Phát triển tín dụng hộ kinh doanh tại ngân hàng tmcp công thương việt nam – chi nhánh đắk lắk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN LƯU THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng, Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN LƯU THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Phan Thanh Hải Đà Nẵng, Năm 2023 LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Phát triển tín dụng hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân, tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể, tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Quản lý Đào tạo Sau Đại học, Khoa Quản Trị kinh doanh khoa, phịng, Thầy, Cơ giáo Trường Đại học Duy Tân tạo điều kiện giúp đỡ mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc giáo viên hướng dẫn PGS TS Phan Thanh Hải Thầy tận tình giúp đỡ, trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Trong q trình thực đề tài, tơi cịn giúp đỡ cộng tác đồng nghiệp ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk địa điểm nghiên cứu, tơi xin chân thành cảm ơn đóng góp q báu giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Đà Nẵng, ngày… tháng … năm 2023 Tác giả luận văn Lưu Thị Thu Hiền LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ cơng trình tơi nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu sử dụng luận văn hoàn tồn trung thực, xác chưa cơng bố hình thức Tất giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Tác giả Lưu Thị Thu Hiền MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài Tổng quan đề tài nghiên cứu trước CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm phân loại hộ kinh doanh 1.1.2 Khái niệm đặc điểm tín dụng hộ kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2 NỘI DUNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng hộ kinh doanh .11 1.2.2 Nội dung phát triển tín dụng hộ kinh doanh 12 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.3.1 Đối với yếu tố chủ quan 19 1.3.2 Đối với yếu tố khách quan 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 28 2.1 KHÁT QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 28 2.1.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2 Mô hình tổ chức 29 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 32 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 33 2.2.1 Thực trạng phát triển quy mơ cấu tín dụng hộ kinh doanh 33 2.2.2 Thực trạng phát triển chất lượng tín dụng hộ kinh doanh 42 2.2.3 Thực trạng khảo sát khách hàng hộ kinh doanh vay vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk 47 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .51 2.3.1 Kết đạt 51 2.3.2 Tồn tại, hạn chế .53 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 58 3.1.1 Chiến lược định hướng phát triển khách hàng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk 58 3.1.2 Mục tiêu định hướng phát triển tín dụng hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk 59 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 60 3.2.1 Giải pháp phát triển quy mơ cấu tín dụng hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk 60 3.2.2 Giải pháp phát triển chất lượng tín dụng hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk 71 3.2.3 Giải pháp bổ trợ nhằm phát triển tín dụng hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk 77 3.3 KIẾN NGHỊ 81 3.3.1 Đối với Chi nhánh NHNN tỉnh Đắk Lắk 81 3.3.2 Đối với Hội Sở VIETINBANK 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (Bản sao) DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Cụm từ viết tắt Nguyên nghĩa BGD Ban giám đốc CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng CHXHCN Cộng hòa xã hội chủ nghĩa CIC Trung Tâm Thơng Tin Tín Dụng trực thuộc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam CIF Mã số đại diện khách hàng CNTT Công nghệ thông tin DVNH Dịch vụ ngân hàng VIETINBANK Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 10 HĐQT Hội đồng quản trị 11 HĐTD Hoạt động tín dụng 12 HKD Hộ kinh doanh 13 HMTD Hạn mức tín dụng 14 KHCN Khách hàng cá nhân 15 KT-XH Kinh tế - xã hội 16 NHNN Ngân hàng nhà nước 17 NHTM Ngân hàng thương mại 18 RRTD Rủi ro tín dụng 19 SPTD Sản phẩm tín dụng 20 SXKD Sản xuất kinh doanh 21 TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng 33 2.1 Một số tiêu chủ yếu chi nhánh giai đoạn 2020-2022 34 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng hộ kinh doanh chi nhánh 35 2.3 Tỷ lệ dư nợ đối tượng hộ kinh doanh vay vốn 36 2.4 Dư nợ bình quân khách hàng hộ kinh doanh 37 2.5 Tỷ trọng dư nợ tín dụng hộ kinh doanh tổng dư nợ 38 2.6 Cơ cấu dư nợ tín dụng hộ kinh doanh theo kỳ hạn cho vay 40 Cơ cấu dư nợ tín dụng hộ kinh doanh phân theo ngành kinh 2.7 tế 41 Dư nợ tín dụng hộ kinh doanh theo cấp tín dụng 42 2.8 Dư nợ tín dụng hộ kinh doanh theo hình thức đảm bảo 42 2.9 Tình hình thu nợ tín dụng hộ kinh doanh 43 2.10 Tình hình thu nhập - chi phí hộ kinh doanh từ HĐTD 44 2.11 Tỷ suất lợi nhuận từ tín dụng hộ kinh doanh chi nhánh 45 2.12 Phân loại nợ hộ kinh doanh 47 2.13 Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro năm hộ kinh doanh 48 2.14 Tỷ lệ khảo sát khách hàng hộ kinh doanh vay vốn 52 2.15 Diễn biến lãi suất NHTM địa bàn tỉnh Đắk Lắk đến 31/12/2022 59 2.16 Dự kiến số liệu tín dụng hộ kinh doanh chi nhánh 3.1 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình Trang hình Cơ cấu tổ chức Viettinbank Đắk Lắk 30 2.1