Luận văn thạc sĩ Luật học: Thực tiễn thi hành pháp luật bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ở Việt Nam hiện nay

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAO BỘ TƯPHÁP.

TRUONG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI

NGUYEN THI MINH

'THỰC TIEN THI HANH PHAP LUAT BẢO HIEM TRÁCH NHIEM DAN SỰ CUA CHỦ XE CƠ GIỚI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC (Định hướng ứng dụng)

HÀ NỘI, NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAO BỘ TƯPHÁP.

TRUONG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI

NGUYEN THI MINH

LUAN VAN THAC SiLUAT HOC

Chuyên ngành: Luật Kinh tế

Mã số: 8380107

'Nguời hướng dẫn khoa học: TS Vũ Văn Cuong

HÀ NỘI, NĂM 2019

LỜI CÁM ƠN

Em xin git lời cám ơn sâu sắc nhất tới TS Vũ Văn Cương - người đã tên tinh chỉ bảo, hướng dẫn va giúp đổ tôi trong suốt thời gian thực hiện luân văn này,

Em xin gửi lồi cảm ơn tới các thay cô tại trường Đại học Luật Ha Nội4 trang bị nên tăng kiến thức cho em trong suốt thời gian học tập tai trưởng,

Em xin chân thành cám ơn Khoa Sau Đại Học ~ Trưởng Đại học LuậtHà Nội đã tạo điều kiện giúp đỡ em thực hiện Luân văn.

Học viên.

NGUYEN THỊ MINH

LỜI CAM ĐOAN

Tôi sản cam đoan luận văn này là kết quả nghiên cứu của tôi, các kếtquả nghiên cứu nêu trong luân văn là trung thực, được tác giả cho phép sử dung và chưa từng được công bồ trong bat kỷ công trình nao khác.

Tác giả luận văn

DANH MỤC TỪ VIET TAT STT Trwéttat Nguyên nghĩa

1 BHXCG Bao hiểm xe cơ giới 3 DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm 3 HĐBH Hợp đông bao hiểm 4 KDBH Kinh doanh bao hiểm 5 QHPL Quan hệ pháp luật6 TND§ "Trách nhiệm dân sự7 TNGT Tai nạn giao thông

Đối trong nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu cửa đề | Mục tiêu nghiên cứu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài

Phương pháp nghiên cứu đề tai.

6 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của luận văn 7 Kết cấu của luận văn

Chương 1

KHÁI QUÁT VE BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DAN SU CUA CHỦ XE CO GIỚI VÀ PHÁP LUẬT BẢO HIEM TRÁCH NHIEM DAN SỰ CUA CHU XE CƠ GIỚI Ở VIỆT NAM.

1.1 Khái quát về bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới 11.1 Một sô vẫn đề cơ bản trong bảo him INDS của chui xe cơ

1111 Chủ thi hành pháp huật bdo hiém TNDS cita chủ xe cơ giới 1.112 Một số khái niém liền quan dén bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới 10 1.12 Đặc điểm bảo hiém TNDS của chit xe cơ giới

1.13 Vai trò của bio hiém INDS ctia chit xe cơ giới.

1.13.1 Vat tré của bảo hễm INDS cũa chủ xe cơ giới đối với xã lội 6 1.13.2 Vat trò của bảo hiém TNDS của cini xe cơ giới đối với nén kinh tô 18 1.2 Khái quát về pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới 19 1.3.1 Khái niệm và câu trúc của pháp luật bảo hiém TNDS của chit xe cơ giới + 19

1.2.1.1 Khái niệm pháp luật bảo hiém trách nhiệm dân sự cũa chủ xe cogiới 19 1.2.1.2 Câu trúc pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới 30

chi phối nội dung điều chinh của pháp luật bảo hiém TNDS 22

Nhưng nội dung clủi yêu của pháp luật bảo hiém TNDS của cli xe co’ giới ở Việt Nam.

123.1 Ong đinh chung

123.2 Quân i, siedung Quỹ bảo hiễm INDS cũa chủ xe cơ giới 31 ch độ bảo hiểm TNDS ciia chủ xe cơ giới 27

1.2.3.8 Quân If nhà nước đỗi với hoại động bảo hiễm trách nhiệm d cũa chủ xe cơ giới

Kết luận chương

Chương 2

PHAP HOAN THIEN

2.1 Thực tiễn thi hành pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới & Việt Nam.

2.1.1 Mot số bắt cập trong quy định của pháp tut liên quan đến nghiệp vụ bảohim INDS chia chủ xe cơ giới 0

3.1.1.1 Quy dinh pháp luật về nguyên tắc tham gia bảo hiễm 403.112 Ong đmh pháp luật về HDBH TNDS cũa chủ xe cơ giới 4 2.1.1.3 Quy dimh pháp Inật về thời han bảo hiểm 41 2.1.14 Quy Ämh pháp luật về loại trừ bão hiễm 4 é nguyên tắc bôi thường 4 2.1.1.6 Quy Ämh pháp luật về hỗ sơ bỗi thường 4 2.1.1.7 Quy định pháp luật về thời hạn yêu cẩu, thanh toán bôi thường

và giải quy ay 43

2.1.1.8 Quy dinh pháp Inật về bảo hiểm bắt buộc TNDS của ch xe quá

cảnh 4

2.1.2 Thực tién trién Khai bảo hiểm INDS của chit xe cơ giới.

2.1.2.1 Thue tiễn tham gia bảo hiểm TNDS cũa xe cơ giới đối với chỉ xecơ giới 4 3.12.2 Thực tiễn tham gia bảo hiém TNDS của xe cơ giới đối với doanh nghiệp bảo hiém 46

3.1.3 Thưực tiễn bôi thường thuệt hại khi phát sinh TNDS của chit xe cơ giới 50 213.1, Từ phía chủ xe cơ giới s12.13.2 Từ phía doanh nghiệp bảo hiểm

2.14, Tình hành quân và sử dung Quỹ BHXCG

2.14.1 Về hoat động tài tro, đầu tuc xát dưng các công trình để phòng hạn chế tôn that TNGT 3 3.142 Hoạt động tuyên truyền phd biễn về bảo hiém TNDS của chi xe cơ giới 562.143 Hoạt động

2.144 Hệ thông cơ sở dititéu bao hiém bắt buộc TNDS của cin xe cơ giới 58 2.15 Thực tiễn quan lý nhà nước về bảo hiémTIVDS của clui xe cơ giới 59 215.1 Thành ta trong quản ij nhà nước về bảo iiém TNDS cũa ch xe cơ giới 59

ro nhân đạo 57

2.15.2 Một số tốn tại và han chỗ trong việc quấn If và tiễn khai bảo

Phương hướng và các giải pháp hoàn thiện pháp luật bảo hiểm.TNDS cũa chủ xe cơ giới ở Việt Nam.

2.2.1 Những định hướng cơ bản trong hoàn thiệnpháp luật về bảo hiém

INDS của chủ xe cơ giới ở Việt Nam đ 2.2.2 Các giảipháp hoàn thiệnpháp luật về bảo hiểm TNDS của chit xe cơ giới ở Việt Nam 67

2.2.2.1 Hoàn thiên một số nội đhmg của pháp luật nhằm nâng cao hiệuquả nghiệp vu bảo hiém INDS của chủ xe co giới 67 2.2.2.2 Hoàn thiện pháp luật về phòng ngừa, ngăn chặn trục lợi bảo hiém INDS cũa chủ ve cơ giới úp 3.2.2.3 Hoàn thiện chỗ tat xử Ip vì phạm vỗ bảo idễm TNDS của chỉ xe cơ giới n2.23 Các giãi pháp bão dim thuc hig

"hoạt động bio hiém INDS cña chủ xe cơ giới ở Việt Nam.

'nhằm ning cao hiệu qué của72

2.2.3.1 Nâng cao hiệu qué hoạt động đầu te: tao nguôn tìm qu’ BHXCG 73 3.3.3.2 Mõ rộng phạm vi bảo hiểm đối với loại hình bảo hiém tự nguyện INDS cũa chủ ve cơ giới n 2.2.3.3 Day manh công tác tuyên truyền, phd biển, nâng cao nhận thức về bảo hiém TNDS của chủ xe cơ giới 73 2.23.4 Phối hop hiệu qud giữa các cơ quan chức năng trong việc quân I, giám sắt, xử If vt pham pháp luật về bảo hiễm INDS cũa chủ xe cơ

1 Tinh cấp thiết của việc nghiên cứu dé tài

Tham gia bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới theo quy định của pháp Tuật vừa là trách nhiệm, vita là quyển lợi của chủ xe cơ giới Việc chủ xe cơgiới phải tham gia bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới không chỉ là một trongnhững điểu kiên bắt buộc khi tham gia giao thông nhằm chấp hảnh nghiêmchỉnh Luật Giao thông đường bộ ma còn có ý nghĩa quan trong khi phat sinh TNDS nếu TNGT xây ra Khi do, bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới sẽ thé hiện vai trò của mình trong việc hỗ trợ chủ xe cơ giới khắc phục hậu quả, giúp cho nạn nhân va chủ xe cơ giới, người điều khiển xe cơ giới nhanh chong én định cuộc sống, sinh hoạt vả hoạt động sản xuất kinh doanh, gop phan thực hiện mục tiêu an sinh - xã hội của Đăng và Nhà nước.

Tuy nhiên, trong giai đoạn hiện nay hành lang pháp lý vẻ bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đã bộc lộ nhiều điểm hạn chế vẻ thể chế chính sách cũng như quả trình tổ chức triển khai thực hiện.

Thứ nhất Các văn ban quy pham pháp luật nén tầng lam căn cứ ban hành chế định bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, các quy định pháp luật liên quan đã được thay thể hoặc sửa đổi, bỗ sung, hoàn thiện trong thời gian qua Chính vi vậy, một sổ nội dung điều chỉnh của pháp luật bao hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đã không còn phù hợp va chưa đồng bộ với hệ thống, "văn ban pháp luật có liên quan có hiệu lực tại thời điểm hiện tại

Thứ hai, Việc tham gia bao hiểm của chủ xe cơ giới chưa cao Công tác bồi thường thiết hai của các do DNBH còn nhiễu tổn tại va hạn chế Đặc biệt làhành vi gian lên bảo hiểm của chủ xe cơ giới diễn ra ngày cảng tinh wi, phức tap thé hiện đưới nhiều hình thức khác nhau Trong số đó còn có sự tiếp tay của nhân viên của DNBH, đại lý bảo hiểm nhằm trục lợi bao hiểm Chính vi thé, công tác phòng, chẳng và xác minh hảnh vi gian lận, trục lợi bảo hiểm ngày

cảng gặp nhiều khó khăn Đông thời, hoạt động của Quỹ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới vẫn còn nhiễu hạn chế.

Do đó, việc tìm ra những nguyền nhân, han chế trong thực thí pháp luật ‘bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới và đặc biệt là những giải pháp để nâng cao hiện quả thực thi pháp luật bao hiểm TNDS cia chủ xe cơ giới là vô cùng cin thiết Do vậy, với việc lựa chọn dé tài: “Thực tiễn thi hành pháp luật bảo iuễm trách nhiệm dân sự cũa chit xe cơ giới ở Việt Nam hiện nay” tac gi luân văn muốn gop phan hoản thiện hệ thống quy định pháp luật cũng như để xuất những giải pháp nâng cao hiện quả thực thi pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới ở Việt Nam hiện nay,

2 Tình hình nghiên cứu dé tài

Pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới luôn la vẫn dé mang tính thời sự cao, là tém điểm của truyén thông, không chỉ nhân được sự quan tâm của Dang, Nha nước, các nhà hoạch định chính sách va còn được phản lớnngười dân quan tâm.

Voi trong trách được Đăng và Nha nước giao phó, để dam bão tuân thủ đúng pháp luật, tạo diéu kiện thuận lợi cho người tham gia bao hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, Bộ Tài chính đã chỉ đạo Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm chủ đông, phối hợp với Hiệp hội Bao hiển Việt Nam, Cục Cảnh sit giao thông, Bồ Công an đẩy mạnh công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật về bảo TNDS của chủ xe cơ giới như Tổ chức thực hiện các phóng sư trên truyén hình, các tin ‘bai về quy định pháp luật đổi với bao hiểm bắt buộc TNDS của chỗ xe cơ giới trên dai, bao, website Đồng thời, các cơ quan chức năng tăng cường công tác quan lý, giám sát, thanh tra, kiểm tra hoạt đông của các DNBH va chủ xe cơ giới trong việc thực hiện chế đô bao hiểm bat buộc TNDS của chủ xe cơ giới từđó phan tích, danh giá tổng kết thông qua các báo cáo thực hiện, thông c&o báo chi, ting kết thường niên về thực trạng bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới.

‘Voi tư cách là chủ thể tham gia trong quan hệ pháp luật bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đồng thời với tư cảch là thương nhân tham gia thị trường, ‘bao hiểm dé thu lợi nhuận thì các DNBH déu phát triển các website, từ roi tiếp thị để quảng ba, giới thiệu chính sách bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đến với chủ thể khác trong quan hệ pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới

đồng thời cũng là người tiêu dùng trong thi trường bảo hiểm.

Dén nay, việc nghiên cứu vẻ pháp luật bảo hiểm TNDS cia chủ xe cơ giới đưới goc độ pháp lý chủ yéu tập trung ở những hội thảo, toa đảm hay những báo cáo, tổng kết tình hình triển khai vả kết quả của hoạt đông của bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới Một số công trinh nghiên cứu có liên quan đến

để tai như.

- Để tải nghiên cứu khoa học cấp bộ (2015): "Hoàn thiện Pháp luật nhằm bão vệ quyền lợi của người được báo hiểm trong kinh doanh bảo intém” Chi nhiém TS Võ Đình Toản, Viên Khoa học Pháp lý Bô Tw pháp,

- Vũ Thu Trang (2011), Luận văn thạc sỹ chuyên ngành Luật kinh tế,* Pháp luật vỗ bdo hiễm bắt buộc trách nhiệm dân su cũa chữ xe cơ giới 6 ViệtNain hiên ney”,

- Trinh Thi Minh (2017), Luân văn thạc sỹ chuyên ngành Luật kinh tế, “Php uật về bảo hiểm vật chất xe cơ giới ở Việt Nani”, Viên Đại học Mỡ Hà Nội,

~ Nguyễn Văn Thuần (2011), Tinh hình trục lợi nghiệp vụ bdo hiểm vat chất xe cơ giới tat công ty cỗ phần bảo hiểm Petroltmex - Thực trang và giải pháp, Khóa luân tốt nghiệp Để tải nay chủ yến nghiên cứu về tỉnh hình bão hiểm vat chat xe cơ giới tại công ty cd phân bảo hiểm Petrolimex.

- Phí Thị Quỳnh Nga (2006) TNhững bắt cập của điền khoản loại trie trách nhiễm bảo hiểm trong luật kinh doanh bảo hiễm”, Tap chỉ Nghiên cxlập pháp 10: tr 51-55;

- Nguyễn Như Tiên (2006) “Tit trường bảo hiểm Việt Nam cơ hội và thách thức trong qué trinh hội nhập ”, Nab Lý luôn chính trị,

- Phạm Văn Tuyết (2007), Bao hiểm và kinh doanh bảo hiém theo pháp uật Việt Nam Neb Tư pháp,

- Lê Thị Thao ( 11/2010), “Vai trỏ và trách nhiệm của dan i bảo hiểmtrong hoạt đồng kinh doanh bão hiểm”, Nghiên cứn lập pháp 21(182) tr 51-54,

~ Nguyễn Mậu Tuân (2008), “Báo hiém trong điều kiện xdy dựng nhà nước pháp quyền xã hôi chủ nghĩa ở nước ta”, lý luận chính tr số 2: tr 75-77,

- Trần Vũ Hai, (9/2008), “Các nội đảmg chuea hop I trong Ludt kinh đoan bảo hiểm” Nghiên cit lập pháp số 14(130): tr 34-38,

Các công trình nghiên cứu nảy mới chỉ tập trung khai thác các van để về quản lý, kinh doanh trong hoạt động bảo hiểm hướng tới đổi tượng 1a các tổ chức bảo hiểm, trong khi các bài nghiên cứu về bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới mới chỉ dùng lai ở những để cập sơ lược thông qua một số vụ việc cụ thể hoặc chỉ dé cập đền một khía cạnh ma không dé cập một cách tổng quát Tinh đền thời điểm hiện nay chưa có một công trình nghiền cứu nào nghiền cứu một cách tổng thể về thực tiễn thi hanh pháp luật bảo TNDS của chủ xe cơ giới ở 'Việt Nam từ sau năm 2011 đến nay Chính vi vậy, tác giã mong muồn đông góp công sức vả kiénthức để hoàn thiện các van để liên quan đến pháp luật vẻ bão hiểm 'TNDS cũa chủ xe cơ giới ở nước ta hiện may.

3 Đối trợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu của đề tài

Bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới là đối tượng của nhiều ngành khoa học khác nhau Trong khuôn khổ của luận văn, tác giả không nghiên cứu, phântích đưới góc đô kinh tế, tai chính thương mại ma chỉ nghiên cứu dưới góc đô pháp luật điều chỉnh Trong đó đặc biệt chú ý đến hoạt đông tổ chức triển khai ‘bao hiểm TNDS trong thực tế để đưa ra một số để xuất nhằm hoàn thiện phápTuật bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới

4 Mục tiêu nghiên cứu và nhiệm vụ nghiên cứu cửa dé tài

Mục tiêu của dé tải là giải quyết các van để lý luận va thực tiễn về bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, pháp luật điều chỉnh về bảo hiểm TNDS để qua đỏ, tim ra giải pháp hoàn thiên pháp luật Việt Nam điều chỉnh vẻ bảo hiểm 'TNDS của chủ xe cơ giới nhằm nâng cao hiệu quả khi triển khai trong thực tế.

Đổ thực hiện được mục đích trên, dé tai đặt ra các nhiệm vụ cụ thể sau:

- Phân tích, đánh giá được thực tiễn thi hảnh pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới để làm rổ những nguyên nhân, han chế ảnh hưởng tới hiệu quả thực thí pháp luật bao hiểm TNDS của chủ se cơ giới

- Để xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu qua thực thi pháp luật bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới.

5 Phương pháp nghiên cứu dé tài

Luân văn được thực hiên trên cơ sở phương pháp luân của Chủ nghĩaMácL.ênin, từ tưởng Hé Chi Minh vẻ nba nước và pháp luét, vé xây dựng nhànước pháp quyển sã hội chủ nghia, trong đó có pháp luật vẻ KDBH nói chung ‘va bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới nói riêng.

Luận văn sử đụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu trong đó chủ yêu la các phương pháp phân tích và tổng hợp, phương pháp thông kê, khảo sát thực té, kết hop phương pháp luật hoc so sánh để lam rõ thực trang các quy định của pháp luật hiện hanh vả thực tiễn thực hiện pháp luật về bao hiểm TNDS tủa chủ xe cơ giới,

"Trong trường hợp cụ thé, để làm sáng tỏ vẫn dé luận văn sử dụng phương, pháp tổng hợp, phương pháp thông kê nhằm đưa ra các ý kién đánh giá, nhận -xét và nit ra kết luận khoa học.

Đặc biét, luận văn rất chú trọng phương pháp phân tích nhằm nghiên cứu sâu hơn, lũ hơn từng vấn để Trên cơ sở kết quả phân tích, tác gia liên kết, thông nhất lai tắt cả các bộ phân, các yêu tổ trong mối liên hệ tổng hop, tử đỏ rút ra

những điểm còn tên tại của hệ thông pháp luật hiện hành diéu chỉnh về bảo hiểm TINDS cũa thủ se cơ giới

6 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của luận văn. * Ý nghĩa khoa hoc

Luuên văn góp phan hệ thông hóa và phân tích những van để ly luận về bão hiểm TNDS của chủ xe cơ giới và pháp luật diéu chỉnh các vẫn để liên

quan đến bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới * ¥nghia thực tiễn

‘Luan văn đưa ra những đánh giá vẻ thực tiễn thi hảnh pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới Chỉ ra nhưng điểm phù hợp, không phù hợp của pháp luật hiện hành là nguyên nhân tôn tại, hạn chế, thách thức ma bao TNDS của chủ xe cơ giới đã, đang vả sẽ gấp phải từ do, dé xuất những giải pháp, phương án cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật bảo hiểm TNDS

của chủ xe cơ giới

7 Kết cau của luận văn

Két cầu của luận văn được trình bay như sau:

Chương 1: Khái quát về bao hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ‘va pháp luật bảo hiểm trách nhiệm dan sự của chủ xe cơ giới ở Việt Nam.

Chương 2: Thực tiễn thi hanh pháp luật về bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ở Việt Nam và các giải pháp hodn thiện.

KHÁI QUÁT VE BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DAN SU CUA CHỦ XE (CO GIỚI VÀ PHÁP LUAT BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA

CHU XE CƠ GIỚI Ở VIỆT NAM 111 Khái quát về bảo hiểm TNDS cửa chủ xe cơ giới

11.1 Một số vẫn đề cơ bản trong bảo hiém INDS của chi xe cơ giới

Ở Việt Nam, lần đầu tiên vào năm 1988, Hội đồng Bộ trưởng đã ban hành Nghị định số 30/HĐBT ngày 10/3/1988 vẻ chế độ bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới Các điêu khoản dù ngắn gon, sơ sài nhưng đó chính là những, “viên gach đầu tiên” đặt nên mong để xây dựng hành lang pháp lý về bảo hiểm TNDS cũa chủ xe cơ giới hiện nay Đền năm 1997, Chính phủ ban bảnh Nghị định số 115/1997/NĐ-CP ngày 17/12/1997 vẻ chế độ bao hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới để thay thé cho Nghỉ định số 30/HĐBT ngày 10/3/1988 Sau 9 năm, hai từ "bất buộc” được thêm vào trong tên gọi của văn bản QPPL, dingthời, nội dung quy đính cũng được mỡ rộng hơn và chi tiết hơn trước Tuy nhiên, việc điều chỉnh của Nghị định số 115/1907/NĐ-CP vẫn cân phải sửa đôi, bổ sung và hoàn thiện Trong qua trình xây dựng vả hoàn thiện hé thống pháp luật, năm 2008 đã đánh dầu mốc quan trong liên quan tới chế định bão hiểm TNDS của chủ xe cơ giới Nghị định 103/2008/NĐ-CP của Chỉnh phủ ngày 16/09/2008 về bao hiểm bat buộc TNDS của chủ xe cơ giới đã được zây dựng, chi tiết hơn, rõ ràng hơn và nôi dung điểu chỉnh được mỡ rông hơn và hiện Nghỉ định số 214/2013/NĐ-CP ngày 20/12/2013 sửa đỗi b sung một số điều của Nghị định số 103/2008/NĐ-CP cùng với các văn bản hướng dẫn thực hiện đã tạo lập hành lang pháp lý khá day i, minh bạch va thông nhất vẻ chế độbão hiểm TNDS của chủ xe cơ giới.

1.1.1.1 Chủ thé thì hành pháp luật bão hiễm trách nhiệm dân sự của chai xe cơ giới

Theo Tử điển Luật học của Viện Khoa học pháp lý ~ Bộ Tw pháp năm 2006, thi hảnh pháp luật được định nghĩa như sau: “tie hành pháp Int là hìnhthức thuc hiện pháp luật một cách chai động Chait thé pháp luật ph thực hiện một thao tác nhất dinh mới có thé thực liện pháp luật duoc! Xuất phát từ nguyên tắc cơ bản của nha nước pháp quyển là nguyên tắc vẻ trách nhiệm lẫn nhau của Nha nước và của Nhân dân, xã hội, do đó chủ thể chính trong thi hảnh pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới bao gồm chủ thể x4 hội va chủ thể Nha nước.

* Chủ thé xã lội thủ hành bảo hiém TNDS của chủ xe cơ giới là những chủ thé tham gia quan hệ pháp luật bảo hiém TNDS của chủ xe cơ giới bao gồm một số chủ thể chính sau đây.

Chữ xe cơ giới: Theo Khoản 2 Điều 3 Nghị định 103/2008/NĐ-CP của Chính phủ quy định như sau: “Chữ xe cơ giới (tễ chức, cả nhân) là chủ sở hữu xe cơ giới hoặc được chủ số hau xe cơ giới giao chiếm hia sử dung hợp pháp điều khiển xe cơ giới” Như vậy, chủ xe cơ giới được hiểu ở đây bao gồm chủ

sở hữu tai sản có thể lá tổ chức hoặc cá nhân vả tổ chức, cá nhân được chủ tải sản giao chiếm hữu, sử dụng hợp pháp, điều khiển xe cơ giới Tuy nhiên, trong trường hợp được chủ sở hữu xe cơ giới giao điều khiển xe cơ giới chỉ có thể lả cả nhân.

Doanh nghiệp bảo hiển: Căn cit theo khoản 1 Điển 3 Nghị định 103/2008/NĐ-CP thì “Doanh: nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được thành lập và hoạt đông kinh doanh bão hiém hop pháp tại Việt Nam và được pháp triển Khai bảo hiém bắt buộc trách nhiệm dân sự của chit xe cơ giới” Có thể hiểu ang, doanh nghiệp phải đáp ứng được các điều kiện dưới đây thì mới được coilà DNBH Thứ nhất, Doanh nghiệp được thành lập và hoạt đông KDBH hợp pháp tại Việt Nam That hai, Được phép triển khai bảo hiểm bắt buộc TNDS của dn Khoa học phip ý - Bộ Tephip 2006), Tờ ổn Luật học, N3 Ned bín Vhot-OB Tephip, Hi

wi

chủ xe cơ giới Đối với các DNBH thi Khoản 2 Biéu 60 Luật kinh doanh bao hiểm năm 2000 có quy định rõ: “DNBH không được phép đồng thời KDBH nhân

tho và bảo hiễn phi nhân tho, trừ trường hop DNBH nhân tho tanh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức Rhoẻ và bảo hiểm tai nạn con người bd trợ cho bảo hiểm nan tho” Theo Khoản 3 Điều 1 Luật sửa đổi bổ sung một số điều của Luật kinh doanh bao hiểm thì bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới thuộc lĩnh vực KDBH phi nhân thọ Do đó, DNBH được phép triển khai bảo hiểm bat buộc TNDS của.

chủ xe cơ giới là doanh nghiệp KDBH phi nhân tho.

Ngoài các doanh nghiệp bão hiểm trên thi đại lý bảo hiểm va môi giới ‘bao hiểm, Quỹ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới cũng đều là chủ thé thi hanh pháp luật bão hiểm TNDS của chủ xe cơ giới.

Bén thứ ba: Theo Khoan 5 Biéu 3 Nghị định 103/2008/NĐ-CP thi bênthứ ba được định nghĩa như sau “Bồn the ba là người bi thiệt hại vỗ thân thé, tí:mạng tài sản do xe cơ giới gập r4, trừ những người san

4 Lái xe, pin xe trên chính chiếc xe đó;

, Người trên xe và hành khách trên chính chiếc xe đỗ,

e Chit số hữu xe trừ trường hop chủ sở hữu đã giao cho tổ chức, cá nhân khác chiém hia sử dung chiếc xe đó.

TNGT là điều ma không ai mong muốn bởi hêu quả ma nó để lại la sự tốn thất, mắt mát về thân thể, tinh mang vả tai sản không chỉ của người bị tai nan mã còn là gia đinh, thân nhân của những người đó Những người bi TNGT theo quy định của pháp luật thi được chia ra và có các tên gọi khác nhau Ở đây, bén thứ ba được hiểu là người bi thiệt hại về thân thé, tinh mang, tài san doxe cơ giới gây ra mà không phải là lai xe, phụ xe trên chính chiếc xe đó, ngườitrên xe và hành khách trên chính chiếc xe đó, chủ sở hữu xe trừ trường hợp chủ. sở hữu đã giao cho tổ chức, ca nhân khác chiếm hữu, sử dụng chiếc xe đó Có

sự phân chia nay bối lẽ bên thứ ba ở đây sẽ lả đối tượng được thụ hưởng khi phat sinh sự kiên bảo hiểm.

* Đốt với chủ thé Nhà nước là những chủ thé tht hành pháp lật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới có trách nhiệm trong việc quản If nhà nước Abt với bảo hiém TNDS của chủ xe cơ giới

Chủ thé nha nước thi hảnh pháp luật bão hiểm TNDS của chủ xe cơ giới được hiểu lả các cơ quan, tổ chức, cá nhân có thẩm quyền thực hiện chức năng, nhiêm vụ, quyển han của minh, để pháp luật đi vào cuộc sống nhằm đạt được những mục đích diéu chỉnh pháp luật vi lợi ích mỗi cả nhân cũng như của cả công đẳng, xã hội Bên cạnh đó, khí thi hảnh pháp luật, các cơ quan nhà nước phải tuân thủ đẩy di các nguyên tắc tổ chức và hoạt động cla bô may nha nước Thí hành pháp luật của cơ quan nha nước luôn gắn liên với chế đô trách nhiệm pháp ly Thi hành pháp luật chủ yếu do các cơ quan hành pháp tiền hành, do vay, nó gắn liễn với chức năng, nhiệm vu của các cơ quan hành chính nba nước như chính phủ, bộ, cơ quan ngang bộ, ủy ban nhân dân các cấp, sở,phòng, ban Thi hành pháp luật vừa là sự diéu chỉnh chung (ban hanh các văn ‘ban quy định chỉ tiét, hướng dẫn thi hảnh) vừa là sự điều chỉnh riêng (ban hinh các quyết định cả biệt, các văn bản áp dụng pháp luật Do vậy, Nghị định 103/2008/NĐ-CP của Chỉnh phi đã quy định các cơ quan, tổ chức, cá nhân bao gm Bộ Tai chính, Bô Công an, Bộ Giao thông vận tải, Bô Y tế, Bộ thông tin và Truyền thông, Bộ, cơ quan ngang Bộ khác, cơ quan thuộc Chính Phủ; Ủy ‘van nhân dân tinh, thành phổ trực thuộc trung ương, Cơ quan quốc gia Việt Nam thực hiện chương trình bảo hiểm bat buộc xe cơ giới ASEAN có trách nhiệm trong việc thực hiện bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới

1.112 Mot 6 kidd niệm liên quan đồn bảo hiểm INDS của chủ xe cơ giới * Khải niềm về hành khách: Khoản 4 Điều 3 Nghỉ định 103/2008/NĐ-CP: “Hành khách là người được ch trên xe theo hop đồng vân cimyễn hành

khách thuộc các hình thức quy đình trong Bộ luật Dân su” Đồng thời, Khoản 26 Điều 3 Luật giao thông đường bộ năm 2008 quy định: “Hérah khách lã người được ché trên phương tiện vận tdi hành khách đường bộ, có trả tiên Mặc dù cách giải thích trong 2 văn bản quy pham pháp luật khác nhau ỡ câu

chữ nhưng ban chất không có gì mâu thuẫn Phân tích khái niệm trên ta thay được "người được chở” và chủ sở hữu se cơ giới có sác lâp một giao dịch dân. sự thông qua Hợp đẳng vận chuyển hành khách Điều 522 Bộ luật Dân sự 2015 đã định nghĩa hợp đồng vận chuyển hanh khách như sau: “Hop đồng van chuyén hành khách là sự thôa thudn giữa các bên, theo đó bên van chuyén chuyén ch hàmh khách, hành if đến địa diém đã định theo thôa thuận, heh *hách phải thanh toán cước phi vận cnyễn” Do việc lap hợp đồng mà mỗi "biên có quyền về nghia vụ tương ứng với nhau: Va hep đẳng yên chuyển hành: khách nay có thể được lập thành văn bản, bằng lời nói hoặc được ác lập bằng hành vi cụ thể Vé la bằng chứng của việc giao kết hợp đông vận chuyển hành khách giữa các bén (Điều 523 B6 luật Dân sự 2015),

* Khái niệm về bảo hiễm TNDS của chủ xe cơ giới: “Bảo liễm INDS” hiểu theo nghĩa là nghĩa vu dân sư của người được bão hiểm khi có sự kiện bão hiểm mã ngiấa vụ dân sự đó phát sinh Hiển pháp và pháp luật cia nước ta đều

có ghi nhận von và tai sản, các quyên và lợi ích hợp pháp của công dan của các tổ chức được Nha nước bão hộ Do đó, bắt ky tổ chức, cá nhân nao gây thiệt hại cho người khác thi phải có trách nhiệm bôi thường thiệt hai ma minh đã gây ra Khi trách nhiệm vật chat của một chủ thể phat sinh đối với người khác, đòi hỏi người gây ra thiệt hại phải khắc phục hâu quả thiệt hai bằng tải sẵn của banthân minh, Thiệt hai mà họ gây ra nhiễu khi rất lớn, vượt quá khả năng tảichính của người có trách nhiệm, diéu đó ảnh hưởng lớn đến đời sống và hoạtđộng bình thường của người có TNDS va cả người bị thiệt hại Bởi vay, xã hộicần phải có biên pháp xử lý rii ro cho người có TNDS khi khi họ phải thực

hiện việc bồi thường cho người bị thiết hại Đây chính la cơ sở của sự ra đời của chế độ bao hiểm TNDS Tuy vậy, không phải tắt cả các loại TNDS đều la đổi tượng của bao hiểm Xuất phát từ lợi ích kinh doanh của DNBH va mục tiêu của hoạt động bão hiểm ma pháp luật của các nước đều quy định, chi những TNDS phát sinh có nguyên nhân là những rủi ro khách quan mới có thể là đối tượng bao hiểm.

Như vay, co thể hiểu bão hiểm TNDS là loại hình bảo hiểm ma đổi tượng bao hiểm là phan TNDS của người được bảo hiểm đối với người thứ ba phat sinh có nguyên nhân từ những rủi ro khách quan Hay nói một cách khác, ‘bao hiểm TNDS là loại bảo hiểm cho nghia vu dan sự của người được bảo hiểm khi có sự kiên bao hiểm mả ngiĩa vu dân sư đó phát sinh Đó là các nghĩa vụ én sự phát sinh từ quan hệ hợp đồng hoặc ngoài hop đẳng do hành vi gây thiệt ‘hai của người được bảo hiểm có nguyên nhân là rủi ro khách quan.

Mục dich của chế độ bảo hiểm TNDS nhắm bao đảm thực hiện nghĩa vụ của người tham gia bảo hiểm trong việc phải bồi thường tổn thất cho người khác do hành vi của minh gây ra Mất khác, nó còn có tác dụng phòng ngửa,han chế va khắc phục kip thời những thiệt hai vé tai sản, sức khoẻ, đời sống và

tinh mạng của tổ chức, cá nhân bị thiệt hại Do đó, trong chế độ bão hiểm TTNDS có loại là bảo hiểm bat buộc và có cả loại bảo hiểm TNDS mang tinh tự nguyên.

Tử khái niêm về bảo hiểm TNDS nói trên thi khái niệm "ảo hiểm TNDS của clit xe cơ giới” được biéu như sau: La loại hình bão hiểm TNDS đổi với những thiệt hại vẻ thân thé, tinh mang vả tài sản của bên thứ ba hoặc thiết hại về thân thể va tính mang của hành khách theo hop ding vận chuyển"hành khách do xe cơ giới tham gia giao thông trên lãnh thé Việt Nam gây ra ma

chủ xellai xe cơ giới có trách nhiệm phải bôi thường.

1.1.2 Đặc diém bảo hiểm TNDS của chit xe cơ giới

Bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, nó la một dạng của bảo hiểm TNDS, bởi vay nó cũng có đây đủ các đặc điểm chung của loại hình bao hình ‘bao hiểm TNDS, cụ thể

Thứ nhất, Bao hiểm TNDS là một loại bảo hiểm thương mại do các DNBH thực hiện, chịu sự điều chỉnh cia pháp luật chuyên ngành la pháp luật KDBH và chịu sự quản lý nha nước của Bộ Tai chính Đây là đặc điểm để phân biệt với các loại hình bao hiểm do Nhà nước thực hiện không mang tính kinh

đoanh như bao hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tiền gửi.

Thứ hơi, Do đối tương của bao hiểm là TNDS thuộc phạm trù pháp lý mang tinh trừu tượng và không thể xác định trước được giá trị của đối tượng, ‘bao hiểm, (trách nhiệm là bao nhiêu lại không thể định lượng được ngay ở lúc tham gia bảo hiểm, mức độ trách nhiệm béi thường thiệt hai thực tế khi có rũi ro phát sinh được tính trên cơ sở mức độ thiết hại của bên thử ba và dua trên mức độ lỗi của người gây ra thiệt hai), Bởi vay, khi ký kết hợp đồng bảo hiểm các bên phải thoả thuận cu thể về “số điển bảo iiễm” hay giới han tôi đa trách nhiệm bao hiểm của DNBH.

Thứ ba Trong bao hiểm TNDS thì trách nhiệm bao hiểm của DNBH chỉ phat sinh khi có sự kiện bao hiểm sảy ra trong thời hạn có hiệu lực của HEBBH và đã làm phát sinh TNDS của bên được bảo hiểm đổi với người thứ ba và người thứ ba đã có yêu câu người được bao hiểm bôi thường thiết hại

Thứ te Trong bảo hiểm TNDS thì giới hạn trách nhiệm bão hiểm của DNBH được xác định: Trong phạm vi số tién bảo hiểm, DNBH phải tra cho người được bão hiểm những khoản tiên ma theo quy định của pháp luết người được bảo hiểm có trách nhiệm béi thường cho người thứ ba Ngoài ra, DNBH còn phải tả các chỉ phí liên quan đến việc giải quyết tranh chấp vé trách nhiém đỗi với người thứ ba và lấi phải trả cho người thứ ba do người được bảo hiểm

chậm trả tiên bồi thường theo chỉ dẫn của DNBH Tổng số tiền béi thường của DNBH không vượt qua sé tiên bảo hiểm, trừ trường hợp các bên có thoã thuận khác trong hop đồng Trong trường hop người được bảo hiểm phải đóng tiễn bão lãnh hoặc ký quỹ dé dim bao cho tai sản không bị lưu giữ hoặc để tránh khởi kiện tại toa án thi theo yêu cầu của người được bảo hiểm, DNBH phải thực hiện việc ‘bao lãnh hoặc ký quỹ trong phạm vi số tién bao hiểm.

Thứ năm, Về phương thức béi thường trong hợp đẳng bảo hiểm TNDS Do DNBH va người thứ ba bị thiệt hại không có quan hệ hop đồng mà giữa ho

chỉ có quan hệ phụ thuộc phát sinh từ HĐBH giữa DNBH với người được bao hiểm về việc thanh toán số tiên bao hiểm thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm niên người thử ba không có quyên trực tiếp yêu câu DNBH trả tiên béi thường, 'Việc DNBH bôi thường trực tiếp cho người được bão hiểm hoặc cho người thứ ‘ba bị thiết hai lả theo yêu cầu của người được bao hiểm Ngoài ra, pháp luật còn quy định: DNBH có quyền thay mặt bên mua bao hiểm để thương lượng với người thứ ba vẻ mức đồ bôi thưởng thiết hại, trừ trường hợp có thoả thuânkhác trong HĐBH,

Đối với bảo hiểm INDS của chủ xe cơ giới ngoài những đặc trưng chung giỏng với bảo hiểm TNDS nêu trên, nó còn mang những đặc điểm riêng biệt, đặc thủ sau

“Một là Trong to hiểm TNDS cia chủ xe cơ giới, người tham gia bảo hiểm va cũng la người được bao hiểm là chủ xe cơ giới Đôi tượng bao hiểm cu thé đó chính là một phân hoặc toàn bộ trách nhiệm béi thường thiệt hai của chủ xe cơ giới cho bén bi thiệt hai do ze cơ giới của mình gây ra

Hat là Trong bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, sự kiên bão hiểm chỉ gồm rũi ro tai nạn do xe cơ giới gây ra cho người thứ ba hoặc cho hành khách. được chở trên xe theo hợp đông vận chuyển hảnh khách Như vậy bão hiểm TNDS của chủ xe cơ giới bao gồm cả bảo hiểm TNDS phát sinh ngoài hợp

đồng ( đối với người thứ ba) va bao hiểm TNDS trong hop đẳng (đổi với han khách được chữ trên xe theo hợp đồng vận chuyển bánh khách).

Bald Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới là loại hình bao hiểm bat buộc Bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới là một trong những sản phẩm bảo hiểm thuộc nghiệp vụ BHXCG Hiện nay, BHXCG có 4 sản phẩm bảo hiểm co ‘ban là: Bao hiểm bat buộc TNDS của chủ xe cơ giới, Bảo hiểm TNDS của chủ xe đổi với hàng hóa vận chuyển trên xe; Bảo hiểm thiệt hai vat chất xe cơ giới, Bảo hiểm người ngôi trên xe và tai nạn lái phụ xe Trong đó, bảo hiểm bắt ‘bude TNDS của chủ ze cơ giới là loại hình bất buộc Bat kỳ người nào sở hữu ô tô hoặc xe máy đều phải mua bảo hiểm TNDS theo quy định của pháp luật để dam bảo quyền lợi cho bên thứ ba nếu chẳng may chủ xe lái xe gây thiệt hại cho họ, Còn 3 loại bảo hiểm còn lại là do khách hang tự nguyện tham gia mua hoặc không mua bao hiểm Người sé hữu xe tự lựa chon BNBH và hình thức bảo hiểm để mua bao hiểm.

Trong pháp luật Việt Nam có quy định: "Chủ xe cơ giới am gia giao hông trên lãnh thé nước Công hòa xã lôi chủ nghĩa Việt Nam phải tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS cũa chủ xe cơ giới theo quy đinh của pháp luật"

Theo Khoản 1 Điều 8 Luật Kinh doanh bao hiểm: “Bao hiểm bắt buộc là loại bão hiém do pháp iuật quy định về điều kiện bảo hiểm, mức phi báo hiểm, số tiền bảo hiểm tôi thiêu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và DNBH có

giữa vụ thực hiện ”

Khoản 3 Điều 4 Thông tư số 22/2016/TT-BTC còn quy đính: “Ngoàiviệc tham gia HBBH bắt buộc TNDS chủ xe co giới có thé thoả timận với _DNEBH dé tham gia HDBH tự nguyên”.

.n Thing

tức Điền Eoin, bulimic tics bác kim it buộc TND ca Cie cơ giới

Bốn ia, Bão hiểm TNDS của chủ xe cơ giới phát sinh trong cả trường hợp có rủi ro tai nạn xảy ra mà chủ xe lái xe không có lỗi Bởi xe cơ giới khi

sử dụng nó được xép vào nhóm nguồn nguy hiểm cao độ.

“Năm lä Bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới không chiu trách nhiệm vé mất hình sự của chủ xe (nêu như tai nạn gây chết người và chủ xe phải chịuphat tù), chủ xe phải trả thêm cho nạn nhân sé tiễn chênh lệch giữa sé tiễn bồithường thiệt hai theo quyết đính của toà án béi thường cho nạn nhân và sé tiễn

được bảo hiểm bôi thường.

1.13 Vai trò của bão hiém TNDS của chủ xe cơ giới

1.1.3.1 Vat rò của bảo hiễm TNDS cũa chủ xe cơ giới đồi với xã hôi * Đối với xã hội

Đối tương của bảo hiểm TNDS cia chủ xe cơ giới chính là phân trách nhiêm hoặc nghĩa vụ béi thường các thiệt hại cho bên thứ ba Trển khai bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới là một việc làm có ý nghĩa nhân đạo, thể hiện

sự sáng suốt trong đường lỗi lãnh đạo của Đăng và Nha nước ta

Nguyên lý của bao hiểm đó là “Lay số đông bu cho số ít kém may mắn”, trong trường hợp có tai nạn xảy ra, các DNBH sẽ sử dụng sổ tiên bao hiểm thu được từ số đông không bi tai nan dé bôi thường cho số ít người bi tai nạn Điển46 giúp cho một số người vì một lý do nào đó gây tai nan không phải bỏ trần, có trach nhiệm với tai nạn đã xây ra theo mức trách nhiệm của bảo hiểm đã tham gia, và không bi truy cứu hình sự và mắt khả năng bồi thường cho chủ thể khác Chính điều nay đã mang dén sự ôn định cho xế hội.

Đồng thời, việc tổng kết, đánh giá, phân tích thông qua công tác giám định cũng như công tác béi thường sau mỗi một vu tai nan, DNBH sẽ thông kê được các rủi ro và nguyên nhân gây ra rũi ro dé từ đó để ra biện pháp để phòng,bạn chế tốn thất một cách hiệu quả nhất, giém bớt dang ké những hau quả do

TNGT gây ra cho mỗi người, giảm bớt thiệt hại cho toàn xã hội Đây 1a một hoạt động đúng đắn thể hiên phương châm phỏng bệnh hơn chữa bệnh.

Ngoài ra, bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới không chi thể hiện vai tro của mình đối với những van dé chung của xã hội ma con thể thiện một cách rõ rệt thông qua các đổi tượng cụ thể sau:

* Đối với chi xe cơ giới

Bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới giúp én định cho chủ phương tiện khi không may rủi ro sy ra khi tham gia giao thông, Tắt nhiên không một ai ‘mong muôn sảy ra tai nạn, nhưng ri ro lại không tránh né bat kỳ ai, kế cả mọi người di cẩn thận không để xảy ra tai nạn thi rủi ro vẫn có thể đến từ các phương tiên giao thông khác Khi xảy ra tai nạn, thường sé có thiết hại cho cả hai bên, chủ phương tiện sẽ được bảo hiểm đứng ra béi thường cho người thứ ‘ba néu chủ phương tiên sai hod sẽ đứng ra đòi quyền lợi chủ phương tiện nếu người thứ ba sai Việc lâm nay giúp gảm thiết hai vé mất tai chính cho chủ phương tiện cơ giới sau khi xây ra rũ ro, Vì vay có thé coi bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới là "tắm lá chấn vững chắc” cho các chủ xe khi tham gia giaothông bối lế

- Khi tham gia bao hiểm thi chủ xe có được tâm lý yên tâm, thoai mái, ne tin, Khi điểu khiển các phương tiện tham gia giao thông Đông thời tác đông đền ý thức của chủ xe cơ giới trong việc chủ động để ra các biện pháp hạn ché,ngăn ngừa tai nạn xảy ra.

- Khi phát sinh trách nhiệm bôi thường thiệt hai thi DNBH nơi ma chủ xe cơ giới tham gia ký kết bao hiểm tiền hành béi thường nhanh chóng để các chủ xe phục hội lại tinh thin, én đính sẵn xuất, phát uy quyền tự chủ vé tải chính,tránh thiệt hai về kinh tế cho chủ xe.

- Tai nan xây ra khi tham gia giao thông là điều không ai mong muốn nhưng đó là rồi ro tiém ẩn luôn có thể xây ra Các bên khi bi tai nan đều bị tổn

thất vẻ sức khöe, tài sản thâm chi là cả tinh mang Do đó, thai đô chân thành cùng với sự bu dap vẻ vật chất của chủ xe sẽ gop phân xoa diu, lam giảm bớt căng thẳng giữa chủ xe với người bị nạn và thân nhân của họ Đây la mục dich cao cả trong nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với người thứ ba mà pháp luật quy định

* Đối với bân thứ ba

Sự tổn thương vẻ tinh than, sức khỏe hay tải sản của bên thứ ba có thé được bù đấp phẫn nao thông qua khoản tiễn béi thường thiệt hại do DNBH chỉ trả mả chủ xe cơ giới tham gia Hoạt đồng chỉ tra được diễn ra nhanh chóng, kịp thời để bên thứ ba sớm én định vé mặt tai chính và về mặt tinh thần ma không phải lo ngại chủ xe cơ giới không có khả năng chi trả

1.13.2 Vat tò của bdo hiểm INDS cña chủ xe cơ giới đỗi với nên linh tế

Sự phát triển của các DNBH gop phan vào sự tăng trưởng va phát triển của nén kinh tế Doanh thu của các DNBH tử bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới góp phần không nhỗ vào việc tăng thu ngân sách Nha nước thông qua việc nộp thuế của các DNBH Tir đó Nhà nước có kinh phí cho việc đầu tư, nâng cần, xây đựng các cơ sở hạ tang, công trình công công nang cao mức sống dân cư.

Loi nhuận từ nghiệp vụ bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới nảy góp phân không nhd trong việc các DNBH tai đầu tu một phan lợi nhuân vào việc để phòng han chế tồn that Các DNBH lớn dau tư hang ty đông cho việc xây dựng các đường lánh nan, đường phụ, hốc cứu nạn tại các đẻo đốc vả nguy hiểm như đèo Cả, đèo Củ Mông, đèo Hai Văn hay tuyên truyền, khuyến khích các chủ phương tiên tự giác thực hiên các biện pháp hạn chế, để phỏng tổn thất Hoặc giảm phí bao hiểm cho các phương tiện sau một thời gian không gấp sự

cỗ nảo Các biện pháp trên trước mất giúp các DNBH giảm bớt rủi ro trong KDBH va tăng thu nhập, nhưng cũng góp phẩn quan trọng lam giảm thiểu

“TNGT, hạn chế tổn thất gop phan dn định đời sống xã hội.

Tổng kết lại, với tư cách là một nghiệp vu bao hiểm, bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới vừa mang tinh kinh tế vừa mang tính xã hội, thể hiện tính nhân đạo, nhân văn cao cả trong nên kinh tế thi trường hiện nay Một lan nữa bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đã khẳng định sự cẩn thiết khách quan cũng như tinh chất bat buộc của nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới theo.

quy định của pháp luật

1.2 Khái quát về pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới

1.2.1 Khái niệm và cấu trúc của pháp luật bio hiểm TNDS cña chit xe cơ giới

12 1.1 Khải niềm pháp luật bảo Nằm rách nhiệm dân sự cũa chủ xe cơ giới Pháp luật là hé thống các quy tắc xử sự chung do Nhà nước đốt ra hoặc thừa nhận và dm bão thực hiện để điều chỉnh các mốt quan hệ xã hội theo mục

dich định hướng của Nha nước)

Do vai trò quan trọng của hoạt động KDBH đổi với đời sống sã hội mãcác Nhà nước déu sử dụng pháp luật để điêu chỉnh các quan hệ sã hội phát sinh. trong lĩnh vực KDBH, trong đó có loại hình BHXCG nói chung va bảo hiển 'TNDS cũa chủ xe cơ giới nó riêng Tuy vậy, tuỷ thuộc vào góc độ tiếp cận mà khái -niém pháp luật vé bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới được hiểu khác nhau.

"Dưới góc độ chung nhất (nghĩa rông): Pháp luật vé bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới la tập hop các QPPL do Nha nước ban hành hoặc thửa nhân.nhằm điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong lĩnh vực KDBH TNDS của chủ xe cơ giới Hiểu theo nghĩa rộng nay thì pháp luật về bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới điển chỉnh các nhóm quan hệ sau:

~ Quan hệ về tổ chức hoạt động của chủ thể cung cấp dịch vu bảo hiểm TNDS cia chủ xe cơ giới

~ Quan hệ hop đồng bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới

5 tyuing Đại học Luật Hà Nội 2019), Giáo ni ln wma viphip lột Ngô CAND, HA Nội, 7212

~ Quan hệ quản lý nha nước vé bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới.

“Hiễu theo ngiữa hep: Pháp luật về bào hiểm TNDS của chủ xe cơ giới gầm các QPPL diéu chỉnh quan hệ thu, nộp phí bảo hiểm vả bôi thường bao hiểm giữa DNBH và người tham gia bao hiểm Hiểu theo nghia hep nay, pháp luật về bão hiểm TNDS của chủ xe cơ giới chủ yếu là pháp luật về hop đông, ‘bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới.

Trong pham vi nghiên cứu, luận văn sẽ chủ yếu tập trung nghiên cứu pháp luật về bảo hiểm vật chat xe cơ giới theo nghĩa hẹp.

1.2.1.2 Câu trúc pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới

Cầu trúc pháp luật bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới là sự sắp xếp các bộ phân cẩu thành của pháp luật vẻ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới theo những tiêu chí nhất định.

Pháp luật vé bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới lả bộ phân trong pháp, luật kinh đoanh bảo hiểm nói chung và pháp luật bảo hiểm TNDS nói riêng, no

có thé được sắp xép theo những cầu trúc khác nhau dựa trên các tiêu chi sau:

* Căn cứ vào pham vi đu chỉnh của QPPL thi pháp luật bảo hiễm trách nhim dân sự của chit xe cơ giới chia thành các bộ phân gém

Tỉ nhất, Nhóm các QPPL điều chỉnh chung cho mọi quan hệ bảo hiểm thương mại trong đó có cả quan hệ bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới Chẳng han, các quy chung vé HĐBH (tại Mục 1, chương 2 từ diéu 12 đền điều 30 LuậtKDBH), những quy định nay được áp dụng chung cho các loại HĐBH trong đó có hop đồng bảo hiểm TNDS cia chủ xe cơ giới như Nội dung, hình thức HĐBH, Thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm; Điểu khoản loại trừ trách nhiêm bao hiểm, Quyển và nghĩa vụ của các chủ thể tham gia ký kết HĐBH,"Trách nhiệm cung cấp thông tin; Giải thích HĐBH, HĐBH võ hiệu; Cham dứt'HĐBH và hậu quả pháp lý của việc châm dit HĐBH; Thời han yêu cấu tra tiến‘bao hiểm hoặc bồi thường và các van để khác có liên quan đến qua trình thực

hiện HĐBH như Cách thức xử lý khi co thay đổi mức độ rủi ro được bảo hiểm, Sửa đổi, bỗ sung HĐBH, Chuyển nhượng HĐBH, Thời hiệu khởi kiến.

‘Tint hai, Nhóm các QPPL riêng điều chỉnh cho các quan hệ bao hiểm trách nhiêm dân sự trong đó có quan hệ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới Pháp luật KDBH hiện hành có một số quy định dành riêng cho hợp đồng bao hiểm TNDS tại Muc 4, Chương 2 (tử điển 52 đến điều 57) Luật KDBH, bao gồm các quy định vé: Đối tượng của hợp dong bảo hiểm TNDS, Trách nhiệm của DNBH, Số tiên bảo hiểm, Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm, Quyền đại diện cho người được bảo hiểm; Phương thức bôi thường trong bao hiểm TNDS.

Thứ ba, Nhóm các QPPL đặc thủ điều chỉnh quan hệ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới Nhóm QPPL nay có ở các văn bản QPPL chuyên biệt do Chính phi, Bộ Tài chính ban hành, cu thể: Nghị đính số 103/2008/NĐ-CP, Nghỉ định số 214/2013/NĐ-CP, Thông tư số: 22/2016/TT-BTC Trong đó có nội dung chủ yếu gồm: Nguyên tắc tham gia bảo hiểm, Pham vi béi thường thiệt hai; hợp đồng bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, Phí bảo hiểm vả mức trách nhiệm bao hiểm; Thời han và hiệu lực bảo hiểm, Hủy bỏ HĐBH, Giám định thiết hai, Loại trừ bao hiểm, Nguyên tắc béi thường, Hỗ sơ bồi thường, Thời hạn yêu cau, thanh toán và khiều nại bồi thường, Quyên vả nghĩa vụ của chủ xe cơ giới, Quyên va nghĩa vu của DNBH; Trách nhiệm của các cơ quannhà nước và xử lý vi pham.

*Căm củ theo nội đhơng điều chữnh thi cầu trúc pháp luật bảo hiễm TNDS của chủ xe cơ giới được chia làm 3 phần cơ bản nue san:

Thứ nhất, BO phân pháp luật quy định điều chỉnh quan hệ thu phí va bồithường bảo hiểm hay quan hệ HĐBH bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới va các. quy định dc thủ đối với bảo hiểm bất buộc TNDS cửa chủ xe cơ giới quá cảnh va ‘cng tác phòng, chồng gian lận bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới.

Thứ hai, B6 phân pháp luật quy định vẻ quản lý, sử dung Quỹ BHXCG gồm: Các quy định liên quan đến nguyên tắc quản lý Quy BHXCG, nguồn hình thành, nội dung chi, mức chi của Quy BHXCG, tổ chức, quan lý, điều hanh hoạt đông của Quỹ BHXCG; quản lý tải chính Quỹ BHXCG (lập dự toán, kếtoán, quyết toán thu, chi.) vả trách nhiệm của các bên liên quan trong quản lý,

sử dụng Quỹ BHXCG

Thứ ba, Bộ phân pháp luật quy định vé cơ chế quản lý, thanh tra giám sát quả trình thực hiện va các chế tải xử lý vi phạm trong bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới: Các quy định về nguyên tắc quản ly, nhiêm vụ và quyền han của các Độ, cơ quan, ban ngành liên quan, cơ chế xử lý các vi phạm liên quan đến hoạt

động bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới.

1.2.2 Các yếu tô chi phối nội dung điều chinh của pháp luật bão hiểm: TNDS cita chủ xe cơ giới

“Xây dựng pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới có tính khả thi cao luôn được cơ quan có thấm quyển của Nha nước quan tâm Bỡi lẽ, nêu các quy định pháp luật về bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới không có tính khả thi sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của các bên tham gia và những người cóliên quan Để xây dựng pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới hiệu quảvà có tinh khả thi cân nhân diện những nhân tô tác đông, chỉ phốt đền nội dung

điêu chỉnh của pháp luật bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới Cụ thé 1a:

Tate nit, Thủ chất đặc thù trong quan lộ bảo hiễm TNDS của chủ xe cơ giới Quan hệ bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới có tinh chất đặc thủ, bởi vậy khi zây dựng, hoàn thiên pháp luật điều chỉnh quan hệ bao hiểm này phải tính đến đó 1a: về bản chất, bao hiểm TNDS là loại hình bao hiểm thương mại nên các nguyên tắc trong KDBH phải được bao đảm va tôn trọng Tuy nhiên, do ‘bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới thuộc loại hình bảo hiểm bắt buộc, Bộ Tài chính là chủ thể ban hành ra quy tắc, điều khoản, biểu phí va mức trách nhiệm.

bao hiểm bất buộc TNDS của chủ xe cơ giới do vay, nguyên tắc tư do kinh doanh va cạnh tranh ở các doanh nghiệp bảo hiểm va vẫn để bao đảm hải hòa lợi ích cho các bên trong quan hệ bão hiểm phải được tính toán một cảch phù hợp nhất định Sự cạnh tranh để thu hút khách hang mua bảo hiểm không phải là yếu tô về giá cả (mức phí bảo hiểm hay phạm vi bao hiểm, mức tién bồi thưởng) mà chủ yéu ở khâu ban sản phẩm bao hiểm và giải quyết bồi thường, ‘bao hiểm Vi la bảo hiểm bắt buộc nên để bảo dim thực thi can có sự tham gia phối hợp quản lý, giám sát va xử lý vi phạm của các cơ quan chức năng của nha nước Bên cạnh đó, bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới cân lưu ý xe cơ giới là nguồn nguy hiểm cao độ, khi chủ xe/ lái xe gây tai nạn cho người thứ ba ma không có lỗi thi vẫn phải chịu trách nhiệm bôi thường, trừ trường hợp thiệt hại xây ra hoàn toàn do lỗi cổ ý cũa người bị thiết hại hoặc thiệt hại xảy ra trong trường hợp bat khả kháng hoặc tình thé cap thiết ” Ngoài ra, Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới không thuần tủy có vai trò giống như loại hình bao hiểm thương mại khác ma còn vai trỏ trong thực hiện chính sách an sinh - xã hội, phát huy truyén thông nhân đạo tương thân tương ái của con người Viết Nam Chẳng han, quy định về đóng góp hình thành Quỹ, quản lý, sử dụng Quỹ BHXCG là công cụ hỗ trợ cho chế độ bảo hiểm bắt buộc trong thực hiện chính sách an sinh - xã hội Quỹ BHXCG được sử dụng cho nhiễu hoạt động, trong đó có dé phòng hạn chế tổn thất, TNGT đường bộ, tuyên truyền về bảo hiểm ‘bat buộc TNDS của chủ xe cơ giới Qua đó, góp phân hạn chế TNGT, giam thiểu tổn that xảy ra do nguyên nhân tai nạn của chủ xe, người điều khiển xe, nạn nhân TNGT Đẳng thời, qua chỉ hỗ trợ nhân đạo giúp cho các nạn nhân '*khắc phục thiệt hai, dn định đời sống.

Thứ hai, Điều kiện kinh lế xã lôi của đắt nước

“Rein 3 đu 601 BLDSuima 2015

Su thay đổi vẻ tình hình kinh tế xã hội đã tác động trực tiếp tới quy định vẻ thường, phí tham gia bảo hú

mức vả dong gúp Quỹ bảo hiểm xen cơ giới

‘rong quy định của pháp luật v bão hiểm TNDS cũa chủ xe cơ giới

- Bộ Tai chính sé căn cử vào tỉnh hình thực tế để điều chỉnh mức bồi thường phù hợp so cho nạn nhân va người nhà nan nhân đủ để én định cuộc. sống khi có biển cổ xây ra Có như vậy, thi mục đích nhân đạo nhân văn của ‘bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới mới được minh chứng trên thực tế

- Điều chỉnh mức phí tham gia bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới để am bao lợi nhuận của doanh nghiệp cũng như nguén thu của Quỹ BHXCG.

- Việc thay đổi tỷ 1€ đóng gop vào Quỹ BHXCG của các doanh nghiệp

Trong hệ thông pháp luật của mỗi quốc gia có nhiễu bộ phân pháp luật, ở các mức đô khác nhau có tác đông đến quan hệ bảo hiểm TNDS nói chung và ‘bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới nói riêng Ví dụ: Ở Việt Nam, các văn bản quy pham pháp luật làm căn cử ban hành Nghỉ định số 103/2008/NĐ-CP, Nghỉđịnh số 214/2013/NĐ-CP cơ ban đã được thay thé hoặc sửa đổi. 18 sung (Luật Tổ

pháp luật về giao thông đường bô cũng đã có nhiêu sửa đổi, bd sung, hoàn thiên trong thời gian qua Thực tế nay dẫn đến một số nội dung của chế độ bao hiểm bắt

‘bude TNDS ola chi xe cơ giới không cin phù hợp và chưa đồng bộ với hệ thông, ‘van bên pháp luật có liên quan Để bảo dim sự phù hop, đồng bộ va nhất quán với

'hệ thống pháp luật hiện hành, góp phan tạo điều kiện thuận lợi cho chủ xe cơ giới, doanh nghiệp bão hiểm, các Bộ, ban, ngành có liên quan trong việc triển khai thực hiên chế độ bao hiểm bất buộc TNDS của chủ xe cơ giới việc hoan thiên, sửa đổi bỏ sung các quy định vẻ pháp luật TNDS trong Nghị định nêu.

trên là cần thiết.

Thứ ne Năng lực thì hành pháp indt của các chủ thế có liên quan trong xã hôi

"Năng lực thí hành pháp luật là khả năng vé nhận thức, khả năng về điềukiện thi hành pháp luật Trong lĩnh vực KDBH nói chung và pháp luật vé bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới nói riêng bị ảnh hưởng bai các yêu tổ sau.

_Một là, nhên thức cia người mua bao hiểm đóng vai trò quan trong bậc nhất Bối vi, di ở bat ky môi trường pháp lý - chính trị nảo thi người có quyểnlợi phải nhận thức đúng, đủ quyển lợi và trách nhiệm của mình trong việc thiếtlâp QHPL và phản kháng khi quyển lợi bi xâm hại Thực tế ở nhiễu nước, ỡ nhiễu thị trường bão hiểm cho thay khi người mua bảo hiểm (người có quyền lợi được bão hiểm) có nhận thức cao về bão hiểm thi họ tham gia vả thực hiện ‘bao hiểm một cách tự giác, tích cực, ít xây ra tranh chấp và ngược lại với nhân thức thấp sẽ dẫn tới việc tham gia các loại hình bảo hiểm bắt buộc chỉ mang tinh hình thức đổi phó va tranh chap xuất hiện nhiễu hơn.

Trinh độ năng lực quản lí cũa cơ quan chức năng của nha nước (Bộ Taichính, Bô Công an; Bộ Giao thông vân tai, Bộ Y tế, Bộ Thông tin va Truyềnthông, Chính quyền địa phương và Hiệp hội Bao hiểm Việt Nam .) đối với loại hình bao hiểm bat buộc TNDS của chủ xe cơ giới 1a một yêu tô quan trong cần tinh đến trong điều chỉnh của pháp luật ở nh vực nảy Trình đô năng lực quản 1í của cơ quan chức năng được thé hiện thông qua việc phân công, phân cấp,phổi hợp quân lý, kiểm tra, giám sát bổ trí cán bô năng lực còn thé hiệnthông qua bao dim điều kiện cơ sở vat chất phục vụ cho công tắc quản lý va

thước đo là kết quả đạt được trong hoạt đông thực tiễn Trinh đô, năng lực của đôi ngũ cân bô, công chức thực thí pháp luật thể hiện & trình độ chuyên môn, nghiệp vu, khả năng ứng dung công nghệ tin học trong công việc, tính chuyên.nghiếp hoa, chuyên môn hoa quan lí, thái độ va phong cach lam viếc Trong pháp luật về bảo hiểm bất buộc TNDS của chủ xe cơ giới, các quy định vé ‘hung dẫn, tuyên truyền thực hiện bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới, gam sát va kiểm tra, xử lý vi phạm đổi với chủ xe cơ giới, cac DNBHtrong việc thực hiện bão hiểm bất buộc TNDS của chủ xe cơ giới déu phải dua trên trình độ, năng lực thực tế và điều kiện cơ sở vật chất hiện có

That năm, yêu tô hội nhập quốc tế

Trên cơ sử nội luật hóa, luật pháp quốc tế trở thảnh một nguồn quan trọng của pháp luật quốc gia Theo Jerome Yeatman (2001) các thi trường liên minh Châu Âu trong lĩnh vực bão hiểm luôn có ý nghĩa quan trong trong nhiều trường hợp có thé lam thay đổi căn bản các quy định pháp luật của các quốc gia

thành viên, Riêng những quy định trong Hiệp định chung về Thương mai dich

vụ (GATS) trong khuôn khỗ tổ chức thương mại thể giới (WTO) có ý nghĩa rang buộc với các nước thanh viên Việt Nam sau khi gia nhập WTO đã mỡ của thi trường bão hiểm đối với tắt cả các loại dich vụ bảo hiểm, trừ bảo hiểm y tế Ngoài các quy định của pháp luật quốc tế, tap quán quốc tế về bao hiểm cũng

có ảnh hưởng lớn dén KDBH, trong đó có vẫn để bo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới Tap quán quốc tế về bảo hiểm được quan niệm phổ biển la chuẩn mực chung, áp dụng rông rãi trong đời sông quốc tế

'Ở Việt Nam hiện nay pháp luật bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới vẫn còn chưa theo kịp zu thể phát triển của bảo hiểm trên thể giới Một số nôi dung như mỡ rộng đối tương được bôi thường, hỗ trợ nhân đao, vẫn dé tạm. ‘ing bồi thường, dan tem bảo hiểm, cơ chế giãi quyết tranh chấp đặc thù vẻ bảo

Giáo oa quốc tf ve bảo km, Nsb Thing Ké, Hà Nội, C001) 123

hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ gi chưa đâm bao thể chế hỏa các quy định tại Nghị định thư số 5 vé Chương trình bão hiểm bắt buộc xe cơ giới ASEAN - bộ phân của Hiệp định khung ASEAN về thúc đẩy hang hóa quá

cảnh (AFAFGIT).

Trong xây dựng và hoàn thiện pháp luật về bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới ở Việt Nam trong thời gian tới cần quan triệt nguyên tắc bao dam tuân thủ các diéu ước quốc tế ma nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam là thảnh viên, đồng thời vận dụng quy định của các điều ước, tập quán, kinh nghiêm quốc tế phù hợp với nguyên tắc cơ bản của pháp luật và thực tiễn

Việt Nam.

Những yêu tổ nói trên 1a những yếu tố chính ảnh hưởng, tác động chỉ phối đến pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới 6 nước ta, giữa chúng có môi liên hệ tác động qua lại với nhau Để sây dựng và hoán thiện pháp luật bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới ở Việt Nam thì không thể không chú trong đến

các yếu tô nay.

1.2.3 Những nội dung chủ yéu của pháp luật bảo hiém INDS của chai xe cơ giới ở Việt Nam

123.1 Quy Ämh ciang về ché a bảo hiém TNDS của chủ xe cơ giới * Nguyên tắc bảo hiểm

Mỗi chủ thể trong tham gia vào quan hệ pháp luật TNDS của chủ xe co giới déu có những nguyên tắc riêng phải tuân thủ.

Đối với chủ xe cơ giới thì những nguyên tắc đó là: Chủ xe cơ giới khi tham gia giao thông trên lãnh thé Việt Nam bắt buộc phải tham gia bão hiểm TNDS cũa chủ xe cơ giới, chủ xe cơ giới không được đồng thời tham gia haiHĐBH bắt buộc TNDS trở lên cho cùng một xe cơ giới, Ngoài việc tham gia HBBH bắt buộc TNDS, chủ xe cơ giới có thể thoả thuân với DNBH để tham.

gia HDBH tư nguyên

cơ giới, bán thông qua đại lý bao hiểm, môi giới bão hiểm hoặc các hình thức khác phủ hợp với quy định của pháp luật Trường hợp bán bảo hiểm bắt buộc TTNDS của chủ xe cơ giới thông qua đại lý bảo hiểm thi đại ly bảo hiểm phải đáp img các tiêu chuẩn theo quy định tại Luật KDBH va các văn bản hướng dẫn thi hành, các quy định khác của pháp luật có liên quan Dong thời, DNBH không được sử dung dai ly bán bão hiểm TNDS của chủ xe cơ giới của DNBH khác trừ trường hợp DNBH đó chấp thuận bing văn bản và DNBH phải đảo tạo và cấp chứng chi dai lý bao hiểm theo đúng quy định.

* Phạm vi bội thường thiệt hai; loại trừ báo hiễm

DNBH chỉ bôi thường va chi trả đối với những thiệt hai trong trường hợp thiệt hại ngoài hợp đồng vẻ thân thé, tinh mang va tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra va thiết hại vé thân thể và tính mạng của hành khách theo hợp,

đông vận chuyển hành khách do xe cơ giới gây ra sau khi giám định thiệt hại Do vậy, déi với các trường hợp sau thi DNBH không có nghĩa vụ phảibôi thường thiết hai: Hanh đông có y gây thiết hại của chủ xe, lái xe hoặc củangười bị thiết hai; Lái xe gây tai nan cổ ý bd chay không thực hiện TNDS củachủ xe, lai xe cơ giới; Lai xe không có Giấy phép lái xe hoặc Giấy phép lái xekhông phủ hợp đổi với loại xe cơ giới bắt buộc phải có Giấy phép lái xe, lai xe‘bj tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc không thời han; Thiết hai gây ra hậu quả gián tiép như: giảm giá tr thương mại, thiệt hại gắn lién với việc sử dụng va khai thác tài sẵn bị thiết hại, Thiét hại đổi với tải sin bị mắt cắp "hoặc bi cướp trong tai nạn, Chiến tranh, khủng bó, động dat, Thiét hai đối với tải sin đặc biệt bao gồm: vàng, bac, đá quý, các loai giấy tử có giá trị như tiến, đồ cổ, tranh anh quý hiểm, thi hai, hải cốt.

* Hop đồng bảo hiém và các trường hợp iniy bỏ hợp đông báo biém

nhất giữa chủ xe cơ giới và doanh nghiệp bao hiểm Giấy chứng bão hiểm phải tuân thủ theo mẫu của Bộ Tai chỉnh phát hanh Mỗi xe cơ giới chỉ được cấp 01 (một) Giấy chứng nhân bảo hiểm khi chủ xe cơ giới đã thanh toán phí bảo hiểm hoặc cam kết thanh toan phí bão hiểm (quy định tại Khoản 3, Điểu 6 Thông tw 22/2016/NĐ-CP); trong trường hợp chủ xe cơ giới bi mắt Giầy chứng nhận bảo hi

thanh toán phi bảo hiểm phải được xác nhận bằng một trong các hình thức sau: Biên lai thu phí bảo hiểm, hóa đơn thu phí bảo hiểm của doanh nghiệp bao

n phải có văn ban để nghị DNBH cấp lại Giầy chứng nhân bảo hiểm Việc

hiểm, xác nhận thanh toán phí bảo hiểm của chủ xe cơ giới trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, các hình thức chứng từ hop pháp khác theo quy định của pháp luật, Trường hợp chủ xe cơ giới không thanh toán đủ phí bảo hiểm theo quy định, HĐBH sé cham đứt hiệu lực vào ngày ké tiếp ngày chủ xe cơ giới phải thanh toán phí bảo hiểm Trong thời han 05 ngày lam việc kể từ ngày HDBH chấm đứt hiệu lực, DNBH phải thông báo bằng văn bản cho chủ xe cơ giới về việc chim đút HĐBH và hoàn lại cho chủ xe cơ giới phân phí bảo hiểm đã thanh toán thừa (nêu có) hoặc yêu câu chủ xe cơ giới thanh toán đủ phí bảo hiểm đến thời điểm chấm đứt HĐBH DNBH không phải hoàn phí bảo hiểm trong trường hop đã xảy ra sự kiện bảo hiểm và phát sinh trách nhiệm béi thường bão hiểm trước khi HĐBH bị chấm đứt DNBH không có tréch nhiém ‘béi thường cho người được bao hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm trong thời

gian HĐBH bi chấm đứt HĐBH tiếp tục có hiệu lực kể từ thời điểm chủ xe thanh toán đủ phí bão hiểm vả được DNBH chap thuận bằng văn bản.

Khi HĐBH đã có hiệu lực thi chỉ được hủy bỏ trong những trường hopsau: Xe cơ giới bi thu hồi đăng ký và biển số theo quy định của pháp luật, Xecơ giới hết niên hạn sử dụng theo quy định của pháp luật, Xe cơ giới bi mắt

được cơ quan công an zac nhân, Xe cơ giới hing không sử dung được hoặc bipha huỷ do TNGT được cơ quan công an xác nhận

Chủ xe cơ giới muốn huỷ bé HĐBH phải thông bao bằng văn bản cho DNBH kèm theo Giấy chứng nhân bao hiểm và các bằng chứng về việc xe cơ giới thuộc đổi tượng được hủy bs HĐBH Khi đó, HĐBH chấm dit từ thai điểm DNBH nhận được thông báo huỷ bỏ HĐBH Trong thời han 05 ngảy, kể từ ngày nhân được thông bảo, DNBH phải hoàn lại cho chủ xe cơ giới 70% phan phí bảo hiểm của thời gian hủy bỏ DNBH không phải hoàn phi bảo hiểm trong trường hợp HĐBH đang có hiệu lực, nhưng chủ xe cơ giới yêu cẩu hủy, 'bö HĐBH đã xảy ra sự kiện bảo hiểm va phát sinh trách nhiệm bồi thường bao hiểm Trường hop chi xe cơ giới không có thông báo vẻ việc huỷ bỏ HĐBH, nhưng DNBH có những bằng chứng cu thể vé việc xe cơ giới thuộc đối tượng được hủy bé HĐBH thi DNBH phải thông báo cho chủ xe cơ giới để thực hiện các thủ tục huỷ bỏ hợp ding Sau 15 ngày kể từ ngày nhân được thông bảo mà chủ xe cơ giới không thực hiện các thi tục hủy bé HĐBH thì HĐBH mic nhiênđược hủy ba

* Phi bảo intém và mức trách nhiệm bao hiễm; bôi thường bảo liễm;

Phi bao hiểm là khoăn tiễn ma chủ xe cơ giới phải thanh toán cho DNBH khi mua bao hiểm bắt buộc TNDS cia chủ xe cơ giới Mức phi bảo hiểm của từng loại xe cơ giới được quy định cụ thé tai Phụ lục 5: “BIỂU PHI BAO HIẾM BAT BUỘC TRÁCH NHIEM DÂN SU CUA CHỦ XE CƠ GIỚI" Ban hành kèm theo Thông tư số 22 /2016 /TT-BTC ngày 16 tháng 02 năm

2016 của Bộ Tai chính.

có thời hạn dưới 01Đối với các xe cơ giới được phép mua bảo

năm, mức phi bảo hiểm sẽ được tính dua trên mức phí bao hiểm theo quy định ‘va tương ứng với thời hạn được bão hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm.

Cách tinh cu thể như sau: Phí bảo hiểm phải nộp = (Phi bao hiểm năm theo loại

xe cơ gidi/365 ngày) = Thời hạn được bảo hiểm (ngày) Trường hợp thời han được bao hiểm từ 30 ngảy trở xuống thi phí bao hiểm phải nộp được tính bằng, phi bao hiểm năm theo loại xe cơ giới chia cho 12 tháng.

Mức trách nhiệm bảo hiểm là số tiên tôi đa DNBH có thể phải trả đổi với thiệt hại về thân thé, tính mạng vả tai sản của bên thứ ba và hanh khách do xe co giới gây ra trong mỗi vụ tai nạn xảy ra thuộc phạm vi trách nhiệm bão hiểm Cu thể như sau: Mức trách nhiệm bao hiểm đối với thiệt hai về người do xe cơ giới gây ra là 100 triệu déng/1 ngwoi/1 vụ tai nạn Mức trách nhiệm bảo hiểm đổi với thiệt hại vẻ tai sản do xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn may ‘va các loại xe cơ giới tương tư (kể cả xe cơ giới dùng cho người tan tật) gây ra 14 50 triệu đồng/1 vụ tai nạn Mức trách nhiệm bảo hiểm đồi với thiệt hại về tải

sản do xe 6 tô, may kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp va các loại xe đặc chiing khác sử dụng vào muc đích an ninh, quốc phòng (kể cả +ơ-moóc và sơ mi rơ-moóc được kéo bởi xe ô tô hoặc máy kéo) gây ra là 100

triện đồng/1 vụ tai nạn

* Quyên và nghĩa vu của các bên khi tham gia bao hiểm TNDS của chủ xe cơ giới được quy định tử Biéu 17 đên Điều 20 Nghị định số 103/2008/NĐ-CP về bão hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới và Điều 16 đến Điểu19 "hông tu 22/2016/NĐ-CP.

1.23.2 Quân lý, sứ ng Quỹ bdo hiém TNDS của chủ xe cơ giới

Nguồn thu cia Quỹ BHXCG để thực hiện các mục đích trên từ 1% doanh thu phi bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới hang năm, Thu từ tiền gửi, Số dư Quỹ năm trước được chuyển sang năm sau sử đụng Cac khoăn thu hop pháp khác (nếu có) Bộ máy quản lý, điều hành Quỹ BHXCG ‘bao gồm: Hội đẳng quan lý Quỹ, Ban điều hành Quỹ, Ban kiểm soát Quỹ được quy định chức năng, nhiệm vụ, quyén han rõ réng nhằm im bao cho việc quản.