Trang 1 TRẦN CƠNG DOANHPHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠINGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐHỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐĂK LĂKLUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Trang 2 TRẦN CƠNG DOAN
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN TRẦN CÔNG DOANH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐĂK LĂK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG, 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN TRẦN CÔNG DOANH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐĂK LĂK Chuyên ngành: Tài chính nhân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NHÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS TÔN THẤT VIÊN ĐÀ NẴNG, 2022 i LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài: “Phát triển tín dụng hộ kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đắk Lắk”, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, giúp đỡ, động viên của nhiều cá nhân, tập thể Tôi xin được bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc nhất tới tất cả các cá nhân và tập thể, đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong học tập và nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Quản lý Đào tạo Sau Đại học, Khoa kinh tế và các khoa, phòng, các Thầy, Cô giáo của Trường Đại học Duy Tân đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi về mọi mặt trong quá trình học tập và hoàn thành luận văn này Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ tận tình và bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc của giáo viên hướng dẫn TS Tôn Thất Viên Thầy đã tận tình giúp đỡ, trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện luận văn Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi còn được sự giúp đỡ và cộng tác của các những đồng nghiệp và ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đắk Lắk tại địa điểm nghiên cứu, tôi xin chân thành cảm ơn những đóng góp quý báu đó đã giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này Tôi xin bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc đối với mọi sự giúp đỡ quý báu đó Đà Nẵng, ngày… tháng … năm 2022 Tác giả luận văn Trần Công Doanh ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ này là công trình do chính tôi nghiên cứu và thực hiện Các thông tin, số liệu được sử dụng trong luận văn là hoàn toàn trung thực, chính xác và chưa được công bố dưới bất kỳ hình thức nào Tất cả những sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cảm ơn và thông tin trích dẫn trong luận văn đã được ghi rõ nguồn gốc Tác giả Trần Công Doanh iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ v LỜI MỞ ĐẦU 1 1 Sự cần thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .2 4 Phương pháp nghiên cứu .3 5 Kết cấu của đề tài 3 6 Tổng quan các đề tài nghiên cứu trước đây 4 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI [3][27] 7 1.1.1 Hộ kinh doanh [1][25] 7 1.1.2 Tín dụng hộ kinh doanh của ngân hàng thương mại [3][27] 9 1.2 NỘI DUNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI[7][27] 16 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng hộ kinh doanh .16 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển tín dụng hộ kinh doanh [3][27] .17 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI [3][27] .23 1.3.1 Đối với yếu tố chủ quan .23 1.3.2 Đối với yếu tố khách quan 26 iv KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 29 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 30 2.1 KHÁT QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 30 2.1.1 Khái quát lịch sử hình thành và phát triển 30 2.1.2 Mô hình tổ chức 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 33 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .34 2.2.1 Thực trạng quy mô hoạt động tín dụng hộ kinh doanh .34 2.2.2 Thực trạng khả năng an toàn vốn 47 2.2.3 Thực trạng hiệu quả chất lượng tín dụng hộ kinh doanh 50 2.2.4 Thực trạng tình hình lợi nhuận từ hoạt động tín dụng hộ kinh doanh 51 2.2.5 Thực trạng khảo sát khách hàng hộ kinh doanh vay vốn .54 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .58 2.3.1 Kết quả đạt được 58 2.3.2 Tồn tại, hạn chế 59 2.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế .61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 63 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .64 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 64 v 3.1.1 Chiến lược và định hướng phát triển khách hàng của Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk .64 3.1.2 Mục tiêu và định hướng phát triển tín dụng hộ kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk 65 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .69 3.2.1 Giải pháp tăng trưởng quy mô cho vay hộ kinh doanh 69 3.2.2 Giải pháp về khả năng an toàn vốn 70 3.2.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả, chất lượng cho vay hộ kinh doanh 73 3.2.4 Giải pháp tăng trưởng thu nhập cho vay hộ kinh doanh 78 3.2.5 Giải pháp khảo sát khách hàng hộ kinh doanh vay vốn .79 3.2.6 Giải pháp hỗ trợ khác 81 3.3 KIẾN NGHỊ 87 3.3.1 Đối với Chi nhánh NHNN tỉnh Đắk Lắk .87 3.3.2 Đối với Hội Sở HDB 87 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 88 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Cụm từ viết tắt Nguyên nghĩa 1 BGD Ban giám đốc 2 CBNV Cán bộ nhân viên 3 CBTD Cán bộ tín dụng 4 CHXHCN Cộng hòa xã hội chủ nghĩa 5 CIC Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng trực thuộc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 6 CIF Mã số đại diện của khách hàng 7 CNTT Công nghệ thông tin 8 DVNH Dịch vụ ngân hàng 9 HDB Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 10 HĐQT Hội đồng quản trị 11 HĐTD Hoạt động tín dụng 12 HKD Hộ kinh doanh 13 HMTD Hạn mức tín dụng 14 KHCN Khách hàng cá nhân 15 KT-XH Kinh tế - xã hội 16 NHNN Ngân hàng nhà nước 17 NHTM Ngân hàng thương mại 18 RRTD Rủi ro tín dụng 19 QLRRTD Quản lý rủi ro tín dụng 20 QLRRHĐ Quản lý rủi ro hoạt động 21 KTKSNB Kiểm toán kiểm soát nội bộ 22 SPTD Sản phẩm tín dụng 23 SXKD Sản xuất kinh doanh 24 TMCP Thương mại cổ phần vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Một số chỉ tiêu chủ yếu của chi nhánh giai đoạn 2018-2020 33 Bảng 2.2 Tình hình thu nợ HKD của chi nhánh 35 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động tín dụng hộ kinh doanh của chi nhánh 36 Bảng 2.4 Tỷ trọng dư nợ tín dụng hộ kinh doanh trên tổng dư nợ 38 Bảng 2.5 Số lượng hộ kinh doanh vay vốn 40 Bảng 2.6 Thị phần dư nợ tín dụng hộ kinh doanh theo đối tượng khách hàng 42 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ tín dụng hộ kinh doanh theo kỳ hạn cho vay 43 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ tín dụng hộ kinh doanh phân theo ngành kinh tế .45 Bảng 2.9 Dư nợ tín dụng hộ kinh doanh theo cấp tín dụng 46 Bảng 2.10 Dư nợ tín dụng hộ kinh doanh theo hình thức đảm bảo .47 Bảng 2.11 Phân loại nợ của hộ kinh doanh 48 Bảng 2.12 Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro hằng năm của hộ kinh doanh 49 Bảng 2.13 Dư nợ bình quân một khách hàng hộ kinh doanh 50 Bảng 2.14.Tình hình thu nhập - chi phí hộ kinh doanh từ HĐTD 52 Bảng 2.15 Tỷ suất lợi nhuận từ tín dụng hộ kinh doanh của chi nhánh 54 Bảng 2.16 Tỷ lệ khảo sát khách hàng hộ kinh doanh vay vốn 55 Bảng 3.1 Dự kiến số liệu cho vay hộ kinh doanh của chi nhánh 65 vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức của chi nhánh 32 Hình 2.2 Đồ thị một số chỉ tiêu chủ yếu của chi nhánh .34 Hình 2.3 Tình hình hoạt động tín dụng hộ kinh doanh của chi nhánh 38 Hình 2.4 Tỷ trọng dư nợ tín dụng hộ kinh doanh trên tổng dư nợ 39 Hình 2.5 Đồ thị lượng hộ kinh doanh vay vốn 41 Hình 2.6 Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro hằng năm của hộ kinh doanh 50 Hình 2.7 Đồ thị dư nợ bình quân một khách hàng hộ kinh doanh 51 Hình 2.8 Tỷ suất lợi nhuận từ tín dụng hộ kinh doanh của chi nhánh 54