Phát triển hoạt động bán lẻ là một trong 10 mục tiêu ưu tiên của chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đến năm 2020.Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển
Trang 1LỜI CAM ĐOAN
Tác giả cam kết rằng kết quả nghiên cứu trong luận văn là kết quả lao động của chính tác giả thu được chủ yếu trong thời gian học và nghiên cứu và chưa được công bố trong bất cứ một chương trình nghiên cứu nào của người khác.
Những kết quả nghiên cứu và tài liệu của người khác (trích dẫn, bảng, biểu, công thức, đồ thị cùng những tài liệu khác) được sử dụng trong luận văn này đã được các tác giả đồng ý và trích dẫn cụ thể.
Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng bảo vệ luận văn và pháp luật về những cam kết nói trên.
Hà Nội, ngày 08 tháng 08 năm 2018
Trang 2LỜI CẢM ƠN
Trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu tại Khoa Quản trị Kinh doanh, Trường Đại học Ngoại thương, tôi đã nhận được sự quan tâm, hướng dẫn của các thầy cô giáo, sự động viên của gia đình và bạn bè Đến nay, tôi đã hoàn thành được luận văn thạc sĩ của mình để kết thúc quá trình học tập và nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu Trường Đại học Ngoại thương, các thầy cô giáo trong Khoa Quản trị Kinh doanh đã giúp đỡ, tạo điều kiện cho tôi được học hỏi, tích luỹ và nâng cao kiến thức.
Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành và sâu sắc nhất đến PGS.TS Tăng Văn Nghĩa vì sự tận tình, tâm huyết của thầy trong quá trình hướng dẫn tôi hoàn thành luận văn thạc sĩ này.
Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo và các đồng nghiệp tại Ngân hàng BIDV - chi nhánh Hạ Long đã tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp đỡ tôi hoàn thành nội dung đề tài.
Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đã động viên, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài luận văn thạc sĩ của mình.
Hà Nội, ngày 08 tháng 08 năm 2018Nguyễn Thị Tuyết Lan
Trang 32 Tổng quan tình hình nghiên cứu của đề tài2
CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY
1.1 Tổng quan về hoạt động cho vay KHCN tại các ngân hàng thương
Trang 41.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay KHCN của các ngân
1.2.2 Bài học kinh nghiệm rút ra cho ngân hàng BIDV - Chi nhánh HạLong……….35
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN
2.1 Khái quát về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV chi nhánh Hạ
2.2 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tưvà Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hạ Long45
2.2.2 Cơ cấu cho vay KHCN của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển
Trang 52.2.2.2 Cơ cấu theo tổng dư nợ cho vay46
2.2.4 Chính sách lãi suất cho vay KHCN tại ngân hàng TMCP Đầu tư
2.3 Đánh giá hoạt động cho vay KHCN tại BIDV- Chi nhánh Hạ Long 50
CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI
3.1 Định hướng hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tưvà Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hạ Long.623.2 Một số giải pháp thúc đẩy cụ thể đẩy hoạt động cho vay KHCN tại
3.2.1 Thúc đẩy quản trị quan hệ khách hàng đối với hoạt động cho vay65
3.2.3 Nâng cao năng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Pháttriển Việt Nam – Chi nhánh Hạ Long trong hoạt động cho vay KHCN 68
3.2.5.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ hoạt động cho vay
Trang 63.2.5.3 Củng cố thương hiệu của Ngân hàng trên thị trường mụctiêu………773.2.5.4 Ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động cho vay
Trang 7DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
ANZ Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ (Việt Nam) ATM Automatic Teller Machine (Máy rút tiền tự động)
BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam
BIDV Hạ Long Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam –
Trang 8DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn giai đoạn 2015-2017 39 Bảng 2.2: Chỉ tiêu hoạt động tín dụng giai đoạn 2015-2017 40 Bảng 2.3: Thu dịch vụ ròng giai đoạn 2015-2017 44 Bảng 2.4: Cơ cấu cho vay theo loại sản phẩm tín dụng 45 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động cho vay KHCN 47
Trang 9DANH MỤC CÁC HÌNH
Trang Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức của BIDV – chi nhánh Hạ Long 38
Trang 10TÓM TẮT LUẬN VĂN
Hiện nay, những thay đổi tích cực của đời sống kinh tế, chính trị, xã hội và khoa học công nghệ đã làm thay đổi quan điểm của các ngân hàng thương mại (NHTM) đối với hoạt động ngân hàng dành cho KHCN Các NHTM đã chú trọng nhiều hơn đến việc phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ (NHBL) Phát triển hoạt động bán lẻ là một trong 10 mục tiêu ưu tiên của chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đến năm 2020.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hạ Long (BIDV Hạ Long) là chi nhánh còn non trẻ của BIDV, hoạt động trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh với những nét đặc thù về điều kiện tự nhiên, xã hội và con người, đã có những thành công nhất định trong hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay KHCN (cho vay KHCN) nói riêng Trong thời gian tới, BIDV Hạ Long cần thiết phải thực hiện đồng bộ các giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay KHCN, phục vụ mục tiêu chiến lược của BIDV, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế và ổn định chính trị của tỉnh Quảng Ninh.
Luận văn “Thúc đẩy hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tưvà Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hạ Long” với mục tiêu khảo sát thực trạng hoạt
động cho vay KHCN của BIDV Hạ Long (trong giai đoạn 2015-2017), từ đó đề xuất những giải pháp hợp lý nhằm phát triển hoạt động cho vay KHCN của BIDV Hạ Long trong thời gian tới (định hướng đến 2020 theo định hướng mục tiêu chiến lược của BIDV).
Luận văn giải quyết được những nội dung chính về lý luận và thực tiễn như sau:
Đầu tiên, luận văn trình bày những cơ sở lý luận chung về phát triển hoạt động cho vay KHCN của NHTM: Để trình bày nội dung này một cách hệ thống, luận văn đã bắt đầu với việc trình bày các khái niệm cơ bản về ngân hàng thương mại, tín dụng, cho vay , sau đó đi sâu phân tích khái niệm, đặc điểm, vai trò của hoạt động cho vay KHCN Trên cơ sở khái niệm phát triển hoạt động cho vay KHCN, luận văn cũng đã làm rõ nội dung phát triển và các tiêu chí đánh giá hoạt
Trang 11động cho vay KHCN từ phía ngân hàng và từ phía khách hàng Khảo sát thực tiễn của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam để đúc rút kinh nghiệm cũng là một phần trong nội dung này.
Tiếp theo, luận văn khảo sát thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại BIDV Hạ Long trên cơ sở phân tích các báo cáo tài chính trong giai đoạn 2015-2017 và những vấn đề liên quan như cơ cấu tổ chức, định hướng phát triển để từ đó đánh giá được những ưu điểm, những mặt còn tồn tại trong hoạt động cho vay KHCN của BIDV Hạ Long Đây chính là những cơ sở để đúc rút và đề xuất các giải pháp cho phát triển hoạt động cho vay KHCN - một nội dung quan trọng của luận văn.
Thứ ba, luận văn đề đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động cho vay KHCN tại BIDV Hạ Long trong thời gian tới Các giải pháp được đề xuất gắn liền với chiến lược phát triển của BIDV đến năm 2020, trên cơ sở những thực trạng và điều kiện cụ thể tại tỉnh Quảng Ninh Các giải pháp đề xuất đối với BIDV Hạ Long về hoàn thiện cơ chế chính sách tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, xây dựng đội ngũ cán bộ vững mạnh, hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin, nâng cao hiệu quả kiểm soát rủi ro tín dụng và các giải pháp đồng bộ định hướng đến thị trường và khách hàng nhằm mục đích tạo ra sự phát triển toàn diện và bền vững của BIDV Hạ Long trong thời gian tới Song song với việc đề xuất giải pháp, những kiến nghị đối với Chính phủ, đối với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và đối với BIDV đưa ra nhằm tạo điều kiện tốt nhất cho hoạt động ngân hàng nói chung và cho việc hiện thực hóa những giải pháp đã đề xuất.
Trang 12MỞ ĐẦU1 Tính cấp thiết của đề tài
Trong lĩnh vực ngân hàng, hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng, mang lại lợi nhuận trực tiếp đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) Tuy nhiên, cho vay cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Chính vì vậy, các NHTM luôn chú trọng đến việc phát triển hoạt động cho vay với mục đích ổn định và phát triển ngân hàng, mặt khác đảm bảo cung ứng vốn cho sản xuất kinh doanh, ổn định sản xuất kinh doanh cho toàn bộ nền kinh tế Trong thời gian gần đây, cho vay KHCN (cho vay KHCN) là mảng hoạt động được sự quan tâm đầu tư phát triển của các NHTM nói chung và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói riêng; BIDV đã định hướng hoạt động cho vay KHCN là một trong mười mục tiêu chiến lược phát triển đến năm 2020 Là một trong những chi nhánh còn non trẻ tại khu vực Bắc Bộ, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hạ Long (BIDV Hạ Long) luôn bám sát định hướng phát triển của BIDV, qua đó góp phần phát triển kinh tế xã hội, đẩy mạnh sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa của tỉnh Quảng Ninh, nâng cao vị thế, uy tín của BIDV Trong những năm qua, hoạt động cho cho vay KHCN của BIDV Hạ Long đã được đầu tư phát triển và đã đạt được những thành quả tích cực Tuy nhiên, đánh giá một cách khách quan thì hoạt động cho vay KHCN của BIDV Hạ Long còn tồn tại một số hạn chế cần được bổ sung hoàn thiện để phát triển trong giai đoạn tiếp theo Những hạn chế trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có thể kể đến như: Quy mô dư nợ KHCN tuy có tăng nhưng nhìn chung còn chậm và chưa ổn định, hoạt động mở rộng cho vay KHCN chưa đạt hiệu quả tốt nhất; Sản phẩm cho vay KHCN chưa tạo được dấu ấn riêng của BIDV, một số sản phẩm chưa thực sự tối ưu và đem lại tiện ích cho khách hàng so với các Ngân hàng khác; Đối tượng cho vay KHCN còn hạn hẹp, mới chỉ tập trung cho vay đối với KHCN có thu nhập cao và các cán bộ công nhân viên của hệ thống; Chưa cung cấp được nhiều lợi ích đi kèm sản phẩm cho vay đối với KHCN, chưa chú trọng đến gia tăng ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại cho khách hàng; Dư nợ cho vay KHCN không có tính bền vững cao, chịu ảnh hưởng lớn của chính sách quản lý của NHNN Lợi nhuận thu được từ cho vay KHCN nói chung và cho vay trung dài hạn còn khiêm tốn; Công tác quản lý khi
Trang 13cấp tín dụng có nhiều khó khăn khi khoản vay có đảm bảo bằng tiền lương, chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ.
Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động cho vay KHCN đối với đời sống kinh tế, chính trị tỉnh Quảng Ninh và đối với chính BIDV Hạ Long, tôi chọn chủ đề:
“Thúc đẩy hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển ViệtNam - Chi nhánh Hạ Long" làm đề tài luận văn thạc sĩ của mình với mong muốn tìm
hiểu thực trạng hoạt động cho vay của BIDV Hạ Long, để từ đó có những giải pháp hợp lý cho chiến lược phát triển hoạt động cho cho vay KHCN của BIDV Hạ Long.
2 Tổng quan tình hình nghiên cứu của đề tài
Trong hoạt động của các NHTM Việt Nam hiện nay, hoạt động cho vay là một nghiệp vụ truyền thống, nền tảng, chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu tài sản và cơ cấu thu nhập, nhưng cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn những rủi ro lớn cho các NHTM Tín dụng trong điều kiện trong nền kinh tế mở, cạnh tranh và hội nhập vẫn tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong kinh doanh ngân hàng và đang đặt ra những yêu cầu mới về nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.
Trong hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh BIDV Hạ Long tuy là một chi nhánh mới thành lập nhưng đã thu hút một lượng lớn tiền gửi và thực hiện nhiều hoạt động cho vay với số dư không nhỏ Chi nhánh hiện là đối tác cung cấp vốn quan trọng cho nhiều khách hàng doanh nghiệp lớn của nền kinh tế Trong đó, hoạt động cho vay của chi nhánh chiếm một tỉ trọng lớn trong tổng tài sản của chi nhánh nói riêng và của toàn hệ thống nói chung.
Những năm vừa qua, hoạt động cho vay của chi nhánh bên cạnh nhiều thành tựu đã đạt được, vẫn còn tồn tại khá nhiều hạn chế dẫn đến hiệu quả hoạt động cho vay chưa được cao và chưa xứng với qui mô của Chi nhánh, chưa đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu vốn cho nền kinh tế.
Từ đó có thể nhận thấy việc đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của Ngân hàng cần được quan tâm và nâng cao hơn nữa trong thời gian tới để có thể đưa hoạt động kinh doanh của Ngân hàng phát triển hơn.
Trang 14nguyên.) và xã hội tại tỉnh Quảng Ninh có tác động rõ rệt đến việc triển khai và kết quả của hoạt động cho vay KHCN ở thị trường này Cho đến thời điểm thực hiện đề tài này, chưa có công trình khoa học nào nghiên cứu về hoạt động cho vay KHCN tại
BIDV Hạ Long được công bố Như vậy, việc thực hiện đề tài “Thúc đẩy hoạt độngcho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh HạLong" là hoàn toàn mới mẻ và hy vọng sẽ mang lại những kết quả tích cực đối với
hoạt động của BIDV Hạ Long trong thời gian tới.
3 Mục tiêu nghiên cứu
Đề tài tập trung làm rõ những vấn đề có tính lý luận và thực tiễn về hoạt động cho vay KHCN, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay KHCN của BIDV Hạ Long, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp cho việc phát triển hoạt động cho vay KHCN tại BIDV Hạ Long trong thời gian tới (định hướng đến 2020).
4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động cho cho
vay KHCN của NHTM Trên cơ sở đó, Luận văn tập trung trên đối tượng nghiên cứu cụ thể là thực trạng hoạt động cho vay KHCN của BIDV Hạ Long; các giải pháp được đề xuất được tiến hành đối với BIDV Hạ Long.
- Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay
KHCN tại BIDV Hạ Long.
Về không gian, Luận văn nghiên cứu hoạt động cho vay KHCN của NHTM tạiViệt Nam và chủ yếu tập trung tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam –Chi nhánh Hạ Long (BIDV Hạ Long).
Về thời gian, Luận văn nghiên cứu từ thời điểm 2015 khi BIDV Hạ Long đượcthành lấp theo Quyết định số 589/QĐ-NHNN ngày 25/4/2015 của Thống đốc Ngânhàng Nhà nước cho đến 2020 trên cơ sở đề xuất một số giải pháp tăng cường hoạtđộng cho vay KHCN tại BIDV Hạ Long.
5 Phương pháp nghiên cứu
Để hoàn thành Luận văn, các phương pháp nghiên cứu được sử dụng bao gồm:
Trang 15phương pháp phân tích – tổng hợp, phương pháp so sánh – đối chiếu, phương pháp thống kê, phương pháp quy nạp – diễn dịch
6 Kết cấu của luận văn
Ngoài lời mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn được chia thành 3 chương:
- Chương 1: Những vấn đề chung về hoạt động cho vay KHCN của các ngân hàng thương mại.
- Chương 2: Khái quát thực trạng cho vay KHCN của Ngân hàng thương mại và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hạ Long.
- Chương 3: Giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hạ Long.