BÀI TẬP NHÓM Học phần NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chủ đề Các dịch vụ tài chính của ngân hàng thương mại

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

Viện Ngân hàng – Tài chính

BÀI TẬP NHÓM

Học phần: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Chủ đề: Các dịch vụ tài chính của ngân hàng thương mại

Lớp: NHTM1_04

Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Ngọc Diệp Nhóm số: 1

Hà Nội, 2023

2.Những ngân hàng thương mại lớn ở VN 6

3.Dịch vụ tài chính cơ bản của NHTM 7

II Các dịch vụ tài chính cơ bản do NHTM Việt Nam cung cấp 9

1 Các dịch vụ tài chính do một số NHTM Việt Nam cung cấp: 9

1.1 Ngân hàng Vietcombank 9

a Dịch vụ tài chính cá nhân 9

b Dịch vụ tài chính doanh nghiệp 15

1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) 31

a Dịch vụ tài chính cá nhân 31

b Dịch vụ tài chính doanh nghiệp 33

1.3 So sánh các dịch vụ tài chính của hai ngân hàng: 47

III Thuận lợi hiện nay, cơ hội phát triển và những thách thức những DCTCnày trong tương lai 50

1 Thuận lợi hiện nay và cơ hội phát triển những DCTC này trong TL 50

f Thuận lợi và cơ hội cho dịch vụ tài chính hiện đại 55

2 Những thách thức hiện nay và trong tương lai đối với việc phát triển nhữngDVTC này? 57

a Nguồn nhân lực trong nền kinh tế số 57

b Khung pháp lí 58

c Rủi ro nợ xấu 58

d Lạm phát và tăng trưởng kinh tế thấp 59

e Thị trường vốn thu hẹp (năm 2023) 61

f Áp lực cạnh tranh: 62

g Rủi ro an ninh mạng: 64

C.KẾT LUẬN 65

A LỜI MỞ ĐẦU

Trong nền kinh tế, nhu cầu về vốn đầu tư và các nguồn liên tiết kiệm có thể phát sinh từ những chủ thể khác nhau Những người có cơ hội sinh lời thì thiếu vốn, trái lại những người có vốn nhàn rỗi thì lại không có cơ hội đầu tư Vì vậy, cần phải có một cơ chế chuyển vốn từ những nơi có vốn dư thừa đến những nơi đang cần vốn Việc đi vay, cho vay và góp vốn này được thực hiện qua các trung gian tài chính như: ngân hàng, các tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và cho vay, các công ty bảo hiểm hay các tổ chức trung gian đầu tư các trung gian tài chính đều đóng vai trò cầu nối giữa hai bên đi vay và cho vay, cầu nối giữa công ty và nhà đầu tư Do đó, chức năng của những tổ chức này rất quan trọng trong hoạt động của nền kinh tế Trong các loại hình tổ chức trung gian tài chính thì Ngân hàng thương mại có hoạt động gần gũi nhất với người dân và thị trường tài chính.

Ngân hàng thương mại Việt Nam đã đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng và tiện ích cho khách hàng trong suốt nhiều thập kỷ qua Dịch vụ tài chính là một phần không thể thiếu trong cuộc sống kinh tế hiện đại, và ngân hàng thương mại Việt Nam đã đáp ứng yêu cầu này thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ linh hoạt, tiên tiến, và đáng tin cậy.

Tuy nhiên, cũng giống như các tổ chức tài chính khác, ngân hàng thương mại luôn phải kinh doanh bằng tiền của người khác và chính điều ấy, bất kỳ một sự sụp đổ nào của bất kỳ một ngân hàng thương mại nào, thông thường nếu không có những biện pháp xử lí thông minh và khéo léo đều có thể lây lan, mà hậu quả là sự sụp đổ của hàng loạt ngân hàng gây thiệt hại lớn việc cung cấp các dịch vụ tài chính không chỉ dừng lại ở việc đáp ứng nhu cầu cơ bản của khách hàng, mà còn phải đi kèm với sự tư vấn và hỗ trợ chuyên nghiệp Ngân hàng thương mại Việt Nam đã đầu tư vào việc đào tạo và phát triển đội ngũ nhân viên có kiến thức chuyên môn và kỹ năng tư vấn tài chính, nhằm giúp khách hàng hiểu rõ hơn về các lựa chọn tài chính và đưa ra quyết định thông minh về việc quản lý tài sản và đầu tư.

B NỘI DUNG

I Tổng quan về dịch vụ tài chính của ngân hàng thương mại1 Khái niệm

 Khái niệm ngân hàng:

Luật các tổ chức tín dụng VN 2010: "Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định”.

Ngân hàng là một tổ chức tài chính và trung gian tài chính chấp nhận tiền gửi và định kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các thị trường vốn Ngân hàng là kết nối giữa khách hàng có thâm hụt vốn và khách hàng có thặng dư vốn.

Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm: Ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã

 Khái niệm ngân hàng thương mại:

Định nghĩa Ngân hàng thương mại là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật.

Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là loại hình doanh nghiệp được thực hiện tất các hoạt động ngân hàng gồm: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản nhằm mục tiêu lợi nhuận

2 Những ngân hàng thương mại lớn ở VN

Nguồn: Công ty cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam (Vietnam Report)

3.Dịch vụ tài chính cơ bản của NHTM

Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền và cam kết trả đúng hạn

Một số sản phẩm tiền gửi: tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, cổ phiếu để huy động nguồn vốn chủ sở hữu phục vụ chiến lược phát triển lâu dài

Hoạt động phát hành cổ phiếu của các ngân hàng thương mại cổ phần có lợi thế hơn doanh nghiệp khác do tính chuyên nghiệp cao, uy tín lớn trên thị trường tài chính có nhiều mối quan hệ, có thể tự đứng ra phát hành làm giảm chi phí huy động vốn

Cho vay vốn

Dịch vụ cho vay cho phép ngân hàng cho khách hàng sử dụng nguồn vốn với cam kết có hoàn trả đầy đủ, đúng hạn

Một số sản phẩm cho vay: cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay thương mại

Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.

Các tổ chức, cá nhân này phải đảm bảo đủ điều kiện, không nằm trong trường hợp bị cấm thực hiện hoạt động cấp tín dụng Ngoài ra, với trường hợp của bạn, doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực chứng khoán chỉ không được cấp tín dụng nếu công ty đó bị tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát.

Đầu tư Ngân hàng đầu tư (Investment Bank) là bộ phận của một ngân hàng hoặc tổ hiện việc chi trả tiền hàng hoá và dịch vụ cho bên thứ ba.

Đặc điểm: an toàn, nhanh chóng, tiết kiệm chi phí,

Tư vấn tài chính

Ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ tư vấn dựa trên khối lượng thông tin và trình độ cán bộ được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ.

Một số lĩnh vực tư vấn cung cấp cho khách hàng như: tư vấn thuế, tư vấn thành lập doanh nghiệp, tư vấn đầu tư bất động sản, tư vấn cho hoạt động kinh doanh chứng khoán.

Bảo quản tài sản

Các ngân hàng thực hiện việc lưu giữ vàng, kim loại quý, các giấy tờ có giá hoàn toàn yên tâm về các tài sản này, hơn là lưu giữ tại nhà.

Thực hiện trao đổi ngoại tệ (dịch vụ ngoại hối): là một trong những dịch vụ ngân hàng đầu tiên được thực hiện là trao đổi ngoại tệ - một ngân hàng đứng ra mua, bán một loại tiền này, lấy một loại tiền khác và hưởng phí dịch vụ.

Thu nhập từ hoạt động mua bán

Hoạt động đầu tư kinh doanh chứng khoán của các NHTM được hiểu là việc các NHTM bỏ vốn mua các chứng khoán khác nhau để giữ đến ngày đáo

Các hoạt động liên quan đến chứng khoán chủ yếu bao gồm các hoạt động cơ bản sau: Cầm cố, chiết khấu, mua bán cổ phiếu

hạn, bán ra trên thị trường thứ cấp hoặc thực hiện các hoạt động liên quan đến chứng khoán nhằm mục đích tăng cường khả năng thanh khoản, đồng thời đem lại thu nhập cho ngân hàng và đa dạng hóa hoạt động đầu tư kinh doanh để phân tán rủi ro.

có kỳ hạn (repo), mua chứng khoán và bán lại (reverse repo).

II Các dịch vụ tài chính cơ bản do NHTM Việt Nam cung cấp 1 Các dịch vụ tài chính do một số NHTM Việt Nam cung cấp:

Khách hàng cá nhân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có thể đăng ký mở tài khoản tại ngân hàng Vietcombank theo hai hình thức mờ tại điểm giao dịch hoặc mở trên ứng dụng trực tuyến VCB Digibank Ngân hàng còn cung cấp các loại tài khoản số đẹp theo ngày sinh và số điện thoại

- Mở tài khoản miễn phí - Miễn phí chuyển tiền trực tuyến

- Hưởng lãi trên số tiền trong tài khoản vụ ngân hàng được thực hiện qua các thiết bị có kết nối internet dựa trên hai hình thức: Ứng dụng VCB Digibank trên các thiết bị sử dụng hệ điều hành iOS và Android; Dịch vụ VCB Digibank trên trình duyệt web tại mục “Ngân hàng số”

- SMS Banking là một dịch vụ của ngân hàng giúp khách hàng nắm được thông tin tài khoản ngân hàng bằng tin nhắn của điện thoại di động Đó có thể là các thông tin về số dư hiện có, thông báo giao dịch rút tiền/nhận tiền hay tra cứu

Dịch vụ ngân hàng số của Vietcombank tích hợp đa chức năng giá, đáp ứng mọi nhu cầu tài chính, giúp

tỷ giá ngoại tệ, lãi suất ngân hàng - Phone Banking là dịch vụ ngân hàng thông qua đầu số điện thoại cố định 1900545413 Khách hàng có thể gọi điện đến đầu số để thực hiện giao dịch mà không phải tới ngân hàng.

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mở tài khoản tiền gửi hoàn toàn trực tuyến, Số tiền mở tài khoản tiền gửi trực tuyến được trích từ tài khoản thanh toán VND của

 Phương thức trả lãi: Lãi nhập gốc hoặc chuyển vào tài khoản thanh toán VND đã đăng ký

- Phương thức giao dịch linh hoạt Nộp thêm tiền, rút tiền, tất toán tài khoản qua VCB Digibank hoặc tại điểm giao dịch bất kỳ - Dịch vụ bảo mật tuyệt đối với các phương thức xác thực giao dịch hiện đại - Thực hiện trực tuyến trên - Loại tiền gửi: VND, EUR, USD - Lãi suất: Cố định lãi suất trong suốt kỳ hạn gửi

 Lãi suất rút trước hạn VND: Bằng lãi suất không kỳ hạn thấp kỳ điểm giao dịch của Vietcombank trên toàn quốc

- Là sản phẩm đáp ứng nhu cầu chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm để hưởng lãi suất cao hơn mà không cần đến ngân hàng.

- Hưởng lãi suất hấp dẫn cố định trong suốt kỳ hạn gửi - Có thể rút vốn trước hạn khi cần, hưởng lãi suất không kỳ hạn khi rút trước

- Vay tín chấp đối với người lao động - Vay cầm cố giấy tờ có giá trị

- Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

- Thủ tục vay đơn giản, phê duyệt và giải ngân nhanh chóng, đang ứng mọi nhu cầu chi tiêu của khách hàng - Mức lãi suất ưu đãi và cạnh tranh, mức vay cao với nhiều chương trình hấp dẫn - Phương thức thanh toán khoản vay trước thời hạn linh hoạt, đơn giản 4.2 Vay

mua ô tô

- Thời hạn vay tối đa: 96 tháng

- Số tiền vay tối đa: 70% giá trị xe nếu thế chấp bằng chính chiếc xe mua và 100% giá trị xe nếu thế chấp tài sản bảo đảm khác

- Lãi suất cạnh tranh, số tiền vay linh hoạt

- Thời hạn vay theo thu

Vietcombank cung cấp các gói vay linh hoạt mức vay và thời hạn đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng cá nhân

- Bổ sung nhanh chóng và kịp thời vốn đầu tư tài sản cố định

- Lãi suất ưu đãi, đa dạng đối tượng khách hàng, đối tượng vay là cá nhân tự kinh doanh, chủ hộ kinh doanh, chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân

- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với thu nhập từ hoạt động kinh doanh 4.4 Vay

nhu cầu mua bất động sản

Ngân hàng cung cấp các gói vay: Vay xây sửa nhà ở, Vay mua nhà dự án, Vay theo thu nhập thực tế nhưng chu kỳ trả nợ gốc không quá 03 tháng

- Gói giao dịch chủ động: Là gói dịch vụ cơ bản bao gồm Tài khoản giao dịch chứng khoán không có chuyên gia tư vấn đầu tư

- Gói Tư vấn đầu tư: Là gói dịch vụ nâng cao bao gồm Tài khoản giao dịch chứng khoán có chuyên gia tư vấn đầu tư chăm sóc

- Gói giao dịch chủ động:  Mức phí ưu đãi giúp

tối ưu chi phí giao

- Gói tư vấn đầu tư:

 Đội ngũ chuyên gia tư vấn chuyên nghiệp đồng hành  Mức phí giao dịch

cạnh tranh

 Tư vấn các cơ hội đầu tư hiệu quả 5.2 Quỹ mở

- VCBF - Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Tăng trưởng VCBF: Tăng trưởng tài sản đầu tư trong trung và dài hạn, tập trung vào các cổ phiếu niêm yết có giá trị vốn hoá vừa và có tiềm năng tăng trưởng cao; Lợi nhuận/rủi ro kỳ vọng cao

- Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Hàng đầu VCBF: Tăng trưởng vốn gốc trong trung và dài hạn; tập trung vào các cổ phiếu niêm yết có vốn hoá lớn và thanh khoản cao; Lợi nhuận/rủi ro kỳ vọng trung bình đến cao

- Quỹ Đầu tư Cân bằng Chiến lược VCBF: Tăng trưởng vốn gốc và thu nhập; Đầu tư vào cổ phiếu (25% đến 75%) + Trái phiếu và tài sản có thu nhập cố định; lợi nhuận/rủi ro kỳ vọng trung bình

- Quỹ Đầu tư Cân bằng Chiến lược VCBF: Tăng trưởng vốn gốc và thu nhập; Đầu tư vào cổ phiếu (25% đến

- Danh mục đầu tư đa dạng

75%) + Trái phiếu và tài sản có thu nhập cố định; Lợi nhuận/rủi ro kỳ vọng trung quản lý tài khoản chứng khoán từ tìm hiểu nhu cầu, mục tiêu đầu tư, khẩu vị rủi ro đến vận hành tài khoản giao dịch chứng khoán của khách hàng

- Điều kiện sử dụng

 Vốn: Tiền mặt (từ 01 tỷ đồng trở lên)

 Thời gian: Theo thỏa thuận (Không quá 01 năm)

- Phí dịch vụ

 Các phí phát sinh chỉ thu khi tỷ suất lợi nhuận ròng của tài khoản chứng khoán vượt tỷ suất lợi nhuận cơ sở quy định:

 Phí quản lý: Tối đa 01% Vốn ủy thác.

 Phí thưởng hiệu quả: 30% lợi nhuận ròng vượt lợi nhuận cơ sở sau khi trừ Phí quản lý

- Danh mục chuyên biệt, danh mục đầu tư thiết kế riêng theo khẩu vị rủi ro của từng khách hàng

- Quản lý minh bạch, khách hàng trực tiếp sở hữu và chủ động giám sát tài khoản - Quy trình đầu tư kỷ luật, hệ thống quản trị rủi ro tiêu chuẩn

5.4 Hỗ trợ

tài chính - Vay kí quỹ - Margin: Cung cấp sản phẩm cho vay ký quỹ (Margin) giúp khách hàng tận dụng tối đa các cơ hội thị trường: Vay ký quỹ thông thường; Vay ký quỹ ngắn hạn

 Lãi suất vay ký quỹ cạnh tranh  Hạn mức vay từ 10 tỷ VND trở

 Kỳ hạn vay linh hoạt

- Ứng trước tiền bán: Cung cấp dịch vụ cho phép khách hàng sử dụng tiền bán chứng khoán chờ về chủ động, linh hoạt - Quản lý tiền mặt: Cung cấp dịch vụ cho phép khách hàng tối ưu hóa lợi ích thông qua việc cho VCBS vay số tiền nhàn rỗi cuối ngày

- Vay kí quỹ - Margin:  Hỗ trợ khách hàng

gia tăng lợi suất đầu tư với chi phí vốn

Dịch vụ cập nhật thông tin thị trường, phân tích doanh nghiệp chuyên sâu, mang đến góc nhìn toàn diện cho nhà đầu tư.

Danh mục báo cáo:

 Báo cáo doanh nghiệp  Báo cáo ngành

 Báo cáo thị trường

 Báo cáo chứng khoán phái sinh  Báo cáo vĩ mô

- Cập nhật nhanh chóng, cung cấp thông tin liên tục, bám sát diễn biến thị trường - Các báo cáo phân tích được xây dựng dựa trên các nghiên cứu và mô hình định giá chuyên sâu

- Được thực hiện bởi các chuyên gia phân tích giàu kinh nghiệm, chuyên môn thẻ Thanh toán vào thẻ tín dụng theo nhu cầu tại điểm giao dịch hoặc ứng dụng ngân hàng số Vietcombank là ngân hàng đầu tiên trên thị trường triển khai dịch vụ thanh toán thẻ quốc tế và chấp nhận thanh toán 7 loại thẻ quốc tế của các tổ chức thẻ: Visa, American Express, Mastercard, JCB, Diners Club, vào dịch vụ thẻ giúp giảm thiểu rủi ro, giả mạo

Vietcombank cung cấp các gói bảo hiểm đa dạng theo nhu cầu của khách hàng cá nhân với các loại bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài chính, bảo hiểm đầu tư Thông tin các gói bảo hiểm được đăng tải với đầy đủ thông tin trên website Ngân hàng Vietcombank Khách hàng có thể tự mình lựa chọn dịch vụ hoặc đăng kí tư vấn trực tuyến/ trực tiếp.

Dịch vụ bảo hiểm bao gồm:

 Bảo hiểm bảo vệ: FWD Phụ nữ hiện đại, FWD vững ước mơ, FWD bảo hiểm tai nạn,  Bảo hiểm tiết kiệm: FWD Con

vươn xa

- Đa dạng sản phẩm bảo hiểm

- Gia tăng bảo vệ và hỗ trợ tài chính kịp thời cho khách hàng và gia đình

 Bảo hiểm đầu tư: FWD Nâng chuyển và nhận tiền trong nước, nhận kiều hối tại Việt Nam, chuyển tiền ra nước ngoài

 Chuyển và nhận tiền trong nước: Giao dịch thông qua tài khoản NH Vietcombank Đặc biệt khách hàng không có tài khoản tại Vietcombank cũng có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền tại quầy giao dịch

 Nhận kiều hối tại Việt Nam: khách hàng có thể Thực hiện nhận hoặc chuyển các ngoại tệ qua tài khoản hoặc các điểm giao dịch của Vietcombank theo đúng hướng dẫn quy định.

 Khách hàng muốn chuyển tiền ra nước ngoài cần mang giấy tờ tùy thân đến điểm giao dịch

Vietcombank Để thực hiện giao thẻ theo nhu cầu

- Quản lý chi tiêu hiệu quả thông qua các loại báo cáo thẻ - Tận dụng tối đa 57 ngày ứng vốn mà không cần trả lãi - Tối ưu hóa thời gian và tối đa hóa nguồn nhân lực - Đơn giản hóa quy trình tạm ứng, thanh toán, giảm bớt nguồn lực xử lý các khoản chi của công ty

Vietcombank cung cấp cho Doanh nghiệp dịch vụ vay ngắn hạn với chính sách tài chính linh hoạt cho phép doanh nghiệp rút vốn vay theo hạn mức trong thời gian tối đa 12 tháng; phương thức cho vay đa dạng phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp: theo hạn, từng lần… - Thấu chi: Dịch vụ thấu chi là giải pháp cho phép Doanh nghiệp sử dụng vượt số dư có trên tài khoản thanh toán trong hạn mức thấu chi được cấp Vietcombank tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn khi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán dương (>0) và Doanh nghiệp chỉ phải trả lãi cho vay thấu chi khi số dư tài khoản âm (<0) Tiện ích tự động thu nợ gốc khi có khoản tiền bất kỳ về tài khoản

- Vay đầu tư tài sản cố định: Giải pháp đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn để Doanh nghiệp đầu tư tài sản cố định như máy móc, thiết bị, nhà xưởng,… Vietcombank có các giải pháp cho vay để tái cấu trúc khoản vay tại tổ chức tín dụng khác của doanh nghiệp

- Vay đầu tư dự án: Giải pháp đáp ứng nhu cầu vốn để nâng cấp, mở rộng quy mô kinh doanh hoặc đầu tư dự án mới của Doanh nghiệp

- Vay đầu tư tài sản cố định  Thời hạn vay, ân hạn

và trả nợ linh hoạt và phù hợp với nhu cầu của Doanh nghiệp  Thủ tục vay vốn đơn

giản, thời gian thẩm định ngắn

- Vay đầu tư dự án

- Được cung cấp trọn gói các dịch vụ liên quan trong suốt quá trình đầu tư dự án

- Thời hạn vay, ân hạn và trả nợ linh hoạt và phù hợp với nhu cầu của Doanh nghiệp 2.3 Cho

thuê tài chính

- Dịch vụ cung cấp quyền sử dụng tài sản và thanh toán dần tiền thuê trong thời gian thỏa thuận cho Doanh

- Tiếp cận nhanh nguồn vốn để đổi mới trang thiết bị

- Bổ sung vốn mà không cần

- Dịch vụ được cung cấp bởi Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCBL)

bảo lãnh hay thế chấp

- Được chuyển quyền sở hữu hoặc mua lại tài sản khi hết thời hạn thuê

- Linh hoạt trong phương án tài chính và phương án đầu tư

- Chiết khấu: VCB chiết khấu có thời hạn hoặc chiết khấu toàn bộ thời gian của hối phiếu đối với bộ chứng từ Nhờ thu hoặc Thư tín dụng Tỷ lệ chiết khấu cao, lên tới 100% trị giá bộ chứng từ

- Thư tín dụng Bên bán: VCB cung ứng các dịch vụ đáp ứng nhu cầu tài trợ của Doanh nghiệp là Bên bán trong trường hợp xuất khẩu hoặc bán chấp nhận thanh toán cho Doanh nghiệp khi xuất trình bộ chứng từ phù hợp

- Bao thanh toán Bên bán:

Vietcombank thực hiện bao thanh toán cho Bên bán trong trường hợp xuất khẩu hoặc bán hàng trong nước:

 Cung cấp dịch vụ theo dõi khoản phải thu

 Ứng trước cho Bên bán trên cơ sở liên hệ Đại lý Bao thanh toán (nếu cần)  Cung cấp đa dạng các sản

phẩm Bao thanh toán phù hợp nhu cầu của Doanh nghiệp và Đối tác của Doanh chiết khấu cao, thời gian chiết khấu linh hoạt

- Thư tín dụng Bên bán:  Chủ động quản lý dòng

tiền trong hoạt động kinh doanh, cải thiện các chỉ số trên báo cáo tài chính

 Tiết kiệm thời gian và chi phí do không phải

nghiệp phải thu

- Bao thanh toán Bên mua: VCB là Đại lý bao thanh toán nhập khẩu cung cấp dịch vụ thu nợ, bảo đảm rủi ro tín dụng Bên nhập khẩu theo yêu cầu của Đại lý bao thanh toán xuất khẩu.

- Thư tín dụng Bên mua:

Vietcombank phát hành và cam kết thanh toán giá trị của Thư tín dụng, đáp ứng nhu cầu thanh toán và tài trợ của Bên mua trong trường hợp nhập khẩu hoặc mua hàng trong nước Các

- Bao thanh toán Bên mua: Đảm bảo uy tín của Doanh nghiệp mua hàng trong quan hệ với đối tác

- Thư tín dụng Bên mua  Lựa chọn đa dạng, linh của DN là Bên được bảo lãnh, VCB cam kết với Bên nhận bảo lãnh về việc sẽ thực hiện các nghĩa vụ tài chính thay cho DN khi Doanh nghiệp không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với Bên nhận bảo lãnh Các giải pháp bảo lãnh đa dạng: Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thanh toán, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, Bảo lãnh vay vốn,

- Xác nhận bảo lãnh: Theo đề nghị của DN là Bên nhận bảo lãnh, VCB cam kết bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ của Ngân hàng phát hành bảo lãnh đối với DN Trong trường nhu cầu bảo lãnh  Kiểm tra thông tin bảo

lãnh thông qua website của VCB, gia tăng mức độ tin cậy, xác thực - Xác nhận bảo lãnh: Được bảo đảm khả năng thanh toán theo bảo lãnh bởi ngân hàng uy tín

không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với Bên nhận bảo lãnh, VCB sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho NH

- Thông báo bảo lãnh: Doanh nghiệp tiếp nhận thông báo bảo lãnh/sửa đổi bảo lãnh hoặc các thông báo khác từ Ngân hàng phát hành/Ngân hàng ra chỉ thị thông qua Vietcombank - Xác thực bảo lãnh: Theo đề nghị của Doanh nghiệp, VCB thực hiện xác thực thông tin bảo lãnh với Ngân hàng phát hành VCB sẽ yêu cầu Bên phát hành bảo lãnh xác nhận việc đã phát hành bảo lãnh đó và thông báo kết quả cho Doanh nghiệp

- Đòi tiền hộ theo bảo lãnh: Theo đề nghị của Doanh nghiệp là Bên nhận bảo lãnh, VCB thay mặt Doanh nghiệp đòi tiền Bên phát hành bảo lãnh/Bên xác nhận bảo lãnh/Bên được chỉ định trả tiền theo bảo lãnh - Kiểm tra thông tin bảo lãnh: Khách hàng Doanh nghiệp có thể truy cập website Ngân hàng Vietcombank, nhập số thư bảo lãnh và số tiền bảo lãnh ban đầu để tra cứu và xem các thông tin về bảo lãnh

- Thông báo bảo lãnh: Thông tin được chuyển tải an toàn,

- Đòi tiền hộ theo bảo lãnh:  Được tư vấn hoàn thiện

hồ sơ đòi tiền phù hợp với quy định của bảo lãnh

 Được đồng hành và hỗ trợ đòi tiền theo bảo lãnh hiệu quả, nhanh chóng

- Kiểm tra thông tin bảo lãnh: Thao tác nhanh chóng, đơn giản, thông tin đầy đủ và

- Tài trợ khoản phải thu: Là giải pháp tài trợ vốn lưu động cho các Nhà cung cấp của Doanh nghiệp trên cơ sở hóa đơn Vietcombank thiết kế các sản phẩm tài trợ theo đặc thù dành riêng cho Chuỗi nhà cung cấp của Doanh nghiệp Dịch vụ kèm theo là các giải pháp Thanh toán và quản lý dòng tiền trọn gói cho toàn bộ Chuỗi cung ứng của Doanh nghiệp - Tài trợ khoản phải trả: Là giải pháp

- Tài trợ khoản phải thu:  Đối với Doanh nghiệp:

Tăng lợi thế thương mại; Đảm bảo nguồn cung ổn định; Hỗ trợ quản lý khoản phải trả  Đối với Nhà cung cấp:

Tiếp cận nguồn vốn để phục vụ kinh doanh; Gửi yêu cầu tài trợ nhanh chóng

trả - Tài trợ nhà phân phối

tài trợ vốn lưu động cho Bên bán trên cơ sở hóa đơn và hạn mức của Bên mua Vietcombank thực hiện thiết lập thỏa thuận tài trợ giữa 03 Bên Trong đó, Bên mua chấp thuận để Vietcombank tài trợ cho Bên bán trên cơ sở hạn mức của Bên mua Dịch vụ kèm theo các giải pháp thanh toán và quản lý dòng tiền trọn gói cho hệ sinh thái của Doanh nghiệp Bên mua và Bên bán

- Tài trợ nhà phân phối: Là giải pháp tài trợ vốn lưu động cho Nhà phân phối của Doanh nghiệp dựa trên hóa đơn Vietcombank thiết kế các giải pháp, sản phẩm theo đặc thù dành riêng cho Chuỗi nhà phân phối của Doanh nghiệp Dịch vụ kèm theo là các giải pháp Thanh toán và quản lý dòng tiền trọn gói cho toàn bộ Chuỗi cung ứng của Doanh nghiệp

- Tài trợ khoản phải trả

 Đối với Bên bán: Được hỗ trợ quản lý khoản phải thu; Được tài trợ vốn dựa trên hạn mức của Bên mua

 Đối với Bên mua: Tăng lợi thế cạnh tranh thương mại; Được hỗ trợ quản lý khoản phải trả; Linh hoạt đàm phán điều khoản thương mại với Bên bán

- Tài trợ nhà phân phối

 Đối với DN: Phát triển hệ thống kinh doanh; Tăng lợi thế cạnh tranh thương mại

 Đối với Nhà phân phối của Doanh nghiệp: Tiếp cận nguồn vốn tài

- Tài khoản thanh toán: Dịch vụ đáp ứng nhu cầu thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng bằng séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử Tài khoản thanh toán bao gồm: Tài khoản thanh toán thông thường và Tài khoản thanh toán chuyên dùng

- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn đáp ứng nhu cầu gửi tiền và hưởng lãi suất với các loại kỳ hạn tương ứng Phương thức trả lãi đa dạng: đầu kỳ, cuối kỳ, định kỳ, rút gốc linh hoạt - Tài khoản ký quỹ: Dịch vụ đáp ứng

-Tài khoản thanh toán: Đảm bảo khả năng thanh toán và vẫn sinh lời; theo dõi và quản lý số dư dễ dàng, kịp thời; đáp ứng đa dạng nhu cầu quản lý tài khoản

- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Hưởng lãi từ nguồn vốn nhàn rỗi ; Linh hoạt lựa chọn kỳ hạn và phương thức trả lãi; Có thể sử dụng để đảm bảo vay vốn, bảo lãnh, các dịch vụ tài trợ vốn khác

- Tài khoản ký quỹ: Được hỗ trợ chứng minh năng lực tài chính để bảo đảm hoạt động

nhu cầu chứng minh khả năng thực hiện các nghĩa vụ tài chính đối với các bên liên quan Hình thức ký quỹ: bằng tài khoản thanh toán hoặc tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

kinh doanh; Không mất phí

- Chuyển tiền trong nước: Doanh nghiệp chuyển hoặc nhận tiền trong lãnh thổ Việt Nam nhanh chóng, an toàn Sản phẩm chuyển tiền trong nước đa dạng: Chuyển tiền theo lô, theo bảng kê, chuyển tiền tương lai - Chuyển tiền quốc tế: Dịch vụ chuyển tiền đi và chuyển tiền đến quốc tế nhanh chóng, an toàn và hợp pháp

- Chuyển tiền trong nước: Tiết kiệm thời gian với thủ tục đơn giả; Thực hiện đa kênh thuận tiện (tại quầy, trực tuyến) - Chuyển tiền quốc tế:

 Thực hiện đa kênh thuận tiện (tại quầy, trực tuyến)

 Trải nghiệm dịch vụ chuyển tiền đạt chuẩn SWIFT GPI, thời gian

 Đa dạng loại ngoại tệ  Được tư vấn bởi đội

ngũ chuyên gia giàu

Vietcombank cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp dịch vụ quản lí dòng tiền bao gồm

- Quản lý khoản phải thu:

 Dịch vụ tài khoản phụ: Tài khoản phụ liên kết tài khoản chính để định danh các giao dịch ghi có vào tài khoản chính, giúp tạo lập các báo cáo phân loại doanh thu (theo đối tác, ngành hàng, địa bàn, dự án,v.v)

 Thu hộ theo bảng kê: Dịch vụ tự động tạo giao dịch thu nợ với số tiền định sẵn và gửi báo cáo kết quả thu nợ cho

- Quản lý khoản phải thu:  Phân loại doanh thu,

- Quản lý thanh khoản:  Tối ưu lợi ích và khả

năng sinh lời của dòng tiền mà vẫn đảm bảo tính thanh khoản cao  Quản lý dòng tiền dễ

dàng, thiết kế các công

Doanh nghiệp

Dịch vụ được cung ứng trên tất cả các kênh giao dịch của Vietcombank - Quản lý thanh khoản:

 Dịch vụ quản lý vốn tập trung: Điều phối thu chi tự động giữa các tài khoản của Doanh nghiệp, các tài khoản của Doanh nghiệp với tài khoản các Đơn vị thành viên  Dịch vụ đầu tư tự động: Tự

động tính toán và điều chuyển số tiền dư thừa từ tài khoản thanh toán vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn hoặc ngược lại

- Quản lý khoản phải trả:

 Chuyển tiền: tương lai, định kỳ, theo lô, theo bảng kê  Thanh toán: Ngân sách nhà

nước, hóa đơn, lương, thẻ tín của Vietcombank với cơ chế phân quyền tối ưu nhất trên thị trường

- Thanh toán xuất khẩu: Các sản phẩm thanh toán quốc tế phục vụ Doanh nghiệp xuất khẩu:

 Chuyển tiền đến từ nước ngoài

 Thư tín dụng xuất khẩu: Vietcombank cung cấp dịch vụ thông báo, thanh toán, xác nhận, chuyển nhượng thư tín dụng

 Nhờ thu: Doanh nghiệp gửi bộ chứng từ nhờ thu xuất khẩu thông qua Vietcombank - Thanh toán nhập khẩu:

 Chuyển tiền đi nước ngoài với đa dạng các loại ngoại tệ  Thư tín dụng: Phát hành, sửa

đổi, thanh toán với đa dạng các sản phẩm thư tín dụng (LC trả ngay, LC trả chậm,

- Thanh toán xuất khẩu:  Giảm thiểu rủi ro trong

thanh toán và xử lý chứng từ

 Tối ưu chi phí và thời gian xử lý

 Thực hiện đa kênh thuận tiện (tại quầy, trực tuyến)

 Được tài trợ thông qua hình thức chiết khấu nhờ thu, LC

- Thanh toán nhập khẩu  Được tư vấn bởi đội

ngũ chuyên gia kinh

LC tuần hoàn theo thời gian)  Nhờ thu: Nhờ thu trả ngay,

nhờ thu trả chậm, nhờ thu trả chậm kèm bảo lãnh thanh toán

 Thực hiện đa kênh thuận tiện (tại quầy,

- VCB CashUp: VCB CashUp mang đến sản phẩm thanh toán và quản lý dòng tiền trên kênh điện tử toàn diện bao gồm:

 Quản lý tài khoản trong và ngoài hệ thống

 Quản lý khoản phải trả: thanh toán – chuyển tiền, quản trị với cơ chế phân quyền tối ưu  Quản lý khoản phải thu: theo

dõi và quản trị các khoản thu tiền từ đối tác/Chi

nhánh/vùng miền, v.v  Quản lý thanh khoản: hỗ trợ

quản trị tập trung toàn bộ nguồn tiền nhàn rỗi và đầu tư để tối ưu hóa lợi nhuận cho các Khách hàng có mạng lưới nhiều tài khoản

- VCB-iB@nking: VCB-iB@nking cung cấp 2 gói dịch vụ tùy chỉnh theo nhu cầu Khách hàng:

 Gói Dịch vụ truy vấn hỗ trợ Khách hàng quản trị thông tin: Tài khoản thanh toán, Tiền gửi, Tiền vay, Thẻ tại giao dịch thanh toán lương, thuế, bảo hiểm xã hội, v.v với

 Nâng cao chất lượng quản lý khoản phải thu,  Kiểm soát minh bạch

dòng tiền, tối ưu hóa trạng thái thanh khoản  Thiết kế phù hợp nhu

cầu của Khách hàng - VCB-iB@nking:

 Quản trị thông tin 24/7 toàn bộ các tài khoản thanh toán, tiền gửi, cường bảo mật thông qua đường truyền

thống kế toán của Khách hàng và nhận thông tin tự động từ hệ thống của Vietcombank thông qua kết nối Host to Host/API Các loại giao dịch kết nối trực tiếp: quản lý tài khoản, thanh toán - chuyển tiền, báo cáo kết quả giao dịch, sao kê, …

- VCBCC: Dịch vụ cho phép khách hàng gửi đề nghị giao dịch tài trợ thương mại và nhận kết quả xử lý trực tuyến Vietcombank hỗ trợ tư vấn trực tuyến về các giao dịch tài trợ thương mại với đội ngũ chuyên gia có chứng chỉ quốc tế và dày dặn

- Dịch vụ tư vấn tài chính doanh nghiệp: Là giải pháp tài chính chuyên sâu từ Công ty Chứng khoán Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (VCBS) Các dịch vụ tư vấn tài chính đa dạng: Tư vấn phát hành chứng khoán; Tư vấn mua bán và sáp nhập; Tư vấn niêm yết; Tư vấn chuyển đổi doanh nghiệp; v.v - Bảo lãnh phát hành chứng khoán: VCBS giúp doanh nghiệp phát hành thực hiện các thủ tục trước khi chào bán chứng khoán, nhận mua toàn bộ giá trị chứng khoán để bán lại hoặc mua số chứng khoán còn lại chưa phân phối hết, qua đó nhận hết rủi ro cho doanh nghiệp phát hành hướng, chiến lược kinh doanh chuyên sâu và toàn diện

Tối ưu giá trị dòng tiền với các tư vấn cấu trúc giao dịch, định

- Điều nghiên và phân tích Doanh nghiệp: VCBS cung cấp các nhu cầu Doanh nghiệp:

 Các báo cáo phân tích chuyên sâu hỗ trợ Doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh  Dịch vụ nghiên cứu, đưa ra

mức giá trị doanh nghiệp hợp lý theo phương pháp phù hợp - Ngân hàng Lưu ký: VCB cung cấp đa dạng các dịch vụ ngân hàng lưu ký cho Khách hàng:

 Mở, duy trì và quản lý tài khoản lưu ký chứng khoán cho Doanh nghiệp và tài khoản tiền mặt của Doanh nghiệp

 Đăng ký, lưu ký, và báo cáo tài sản của Doanh nghiệp  Thanh toán chính xác, kịp

thời cho các giao dịch chứng khoán của Doanh nghiệp  Thực hiện quyền phát sinh

liên quan đến tài sản của Doanh nghiệp

- Giao dịch chứng khoán: VCBS cung cấp đa dạng các dịch vụ giao dịch chứng khoán:

 Mở, duy trì và quản lý tài khoản giao dịch chứng khoán (lưu ký tại VCB hoặc VCBS)

 Tư vấn cấu trúc giao dịch, hồ sơ thủ tục giao dịch trên sàn tiềm năng của Doanh nghiệp trên thị trường  Vươn tầm khi được

đánh giá toàn diện và

 Giải quyết triệt để mọi nhu cầu thông qua hệ năm kinh nghiệm đặc biệt với giao dịch ngoài sàn

 Thanh toán cho các giao dịch chứng khoán của khách hàng chính xác, kịp thời

 Thực hiện quyền phát sinh liên quan đến chứng khoán

- Quỹ đầu tư: VCBF cung cấp dịch vụ quản lý cho mọi loại hình quỹ trên thị trường VCBF đang quản lý 04 quỹ mở và 02 Quỹ hưu trí tự nguyện bổ sung Quy trình đầu tư gồm 3 bước chặt chẽ:

 Phân tích chi tiết mô hình tài chính doanh nghiệp

 Thẩm định và định giá đầu tư  Cấu trúc khoản đầu tư vào

các công ty quản lý uy tín, có tiềm năng tăng trưởng mạnh - Quỹ hưu trí và Quỹ mở

 Quỹ Mở là Quỹ được góp vốn bởi nhiều nhà đầu tư có cùng mục tiêu đầu tư

 Quỹ Hưu trí tự nguyện bổ sung là công cụ xây dựng chính sách nhân sự, tạo phúc lợi hấp dẫn để thu hút Người lao động của Doanh nghiệp - Quản lý danh mục đầu tư: VCBF thiết kế danh mục đầu tư riêng biệt cho từng Doanh nghiệp VCBF lập chiến lược phân bổ tài sản tối ưu nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho khách hàng

- Quỹ đầu tư

 Sinh lời tối ưu với chiến lược đầu tư riêng biệt, đáp ứng đa dạng các khẩu vị đầu tư  Quản lý quỹ an toàn,

đầu tư quỹ hiệu quả thông qua tối ưu quy trình đầu tư nghiêm ngặt

 Tính thanh khoản cao - Quỹ hưu trí và Quỹ mở Lợi ích với Quỹ mở

 Lợi nhuận cao trong dài hạn

 Quản lý chuyên nghiệp bởi đội ngũ chuyên gia tài chính, đầu tư có trình độ chuyên môn cao, giàu kinh nghiệm, am hiểu thị trường  Linh hoạt chuyển sang

quỹ khác khi mục tiêu đầu tư của nhà đầu tư  Giảm thiểu rủi ro - Lợi ích Quỹ hưu trí tự nguyện bổ sung

 Ưu đãi thuế

 Phù hợp khả năng chi

- Quản lý danh mục đầu tư  Tối đa hóa lợi nhuận,

tối ưu hiệu quả phân bổ tài sản

 Sinh lời tối ưu với danh mục đầu tư được thiết kế riêng biệt cho từng nhà đầu tư dựa bảo hiểm “FWD Bộ 3 bảo vệ” cho cán bộ, nhân viên, đáp ứng nhu cầu bảo vệ sức khỏe, nâng cao phúc lợi và đãi ngộ

 FWD Đón đầu thay đổi 3.0: Doanh nghiệp có thể mua sản phẩm “FWD Đón đầu thay đổi 3.0” cung cấp gói bảo hiểm “bảo vệ toàn diện” kết hợp “đầu tư an toàn”

- FWD Bộ 3 bảo vệ:

 Thu hút, gìn giữ nhân tài, kiến tạo sự phát triển bền vững của Doanh nghiệp

 Bảo vệ toàn diện cán bộ, nhân viên trước 03 bệnh hiểm nghèo phổ biến: Ung thư tại bất kỳ giai đoạn nào, Đột quỵ và Nhồi máu cơ tim:

 Được chi trả tới 100% số tiền bảo hiểm  Thời hạn bảo hiểm tối

đa đến 80 tuổi

 Thủ tục tối giản, hoàn toàn trực tuyến

- FWD Đón đầu thay đổi 3.0:  Thu hút, gìn giữ nhân

tài, kiến tạo sự phát triển bền vững của Doanh nghiệp

 Bảo vệ toàn diện cán bộ, nhân viên trước các

rủi ro sức khỏe với cơ hội đầu tư an toàn:  Bảo vệ trước rủi ro

Ung thư giai đoạn sau đến 80 tuổi

 Hỗ trợ tài chính trong trường hợp Thương tật toàn bộ vĩnh viễn lên tới 200% Số tiền bảo hiểm

 Đầu tư an toàn, ổn định với lãi suất đảm bảo lên tới 4%/năm

- Giao dịch ngoại tệ giao ngay: Là giao dịch hai bên cam kết mua, bán một lượng đồng tiền này với một đồng tiền khác với tỷ giá xác định tại thời điểm giao dịch Ngày thanh toán tối đa là 02 (hai) ngày làm việc kể từ ngày giao dịch Khách hàng khi sử dụng dịch vụ cần xuất trình giấy tờ và chứng từ cung cấp đầy đủ thông tin về mục đích, số lượng, loại ngoại tệ, thời hạn thanh toán, chuyển tiền theo quy định hiện hành về quản lý ngoại hối khi thực hiện giao dịch mua ngoại tệ giao ngay

- Giao dịch ngoại tệ kỳ hạn: Giao dịch hai bên cam kết mua, bán một lượng đồng tiền này với một đồng tiền khác với tỷ giá xác định tại thời điểm giao dịch Ngày thanh toán tối thiểu là 03 (ba) ngày làm việc kể từ ngày giao dịch.

- Giao dịch hoán đổi ngoại tệ: Là giao dịch ngoại tệ bao gồm một giao dịch mua và một giao dịch bán cùng một lượng ngoại tệ với tỷ giá xác

- Giao dịch ngoại tệ giao ngay  Đáp ứng đầy đủ và

nhanh chóng nhu cầu thanh toán của Khách hàng với đa dạng các cặp tiền tệ

 Được tư vấn diễn biến tỷ giá trên thị trường bởi đội ngũ chuyên gia dày dặn kinh nghiệm - Giao dịch ngoại tệ kỳ hạn

 Chủ động nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu tài chính trong tương lai  Giảm thiểu rủi ro biến

động tỷ giá, đảm bảo sự phát triển bền vững của Doanh nghiệp - Giao dịch hoán đổi ngoại tệ

 Sử dụng và quản lý dòng tiền hiệu quả  Chủ động nguồn ngoại

tệ đáp ứng nhu cầu tài chính trong tương lai  Hưởng lợi từ chênh

lệch lãi suất giữa các

định tại thời điểm giao dịch và ngày thanh toán của hai giao dịch là khác nhau.

- Giao dịch quyền chọn ngoại tệ: Doanh nghiệp mua Quyền chọn có quyền mua hoặc bán một lượng ngoại tệ với một ngoại tệ khác với tỷ giá xác định tại thời điểm giao dịch và thời gian thanh toán thỏa thuận trước Doanh nghiệp mua Quyền chọn được phép lựa chọn thực hiện Quyền hoặc không thực hiện Quyền Các loại Quyền chọn VCB cung ứng gồm: Quyền chọn mua (Call option), Quyền chọn bán (Put option)

đồng tiền

 Giảm thiểu rủi ro biến động tỷ giá, đảm bảo sự phát triển bền vững của Doanh nghiệp - Giao dịch quyền chọn ngoại

- Hoán đổi lãi suất một đồng tiền: Vietcombank và Doanh nghiệp thỏa thuận định kỳ thanh toán cho nhau khoản tiền lãi bằng cùng một đồng tiền tính theo lãi suất đã thỏa thuận (lãi suất cố định hoặc thả nổi) trên cùng giá trị khoản vốn danh nghĩa - Hoán đổi lãi suất hai đồng tiền: Vietcombank và Doanh nghiệp định kỳ thanh toán cho nhau khoản tiền lãi bằng hai đồng tiền khác nhau tính trên giá trị danh nghĩa; trường hợp có trao đổi khoản vốn danh nghĩa thì áp dụng theo tỷ giá cố định được thỏa thuận tại thời điểm hai bên ký rủi ro lãi suất

 Linh hoạt trong cấu rủi ro lãi suất và tỷ giá  Cấu trúc linh hoạt,

- Hợp đồng tương lai giá cả hàng hóa: Hợp đồng cho phép doanh nghiệp mua hoặc bán một lượng hàng hóa nhất định tại mức giá cụ thể tại một thời điểm xác định trong tương lai Hợp đồng này được chuẩn

- Hợp đồng tương lai giá cả hàng hóa

 Phòng ngừa rủi ro biến động giá cả hàng hóa thông qua chốt trước giá mua/bán hàng hóa

hóa, niêm yết và mua bán trên Sàn giao dịch hàng hóa ở nước ngoài Hàng hóa giao dịch gồm: Nông sản; Nhiên liệu; Năng lượng; Kim loại theo quy định hiện hành của pháp luật.

- Hợp đồng quyền chọn giá cả hàng hóa: Hợp đồng cho phép doanh nghiệp mua quyền chọn có quyền nhưng không có nghĩa vụ mua hoặc bán một lượng hàng hóa nhất định tại mức giá cụ thể tại một thời điểm xác định trong tương lai

Các loại hợp đồng quyền chọn giá cả hàng hóa:

 Hợp đồng tiêu chuẩn về quyền chọn giá cả hàng hóa (Option on futures) niêm yết trên Sàn giao dịch hàng hóa ở nước ngoài

 Hợp đồng không tiêu chuẩn về quyền chọn giá cả hàng hóa (OTC options)

 Hợp đồng không tiêu chuẩn về quyền chọn giá cả hàng hóa kết hợp trần sàn (Collar) Hàng hóa giao dịch: Nông sản; Nhiên liệu; Năng lượng; Kim loại theo quy định hiện hành của pháp luật.

- Hợp đồng hoán đổi giá cả hàng hóa: Hợp đồng cho phép doanh nghiệp mua hoặc bán theo mức giá cố định và thanh toán theo giá tham chiếu với cùng một loại hàng hóa cơ sở, khối lượng và thời điểm xác định trong tương lai Việc thanh toán được thực hiện trên cơ sở phần chênh lệch mức giá cố định với giá tham chiếu và khối lượng đã thỏa thuận Hàng hóa giao dịch: Nông sản; Nhiên liệu; Năng lượng; Kim loại theo quy định hiện hành của thông qua chốt trước giá mua/bán hàng hóa với khối lượng, kỳ hạn thông qua chốt trước giá mua/bán hàng hóa với kỳ hạn xác định; từ đó ổn định được hiệu quả kinh doanh.

 Giúp doanh nghiệp tiếp cận thị trường hàng hóa phái sinh quốc tế  Chính sách giá cạnh

tranh.

1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)

Khách hàng có thể mở tài khoản tiết kiệm với ACB và gửi tiền vào tài khoản hàng tháng hoặc một khoản tiền cố định Lãi suất được tính trên số tiền tiết kiệm và được trả sau một khoản thời gian nhất định ACB cung cấp các loại tiết kiệm như tiết kiệm truyền thống, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm gia đình và các gói tiết kiệm khác.

- Gửi tiết kiệm online với lãi suất ưu đãi từ ACB

- Biết trước số lợi nhuận cuối

- Gửi tiền online trên dịch vụ ngân hàng số ACB ONE nhanh chóng, tiện lợi cho khoản vay cá nhân với lãi suất và thời hạn được thỏa thuận Khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu về tài chính và cung cấp các tài liệu cần thiết để xác minh.

- Có nhiều sản phẩm tín dụng cá nhân khác nhau như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay tiền học, vay tiền kinh doanh, vay tiền trả góp, - Không cần thế chấp tài sản - Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng

- Nhận tiền ngay trong 48 giờ - Số tiền vay lên đến 15 lần thu nhập và tối đa 500 triệu đồng

- Thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh

Dịch vụ thẻ tín dụng

Khách hàng có thể đăng ký và nhận được thẻ tín dụng từ ACB Thẻ này được kết nối với tài khoản và cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch mua sắm, rút tiền mặt và thanh toán trực tuyến Số tiền sử dụng được trừ trực tiếp từ tài khoản hoặc được tính vào mục nợ của khách hàng ACB cung cấp thẻ tín dụng Visa và MasterCard với nhiều ưu đãi cho các giao dịch thẻ tín dụng cá nhân.

- Quản lý chi tiêu thông minh - Đa dạng nhiều loại thẻ tín dụng quốc tế với nhiều tiện ích đặc thù đáp ứng cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau - Có thể chi tiêu trước, trả tiền sau và được miễn lãi tối đa đến 45 ngày.

- Các chương trình ưu đãi hấp dẫn như tích điểm thưởng trên doanh số thanh toán qua thẻ để quy đổi thành quà tặng/tiền

ACB cung cấp các gói bảo hiểm như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm du lịch và các dịch vụ bảo hiểm khác cho cá nhân.

- Tiết kiệm thời gian

Khách hàng có thể chuyển tiền từ tài khoản của mình đến tài khoản khác trong và ngoài ACB thông qua các kênh chuyển tiền như quầy giao dịch, Internet Banking hoặc Mobile Banking.

- Có nhiều hình thức chuyển tiền khác nhau, bao gồm chuyển tiền qua cây ATM, chuyển tiền online qua ứng dụng Mobile Banking, chuyển tiền trực tiếp tại quầy, - Thao tác đơn giản, nhanh chóng, dễ dàng thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi chỉ với thiết bị di động thông minh có

ACB cung cấp các công cụ thanh toán điện tử như Internet Banking, Mobile Banking và ACB Pay, cho phép khách hàng thanh toán hóa đơn, chuyển tiền và quản lý tài khoản một cách dễ dàng thông qua các công nghệ điện tử.

- Thanh toán nhanh chóng - An toàn và bảo mật

- Tiết kiệm chi phí giao dịch - Dễ dàng quản lý tài chính thông qua các tính năng như tra cứu số dư, lịch sử giao dịch, và các báo cáo tài chính

ACB cung cấp dịch vụ môi giới chứng khoán cho phép khách hàng giao dịch, mua bán chứng khoán trên thị trường chứng khoán Việt Nam Khách hàng có thể sử dụng hệ thống môi giới chứng khoán của ACB để đặt lệnh mua bán và theo dõi tình hình giá cả.

- Có chuyên môn cao và được cấp phép hoạt động theo quy định của pháp luật

- Tiết kiệm thời gian và chi phí - Có thể tra cứu tài khoản/ lệnh giao dịch qua tin nhắn tự động bằng những cú pháp đơn giản trên máy di động

- Được hỗ trợ ứng trước tiền bán

b Dịch vụ tài chính doanh nghiệp

Tên dịch vụ Cơ chế hoạt động Đặc điểm và lợi ích

ACB cung cấp các tài khoản thanh toán khác nhau tùy theo mục đích sử dụng của doanh nghiệp:

- Tài khoản thanh toán: Là tài khoản hưởng lãi suất không kỳ hạn, thực hiện các giao dịch ngân hàng và Doanh nghiệp

- Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác

- Kỳ hạn: Không kỳ hạn

- Lãi suất: Lãi suất tiền gửi không kỳ