Hoàn thiện công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh nam định,

V IỆ T N A M B ộ G IÁ O D Ụ C V Ã Đ À O T Ạ O c V IỆ N N G Â N H À N G ĐINH THI VẦN TRANG HOÀN THIỆN CONG TÁC HUY ĐỘNG VON TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ậ I C Ỏ PHẠN CÔNG THƯƠNC VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH HẠC Sĩ KINH TI N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M B ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA SAUĐẠ1H0Í ĐINH THỊ VÂN TRANG HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN CỒNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG HUY VIỆT • H Ọ C VIỀN N G Â N H À N G TRUNG TẢM Th n g tin • THƯ VIỆN số: i X Z Í Í Ỉ _ HÀ N Ộ I-2 • • LỊ Ì C A M Đ OAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tơi s ố liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn K ết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác H Nội, n g y tháng năm 2015 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đ in h T h ị V â n T r a n g M Ụ C LỤ C M Ở Đ Ầ U C H Ư Ơ N G 1: M Ộ T SĨ V Ấ N ĐỀ LÍ LU Ậ N VÈ C Ô N G TÁC H U Y Đ Ộ NG V Ó N C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1 K H Á I Q U Á T V Ê N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1.1 K hái niệm, vai trò phân loại N gân hàng thương m i 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu N gân hàng thương m i 1.1.3 Vai trị cơng tác huy động vốn hoạt động N gân hàng thươ ng m i 1.2 13 C Ô N G TÁ C H U Y Đ Ộ N G V Ố N C Ủ A N G Â N H À N G TH Ư Ơ N G M Ạ I 14 1.2.1 B ản chất nguồn vốn công tác huy động vốn N gân hàng thương m i 14 1.2.2 Các hình thức huy động vốn N gân hàng thương m i 16 1.3 CÁC N H Â N TỐ Ả N H H Ư Ở N G TỚI C Ô N G TÁC H U Y ĐỘ N G VỐN C Ủ A N G Â N H À N G TH Ư Ơ N G M Ạ I 23 1.3.1 N hân tố chủ q u a n 23 1.3.2 N hân tố khách q u a n 26 1.4 K IN H N G H IỆM H U Y Đ Ộ N G V Ố N CỦ A M Ộ T SỐ N G Ầ N H À N G .28 1.4.1 K inh nghiệm huy động vốn N gân hàng Thương mại cổ phần Đ ầu tư Phát triển V iệt N am (B ID V ) - C hi nhánh N am Đ ịn h 28 1.4.2 M ột số học kinh nghiệm Ngân hàng thương mại Việt Nam 30 C H Ư Ơ N G 2: P H Â N T Í C H T H Ụ C T R Ạ N G C Ô N G T Á C H U Ý Đ Ộ N G VÓ N CỦ A NGÂN H ÀNG THƯƠ NG M ẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG V I Ệ T N A M C H I N H Á N H N A M Đ Ị N H 32 2.1 K H Á I Q U Á T V Ề N G Â N H À N G TH Ư Ơ N G M Ạ I CỔ PH Ầ N CÔN G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M CHI N H Á N H N A M Đ ỊN H 32 2.1.1 K hái quát N gân hàng T hương mại c ổ phần Công thương V iệt N am 32 2.1.2 N gân hàng N gân hàng T hương mại c ổ phần C ông thương V iệt Nam Chi nhánh N am Đ ịnh qua n ă m 39 2.1.3 C cấu tổ c h ứ c 33 Sơ lược hoạt động kinh d o a n h 49 2.2 P H Â N T ÍC H Đ Á N H G IÁ T H ự C T R Ạ N G C Ô N G TÁ C H U Y Đ Ộ N G VỐN ZZ.ZIZ1Z.45 2.2.1 Tình hình chung huy động vốn địa b n 45 2.2.2 Phân tích quy mơ vốn huy đ ộ n g 47 2.2.3 Phân tích cấu vốn huy đ ộ n g 48 2.2.4 Chi phí huy động v ố n 53 2.3 Đ Á N H GIÁ C H U N G V Ê T ÌN H H ÌN H H U Y Đ Ộ N G V Ố N CỦA N G Ầ N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I CỔ PH Ầ N CÔ N G TH Ư Ơ N G V IỆ T N A M CHI N H Á N H N A M Đ ỊN H 2.3.1 N hững thành công đạt đ ợ c 55 2.3.2 N hững hạn chê công tác huy động v ố n 56 2.3.3 N guyên nhân hạn chế công tác huy động v ố n .56 CHƯƠNG 3: G I Ả I P H Á P HỒN T H IỆ N CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN H ÀN G THƯ Ơ NG M ẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG V I Ệ T N A M C H I N H Á N H N A M Đ Ị N H 59 3.1 Đ ỊN H H Ư Ớ N G , M Ụ C T IÊ U C Ô N G TÁC H U Y Đ Ộ N G V Ố N TẠI N G Â N H À N G TH Ư Ơ N G M Ạ I CÔ PH Ầ N C Ô N G TH Ư Ơ N G V IỆT N A M CHI N H Á N H N A M Đ ỊN H Đ Ế N N Ă M 2 ; 3.1.1 T riển vọng kinh tế V iệt N am -2 59 3.1.2 M ục tiêu V ietinbank V iệt N a m 60 3.1.3 M ục tiêu V ietinbank N am Đ ịn h 6^ 3.2 G IẢ I PH Á P H O À N TH IỆN C Ô N G TÁC H U Y Đ Ộ N G V Ố N 66 C hính sách cấu lại nguồn vốn huy đ ộ n g 66 3.2.2 N âng cao chất lượng sử dụng vốn huy đ ộ n g 74 3.2.3 Đoi tố chức, quản lý cho phù hợp, hiệu h n 75 3.2.4 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên xây dựng văn hoá doanh n g h iệp 76 3.2.5 H iện đại hoá công nghệ ngân hàng 77 3.2.6 T ăng cường công tác tuyên truyền quảng c o 78 3.2.7 G iải pháp phát triển m ảng sản phẩm toán - thẻ A T M 78 3.2.8 N âng cao lực cạnh tranh N gân h n g .79 3.3 K IẾ N N G H Ị 80 3.3.1 K iến nghị với C hính p h ủ 80 3.3.2 K iến nghị với N gân hàng N hà n c 82 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại c ổ phần Công thương Việt N a m 84 K É T L U Ậ N 87 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBCNV C án công nhân viên C N TT C ông nghệ thông tin CNH - HĐH C ông n g h iệp hóa - H iện đại hóa NH N gân hàng NHCT N gân hàng công thương NHTW N gân hàng trung ương NHTM N gân hàng thương mại N H TM C P N gân hàng thương mại cổ phần NHNN N gân hàng nhà nước TCKT Tổ chức k inh tế TCTD T ổ chức tín dụng TM CP T hương mại cổ phần D A N H M Ụ C B Ả N G , B IỂ U Đ Ồ , s o Đ Ồ Bảng 2.1: N guồn vốn N gân hàng V ietinbank N am Đ ịnh giai đoạn 2010 1 Z Bảng 2.2: Sử dụng vốn N gân hàng V ietinbank N am Đ ịnh giai đoạn 2010 44 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh N am Đ ịnh năm 46 B ảng 2.4: Tăng trưởng huy động vốn N gân hàng V ietinbank N am Đ ịnh giai đoạn 2010 - 47 Bảng 2.5: C cấu nguồn vốn huy động theo đối tư ợ n g 49 Bảng 2.6: C cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền t ệ 51 Bảng 2.7: C cấu nguồn vốn huy động theo kỳ h n .52 B ảng 2.8: Chi phí huy động vốn giai đoạn - 54 Bảng 3.1: Các tiêu tài cụ thể dự kiến năm 62 Bảng 3.2: M ột số tiêu phấn đấu V ietinbank Nam Đ ịnh năm Biểu đồ 2.1: T ăng trưởng dư nợ tín dụng N H V ietinbank N am Đ ịnh giai đoạn 2010 - 2013 • 44 B iểu đồ 2.2: Thị phần huy động vốn TCTD tỉnh N am Đ ịnh năm 2013 46 Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2010 - 47 B iểu đồ 2.4: C cấu vốn huy động theo đối tượng giai đoạn 2010 - .49 Sơ đo 2.1: C câu tô chức N gân hàng T hương mại Cô phân C ông thương V iệt N am Chi nhánh N am Đ ịn h 34 MỎ ĐẦU T ín h c ấ p th iế t c ủ a đề tà i V ốn điều kiện tiền đề cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung, V iệt N am nay, vốn trở thành m ột vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển đất nước Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn từ kinh tế nước m ột thách thức lớn kinh tế V iệt N am nói chung đổi với hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng, điều kiện kinh tế rơi vào khủng hoảng nặng nề Đ ồng thời, điều kiện thị trường tài nói chung, thị trường chứng khốn phát triển chưa tương xứng với nhu cầu lớn kinh tế trình nhận điều chuyển vốn thị trường chủ yếu thực thông qua hệ thống ngân hàng thương mại - nơi tích tụ, tập trung, khơi dậy huy động nguồn lực cho phát triển kinh tế đất nước thực tế nước ta có m ột lượng vốn lớn kinh tế hệ thống ngân hàng cung cấp Đ iều cho thấy, việc tăng cường công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng số lượng vốn vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động m ột N H TM L m ột thành viên hệ thống ngân hàng V iệt Nam , N gân hàng T hương mại c ổ phần C ông thương Việt N am Chi nhánh N am Đ ịnh V ietinbank N am Đ ịnh phải chung sức thực nhiệm vụ chựng toàn ngành, làm để huy động vốn đáp ứng cho nghiệp Cơng nghiệp hố - H iện đại hoá đất nước, phát triển kinh tế địa phương m ột vấn đề N gân hàng quan tâm T rong thời gian nghiên cún hoạt động N gân hàng T hương mại c ổ phần C ông thương V iệt N am Chi nhánh N am Định, tác giả nhận thấy công tác huy động vốn ln giữ vị trí quan trọng hệ thống N H T M việc đáp ứng vốn cho đầu tư phát triển kinh tế, góp phần thực đường lối chủ trương Đ ảng N hà nước H ơn thời gian gần việc huy động vốn N gân hàng gặp nhiều khó khăn tình trạng khan vốn N H T M nói chung N gân hàng TM C P V iệt Nam chi nhánh N am Đ ịnh nói riêng, việc huy động vốn nhàn rỗi kinh tế m ột vấn đề N gân hàng quan tâm T luận tác giả chọn đề tài: T h n g m i c ổ p h ầ n H o n th iệ n C ô n g th n g c ô n g tá c h u y V iệ t N a m đ ộ n g vốn tạ i N g â n C h i n h n h N a m h n g Đ ịn h Đề tài hệ thống qua vấn đề lý thuyết hoạt động vốn N gân hàng với việc phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn V ietinbank N am Đ ịnh năm gần Q ua nhận thấy thành tựu, hạn chế nguyên nhân để sở tác giả m ạnh dạn đề xuất m ột số giải pháp đưa m ột số kiến nghị nhằm nâng cao công tác huy động vốn chi nhánh M ụ c đ íc h n g h iê n c ứ u c ủ a đ ề tà i - Hệ thống hoá vấn đề hoạt động huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác huy động vốn N H TM - Phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn N gân hàng TM CP C ông thương V iệt N am Chi nhánh N am Đ ịnh từ năm 2010-2013 - Q ua phân tích, đánh giá thực trạng để đề giải phập kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn N gân hàng TM CP C ông thương V iệt N am Chi nhánh N am Định Đ ô i tư ợ n g n g h iê n c ứ u v p h m v i n g h iê n c ứ u - Đ ối tư ợ ng nghiên cứu: hiệu huy động vốn N gân hàng thư ng m ại - Phạm vi nghiên cứu: hiệu huy động vốn N gân hàng TM CP C ông thương V iệt N am Chi nhánh N am Đ ịnh từ năm 2010-2013 74 n h iề u k h i n g i g i tiề n v n g i rú t tiề n p h ả i c h đợ i lâu b i h ọ đ ế n n g â n h n g k h i có tiề n g i, k h i đ ế n h n rú t m g iờ c ủ a h ọ c ũ n g g iờ h n h c h ín h n g â n h n g c ũ n g c h ỉ m v iệ c n h th i g ia n q u y đ ịn h C h ín h v ì th ế n h iề u k h i c c q u ỹ đ ô n g k h c h k h ô n g đ p ứ n g tố t n h u c ầ u c ủ a k h c h h n g N g â n h n g c â n m th ê m p h ò n g G ia o d ịc h c c đ ịa đ iể m tr ê n đ ịa b n tỉn h c ó đ n g d â n cư 3.2.2 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động N ề n tả n g tiề n g i c n g v ữ n g c h ắ c th ì tiề m n ă n g c h o v a y c n g lớ n v th n g q u a đ ó th u v ề lợi n h u ậ n Đ e n lư ợ t m ìn h sử d ụ n g v ố n h u y đ ộ n g h iệ u q u ả g ó p p h ầ n m g ia tă n g v ổ n h u y đ ộ n g v m tă n g lợi n h u ậ n H o t đ ộ n g h u y đ ộ n g v ố n tạ o đ iề u k iệ n để sử d ụ n g v ố n n h n g sử d ụ n g v ố n lại q u y ế t đ ịn h q u y m ô v c c â u v ô n h u y đ ộ n g H iệ n n a y , c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g c ủ a V ie tin b a n k N a m Đ ịn h đ ợ c đ n h g iá k h tố t D n ợ x ấ u q u a n ă m tu y c ó lúc tă n g so n g c ó lú c lại g iả m n h n g v ẫ n tro n g tầ m k iể m soát V ie tin b a n k N a m Đ ịn h c ũ n g p h ả i n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c n b ộ th ẩ m đ ịn h d ự án N g â n h n g c h ủ đ ộ n g tìm n g u n đ ể c h o v a y c h ứ k h ô n g p h ả i th ụ đ ộ n g n g i c h k h c h h n g đ ế n v i m ìn h C c k h o ả n c h o v a y p h ả i có tà i sản đ ả m b ả o c h ắ c c h ắn N g â n h n g có c ác m ứ c lãi su ấ t lin h h o t tu ỳ th e o k ỳ h n (n g ắ n , tru n g , dài h n ), tu ỳ th e o lo ại tiề n v tu ỳ th e o lo ại k h c h h n g (k h c h h n g q u e n h o ặ c k h c h h n g v a y lớ n có th ể c ó lãi su ấ t th ấ p h n ) V iệ c ch o v a y c ủ a n g â n h n g p h ả i rấ t co i trọ n g tiê u c h í a n to àn , C ó m ộ t v ấ n đề n ả y sinh: n h u c ầ u c h o v a y tru n g v dài h n lớ n h n n g u n v ố n h u y đ ộ n g tru n g v dài h n Đ ê đ p ứ n g n g â n h n g có th ể lấ y n g u n v ố n n g ắ n h n sa n g c h o v a y tru n g v d i h n S o n g v iệ c đ ó rấ t n g u y h iể m b i v ì v iệ c c h u y ể n h o n k ỳ h n n g u n tiề m ẩ n rủi ro th a n h k h o ả n v rủ i ro lãi su ấ t D o đ ó, V ie tin b a n k N a m Đ ịn h p h ả i x c đ ịn h tỷ lệ n g u n v ố n n g ắ n h n có th ể c h u y ể n sa n g c h o v a y tru n g v d ài h n Đ iề u n y có ý n g h ĩa q u a n trọ n g v a đ ả m b ả o a n to n ch o 75 m ìn h đ n g th i m tă n g lợ i n h u ậ n S o n g s o n g v i v iệ c c h o v a y , c ô n g tá c th u h i n ợ c ũ n g p h ả i đ ợ c đ ẩ y m n h N g â n h n g có n h ữ n g b iệ n p h p đ ả m b ả o tiề n v ay Đ ố i vớ i n h ữ n g k h c h h n g th ự c g ặ p k h ó k h ă n tro n g k in h d o a n h , c ó lị n g tự trọ n g , n g â n h n g có th e c u n g VƠI k h a c h h a n g n g ô i b n b c, th o g ỡ v â n đê Đ ô i v i n g i v a y c h â y ì, trố n trá n h k h ô n g trả n ợ , n g â n h n g p h ả i m n h tay , d ứ t k h o t v i b iệ n p h p n h : p h t m i tà i sả n th ế c h ấ p , đ a p h p luật N goài h o ạt động cho vay, n guồn vốn huy động ngân hàng s d ụ n g đ ể đ ầ u tư : c h iế t k h ấ u trá i p h iế u , c h o th u ê , b ả o lãn h C c h o t đ ộ n g n y c ũ n g m a n g lại u y tín v n h iề u lợi n h u ậ n c h o n g â n h n g K h i n g â n h n g có m ộ t lư ợ n g tiề n n h n rỗ i c h a s d ụ n g đ ế n , n g â n h n g n ê n g iữ d i d n g " tài sả n lỏ n g " n h tiề n gử i n g â n h n g n h n c , tín p h iế u k h o b c đ ể v a có lợ i n h u ậ n v a đ ảm b ả o th a n h k h o ả n C c h o t đ ộ n g b ả o lãn h , c h o th u ê k in h d o a n h n g o i tệ c ũ n g m a n g lại c h o n g â n h n g n h iề u lợi n h u ậ n , có c h ộ i v tiề m n ă n g đ ể p h t triển 3.2.3 Đối mói tố chức, quản lý cho phù họp, hiệu hon T ro n g b ấ t k ỳ m ộ t c q u a n n o th ì k h â u tổ c h ứ c c ũ n g q u a n trọ n g C c b ộ p h ậ n , p h ò n g b a n tro n g c q u a n n h c c b ộ p h ậ n c ủ a c th ể v ấ n đề đ ặ t là m th ê n o đ ể b ộ p h ậ n c ó th ể p h ố i h ợ p h o t đ ô n g m ộ t c c h n h ịp n h n g , c ân đ ố i, đ t h iệ u q u ả c ao ch i p h í th ấp N g â n h n g p h ả i tă n g c n g c ô n g tá c k iể m tra , k iể m s o t tấ t c ả p h ò n g b a n , c c b ộ p h ậ n H o t đ ộ n g n y c ầ n đ ợ c d u y trì th n g x u y ê n , liê n tụ c , b ả o đ ả m a n to n , h iệ u q u ả trê n m ọ i m ặ t h o t đ ộ n g c ủ a n g â n h n g Đ ố i c h iê u sô d tà i k h o n v i th ẻ , k iê m tra c h ặ t c h ẽ v iệ c h u y đ ộ n g tiề n g i vớ i c c c h ứ n g từ V ấ n đề c h ố n g th a m ô, th a m n h ũ n g , c h ố n g k ế t b è k ế t p h i p h ải đ ợ c c o i trọ n g B ộ m y lã n h đ o p h ả i g m n h ữ n g n g i tro n g sạ ch v ề đ ạo đ ứ c , c ó trìn h đ ộ c h u y ê n m ô n c ao , có n ă n g lự c q u ả n lý đ iề u h n h V iệ c x é t 76 tuyên, đê bạt cán công chức phải dựa sở thực tài N hững người đề bạt phải qua kiểm tra trình độ, kinh nghiệm trình kiểm tra phải cơng khai, cơng bàng N ó i c h u n g , m ộ t n g â n h n g h iệ n đ ại tro n g tư n g lai p h ả i có b ộ m y g ọ n n h ẹ , đ ợ c sa p x e p co tin h k h o a h ọ c c ao V ic tin b a n k N a m Đ ịn h n ê n lấy tiê u c h í n y tro n g v iệ c tổ c h ứ c , q u ả n lý, h o t đ ộ n g 3.2.4 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên xây dụng văn hoá doanh nghiệp T ro n g x u th ế p h t triể n , m y m ó c th a y th ế c o n n g i T u y n h iê n tro n g b ấ t k ỳ h o n c ả n h n o , n h ữ n g n h â n v iê n n g â n h n g c h u y ê n n g h iệ p k h o n g th e th a y th e N h n th c đ ợ c tâ m q u a n trọ n g c ủ a y ê u tô n g i tro n q u trìn h p h t triể n , V ie tin b a n k N a m Đ ịn h đ ã tổ c h ứ c n h iề u k h o h ọ c lớ p b i d ỡ n g v ề n g h iệ p v ụ C c h o t đ ộ n g n y c ầ n đ ợ c đ ẩ y m n h h n n ữ a tro n g n h ữ n g n ă m tiế p th eo M ộ t tro n g n h ữ n g y ế u tố làm tă n g tín h c n h tra n h c ủ a V ie tin b a n k N a m Đ in h la cac n h a n v ien lam v iệ c c ó c h â t lư ợ n g cao Đ ó n h â n v iê n n g â n h n g c h u y ê n n g h iệ p m c ác n h â n v iê n V ie tin b a n k N a m Đ ịn h đ a n g h n g tớ i : - H iể u b iế t k h c h h àn g - H iể u b iế t n g h iệ p vụ - H iể u b iế t q u y trìn h - H o n th iệ n p h o n g c ác h p h ụ c v ụ T ro n g n ă m tó i n g â n h n g n ê n m n h d n đ ề b t n h ữ n g c ẩ n b ộ trẻ có trìn h đ ộ , n ă n g đ ộ n g v p h ẩ m c h ấ t đ o đ ứ c tố t lê n n ắ m n h ữ n g c h ứ c v ụ q u a n trọ n g N g â n h n g n ê n rà soát, đ n h g iá lại n ă n g lự c c n b ộ để x ế p b ố trí đ ê b t đ ú n g v i k h ả n ă n g , sở trư n g c ủ a từ n g c n B ê n c n h V ie tin b a n k N a m Đ ịn h p h ải có c h ế đ ộ th n g , p h t rõ ràn g Đ ố i v i n h ữ n g n h a n v ie n bị k h c h h n g p h n n n v ê th i độ g ia o tiế p , c ó n h ũ n g h n h vi g ia n 77 lận n g â n h n g p h ả i x lý đ ú n g th e o c h ế độ: trừ lư o n g , c ả n h cáo , k ỷ luật, c c h c h ứ c Đ n g th i v i n h ữ n g n h â n v iê n c ó th n h tíc h tố t tro n g c ô n g tác, c h ấ p h n h đ ú n g n ộ i q u y , c ó c c đ ó n g g ó p đ ặ c b iệ t n g â n h n g n ê n có c h ế độ k h e n th n g k ịp th i, tư n g x ứ n g v i đ ó n g g ó p C h ế đ ộ th i đ u a k h e n th n g p h ả i đ ợ c th ự c h iệ n m ộ t c c h c ô n g b ằ n g đ ố i v i to n b ộ n h â n v iê n , k h ô n g th iê n v ị, đ ịn h k iế n T h ự c h iệ n tố t tạ o đ ộ n g lự c làm v iệ c ch o c n b ộ c ô n g n h â n v iê n V ie tin b a n k N a m Đ ịn h h o n th n h v h o n th n h v ợ t m ứ c ch ỉ tiê u k in h d o a n h n ă m -2 v c ác n ă m sau B ê n c n h đ ó , v ă n h o d o a n h n g h iệ p c ũ n g y ế u tố c b ản , có tá c đ ộ n g rấ t n h iề u tớ i th n h c ô n g h a y th ấ t b i c ủ a c ô n g v iệ c k in h d o a n h T ro n g th i k ì c c n g â n h n g đ a n g c n h tra n h n h a u q u y ế t liệ t n h h iệ n n ay , h n b a o g iờ h ế t v ă n h o d o a n h n g h iệ p c ó m ộ t tầ m q u a n trọ n g đ ặ c b iệt N ó tài sản v h ìn h , n g u n lự c tạ o lợi th ế c n h tra n h L m ộ t N g â n h n g v i q u y m ô lớ n , x â y d ự n g v tạ o lập v ă n h o d o a n h n g h iệ p c h u ẩ n m ự c đ iề u k h ô n g th ể tro n g m ộ t sớ m m ộ t c h iề u đ ố i v i N g â n h n g V ie tin b a n k N a m Đ ịn h T u y n h iê n v iệ c h o n th iệ n c u n g c c h m v iệc , p h o n g c c h p h ụ c v ụ k h c h h n g , m ố i q u a n h ệ g iữ a c ác c n b ộ tro n g N g â n h n g , b ầ u k h ô n g k h í làm v iệ c đ o n k ế t, v u i v ẻ , g ắ n b ó m a n g lại h iệ u q u ả c ô n g v iệ c rấ t lớ n V m ộ t đ iề u tấ t n h iê n , k h c h h n g rấ t tin tư n g v m u ố n g ắ n b ó v i N H k h i đ ợ c m v iệ c v i m ộ t n g â n h n g n h 3.2.5 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng C ô n g n g h ệ th ô n g tin g iú p c h o q u trìn h g ia o d ịc h g iữ a n g â n h n g v k h c h h n g trở n ê n n h a n h c h ó n g , th u ậ n tiệ n h n , g iả m th iể u sai sót, từ tạo tâ m lý th o ả i m c h o k h c h h n g , tiế t k iệ m đ ợ c th i g ia n c ủ a c ả k h c h h n g v n g â n h n g m c h o h iệ u q u ả h o t đ ộ n g c ủ a n g â n h n g tă n g lên C h iế n lư ợc p h t triể n c ô n g n g h ệ th ô n g tin đ ò i h ỏ i p h ả i đ n g b ộ, g ắ n liề n v i c h iế n lư ợ c p h t triể n c ủ a n g â n h n g 78 T n h ậ n th ứ c v ề tầ m q u a n trọ n g c ủ a “p h t triể n cô n g n g h ệ ” để q u ố c tế h o d ịch v ụ m ộ t tro n g ch iến lược c ạn h tra n h n g â n hàng N g â n h n g V ie tin b a n k N a m Đ ịn h cần phải có ch iế n lư ợc c ô n g n g h ệ, b ao g m p h ầ n c ứ n g m i n h ất, p h ầ n m ềm cập n h ập , hệ th ố n g m v m n g th ô n g tin v iễn thông 3.2.6 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo C ô n g tá c tu y ê n tru y ề n q u ả n g c o c h o h o t đ ộ n g n g â n h n g h ế t sứ c c ầ n th iế t N ộ i d u n g q u ả n g c o c ần đề c ập đ ến n h ữ n g v ấ n đề m n g i x e m q u a n tâ m n h lãi su ấ t tiề n g i, h ìn h th ứ c g i, tiệ n íc h c ủ a v iệ c m tài k h o ả n c n h â n , th ẻ rú t tiề n tự đ ộ n g A T M , q u ả n g c áo c h n g trìn h k h u y ế n m ại c ủ a n g â n h n g n h tiế t k iệ m d ự th n g , p h t h n h k ỳ p h iế u trả lãi trư c B ê n c n h v iệ c q u ả n g c o trê n c ác p h n g tiệ n tru y ề n th ô n g đại c h ú n g , V ie tin b a n k N a m Đ ịn h c ó th ể áp d ụ n g h ìn h th ứ c q u ả n g c áo trự c tiế p b ằ n g in tờ rơ i T rơ i n y đ ợ c để sẵ n tro n g c ác h ộ p v q u ầ y tiế t k iệ m , q u ầ y g ia o d ịc h c ủ a c c p h ò n g c ủ a C h i n h n h N ộ i d u n g c ủ a tờ rơ i g m th ô n g tin v ề C hi n h n h n h v ố n h u y đ ộ n g c ủ a ch i n h n h , lãi su ấ t h u y đ ộ n g , lãi su ấ t ch o v a y v c c d ịc h v ụ th a n h to n k h c Đ â y h ìn h th ứ c q u ả n g cáo v a rẻ, đ n g iả n m m a n g lại h iệ u q u ả cao 3.2.7 Giải pháp phát triển mảng sản phẩm toán —thẻ ATM D o a n h số p h t h n h th ẻ c ủ a n g â n h n g liên tụ c tă n g q u a c ác n ă m đ ã ch o th ấ y n g i d â n đ ã d ầ n c h ấ p n h ậ n v iệ c th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặt T h ế n h n g th ó i q u e n s d ụ n g tiề n m ặ t c ủ a n g i d â n v ẫ n k h ô n g th ể th a y đổi B ằ n g c h ứ n g đ ại đ a số n g i d â n v ẫ n x e m th ẻ À T M n h m ộ t n i-ch ỉ để họ c ấ t tiề n , k h i c ầ n h ọ v ẫ n rú t tiề n m ặ t đ ể sử d ụ n g c h ứ k h ô n g d ù n g th ẻ n h m ộ t p h n g th ứ c để th a n h to án T h ó i q u e n n y v ẫ n tồ n tạ i đ a p h ầ n th iế u h iể u b iế t c ủ a n g i d â n n h n g đ ó c ũ n g c h ín h th iế u só t c ủ a n g â n h n g b i v ì sa u k h i p h t h n h th ẻ ch o k h c h h n g , n g â n h n g th n g ch ỉ h n g d ẫn sơ lư ợ c c h o k h c h h n g b iế t v ề c ác c h ứ c n ă n g c b ả n c ủ a th ẻ n h c c h đ ă n g 79 n h ậ p v o tà i k h o ả n , c c h x e m số d n h n g c h ủ y ế u h n g d ẫ n c c h rú t tiê n , c ò n n h ữ n g c h ứ c n ă n g k h c n h c h u y ể n k h o ả n h a y th a n h to n b ằ n g th ẻ v ẫ n c h a đ ợ c q u a n tâ m n h iề u H iệ n n a y N a m Đ ịn h , tro n g lĩn h v ự c th ẻ th ì V ie tin b a n k N a m Đ ịn h v N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v P h t triể n N ô n g th ô n N a m Đ ịn h h n g â n h n g c h iế m th ị p h ầ n c ao n h ấ t, đ â y m ộ t u th ế rấ t lớn đ ổ i v i V ie tin b a n k N a m Đ ịn h M ộ t đ iề u c ầ n lư u tâ m n ữ a đ ó c h ín h số tiề n lư u tro n g tài k h o ả n th ẻ, n g â n h n g n ê n c h o k h c h h n g sử d ụ n g h ế t to n b ộ số tiề n tro n g th ẻ v ì đ ố i với n h ữ n g n g i c ó th u n h ậ p th ấ p , đơi v ó i số tiề n lư u tro n g tà i k h o ả n n h h iệ n n a y đ ó c ũ n g m ộ t số tiề n lớ n v i h ọ C h ắ c c h ắ n , tro n g m ộ t tư n g lai g ầ n , k h i n g i d â n đ ã q u e n v i v iệ c sử d ụ n g th ẻ th ẻ A T M k h n g đ n th u ầ n đ ể rú t tiề n 3.2.8 Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng H iệ n n a y , c ác N g â n h n g đối m ặ t v i c n h tra n h m n h m ẽ để c h iế m th ị p h ầ n k h c h h n g C n h tra n h q u y lu ậ t tấ t y ế u c ủ a n ề n k in h tế th ị trư n g D o v ậ y c c n g â n h n g n ó i c h u n g , m u ố n tồ n tạ i v p h t triể n , k h ô n g c ó c c h n o k h c h n p h ả i n â n g c a o sứ c c n h tra n h , N g â n h n g V ie tin b a n k N a m Đ ịn h c ũ n g v ậ y , b ằ n g c c h th iế t lậ p m ộ t c h iế n lư ợ c c n h tra n h n ă n g đ ộ n g v h iệ u q u ả , tr o n g đ ó c ó c h iế n lư ợ c h u y đ ộ n g v ổ n N ộ i d u n g c ủ a c h iế n lư ợ c gồm : - N g â n h n g c ầ n x c đ ịn h c h iế n lư ợ c k h c h h n g tro n g h o t đ ộ n g h u y đ ộ n g v ố n p h â n lo ại k h c h h n g , x c đ ịn h đối tư ợ n g k h c h h n g th n g x u y ê n , k h ô n g th n g x u y ê n , k h c h h n g đ ặ c b iệ t T rê n c sở p h â n loại k h c h h n g , n g â n h n g đ a c h ín h sách h u y đ ộ n g c ụ th ể , p h ù h ọ p - P h ả i tạ o lò n g tin c ao đ ộ đối v i k h c h h àn g : L ò n g tin đ ợ c tạ o bở i h ìn h ả n h b ê n tro n g c ủ a n g â n h n g , đ ó là: sổ lư ợ n g , c h ấ t lư ợ n g c ủ a sản p h ẩ m d ịc h v ụ c u n g ứ n g , trìn h độ v k h ả n ă n g g ia o tiế p c ủ a đội n g ũ n h â n v iê n , tra n g 80 bị k ỹ th u ậ t c ô n g n g h ệ , v ố n tự c ó v k h ả n ă n g tài c h ín h , đ ặ c b iệ t h iệ u q u ả v a n to n tiề n g i, tiề n v a y v h ìn h ả n h b ê n n g o i c ủ a n g â n h n g , đ ịa đ iể m , trụ sở , b iể u t ợ n g đ ã trở th n h tài sả n v ô h ìn h c ủ a n g â n h n g - T ổ c h ứ c n g h iê n c ứ u đ ố i th ủ c n h tra n h : Đ â y c ô n g v iệ c q u a n trọ n g đ ể th ự c h iệ n c h iế n lư ợ c c n h tra n h có h iệ u q u ả c ủ a V ie tin b a n k N a m Đ ịn h V iệ c n g h iê n c ứ u p h ả i th n g x u y ê n , trê n c sở so sá n h sản p h ẩ m , g iá cả, h o t đ ộ n g q u ả n g c áo , m n g lư i n g â n h n g v i c ác đ ố i th ủ g ầ n g ũ i C ch làm n y c ó th ể x c đ ịn h đ ợ c c c lĩn h v ự c c n h tra n h th u ậ n lợi v b ấ t lợi N h ằ m tạ o th u ậ n lợ i c h o n g â n h n g g ià n h th ắ n g lợi tro n g c n h tra n h , v iệ c n g h iê n c ứ u c ác đ ố i th ủ m ộ t n ộ i d u n g q u a n trọ n g c ủ a m a rk e tin g n g â n h àn g - P h ả i tạ o đ ợ c s ự k h c b iệ t c ủ a n g â n h n g : M ộ t c o n n g i h a y m ộ t n g â n h n g c ũ n g v ậ y , p h ả i c ó n h ữ n g đ ặ c đ iể m p h â n b iệ t g iữ a n g â n h n g n y v i n g â n h n g k h c H o t đ ộ n g c ủ a n g â n h n g c ũ n g p h ả i tạ o n h ữ n g đ ặ c d iê m , h ìn h ả n h c ủ a m ìn h , c i n g â n h n g m ìn h c ó m n g â n h n g k h c k h ô n g c ó N h v ậ y , m a rk e tin g c ủ a n g â n h n g p h ả i tạ o s ự k h c b iệ t v ề h ìn h ả n h c ủ a n g â n h n g m ìn h Đ ó s ự k h c b iệ t v ề s ả n p h ẩ m , d ịc h v ụ c u n g ứ n g th ị trư n g ; lãi su ấ t; k ê n h p h â n p h ố i; h o t đ ộ n g q u ả n g c o k h u ế c h trư n g g ia o tiế p 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị vói Chính phủ 3.3.1.1 Ơn định môi trường kinlĩ tế vĩ mô M ô i trư n g k in h tế v ĩ m ô c ó ả n h h n g rấ t lở n đ ế n c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n c ủ a n g â n h n g N ó tạ o đ iề u k iệ n th u ậ n lợi n h n g c ũ n g g â y k h n g kh ó k h ă n , c ả n trở c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ổ n ổ n đ ịn h k in h tế v ĩ m ô th n h q u ả c ủ a s ự p h ố i h ợ p n h iề u c h ín h sá ch n h : c h ín h sá c h tà i k h o , c h ín h sá c h tiề n tệ, c h ín h sá ch đ ố i n g o i tro n g đ ó c h ín h sách tiề n tệ có v trị q u a n trọ n g ngân hàng 81 Đ ố i v i n ề n k in h tế h iệ n n a y m ộ t tro n g n h ữ n g n ộ i d u n g c ủ a v iệ c tạ o lập k in h tế v ĩ m c h ín h v iệc : c h ố n g lạm p h t, ổ n đ ịn h tiề n tệ N ó c h ín h đ iều k iệ n c ầ n th iế t c h o v iệ c th ự c h iệ n c ác g iả i p h p c ó h iệ u q u ả T h ự c tế đ ã c h ứ n g tỏ rằ n g , N h n c v c ác n g n h tro n g trư c h ế t N H N N đ ã th n h c ô n g tro n g v iệ c tạ o lập v d u y trì ổ n đ ịn h tiề n tệ N H N N b ắ t đ ầ u sử d ụ n g c ác c ô n g c ụ c ủ a c h ín h sá ch tiề n tệ n h ằ m ổ n đ ịn h k in h tế v ĩ m c ó h iệ u q u ả , tỷ lệ lạm p h t h ợ p lý Đ â y đ iề u k iệ n c ần th iế t c h o v iệ c th ự c h iệ n c ác g iả i p h p c ó h iệ u q u ả T ro n g g ia i đ o n tớ i, m ộ t tro n g n h ữ n g g iả i p h p ổ n đ ịn h c h ủ y ế u p h ả i k iể m so t v đ iề u c h ỉn h c c ấ u đ ầ u tư c h o n ề n k in h tế tă n g trư n g c a o tro n g th ế ổ n đ ịn h , b ề n v ữ n g Đ n g th i c ũ n g đ iề u k ệ n p h t h u y tá c d ụ n g c ủ a c h ín h sá c h tiề n tệ tro n g v iệ c đ iề u tiế t k h ố i lư ợ n g tiề n tro n g lư u th ô n g , m rộ n g h o ặ c th u h ẹ p k h ố i lư ợ n g tiề n c u n g ím g ch o p h ù h ợ p v i m ụ c tiê u v b iế n đ ộ n g c ủ a n ề n k in h tế 3.3.1.2 Tạo môi trường pháp lý V iệ c b a n h n h m ộ t h ệ th ố n g p h p lý đ n g b ộ v rõ rà n g k h ô n g ch ỉ tạ o n iê m tin c h o d â n c h ú n g m n h ữ n g q u y đ ịn h , k h u y ế n k h íc h c ủ a n h n c tá c đ ộ n g trự c tiế p đ ế n v iệ c đ iề u c h ỉn h tiê u d ù n g v tiế t k iệ m , c h u y ể n m ộ t b ộ p h ậ n tiê u d ù n g c h a c ầ n th iế t sa n g đ ầ u tư , c h u y ể n d ầ n tài sản c ấ t g iữ từ v n g , n g o i tệ h o ặ c b ấ t đ ộ n g sả n sa n g đ ầ u tư trự c tiế p v o sả n su ấ t k in h d o a n h h o ặ c g i tiề n v o n g â n h n g N h n c n ê n có n h ữ n g c h ín h sá ch k h u y ế n k h íc h n g i d â n tiế t k iệ m h n n ữ a n h n g trư c h ế t c ác c q u a n n h n c p h ả i n g i đ ầ u tro n g c ô n g tá c n ày N g y n a y c h ú n g ta đ a n g tiế p tụ c p h t triể n n ề n k in h tế đ ấ t n c th e o c c h ế th ị trư n g T h e o c c h ế n y c ác d o a n h n g h iệ p , th n h p h ầ n k in h tế tự c n h tra n h v p h t triể n , hệ th ố n g c ác N H T M c ũ n g v ậy C c N H T M c ũ n g p h ải đ ợ c tự d o c n h tra n h , lo ại b ỏ n h ũ n g c th ể y ế u k é m k h ỏ i hệ th ố n g g iú p n â n g c a o u y tín , n â n g cao sứ c c n h tra n h c ủ a h ệ th ố n g n g â n h n g D o 82 c ác c q u a n n h n c k h ô n g n ê n c a n th iệ p sâ u v o h o t đ ộ n g c ủ a N H T M m c â n tạ o đ iê u k iệ n đ ê c c N H T M h o t đ ộ n g tố t H ệ th ố n g n g â n h n g đ ợ c c o i m c h m u c ủ a n ề n k in h tế d o đ ó g iữ ch o h ệ th ố n g n g â n h n g h o t đ ộ n g m ộ t c c h h ài h o , ổ n đ ịn h đ iề u k iệ n c ầ n th iế t V ì v ậ y n h n c c ầ n b a n h n h m ộ tt h ệ th ố n g c ác c c q u y đ ịn h v ề h o t đ ộ n g c ủ a N H T M m ộ t c n h th ố n g n h ấ t, đ ầ y đ ủ g iú p c ác n g â n h n g h o t đ ộ n g m ộ t c c h dễ d n g H ệ th ố n g c ác v ă n b ả n p h p q u y p h ả i đ ầ y đ ủ th ố n g n h ấ t, k h ô n g đ ợ c c h n g c h é o g iú p c h o c c n g â n h n g d ễ d n g k h i áp d ụ n g H iệ n n a y h ệ th ố n g p h p lu ậ t n c ta đ a n g đ ợ c sử a đ ổ i n h ằ m đ p ứ n g n h u c ầ u đ ó n h u n g trê n th ự c tế v ẫ n c ò n n h iề u h n c h ế C c v ă n b ả n p h p lu ậ t v ẫ n cò n c h n g c h é o , có n h iề u h n h v i đ ợ c n h iề u lu ậ t đ iề u c h ỉn h n h n g c ó h n h vi c h a đ ợ c p h p lu ậ t đ iề u c h ỉn h M ặ t k h c c c v ă n b ả n p h p q u y c ủ a n c ta h iệ n n a y v ẫ n cò n th iế u d o n h ữ n g th a y đ ổ i th n g x u y ê n tro n g q u trìn h h o t đ ộ n g p h t sin h n h ữ n g c h a n h c h ấ p , n h ũ n g v ấ n đề trư c đ â y c h a có D o v iệ c làm c ầ n th iế t h iệ n n a y N h n c n ê n tìm c c h x â y d ự n g m ộ t h ệ th ố n g p h p lu ậ t v a th ố n g n h ấ t, v a đ ầ y đủ tạ o đ iề u k iệ n c h o c ác N H T M h o t đ ộ n g m ộ t c c h h m n h , đ t h iệ u q u ả cao 3.3.2 Kiến nghị vói Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Chính sách lãi suất L ã i s u ấ t m ộ t c ô n g c ụ q u a n trọ n g đ ể n g â n h n g h u y đ ộ n g v ố n h iệ n có tro n g d â n cư , d o a n h n g h iệ p , c ác tổ c h ứ c tín d ụ n g C h ín h sá c h lãi su ấ t p h t h u y h iệ u lự c đ ố i v i v iệ c h u y đ ộ n g v ố n tro n g đ iề u k iệ n k in h tế ổ n đ ịn h , g iá c ả b iế n đ ộ n g S d ụ n g c h ín h sá c h lãi su ấ t h ợ p lý th u h ú t n g y c n g n h iề u n g u n v ố n tro n g x ã h ộ i, k íc h th íc h tổ c h ứ c k in h tế sử d ụ n g n g u n v ố n có h iệu q u ả tro n g h o t đ ộ n g sả n x u ấ t k in h d o a n h C h ín h sá c h lãi su ấ t p h ả i đ ợ c x â y d ự n g trê n c sở k ế h o c h v th ự c tiễ n p h ù h ọ p v i đ iề u k iệ n p h t triể n k in h tế 83 x ã h ộ i c ủ a từ n g th i kỳ Đ e g iú p c h o n g â n h n g c ó đ ợ c lãi su ấ t h ợ p lý, th u h ú t đ ợ c n h iề u n g u n v ổ n n h n rỗ i tro n g d â n c đ n g th i đ ẩ y m n h c h ín h sá c h c h o v a y m a n g lại lợ i n h u ậ n c h o n g â n h n g , g iả m k h ố i lư ợ n g tiề n tro n g lư u th ô n g N H N N p h ả i s d ụ n g lin h h o t c h ín h sá c h lãi su ấ t tro n g q u ả n lý h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a c ác N H T M , c h u ẩ n bị c ác đ iề u k iệ n đ ể p d ụ n g c h ín h sá ch lãi s u ấ t c h iế t k h ấ u , tá i c h iế t k h ấ u đ â y đ iề u k iệ n c h ủ y ế u tá c đ ộ n g v o v iệ c th ự c h iệ n c h ín h sá c h lãi s u ấ t c ủ a N H T M 3 2 Chỉnh sách tỷ giá K h i tỷ g iá b iế n đ ộ n g n h a n h m ặ c d ù lãi su ấ t n g o i tệ có h x u ố n g v lãi s u ấ t n ộ i tệ đ a n g m ứ c k h c a o th ì n g u n h u y đ ộ n g V N D c ũ n g k h ô n g tă n g trư n g đ n g k ể T ro n g đ iề u k iệ n đ ó, d o a n h n g h iệ p có n h u cầu v a y v ố n lại c h u ộ n g n ộ i tệ h n Đ iề u n y g â y p lự c lớ n lê n th ị trư n g v làm ch o v iệ c k h a n h iế m n ộ i tệ th ê m c ă n g th ẳ n g C ũ n g d o tỷ g iá b iế n đ ộ n g n h a n h k h iế n ch o n g â n h n g tố i đ a h o trạ n g th i n g o i h ố i c ủ a m ìn h , v c ũ n g n h v ậ y d o a n h n g h iệ p , tổ c h ứ c k in h tế , c n h â n d è d ặ t tro n g v iệ c c h u y ể n đ ổ i n g o i tệ c ủ a h ọ th n h n ộ i tệ D o đ ó g â y k h ó k h ă n ch o c c N H T M k h i h u y đ ộ n g b ằ n g n ộ i tệ tr k h i c h ín h p h ủ c ó c h ín h sá ch b ìn h ổ n tỷ g iá N ế u tỷ g iá ổ n đ ịn h th ì c c N H T M h u y đ ộ n g đ ợ c n h iề u n ộ i tệ m k h ô n g p h ả i tă n g lãi suất 3.23 Hoàn thiện phát triên thị trường vốn T ro n g đ iề u k iệ n c h u y ể n từ n ề n k in h tế tậ p tru n g sa n g c c h ế th ị trư n g c ó đ iề u tiế t v ĩ m ô , v iệ c h ìn h th n h v p h t triể n th ị trư n g v ố n có ý n g h ĩa lớ n đ ố i v i c c N H T M h iệ n n a y S ự h ìn h th n h v p h t triể n c ủ a th ị trư n g v ố n y ế u tổ th ú c đ ẩ y p h t triể n c ủ a th ị trư n g h n g h o N e n k in h tế n c ta đ ã c ó n h ữ n g c h u y ể n b iế n tíc h c ự c, tă n g trư n g n g y c n g c a o đ ò i h ỏ i n h u c ầ u v ố n n g y c n g tă n g n h ằ m đ p ứ n g n h u cầu p h t triể n tạ o đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i c h o v iệ c h u y đ ộ n g v ố n th ô n g q u a p h t 84 h n h g iấ y tờ c ó g iá T h ị trư n g v ố n nơ i g ặ p g ỡ g iữ a n g i có k h ả n ă n g c u n g c ấ p v ố n v n g i c ó n h u c ầ u v ố n , q u a đ ó tậ p tru n g đ ợ c c ác n g u n v ố n p h â n tá n v i k h ố i lư ợ n g n h ỏ th n h n g u n v ố n lớ n n h ằ m đ ầ u tư c ó h iệ u q u ả v m a n g lại lợi íc h to lớ n g ó p p h ầ n k h ô n g n h ỏ v o c ô n g c u ộ c đ a đ ấ t n c n g y c n g tiế n lên V ì v ậ y N H N N c ầ n x ú c tiế n v tá c đ ộ n g đ ể th ị trư n g v ố n n g y c n g p h t tr iế n v m rộ n g 3.3.2.4 Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra N H N N p h ả i th ự c h iệ n tố t c h ín h sá ch q u ả n lý n h n c , tă n g c n g h o t đ ộ n g th a n h tra , k iể m tra , k iể m so t, c h ấ n c h ỉn h , x lý k ịp th i n h ữ n g sai p h m m th ấ t th o t n g u n v ố n c ủ a N h n c , c ủ a n h â n d â n , đ a hệ th ố n g T C T D v o nề n ế p v c ó h iệ u q u ả , k h ô n g n g n g n â n g c ao u y tín c ủ a hệ th ố n g n g â n h n g tro n g n ề n k in h tế 3.3.3 Kiến nghị vói Ngân hàng Thuoug mại c ổ phần Công thuoug Việt Nam V ie tin b a n k V iệ t N a m c q u a n q u ả n lí trự c tiế p V ie tin b a n k N a m Đ ịn h , d o đ ó để g iú p C h i n h n h th u ậ n lợi h n tro n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a m ìn h , V ie tin b a n k N a m Đ ịn h c ầ n c ó c c k iế n n g h ị: * Kiến nghị sách huv động vốn - C ầ n triể n k h a i sớ m c ô n g tá c d ự b o d ài h n , v ĩ m ô g iú p ch i n h n h n ắ m đ ợ c x u h n g p h t triể n c ủ a th ị trư n g để có b iện p h p , g iải p h p n g h iệ p v ụ p h ù h ợ p - V ie tin b a n k V iệ t N a m c ần x â y d ự n g h o n c h ỉn h c h ứ c n ă n g , c ch ế h u y đ ộ n g v ố n , đ iề u h ò a n g u n v ố n m a n g tín h tư n g đ ố i ổn đ ịn h n h ằ m th ự c h iệ n c c m ụ c tiê u c ủ a c h iế n lư ợ c p h t triể n trê n c s x â y d ự n g c ác c h ế độ n g h iệ p v ụ p h ù h ợ p để h n g d ẫ n c ác chi n h n h c h ủ đ ộ n g x â y d ự n g v th ự c h iệ n k ế h o c h k in h d o a n h từ n g th i kì - Q u a m ỗ i c h iế n d ịc h h u y đ ộ n g c ần tổ c h ứ c tổ n g k ế t rú t k in h n g h iệ m , 85 p h ổ b iế n n h ữ n g k in h n g h iệ m h ay , h n ch ế n h ữ n g th iế u só t c ủ a to n h ệ th ố n g - C ó c h ế đ ộ th n g p h t h ợ p lí đối v i p h ậ n làm c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n tro n g c c k ì h u y đ ộ n g - P h t đ ộ n g b ằ n g c c h đ a n h ữ n g tin tứ c , h ìn h ản h liê n q u a n đ ế n h o t đ ộ n g th u g i tiề n tiế t k iệ m , sa o c h o n g i d â n có đ ợ c n h ữ n g th ô n g tin n h ũ n g đ ịa p h o n g đ n vị th a m g ia tíc h c ự c v o v iệ c gử i tiế t k iệm * Kiến nghị sách lãi suất, điều hành nguồn vốn - X â y d ự n g trê n c sở th ự c h iệ n đ ầ y đ ủ q u i đ ịn h c ủ a N H N N (tỉ lệ d ự trữ b ắ t b u ộ c , kí q u ĩ b ả o lãn h , đ ả m b ả o k h ả n ă n g th a n h to n ) th e o n g u y ê n tắ c đ n h g iá đ ú n g m ứ c đ ó n g g ó p c ủ a từ n g chi n h n h - B an h n h c c h ế tổ c h ứ c h o t đ ộ n g , c c h ế đ iề u h n h n g u n v ố n , c c h ế lãi su ấ t p h ù h ợ p v i q u i m ô v đ ặ c đ iể m c ủ a C h i n h n h , đ ợ c x â y d ự n g th e o h n g tạ o k h u ô n k h ổ p h p lí, n â n g c a o q u y ề n tự c h ủ , lin h h o t, p h â n rõ trá c h n h iệ m tro n g h o t đ ộ n g n h ằ m p h t h u y tố i đ a vai trò v v ị th ế c ủ a chi n h n h đ ầ u tà u tro n g hệ th ố n g C c v ă n b ả n p h ả i đ ợ c đ a k ịp th i c ụ th ể v trá n h c h n g c h é o g iữ a c ác v ă n b ả n v i n h a u - C h o p h é p chi n h n h đ ợ c q u y ề n ch ủ đ ộ n g x c đ ịn h lãi su ấ t đ ầ u v o đ ầ u tro n g k h u n g lãi su ấ t p h ù h ợ p v i đ ặ c đ iể m c ủ a từ n g đ ịa b àn * Các kiến nghị khác - Đ ố i v i c ác d ự n c ủ a c ác c ô n g ty lớ n , đề n g h ị V ie tin b a n k V iệ t N a m c â n đ ố i, h ỗ trợ n g u n v ố n v i lãi su ấ t h ọ p lí đ ả m b ả o k h ả n ă n g c n h tra n h c ủ a C hi nhánh - S m b a n h n h v ă n b ả n c h iế t k h ấ u c c c h ứ n g từ có giá - H o n th iệ n c ô n g tá c h o t đ ộ n g c ủ a th ô n g tin tín d ụ n g (C IC ) v có b iện p h p tă n g c n g c h ấ t lư ợ n g th ô n g tin - T n g bị c ô n g n g h ệ h iệ n đ ại v c ác p h ầ n m ề m ứ n g d ụ n g tiê n tiế n , tra n g bị c ổ n g S W IF T p h ụ c v ụ c ô n g tá c th a n h to n q u ố c tế n h ằ m tă n g n h a n h 86 sứ c c n h tra n h c ủ a C h i n h n h , g ó p p h ầ n n â n g c a o th ế m n h c ủ a h ệ th ố n g trê n đ ịa b n tỉn h - C ó c h ín h s c h đ o tạ o n h ằ m n â n g c a o tr ìn h đ ộ , k ĩ n ă n g h o t đ ộ n g tr o n g c c h ế th ị tr n g đ ố i v i c c c n b ộ n h ấ t c c c n b ộ tr ự c tiế p g ia o d ịc h - T ă n g c ò n g n ă n g lự c c ô n g n g h ệ c ả v ề tra n g th iế t bị v c ác c h n g trìn h tiệ n ích , c c c h n g trìn h p h ầ n m ề m ứ n g d ụ n g , n h ấ t c h n g trìn h c u n g c ấp th ô n g tin p h ụ c v ụ c ô n g tá c q u ả n trị đ iề u h n h đ ố i v i n h ữ n g chi n h n h lớ n , trê n n h ữ n g đ ịa b n m sứ c ép c n h tra n h lớn - H ỗ trợ C h i n h n h tro n g c ô n g tá c đ o tạ o c án b ộ (n g ắ n h n , d ài h ạn , tro n g n c n g o i n c ) n h ằ m n â n g c a o trìn h đ ộ, k ĩ n ă n g h o t đ ộ n g tro n g c c h ế th ị trư n g , đ ặ c b iệ t c c k iế n th ứ c v ề c ô n g tá c q u ả n trị đ iề u h n h , q u ả n lí k in h d o a n h v M a rk e tin g N g â n h n g C ó k ế h o c h tă n g c n g h n n ữ a g iú p C h i n h n h đ o tạ o v ề n g h iệ p v ụ c h u y ê n m ô n : N g o i n g ữ , tin h ọ c , th a n h to n q u ố c tế , th ẩ m đ ịn h tín d ụ n g , m u a b n n g o i tệ n â n g c ao c h ấ t lư ợ n g m v iệ c c ủ a c n N g â n H n g 87 KẾT LUẬN • Đ e đ t đ ợ c m ụ c tiê u p h t triể n k in h tế, x ã h ộ i th ự c h iệ n th n h c ô n g n g h iệ p c ô n g n g h iê p h o , h iệ n đại h o đ ấ t n c , đ a n c ta trở th n h m ộ t n c c ô n g n g h iệ p v o n ă m 2 đ ò i h ỏ i p h ả i c ó m ộ t n g u n v ố n lớ n để p h ụ c v ụ c h o n h u c ầ u c ủ a n ề n k in h tế Đ â y n h iệ m v ụ h ế t sứ c to lớ n c ủ a h ệ th ố n g ngân hàng T ro n g n h ữ n g n ă m q u a h ệ th ố n g n g â n h n g n c ta đ ã có n h ữ n g b c p h t triể n đ n g k ể , c ác h o t đ ộ n g n ó i c h u n g v h o t đ ộ n g h u y đ ộ n g v ố n n ó i riê n g đ ề u tă n g trư n g c a o , h u y đ ộ n g đ ợ c m ộ t k h ố i lư ợ n g lớ n v ố n c h o n g h iệ p c ô n g n g h iệ p h o - h iệ n đ i h o đ ấ t n c T u y v ậ y hệ th ố n g N H T M V iệ t N a m v ẫ n c ò n n h ữ n g tồ n c ầ n đ ợ c c h ấ n c h ỉn h đ ặ c b iệ t c ô n g tác h u y động vốn L u ậ n v ă n trê n đ â y đ ã đ t đ ợ c n h ũ n g k ế t q u ả sau: - B ằ n g lý lu ậ n đ ã m rõ h ìn h th ứ c h u y đ ộ n g v ố n c ủ a N H T M , c c tiê u th ứ c đ n h g iá v c c y ế u tố ả n h h n g đ ế n c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n củ a N H T M - P h â n tíc h th ự c trạ n g đ ể th ấ y đ ợ c k ế t q u ả , n h ữ n g tồ n v n g u y ê n n h â n c ủ a n h ũ n g tồ n - Đ a c ác g iải p h p n h ằ m n â n g c ao h iệ u q u ả c ủ a c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n tạ i V ie tin b a n k N a m Đ ịn h V i lu ậ n v ă n n y e m m o n g m u ố n g ó p p h ầ n n â n g c ao h iệ u q u ả h u y đ ộ n g v ố n c ủ a c c N H T M n ó i c h u n g v ch i n h n h V ie tin b a n k N a m Đ ịn h n ó i riê n g Đ â y m ộ t v ấ n đề lớ n , k h rộ n g m k h ả n ă n g n h ậ n th ứ c , lý lu ận c ủ a e m c ò n h n c h ế v ậ y k h ô n g trá n h k h ỏ i n h ũ n g h n c h ế, sai só t c ần h o n th iệ n , b ổ su n g E m rấ t m o n g n h ậ n đ ợ c đ ó n g g ó p c ủ a c ác th ầy , cô g iá o v b a n đoc DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO L u ậ t N g â n h n g N h n c V iệ t N a m C h n g L u ậ t C c tổ c h ứ c tín d ụ n g số /1 9 /Q H Đ ịn h h n g p h t triể n k in h tế x ã h ộ i tro n g g iai đ o n 1 -2 c ủ a V iệ t N a m -B ộ k ế h o c h v đ ầ u tư (4 /2 0 ) B o c áo g iá m s t v p h â n tíc h h o t đ ộ n g c ác N H T M , N H C S X H , C ô n g ty tà i c h ín h D ầ u K h í c ủ a N g â n h n g N h n c tỉn h N a m Đ ịn h n ă m 2 , - N g â n h n g N h n c tỉn h N a m Đ ịn h B o c áo th n g n iê n 2 , c ủ a V ie tin b a n k V iệ t N a m V ă n b ả n h n g d ẫ n triể n khai n h iệ m v ụ -2 c ủ a V ie tin b a n k V iệ t N am B o c o tổ n g k ế t h o t đ ộ n g , 1 , 2 , V ie tin b a n k N a m Đ ịn h G iá o trìn h N g â n h n g T h n g M i, N S Ư T , T S T ô N g ọ c H u n g (2 0 ) N X B T h ố n g k ê, H N ộ i W e b site : h ttp s ://w w w v ie tin b a n k v n /w e b /h o m e /v n /in d e x h tm l 10 W e b site : h ttp ://w w w b id v c o m v n /