để bảo toàn tài

sản, giá trị tai sản trong trường hợp có nguy cơ làm mắt giá trị hoặc giảm sút giá

trị của tài sản do việc khai thác, sử dụng;

- Yêu cầu bên bảo đảm hoặc người thứ ba giữ tài sản bảo đảm giao tài sản

đó cho mình để xử lý trong trường hợp đến hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên có

nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ;

- Yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm

Lý thuyết về quyền đối nhân cho chúng ta thấy rằng nếu quyền của bên

nhận bảo đảm trong các quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là quyền đốinhân thì họ không thê chủ động trong việc hưởng quyền, nếu nghĩa vụ được bảo

đảm là khoản vay thì bên cho vay không chủ động được trong việc xử lý tài sản

để thu hồi vốn

Trong hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại, tài sản bảo đảm

thường được coi là “phao cứu sinh” của ngân hàng khi khách hàng mất khả năngtra nợ Tuy nhiên, hiện nhiều ngân hàng bị "chết đuối" bởi chiếc phao nay.’

Phap luật về bảo dam thực hiện nghĩa vụ dân sự quy định nhiều vhuongthức xử ly tài sản bảo đảm nhưng “khi khách hàng chây y tra nợ, không chịu

; Hoang Duy - Dau tư chứng khoán (Báo điện tử)

phối hợp xử lý tài sản bao đảm, ngân hàng chi có cách kiện ra toà Phải trải quavài ba năm, qua rất nhiều cấp xét xử như sơ thẩm, phúc thấm, có khi lại giámđốc thâm đề xử lại từ sơ thâm, ngân hàng mới nhận được một bản án, quyết định

có hiệu lực làm căn cứ yêu cầu thi hành án Thậm chí, những vụ án cá biệt có

thể kéo dài 5 - 7 năm Giai đoạn thi hành án để xử lý tài sản bảo đảm cũng phức

tạp không kém Chưa kẻ, việc xử lý còn phức tạp hơn khi các cơ quan tài phán

` z ss ^ r ^ A z ˆ L4 L4 A 1A 4

còn có những nhận thức không nhất quán trong một sô vân dé liên quan”.

Dé tránh tình trạng trên, pháp luật cần quy định quyền của bên nhận bảo

đảm theo hướng quyền đối vật và hạn chế quyên đối nhân nếu có thể

1.3.2 Tính chất vật quyển

Tính vật quyền thé hiện quyền của chủ thé đối với một vật nhất định Vìvậy, trong quan hệ bảo đảm, bên nhận bảo đảm có các quyền mang tính chất vậtquyền sau đây:

- Quyên dối vật

Về lý thuyết, quyền đối vật là quyền của chủ thể bằng hành vi và theo ýchí của mình dé thực hiện một van dé nhất định đối với một tài sản trong khuônkhổ pháp luật cho phép Chang hạn, chủ sở hữu của tài sản thực hiện quyềnchiếm hữu tài sản bằng cách thông qua hành vi và ý chí của mình để cất giữ,quản lý tài sản hoặc chủ sở hữu thực hiện quyền định đoạt tài sản thông quahành vi xác lập hợp đồng bán tài sản

Vi vậy, quyền đối vật chỉ có thể thực hiện được khi có vật (tài sản) tồn tại

và khi đã có vật thì người có quyền đối vật sẽ có toàn quyền bằng ý chí củamình để quyết định đối với vật đó

Trước hết, chúng tôi cho rằng nếu hiểu quyền đối vật theo lý thuyết trên

và nếu như pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự được xây dựng trênnền tảng của lý thuyết này sẽ hạn chế được nhiều bất cập xảy ra trên thực tế.Chẳng hạn, nếu quyền xử lý tài sản bảo đảm của bên nhận bảo đảm được phápluật quy định theo lý thuyết này thì bên nhận cầm có, thế chấp được toàn quyền

xử lý tài sản khi đã có căn cứ dé xử lý tài sản mà không phải phụ thuộc vào ý chicủa bên báo dam và chắc chan là quyền thu hồi ny của ben cho vay có Đáo dam

băng tài sản mang tính khả thi hơn nhiều.

* Nguồn đã dẫn

Các quyền đối vật hình thành trong quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa vụdân sự là các quyền mà trong đó một bên được quyền quyết định đối với tài sảnbảo đảm theo ý chí của mình trong khuôn khổ pháp luật cho phép Trong cácquan hệ bảo đảm, quyền đối vật của bên nhận bảo đảm bao gồm (nhưng không

giới hạn) các quyên sau đây:

+ Quyên chiêm hữu tài sản bảo đảm.

Theo quy định của pháp luật, bên cầm cố phải giao tài sản cam có cho bênnhận cam có giữ, bên đặt cọc trực tiếp nhận tài sản đặt cọc, bên nhận ký cượctrực tiếp nhận tài sản ký cược nên đã hình thành các quyền đổi với ở bên nhậnbảo đảm trong các trường hợp nói trên Có thẻ, vì một lý do nào đó mà bên nhậnbảo đảm giao tài sản bảo đảm cho người khác giữ trên cơ sở một hợp đồng gửigiữ tài tai hoặc uy quyền quản lý tài sản nhưng về mặt pháp lý, họ vẫn là người

có quyền chiếm hữu tai sản đó Khi thực hiện quyền chiếm hữu, ho bang hành vi

và ý chí của mình để thực hiện việc nắm giữ, quản lý tài sản

+ Quyền khai thác công dụng tài sản cầm cố và hưởng hoa lợi, lợi tức từtài sản cầm có

Trong trường hợp các bên trong quan hệ cầm cô có thoả thuận về việc bên

nhận cầm có được quyền khai thác công dụng của tài sản cam có, được hưởng

hoa lợi, lợi tức từ tài sản cầm có thì bên nhận cầm cố được quyền bằng hành vicủa mình tác động trực tiếp đến tài sản cằm cố để khai thác công dụng của tài

sản cam cô nhằm thoả mãn nhu cầu về sinh hoạt, sản xuất, kinh doanh của mình

va trực tiếp thu hoa lợi, lợi tức có được từ tài sản đó

+ Quyền xử lý tai sản bao đảm

Khi có căn cứ xử lý tài sản bảo đảm, bên nhận bảo đảm được quyền xử lý

tài sản bảo đảm theo phương thức đã được thoả thuận hoặc yêu cầu bán đấu giátài sản Trong đó, quyên xử lý tài sản được thực hiện theo phương thức bên nhậnbảo đảm bán tài sản đó hoặc tự nhận tài sản đó để khẩu trừ nghĩa vụ là cácquyền đối vật Tuy nhiên, trong các trường hợp do thoả thuận hoặc do pháp luậtquy định mà bên nhận bảo đảm chỉ có quyền yêu cầu xử lý tài sản thì quyền yêucau này lại là một quyền đối nhân Ngoài ra quyền khấu trừ tài sản đặt cọc của

bên nhận đặt cọc trong trường hợp các pên trong đặt cọc đã thực hién đúng mục

dich của đặt cọc và bên đặt cọc là bên có nghĩa vụ thanh toán, quyên khấu trừ tàisản ký cược của bên nhận đặt cược cũng được coi là các quyên đôi vật.

+ Chọn tai sản cụ thé dé xử lý

Trong trường hợp một nghĩa vụ được bảo đảm bằng nhiều tài sản khácnhau ma tong gia tri cua tal san bao dam cao hon gia tri cua nghia vu dugc baodam thi khi xu ly tai san, bén nhan bao dam duoc quyén chon tai san dé xử ly

với nguyên tắc chi được xử lý số tài sản cần thiết tương ứng với giá tri của nghĩa

vụ được bảo đảm.

Quyền chọn tài sản để xử lý trong trường hợp này cũng đực coi là một

quyên đôi vật.

+ Thu hôi nợ sau khi xử lý tài sản bảo đảm.

Điều 338 BLDS năm 2005 quy định: Tiền bán tài sản cầm cố được sửdụng để thanh toán nghĩa vụ cho bên nhận cầm cố sau khi trừ chi phí bảo quản,bán tai sản và các chi phí cần thiết khác có liên quan dé xử lý tài sản cầm cố;

trong trường hợp nghĩa vụ được bảo đảm là khoản vay thì thanh toán cho bên

nhận cầm cé theo thứ tự nợ gốc, lãi, tiền phạt, tiền bồi thường thiệt hại nếu có;

nếu tiền bán còn thừa thì phải trả lại cho bên cầm cố; nếu tiền bán còn thiếu thì

bên câm cô phải trả tiép phân còn thiêu đó.

Quy định trên được hiểu rằng nếu người bán tài sản là bên nhận cầm cố vànghĩa vụ được bảo đảm là một khoản vay thì bên nhận cầm cố (bên cho vay)được quyền thu nợ từ số tiền bán tài sản Quyền của bên nhận cam cố đối vớikhoản tiền đó được coi là một quyền đối vật Tương tự như vậy, nếu trong biệnpháp thé chap, bảo lãnh dé bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay mà theothoả thuận, bên nhận bảo đảm (bên cho vay) là người trực tiếp xử lý tài sản bảođảm thì quyền thu hdi nợ cũng được coi là loại quyền đối nhân

Tuy nhiên, nêu việc xử lý tài sản do bên bảo đảm thực hiện hoặc thông

qua bán dau giá thì quyên thu hồi nợ của bên cho vay lại là một quyền đối nhân

- Quyên theo đuối

Trong thực tế, có nhiều trường hợp nghĩa vụ trả nợ vốn vay được bảo đảm

bằng một tài sản nhưng vì những lý do nhất định nên bên nhận bảo đảm (bêncho vay) không thể chiếm hữu nó với tư cách là bên giữ tài sản bảo đảm Lý đodẫn dén tinh trang này có thể 1a tài sản bao dam là loại hàng hoá mà việc bảo

quản nó phải được thực hiện trong một môi trường đặc Diệt như môi trường

đông lạnh, môi trường an toàn cho việc chông cháy, nô hoặc có thê là do bên

vay cần phải sử dụng tài sản đó trong thời hạn bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân

sự để thoả mãn nhu cau sinh hoạt hoặc sản xuất kinh doanh mà nếu như khôngđược quyên khai thác tài sản đó thì việc vay vốn trở nên mat ý nghĩa về mặt kinh

tế Chăng hạn, chủ sở hữu của một chiếc xe tải dùng chiếc xe tải đó bảo đảm

cho việc vay von dé thực hiện việc kinh doanh vận tải của mình hoặc chủ mộtchủ tàu biển dùng tàu biển bảo đảm cho việc vay vốn dé chi phí cho một chuyếnvận tải biển của mình Trong những trường hợp này, để đảm bảo lợi ích cho cảhai bên trong giao dịch, các bên phải tìm đến một biện pháp nào đó, sao cho bêncho vay vẫn được bảo đảm an toàn trong việc thu hồi vốn vay của mình và bênvay vẫn có thé khai thác tai sản đó trong trong thời gian bảo đảm việc trả nợ vốnvay Người ta nghĩ ngay đến một biện pháp mà theo đó, tai sản vẫn do người vaychiếm hữu va sử dụng nhưng bên cho vay luôn có quyền yêu cau giao tài sản đócho mình dé thu hồi nợ khi bên vay không trả được nợ đến hạn cho dù tài sản đódang nằm trong sự chiếm hữu của bat kỳ ai Thuật ngữ Quyên theo đuổi được sửdụng dé chỉ quyền này của bên cho vay Theo đó, có thể khái quát về quyền theo

đuôi trong quan hệ bảo đảm như sau:

Quyền theo đuôi trong quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự làquyền của bên nhận bảo đảm trong việc duy trì, lập lại quyền chiếm hữu, kiêmsoát tài san bảo dam dé bảo đảm cho việc hưởng quyền dân sự của mình

Vê cơ bản, quyên theo đuôi của bên của bên nhận bao đảm thường được hình thành từ biện pháp thê chap tai sản dé bao đảm trả nợ vay, ngoài ra, quyên này còn có thê được hình thành từ các biện pháp bảo đảm khác Có thê liệt kê một sô quyền theo đuôi sau đây:

+ Yêu câu người chiêm hữu, sử dụng trái pháp luật tài sản câm cô trả lại tài sản đó.

Xuất phát từ việc bên nhận cam cô có quyền chiêm hữu tai san cam cô trong thời hạn bảo đảm nên với tư cách là người chiêm hữu hợp pháp tài sản, bên nhận câm cô được quyên yêu câu người đang chiêm hữu, sử dụng trái pháp luật tài sản phải trả lại tài sản đó cho mình.

Nêu dựa vào tính chủ động hay bị động trong việc hưởng quyền thì quyên nay là một quyên đôi nhân nhưng ở góc độ đảm bao che quyên chiêm hữn thì quyên này là một quyên theo đuôi.

+ Quyên thu hoi tài san thê chap từ người thuê tài sản.

Trong trường hợp bên thé chấp cho thuê, cho mượn tai sản đang thé chapthì hợp đồng thuê, mượn đó chấm đứt khi tài sản thé chấp bị xử lý để thực hiệnnghĩa vụ Bên thuê, bên mượn phải giao tài san cho bên nhận thé chấp dé xử lý,trừ trường hợp bên nhận thé chap va bén thué, bén muon co thoa thuan khac.

Trong trường hop thé chap tài san dang cho thuê mà tai sản đó bị xử ly déthực hiện nghĩa vụ thì bên thuê được tiếp tục thuê, bên nhận thế chấp chỉ được

thu hồi tài sản đó để xử lý khi hết thời hạn thuê theo hợp đồng

+ Quyển thu hồi tài sản thế chấp từ người mua tài sản trong trường hợpbên thé chap bán tài sản thé chấp không phải là hàng hoá luân chuyển trong quatrình sản xuất, kinh doanh mà không có sự đồng ý của bên nhận thế chấp

+ Quyền đối đối với hàng hoá theo vận đơn

Trong trường hợp nhận cầm có vận don theo lệnh, vận đơn vô danh (bộvận đơn đây đủ) theo quy định tại Điều 89 Bộ luật Hàng hải Việt Nam thì bên

nhận cam cô có quyền đôi với hang hoá ghi trên van đơn đó.

+ Yêu cầu bên thế chấp hoặc người thứ ba giữ tài sản thế chấp giao tài sản

đó cho mình để xử lý trong trường hợp đến hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên có

nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.

+ Bên nhận thế chấp phải thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết về việc tàisản bảo hiểm đang được dùng dé thé chấp Tổ chức bảo hiểm chi trả số tiền bảohiểm trực tiếp cho bên nhận thế chấp khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Trường hợp

bên nhận thé chấp không thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết về việc tài sản bảo

hiểm đang được dùng dé thé chấp thì tổ chức bảo hiểm chi trả bảo hiểm theo hợpđồng bảo hiểm và bên thế chấp có nghĩa vụ thanh toán với bên nhận thế chấp

- Quyên kiểm soát lưu thông tài sản

Tài sản bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự nói chung và bảo đảm thu hồi

nợ vay nói riêng luôn là khoản tài chính dự phòng cho việc thực hiện nghĩa vụ

dân sự Vì thế, bên nhận bảo đảm phải kiểm soát được tài sản đó sao cho khinghĩa vụ được bảo đảm bằng tài sản đó bị vi phạm, họ có thể bằng tài san đó dé

bao đảm thực hiện nghĩa vụ.

Trong thực tê, nêu tài san báo dam bị người bao dam bán, tặng cho người khác, bị mat giá trị hoặc giảm sút giá trị thì nghĩa va không còn khoản tai chính dự phòng cho việc thực hiện nữa và do đó, lợi ích của bên nhận bao dam bị đe doa.

Luật thực định cho phép bên nhận bảo đảm được thực hiện các xử sự ngăn chặn việc định đoạt tài sản của bên bảo đảm, ngăn chặn việc sử dụng tài sản đónếu việc sử dụng có nguy cơ làm mất hoặc giảm sút giá trị tài sản để tài sản bảođảm không bị thất thoát về số lượng cũng như chất lượng Quyên được phép

thực hiện các xử sự này được gọi là Quyền kiêm soát lưu thông tài sản.

Theo đó, có thê khái quát quyên này như sau:

Quyên kiêm soát lưu thông tai sản trong quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa

vụ dan sự là quyền của bên nhận bao đảm được phép thực hiện các hành vi nhat định dé ngăn chặn việc định đoạt trái phép tài san bảo đảm hoặc hành vi làm mat, làm giảm sút giá tri của tài san bảo dam.

Bao gôm :

+ Quyên giữ bản gôc giây tờ chứng nhận quyên sở hữu tai sản thé chap + Quyền xem xét, kiêm tra trực tiếp tài sản thé chap.

+ Yêu câu bên thuê, bên mượn tài sản bảo đảm phải châm dứt việc sử dụng

tài sản, nêu việc sử dụng làm mat giá trị hoặc giảm sút gia tri của tai sản đó.

+ Quyên yêu câu phong toả tài khoản tiên gửi tiết kiệm.

Trong trường hợp nhận cam cô thẻ tiệt kiệm thì bên nhận cam cô có quyền yêu câu tô chức nhận tiên gửi tiết kiệm phong toa tài khoản tiên gửi tiết

kiệm của bên câm cô.

+ Quyền giám sát đôi với giá tri tài sản ghi trên giây tờ có giá.

Trong trường hợp nhận câm cô giây tờ có giá thì bên nhận câm cô có

quyên yêu câu người phát hành giây tờ có giá hoặc Trung tâm Lưu ký chứng khoán đảm bảo quyên giám sát của bên nhận câm cô đôi với giá trị tài sản ghi trên giây tờ đó.

+ Quyên giám sát, kiêm tra tai sản thê chap hình thành trong tương lai

Bên thê chap có nghĩa vụ tạo điêu kiện dé bên nhận thé chap thực hiện

quyền giám sát, kiểm tra quá trìni: hình thành tài sản Việc giám sát, kiêm tra

của bên nhận thê chap khong được can tro hoặc gây khó khăn cho việc hình

thành tài sản.

1.4 Đối tượng dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự và đối tượngđược bao dam

Các quan hệ bao dam bao gio cũng nham bao dam cho mét nghia vu nhatdinh Boi vay, đối với một nghĩa vụ có bảo đảm bao giờ cũng ton tại hai quan hé

phap luat: Quan hé nghia vu chinh va quan hé bao dam cho quan hé nghia vu

chính được thực hiện Chang han, vay có bảo dam bang cam cố tài sản thì quan

hệ vay là nghĩa vụ chính, cằm cé tài sản là quan hệ bảo đảm Với mỗi liên hệ đó,chúng ta xem xét hai vấn đề sau đây:

1.4.1.Đối tượng để bảo dam thực hiện nghĩa vụ dân sự

Trong sự liên quan giữa các chủ thê tham gia quan hệ nghĩa vụ, bên cónghĩa vụ phải lấy cái gì dé dam bảo lòng tin cho bên có quyền rằng nghĩa vụ sẽđược thực hiện? Cái mà bên có quyén có thé đặt long tin vào đó có thé là một tài

sản, việc thực hiện một công việc hoặc uy tín.

Nếu cái mà các bên thông qua nó để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

chỉ là tài sản thì đối tượng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự được gọi ngay

bằng cụm từ tai san bảo dam va có lẽ không cần bàn thêm gì nữa Tuy nhiên,

quy định của luật thực định cho thay rang, trong mot số trường hợp nhất định,

các bên có thê thoả thuận về một đối tượng khác để bảo đảm cho việc thực hiện

nghĩa vụ dân sự và do đó, thuật ngữ tai sản bảo dam sẽ không lột ta hết nội hàmcủa cái gọi là đối tượng bảo dam

“Bên bảo đảm là bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình, dùng quyên sửdụng đất của mình, dùng uy tín hoặc cam kết thực hiện công việc đối với bên

nhận bảo dam dé bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ dân sự của chính mình hoặccủa người khác, bao gôm bên cam co, bên thé chấp, bên đặt cọc, bên ký cược,bên ký quỹ, bên bảo lãnh và tô chức chính trị - xã hội tại cơ sở trong trường hợp

¥ a ” 5

tin chap’.

Nhu vay, đối tượng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự có thé là một

trong các loại sau đây:

- Tai sản: Với ý nghĩa là một lượng tài chính dự phòng cho việc thực hiện

nghĩa vụ trong trường hợp đến hạn mà nghĩa vụ chính không được thực hiện

hoặc thực hiện không đúng, không dây du Theo luật hiện hành thi tài sản được dùng dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự bao gôm:

” Xem Khoản 1, Điều 1, Nghị định 11/2012 ngày 22/02/2012.

+ Vat bao dam thực hiện nghĩa vụ dân sự:

“1 Vat bao dam thực hiện nghĩa vụ dan sự phải thuộc quyền sở hữu của

bên bao dam và được phép giao dịch.

2 Vật dùng dé bảo đảm thục hiện nghĩa vụ dán sự là vát hiện có hoặcđược hình thành trong tương lai Vật hình thành trong tương lai là động sản, bấtđộng sản thuộc sở hữu cua bên bao đảm sau thời điểm nghĩa vụ được xác lậphoặc giao dich bảo dam được giao kết (Điều 320 BLDS năm 2005)

+ Tiền, giấy tờ có giá dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự:

“Tiên, trái phiếu, cô phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác được dùng débảo dam thực hiện nghĩa vụ dân sự” (Điều 321 BLDS năm 2005)

+ Quyền tai sản dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự:

“1 Các quyên tài sản thuộc sở hữu của bên bao dam bao gom quyền tài

sản phát sinh từ quyên tác giả, quyên sở hữu công nghiệp, quyên đối với giốngcây trong, quyên đòi nợ, quyên được nhận số tiên bảo hiểm đổi với vật bảo dam,quyên tài sản đối với phan vốn góp trong doanh nghiệp, quyên tài sản phát sinh

từ hợp dong và các quyên tài sản khác thuộc sở hữu của bên bảo đảm đêu đượcdùng dé bao đảm thực hiện nghĩa vụ dán sự

2 Quyên sử dụng dat được dùng dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

theo quy định của Bộ luật này và pháp luật về đất đai

3 Quyên khai thác tài nguyên thiên nhiên được dùng dé bảo đảm thực

hiện nghĩa vụ dân sự theo quy định của Bộ luật này và pháp luật về tàinguyên "(Điều 322 BLDS năm 2005)

+ Tài sản hình thành trong tương lai:

Bên bảo đảm có thể sử dụng tài sản hình thành trong tương lai để bảo đảm

thực hiện nghĩa vụ dân sự (trừ quyền sử dụng đất)

- Việc thực hiện công việc:

Điều 361 PLDS năm 2005 cé quy định:

“Bao lãnh là việc người thứ ba (say đây gọi là bên bảo lãnh) cam kết với

bên co quyên (sau đây gọi là bên nhận bao lan thay cho

TRUNG TÂM THONG TIN THU VIEN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HA NO

bên có nghĩa vụ (sau đây gọi là bên được bảo lãnh), nếu khi đến thời hạn mà

bên được bao lãnh không thục hiện hoặc thực hiện không dung nghĩa vụ Cac

bên cũng có thê thoa thuận về việc bên bảo lãnh chỉ phải thực hiện nghĩa vụ khi

bên duoc bao lãnh không có kha năng thực hiện nghĩa vụ cua minh”.

Thuật ngữ “sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vu” trong điềuluật này được hiểu là bên bảo lãnh phải thực hiện một công việc nhất định vốn lànghĩa vụ của bên được bảo lãnh trước bên nhận bảo lãnh nếu đến thời hạn mà

bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng Công việc mà

bên bảo lãnh phải thực hiện trước bên nhận bảo lãnh có thé là việc trả tiền, giấy

tờ có giá; chuyền giao vật, chuyển giao quyền (gọi chung là chuyền giao tài sản)hoặc có thê là thực hiện một công việc khác tuỳ thuộc vào nội dung của nghĩa vụđược bảo đảm bằng biện pháp bảo lãnh đó hoặc sự thoả thuận giữa bên bảo lãnh

và bên nhận bảo lãnh.

Trong trường hợp các bên trong quan hệ bảo lãnh không thoả thuận và

xác định bên bảo lãnh phải bảo đảm nghĩa vụ bằng cái gì thì đối tượng bảo đảmphải có tinh chất cing loại với đối tượng của nghĩa vụ được bảo đảm bằng biện

pháp bảo lãnh đó.

Nói cụ thể hơn, nếu đối tượng của nghĩa vụ chính là tài sản thì đối tượngcủa bảo lãnh phải là tài sản thuộc sở hữu của người bảo lãnh Chang hạn, nếu Cbảo lãnh cho B về khoản vay của B theo hợp đồng vay tài sản được giao kếtgiữa A và B thì đương nhiên A có quyền yêu cầu C trả cho mình khoản tiền đó

nếu đến thời hạn mà B không trả Đối tượng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ

trong trường hợp này là tdi sản.

Nếu đối tượng của nghĩa vụ chính là việc thực hiện một công việc thì đối

tượng của bảo lãnh là việc thực công việc đó Chang han, hoa sĩ điêu khắc C bảolãnh cho hoạ sĩ điêu khắc B về việc xây dựng một bức tượng nghệ thuật theo

hợp đồng được giao kết giữa A và B mà trong đó giữa A và C không xác định cụ

thé về đối tượng bao đảm thi A chỉ có thé yêu cầu C thực hiện công việc dé hoànthành bức tượng đó khi đến thời hạn mà B không thực hiện hoặc thực hiện

không aung chu không thê yêu cau C trả một khoản tiên cho minh được.

Trong trường hgp trên, đôi tượng dé bảo đảm thire hiện nghĩa vụ là việc thực hiện một công việc.

~ Uy tin:

Diéu 372 BLDS nam 2005 quy dinh:

“Tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở có thé bảo dam bằng tín chấp cho cánhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiên tại ngân hàng hoặc tô chức tín dụng

1

khác dé sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ theo quy định của Chính phi”

Hướng tới việc thực hiện chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước ta

về xoá đó giảm nghèo, BLDS quy định về việc các tô chức chính tri - xã hội tại cơ

sở có thê băng uy tín của tô chức mình đê bảo đảm cho thành viên nghèo của

mình vay vốn tại một tô chức tin dụng để phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ

Quy định trên cho thấy đối tượng để bảo đảm cho khoản vay trong trườnghợp này không phải là tài sản Các tố chức chính trị - xã hội tại cơ sở chỉ cótrách nhiệm giám sát việc sử dụng vốn vay và bằng uy tín của mình để bảo đảmtrước bên cho vay rang vốn vay sẽ được sử dụng đúng mục đích, bên vay sẽhoàn trả vốn cùng lãi suất đúng thời hạn Tuy nhiên, tổ chức bảo đảm không cótrách nhiệm trả thay dù bên vay không thé trả nợ khi đến hạn

Vì lý do trên, ta thấy rằng đối tượng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân

sự trong trường hợp tin chấp chỉ là wy tin

Nhu vậy, có thé khái quát về đối tượng bảo đảm như sau:

Đối tượng bảo đảm là cái mà các bên trong quan hệ bảo đảm thông qua nó

để bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ chính Đối tượng bảo đảm có thể là tài

sản, công việc phải thực hiện, uy tín.

1.4.2 Đối tượng được bảo đảm (còn gọi là nghĩa vụ được bảo đảm)

Là nghĩa vụ dân sự mà bên có nghĩa vụ trong quan hệ nghĩa vụ được bảo

đảm phải thực hiện trước bên có quyền, bao gồm nghĩa vụ chuyển giao vật;chuyền giao quyền, nghĩa vụ trả tiền hoặc giấy tờ có giá, nghĩa vụ thực hiệncông việc khác.

Nếu các bên không có thoả thuận gì khác thì nghĩa vụ được bảo đảm làtoàn bộ nghĩa vụ, kế cả tiền lãi và bồi thường thiệt hại nhưng chỉ là nghĩa vu

hiện tai Đó là nghĩa vụ mà giao dịch dân sự làm phat sinh aghta vụ đó được xác

lập trước khi giao dịch bảo đảm được giao kết Chăng hạn, sau khi giao kết hợpđồng vay tai sản, các bên xác lập với nhau về biện pháp thé chấp tài sản dé baodam nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đó thì nghĩa vụ được bảo đảm bao gồm: vốn

gốc, tiền lãi, bồi thường thiệt hại (nếu có) Ngoài ra, các bên có thé thoả thuận

về biện pháp bảo đảm đề bảo đảm thực hiện cho nghĩa vụ được hình thành trong

tương lai Đó là nghĩa vụ dân sự ma giao dich dân sự làm phát sinh nghĩa vụ đó

được xác lập sau khi giao dịch bảo đảm được giao kết Chẳng hạn, Doanhnghiệp B là khách hàng của Ngân hàng A thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiệnnghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng đã được giao kết nhưng trong hợp đồngthé chap này, các bên có thỏa thuận tài sản thé chấp giao được dùng dé bảo đảmthế việc thực hiện nghĩa vụ phát sinh từ các hợp đồng tín dụng mà Doanh nghiệp

B sẽ ký kết với Ngân hàng A về sau này

1.5 Chủ thể trong quan hệ bảo đảm

Quan hệ bảo đảm được xác lập làm hình thành một quan hệ pháp luật giữa

các bên tham gia, trong đó, quyền và nghĩa vụ của các bên được pháp luật bảođảm thực hiện Tuy nhiên, do tính chất đa dạng của thực tiễn nên nhiều trườnghợp, bên cạnh các chủ thé của quan hệ bao đảm còn có chủ thé khác có quyền vànghĩa vụ liên quan đến quan hệ bảo đảm và vì thế, hiện còn nhiều cách khácnhau về chủ thé của quan hệ bảo đảm Dé thống nhất cách nhìn về chủ thé trongquan hệ bảo đảm, phần này của đề tài xác định hai loại chủ thể sau đây:

1.5.1 Chủ thể của quan hệ bảo dam

Chủ thể của quan hệ bảo đảm bao giờ cũng chỉ gồm hai bên, một bên

được gọi là bên bảo đảm, bên kia được gọi là bên nhận bảo đảm.

- Bên bảo đảm:

Bên bảo đảm trong quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là bên

cam kết trước bên có quyên trong quan hệ nghĩa vụ được bảo đảm bằng quan hệbảo đảm đó về việc bằng tài sản thuộc sở hữu của mình hoặc bằng việc thựchiện một công việc nhất định để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ dân sự

Khoản 1, Điều 3, Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 củaChính phủ về Giao dịch bảo đảm (sau đây gọi là Nghị định số 163/2006/NĐ-CP)

đã từng quy định rằng:

“Bên bảo đảm là bên có nghĩa vụ hoặc người thứ ba cam kết bảo đảm

thực hiện nghĩa vụ dan sự, bao êm bên cam <5 bên thé chap, bén dat coc, bén

ky cược, bên ký quỹ, bên bao lãnh va tô chức chính trị - xã hội tại cơ sở tongtrường họp tin chap”

Có lẽ do việc Nghị định trên dùng thuật ngữ “người thứ ba” nên có cách

hiểu cho răng chủ thé của quan hệ bảo đảm có thé bao gồm ba bên nếu ngườicam kết bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là người thứ ba Tuy nhiên, “ngườithứ ba” chi la thuật ngữ dùng dé chỉ người bảo đảm trong trường hop họ khôngđồng thời là người có nghĩa vụ dân sự trong quan hệ nghĩa vụ được bảo đảmbằng biện pháp bảo đảm đó

Để tránh cách hiểu sai lệch về chủ thể của quan hệ bảo đảm, quy định trên

đã được Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 02 năm 2012 của Chính

phủ về sửa đổi, bd sung một số điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29

tháng 12 năm 2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm (sau đây gọi là Nghịđịnh số 11/2012/NĐ-CP) sửa đổi lại như sau:

“Bên bao đảm là bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình, dùng quyên sử

dụng đất của mình, dùng uy tín hoặc cam kết thực hiện công việc đối với bênnhận bảo đảm để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ dân sự của chính mình hoặccủa người khác, bao gom bên cam có, bên thé chap, bên đặt coc, bên kỷ cược,bên ký quỹ, bên bảo lãnh và tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở trong trường hợptín chấp ”."

Như vậy, trong một quan hệ bảo đảm thì bên bảo đảm là bên cam kếttrước bên có quyền trong quan hệ nghĩa vụ được bao đảm vẻ việc bảo đảm thựchiện nghĩa vụ dân sự Bên bảo đảm có thể đồng thời là bên có nghĩa vụ trongquan hệ nghĩa vụ được bảo đảm bằng biện pháp bảo đảm đó Chang hạn, B vaytiền của A và B bằng tài san của mình dé cầm có, thé chấp bảo đảm cho việc trảtiền đó Bên bảo đảm có thể là người khác mà không đồng thời là bên có nghĩa

vụ trong quan hệ nghĩa vụ được bao đảm bằng biện pháp bao dam đó Changhạn, B vay tiền của A nhưng C là người thé chấp tài sản của mình để bảo đảm

việc trả nợ của B trước A.

Theo quy định của pháp luật hiện hành thì bên bảo đảm bao gồm: bên

cam có, bên thé chấp, bên đặt cọc, bên ký cược, bên ký quỹ, bên bảo lãnh va tổchức chính trị - xã hội tại cơ sở trong trường hợp tín chấp

- Bên nhan bao đảm

Bên nhận bảo đảm trong quan hệ bảo đảm là bên chấp nhận sự cam kếtcủa bên kia vẻ việc bao dam thực hiện nghĩa vụ dân sự bằng tài sản hoặc bằng

việc thực hiện công việc nhất định

® Khoản 1, Điều 1 Nghị định số 11/1012/ND — CP ngày 02/12/2012 của Chính phủ

"Bên nhận bảo đảm là bên có quyên trong quan hệ dân sự mà việc thựchiện quyên đó được bao đảm bằng một hoặc nhiễu giao dich bảo đảm, bao gồm

bên nhận cam có, bên nhận thé chấp, bên nhận đặt cọc, bên nhận ký cược, bên

nhận bao lãnh, tô chức tin dụng trong trường hợp tin chấp và bên có quyênđược ngân hàng thanh toán, bôi thường thiệt hại trong trường hợp ký quỹ ”.ˆ

Như vậy, bên nhận bảo đảm luôn luôn là bên có quyền trong quan hệnghĩa vụ được bảo đảm bằng quan hệ bảo đảm

1.5.2 Chủ thể có liên quan đến quan hệ bảo dam

- Người được bảo đảm

Trong những trường hợp người bảo đảm đồng thời là người có nghĩa vụ

thì nghĩa vụ được bảo đảm là nghĩa vụ của chính họ nên người được bảo đảm

chỉ được coi là chủ thể có liên quan đến quan hệ bảo đảm trong trường hợpngười bảo đảm không đồng thời là người có nghĩa vụ trong quan hệ nghĩa vụđược bảo đảm Cụ thể hơn, người được bảo đảm là chủ thể có liên quan đếnquan hệ bảo đảm là người có nghĩa vụ mà nghĩa vụ của họ được bảo đảm bằng

biện pháp bảo lãnh hoặc là người có nghĩa vụ mà nghĩa vụ của họ được người

khác bảo đảm bằng biện pháp cầm có hoặc thế chấp Trong những trường hợp

này, chủ thể của quan hệ bảo đảm là bên bảo đảm và bên nhận bảo đảm còn

người có nghĩa vụ được bảo đảm bang các biện pháp bao đảm đó là chủ thé liênquan đến quan hệ bảo đảm Sự liên quan của người có nghĩa vụ được bảo đảm

đến quan hệ bảo đảm có thé vừa liên quan về tính ý chí vừa liên quan về quyền

và nghĩa vụ nhưng có thê chỉ liên quan về quyên và nghĩa vụ.

Được coi là có sự liên quan về ý chí nếu giữa người có nghĩa vụ được bảo

đảm với người bảo đảm có thoả thuận và theo đó người bảo đảm mới đứng ra

cam kết bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của họ trước người có quyền Trong trườnghợp này thì bên có nghĩa vụ được bảo đảm đã biết người bảo đảm nghĩa vụ chomình là ai và thông thường phải trả một khoản phí bảo đảm nhất định, nếu có

này, người bảo đảm không được quyền yêu câu người được bảo đảm trả phí bảo

đảm dù đã thực hiện nghĩa vụ thay nghĩa vụ cho họ.

BLDS năm 2005 chỉ quy định: Khi bên bao lãnh đã hoàn thành nghĩa vụ

thì có quyên yêu cầu bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ đối với minh trongphạm vi bảo lãnh, nếu không có thoả thuận khác” nhưng không có quy định vềmối liên hệ về quyền và nghĩa vụ giữa người bảo đảm với người được bảo đảmtrong trường hợp nghĩa vụ được bao dam bằng biện pháp cam có, thé chấp Vậy,quyền lợi của người bảo đảm trong trường hợp cầm có, thé chấp được giải quyếtnhư thế nào nếu họ đã thay người được bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trước bênnhận bảo đảm? Chúng tôi cho rằng đây là một điểm khuyết trong quy định củapháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Dé tránh tinh trang này, luật

viết cần quy định về nghĩa vụ hoàn lại giữa người được bảo đảm với người bảo

đảm theo nguyên tắc sau khi bên bảo đảm đã thực hiện nghĩa vụ thay cho bênđược bảo đảm đều phát sinh một quan hệ nghĩa vụ giữa người bảo đảm với

người được bảo đảm, theo đó, người được bảo đảm phải hoàn lại cho người bảo đảm các chi phí mà người bảo dam đã thực hiện trước người nhận bao đảm.

- Người giữ tài sản bảo đảm

Người giữ tài sản bảo đảm được coi là chủ thê có liên quan dén quan hệ

bảo dam nều họ không phải là một bên trong quan hệ bao đảm Bao gôm các

trường hợp sau đây:

+ Người giữ tài san cám co

Nêu người giữ tài sản câm cô là một bên trong quan hệ được hình thành giữa họ với bên nhận câm cô thì quyên và nghĩa vụ của họ chỉ liên quan đên bên nhận câm cô và được xác định theo nội dung của quan hệ gửi giữ tài sản Bên nhận câm cô luôn là người chịu trách nhiệm trước bên câm cô về việc bảo quản, gift gin tài san cam cô; bôi thường thiệt hại khi tài sản bị mat, bị hư hong; trả lại tài sản câm cô khi nghĩa vụ được bảo đảm băng câm cô châm dứt hoặc được thay thê băng biện pháp bảo đảm khác.

Nếu người giữ tài sản cầm có là người được xác định theo ý chí của cả hai

bên trong quan hệ cầm có thì quyền và nghĩa vụ của họ liên quan đến cả hai bêntrong quan hệ cam có đó Chang hạn, B cầm c chiếc ô tô dé vay vốn ở A nhưnghai bên thống nhât xác định C là người giữ chiếc xe ô tỏ đó thì quyền và nghĩa

vụ của C liên quan đến cả A và B Theo đó, C có quyền vêu cần B thanh toán

Š Điều 367

phí và thù lao bảo quản tài sản, nếu có và chịu trách nhiệm bao quản tài sản, bôithường thiệt hại nếu dé mat, hư hong tài sản trước ca A và B.

+ Người giữ tài sản thé chap

Nếu người giữ tài san cầm cô có thé là một bên trong quan hệ gửi giữ taisản được hình thành từ sự thoả thuận giữa ho với bên nhận cầm cô (bên nhậnbảo đảm) thì người giữ tài sản thế chấp chỉ là một bên trong các quan hệ đượchình thành từ sự thoả thuận giữa họ với bên thế chấp (bên bảo đảm) bởi bản chấtcủa thé chấp là bên thé chấp không chuyển giao tài sản cho bên nhận thé chap.Bao gồm quan hệ gửi giữ tải sản, quan hệ cho thuê, cho mượn tải sản, ngoài ra,người giữ tài sản thé chấp có thé là người có quyền trong trường hợp pháp luật

có quy định Vì vậy, người giữ tài sản thế chấp có các quyền và nghĩa vụ liên

quan sau đây:

Trong trường hợp người thứ ba giữ tài sản thé chấp phải bồi thường thiệthại do làm mất tài sản thế chấp, làm mat giá trị hoặc giảm sút giá trị tài sản thé

chap thì số tiền bồi thường trở thành tài sản bảo đảm

Trong trường hợp bên có quyền cầm giữ tài sản mà tài sản này đang đượcdùng dé thé chấp thì quyền của bên cam giữ được ưu tiên hơn so với quyền củabên nhận thế chấp.Bên cầm giữ tài sản có trách nhiệm giao tài sản mà mình đangcầm giữ cho bên nhận thé chấp dé xử lý theo quy định của pháp luật sau khi bênnhận thế chấp hoặc bên có nghĩa vụ đã hoàn thành nghĩa vụ đối với bên cầm giữ

+ Người giữ tài sản ký quỹ

Trong biện pháp ký quỹ, ngân hàng nơi ký quỹ được coi là người có liên

quan đến quan hệ bảo đảm bởi ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán theo yêu cầucủa bên có quyền được ngân hàng thanh toán, bồi thường thiệt hại trong phạm vi

giá tri tài sản ký quỹ, hoàn trả tài sản ký quỹ còn lại cho bên ký quỹ sau khi trừ

chỉ phí dịch vụ ngân hàng và số tiền đã thanh toán theo yêu cầu của bên cóquyền khi cham dứt ký quỹ

2 QUÁ TRINH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIEN CUA PHÁP LUẬT

VE BAO DAM THỰC HIỆN NGHĨA VỤ DÂN SỰ Ở VIỆT NAM

2.1 Giai đoạn trước năm 1995 (Trước khi ban hành BLDS 1995)

2.1.1 Thời kỳ phong kiến

Ngay từ thời phong kiến, trong các cễ luật đã có những quv định về giaodịch bảo đảm bằng bất động sản (đất đai) và các tài sản là động sản có giá trị, ví

dụ: Điều 384 Bộ luật Hồng Đức quy định về điên mai (cầm cố) ruộng đất thuộc

sở hữu tư nhân” hoặc Sắc dụ năm Minh Mạng thứ 20 quy định về điển mại (cầmcố) ruộng đất thuộc sở hữu tư nhân hoặc Sắc dụ năm Tự Đức thứ 32 quy định vềviệc cầm có vải vóc, áo quan hay bat đĩa, mâm nồi bằng đồng Tuy nhiên, cácquy định về đăng ký giao dịch bảo đảm chưa xuất hiện ở giai đoạn này

2.1.2 Thời ky Pháp thuộc

Trong thời kỳ Pháp thuộc, Việt Nam bị chia thành Bắc Kỳ, Trung Kỳ vàNam Kỳ Nam Kỳ là đất thuộc địa của Pháp, người dân ở đây được coi là dânthuộc địa Pháp và chịu sự điều chỉnh của pháp luật Pháp Bắc Kỳ và Trung Kỳ

là đất bảo hộ, người dân ở đây thuộc dân An Nam và chịu sự điều chỉnh củapháp luật An Nam °

Ở Nam kỳ, Bộ Dân luật giản yêu Nam kỳ đã sao chép một cách máy móc

BLDS Napoleon của Pháp, do vậy đó là “một bộ luật có tính cách cá nhân rõ

rệt, khác hẳn tinh than pháp luật truyền thống Việt Nam" Do "sao chép"

BLDS Napoleon nên những quy định về đăng ký giao dịch bảo đảm đã bước đầu

được áp dụng nhưng mới chỉ đối với thế chấp bất động sản, ví dụ như: "phảiđăng ký tại Phòng quán thủ thế chấp nơi có bất động sản" và "giữa những

người có quyên thé chap chỉ được xếp thứ hạng kề từ ngày người có quyên đăng

ký tại cơ quan thủ thé chap theo đúng thể thức do pháp luật quy định" "’

Bộ Dân luật Bắc Kỳ được nhà lập pháp đã kế thừa các nguyên tắc về

thông lệ pháp lý của các nước Châu Âu, điển hình là BLDS Napoleon của Pháp

năm 1804 va Bộ Dân luật Thuy Sỹ năm 1912 “Nhà làm luật đã chứng tô một

phương pháp làm việc có ý thức, biết sưu tam cô lệ của ta, để cố phản chiếu cácsắc thái của xã hội Việt Nam" và "kỹ thuật lập pháp khả tinh vi và cách thể hiện

~ ae Ho ot nử3

cũng rat nom na, dé hiệu ” *.

Các quy định trong Bộ Dân luật Bac Ky và Bộ Hoàng Việt Trung ky hộluật, cho thấy pháp luật thời kỳ này chỉ tập trung điều chỉnh về đăng ký giao

dịch bảo đảm bằng bất động sản (ruộng đất và những bất động sản khác), cụ thể

là: Điều 506 Chương VI Bộ Dân luật Bắc Kỳ về sự thủ đắc và di chuyển quyền

” Đinh Van Thanh (1996), "Nghiên cứu một sô đi sản pháp luật dân sự từ thế ky XV đến thời Pháp thuộc" Đề tài khoa học cap Bộ: Những quy định pháp huật adn su tiệt Nan trong thời ty phòng kiến Bộ Tư pháp Hà Nội,

sở hữu, chúng ta có thể thấy đối với ruộng đất, chủ sở hữu phải đăng ký vào địabạ; còn đôi với những bất động sản khác, chủ sở hữu có thé đăng ký hoặc không.Nhưng chỉ sau khi đăng ký, quyền lợi của chủ sở hữu, sử dụng mới được Nhanước thừa nhận, bảo vệ và mới đối kháng với người thứ ba; Bộ Dân luật Bắc Kỳ

và Trung Kỳ đã có những quy định về đăng ký các vật quyền đối với bất độngsản (quyên để đương, địa dịch), ví dụ như: Bộ Dân luật Bắc Kỳ quy định:

"Thuộc về bắt động sản, quyền ứng dụng thu lợi phải biên vào trong địa bạ"(Điều 572) hoặc "những địa dịch do người lập ra, phải có chứng chỉ mới thành.Ché nào có địa bạ thì phải đăng ký vào địa bạ mới có thể đem ra đối phó với đệtam nhân" (Điều 630) hoặc "Quyển để đương có biên vào địa bạ, thì mới đốidụng với đệ tam nhân" (Điều thứ 1365).Trường hợp có sự chuyên dịch bất động

sản và các vật quyền đối với bất động sản thì cũng phải đăng ký, vì Điều 701 Bộdân luật Bac Kỳ quy định "Phàm chuyển dịch bắt động san cùng những vật

quyên về bat động sản, phải có văn tự do no - te làm, hoặc văn tự có viên chứcthị thực, và nơi nào có địa bạ phải có đăng ky phan minh, thời mới đối dung vớingười đệ tam duoc".

Tuy nhiên, việc đăng ký không phải là căn cứ phát sinh, thay đối haycham dứt các vật quyên về bất động sản, mà chỉ có giá trị xác lập hiệu lực với

người thứ ba Người có quyền đối với bat động sản phải đăng ký thì mới được

Nhà nước công nhận và bảo vệ quyền, lợi ich của người đó trước người thứ ba,trừ trường hợp ngoại lệ, ví dụ: theo những quy định của Bộ Dân luật Bắc Kỳ và

Bộ Hoàng Việt Trung kỳ hộ luật, thì chủ sở hữu, chủ sử dụng chỉ phải đăng ký

trong trường hợp địa phương có số địa bạ Vậy chúng ta có thé suy đoán, nếu diaphương nào không có số địa bạ, thì việc đăng ký không thể tiến hành được, đo

đó các quyền của chủ sở hữu, chủ sử dụng vẫn được Nhà nước thừa nhận

2.1.3 Thời kỳ từ năm 1945 đến 1995

2.1.3.1 Giai đoạn từ năm 1945 đến năm 1975

Ở Miễn Bắc, sau Cách mạng Tháng Tám năm 1945, pháp luật đã khẳng

định "quyên tư hữu tài sản của công dân được đảm bảo" (Hiễn pháp năm 1946)

và một số văn bản quy phạm pháp luật đã được ban hành nhằm thúc đây sảnxuất trong khu vực kish tế quốc đoanh phát triển Tuy nhiên, do nền kinh tế ởMiền Bắc, thời kỳ này mang tính kế hoạch hoá tập trung cao nên giac dich bảodam xà đăng ky giao dịch bảo đảm cia có quy phạm điều chính Bản chất kinh

tế thời kỳ này chịu sự chỉ đạo "truc tiép” của Nhà nước nên "giao dich bao đảmtrong giao lưu dân sự, kinh tế" được thay bằng “bảo đảm bằng mệnh lệnh hànhchính " của cơ quan chủ quan, đại diện quyền lực nhà nước Trong giai đoạn nay,

tư liệu sản xuất, thiết bị là động sản chủ yếu thuộc sở hữu nhà nước, còn bất

động sản (quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất) thì không tôn tại thị

trường - nơi diễn ra các giao dịch Trong khi đó, ở Miền Nam giai đoạn trướckhi BLDS năm 1972 có hiệu lực,"đối với các khế ước, các nghĩa vụ và các vấn

dé thừa kế, các toà án vẫn phải chiếu cô vào các điều khoản trong Dân luậtPháp với tinh cách lý trí thành văn"" và "các quyên đối vật liên quan đến bắtđộng sản muốn được đối kháng với người đệ tam phải được đăng ký vào các sốđịa bộ, và các trích lục số địa bạ có tín lực đến khi có phản ching" Sau nam

1972, với BLDS năm 1972 (đăng Công bao Việt Nam Cộng hoà số 11 đặc biệt,ngày 28/2/1973) quy định không đăng ký cầm cé và hiệu lực đối kháng với

người thứ ba được xác định ké từ thời điểm chuyến giao vật là động sản Còn

đối với thé chấp bất động sản và quyền để đương bat động sản, thì giá trị pháp lývới người thứ ba chỉ phat sinh ké từ thời điểm đăng ky (xem Điều 1362 BLDS

Sai Gòn năm 1972) Theo quy định của BLDS Sai Gòn năm 1972 thi "chu nợ

được quyền ưu tiên lấy lấy nợ trước các chủ nợ khác trên đồ vật cầm cố" (Điều

1350) và "chứng thư phải đăng ký vào sé dién địa, sự thé chấp mới đối kháng

được với người đệ tam" (Điều 1364)

2.1.3.2 Giai đoạn từ năm 1975 đến năm 1995

Sau ngày 30/4/1975, miền Nam hoàn toàn giải phóng và đất nước thống

nhất Tuy nhiên, từ năm 1975 đến tháng 12/1986, nền kinh tế được xây dựngtheo hình thái "kế hoạch hoá tập trung" như giai đoạn trước nên các giao dịchbảo đảm chưa có hành lang pháp lý điều chỉnh Tình trạng này kéo dài cho đếnnăm 1989, với việc ban hành Pháp lệnh hợp đồng kinh tế, lần đầu tiên quy định

về 4 biện pháp bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng kinh tế là:

Thế chấp, cầm có, bảo lãnh và phat vi phạm Tiép đó, năm 1991, Nhà nước banhành Pháp lệnh hợp đồng dân sự quy định về 4 biện pháp bao đảm bang tài sảnlà: Thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và đặt cọc nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ phátsinh từ hợp đồng dân sự Các quy định của 2 Pháp lệnh nêu trên đã đặt nền

móng cho việc hink thành và phát triển của pháp luật Việt Nam về ziao dich bao

dam va dang ky giao dich bao dam.

'4 Sdd, tr.20

'S Sđd tr.28

2.2 Giai đoạn từ năm 1995 đến năm 2005 (trước khi ban hànhBLDS năm 2005)

Trên cơ sở tư tưởng, định hướng đổi mới của Hiến pháp năm 1992 BLDS

năm 1995 được Quốc hội ban hanh va dé cụ thé hoá một số quy định của BLDSnăm 1995, Nghị định số 165/1999/NĐ-CP ngày 19 thang 11 năm 1999 củaChính phú về giao dịch bảo đảm ngày (sau đây gọi là Nghị định số165/1999/NĐ-CP) đã được ban hành Nghị định này đã áp dụng nhiều đặc thù

cơ bản của thực tiễn được xem là tốt nhất cho phép nhiều động sản được dùng

làm thế chấp như thiết bị, hàng trữ kho, giấy tờ có giá, quyền sở hữu trí tuệ,quyên tài sản Cơ quan công chứng và các bên thứ ba khác không cần phải thamgia quá trình tạo lập và ký kết hợp đồng bảo đảm Chỉ hon 1 tháng sau khi Nghịđịnh số 165/1999/NĐ-CP được ban hành thì Nghị định số 178/1999/NĐ-CPngày 29 tháng 12 năm 1999 về bảo đảm tiền vay của các tô chức tín dụng (sauđây gọi là Nghị định số 178/1999/NĐ-CP) đã ra đời để áp dụng cho các tô chứctín dụng hoạt động tại Việt Nam Hệ quả là bên cho vay có bảo đảm chịu sự điềutiết của 2 bộ quy chế, Nghị định số 178/1999/NĐ-CP áp dụng cho các tổ chứctín dụng là đối tượng quản lý của Ngân hàng nhà nước Việt Nam và Nghị định

số 165/1999/NĐ-CP áp dụng cho cả tổ chức tín dụng và các chủ nợ khác như

các bên cung ứng hàng hoá và các chủ nợ thương mại khác Điều này đôi khi tạo

ra sự bồi rối cho các ngân hàng không thé đưa ra một quyết định thoả đáng nếu

có sự mâu thuẫn trong hai Nghị định song hành này Ví dụ, theo Điều 11 Nehịđịnh số 178/1999/NĐ-CP quy định một tài sản có thể dùng làm bảo đảm chỉ chomột tổ chức tin dụng và ưu ái hình thức cầm cố hơn hình thức thế chấp (Khoản

1, Điều 12) và thay đôi quan trọng nhất là yêu cầu bắt buộc về việc định giá tàisản bảo đảm Điều này sẽ tăng thêm chỉ phí giao dịch và làm giảm cơ hội tiếp

cận tín dụng Quy định về mô tả tài sản cụ thé là một yêu cầu bắt buộc nữa đối

với các bên khi xác lập giao dịch, ngay cả khi tai sản bao đảm là tai sản hình

thành trong tương lai Hợp đồng sau khi sửa đổi cũng phải được đăng ký thay

đối tại cơ quan đăng ký giao dich bảo dam dé phản ánh các mô tả mới và cụ thé

nói trên Các quy định về thứ tự ưu tiên thanh toán theo thứ tự nộp đơn đăng kýnhưng lại chỉ áp dụng đối với các biện pháp thé chấp tài sản Không có một quyđịnh nào khang định quyền của bên nhận cầm cố trực tiếp chiem hữu tài sản chứkhông thực hiện việc đăng ký thì được bảo vệ quyền như thế nào và cũng không

có điêu khoản nao về giải quyết tranh chap.

Dac biệt, với việc ban hành Nghị định số 08/2000/NĐ-CP ngày 10 tháng 3năm 2000 của Chính phủ về đăng ký giao dịch bảo đảm (sau đây gọi là Nghị định

số 08/2000/NĐ-CP), pháp luật về đăng ký giao dịch bảo đảm chính thức hìnhthành ở Việt Nam, tạo tiền dé quan trọng cho sự vận hành của hệ thống đăng kygiao dịch bảo đảm hiện đại Nhiều quy định của Nghị định này là kết quả của quátrình nghiên cứu, tiếp thu kinh nghiệm của các chuyên gia trên thế giới

Trong giai đoạn từ năm 2000 đến năm 2005, nhằm hướng dẫn Nghị định

số 08/2000/NĐ-CP, Bộ Tư pháp và các Bộ, ngành có liên quan đã ban hành cácvăn bản quy phạm pháp luật, ví dụ: Thông tư số 01/2002/TT-BTP ngày 9 tháng

1 năm 2002 của Bộ Tư pháp hướng dẫn một số vấn dé về thâm quyên, trình tự,thủ tục đăng ký, cung cấp thông tin về giao dịch bảo đảm tại Cục Đăng ký quốcgia giao dich bảo đảm thuộc Bộ Tư pháp va Chi nhánh; Thông tư SỐ04/2002/TT-BTP ngày 22 tháng 02 năm 2002 của Bộ Tư pháp hướng dẫn vềthâm quyên, trình tự, thủ tục đăng ký, cung cấp thông tin về tai sản cho thuê tài

chính và việc quản lý nhà nước về đăng ký tài sản cho thuê tài chính và Thông

tư liên tịch số 03/2003/TTLT/BTP-BTNMT ngày 04/7/2003 của Bộ Tư pháp,

Bộ tài nguyên và Môi trường hướng dẫn việc đăng ký, cung cấp thông tin về théchấp, bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất; Thông tư số01/2004/TT-BGTVT ngày 16/1/2004 hướng dẫn việc đăng ký tàu bay và đăng

ký các quyền đối với tàu bay

Một hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm đã hình thành tương đối đầy đủtrên cơ sở các quy định về giao dịch bảo đảm đã có nhiều đổi mới Tuy nhiên,pháp luật về giao dịch bảo đảm giai đoạn này vẫn bộc lộ những bất cập như: đối

tượng đăng ký hạn chế, thời gian đăng ký kéo dài, thủ tục đăng ký chưa thực sựthuận lợi cho người dân, hệ thống đăng ký chưa vận hành theo hướng hiện đại,pháp luật chưa quy định cho phép mô tả chung về tài sản bảo đảm

2.3 Giai đoạn từ năm 2005 đến nay

Với việc ban hành BLDS năm 2005 và một số văn bản có giá trị pháp lý

cao (Luật Đất đai, Luật Nhà ở, Bộ luật Hàng hải, Luật Hàng không dân dụng

Việt Nam ) và trước yêu cầu của quá trình hội nhập quốc tế, đòi hỏi pháp luậtViệt Nam và đăng ký giao dịch bảo đảm phải có những bước phát triển, hoàn

thiện mới Do vậy, nhiều văn bản quy phạm pháp luật về giao dịch bảo đảm vàđăng ký giao dịch bảo đảm đã được ban hành, khác phục những bat cap cua

pháp luật giai đoạn trước năm 2005 và tương thích với pháp luật quốc tế BLDS

năm 2005 đã thừa nhận những nguyên tắc nền tảng của pháp luật về giao dịchbảo đảm thay vì phó thác cho các văn bản ở cấp thấp như như các Nghị định,Thông tư hướng dẫn thi hành Đây chính là một bước tiền bộ hướng vào việcnâng cao tính dự đoán được của quy chê về cho vay có bảo đảm ở Việt Nam.

Đề quy định chỉ tiết các điều khoản mang tính định khung của BLDS vềcác biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự, Nghị định số 163/2006/NĐ-

CP được ban hành Điều quan trọng nhất là Nghị định 163/2006/NĐ-CP đã bãi

bỏ Nghị định 178/1999/NĐ-CP và Nghị định 85/2002/NĐ-CP với những quy

định lạc hậu và phiền toái về giao dịch bảo đảm như đã phân tích ở trên Nghịđịnh 11/2012/NĐ-CP đã được ban hành và đã tao được sắc diện mới trong quan

hệ cho vay có bảo đảm, góp phan làm cho các giao dich bao đảm có tính an toàn

va dễ dàng xử lý hơn Có thé tóm tắt một số điểm mới tiến bộ trong các Nghị

định nêu trên như sau:

(i) Động sản cũng là đối tượng của thé chấp tài sản Việc thế chấp độngsản có thé được thực hiện với cả tài sản hữu hình và tài sản vô hình với bat cứ

tính chất như thé nào, kể cả tài sản hình thành trong tương lai;

(ii) Tài sản hình thành trong tương lai là tai sản bảo đảm không bao gồm

quyền sử dụng đất Theo đó, các tài sản gan liền với đất như nhà ở, công trìnhchỉ được thé chấp khi đất đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

(iii) Tài sản bao đảm là động sản có thể được mô tả một cách khái quát.(iv) Các bên có thể thoả thuận về thay đổi về thứ tự ư tiên mà không cầnphải đăng ký thông báo về sự thoả thuận này

Bên cạnh đó, một loạt các nghị định và các thông tư khác có liên quan đếngiao dịch bảo đảm đã được ban hành tạo cơ sở cho quá trình thực thi, cụ thể:

- Nghị định số 70/2007/NĐ-CP ngày 20 tháng 4 năm 2007 của Chính phủ

về đăng ký quốc tịch va đăng ký các quyền đối với tàu bay dân dung;

- Nghị định số 71/2010/NĐ-CP ngày 23 tháng 06 năm 2010 của Chínhphủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành Luật Nhà ở (sau đây gọi là Nghịđịnh số 71/2010/NĐ-CP);

- Thông tư số 06/2006/TT-BTP ngày 28 tháng 9 năm 2006 của Bộ Tư

pháp hướng dẫn một sé vấn đề về thầm quyền, trình tự và thủ tuc đăng ky cùngcấp thông tin về giao dich bảo đảm tai Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản củaCục Dang ký quốc gia giao dịch bảo dam thuộc Bộ Tư pháp;

- Thông tư số 03/2007/TT-BTP ngày 17 tháng 5 năm 2007 của Bộ Tưpháp sửa đổi, bỗố sung một số quy định của Thông tư số 06/2006/TT-BTP ngày

28 tháng 9 năm 2006 của Bộ Tư pháp hướng dẫn một số van dé về thâm quyên,trình tự và thủ tục đăng ký, cung cấp thông tin về giao dịch bảo đảm tại Trungtâm Đăng ký giao dịch, tài sản của Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảmthuộc Bộ Tư pháp;

- Thông tư số 04/2007/TT-BTP ngày 17 tháng 5 năm 2007 của Bộ Tưpháp hướng dẫn về thâm quyền, trình tự và thủ tục đăng ký, cung cấp thông tin

về hợp đồng mua trả chậm, trả dần có bảo lưu quyền sở hữu của bên bán, hợpđồng thuê tài sản, hợp đồng cho thuê tài chính và hợp đồng chuyển giao quyền

đòi nợ;

- Thông tư liên tịch số 05/2005/TTLT/BTP-BTNMT ngày 16/6/2005 của

Bộ Tư pháp, Bộ tài nguyên và Môi trường hướng dẫn việc đăng ký thế chấp, bảolãnh bằng quyén sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất;

- Thông tư liên tịch số 03/2006/TTLT/BTP-BTNMT ngày 13/6/2006 của

Bộ Tư pháp, Bộ tài nguyên và Môi trường hướng dẫn việc đăng ký thế chấp

quyên sử dung dat, tài sản gan liên với dat;

- Thông tư liên tịch số 05/2007/TTLT-BTP-BXD-BTNMT-NHNN ngày

21/5/2007 của Bộ Tư pháp, Bộ Xây dựng, Bộ Tài nguyên và Môi trường và

Ngân hang Nhà nước Việt Nam hướng dẫn một số nội dung về đăng ky thé chấp

nhà ở;

- Thông tư liên tịch 15/2013/TTLT-BTP-BGTVT-BTNMT-BCA của Bộ

Tư pháp, Bộ Giao thông Vận tải, Bộ Tài nguyên và Môi trường, Bộ Công an vềhướng dẫn việc trao đôi, cung cấp thông tin về tài sản bảo đảm giữa co quan đăng

ký giao dịch bảo dam với tô chức hành nghề công chứng, cơ quan thi hành án dân

sự và cơ quan đăng ký quyên sở hữu, quyền sử dụng, quyên lưu hành tài sản

Đặc biệt, có 2 thông tư được mong đợi nhất, giải quyết những vướng mắcnhất trong giao dịch bảo đảm cũng đã được ban hành trong năm 2014:

Thứ nhất, Thông tư số 01/2014/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT ngày25/4/2014 hướng dẫn thú tục thé chấp nhà ở hình thành trong tương lai theo cyđịnh tai Nghị định số 71/2010/NĐ-CP Thông tư này hướng dẫn thú tục thé chấpnhà ở hình thành trong tương lai (bao gồm thủ tục thế chấp, công chứng hợp

đồng thé chấp va đăng ky thé chấp) của tổ chức, cá nhân dé vay vốn tại tổ chức

tín dụng mua nha ở trong dự án phát triển nhà ở, dự án dau tư xây dựng khu đôthị của doanh nghiệp kinh doanh bất động sản theo quy định tại Khoản 2 Điều

61 của Nghị định số 71/2010/NĐ-CP

Thứ hai, Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN của

Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên và Môi trường, Ngân hang Nhà nước Việt Nam

hướng dẫn một số vấn đề về xử lý tải sản bảo đảm Mặc dù Nghị định số163/2006/NĐ-CP và Nghị định số 11/2012/NĐ-CP bước đầu đã có những quyđịnh nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức, cá nhân trong quá trình xử lýtài sản bảo đảm để thu hồi nợ Tuy nhiên, do chưa có văn bản hướng dẫn cụ thểcách thức xử lý tài sản bảo đảm nên các tổ chức, cá nhân gặp nhiều khó khăn,lúng túng trong quá trình áp dụng Điều này dẫn đến hệ quả, một số quy định về

xử lý tài sản bảo đảm vẫn chưa thực sự phát huy hết hiệu quả trong quá trìnhtriển khai thực hiện Việc xử lý tài sản bảo đảm phụ thuộc nhiều yếu tô khách

quan (ví dụ như: thái độ hợp tác của bên bảo đảm hoặc bên giữ tài sản bảo đảm;

sự hỗ trợ từ phía các cơ quan nhà nước có thâm quyén ), do do, tuy da duocpháp luật thừa nhận song trên thực tế thì bên nhận bảo dam chưa có được quyềnchủ động khi tiến hành xử lý tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật vàtheo thoả thuận của các bên trong hợp đồng bảo đảm Đây là một trong những

nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu kéo dài, ảnh hưởng đến khả năng thanh

khoản, gây rủi ro cho bên nhận bảo đảm Nhiều vấn đề phát sinh trong thực tiễnvan chưa được giải quyết triệt dé, do vậy, dé có thé xử lý được tài sản bao dam

và thu hồi nợ thì bên nhận bảo đảm thường phải lựa chọn con đường tố tụng(khởi kiện tại Toà án) Kết quả tổng kết thực tiễn cho thấy, việc xử lý tài sản bảo

đảm theo con đường tô tụng mắt nhiều thời gian, thủ tục phức tạp, qua nhiều cấp

xét xử với nhiều quy trình tố tụng đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinhdoanh, đầu tư của bên nhận bảo đảm Trong nhiều vụ việc, tuy bên nhận bảođảm thắng kiện, nhưng vẫn không đảm bảo chắc chắn có thể xử lý được tải sảnbảo đảm trên thực tế

Thực tiễn nêu trên cho thấy Thông tư liên tịch Thông tư liên tịch số

16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN của Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên và Môi

trường, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn một số vấn đề về xử lý tảisản báo đảm là rat cân thiết nhằm kịp thời tháo gỡ những khỏ khăn, vướng mắctrong thực tiễn xử lý tài sản bảo đảm, qua đó góp phan bảo vệ quyền và lợi íchcủa các bên trong quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự.

Với các văn bản quy phạm pháp luật nêu trên, pháp luật về giao dịchbao dam, đặc biệt là đối với động sản của Việt Nam đã có những bước tiễnquan trọng, tạo thuận lợi cho các tô chức, đáp ứng yêu cau, số lượng các giaodịch trong đời sống dân sự, kinh doanh Pháp luật về giao dịch bảo đảm đãthực sự tạo được lòng tin của các nhà đâu tư trong và ngoài nước, góp phầnkhai thông thị trường vốn, đảm bảo an toàn cho sự vận hành của hệ thống tín

dụng Việt Nam.

3 MỘT SO VAN ĐỀ CHUNG VỀ GIAO DỊCH BẢO DAM

3.1 Khái quát chung về giao dịch bảo đảm

3.1.1 Khái niệm về giao dịch bảo đảm

Theo quy định của pháp luật hiện hành, giao dịch bảo đảm bao gồm:

- Cẩm cố tài sẵn:

Cam có tai sản là việc một bên (được gọi là bên cầm cô) giao tài sản thuộc

quyền sở hữu của mình cho bên kia (được gọi là bên nhận cam cô) dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự.

- Thé chap tài san:

Thé chap tai san là việc một bên (được gọi là bên thé chap) dung tài sản

thuộc sở hữu của minh dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đôi với bên kia

(được gọi là bên nhận thê châp) và không chuyên giao tài sản đó cho bên nhận thê châp.

- Dat cọc:

Đặt cọc là việc một bên giao cho bên kia một khoản tiên hoặc kim khí quí,

đá quý hoặc vật có giá trị khác (được gọi là tài sản đặt cọc) trong một thời hạn

đề bảo đảm giao kêt hoặc thực hiện hợp đông dân sự.

Ky guỹ là việc bén có nghĩa vu gửi một khoản tiên hoặc kim khí quí, da

quí hoặc giấy rờ có giá khác vào tài khoản phong tod tại một cân hang dé bao

đảm việc thực hiện nghĩa vụ dân sự.