Trang 1 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN THỊ BÌNH N HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN THỊ BÌNH YÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2023 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN THỊ BÌNH YÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Thiều Quang Đà Nẵng - Năm 2023 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 3 4 Phƣơng pháp nghiên cứu 4 5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu 6 6 Bố cục của luận văn 6 7 Tổng quan tài liệu nghiên cứu 7 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 13 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng số 13 1.1.2 Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng số 13 1.1.3 Các dịch vụ ngân hàng số 14 1.2 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.3 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 16 1.3.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 16 1.3.2 Nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 17 1.4 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 21 1.4.1 Quy mô hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 21 1.4.2 Cơ cấu hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 21 1.4.3 Chất lƣợng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 22 1.4.4 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 22 1.4.5 Kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 23 1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 24 1.5.1 Nhân tố bên trong 24 1.5.2 Nhân tố bên ngoài 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 29 CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NAM 30 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Vietcombank - Chi nhánh Quảng Nam 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ của Vietcombank - Chi nhánh Quảng Nam 32 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank - Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2019 - 2021 36 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIETCOMBANK- CHI NHÁNH QUẢNG NAM GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 40 2.2.1 Đặc điểm môi trƣờng ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số tại Vietcombank- Chi nhánh Quảng Nam 40 2.2.2 Công tác tổ chức, quản lý hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số tại Vietcombank Quảng Nam 43 2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số tại Vietcombank- Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2019 - 2021 47 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIETCOMBANK - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 67 2.3.1 Kết quả đạt đƣợc 67 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 71 CHƢƠNG 3 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 72 3.1 CĂN CỨ XÂY DỰNG KHUYẾN NGHỊ 72 3.1.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam đến năm 2025 72 3.1.2 Định hƣớng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam75 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 77 3.2.1 Khuyến nghị đối với Vietcombank - Chi nhánh Quảng Nam 77 3.2.2 Khuyến nghị đối với Vietcombank 81 3.2.3 Khuyến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 86 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động CNTT Công nghệ thông tin GRDP Tổng sản phẩm bình quân đầu ngƣời KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM .Ngân hàng thƣơng mại SMEs Doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa SMS Dịch vụ tin nhắn ngắn TMCP Thƣơng mại Cổ phần VCB .Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng 1.1 Bảng 1.1 Sự khác biệt giữa ngân hàng truyền thống và 2.1 17 2.2 2.3 ngân hàng số 2.4 12 chức năng nhiệm vụ của Vietcombank Quảng Nam 33 2.5 Kết quả huy động vốn tại Vietcombank Quảng Nam 2.6 2.7 37 2.8 giai đoạn 2019-2021 2.9 Dƣ nợ cho vay tại Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 2.10 38 2019-2021 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Quảng 39 Nam giai đoạn 2019-2021 Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại 48 Vietcombank Quảng Nam Cơ cấu doanh số giao dịch trên kênh ngân hàng số theo 48 đối tƣợng khách hàng giai đoạn 2019 - 2021 Cơ cấu doanh số giao dịch trên kênh ngân hàng số theo 49 sản phẩm giai đoạn 2019 – 2021 So sánh các tính năng của sản phẩm dịch vụ ngân hàng 50 số giữa Vietcombank và một số ngân hàng khác Cơ cấu mẫu của đối tƣợng khách hàng cá nhân đƣợc 53 khảo sát Cơ cấu mẫu của đối tƣợng khách hàng tổ chức đƣợc 54 khảo sát 2.11 Dịch vụ đang sử dụng tại Vietcombank Quảng Nam 55 2.12 Nguồn thông tin đƣợc nhận biết 56 Số hiệu Tên bảng Trang bảng 2.13 Tính năng thƣờng đƣợc sử dụng 56 2.14 Chất lƣợng dịch vụ số tại Vietcombank Quảng Nam 57 2.15 Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số tại 63 Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 2019 - 2021 Các rủi ro đã phát sinh trong hoạt động kinh doanh dịch 2.16 vụ ngân hàng số tại Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 65 2019 - 2021 1 MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay, đời sống kinh tế - xã hội đang đƣợc tác động mạnh mẽ bởi cuộc cách mạng công nghệ 4.0 cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin Trong ngành ngân hàng cũng vậy, ngân hàng số đang phát triển khá mạnh mẽ và dần trở thành kênh giao dịch chính của số đông khách hàng Ngày 11/05/2022, Quyết định số 810/QĐ-NHNN phê duyệt Kế hoạch chuyển đổi số Ngành ngân hàng đến năm 2025, định hƣớng đến năm 2030 đã đƣợc Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành Đây là Quyết định có sức ảnh hƣởng to lớn giúp ngành Ngân hàng phát triển bền vững trong thời đại công nghệ số và đóng góp tích cực cho sự phát triển của nền kinh tế số nƣớc ta Ngân hàng số ngày càng đóng vai trò rất quan trọng và không thể thiếu trong việc phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng Dù dịch Covid-19 kéo dài thế nhƣng nhờ việc thúc đẩy ứng dụng số hóa ngành ngân hàng và các tổ chức tín dụng vẫn duy trì ổn định Cả thế giới đã chuyển đổi, nếu không tự nâng cấp thì ngân hàng sẽ bị lùi về phía sau Ngân hàng số ra đời đã giải quyết hàng loạt những vấn đề mà trƣớc đây các ngân hàng tốn khá nhiều thời gian để giải quyết chúng Ngân hàng số không những làm tăng năng suất và tốc độ xử lý công việc của ngân hàng mà còn góp phần cắt giảm chi phí vận hành một cách đáng kể Các dịch vụ ngân hàng trên nền tảng số tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ Theo Ngân hàng Nhà nƣớc, trong 6 tháng đầu năm 2022, các giao dịch không dùng tiền mặt tăng khoản 77,2% về số lƣợng và 29,8% về giá trị, có 68% ngƣời Việt Nam trƣởng thành có tài khoản ngân hàng Nhiều ngân hàng Việt Nam hiện đã đạt 90% giao dịch của khách hàng thực hiện trên kênh số Ngành ngân hàng đã đƣa ra nhiều sản phẩm, dịch vụ thiết thực phục vụ kịp thời, hiệu quả cho ngƣời dân và doanh nghiệp góp phần