Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ nội địa tại ngân hàng tmcp công thương việt nam – chi nhánh sông hàn

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  NGUYỄN MẠNH VŨ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠNG HÀN TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 834.02.01 Đà Nẵng - Năm 2022 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Phan Đặng My Phƣơng Phản biện 1: TS Hoàng Dƣơng Việt Anh Phản biện 2: PGS.TS Phan Diên Vỹ Luận văn bảo vệ trước hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài ngân hàng Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 07 tháng 01 năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm thông tin – học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, TP Đà Nẵng, đô thị trẻ, động, nhu cầu sử dụng dịch vụ thẻ người dân lớn, đồng thời có nhiều ngân hàng thương mại tham gia thị trường nên việc sử dụng dịch vụ thẻ người dân gặp nhiều khó khăn cạnh tranh khốc liệt để phục vụ người có thẻ Trong đó, VietinBank Sơng Hàn chi nhánh thành lập, số lượng quy mơ khách hàng cịn hạn chế nên địi hỏi chi nhánh phải có sách phát triển sản phẩm, mạng lưới nhằm giữ vững gia tăng thị phần dịch vụ thẻ NHTM Ở ngân hàng địa bàn thành phố, hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ mấu chốt để ngân hàng thương mại nâng cao lực cạnh tranh thị phần hay khơng Tuy nhiên, phía VietinBank Sơng Hàn, chưa có nghiên cứu thức để hồn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Chính thực tiễn mà tác giả chọn “Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ nội địa ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Sông Hàn” làm đề tài tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung Trên sở phân tích đánh giá thực trạng, luận văn phân tích ưu điểm hạn chế hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Ngân hàng Vietinbank Sông Hàn Trên sở đó, đưa kiến nghị nhằm hồn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Ngân hàng Vietinbank Sông Hàn 2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động kinh doanh thẻ nội địa ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn - Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh thẻ nội địa VietinBank Sơng Hàn - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn 2.3 Câu hỏi nghiên cứu: - Nội dung hoạt động kinh doanh thẻ gì? - Những tiêu chí đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ? - Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Vietbank Sông Hàn thời gian vừa qua sao? - Đề xuất khuyến nghị để hồn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Vietinbank Sông Hàn Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng Nghiên cứu vấn đề lý luận thẻ nói chung, thẻ nội địa nói riêng thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Nghiên cứu thực VietinBank Sông Hàn - Phạm vi thời gian: Thực trạng tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ nội địa cơng tác hồn thiện kinh doanh dịch vụ thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn giai đoạn 2019 – 2021 - Phạm vi nội dung: Luận văn tập trung phân tích thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Thu thập liệu Dữ liệu thứ cấp thu thập từ nguồn sau: - Báo cáo tổng kết tình hình kinh doanh thẻ VietinBank Sông Hàn giai đoạn từ 2019-2021 - Trang web: https://www.VietinBank.vn - Các báo cáo nội VietinBank Sông Hàn Các liệu thứ cấp thu thập nhằm phân tích số kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Ngân hàng VietinBank Sông Hàn Phần mềm xử lý liệu: Phần mềm xử lý liệu sử dụng luận văn Excel 4.2 Phương pháp phân tích Phương pháp điều tra khảo sát: Phương pháp thống kê, mô tả Phương pháp so sánh Bố cục luận văn Luận văn phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục từ viết tắt, danh sách Bảng, Hình, phụ lục bao gồm chương Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động kinh doanh thẻ nội địa ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Ngân hàng VietinBank Sông Hàn Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Ngân hàng VietinBank Sông Hàn Tổng quan tài liệu nghiên cứu Như biết, người dân Việt Nam, Thẻ dịch vụ đơn giản, ân cần, dễ sử dụng mà người dân lần tiếp xúc với dịch vụ ngân hàng thương mại Dịch vụ thẻ phương thức tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng phát hành thẻ thực hiện, khách hàng sử dụng để tốn hàng hóa, dịch vụ điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ ký hợp đồng toán với ngân hàng Một máy ATM ngân hàng đại lý phạm vi số dư tiền gửi hạn mức tín dụng bạn Thẻ sử dụng để chuyển khoản qua hệ thống giao dịch tự động ATM, truy vấn thông tin tài khoản, thơng tin chi phí sinh hoạt nhiều dịch vụ khác Vì vậy, ngân hàng thương mại, việc tăng trưởng nhanh số lượng khách hàng cách nhất, việc khách hàng có sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng hay khơng Vì khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng chắn họ sử dụng tài khoản ngân hàng sử dụng dịch vụ gia tăng khác, ngân hàng thương mại có nhu cầu lớn nguồn tiền cho thẻ họ thu thêm phí dịch vụ, điều tạo hội cho họ phát triển dịch vụ khác cho vay, tiền gửi, dịch vụ tài Vì vậy, kinh doanh thẻ nghiệp vụ chính, mang lại giá trị lợi nhuận lớn, đồng thời kênh để NHTM phát triển bán chéo sản phẩm khác Vì lý trên, phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ NỘI ĐỊA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Tại Việt Nam, khái niệm thẻ toán quy định sau: “Thẻ ngân hàng vật mang tổ chức phát hành thẻ phát hành dựa điều khoản điều kiện hai bên thỏa thuận” 1.1.2 Đặc điểm thẻ Hầu hết loại thẻ toán làm lớp nhựa ép công nghệ cao Kích thước thẻ: 84mm x 54mm x 0.76mm, bo trịn góc, bao gồm mặt, in đầy đủ yếu tố như: thương hiệu thẻ, tên logo tổ chức phát hành, số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hiệu lực số thông tin khác yếu tố tùy thuộc vào quy định tổ chức phát hành thẻ tổ chức phát hành thẻ 1.1.3 Phân loại dịch vụ thẻ a Tho công nghệ sản xuất - Dải từ - Thẻ chip theo tiêu chuẩn EMV (gọi tắt thẻ chip) b Theo chủ thể phát hành - Thẻ ngân hàng - Thẻ tổ chức phi ngân hàng phát hành c Theo tính chất tốn thẻ - Thẻ tín dụng - Thẻ ghi nợ - Thẻ rút tiền mặt d Phân loại thẻ theo phạm vi lãnh thổ - Thẻ nội địa - Thẻ quốc tế e Theo mục đích sử dụng - Thẻ cá nhân - Thẻ công ty (Business card/commercial card 1.1.4 Các chủ thể tham gia vào thị trƣờng phát hành thẻ a Ngân hàng phát hành b Chủ thẻ c Tổ chức thẻ quốc tế d Ngân hàng toán (NHTT) e Đơn vị chấp nhận thẻ f Các tổ chức trung gian 1.2 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ, HOẠT ĐỘNG CỦA DỊCH VỤ THẺ Ở NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại hoạt động phát hành thẻ cho khách hàng sử dụng tốn thẻ Ngân hàng tính phí phát hành thẻ, phí sử dụng thẻ phí tốn tương ứng 1.2.2 Vai trò dịch vụ thẻ a Đối với khách hàng Là phương tiện toán đại, thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích tiện lợi cho chủ thẻ: - Nhanh chóng, thuận tiện - Tiết kiệm Hiệu - Tính bảo mật cao - Văn minh, đại b Đối với Ngân hàng thương mại (NHTM) Hoạt động kinh doanh thẻ có vai trị to lớn hoạt động ngân hàng thương mại, điều thể mặt sau: - Tăng doanh thu lợi nhuận ngân hàng - Đa dạng dịch vụ tăng cường quan hệ - Góp phần đại hóa cơng nghệ ngân hàng - Nâng cao uy tín ngân hàng c Đối với Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) Lợi ích doanh nghiệp thể mặt sau: - Tăng doanh số thu hút khách hàng - Đảm bảo tốn, tăng vịng quay vốn giảm chi phí - Tăng uy tín, thương hiệu - Mở rộng quan hệ tín dụng với ngân hàng d Đối với kinh tế Dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng kinh tế Cụ thể khía cạnh sau: - Tăng cường vai trị hệ thống ngân hàng - Giảm lượng tiền mặt lưu thông - Tăng khối lượng lưu thông tốn kinh tế - Thực sách quản lý vĩ mô - Tạo môi trường thương mại, văn minh toàn diện 1.2.3 Hoạt động kinh doanh thẻ nội địa NHTM a Chính sách cung cấp dịch vụ thẻ nội địa NHTM - Hoạt động nghiên cứu thị trường: - Chính sách sản phẩm giá: - Hệ thống phân phối: - Quảng cáo khuyến mãi: - Dịch vụ khách hàng: b Công nghệ thẻ ghi nợ - Thẻ từ (Magnetic Card): - Thẻ thông minh (Smart Card): - Thẻ liên kết (Co-Branded Card): c Quy trình phát hành tốn thẻ nội địa Sơ đồ 1 Quy trình phát hành, sử dụng toán thẻ d Hệ thống thiết bị phụ trợ Hệ thống trang thiết bị hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh thẻ nội địa bao gồm hệ thống máy ATM hệ thống máy POS đọc thẻ nơi chấp nhận thẻ 1.3 CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA 1.3.1 Sự đa dạng sản phẩm thẻ tiện ích dịch vụ thẻ a Đa dạng sản phẩm thẻ Đây tiêu phản ánh phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, khơng mặt thực tiễn mà cịn mức độ đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Việc tung thẻ sản phẩm đòi hỏi ngân hàng phải trải qua hàng loạt công đoạn như: nghiên cứu thị trường, thiết kế sản phẩm, tiếp thị, tung sản 12 1.4.1 Các nhân tố chủ quan a Tiềm lực kinh tế trình độ kỹ thuật cơng nghệ thơng tin ngân hàng b Định hướng phát triển ngân hàng c Trình độ đội ngũ cán làm công tác thẻ d Hoạt động quản lý rủi ro 1.4.2 Các nhân tố khách quan a Trình độ dân trí thói quen dùng tiền mặt người dân b Mơi trường pháp lý c Trình độ khoa học công nghệ d Môi trường cạnh tranh 13 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK SÔNG HÀN 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK SƠNG HÀN 2.1.1 Q trình hình thành phát triển VietinBank Sông Hàn Ngày 5/10/2016, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) khai trương Chi nhánh Sơng Hàn (VietinBank Sơng Hàn) địa Tịa nhà số 36 Trần Quốc Toản, TP Đà Nẵng Đây chi nhánh bán lẻ VietinBank khai trương chi nhánh thứ VietinBank Đà Nẵng 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sông Hàn Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Sông Hàn bao gồm Ban Giám Đốc, phòng ban chức hội sở chi nhánh phòng giao dịch Cụ thể : Sơ đồ Cơ cấu tổ chức máy quản lý VietinBank Sông Hàn 14 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2016 -2021 Bảng Bảng số liệu kinh doanh VietinBank – CN Sông Hàn từ năm 2016 đến năm 2021 ĐVT: TỶ ĐỒNG Năm 2016 Năm 2017 T Chỉ tiêu T Tốc độ Số Tỷ Tỷ Số liệu liệu trọng Nguồn vốn cuối kỳ KHBL 394 192 Nguồn vốn bình quân 197 trọng 720 49% KHDN Khác Năm 2018 tăng trƣởng 83% Năm 2019 Tốc độ Số Tỷ liệu trọng 951 Tốc độ tăng Số liệu Tỷ trọng trƣởng 32% Năm 2020 880 Tốc độ Tỷ tăng Số liệu trọng trƣởng -7% Năm 2021 939 tăng Tỷ Số liệu trọng trƣởng 7% 1,091 515 72% 662 70% 684 78% 752 80% 932 81% 205 28% 0% 187 21% 151 16% 206 16% 0% 289 30% 1% 36 4% 50% 585 110 100% 346 59% 658 70% 687 77% 718 79% 857 81% KHDN 100 17% 209 22% 195 22% 168 19% 163 15% Khác 138 24% 12 1% 19 2% 140 16% Casa TT1 bình quân 2.7% 4% 945 78 667% 62% 8% 11% 351% 893 -5% 13% 904 1% 3% 110 KHBL 432% 41 1,063 44 18% 4% 218 21% 15 Dƣ nợ cuối kỳ KHBL 23 104 119 191 589 208% 1,381 135% 1,686 191 100% 570 KHDN 97% 1,371 99% 19 Dƣ nợ bình quân KHBL 191 395 191 100% 382 97% 13 3% KHDN Tỷ lệ nợ xấu 11 107% 1% 984 1% 2,164 28% 2,638 1,674 99% 1,997 92% 2,291 88% 13 1% 167 8% 347 12% 149% 1,565 975 99% 22% 59% 1,865 19% 2,401 1,552 99% 1,795 96% 2,113 88% 14 1% 70 4% 288 12% 0% 0% - 0% - 0% 0.01% 0.02% 0.19 3.59 1810% 16 353% 19 (*) 13 -32% 11 (7) (6.99) 14 300% 38 167% 42 10% 45 Thu phí dịch vụ /Thu từ dịch vụ Tổng lợi nhuận (*) Năm 2019-2021: NHCT VN giao tiêu thu phí dịch vụ Kể từ năm 2019, NHCT VN thay đổi tiêu giao thu dịch vụ (đã loại trừ chi phí dịch vụ) 16 2.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK SÔNG HÀN 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh thẻ nội địa NHTM a Bối cảnh bên Trong năm gần đây, nhu cầu sử dụng thẻ ngày tăng, riêng thẻ nội địa, tăng nhiều, Tổng số lượng thẻ phát hành, lưu thông đến 30/6/2022 đạt 138,32 triệu thẻ loại, tăng 28% so với cuối năm 2018; thẻ nội địa đạt 110,91 triệu thẻ chiếm tỷ trọng 82% Đây hội để ngân hàng VietinBank Sơng Hàn nói riêng NHTM nói chung có điều kiện để phát triển kinh doanh thẻ nội địa Điều thể rõ qua số liệu đây: Thị phần VietinBank Sông Hàn chiếm 1.33% dư nợ; quy mô nguồn vốn 0.7% b Bối cảnh bên Nguồn nhân lực Nhìn chung, việc bố trí lao động phịng, ban chi nhánh tương đối hợp lý, tổ chức quản lý gọn nhẹ, hiệu Trình độ lao động ngành tương đối cao, với 96% lao động có trình độ cao đẳng đại học Chi nhánh quan tâm đến công tác đào tạo cán bộ, theo yêu cầu mở cửa hội nhập cạnh tranh kinh tế, thực đào tạo nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ cho cán nhân viên để thích ứng với u cầu cơng việc kinh doanh tình hình Chính sách phát triển nguồn nhân lực có ưu tiên nội bộ, có tính kế thừa, đảm bảo thống nội biết phát huy văn hóa tổ chức Nguồn lực tài sở vật chất Chi nhánh Nhìn chung, nguồn lực tài sở vật chất chi nhánh tương đối tốt, đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh 17 Chiến lược kinh doanh thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn Trong hoạt động kinh doanh, Ngân hàng tuân thủ thực hướng dẫn Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Công thương Việt Nam thời điểm sách liên quan đến hoạt động ngân hàng Tích cực làm phong phú sản phẩm kinh doanh, tập trung chủ yếu vào dịch vụ chuyển vốn, cho vay kiều hối 2.2.2 Các sản phẩm thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn a Thẻ nội địa VietinBank E-Partner Vpay VietinBank E-Partner Chip Contactless Premium VietinBank E-Partner Chip Contactless VietinBank E-Partner C-Card VietinBank E-Partner G-Card VietinBank E-Partner Pink-Card VietinBank E-Partner S-Card VietinBank E-Partner Liên kết VietinBank E-Partner Vpoint b Thẻ tín dụng nội địa Thẻ tín dụng nội địa i-Zero Thẻ Tài Chính Cá Nhân Thẻ Tín Dụng Nội Địa Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ c Thẻ kết hợp Thẻ kép nội địa VietinBank 2Card 2.2.3 Các hoạt động ngân hàng thực nhằm mở rộng kinh doanh thẻ nội địa, nâng cao uy tín chi nhánh Một đẩy mạnh truyền thông, nâng cao hình ảnh, thương hiệu, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng 18 Thứ hai tăng tính chủ động tìm kiếm khách hàng Thứ ba, tăng cường bán chéo sản phẩm Thứ tư, Hoàn thiện sở hạ tầng, đại hóa cơng nghệ Thứ năm, Xây dựng văn hóa giao dịch VietinBank 2.2.4 Chiến lƣợc kinh doanh thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn VietinBank Sông Hàn triển khai chiến lược sau: Thứ nhất, VietinBank Sơng Hàn coi đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, lợi cơng nghệ đa dạng hóa kênh phân phối chiến lược cạnh tranh cốt lõi Thứ hai đổi công nghệ, nâng cao mức độ dịch vụ toán điện tử, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, nâng cao hiệu sử dụng thẻ Thứ ba, tăng cường quảng cáo, quảng bá sản phẩm chiến lược VietinBank Sông Hàn Thứ tư, đối tượng phát triển thẻ ghi nợ thẻ tín dụng chi nhánh có khác biệt độ tuổi chủ yếu hướng đến đối tượng người có thu nhập ổn định, có nhu cầu tốn qua thẻ, đặc biệt giới trẻ, chủ yếu sinh viên nhân viên văn phòng 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK SƠNG HÀN 2.3.1 Tình hình số lƣợng thẻ nội địa phát hành giai đoạn 2019- 2021 VietinBank Sơng Hàn Thẻ tín dụng nội địa năm 2020 tăng 223 thẻ so với năm 2019 tương ứng tăng 27% năm 2021 tăng 520 thẻ so với năm 2020 tương ứng tăng 50% Năm 2020, số lượng thẻ ghi nợ nội địa VietinBank Sông Hàn tăng thêm 5.700 thẻ, tăng 46% Nhìn chung, năm 2020 19 2021, chịu ảnh hưởng dịch bệnh tốc độ tăng trưởng năm sau đạt khoảng 50% so với năm trước số lượng máy POS tăng lên nhiều, cụ thể năm 2020 tăng thêm 23 máy tương đương 8% tăng lên 89 máy năm 2021 tương ứng tăng 30% Nguyên nhân máy POS tăng trưởng nhanh chi nhánh mở thêm máy ATM xu hướng khơng dùng tiền mặt hình thành, cộng với ảnh hưởng dịch bệnh, người dân nên hạn chế dùng tiền mặt nhà điều hành kinh doanh sử dụng máy POS để toán cho dịch vụ khách hàng 2.3.2 Doanh số tốn tình hình huy động vốn từ thẻ nội địa Ngân hàng VietinBank Sông Hàn Tổng số dư thẻ năm 2020 tăng 126% so với năm 2019 tương ứng tăng 31.338 triệu đồng Năm 2021 tăng 75% so với năm 2020 tương ứng tăng 42.247 triệu đồng, thấy người dân sử dụng thẻ để toán nhiều tiền mặt, nên tiền mặt có thẻ năm 2020 năm 2021 tăng Tương tự với số dư thẻ, số dư máy POS năm 2020 tăng 4% so với năm 2019 đến năm 2021 tăng đến 94% so với năm 2021 Trong năm 2019, tổng doanh số giao dịch đạt 80.820 tỷ đồng, rút tiền 76.779 tỷ đồng, chiếm 95% doanh số giao dịch Các năm tiếp theo, lượng giao dịch tăng lên đồng với việc tăng số lượng thẻ phát hành, khơng khó để nhận thấy tỷ trọng doanh số chuyển nhượng cao Có tăng, mức tăng nhỏ nên đến năm 2021 đạt 8% tổng giao dịch Điều cho thấy thói quen tiêu dùng tiền mặt khu vực tương đối lớn, mức thay đổi cịn q nhỏ cần có thay đổi mạnh mẽ để thích ứng bắt kịp với phát triển kinh tế 20 2.3.3 Kết kinh doanh dịch vụ thẻ VietinBank Sông Hàn Kết kinh doanh thẻ ngân hàng qua năm tăng lên, cụ thể: Doanh thu kinh doanh thẻ: năm 2020 tăng 1.407 triệu đồng so với năm 2019 tương ứng 23%, năm 2021 tăng 1.488 triệu đồng so với năm 2020 tương ứng 20% Chi phí kinh doanh thẻ: năm 2020 tăng 686 triệu đồng so với năm 2019 tương ứng 16%, năm 2021 tăng 1.147 triệu đồng so với năm 2020 tương ứng 23% Lợi nhuận kinh doanh thẻ: năm 2020 tăng 721 triệu đồng so với năm 2019 tương ứng 39%, năm 2021 tăng 341 triệu đồng so với năm 2020 tương ứng 13% 2.3.4 Thị phần kinh doanh thẻ VietinBank Sông Hàn VietinBank Sông Hàn thành lập muộn so với ngân hàng khác có quy mơ kinh doanh nhỏ nên thị phần VietinBank Sông Hàn thị trường thẻ nội địa có phần hạn chế Tuy nhiên, với đời thương hiệu VietinBank, Chi nhánh Sông Hàn đặt móng vững dần lớn mạnh năm gần đây, năm tới thị phần thẻ ngân hàng nội địa tăng năm trước: năm 2019 chiếm 1,4% thị phần Đứng thứ 20 khu vực, năm 2020 chiếm 1,65% thị phần, đứng thứ 18, tăng bậc so với năm 2019 Năm 2021 chiếm thị phần 1,83%, đứng thứ 17 (Theo báo cáo năm 2019, 2020, 2021 Ngân hàng Nhà nước Đà Nẵng) 21 2.3.5 Chất lƣợng hoạt động kinh doanh thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn Hiện nay, khách hàng tiếp cận với nguồn thông tin phong phú, đa dạng nên khách hàng tìm hiểu dịch vụ thẻ nội địa VietinBank thông qua nhiều kênh khác Khi hỏi khách hàng tìm hiểu dịch vụ thẻ nội địa VietinBank qua kênh thông tin số kênh thông tin sau: bạn bè, báo chí, Internet, nhân viên ngân hàng, quảng cáo…, liệu lấy từ 50 mẫu vấn 2.4 PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA 2.4.1 Yếu tố bên ngồi ngân hàng - Vị trí địa lý - Quy mơ dân số - Tình hình kinh tế xã hội địa phương 2.4.2 Yếu tố bên ngân hàng Đa dạng sản phẩm dịch vụ Bộ phận phát hành thẻ ATM Thủ tục nhanh chóng Mạng lưới ngân hàng Trình độ cơng nghệ ngân hàng 2.5 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA GIAI ĐOẠN 2019-2021 2.5.1 Kết đạt đƣợc VietinBank Sông Hàn thành lập muộn so với ngân hàng khác, trình độ quản lý nghiệp vụ chi nhánh hệ thống chưa đồng đều, nhiên hoạt động kinh doanh thẻ diễn nhanh chóng, nề nếp, có tính chun nghiệp cao triển vọng phát triển 22 rộng mở, bước đầu đạt kết đáng mừng Tỷ lệ phát hành thẻ cao, doanh số toán ngày tăng - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn thẻ nội địa - Số lượng thẻ tăng nhanh - Số lượng máy POS tăng đáng kể Có kết nguyên nhân sau: - Chú trọng công tác vận hành quản lý - Đẩy mạnh truyền thông sản phẩm thẻ nội địa VietinBank - Hỗ trợ khách hàng, điều tra xử lý khiếu nại - Công tác đào tạo, tư vấn nghiệp vụ thẻ bước đầu tập trung vào: 2.5.2 Tồn hạn chế - Số lượng chủ thẻ tương đối - VietinBank Sông Hàn kết nối chưa tốt - Chính sách tiếp thị, chăm sóc khách hàng cịn hạn chế, hoạt động quảng bá sản phẩm ngân hàng cịn yếu - Cơng tác đào tạo phát triển nhân lực thẻ ATM chưa quan tâm mức 2.5.3 Nguyên nhân tồn hạn chế Một Nguyên nhân khách quan Về kinh tế Về công nghệ Tâm lý ưa chuộng tiền mặt người dân Về thái độ phục vụ ĐVCNT b Nguyên nhân chủ quan Về tài Về nhân Về hoạt động 23 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK SÔNG HÀN 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI VIETINBANK SÔNG HÀN 3.1.1 Triển vọng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam vàTại Đà nẵng Về triển vọng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Việt Nam: Theo xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt giới, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đề xuất sách thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ đơn vị tốn khơng dùng tiền mặt NHNN tạo điều kiện tối ưu để ngân hàng tham gia phát triển hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Về triển vọng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Đà Nẵng: Tốc độ tăng trưởng kinh tế Đà Nẵng tăng đều, tháng đầu năm 2022 tăng 16% so với năm 2021 Đặc biệt, hoạt động doanh nghiệp địa bàn thời gian qua phát triển nhanh mạnh Tăng trưởng cao, doanh thu dịch vụ tiêu dùng Đà Nẵng tháng đầu năm đạt 92.238 tỷ đồng Nhu cầu người dùng ngày cao Đây điều kiện để ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ 3.1.2 Định hƣớng kinh doanh thẻ nội địa năm tới Xác định kinh doanh thẻ nội địa mũi nhọn dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tạo sở khách hàng, mang lại thu nhập bền vững tăng trưởng tốt, VietinBank Sông Hàn xác định định hướng phát triển dịch vụ thẻ nội địa thời gian tới thông qua việc làm rõ tầm 24 quan trọng định hướng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, dịch vụ thẻ nội địa trọng tâm 3.1.3 Mục tiêu kinh doanh dịch vụ thẻ nội địa Mục tiêu cụ thể phát triển hoạt động kinh doanh thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn: Đẩy mạnh chương trình marketing, quảng cáo, khuyến mãi, chăm sóc chủ thẻ cũ thêm chủ thẻ Mở rộng hệ thống máy ATM để đáp ứng nhu cầu thẻ ngân hàng nước Đồng thời, tăng cường hoạt động bảo trì máy ATM để tránh tình trạng máy bị hỏng hóc, hết vốn, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÔNG HÀN 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sông Hàn a Giải pháp nâng cao kết kinh doanh, chất lượng thẻ b Giải pháp nhận diện quản trị rủi ro c Nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ nội địa đáp ứng nhu cầu thị trường d Đẩy nhanh việc xây dựng mạng lưới phát hành chấp nhận thẻ e Phát triển khách hàng gia tăng số lượng thẻ hoạt động f Đẩy mạnh công tác tiếp thị, marketing, chăm sóc khách hàng g Nâng cao hiệu quả, chất lượng giao dịch khách hàng ATM, POS h Giải pháp tạo điều kiện phát triển thẻ tốn thẻ 25 j Tích cực hỗ trợ, xử lý vấn đề phát sinh, hạn chế rủi ro cho khách hàng k Phát triển thêm chức năng, tiện ích tích hợp sản phẩm thẻ để không ngừng gia tăng dịch vụ cho khách hàng 3.2.2 Khuyến nghị bên có liên quan a Nhà nước b Ngân hàng Nhà nước c Ngân hàng VietinBank 26 KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu, luận văn đạt kết sau: Trong chương đầu tiên, vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ nội địa hệ thống hóa cách có hệ thống Trong chương hai, tác giả phân tích tổng thể hoạt động kinh doanh VietinBank Sông Hàn thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ nội địa giai đoạn 2019-2021 Qua phân tích thấy, nhiều ngun nhân khách quan chủ quan nên kết đạt hạn chế Trong chương ba, tác giả đưa giải pháp giúp VietinBank Sông Hàn phát triển hiệu hoạt động kinh doanh thẻ nội địa tương lai gần ... để hồn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Chính thực tiễn mà tác giả chọn “Hồn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ nội địa ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Sông Hàn? ?? làm... DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÔNG HÀN 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sông Hàn a Giải pháp nâng cao kết kinh doanh, ... doanh thẻ nội địa VietinBank Sông Hàn Trong hoạt động kinh doanh, Ngân hàng tuân thủ thực hướng dẫn Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Công thương Việt Nam thời điểm sách liên quan đến hoạt động ngân hàng