ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN THỊ BÌNH YÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NAM TÓM TẮT LUẬN[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN THỊ BÌNH N HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NAM TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Đà Nẵng - Năm 2023 Cơng trình hoàn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Thiều Quang Phản biện 1: PGS.TS Đặng Hữu Mẫn Phản biện 2: TS Trần Ngọc Sơn Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 07 tháng 01 năm 2023 Có thể tìm hiểu luận văn tại: − Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng − Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, đời sống kinh tế - xã hội tác động mạnh mẽ cách mạng công nghệ 4.0 với phát triển công nghệ thông tin Trong ngành ngân hàng vậy, ngân hàng số phát triển mạnh mẽ dần trở thành kênh giao dịch số đơng khách hàng Ngày 11/05/2022, Quyết định số 810/QĐ-NHNN phê duyệt Kế hoạch chuyển đổi số Ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Đây Quyết định có sức ảnh hưởng to lớn giúp ngành Ngân hàng phát triển bền vững thời đại cơng nghệ số đóng góp tích cực cho phát triển kinh tế số nước ta Ngân hàng số ngày đóng vai trị quan trọng thiếu việc phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Dù dịch Covid-19 kéo dài nhờ việc thúc đẩy ứng dụng số hóa ngành ngân hàng tổ chức tín dụng trì ổn định Cả giới chuyển đổi, khơng tự nâng cấp ngân hàng bị lùi phía sau Ngân hàng số đời giải hàng loạt vấn đề mà trước ngân hàng tốn nhiều thời gian để giải chúng Ngân hàng số làm tăng suất tốc độ xử lý công việc ngân hàng mà cịn góp phần cắt giảm chi phí vận hành cách đáng kể Các dịch vụ ngân hàng tảng số Việt Nam phát triển mạnh mẽ Theo Ngân hàng Nhà nước, tháng đầu năm 2022, giao dịch không dùng tiền mặt tăng khoản 77,2% số lượng 29,8% giá trị, có 68% người Việt Nam trưởng thành có tài khoản ngân hàng Nhiều ngân hàng Việt Nam đạt 90% giao dịch khách hàng thực kênh số Ngành ngân hàng đưa nhiều sản phẩm, dịch vụ thiết thực phục vụ kịp thời, hiệu cho người dân doanh nghiệp góp phần quan trọng vào cơng chuyển đổi số quốc gia Tại NHTM, thực trạng kinh doanh dịch vụ ngân hàng số khác khác biệt sách khách hàng, sản phẩm, nhân quy trình thực Bên cạnh đó, năm gần đây, đại dịch Covid - 19 làm thay đổi thói quen tiêu dùng khách hàng sang hình thức khơng dùng tiền mặt Điều tạo thách thức mà thúc đẩy phát triển cho hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số NHTM Vì vậy, cần có nghiên cứu để đưa khuyến nghị sát với tình hình thực tế đơn vị, đặc biệt phù hợp với bối cảnh dịch bệnh kéo dài Dưới áp lực cạnh tranh sóng số hóa tồn cầu, ngân hàng bắt buộc phải nỗ lực đổi mới, số hóa mảng hoạt động để bắt kịp xu Số hóa trở thành phần q trình chuyển đổi kinh doanh ngân hàng nhiều năm Nó đánh giá giúp ngân hàng tiết kiệm từ 50 - 70% loại chi phí Khi cơng nghệ ngày ứng dụng nhiều vào lĩnh vực ngân hàng, phát triển công nghệ khiến mơ hình hoạt động ngân hàng có bước thay đổi Tuy nhiên, ngân hàng cần phải chuẩn bị sẵn sàng để đối mặt với hàng loạt thách thức để tạo đột phá Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam (Vietcombank Quảng Nam) NHTM trải qua 16 năm hoạt động tỉnh Quảng Nam Sự phát triển không ngừng nghỉ dịch vụ ngân hàng số NHTM khác địa bàn tỉnh đòi hỏi Vietcombank Quảng Nam cần có phương án vượt trội để nắm bắt hội tiếp cận phục vụ khách hàng lớn nhỏ, trì thị phần hoạt động phát triển lĩnh vực nhằm đem lại lợi nhuận cao cho chi nhánh khẳng định vị dẫn đầu Vietcombank Quảng Nam đồ ngân hàng địa bàn Vietcombank Quảng Nam xem công tác phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số công việc tiên phong, không ngắn hạn mà mục tiêu lâu dài cần trì liên tục mở rộng Vì vậy, tác giả chọn nghiên cứu đề tài: “Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam” Mục tiêu nghiên cứu Luận văn có mục tiêu sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số NHTM; - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam; - Khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam Để đạt mục tiêu nêu trên, nội dung luận văn phải trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số NHTM gì? Các tiêu chí sử dụng để đánh giá hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số NHTM? - Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam thời gian qua nào? - Cần làm để hồn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam? Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số NHTM thực tiễn hoạt động Vietcombank Quảng Nam - Đối tượng khảo sát: Để có thêm thơng tin phân tích, nhận định, lý giải, tác giả tham vấn số cán bộ, lãnh đạo chuyên viên có kinh nghiệm lĩnh vực chi nhánh: Ban giám đốc chi nhánh; lãnh đạo phòng phụ trách, cán ngân hàng phòng khách hàng doanh nghiệp khách hàng bán lẻ, phòng giao dịch Vietcombank Quảng Nam; khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm chi nhánh mong muốn họ lựa chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ (bao gồm khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức) 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Luận văn phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức - Về không gian: Vietcombank Quảng Nam - Về thời gian: Nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam từ năm 2019 đến năm 2021 Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập xử lý liệu 4.1.1 Phương pháp thu thập xử lý liệu Thông tin thu thập từ nguồn: - Nguồn thông tin Vietcombank Quảng Nam cung cấp - Các viết đăng báo tạp chí chun ngành tạp chí có liên quan; cơng trình nghiên cứu tác giả trước - Nguồn thông tin tổng hợp từ website Vietcombank ngân hàng khác, Tác giả tiến hành hỏi trực tiếp người cung cấp thông tin, liệu cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài Phương pháp sử dụng để thu thập thông tin cần thiết số liệu thơ có liên quan đến đề tài Đây phương pháp hữu hiệu trình nghiên cứu để tìm hiểu thơng tin chi tiết - Phỏng vấn Ban giám đốc: tìm hiểu thêm sách tìm kiếm, tiếp cận khách hàng, định hướng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số mà chi nhánh thực - Phỏng vấn lãnh đạo cán Phòng khách hàng/Phòng giao dịch: hiểu biết rõ phân khúc khách hàng tiếp cận, tìm hiểu quy trình điều kiện áp dụng khách hàng phát sinh nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng số - Phỏng vấn khách hàng: để nắm rõ nhu cầu thực tế khách hàng, điểm hài lòng mong muốn từ dịch vụ kinh doanh dịch vụ ngân hàng số ngân hàng, đồng thời có so sánh với tổ chức tín dụng khác khách hàng có quan hệ với nhiều tổ chức tín dụng Dựa vào liệu thu thập nêu báo cáo tổng hợp ngân hàng, tác giả thực tổng hợp, hệ thống hóa, so sánh, phân tích liệu để đưa kết nghiên cứu cho đề tài 4.1.2 Phương pháp điều tra khảo sát Tác giả sử dụng phương pháp điều tra khảo sát cách dùng bảng câu hỏi để khảo sát ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam Lấy làm sở để tác giả đánh giá mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số chi nhánh 4.2 Phương pháp phân tích liệu 4.2.1 Phương pháp tổng hợp Tác giả đưa tài liệu tham khảo tác giả trước, kế thừa nghiên cứu trước đề tài liên quan đến hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số NHTM, thu thập liệu từ nhiều nguồn khác để chuẩn bị cho nội dung sở lý luận Sau tập hợp, thống liệu phân tích nhằm đưa khuyến nghị phù hợp hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam 4.2.2 Phương pháp thống kê mô tả Nhằm mục đích mơ tả số tính liệu tham gia vào nghiên cứu, đưa tóm tắt ngắn mẫu thông số liệu để làm rõ tình hình kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam Tác giả thực qua phương thức: - Tổ chức liệu định tính: cách tập hợp liệu thành bảng, biểu đồ đồ thị để nắm ý liệu Từ đó, xác định thơng số đo lường phân tán liệu - Tổ chức liệu định lượng: Tập hợp liệu thành nhóm sau xử lý liệu tương tự với liệu định tính 4.2.3 Phương pháp phân tích Phương pháp sử dụng chương luận văn, tác giả phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh làm rõ nội dung thực trạng kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam Thơng qua việc phân tích số liệu từ nguồn, tác giả lấy làm sở đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số chi nhánh 4.2.4 Phương pháp so sánh Tác giả sử dụng phương pháp so sánh việc đối chiếu tiêu, số liệu có chất tương tự quãng thời gian để xác định mức độ thay đổi tiêu nhiều hay ít, so với tiêu khác chiếm tỷ trọng phần trăm tổng cấu thành Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu - Về mặt khoa học: Góp phần hệ thống hóa lý luận hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số NHTM - Về mặt thực tiễn: Phân tích đánh giá thực tiễn hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam, nhận định thành công, hạn chế nguyên nhân để từ đề xuất khuyến nghị nhằm hồn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số chi nhánh Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn có bố cục gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động hoạt kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng số (digital banking) dịch vụ ngân hàng giúp khách hàng thực hầu hết giao dịch ngân hàng truyền thống hình thức trực tuyến thơng qua kết nối internet 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng số - Nhanh chóng thuận tiện - Tiết kiệm thời gian, chi phí - Bảo mật thơng tin an toàn - Tăng mức độ hiệu kinh doanh 1.1.3 Các dịch vụ ngân hàng số 1.2 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI - Giúp ngân hàng giảm bớt chi phí phục vụ khách hàng quầy giao dịch - Tăng tốc độ giao dịch tăng suất lao động ngân hàng số làm giảm thủ tục hành chứng từ giấy - Ngân hàng số làm thay đổi dịng tiền lưu thơng, 10 1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 1.5.1 Nhân tố bên Chính sách sản phẩm: Marketing: Hạ tầng cơng nghệ: Năng lực, trình độ, đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng: Chính sách chăm sóc khách hàng: Uy tín ngân hàng: 1.5.2 Nhân tố bên Yếu tố thuộc khách hàng: Yếu tố khoa học, kĩ thuật: Yếu tố kinh tế, xã hội: Yếu tố cạnh tranh: Yếu tố pháp lý: KẾT LUẬN CHƢƠNG 11 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietcombank Chi nhánh Quảng Nam 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ Vietcombank Chi nhánh Quảng Nam 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank - Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2019 - 2021 a Hoạt động huy động vốn Bảng 2.2 Kết huy động vốn Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 2019-2021 Số dƣ vốn huy động TT Số tiền (tỷ (Tỷ đồng) Chỉ tiêu Tăng trƣởng đồng) Tỷ trọng (%) 2020/ 2021/2 2020/ 2021/ 2019 020 2019 2020 2019 2020 2021 Tổng vốn huy động 5.419 5.787 6.525 368 738 6,8 12,8 Doanh nghiệp 1.099 1.447 1.662 348 215 31,7 14,9 Cá nhân 3.061 3.561 3.969 500 408 16,3 11,5 Huy động khác 1.259 779 894 -480 115 -38,1 14,8 3.1 Kho bạc Nhà nước 1.244 757 767 -487 10 -39,1 1,3 3.2 Bảo hiểm Xã hội 7.1 15.5 112 8.4 96.5 118,3 622,6 3.3 Tổ chức tín dụng 7.9 6.5 15 -1.4 8.5 -17,7 130,8 (Nguồn: Báo cáo nội Vietcombank Quảng Nam) 12 Bảng số liệu 2.1 cho thấy tổng nguồn vốn huy động chi nhánh tăng trưởng qua năm Giai đoạn 2019 – 2021, Vietcombank Quảng Nam có tổng huy động vốn tăng trưởng tốt Tổng nguồn vốn huy động năm 2020 đạt 5.787 tỷ đồng, tăng 6,8% so với năm 2019; năm 2021 đạt 6.525 tỷ đồng, tăng 12,8% so với năm 2020 Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng huy động vốn nằm nhóm khách hàng thể nhân (năm 2019 chiếm tỷ trọng 56,49%; năm 2020 chiếm tỷ trọng 61,53%; năm 2021 chiếm tỷ trọng 60,83%) b Hoạt động cho vay Bảng 2.3 Dƣ nợ cho vay Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 2019-2021 Giai đoạn 2019-2021, dư nợ cho vay Vietcombank Quảng Nam tăng trưởng qua năm tăng mạnh năm 2021 Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao ổn định qua năm Có dịch chuyển dư nợ theo xu hướng tăng tỷ trọng dư nợ khách hàng cá nhân khách hàng SMEs, giảm tỷ trọng dư nợ khách hàng doanh nghiệp theo định hướng phát triển chi nhánh giảm dần tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng bán buôn đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ thể nhân dư nợ SMEs Nợ hạn giảm dần qua năm chứng tỏ chi nhánh kiểm soát tốt chất lượng tín dụng So với năm 2019, nợ xấu tăng mạnh năm 2020 Nhưng đến năm 2021 tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể Điều chứng tỏ nợ xấu thực thu hồi có hiệu c Kết hoạt động kinh doanh Trong giai đoạn 2019-2021, Vietcombank Quảng Nam ln có kết hoạt động kinh doanh cao, hoàn thành vượt tiêu hội sở 13 giao Lợi nhuận tăng trưởng qua năm Theo bảng 2.3, ta thấy lợi nhuận sau thuế Vietcombank Quảng Nam qua năm tăng Tuy chịu ảnh hưởng đại dịch Covid-19 năm 2021, lợi nhuận sau thuế chi nhánh đạt mức cao Điều chứng tỏ chi nhánh có kế hoạch phát triển kinh doanh có hiệu 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIETCOMBANK- CHI NHÁNH QUẢNG NAM GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 2.2.1 Đặc điểm môi trƣờng ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank- Chi nhánh Quảng Nam a Môi trường bên b Mơi trường bên ngồi 2.2.2 Cơng tác tổ chức, quản lý hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam a Xây dựng kế hoạch Để hoàn thành tiêu chung, dựa văn hướng dẫn phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số, phòng phải xây dựng kế hoạch phát triển kinh doanh để từ tiến hành tổ chức, thực hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số nói riêng b Tổ chức hoạt động - Mở rộng kênh phân phối - Quảng bá, truyền thơng - Chính sách chăm sóc khách hàng 14 - Chính sách đào tạo đội ngũ nhân viên - Đánh giá hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số - Kiểm tra hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số c Các kênh giao dịch ngân hàng số Vietcombank Thực theo đạo Hội sở chính, giai đoạn 2019 – 2021, Vietcombank Quảng Nam triển khai đến khách hàng sản phẩm dịch vụ nhằm đạt mục tiêu hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số sau: Đối với khách hàng cá nhân - Ngân hàng số VCB Digibank - SMS banking - Phone banking Đối với khách hàng tổ chức - Ngân hàng số VCB DigiBiz - VCB-iB@nking - VCB-SMSB@nking - VCB Money 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank- Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2019 - 2021 a Quy mô hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Giai đoạn 2019 – 2021, kinh tế chịu ảnh hưởng lớn đại dịch Covid-19 Vietcombank nói chung Vietcombank Quảng Nam nói riêng gặp nhiều khó khăn kinh doanh đạt kết đáng khích lệ hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 15 Bảng 2.5 Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 2019 - 2021 ĐVT: khách hàng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 2019/2020 2020/2021 SMS banking 30.568 34.528 39.742 13,0% 15,1% VCB Digibank 6.971 8.462 11.052 23,5% 30,6% 587 977 407 517 786 27,0% 52,0% VCB Money 60,0% 40,0% Phone banking 55 61 67 10,90% 9,80% VCB Digibiz VCB-iB@nking 41,8% (Nguồn: Báo cáo nội Vietcombank Quảng Nam) Bảng 2.5 cho thấy số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số giai đoạn 2019-2021 tăng cao Giai đoạn 2020-2021 tiêu tăng mạnh Giai đoạn kinh tế chịu ảnh hưởng chung đại dịch Covid-19, nhu cầu tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng nâng cao b Cơ cấu hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Bảng 2.6 Cơ cấu doanh số giao dịch kênh ngân hàng số theo đối tƣợng khách hàng giai đoạn 2019 - 2021 Đối tƣợng Giá trị (tỷ đồng) Tăng trƣởng Số tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) khách 2019 2020 2021 Cá nhân 967 1.334 1.967 367 633 38,0 47,5 Tổ chức 542 601 25 34 4,6 6,0 hàng 567 2020/2019 2021/2020 2020/2019 2021/2020 (Nguồn: Báo cáo nội Vietcombank Quảng Nam) Cơ cấu doanh số giao dịch theo đối tượng khách hàng cho thấy nhóm khách hàng cá nhân mang lại doanh số giao dịch chủ yếu cho 16 Vietcombank Quảng Nam tăng theo năm Nhóm khách hàng tổ chức có doanh số giao dịch tăng qua năm không nhiều so với nhóm khách hàng cá nhân Bảng 2.7 Cơ cấu doanh số giao dịch kênh ngân hàng số theo sản phẩm giai đoạn 2019 – 2021 Giá trị (tỷ đồng) Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Doanh số toán thẻ Doanh số chuyển khoản Doanh số tiền gửi có kỳ hạn/tiết kiệm Doanh số thu hộ Doanh số khác Tăng trƣởng Số tiền (tỷ Tỷ trọng (%) đồng) 2020/ 2021/ 2020/ 2021/ 2019 2020 2019 2020 85 165 31,84 46,88 242 278 50,63 38,61 267 478 352 720 517 998 195 345 523 150 178 76,92 51,59 51 23 72 37 129 65 21 14 57 28 41,18 60,87 79,17 75,68 (Nguồn: Báo cáo nội Vietcombank Quảng Nam) Bảng 2.7 cho thấy doanh số chuyển khoản chiếm tỷ trọng cao cấu doanh số giao dịch qua kênh ngân hàng số theo sản phẩm Tiếp đến doanh số toán thẻ doanh số tiền gửi có kỳ hạn/tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao Doanh số thu hộ doanh số khác chiếm tỷ trọng không cao tăng qua năm với tỷ trọng tăng trưởng cao Cụ thể: Doanh số thu hộ năm 2020 tăng 41,18% so với năm 2019 năm 2021 tăng 79,17% so với năm 2020, doanh số khác năm 2020 tăng 60,87% so với năm 2019 năm 2021 tăng 75,68% so với năm 2020 Điều chứng tỏ kênh ngân hàng số ngày khách hàng tin dùng, giúp khách hàng thực giao dịch thuận tiện hơn, giúp khách hàng dần chuyển dịch giao dịch từ thủ công qua giao dịch điện tử c Chất lượng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số So sánh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank số ngân hàng khác: 17 Bảng 2.8 So sánh tính sản phẩm dịch vụ ngân hàng số Vietcombank số ngân hàng khác Bảng 2.8 cho thấy dịch vụ ngân hàng số Vietcombank cung cấp đa dạng tính mà ngân hàng có giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Ngoài ra, dịch vụ ngân hàng số Vietcombank cung cấp tính mà ngân hàng cịn lại khơng có tính mở tài khoản chứng khốn hay tính nộp bảo hiểm xã hội, khóa dịch vụ ngân hàng số khẩn cấp thông qua SMS banking, phone banking Tính mở tài khoản số chọn Vietcombank, SHB triển khai ngân hàng Agribank chưa triển khai tính Nhằm đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng số Vietcombank hay cụ thể Vietcombank Quảng Nam cách khách quan, tác giả triển khai khảo sát ý kiến khách hàng dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam cách tạo bảng câu hỏi khảo sát trực tuyến để đánh giá hài lòng khách hàng tảng Google Form d Thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Hoạt động góp phần đa dạng hóa nguồn thu nhập ngân hàng, nguồn thu từ sản phẩm, dịch vụ qua kênh ngân hàng số gia tăng Bảng 2.15 Kết hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 2019 - 2021 Bảng 2.15 cho thấy, tiêu số lượng giao dịch, doanh số giao dịch, thu nhập từ dịch vụ ngân hàng số tăng dần qua năm Năm 2020, thu nhập từ dịch vụ ngân hàng số tăng 7,2 tỷ đồng so với năm 2019 năm 2021 tăng 10,7 tỷ đồng so với năm 2020 Điều cho thấy thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số góp phần khơng nhỏ tổng thu nhập chung chi nhánh 18 e Kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Định kỳ, Vietcombank Quảng Nam thực kiểm soát rủi ro hoạt động hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số nằm danh mục hoạt động cần phải kiểm soát rủi ro Bảng 2.16 Các rủi ro phát sinh hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 2019 - 2021 Số lần xảy (lần) Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Rủi ro hoạt động 31 38 54 Rủi ro danh tiếng 0 Rủi ro pháp lý 0 (Nguồn: Báo cáo nội Vietcombank Quảng Nam) Bảng 2.16 cho thấy loại rủi ro phát sinh qua năm rủi ro hoạt động Rủi ro danh tiếng rủi ro pháp lý không phát sinh Điều chứng tỏ chi nhánh kiểm soát tốt rủi ro danh tiếng pháp lý Vietcombank Quảng Nam tự hào chưa có phản ánh khách hàng chất lượng dịch vụ làm ảnh hưởng đến danh tiếng Vietcombank Để kiểm soát tốt rủi ro, chi nhánh thực khóa đào tạo kiểm sốt rủi ro để trang bị cho cán nhân viên kiến thức vững vàng công tác phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIETCOMBANK - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.3.1 Kết đạt đƣợc 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân KẾT LUẬN CHƢƠNG ... HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NAM. .. vụ ngân hàng số 1.4.2 Cơ cấu hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 1.4.3 Chất lƣợng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 1.4.4 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 1.4.5... DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 1.3.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số 1.3.2 Nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng số - Xây dựng kế hoạch kinh doanh dịch vụ ngân hàng số -