Trang 1 --- CHẾ THỊ OANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ TÀI ĐỀ ÁN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Trang 2 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN - CHẾ THỊ OANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ TÀI ĐỀ ÁN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Bình Định – Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN - CHẾ THỊ OANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ TÀI Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 8340101 Người hướng dẫn: TS TRẦN THANH PHONG LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan đề tài này công trình nghiên cứu của riêng bản thân tác giả và được thực hiện dựa trên cơ sở kiến thức chuyên ngành, nghiên cứu tình hình thực tiễn và dưới sự hướng dẫn khoa học của TS Trần Thanh Phong Kết quả nghiên cứu có do chính tác giả thực hiện, tính độc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chưa được công bố toàn bộ nội dung này ở bất cứ nơi đâu Các số liệu, bảng biểu, nguồn trích dẫn trong đề án luận văn được chú thích nguồn gốc rõ ràng và minh bạch Bình Định, ngày tháng năm 2023 Học viên Chế Thị Oanh LỜI CẢM ƠN Lời cảm ơn đầu tiên và chân thành nhất, tác giả xin gửi đến giảng viên hướng dẫn TS Trần Thanh Phong Cảm ơn thầy đã hướng dẫn và chỉ bảo tận tình, góp ý cụ thể và giúp đỡ tác giả trong suốt quá trình thực hiện đề án đề án thạc sĩ này Ngoài ra, tác giả xin chân thành cảm ơn quý Thầy/Cô Trường Đại học Quy Nhơn nói chung, nhất là các Thầy/Cô trong Khoa Tài chính – Ngân hàng và Quản Trị Kinh Doanh nói riêng đã nhiệt tình truyền đạt những kiến thức quí báu cho học viên, những phương pháp nghiên cứu căn bản và các công cụ hỗ trợ đắc lực cho quá trình làm việc và nghiên cứu Xin cảm ơn tất cả! Trân trọng Học viên Chế Thị Oanh MỤC LỤC Nội dung Trang MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 2 3 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu 5 3.1 Mục tiêu nghiên cứu 5 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu 5 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 6 4.2 Đối tượng nghiên cứu 6 4.3 Phạm vi nghiên cứu 6 5 Phương pháp nghiên cứu 6 6 Những đóng góp của đề án 6 7 Kết cấu của đề án 7 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 8 1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại 8 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 8 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 8 1.1.2.1 Tạo lập nguồn vốn 8 1.1.2.2 Hoạt động cho vay 10 1.1.2.3 Hoạt động đầu tư 11 1.1.2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại hối 12 1.1.2.5 Một số hoạt động khác 12 1.2 Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm về hiệu quả kinh doanh 12 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả kinh doanh của ngân hàng 13 1.2.2.1 Hiệu quả sử dụng tài sản 13 1.2.2.2 Hiệu quả sử dụng nguồn vốn 15 1.2.2.3 Thu nhập, chi phí, lợi nhuận 19 1.2.2.4 Tỷ suất sinh lời 20 1.2.2.5 Khả năng an toàn vốn và thanh khoản 21 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Các nhân tố bên ngoài 24 1.3.2 Các nhân tố bên trong 24 1.4 Tóm tắt chương 1 25 Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ TÀI 26 2.1 Giới thiệu khái quát về BIDV Phú Tài 26 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Phú Tài 26 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của BIDV Phú Tài 27 2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy của BIDV Phú Tài 27 2.1.4 Đặc điểm sản phẩm dịch vụ chủ yếu của BIDV Phú Tài 31 2.2 Hiệu quả kinh doanh tại BIDV Phú Tài 33 2.2.1 Hiệu quả sử dụng tài sản 33 2.2.1.1 Tình hình biến động tài sản 33 2.2.1.2 Hiệu quả sử dụng tài sản 36 2.2.2 Hiệu quả sử dụng nguồn vốn 40 2.2.2.1 Tình hình biến động nguồn vốn 40 2.2.2.2 Hiệu quả sử dụng nguồn vốn 42 2.2.3 Thu nhập, chi phí, lợi nhuận 45 2.2.3.1 Thu nhập hoạt động kinh doanh 45 2.2.3.2 Chi phí hoạt động kinh doanh 54 2.2.3.3 Lợi nhuận hoạt động kinh doanh 57 2.2.4 Tỷ suất sinh lời 60 2.2.4.1 Tỷ suất sinh lời trên doanh thu (ROS) 62 2.2.4.2 Tỷ lệ lãi cận biên (NIM) 63 2.2.4.3 Tỷ trọng thu nhập thuần ngoài lãi (NII) 64 2.2.5 Khả năng an toàn vốn và thanh khoản 65 2.2.5.1 Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tiền gửi 66 2.2.5.2 Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tài sản 67 2.2.5.3 Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng so với dư nợ cho vay 68 2.2.5.4 Tỷ lệ nợ quá hạn 69 2.2.5.5 Tỷ lệ nợ xấu 70 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại 71 2.3.1 Các nhân tố bên ngoài 71 2.3.2 Các nhân tố bên trong 73 2.4 Đánh giá hiệu quả kinh doanh của ngân hàng BIDV Phú Tài trong giai đoạn 2018-2022 74 2.4.1 Những thành tựu đạt được 74 2.4.2 Mốt số hạn chế và nguyên nhân 75 2.4 Tóm tắt chương 2 77 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ TÀI 78 3.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài (BIDV Phú Tài) đến năm 2025 78 3.1.1 Định hướng phát triển của BIDV Phú Tài 78 3.1.2 Mục tiêu phát triển của BIDV Phú Tài đến năm 2025 80 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài trong thời gian tới 81 3.2.1 Giải pháp 1: Nâng cao hiệu quả quản lý đối với tài sản nhà cửa, vật kiến trúc trong tài sản cố định 81 3.2.1.1 Căn cứ đề xuất giải pháp 81 3.2.1.2 Nội dung thực hiện giải pháp 82 3.2.1.3 Kết quả dự kiến đạt được khi thực hiện giải pháp 83 3.2.2 Giải pháp 2: Thực hiện đồng bộ các giải pháp về đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, chính sách tín dụng linh hoạt, đẩy mạnh hoạt động marketing về hoạt động tín dụng nhằm gia tăng thu nhập lãi thuần 83 3.2.2.1 Căn cứ đề xuất giải pháp 83 3.2.2.2 Nội dung thực hiện giải pháp 84 3.2.2.3 Kết quả dự kiến đạt được khi thực hiện giải pháp 88 3.2.3 Giải pháp 3: Phát triển nhân lực chất lượng cao, ứng dụng công nghệ số nhằm giảm chi phí nhân viên, giảm chi phí hoạt động kinh doanh của BIDV Phú Tài trong những năm tới 88 3.2.3.1 Căn cứ đề xuất giải pháp 88 3.2.3.2 Nội dung thực hiện giải pháp 89 3.2.3.3 Kết quả dự kiến đạt được khi thực hiện giải pháp 92 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của BIDV Phú Tài 93 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 93 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 94 3.4 Tóm tắt chương 3 95 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải 1 CP Cổ phần 2 ĐVT Đơn vị tính 3 HĐQT Hội đồng quản trị 4 IMF Quỹ Tiền tệ Quốc tế 5 ADB Ngân hàng Phát triển Châu Á 6 ROA Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản 7 ROE Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu 8 NHNN Ngân hàng nhà nước 9 NHTM Ngân hàng thương mại 10 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 11 NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TMCP Thương mại cổ phần 14 WB Ngân hàng Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Tiêu đề Trang Bảng 2.1 Biến động tài sản của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018-2022 34 Bảng 2.2 Cơ cấu tài sản của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018-2022 35 Bảng 2.3 Thu nhập hoạt động kinh doanh của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018- 2022 36 Bảng 2.4 Cơ cấu thu nhập từ hoạt động kinh doanh của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018-2022 48 Bảng 2.5 Chi phí hoạt động kinh doanh của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018- 2022 55 Bảng 2.6 Cơ cấu chi phí từ hoạt động kinh doanh của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018-2022 56 Bảng 2.7 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018-2022 58 Bảng 2.8 Nhóm tỷ suất sinh lời của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018-2022 61 Bảng 2.9 Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tiền gửi của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018-2022 67 Bảng 2.10 Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tài sản của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018-2022 68 Bảng 2.11 Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng so với dư nợ cho vay của BIDV Phú Tài giai đoạn 2018-2022 69 Bảng 2.12 Tỷ lệ nợ quá hạn của BIDV Phú Tài và BIDV giai đoạn 2018- 2022 70 Bảng 2.13 Tỷ lệ nợ xấu của BIDV Phú Tài và BIDV giai đoạn 2018-2022 71