Hoàn thiện công tác huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện cao phong tỉnh hòa bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ NĐGÀOĐẠTẠI HOỌC LÂMBỘNNGÔHNIỆGPNGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP PHẠM THỊ VÂN ANH HOÀN THIỆN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CAO PHONG TỈNH HÒA BÌNH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ HẢI NINH Hà Nội, 2023 i CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc Hòa Bình, ngày… tháng 7 năm 2023 Tác giả luận văn Phạm Thị Vân Anh ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Hải Ninh, Tiến sĩ đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Quản lý đào tạo, Sau Đại học Trường Đại học Lâm Nghiệp đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình, Chi nhánh huyện Cao Phong, Chi nhánh huyện Tân Lạc, Chi nhánh huyện Lương Sơn đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn./ Hòa Bình, ngày tháng 07 năm 2023 Học viên Phạm Thị Vân Anh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii MỞ ĐẦU 1 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6 1.1 Cơ sở lý luận về công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại 6 1.1.1 Một số khái niệm 6 1.1.2 Vai trò của công tác huy động vốn của Ngân hàng thương mại 8 1.1.3 Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại 11 1.1.4 Nội dung quản lý công tác huy động vốn từ khách hàng của Ngân hàng thương mại 18 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại 27 1.2 Cơ sở thực tiễn 34 1.2.1 Kinh nghiệm huy động vốn của một số Ngân hàng NNo&PTNT 34 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Cao Phong, tỉnh Hòa Bình 39 Chương 2 ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 2.1 Đặc điểm cơ bản của huyện Cao Phong tỉnh Hòa Bình 40 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên 40 2.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội 42 2.1.2 Đánh giá chung về điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Cao Phong, tỉnh Hòa Bình 44 iv 2.2 Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Cao Phong, tỉnh Hòa Bình 46 2.2.1 Sự hình thành và phát triển 46 2.2.2 Bộ máy quản lý của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Cao Phong 48 2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Cao Phong, tỉnh Hoà Bình 50 2.3 Phương pháp nghiên cứu 52 2.3.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 52 2.3.2 Phương pháp thu thập số liệu 52 2.3.3 Phương pháp xử lý và phân tích số liệu 55 2.3.4 Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 55 Chương 3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 57 3.1 Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Cao Phong tỉnh Hòa Bình 57 3.1.1 Xác định mục tiêu và phương hướng huy động vốn 57 3.1.2 Xây dựng, thực thi các chính sách huy động vốn 59 3.1.3 Kiểm tra và giám sát quản lý công tác huy động vốn 67 3.1.4 Đánh giá hoạt động công tác huy động vốn 68 3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Cao Phong, tỉnh Hòa Bình 79 3.2.1 Nhóm nhân tố khách quan 80 3.2.2 Yếu tố chủ quan 85 3.3 Đánh giá chung về công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Cao Phong, tỉnh Hòa Bình 95 3.3.1 Kết quả đạt được 95 3.3.2 Hạn chế, tồn tại 98 3.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 99 v 3.4 Giải pháp hoàn thiện công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT huyện Cao Phong 101 3.4.1 Căn cứ đề xuất giải pháp 101 3.4.2 Giải pháp hoàn thiện công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT huyện Cao Phong 103 KẾT LUẬN 112 TÀI LIỆU THAM KHẢO 114 PHỤ LỤC 116 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt DN&HTX Doanh nghiệp và hợp tác xã HĐQT Hội đồng quản trị HĐV Huy động vốn HSX&CN Hộ sản xuất và cá nhân KSNB Kiểm soát nội bộ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Cao Phong giai đoạn 2020 - 2022 51 Bảng 2.3 Dung lượng mẫu điều tra 53 Bảng 3.1 Một số sản phẩm huy động vốn đặc thù của NHNo&PTNT huyện Cao Phong 63 Bảng 3.2 Đánh giá của cán bộ và nhân viên ngân hàng về hệ thống và mạng lưới huy động vốn của NHNo&PTNT (n=45) 65 Bảng 3.3 Đánh giá của khách hàng về mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Cao Phong tỉnh Hòa Bình (n=110) 66 Bảng 3.4 Kết quả huy động vốn từ hoạt động huy động tiền gửi 69 Bảng 3.5 Đánh giá của cán bộ ngân hàng về hoạt động huy động tiết kiệm, của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Hoà Bình 70 Bảng 3.6 Đánh giá của khách hàng với hoạt động tiền gửi, huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Cao Phong tỉnh Hòa Bình(n=110) 71 Bảng 3.7 Kết quả huy động vốn từ hoạt động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Cao Phong tỉnh Hòa Bình 72 Bảng 3.8 Đánh giá của khách hàng về hoạt động nghiệp vụ thanh toán của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cao Phong tỉnh Hòa Bình (n=110) 73 Bảng 3.9 Số liệu của nghiệp vụ thanh toán trong các năm từ 2020 đến 2022 74 Bảng 3.10 Đánh giá của cán bộ ngân hàng về hoạt động mở tài khoản thẻ của NHNo&PTNT 76 Bảng 3.11 Kết quả khai thác dịch vụ thẻ của NHNo&PTNT tỉnh Hòa Bình đến năm 2022 76 Bảng 3.12 Đánh giá của khách hàng về hoạt động mở tài khoản thẻ của NHNo&PTNT huyện Cao Phong Chi nhánh tỉnh Hòa Bình (n=90) 77 Bảng 3.13 Kết quả mở tài khoản thẻ từ năm 2020 đến 2022 78 Bảng 3.14 Dư nợ trên vốn huy động 79 viii Bảng 3.15 Chi phí lãi huy động vốn trên vốn huy động 79 Bảng 3.16 Đánh giá của cán bộ về mức độ ảnh hưởng của đặc điểm người tiêu dùng đến huy động vốn của NHNo&PTNT 81 Bảng 3.18 Bảng lãi suất huy động của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Cao Phong từ năm 2020 đến năm 2022 đối với khách hàng cá nhân 86 Bảng 3.19 Đánh giá của khách hàng về mức độ hài lòng đối với nhân viên giao dịch của NHNo&PTNT huyện Cao Phong 88 Bảng 3.20 Đánh giá của cán bộ và nhân viên với trụ sở làm việc và trang thiết bị của NHNo&PTNT 89 Bảng 3.21 Lý do đầu tiên khách hàng giao dịch với NHNo&PTNT 90 Chi nhánh huyện Cao Phong 90 1 MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết của đề tài Do tính chất hoạt động của một trung gian tài chính là đi vay để cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính khác, nên vốn huy động là khâu có tính quyết định đối với hoạt động kinh doanh của các NHTM, vì vậy, các NHTM đều rất chú trọng công tác HĐV Đối với những nước có thị trường tài chính phát triển thấp như Việt Nam hiện nay thì HĐV thường gặp nhiều khó khăn do tiềm lực kinh tế nội tại không cao, thị trường tài chính thiếu da dạng và linh hoạt khiến chi phí HĐV tăng lên, điều này đặt các NHTM trước các thách thức trong kinh doanh Từ các cuộc “chạy đua” tăng LS huy động những năm gần đây cho thấy một thực tế là các NHTM Việt Nam đang phải đối mặt với rất nhiều khó khăn trong việc mở rộng nguồn vốn huy động đáp ứng yêu cầu kinh doanh ngày càng tăng lên nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế Một cách khái quát có thể khẳng định rằng để mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh chung thì các NHTM phải bắt đầu từ việc mở rộng và nâng cao hiệu quả HĐV Nhưng vốn huy động của NHTM từ nhiều nguồn khác nhau và chúng chịu sự chi phối của rất nhiều nhân tố cả khách quan lẫn chủ quan, do vậy các NHTM tùy từng điều kiện và hoàn cảnh của mình mà đề ra các biện pháp nhằm huy động nguồn cho phù hợp Từ những đặc điểm này nên trong bất cứ thời điểm nào thì HĐV đều được các NHTM đặt ra như một nhiệm vụ ưu tiên và phải tìm các giải pháp phù hợp để đạt được mục tiêu Đối với các NHTM Việt Nam, trong đó có NHNo&PTNT Việt Nam, do những năm gần đây, môi trường kinh doanh diễn biến rất phức tạp nên những rủi ro trong kinh doanh tiềm ẩn cao không chỉ ở danh mục các sản phẩm đầu ra mà cả trong các sản phẩm đầu vào là huy động nguồn Tính chất rủi ro diễn biến phức tạp cũng khiến cho các NHTM vừa khó huy động