Việc thanh toán qua ngân hàng đảm bảo cho các khoản chi trả được thực hiện một cách an toàn, nhanh chóng và hiệu quả.Tuy nhiên trừ một số lượng rất nhỏ hàng hóa xuất nhập khẩu được mua b
Định nghĩa thanh toán quốc tế là gì?
Thanh toán quốc tế là việc thực hiện nghĩa vụ chi trả, quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh Trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế Giữa các tổ chức, cá nhân nước này với các tổ chức, cá nhân nước khác Hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
Ví dụ về thanh toán quốc tế:
+ Ví dụ 1:sCông ty CP XNK Vnlogs nhập khẩu một lô ghế massage
300 chiếc từ Trung Quốc, trị giá hợp đồng là 38 ngàn đô la Mỹ (USD), thanh toán bằng phương thức chuyển tiền Điều kiện giao hàng EXW
+ Ví dụ 2:sCông ty TNHH Trường An nhập khẩu than từ Singapore, quy định phương thức thanh toán trong hợp đồng là LC, không hủy ngang, không chuyển nhượng được, trả ngay 100% giá trị mỗi chuyến hàng sau khi xuất trình và nhận được chứng từ phù hợp 1
Đặc điểm của phương thức thanh toán quốc tế
2.1 Chịu sự điều chỉnh của luật pháp và các tập quán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến các chủ thể ở hai hay nhiều quốc gia Do đó, các chủ thể khi tham gia vào hoạt động thanh toán quốc tế không những chịu sự điều chỉnh của luật quốc gia, mà còn phải tuân thủ các văn bản pháp lý quốc tế.
Phòng thương mại quốc tế ban hành UCP, URC,sINCOTERMS… tạo ra một khung pháp lý bình đẳng, công bằng cho các chủ thể khi tham gia vào hoạt động thương mại và thanh toán quốc tế, tránh những hiểu lầm đáng tiếc xảy ra.
1 Mạc Hữu Toàn(13/112020), “Thanh toán quốc tế trong xuất nhập khẩu-khái niệm, đặc điểm và các phương thức phổ biến “.https://masimex.vn/chia-se-kien-thuc/thanh-toan-quoc-te-trong-xuat-nhap-khau.html - ftoc- heading-9
2.2 Được thực hiện phần lớn thông qua hệ thống ngân hàng
Trong thực tiễn, người xuất khẩu và ngườisnhập khẩuskhông được phép tiến hành thanh toán trực tiếp cho nhau, mà theo luật định phải thanh toán qua hệ thống ngân hàng Việc thanh toán qua ngân hàng đảm bảo cho các khoản chi trả được thực hiện một cách an toàn, nhanh chóng và hiệu quả.
Tuy nhiên trừ một số lượng rất nhỏ hàng hóa xuất nhập khẩu được mua bán qua con đường tiểu ngạch thì hầu hết kim ngạch xuất nhập khẩu của một quốc gia được phản ánh qua doanh số thanh toán quốc tế của hệ thống ngân hàng thương mại.
2.3 Tiền mặt hầu như không được sử dụng trực tiếp
Các phương tiện thường được sử dụng trong thanh toán quốc tế như hối phiếu, kỳ phiếu và séc thanh toán.
2.4 Ít nhất một trong hai bên có liên quan đến ngoại tệ
Do việc liên quan đến ngoại tệ, nên hoạt động thanh toán quốc tế sẽ chịu ảnh hưởng trực tiếp của tỷ giá hối đoái và vấn đề quản lý dự trữ ngoại hối của quốc gia.
2.5 Ngôn ngữ sử dụng chủ yếu bằng tiếng Anh
Vì là cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp ở trên mỗi quốc gia khác nhau sẽ có ngôn ngữ riêng Nên khi tham gia mua bán và sử dụng hình thức thanh toán quốc tế diễn ra dễ dàng và thuận tiện thì sẽ sử dụng một ngôn ngữ duy nhất đó là tiếng anh.
2.6 Giải quyết tranh chấp chủ yếu bằng luật quốc tế
Nếu trong trường hợp xảy ra tranh chấp thì sẽ dựa trên luật quốc tế để giải quyết Luật quốc tế là nền tảng vững chắc để đem lại sự công bằng và là yếu tố đảm bảo lợi ích cho các bên tham gia giao dịch mua bán khi thanh toán quốc tế khi diễn ra 2
2 Mạc Hữu Toàn(13/112020), “Thanh toán quốc tế trong xuất nhập khẩu-khái niệm, đặc điểm và các phương thức phổ biến “.https://masimex.vn/chia-se-kien-thuc/thanh-toan-quoc-te-trong-xuat-nhap-khau.html - ftoc- heading-9
Vai trò của phương thức thanh toán quốc tế
3.1 Đối với nền kinh tế
Thanh toán quốc tế góp phần mở rộng và thúc đẩy quan hệ kinh tế đối ngoại, tăng cường vị thế kinh tế của mỗi quốc gia trên thị trường quốc tế, tạo cầu nối giữa các quốc gia trong quan hệ thanh toán.
3.2 Đối với các doanh nghiệp
Thanh toán quốc tế phục vụ nhu cầu thanh toán của các doanh nghiệp trong hoạt động mua bán hàng hóa quốc tế diễn ra dễ dàng và nhanh chóng hơn.
3.3 Đối với các ngân hàng thương mại
Thanh toán quốc tế tạo doanh thu dịch vụ, thúc đẩy các hoạt động khác của ngân hàng ngày càng phát triển hơn.
4 Các phương thức thanh toán quốc tế trong xuất nhập khẩu hiện nay
4.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) Đây là phương pháp mà bên nhập khẩu yêu cầu ngân hàng của mình thông qua một ngân hàng đại lý ở nước ngoài chuyển trả một số tiền nhất định cho bên xuất khẩu.
4.1.1 Các bên tham gia và trình tự thực hiện: a) Các bên tham gia
Người nhập khẩu – người chuyển tiền (Remitter) Người xuất khẩu – người thụ hưởng (Beneficiary) Ngân hàng của người nhập khẩu – ngân hàng chuyển (Remitting Bank)
Ngân hàng của người xuất khẩu – ngân hàng đại lý (Corresponding Bank)
1 Người NK viết giấy yêu cầu chuyển tiền (lệnh chuyển tiền) gửi đến NH phục vụ mình đề nghị chuyển tiền cho người XK nước ngoài.
2 NH chuyển tiền ra lệnh cho NH đại lý ở nước ngoài chuyển cho người nhận tiền và gửi giấy báo nợ cho người NK.
3 NH đại lý chuyển tiền cho người được hưởng và gửi giấy báo cho họ.
4 Người XK giao hàng theo quy định của hợp đồng
4.1.2 Các phương thức chuyển tiền hiện tại
Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer Remittance) (T/T):sthời gian chuyển rất nhanh, người chuyển tiền phải trả thủ tục phí và chi phí điện tín Đây là phương pháp được áp dụng nhiều nhất hiện nay.
Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer Remittance) (M/T):sthời gian chuyển lâu, chi phí thấp.
TT nhanh hơn MT nhưng chi phí chuyển tiền cao hơn rất nhiều, nên khi vận dụng các nhà xuất nhập khẩu cần cân nhắc kỹ Chú ý:
Cần phân biệt rõ TT và TTR (xem kỹ phần các loại L/C)
4.1.3 Thời gian chuyển: o Người nhập khẩu có thể chuyển trả tiền trước khi người XK giao hàng (T/T advance) Phần lớn các lệnh chuyển trả trước có giá trị nhỏ
(ở VN: dưới 30.000 USD). o Chuyển tiền ngay khi người XK giao hàng: trong hợp đồng, các bên có thể thỏa thuận người NK sẽ chuyển tiền ngay khi nhận được chứng từ hàng hóa (T/T A.D – T/T against documents). o Chuyển tiền sau khi người XK giao hàng một thời gian nhất định.
5 o Trong thực tế việc chuyển tiền sau khi giao hàng một thời gian thường ít được áp dụng 3
- Phương pháp chuyển tiền thực hiện rất đơn giản, chi phí thấp
(thường chỉ từ 0,15%- 0,2% trị giá số tiền chuyển)
- Tuy nhiên, phương thức thanh toán này tăng khả năng rủi ro cho cả 2 bên nên chỉ áp dụng khi có quan hệ mua bán tin cậy, giá trị thanh toán không lớn Để phòng ngừa rủi ro các bên nên: Xây dựng rõ lộ trình chuyển tiền (ví dụ: chuyển trước bao nhiêu % tại thời điểm nào? Thanh toán nốt phần còn lại tại thời điểm nào?), Thỏa thuận thời điểm chuyển tiền trùng với thời điểm giao hàng, Quy định rõ về phương tiện chuyển tiền, chi phí chuyển tiền ai chịu?
4.2 Phương thức nhờ thu (Collection)
Nhờ thu làsphương thức thanh toán quốc tế màssau khi người xuất khẩu gửi hàng cho người nhập khẩusđồng thời gửi bộ chứng từ đến ngân hàng của mình để nhờ ngân hàng của người nhập khẩu thu tiền Các chứng từ nhờ thu được yêu cầu làschứng từ tài chính và/hoặc kinh doanh Đây là phương thức mà vai trò của ngân hàng rất rõ ràng, đảm bảo an toàn cho cả bên nhập khẩu và bên xuấts khẩu.
4.2.1 Các loại thanh toán nhờ thu:
Căn cứ theo thời hạn, có 2 loại nhờ thu:
- Nhờ thu trả ngay (D/P): Phương thức này quy định người mua/nhập khẩu phải thanh toán tiền ngay khi nhận bộ chứng từ.
- Nhờ thu trả chậm (D/A): Phương thức này cho phép người mua không phải thanh toán ngay nhưng phải ký chấp nhận thanh toán trên hối phiếu có kỳ hạn, được ký phát bởi người bán/người xuất khẩu Thông thường hối phiếu đã chấp nhận sẽ được giữ tại nơi an
3 (2020)”Phương thức chuyển tiền trong thanh toán quốc tế” https://cuocvanchuyen.vn/tin-tuc/phuong-thuc- chuyen-tien-remittance-trong-thanh-toan-quoc-te-35.html
6 toàn của Ngân hàng nhờ thu (Ngân hàng người nhập khẩu) cho đến ngày đáo hạn Tới ngày này, người mua phải thực hiện thanh toán như đã chấp nhận.
Căn cứ theo chứng từ có 2 loại:
- Nhờ thu phiếu trơn: Bộ chứng từ Nhờ thu chỉ gồm Hối phiếu, yêu cầu nhờ thu của ngân hàng người xuất khẩu 4
- Nhờ thu kèm chứng từ: Bộ chứng từ nhờ thu ngoài Hối phiếu, yêu cầu nhờ thu của Ngân hàng còn có bộ chứng từ gửi hàng.
Khi đó người nhập khẩu nếu muốn nhận chứng từ thì sẽ phải thanh toán (D/P) hoặc ký chấp nhận hối phiếu (D/A)
- Nhờ thu trơn (Clean Collection): là một trong các phương thức thanh toán quốc tế áp dụng trong hợp đồng mua bán hàng hóa ngoài nước mà trong đó nhà xuất khẩu ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền ghi trên công cụ thanh toán mà không kèm với điều kiện chuyển giao chứng từ.
1 Hai, bên ký kết hợp đồng thương mại.
2 Người bán chuyển giao hàng hóa phải cùng chứng từ hàng hóa cho người mua.
3 Ngân hàng nhờ thu gửi lệnh nhờ thu và hối phiếu tớ ngân hàng thu hộ/ngân hàng xuất trình để thu tiền từ người mua.
4 Ngân hàng thu hộ thông báo lệnh nhờ thu tới người mua để chấp nhận thanh toán hoặc thanh toán ngay hối phiếu nhờ thu.
5 Người mua/nhà nhập khẩu thanh toán hoặc chấp nhận hối phiếu.
6 Ngân hàng thu hộ chuyển tiền nhờ thu hoặc hối phiếu kỳ hạn đã chấp nhận lại cho ngân hàng nhờ thu.
4 Lê Minh Trường (5/10/2022) “So sánh phương thức nhờ thu phiếu trơn và nhờ thu kèm chứng từ trong thanh toán quốc tế” https://luatminhkhue.vn/so-sanh-phuong-thuc-nho-thu-phieu-tron-va-nho-thu-kem-chung-tu- trong-thanh-toan-quoc-te.aspx
7 Ngân hàng nhờ thu ghi có tài khoản cho người bán hoặc đem lại cho người bán hối phiếu kỳ hạn đã được ký chấp nhận thanh toán của phía người mua.
Trong quy trình nghiệp vụ của phương thức thanh toán này có một đặc điểm liên quan đến bất lợi của nhà xuất khẩu, cần đặc biệt lưu ý:
Nhà xuất khẩu giao hàng và gửi trực tiếp chứng từ cho nhà nhập khẩu, thông thường hoạt động này diễn ra trước thời điểm thanh toán Đây có thể là một bất lợi cho nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu chưa phải thanh toán tiền hàng nhưng đã nắm giữ được chứng từ để nhận hàng từ nhà chuyên chở nhưng sau đó cố ý chiếm dụng vốn, thanh toán chậm, thiếu, từ chối thanh toán Ngân hàng chỉ là một tổ chức trung gian thu hộ và có thể bị nhà nhập khẩu từ chối.
Vì vậy, trong hoạt động mua bán hàng hóa quốc tế cần hạn chế áp dụng phương thức này Nếu áp dụng phương thức thanh toán này, thì chỉ nên áp dụng khi cả hai bên là đối tác tin cậy của nhau, đồng thời trong hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế cần có các chế tài nghiêm ngặt để bảo đảm nhà nhập khẩu thanh toán Ví dụ: Trách nhiệm bồi thường thiệt hại do không thanh toán, chậm thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ; chịu lãi suất chậm trả, chịu phạt vi phạm nghĩa vụ thanh toán
- Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection): Nhờ thu có kèm theo chứng từ là một trong các phương thức thanh toán quốc tế được áp dụng trong hợp đồng mua bán hàng hóa ngoài nước mà trong đó nhà xuất khẩu ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền ghi trên công cụ thanh toán với điều kiện sẽ giao chứng từ nếu nhà nhập khẩu thanh toán, chấp nhận thanh toán hoặc thực hiện các điều kiện khác đã quy định. a) Chứng từ tài chính: giấy nợ, hóa đơn, séc hoặc các chứng từ khác liên quan đến mục đích thanh toán.
8 b) Chứng từ thương mại: hóa đơn, vận đơn, tiêu đề hoặc chứng từ không phảis chứng từ tài chính.
Quy trình thanh toán quốc tế trong xuất nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ 27 2 Giao dịch thanh toán liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ 29 3 Nghĩa vụ thanh toán hàng hoá
Tại Điều 7sPháp lệnh ngoại hối năm 2005squy định về thanh toán và chuyển tiền liên quan đến xuất khẩu, nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ như sau:
Thanh toán và chuyển tiền liên quan đến xuất khẩu, nhập khấu hàng hóa, dịch vụ
1 Người cư trú được mua ngoại tệ tại tổ chức tín dụng được phép để thanh toán nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ.
2 Người cư trú phải chuyển toàn bộ ngoại tệ có từ việc xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ vào tài khoản ngoại tệ mở tại tổ chức tín dụng được phép ở Việt Nam; trường hợp có nhu cầu giữ lại ngoại tệ ở nước ngoài thì phải được phép của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
3 Mọi giao dịch thanh toán và chuyển tiền liên quan đến xuất khẩu, nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ phải thực hiện thông qua tổ chức tín dụng được phép.
Theo đó, người cư trú được mua ngoại tệ tại tổ chức tín dụng được phép để thanh toán nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ.
Người cư trú phải chuyển toàn bộ ngoại tệ có từ việc xuất khẩu hàng hoá, dịch vụ vào tài khoản ngoại tệ mở tại tổ chức tín dụng được phép ở Việt Nam; trường hợp có nhu cầu giữ lại ngoại tệ ở nước ngoài thì phải được phép của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Cũng theo quy định này, mọi giao dịch thanh toán và chuyển tiền liên quan đến xuất khẩu, nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ phải thực hiện thông qua tổ chức tín dụng được phép 7
7 Điều 7 Pháp lệnh ngoại hối 2005
2 Giao dịch thanh toán liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ
Tại Điều 5sNghị định 70/2014/NĐ-CPsquy định về thanh toán và chuyển tiền liên quan đến xuất khẩu, nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ và các nguồn thu vãng lai khác như sau:
1 Người cư trú có nguồn thu ngoại tệ từ xuất khấu hàng hóa, dịch vụ hoặc từ các nguồn thu vãng lai khác ở nước ngoài phải chuyển vào tài khoản ngoại tệ mở tại tổ chức tín dụng được phép tại Việt Nam phù hợp với thời hạn thanh toán của hợp đồng hoặc các chứng từ thanh toán, trừ một số trường hợp được Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam xem xét cho phép giữ lại một phần hoặc toàn bộ nguồn thu ngoại tệ ở nước ngoài.
2 Mọi giao dịch thanh toán và chuyển tiền liên quan đến xuất khẩu, nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ phải thực hiện bằng hình thức chuyển khoản thông qua tổ chức tín dụng được phép.
Theo quy định này thì mọi giao dịch thanh toán và chuyển tiền liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ phải thực hiện bằng hình thứcschuyển khoản thông qua tổ chức tín dụng được phép.
3 Nghĩa vụ thanh toán hàng hoá
Căn cứsĐiều 54 Công ước Viên về mua bán hàng hóa quốc tế năm 1980s(CISG) quy định nghĩa vụ thanh toán hàng hóa như sau
"Nghĩa vụ thanh toán tiền hàng của người mua bao gồm các việc áp dụng các biện pháp tuân thủ các thủ tục mà hợp đồng hoặc luật lệ đòi hỏi để có thể thực hiện được thanh toán tiền hàng."
Do đó, nghĩa vụ thanh toán hàng hóa là của bên mua hàng Đối với bên giao hàng hoá có nghĩa vụ Căn cứ Điều 35; Điều 37;sĐiều 39 Luật Thương mại 2005squy định nghĩa vụ đối với bên giao hàng như sau: Điều 35.ƒĐịa điểm giao hàng
- Bên bán có nghĩa vụ giao hàng đúng địa điểm đã thoả thuận.
- Trường hợp không có thoả thuận về địa điểm giao hàng thì địa điểm giao hàng được xác định như sau:
+ Trường hợp hàng hoá là vật gắn liền với đất đai thì bên bán phải giao hàng tại nơi có hàng hoá đó;
+ Trường hợp trong hợp đồng có quy định về vận chuyển hàng hoá thì bên bán có nghĩa vụ giao hàng cho người vận chuyển đầu tiên;
Theo quy định pháp luật, trong trường hợp hợp đồng mua bán không có điều khoản quy định cụ thể về vận chuyển hàng hóa, thì nếu tại thời điểm ký kết hợp đồng, cả bên bán và bên mua đều biết rõ địa điểm kho chứa hàng, nơi xếp hàng hoặc nơi sản xuất, chế tạo hàng hóa, thì bên bán có trách nhiệm giao hàng tại những địa điểm đã được xác định đó.
+ Trong các trường hợp khác, bên bán phải giao hàng tại địa điểm kinh doanh của bên bán, nếu không có địa điểm kinh doanh thì phải giao hàng tại nơi cư trú của bên bán được xác định tại thời điểm giao kết hợp đồng mua bán. Điều 37.ƒThời hạn giao hàng
- Bên bán phải giao hàng vào đúng thời điểm giao hàng đã thoả thuận trong hợp đồng.
- Trường hợp chỉ có thỏa thuận về thời hạn giao hàng mà không xác định thời điểm giao hàng cụ thể thì bên bán có quyền giao hàng vào bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn đó và phải thông báo trước cho bên mua.
- Trường hợp không có thỏa thuận về thời hạn giao hàng thì bên bán phải giao hàng trong một thời hạn hợp lý sau khi giao kết hợp đồng. Điều 39.ƒHàng hoá không phù hợp với hợp đồng
- Trường hợp hợp đồng không có quy định cụ thể thì hàng hoá được coi là không phù hợp với hợp đồng khi hàng hoá đó thuộc một trong các trường hợp sau đây:
+ Không phù hợp với mục đích sử dụng thông thường của các hàng hoá cùng chủng loại;
Thời gian chuyển khoản thanh toán nước ngoài cho việc xuất nhập khẩu hàng hoá
xuất nhập khẩu hàng hoá:
Hiện tại chưa có quy định về thời hạn thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu cho nước ngoài, vấn đề này là thỏa thuận giữa các bên.
Tuy nhiên, căn cứsĐiều 4 Thông tư 03/2016/TT-NHNNs(Điều này được bổ sung bởiskhoản 1 Điều 1 Thông tư 05/2016/TT-NHNN) việc thanh toán này được ngân hàng nhà nước quản lý và quy định về quản lý ngoại hối đối với việc vay, trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp như sau:
- Các khoản vay tự vay tự trả dưới hình thức nhập khẩu hàng hóa trả chậm không thuộc đối tượng phải đăng ký, đăng ký thay đổi
Khoản vay nước ngoài theo quy định tại Chương III Thông tư này.
- Việc mở và sử dụng tài Khoản vay, trả nợ nước ngoài, chuyển tiền trả nợ khoản vay nước ngoài và báo cáo tình hình thực hiện khoản vay nước ngoài dưới hình thức nhập khẩu hàng hóa trả chậm thực hiện theo các quy định tại Thông tư này và các quy định của pháp luật có liên quan.
- Khoản vay nước ngoài dưới hình thức nhập khẩu hàng hóa trả chậm là khoản nhập khẩu hàng hóa có ngày rút vốn đầu tiên trước ngày thanh toán cuối cùng.
- Ngày rút vốn của Khoản vay nước ngoài dưới hình thức nhập khẩu hàng hóa trả chậm là
+ Ngày thứ chín mươi kể từ ngày phát hành chứng từ vận tải trong trường hợp ngân hàng cung ứng dịch vụ tài Khoản yêu cầu bộ chứng từ thanh toán phải có chứng từ vận tải;
+ Ngày thứ bốn mươi lăm kể từ ngày hoàn thành kiểm tra ghi trên tờ khai hải quan đã được thông quan trong trường hợp ngân hàng cung ứng dịch vụ tài Khoản không yêu cầu bộ chứng từ thanh toán phải có chứng từ vận tải.
- Ngày thanh toán cuối cùng được xác định là:
+ Ngày thanh toán cuối cùng của thời hạn thanh toán theo hợp đồng;
+ Ngày thanh toán thực tế cuối cùng trong trường hợp không thực hiện theo hợp đồng hoặc hợp đồng không quy định cụ thể thời hạn thanh toán.
- Thời hạn khoản vay nước ngoài dưới hình thức nhập khẩu hàng hóa trả chậm là thời hạn được xác định từ ngày rút vốn đầu tiên đến ngày thanh toán cuối cùng.
CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG SỬ DỤNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
TRONG HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIỆT NAM HIỆN
1 Những rủi ro thường gặp trong thành toán quốc tế:
1.1 Rủi ro khách quan Đây là rủi ro bất khả kháng, nguyên nhân gây ra bởi các sự kiện về thiên tai, nổi loạn, bạo động, chiến tranh, bệnh dịch, làm ảnh hưởng đến thời gian xuất nhập hàng, khả năng thanh toán của nhà nhập khẩu Rủi ro này rất dễ tạo nên sự đứt gãy trong quá trình cung cấp hàng hóa, vận chuyển, thanh toán gây thiệt hại cho cả nhà xuất khẩu và nhập khẩu.
1.2 Rủi ro từ nền kinh tế
Rủi ro do khủng hoảng kinh tế thế giới, khu vực, quốc gia có thể ảnh hưởng gián tiếp hoặc trực tiếp đến các nhà xuất nhập khẩu, đặc biệt là quá trình thanh toán Khi có khủng hoảng kinh tế xảy ra, tỷ giá thường rất biến động, thanh khoản tại các ngân hàng cũng ảnh hưởng theo gây ra những khó khăn trong việc xuất nhập hàng và thanh toán
1.3 Rủi ro từ đạo đức người kinh doanh
Có vô số cách để những gian thương có thể gian lận trong thương mại như không giao hàng khi giá cả biến động, giao hàng xấu hơn cam kết, làm những chứng từ giả mạo không đúng như thực tế xuất hàng; hoặc như đối với nhà nhập khẩu tại một số nước khi sự quản lý của nhà nước không chặt chẽ, không theo sát quy luật quốc tế và có những hình thức chế tài cứng rắn, rất dễ tạo sơ hở cho nhà nhập khẩu cấu kết với ngân hàng và bên chuyển phát nhanh để chiếm đoạt bộ chứng từ của phía xuất khẩu khi vẫn chưa thanh toán, đứng trước lợi ích về kinh tế, các thương nhân cũng dễ dàng bị cám dỗ và có những gian lận gây thiệt hại cho đối tác Vì vậy, rủi ro về
24 đạo đức cũng là một trong những rủi ro gây ra nguy hiểm và thiệt hại không lường trước cho nhà xuất nhập khẩu nếu không chọn lọc những đối tác uy tín, chất lượng.
1.4 Rủi ro từ sự thiếu chặt chẽ và nhất quán về pháp lý
UCP 600, ISPB 745, URC-3 là ba bộ quy tắc cơ bản được áp dụng nhiều nhât trong việc xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế dựa vào những thông lệ và quy tắc mua bán giao thương giữa các nước, từ đó đưa ra những tiêu chuẩn công bằng, khách quan cho cả bên bán và bên mua Tuy nhiên, không phải tất cả các quốc gia đều áp dụng và thi hành chặt chẽ theo những phương thức này Khi có tranh chấp xảy ra, cũng khó có thể tìm được một tòa án trung gian đủ tin tưởng và thuận tiện cho việc giải quyết tranh chấp khi có những sự khác biệt quá lớn về địa lý, văn hóa giữa các nước Để có thể nhờ được sự can thiệp của tòa án, trọng tài kinh tế phân xử, chi phí các nhà xuất nhập khẩu bỏ ra không hề nhỏ, thời gian cũng thường kéo dài, gây thiệt hại và tốn kém rất nhiều cho các nhà xuất nhập khẩu.
1.5 Rủi ro từ lừa đảo công nghệ cao
Việc lừa đảo từ công nghệ đã không còn là xa lạ trong xã hội hiện nay, điển hình như click vào đường link lạ sau đó mọi dữ liệu trong máy tính đều mất hoặc bị theo dõi, hack tài khoản, hoặc thậm chí các hacker cũng có thể dễ dàng hack vào email, sau đó chặn những email, chỉnh sửa thông tin, yêu cầu thanh toán đến ngân hàng xa lạ Nếu nhà xuất nhập khẩu không theo dõi sát những vấn đề này cũng có thể dễ dàng trở thành nạn nhân của các hacker và phải gánh chịu những thiệt hại lớn.
2.1 Kiến nghị đối với các doanh nghiệp xuất khẩu
Nghiên cứu thị trường và đối tác mục tiêu kỹ trước khi quyết định mua hàng.
Giá so với giá thị trường không nên quá cao - đây rất dễ dàng là dấu hiệu lừa đảo Chọn công ty môi giới uy tín nếu bán qua các đối tác trung gian.
Kiểm tra lịch sử số lượng nhập khẩu của nước đến và số lượng nhập khẩu của khách hàng, đảm bảo đây là những khách hàng thực sự có lượng tiêu thụ hàng hóa.
Nên bán đơn hàng đầu số lượng ít để làm quen và tìm hiểu khách hàng kĩ hơn đặc biệt là năng lực tiêu thụ và thanh toán.
Không nên cung cấp số DHL cho khách hàng, tránh trường hợp khách hàng kết hợp với nhân viên DHL đánh tráo bộ chứng từ.
Tùy vào đối tượng khách hàng và thị trường đến, chọn lựa những phương thức thanh toán phù hợp nhất.
2.2 Kiến nghị đối với ngân hàng Việt Nam
Chính sách tỷ giá là tâm điểm của kinh tế vĩ mô, ảnh hưởng rất lớn đến việc xuất nhập khẩu, đầu tư nước ngoài, nợ nước ngoài, Do đó, cần theo dõi, phân tích, đánh giá và dự báo sát hơn diễn biến kinh tế tiền tệ trong nước và thế giới để kịp thời đưa ra các giải pháp phù hợp trong điều hành chính sách tiền tệ, nhằm đạt được các mục tiêu tiền tệ tín dụng, tỷ giá hôi đoái, cán cân thanh toán quốc tế, đảm bảo tính thanh khoản về ngoại tệ đốì với ngân hàng. Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thông thông tin phòng ngừa rủi ro hoạt động thanh toán cho toàn bộ hệ thông ngân hàng; cần xây dựng hệ thống đảm bảo thu nhập những thông tin cần thiết, nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài chính, phát triển hệ thông cản báo sớm những rủi ro tiềm ẩn trong thanh toán quốc tế.
vệ tối đa quyền lợi cho khách hàng.
2.3 Kiến nghị đối với Nhà nước Việt Nam
Củng cố phát triển và hoàn thiện môi trường pháp luật cho hoạt động thanh toán quốc tế, sớm hoàn thiện hệ thống quy phạm pháp luật trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại, đáp ứng kịp thời các yêu cầu mới của nền kinh tế, đảm bảo phù hợp với thông lệ quốc tế, vừa đảm bảo tính độc lập, đặc thù của Việt
Ngân hàng Nhà nước cần tham chiếu đầy đủ, toàn diện nội dung của ƯCP để thiết kế các điều khoản áp dụng trong nước, đồng thời cần có các quy định pháp lý cụ thể để giải quyết môi quan hệ xung đột giữa thông lệ quốc tế và luật pháp trong nước Trong trường hợp có mâu thuẫn giữa UCP600 với các hiệp ước, thỏa thuận quốc tế giữa doanh nghiệp Việt Nam với các doanh nghiệp nước ngoài nằm trong phạm vi điều chỉnh của các hiệp ước này, pháp luật Việt
Nam càng cần phải tỏ rõ vai trò trong việc giúp các doanh nghiệp
Việt Nam có được lợi thế so với các bạn hàng nước ngoài.
Nhà nước nên có nhiều biện pháp làm việc với hãng tàu để hỗ trợ trong những trường hợp lừa đảo xuất nhập khẩu, kịp thời tìm hiểu, can thiệp và hỗ trợ bên bị hại, tránh những tổn thất, khả năng bị chiếm dụng hàng, chiếm dụng vốn cho nhà xuất nhập khẩu.
Các Đại sứ quán, lãnh sự quán Việt Nam tại các nước cần tăng cường thêm đội ngũ tìm hiểu thông tin, văn hóa, tập quán tại các nước, kịp thời cung cấp và hỗ trợ cho các doanh nghiệp trong việc xuât nhập khẩu đến các nước.