Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh phú quốc

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN - - LÊ THỊ HỒNG NGA NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ QUỐC LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐÀ NẴNG, 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN - - LÊ THỊ HỒNG NGA NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ QUỐC Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 834.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHAN THANH HẢI ĐÀ NẴNG, 2023 LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập và nghiên cứu tại Trường Đại học Duy Tân, đến nay tôi đã hoàn thành Luận văn tốt nghiệp của mình Có được kết quả này bên cạnh sự cố gắng của bản thân tôi được sự giảng dạy, hỗ trợ và động viên của mọi người xung quanh, đó là: - Quý Thầy cô Trường Kinh tế, Ban sau đại học – Trường Đại học Duy Tân, những người đã truyền đạt cho tôi những kiến thức và kinh nghiệm quý báu để tôi hoàn thành tốt nội dung khóa học và ứng dụng hữu ích trong công việc, cuộc sống; - Thầy PGS.TS Phan Thanh Hải – Hiệu trưởng Trường Kinh tế đã tận tình hướng dẫn, hỗ trợ và động viên tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn; - Ban lãnh đạo Ngân hàng NN&PTNT Chi nhánh Phú Quốc, tỉnh Kiên Giang đã tạo điều kiện giúp tôi hoàn thành đề tài nghiên cứu; - Gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã hỗ trợ và động viên trong quá trình tôi thực hiện đề tài này Cho phép tôi gửi lời tri ân và biết ơn đến tất cả mọi người đã dành cho tôi sự quan tâm, hỗ trợ và động viên để tôi hoàn thành tốt khóa học này! Học viên Lê Thị Hồng Nga LỜI CAM ĐOAN Tôixin cam đoan rằng: Đây là công trình do bản thân tôi nghiên cứu và trình bày Các số liệu thu thập được và kết quả nghiên cứu trình bày trong đề tài này là trung thực và chưa từng được công bố trong bất cứ công trình nghiên cứu nào Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dung đề tài nghiên cứu này Học viên Lê Thị Hồng Nga MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài .1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .3 4 Phương pháp nghiên cứu .3 5 Bố cục của luận văn .3 6 Tổng quan về tình hình nghiên cứu .4 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 8 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CHO VAY CÁ NHÂN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 8 1.1.1 Khái niệm và phân loại cho vay cá nhân .8 1.1.2 Đặc điểm cho vay cá nhân 10 1.1.3 Vai trò của cho vay khách hàng cá nhân 11 1.1.4 Khác biệt giữa khách hàng cá nhân với khách hàng tổ chức 12 1.2 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .13 1.3 MỘT SỐ LÝ THUYẾT NỀN GIẢI THÍCH CHO QUYẾT ĐỊNH CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG 16 1.3.1 Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) .16 1.3.2 Lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB) 18 1.3.3 Lý thuyết mô hình Howard - Sheth (HS) .19 1.3.4 Lý thuyết mô hình EKB (Engle – Kollatt - Blackwell) 20 1.4 MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT .22 1.4.1 Phát triển các giả thuyết nghiên cứu 22 1.4.2 Mô hình nghiên cứu lý thuyết đề xuất 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 27 CHƯƠNG 2 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 28 2.1 TỔNG QUAN VỀ VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ QUỐC 28 2.1.1 Lịch sử hình thành .28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .28 2.1.3 Kết quả kinh doanh giai đoạn 2020-2022 30 2.1.4 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại Agribank CN Phú Quốc .31 2.2 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 43 2.2.1 Quy trình nghiên cứu 43 2.2.2 Nghiên cứu sơ bộ 44 2.2.3 Nghiên cứu chính thức 44 2.2.4 Xây dựng thang đo 45 2.2.5 Phương pháp chọn mẫu và xử lý số liệu 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 54 CHƯƠNG 3 PHÂN TÍCH VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 55 3.1 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 55 3.1.1 Mô tả mẫu nghiên cứu 55 3.1.2 Phân tích mô hình 56 3.2 THẢO LUẬN VỀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 82 CHƯƠNG 4 KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 83 4.1 KẾT LUẬN NGHIÊN CỨU 83 4.2 CÁC HÀM Ý CHÍNH SÁCH 83 4.2.1 Nhân tố " Chính sách tín dụng" 84 4.2.2 Nhân tố " Hình ảnh và danh tiếng của ngân hàng " .85 4.2.3 Nhân tố "Chính sách Marketing " 86 4.2.4 Nhân tố "Chất lượng dịch vụ" 86 4.2.5 Nhân tố "Năng lực và thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng" .87 4.3 HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG NGHIÊN CỨU TRONG TƯƠNG LAI 88 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO .1 PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (Bản sao) DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông CN thôn Việt Nam DN Chi nhánh KHCN Doanh nghiệp NHTM Khách hàng cá nhân NTD Ngân hàng thương mại NN&PTNT Người tiêu dùng QTKD Nông nghiệp và phát triển nông thôn TSĐB Quản trị kinh doanh Tài sản đảm bảo DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng Tình hình kinh doanh giai đoạn 2020-2022 của Agribank Phú 31 2.1 Quốc 33 2.2 Đánh giá so sánh về sản phẩm, dịch vụ của các NHTM tại 37 2.3 Phú Quốc 38 Tình hình cho vay KHCN tại Agribank Phú Quốc 2020-2022 2.4 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN trên tổng dư nợ của ngân 39 40 2.5 hàng giai đoạn 2020-2022 tại Agribank Phú Quốc 42 2.6 Thực trạng tốc độ tăng trưởng KHCN 42 2.7 Cho vay KHCN theo phân loại tại Chi nhánh 45 2.8 Cơ cấu nợ cần chú ý, nợ xấu cho vay KHCN 46 2.9 Cơ cấu cho vay theo tài sản đảm bảo nợ vay 47 2.10 Thang đo về Chất lượng dịch vụ của ngân hàng 47 2.11 Thang đo “Hình ảnh và danh tiếng của ngân hàng” 48 2.12 Thang đo “Lãi suất và phí của ngân hàng” Thang đo “Chính sách Marketing của ngân hàng” 48 2.13 Thang đo "Năng lực và thái độ phục vụ của nhân viên ngân 48 49 2.14 hàng" 55 2.15 Thang đo “Chính sách tín dụng” 57 2.16 Thang đo "Sự ảnh hưởng từ các mối quan hệ của khách hàng" 58 3.1 Thang đo “Quyết định vay vốn của KHCN” 3.2 Mô tả các đặc điểm của mẫu khảo sát 58 Độ tin cậy của thang đo "Chất lượng dịch vụ của ngân hàng" 3.3 Độ tin cậy của thang đo “ Sự ảnh hưởng từ các mối quan hệ 59 59 3.4 của khách hàng” Độ tin cậy của thang đo " Hình ảnh và danh tiếng của ngân 60 3.5 hàng" 60 3.6 Độ tin cậy của thang đo "Lãi suất và phí của ngân hàng" 61 Độ tin cậy của thang đo "Năng lực và thái độ phục vụ của 62 3.7 nhân viên ngân hàng" 3.8 Độ tin cậy của thang đo “Chính sách Marketing của ngân 3.9 3.10 hàng” Độ tin cậy của thang đo “Chính sách tín dụng” Độ tin cậy của thang đo "Quyết định vay vốn" Kiểm định hệ số KMO và Bartlett's Test biến độc lập 3.11 Tổng phương sai giải thích của các biến độc lập 62 3.12 Ma trận xoay nhân tố độc lập 63 3.13 Kiểm định hệ số KMO và Bartlett's Test biến phụ thuộc 64 3.14 Tổng phương sai giải thích của biến phụ thuộc 64 3.15 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 65 3.16 Bảng tổng hợp hệ số Cronbach's Alpha sau phân tích EFA 65 3.17 Kết quả phân tích hệ số hồi quy tuyến tính lần 2 67 3.18 Mô hình tóm tắt sử dụng phương pháp Enter 67 3.19 Bảng phân tích ANOVA 68 Thống kê về mức độ đồng ý ra quyết định vay vốn của 71 3.20 KHCN tại Agribank Phú Quốc 3.21 Kết quả đánh giá Quyết định vay vốn theo Giới tính 72 3.22 Kết quả kiểm định Independent T-Test theo giới tính 73 3.23 ANOVA nhóm tuổi 73 3.24 Multiple Comparisons nhóm tuổi 74 3.25 ANOVA theo nhóm Thu nhập 75 3.26 Multiple Comparisons Thu nhập 75 3.27 ANOVA theo nhóm Tình trạng gia đình 76 3.28 Multiple Comparisons Tình trạng vay vốn 76 3.29 ANOVA theo nhóm Trình độ của KHCN 77 3.30 Multiple Comparisons Trình độ của KHCN 77 3.31 ANOVA theo nhóm Lĩnh vực công việc 78 3.32 Multiple Comparisons Lĩnh vực công việc 78 3.33 Kết quả tổng hợp kiểm định các giả thuyết mô hình 79 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình Trang hình Quy trình ra quyết định mua Quốc 13 1.1 Mô hình thuyết hành động hợp lý (TRA) 17 1.2 Thuyết hành vi có kế hoạch (TPB) 18 1.3 Mô hình Howard – Sheth 20 1.4 Mô hình Engle – Kollatt - Blackwell 21 1.5 Mô hình nghiên cứu đề xuất 26 1.6 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Agribank CN Phú 30 2.1 Quy trình cho vay tại Agribank Phú Quốc 35 2.2 Quy trình nghiên cứu 43 2.3 Đồ thị phân tán Scatterplot 69 3.1 Đồ thị P-P Plot phần dư chuẩn hóa hồi quy 69 3.2 Mô hình nghiên cứu thực nghiệm 70 3.3