Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp công thương việt nam – chi nhánh đắk lắk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN - - HOÀNG QUANG HƯNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN - - HOÀNG QUANG HƯNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỮU PHÚ Đà Nẵng – Năm 2023 i LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời tri ân đến Quý thầy cô giảng viên của Khoa sau đại học, Trường Đại học Duy Tân – những người đã nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt những kiến thức quý báu làm nền tảng để tôi thực hiện luận văn này Và tôi xin chân thành cảm ơn TS Nuyễn Hữu Phú đã tận tình hướng dẫn và chỉ bảo để tôi có thể hoàn thành luận văn cao học này Trong quá trình thực hiện, mặc dù đã cố gắng hoàn thiện luận văn, trao đổi và tiếp thu các ý kiến đóng góp của Quý thầy cô và bạn bè, song cũng không thể tránh khỏi những hạn chế trong nghiên cứu Tôi rất mong sẽ nhận được những ý kiến đóng góp và thông tin phản hồi quý báu từ Quý thầy cô cùng bạn đọc! Đà Nẵng, tháng năm 2023 Người thực hiện luận văn HOÀNG QUANG HƯNG ii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Hoàng Quang Hưng, xin cam đoan: Những nội dung trong luận văn, cụ thể là những phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk, cùng những giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại Ngân hàng này là do tôi nghiên cứu và thực hiện, không sao chép nội dung của công trình nghiên cứu nào Các tài liệu tham khảo để thực hiện luận văn đều được trích dẫn nguồn gốc đầy đủ và rõ ràng Đà Nẵng, tháng năm 2023 TÁC GIẢ LUẬN VĂN HOÀNG QUANG HƯNG iii TÓM TẮT Đề tài nghiên cứu “Hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk” được thực hiện từ tháng 01/2023 đến tháng 08/2023 ” tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk Nhằm mục đính nghiên cứu thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay đối với các DN VVN để đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này tại VietinBank – Chi nhánh Đắk Lắk Trong quá trình nghiên cứu, luận văn sử dụng chủ yếu phương pháp nghiên cứu định tính để thực hiện nghiên cứu nhằm đảm bảo tính khoa học và thực tiễn các nội dung nghiên cứu, cụ thể luận văn sẽ sử dụng cụ thể các phương pháp sau: Phương pháp lịch sử; Phương pháp thống kê, mô tả; Phương pháp phỏng vấn sâu, phương pháp khảo sát khách hàng; Phương pháp phân tích, so sánh; Phương pháp tổng hợp Nghiên cứu được thực hiện với 181 bảng câu hỏi phát ra cho CBNV thu về được 172 bảng với tỷ lệ trả lời đạt 95%, trong số 172 bảng có 7 bảng trả lời không hợp lệ do thiếu thông tin, 165 mẫu hợp lệ đã được sử dụng làm dữ liệu cho nghiên cứu; và 250 bảng câu hỏi phát ra cho khách hàng là DN VVN thu về được 235 bảng, trong đó có 15 bảng trả lời không hợp lệ do không trả lời hết các câu hỏi, chỉ có 220 bảng trả lợi hợp lệ để làm dữ liệu nghiên cứu Tổng số mẫu hợp lệ được dùng để nghiên cứu là 385 Kết quả nghiên cứu của luận văn đã đánh giá được thực trạng hiệu quả cho vay đối với khách hàng DN VVN tại VietinBank Đắk Lắk, qua đó chỉ ra những mặt đạt được và những hạn chế còn tồn tại Từ đó đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với DN VVN Từ kết quả nghiên cứu VietinBank Đắk Lắk có thể tham khảo, ứng dụng các giải pháp này để phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng mình Các chi nhánh khác trong hệ thống cũng có thể tham khảo để rút ra bài học kinh nghiệm cho đơn vị Luận văn trình bày những định hướng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho DN VVN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam–Chi nhánh Đắk Lắk và đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay DN VVN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam–Chi nhánh Đắk Lắk, cụ thể: Nâng cao nhận thức của nhân viên về vai trò của các DN VVN; Xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý; Đa iv dạng hóa các sản phẩm cho vay, ban hành chính sách cho vay cụ thể đối với DN VVN; Xây dựng chiến lược marketing hướng tới DN VVN; Tăng cường cho vay thông qua các tổ chức hiệp hội, ngành nghề của DN VVN Trong chương này luận văn cũng đã có những kiến nghị đối với VietinBank Việt Nam, đối với tỉnh/thành phố, đối với các DN VVN MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết và lý do chọn đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 3 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .3 4 Phương pháp nghiên cứu .3 v 5 Bố cục của đề tài 9 6 Tổng quan tài liệu nghiên cứu .9 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ .13 1.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ 13 1.1.2 Đặc điểm của Doanh nghiệp vừa và nhỏ .16 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp vừa và nhỏ đối với nền kinh tế 17 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DN VVN .19 1.2.1 Khái niệm cho vay đối với Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ .19 1.2.2 Các sản phẩm cho vay của ngân hàng đối với DN VVN .19 1.2.3 Sự cần thiết của hoạt động cho vay đối với DN VVN 21 1.3 KHÁI NIỆM VÀ CÁC TIÊU CHÍ PHẢN ÁNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 22 1.3.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động cho vay .22 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ 23 1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ tại Ngân hàng thương mại 24 1.3.4 Các nhân tố tác động đến hiệu quả hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ 28 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG VÀ NGOÀI NƯỚC 32 1.4.1 Kinh nghiệm ở nước ngoài 32 1.4.2 Bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng thương mại ở Việt Nam 34 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút ra cho Vietinbank Đắk Lắk 35 vi TÓM TẮT CHƯƠNG 1 36 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP THƯƠNG VIỆT NAM– CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 37 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 37 2.1.1 Giới thiệu về Vietinbank Đắk Lắk 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Đắk Lắk .39 2.1.3 Chức năng các phòng ban của Vietinbank Đắk Lắk 40 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh của Vietinbank Đắk Lắk 42 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM–CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .44 2.2.1 Quy trình thẩm định cho vay Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ tại Vietinbank Dak Lak 44 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng đối với đối với Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ tại Vietinbank Dak Lak 46 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VIETINBANK ĐẮK LẮK .48 2.3.1 Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ 48 2.3.2 Đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ 54 2.3.3 Những tồn tại cần khắc phục .56 2.3.4 Nguyên nhân của những tồn tại 58 2.4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 61 2.4.1 Mô tả mẫu khảo sát .61 2.4.2 Đặc điểm đối tượng khảo sát .61 2.4.3 Phân tích, thảo luận kết quả nghiên cứu hiệu quả hoạt động cho vay của Vietinbank Đắk Lắk 63 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 70 vii CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM– CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 71 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM–CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 71 3.1.1 Định hướng chung cho hoạt động kinh doanh đến năm 2025 .71 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ của Vietinbank Dak Lak 73 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM–CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .75 3.2.1 Đảm bảo quy trình tín dụng, đặc biệt là nâng cao chất lượng công tác thẩm định đối với khách hàng là DN VVN 76 3.2.2 Tăng cường biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng 77 3.2.3 Củng cố và hoàn thiện mạng lưới thu thập xử lý thông tin về các Doanh nghiệp vừa và nhỏ 79 3.2.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng .80 3.2.5 Đảm bảo sự bình đẳng thực sự giữa các khách hàng là các Doanh nghiệp vừa và nhỏ đến xin vay vốn 82 3.2.6 Xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp 82 3.2.7 Đa dạng hoá hình thức tín dụng cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ 83 3.2.8 Tăng cường cho vay thông qua các tổ chức hiệp hội, ngành nghề của doanh nghiệp vừa và nhỏ .83 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 84 3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 84 3.3.2 Đối với Tỉnh/ Thành phố 85 3.3.3 Đối với các Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ 86 viii 3.4 HẠN CHẾ CỦA LUẬN VĂN VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 88 3.5 KẾT LUẬN 88 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 90 KẾT LUẬN CHUNG 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (Bản sao)