NỘI DUNG
Tổng quan về dịch vụ tài chính của ngân hàng thương mại
Luật các tổ chức tín dụng VN 2010: "Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định”.
Ngân hàng là một tổ chức tài chính và trung gian tài chính chấp nhận tiền gửi và định kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các thị trường vốn Ngân hàng là kết nối giữa khách hàng có thâm hụt vốn và khách hàng có thặng dư vốn.
Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm: Ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã
Khái niệm ngân hàng thương mại: Định nghĩa Ngân hàng thương mại là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật.
Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là loại hình doanh nghiệp được thực hiện tất các hoạt động ngân hàng gồm: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản nhằm mục tiêu lợi nhuận
2 Những ngân hàng thương mại lớn ở VN
Nguồn: Công ty cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam (Vietnam Report)
3 Dịch vụ tài chính cơ bản của NHTM
Các dịch vụ ngân hàng
Cơ chế hoạt động Đặc điểm
Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền và cam kết trả đúng hạn
Một số sản phẩm tiền gửi: tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kì hạn
Các NHTM phải phát hành chủ yếu là cổ phiếu để huy động nguồn vốn chủ sở hữu phục vụ chiến lược phát triển lâu dài
Hoạt động phát hành cổ phiếu của các ngân hàng thương mại cổ phần có lợi thế hơn doanh nghiệp khác do tính chuyên nghiệp cao, uy tín lớn trên thị trường tài chính có nhiều mối quan hệ, có thể tự đứng ra phát hành làm giảm chi phí huy động vốn
Dịch vụ cho vay cho phép ngân hàng cho khách hàng sử dụng nguồn vốn với cam kết có hoàn trả đầy đủ, đúng hạn
Một số sản phẩm cho vay: cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay thương mại
Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.
Các tổ chức, cá nhân này phải đảm bảo đủ điều kiện, không nằm trong trường hợp bị cấm thực hiện hoạt động cấp tín dụng. Ngoài ra, với trường hợp của bạn, doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực chứng khoán chỉ không được cấp tín dụng nếu công ty đó bị tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát. Đầu tư Ngân hàng đầu tư (Investment Bank) là bộ phận của một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phục vụ các chính phủ, tập đoàn và tổ chức bằng cách cung cấp các dịch vụ tư vấn bảo lãnh phát hành (huy động vốn) và mua bán và sáp nhập (M&A).
Ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện việc chi trả tiền hàng hoá và dịch vụ cho bên thứ ba. Đặc điểm: an toàn, nhanh chóng, tiết kiệm chi phí,
Ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ tư vấn dựa trên khối lượng thông tin và trình độ cán bộ được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ.
Một số lĩnh vực tư vấn cung cấp cho khách hàng như: tư vấn thuế, tư vấn thành lập doanh nghiệp, tư vấn đầu tư bất động sản, tư vấn cho hoạt động kinh doanh chứng khoán.
Các ngân hàng thực hiện việc lưu giữ vàng, kim loại quý, các giấy tờ có giá và các tài sản khác cho khách hàng trong két (vì vậy còn gọi là dịch vụ cho thuê két).
Với hệ thống bảo vệ an toàn của ngân hàng, khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm về các tài sản này, hơn là lưu giữ tại nhà.
Thực hiện trao đổi ngoại tệ (dịch vụ ngoại hối): là một trong những dịch vụ ngân hàng đầu tiên được thực hiện là trao đổi ngoại tệ - một ngân hàng đứng ra mua, bán một loại tiền này, lấy một loại tiền khác và hưởng phí dịch vụ.
Thu nhập từ hoạt động mua bán ngoại tệ chính là chênh lệch tỷ giá bàn và tỷ giá mua.
Hoạt động đầu tư kinh doanh chứng khoán của các NHTM được hiểu là việc các NHTM bỏ vốn mua các chứng khoán khác nhau để giữ đến ngày đáo
Các hoạt động liên quan đến chứng khoán chủ yếu bao gồm các hoạt động cơ bản sau: Cầm cố, chiết khấu, mua bán cổ phiếu hạn, bán ra trên thị trường thứ cấp hoặc thực hiện các hoạt động liên quan đến chứng khoán nhằm mục đích tăng cường khả năng thanh khoản, đồng thời đem lại thu nhập cho ngân hàng và đa dạng hóa hoạt động đầu tư kinh doanh để phân tán rủi ro. có kỳ hạn (repo), mua chứng khoán và bán lại (reverse repo).
Các dịch vụ tài chính cơ bản do NHTM Việt Nam cung cấp
1 Các dịch vụ tài chính do một số NHTM Việt Nam cung cấp:
1.1 Ngân hàng Vietcombank a Dịch vụ tài chính cá nhân
Cơ chế hoạt động Đặc điểm
Khách hàng cá nhân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có thể đăng ký mở tài khoản tại ngân hàng Vietcombank theo hai hình thức mờ tại điểm giao dịch hoặc mở trên ứng dụng trực tuyến VCB Digibank Ngân hàng còn cung cấp các loại tài khoản số đẹp theo ngày sinh và số điện thoại
- Mở tài khoản miễn phí
- Miễn phí chuyển tiền trực tuyến
- Hưởng lãi trên số tiền trong tài khoản
- Ngân hàng số VCB Digibank là dịch vụ ngân hàng được thực hiện qua các thiết bị có kết nối internet dựa trên hai hình thức: Ứng dụng VCB Digibank trên các thiết bị sử dụng hệ điều hành iOS và Android; Dịch vụ VCB Digibank trên trình duyệt web tại mục “Ngân hàng số”
- SMS Banking là một dịch vụ của ngân hàng giúp khách hàng nắm được thông tin tài khoản ngân hàng bằng tin nhắn của điện thoại di động Đó có thể là các thông tin về số dư hiện có, thông báo giao dịch rút tiền/nhận tiền hay tra cứu
Dịch vụ ngân hàng số của Vietcombank tích hợp đa chức năng giá, đáp ứng mọi nhu cầu tài chính, giúp khách hàng thanh toán và sử dụng ở các tiện ích gia tăng bất kì lúc nào ở bất cứ đâu một cách dễ dàng và an toàn tỷ giá ngoại tệ, lãi suất ngân hàng
- Phone Banking là dịch vụ ngân hàng thông qua đầu số điện thoại cố định
1900545413 Khách hàng có thể gọi điện đến đầu số để thực hiện giao dịch mà không phải tới ngân hàng.
Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mở tài khoản tiền gửi hoàn toàn trực tuyến, Số tiền mở tài khoản tiền gửi trực tuyến được trích từ tài khoản thanh toán VND của khách hàng
Tiền gửi tối thiểu: 03 triệu VND
Kỳ hạn: 14 ngày, từ 01 tháng đến
Lãi suất: Cố định trong suốt kỳ hạn gửi
Phương thức trả lãi: Lãi nhập gốc hoặc chuyển vào tài khoản thanh toán VND đã đăng ký
- Phương thức giao dịch linh hoạt Nộp thêm tiền, rút tiền, tất toán tài khoản qua VCB Digibank hoặc tại điểm giao dịch bất kỳ
- Dịch vụ bảo mật tuyệt đối với các phương thức xác thực giao dịch hiện đại
- Thực hiện trực tuyến trên Ngân hàng số VCB
Digibank, không phải đến ngân hàng
3.2 Tiết kiệm trả lãi định kỳ
- Tiền gửi tối thiểu: 30 triệu VND hoặc 2.000 USD/EUR
- Kỳ hạn: từ 03 đến 60 tháng
- Loại tiền gửi: VND, EUR, USD
- Lãi suất: Cố định lãi suất trong suốt kỳ hạn gửi
Lãi suất rút trước hạn VND:
Bằng lãi suất không kỳ hạn thấp nhất tại Vietcombank
Lãi suất rút trước hạn ngoại tệ:
Phương thức trả lãi: Hàng tháng/ quý
- Được rút tiền lãi định kỳ theo tháng/quý
- Gửi và rút dễ dàng tại bất kỳ điểm giao dịch của Vietcombank trên toàn quốc
- Nhận lãi bằng tiền mặt hoặc tự động chuyển vào tài khoản
- Là sản phẩm đáp ứng nhu cầu chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm để hưởng lãi suất cao hơn mà không cần đến ngân hàng.
- Hưởng lãi suất hấp dẫn cố định trong suốt kỳ hạn gửi
- Có thể rút vốn trước hạn khi cần, hưởng lãi suất không kỳ hạn khi rút trước hạn
Tín dụng và đầu tư
(Tín dụng và đầu tư)
- Vay tín chấp đối với người lao động
- Vay cầm cố giấy tờ có giá trị
- Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
- Thủ tục vay đơn giản, phê duyệt và giải ngân nhanh chóng, đang ứng mọi nhu cầu chi tiêu của khách hàng
- Mức lãi suất ưu đãi và cạnh tranh, mức vay cao với nhiều chương trình hấp dẫn
- Phương thức thanh toán khoản vay trước thời hạn linh hoạt, đơn giản
- Thời hạn vay tối đa: 96 tháng
- Số tiền vay tối đa: 70% giá trị xe nếu thế chấp bằng chính chiếc xe mua và 100% giá trị xe nếu thế chấp tài sản bảo đảm khác
- Lãi suất cạnh tranh, số tiền vay linh hoạt
- Thời hạn vay theo thu nhập thực tế, phương thức trả nợ linh hoạt, tài sản bảo đảm đa dạng
4.3 Vay sản xuất kinh doanh
Vietcombank cung cấp các gói vay linh hoạt mức vay và thời hạn đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng cá nhân
- Bổ sung nhanh chóng và kịp thời vốn đầu tư tài sản cố định
- Lãi suất ưu đãi, đa dạng đối tượng khách hàng, đối tượng vay là cá nhân tự kinh doanh, chủ hộ kinh doanh, chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân
- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với thu nhập từ hoạt động kinh doanh
4.4 Vay nhu cầu mua bất động sản
Ngân hàng cung cấp các gói vay: Vay xây sửa nhà ở, Vay mua nhà dự án, Vay mua nhà ở, đất ở
Số tiền vay tối đa: 100% giá trị Hợp đồng mua bán/Hợp đồng chuyển nhượng đất
Thời hạn vay tối đa: 30 năm
- Mức vay cạnh tranh, số tiền vay lên tới 100% giá trị nhà đất, tối đa 50 tỷ
- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt theo thu nhập thực tế nhưng chu kỳ trả nợ gốc không quá
(Tín dụng và đầu tư)
- Gói giao dịch chủ động: Là gói dịch vụ cơ bản bao gồm Tài khoản giao dịch chứng khoán không có chuyên gia tư vấn đầu tư
- Gói Tư vấn đầu tư: Là gói dịch vụ nâng cao bao gồm Tài khoản giao dịch chứng khoán có chuyên gia tư vấn đầu tư chăm sóc
- Gói giao dịch chủ động:
Mức phí ưu đãi giúp tối ưu chi phí giao dịch
Bộ phận chăm sóc khách hàng luôn sẵn sàng đồng hành
Hỗ trợ thông tin phong phú từ Trung tâm phân tích
- Gói tư vấn đầu tư:
Đội ngũ chuyên gia tư vấn chuyên nghiệp đồng hành
Mức phí giao dịch cạnh tranh
Tư vấn các cơ hội đầu tư hiệu quả
- VCBF - Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Tăng trưởng
VCBF: Tăng trưởng tài sản đầu tư trong trung và dài hạn, tập trung vào các cổ phiếu niêm yết có giá trị vốn hoá vừa và có tiềm năng tăng trưởng cao; Lợi nhuận/rủi ro kỳ vọng cao
- Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Hàng đầu VCBF: Tăng trưởng vốn gốc trong trung và dài hạn; tập trung vào các cổ phiếu niêm yết có vốn hoá lớn và thanh khoản cao; Lợi nhuận/rủi ro kỳ vọng trung bình đến cao
- Quỹ Đầu tư Cân bằng Chiến lược VCBF: Tăng trưởng vốn gốc và thu nhập; Đầu tư vào cổ phiếu (25% đến 75%) + Trái phiếu và tài sản có thu nhập cố định; lợi nhuận/rủi ro kỳ vọng trung bình
- Quỹ Đầu tư Cân bằng Chiến lược VCBF: Tăng trưởng vốn gốc và thu nhập; Đầu tư vào cổ phiếu (25% đến
- Danh mục đầu tư đa dạng cùng mức lợi nhuận hấp dẫn trong dài hạn
- Quản lý chuyên nghiệp bởi các chuyên gia có trình độ chuyên môn và dày dặn kinh nghiệm từ VCBF
- Thanh khoản linh hoạt, dễ dàng rút một phần hoặc toàn bộ vốn trong phiên giao dịch bất kỳ
75%) + Trái phiếu và tài sản có thu nhập cố định; Lợi nhuận/rủi ro kỳ vọng trung bình
5.3 Ủy thác quản lý tài khoản
Ngân hàng cung cấp trọn bộ dịch vụ quản lý tài khoản chứng khoán từ tìm hiểu nhu cầu, mục tiêu đầu tư, khẩu vị rủi ro đến vận hành tài khoản giao dịch chứng khoán của khách hàng
Vốn: Tiền mặt (từ 01 tỷ đồng trở lên)
Thời gian: Theo thỏa thuận (Không quá 01 năm)
Các phí phát sinh chỉ thu khi tỷ suất lợi nhuận ròng của tài khoản chứng khoán vượt tỷ suất lợi nhuận cơ sở quy định:
Phí quản lý: Tối đa 01% Vốn ủy thác.
Phí thưởng hiệu quả: 30% lợi nhuận ròng vượt lợi nhuận cơ sở sau khi trừ Phí quản lý
- Danh mục chuyên biệt, danh mục đầu tư thiết kế riêng theo khẩu vị rủi ro của từng khách hàng
- Quản lý minh bạch, khách hàng trực tiếp sở hữu và chủ động giám sát tài khoản
- Quy trình đầu tư kỷ luật, hệ thống quản trị rủi ro tiêu chuẩn
5.4 Hỗ trợ tài chính - Vay kí quỹ - Margin: Cung cấp sản phẩm cho vay ký quỹ (Margin) giúp khách hàng tận dụng tối đa các cơ hội thị trường: Vay ký quỹ thông thường;
Vay ký quỹ ngắn hạn
Lãi suất vay ký quỹ cạnh tranh
Hạn mức vay từ 10 tỷ VND trở lên
Kỳ hạn vay linh hoạt
- Ứng trước tiền bán: Cung cấp dịch vụ cho phép khách hàng sử dụng tiền bán chứng khoán chờ về chủ động, linh hoạt
- Quản lý tiền mặt: Cung cấp dịch vụ cho phép khách hàng tối ưu hóa lợi ích thông qua việc cho VCBS vay số tiền nhàn rỗi cuối ngày
Hỗ trợ khách hàng gia tăng lợi suất đầu tư với chi phí vốn thấp
Đăng ký dễ dàng, thủ tục nhanh gọn, thực hiện trực tuyến
Sản phẩm linh hoạt đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng
Lãi suất ứng trước cạnh tranh
Cung cấp nguồn vốn nhanh chóng, kịp thời
Tự động tích hợp với các sản phẩm tài chính khác
Đăng ký đơn giản, nhanh chóng
Dịch vụ cập nhật thông tin thị trường, phân tích doanh nghiệp chuyên sâu, mang đến góc nhìn toàn diện cho nhà đầu tư.
Báo cáo chứng khoán phái sinh
- Cập nhật nhanh chóng, cung cấp thông tin liên tục, bám sát diễn biến thị trường
- Các báo cáo phân tích được xây dựng dựa trên các nghiên cứu và mô hình định giá chuyên sâu
- Được thực hiện bởi các chuyên gia phân tích giàu kinh nghiệm, chuyên môn cao
Dịch vụ ngân hàng khác
(Dịch vụ ngân hàng khác)
Khách hàng có thể đăng ký phát hành thẻ Thanh toán vào thẻ tín dụng theo nhu cầu tại điểm giao dịch hoặc ứng dụng ngân hàng số Vietcombank là ngân hàng đầu tiên trên thị trường triển khai dịch vụ thanh toán thẻ quốc tế và chấp nhận thanh toán 7 loại thẻ quốc tế của các tổ chức thẻ: Visa, American Express, Mastercard, JCB, Diners Club, Discover, UnionPay.
- Thực hiện giao dịch nhanh chóng, dễ dàng với thẻ vật lí và thẻ phi vật lý
- Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ phủ rộng toàn quốc
- Ứng dụng công nghệ cao vào dịch vụ thẻ giúp giảm thiểu rủi ro, giả mạo
- Đa dạng các dịch vụ tiện ích, thủ tục đăng kí đơn giản
(Dịch vụ ngân hàng khác)
Vietcombank cung cấp các gói bảo hiểm đa dạng theo nhu cầu của khách hàng cá nhân với các loại bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài chính, bảo hiểm đầu tư Thông tin các gói bảo hiểm được đăng tải với đầy đủ thông tin trên website Ngân hàng Vietcombank
Khách hàng có thể tự mình lựa chọn dịch vụ hoặc đăng kí tư vấn trực tuyến/ trực tiếp.
Dịch vụ bảo hiểm bao gồm:
Bảo hiểm bảo vệ: FWD Phụ nữ hiện đại, FWD vững ước mơ, FWD bảo hiểm tai nạn,
Bảo hiểm tiết kiệm: FWD Con vươn xa
- Đa dạng sản phẩm bảo hiểm
- Gia tăng bảo vệ và hỗ trợ tài chính kịp thời cho khách hàng và gia đình
Bảo hiểm đầu tư: FWD Nâng tầm vị thế 2.0, FWD Sống trọn tương lai, FWD Đón đầu thay đổi 3.0
(Dịch vụ ngân hàng khác)
Vietcombank cung cấp các dịch vụ chuyển và nhận tiền trong nước, nhận kiều hối tại Việt Nam, chuyển tiền ra nước ngoài
Chuyển và nhận tiền trong nước:
Giao dịch thông qua tài khoản
NH Vietcombank Đặc biệt khách hàng không có tài khoản tại Vietcombank cũng có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền tại quầy giao dịch
Nhận kiều hối tại Việt Nam: khách hàng có thể Thực hiện nhận hoặc chuyển các ngoại tệ qua tài khoản hoặc các điểm giao dịch của Vietcombank theo đúng hướng dẫn quy định.
Khách hàng muốn chuyển tiền ra nước ngoài cần mang giấy tờ tùy thân đến điểm giao dịch
Vietcombank Để thực hiện giao dịch
Thuận lợi hiện nay, cơ hội phát triển và những thách thức những DCTC này trong tương lai
1 Thuận lợi hiện nay và cơ hội phát triển những DCTC này trong TL a Tăng trưởng tín dụng
Ngay từ đầu năm 2023, Ngân hàng Nhà Nước xác định mức tăng trưởng tín dụng năm
2023 khoảng 14-15% và được linh hoạt điều chỉnh phù hợp với diễn biến, tình hình thực tế, tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng cung ứng nguồn vốn tín dụng cho nền kinh tế.
Đến tháng 7/2023, Ngân hàng Nhà Nước đã phân bổ hạn mức tín dụng cho toàn hệ thống các tổ chức tín dụng với tổng mức tăng trưởng 14,5% Tuy nhiên, 11 tháng qua cho thấy tăng trưởng kinh tế còn gặp khó khăn, sức hấp thụ vốn và cầu tín dụng của nền kinh tế còn yếu nên cuối năm 2023, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống đã đạt khoảng 13,5% so với năm 2022 (Cụ thể, tính đến ngày 13/12, tín dụng tăng 9,87% so với cuối năm 2022, thấp hơn nhiều so với mức tăng cùng kỳ năm trước Trước đó, Tổng cục Thống kê công bố đến ngày 21/12/2023, tăng trưởng tín dụng của nền kinh tế chỉ đạt 11,09% Như vậy, chỉ trong khoảng 10 ngày cuối cùng của năm 2023, tăng trưởng tín dụng toàn ngành ngân hàng đã đạt 2,41%, tương đương gần 290.000 tỷ đồng đã được các ngân hàng cho vay ra nền kinh tế) Huy động vốn của các tổ chức tín dụng tăng 10,85% Tăng trưởng tín dụng của nền kinh tế đạt 11,09% (cùng thời điểm năm trước tăng 12,87%) Trước đó, thông tin đưa ra từ Ngân hàng Nhà nước, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đến giữa tháng 12 vẫn tăng chậm, cách xa mục tiêu cả năm đặt ra.
Ngày 29/11/2023, Ngân hàng Nhà Nước đã thông báo mức tăng trưởng tín dụng tăng thêm cho các ngân hàng, theo hướng điều hòa chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng trong toàn hệ thống từ các tổ chức tín dụng không sử dụng hết chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng sang các tổ chức tín dụng cần mở rộng tăng trưởng tín dụng.
Với năm 2024, Phó Thống đốc Đào Minh Tú cho biết, NHNN sẽ tiếp tục điều hành tín dụng chủ động, linh hoạt, phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, lạm phát, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế Ngân hàng Nhà nước định hướng tăng trưởng tín dụng năm 2024 khoảng 15%, có điều chỉnh phù hợp với diễn biến, tình hình thực tế Với mục tiêu tăng trưởng tín dụng là 15%, ước tính khoảng 2 triệu tỷ đồng sẽ được đưa vào nền kinh tế.
Ngoài ra, NHNN tiếp tục triển khai quyết liệt, hiệu quả Đề án cơ cấu lại hệ thống các TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021 - 2025; tập trung thực hiện có hiệu quả phương án xử lý các TCTD yếu kém Chỉ đạo các TCTD đẩy mạnh công tác xử lý, thu hồi nợ xấu; phấn đấu năm 2024 tỷ lệ nợ xấu nội bảng (không bao gồm các NHTM yếu kém) dưới 3%.
Đặc biệt, tích cực đổi mới, tăng cường hiệu lực, hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra,giám sát ngành Ngân hàng; thanh tra có trọng tâm, trọng điểm, các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro nhằm ngăn chặn, phát hiện và xử lý nghiêm các rủi ro, tồn tại và sai phạm của TCTD,góp phần bảo đảm an ninh, kỷ luật trên thị trường tiền tệ, ngân hàng. b Dòng chảy vốn nhàn rỗi
Dữ liệu mới được Ngân hàng Nhà nước cập nhật ngày 26/10/2023 cho thấy dòng tiền nhàn rỗi của người dân tiếp tục chảy vào ngân hàng bất chấp lãi suất liên tục được điều chỉnh giảm Theo số liệu mới nhất vừa được Ngân hàng Nhà nước (Ngân hàng Nhà Nước) công bố, đến cuối tháng 8-2023, số dư tiền gửi tại hệ thống ngân hàng đạt hơn 6,43 triệu tỷ đồng, tăng gần 9% so với cuối năm 2022, tương đương số tăng tuyệt đối là 567.600 tỷ đồng.
Riêng tháng 9-2023, người dân gửi thêm vào hệ thống ngân hàng hơn 15.900 tỷ đồng, theo đó các ngân hàng thu hút được 6,45 triệu tỷ đồng Mức tăng tiền gửi cá nhân trong tháng 9-2023 chỉ thấp hơn thời điểm trước dịch và cao hơn so với cùng kỳ 3 năm trước.
So với đầu năm 2023, tiền gửi của cá nhân tăng 9,95%, là mức tăng cao nhất kể từ năm
2018 Nhận định về việc tiền nhàn rỗi vẫn chảy vào kênh tiết kiệm bất chấp lãi suất tiền gửi đã giảm khá mạnh thời gian qua, các chuyên gia cho rằng, kênh tiền gửi luôn được người dân ưa chuộng vì tính an toàn dù tỷ suất sinh lời không bằng các kênh đầu tư khác.Nhất là trong bối cảnh hiện nay, khi thị trường bất động sản chững lại, thị trường vàng và chứng khoán biến động mạnh, gây nhiều rủi ro khiến nhà đầu tư tiếp tục “trú ẩn” vào kênh tiền gửi tiết kiệm.
Không chỉ thu hút tiền nhàn rỗi từ dân cư, lượng tiền gửi vào ngân hàng của các tổ chức kinh tế cũng tăng mạnh Cụ thể, trong tháng 9-2023, các tổ chức kinh tế đã gửi vào ngân hàng 217.000 tỷ đồng, lên 6,23 triệu tỷ đồng trong 9 tháng, tăng 4,65% so với hồi đầu năm 2023 Lý giải việc các tổ chức ồ ạt gửi tiền vào ngân hàng thời gian gần đây, lãnh đạo một ngân hàng thương mại tại TPHCM cho biết, thông thường, vào dịp cuối năm, dòng tiền thường chảy ra khỏi ngân hàng vì doanh nghiệp, người dân rút tiền để chuẩn bị sản xuất kinh doanh cho mùa cao điểm, cũng như mua sắm chi tiêu Tuy nhiên, trong bối cảnh nền kinh tế còn hấp thụ yếu, không chỉ tín dụng dư thừa trong ngân hàng vẫn chưa để đẩy ra thị trường, mà còn nhận một lượng tiền lớn nhàn rỗi, trong đó có cả khu vực tổ chức kinh tế.
→ Như vậy, tiền gửi vào ngân hàng của khối tổ chức trong tháng 9-2023 còn cao hơn so với dân cư Tính chung, tiền gửi của dân cư và khối tổ chức chảy vào hệ thống ngân hàng đến hết quý 3-2023 đạt 12,68 triệu tỷ đồng, tăng gần 7,3% so với đầu năm.
Cập nhật về kết quả kinh doanh mới đây, Techcombank cho biết tiền gửi khách hàng của nhà băng này tăng 14,1% trong 9 tháng đầu năm và tăng 7,1% trong quý 3/2023 Trong bối cảnh môi trường lãi suất đã bình thường trở lại và thanh khoản hệ thống dồi dào hơn nhưng khách hàng vẫn có xu hướng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn vì các cơ hội đầu tư ở các loại tài sản hiện vẫn còn hạn chế, phần lớn là do lo ngại về những bất ổn trong triển vọng bức tranh kinh tế trong và ngoài nước quý 4 và năm sau.
VPBank cũng ghi nhận tiền gửi tăng trưởng rất mạnh trong năm nay Huy động từ khách hàng tại ngân hàng mẹ VPBank tăng tới 35% trong 9 tháng, trong đó được thúc đẩy bởi các khách hàng cá nhân (tăng tới 60% so với đầu năm) c Năng lực số hóa
Trong thế giới ngày càng kết nối, việc đặt dữ liệu làm trọng tâm sẽ hỗ trợ và thúc đẩy các ngân hàng đưa ra những quyết định quan trọng nhất, định hướng quy trình vận hành của ngân hàng, và thúc đẩy quá trình tương tác giữa các ngân hàng với khách hàng Thị trường Việt Nam đang ở thời điểm then chốt khi nhiều ngân hàng đang đẩy mạnh số hóa dữ liệu và các quy trình vận hành để phục vụ cho quá trình chuyển đổi số, cũng như cho một tương lai phát triển dựa trên dữ liệu.
Đến nay, có khoảng trên 95% ngân hàng đã có, đang xây dựng hoặc dự tính sẽ xây dựng chiến lược chuyển đổi số, trên 40% ngân hàng đã phê duyệt chiến lược chuyển đổi số hoặc tích hợp trong chiến lược phát triển kinh doanh công nghệ thông tin Có khoảng trên