Phân Tích Tình Hình Tài Chính Tại Ngân Hàng Tmcp Công Thương Việt Nam.pdf

lOMoARcPSD|38183518 BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH BÀI TẬP NHĨM NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM NHÓM HỌC VIÊN LỚP B08-K31: Lê Đức Anh (STT: 03) Phan Hồng Hà (STT: 17) Trương Thị Thùy Linh (STT: 33) Nguyễn Tiến Anh (STT: 07) Lương Mạnh Hiếu (STT: 23) Vũ Thị Ngọc Mai (STT: 36) Bùi Bá Duy (STT: 11) Đỗ Thị Thu Hương (STT: 27) Nguyễn Huy Toản (STT: 51) Nguyễn Ngọc Đức (STT: 14) Vũ Thị Khánh (STT: 30) Nguyễn Anh Tuấn (STT: 57) HÀ NỘI - 2023 Downloaded by mai truong (truongthimai.2902@gmail.com) lOMoARcPSD|38183518 I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM: I.1 Thơng tin chung: Tên đăng ký tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Tên đăng ký tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE Tên giao dịch: VietinBank Giấy phép thành lập hoạt động: số 13/GP- NHNN ngày 17/06/2022 (cấp đổi mới, thay cho Giấy phép thành lập hoạt động số 142/GP-NHNN Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 3/7/2009 Quyết định sửa đổi, bổ sung Giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng từ năm 2017 đến năm 2021) Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp: Mã số doanh nghiệp: 0100111948 Do Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hà Nội cấp lần đầu ngày 3/7/2009, đăng ký thay đổi lần thứ 12 ngày 08/09/2021  Vốn điều lệ: 48.057.506.090.000 đồng  Vốn chủ sở hữu: 93.247.451.000.000 đồng  Địa hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hồn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam  Số điện thoại: (84-24) 3942 1030  Số fax: (84-24) 3942 1032  Website: www.vietinbank.vn  Mã cổ phiếu: CTG 1.2 Mục tiêu tầm nhìn hoạt động Ngân hàng: Ngân hàng đa năng, đại, hiệu hàng đầu Việt Nam, đến năm 2030 thuộc Top 20 ngân hàng mạnh Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương; Đến năm 2045 ngân hàng mạnh uy tín Việt Nam, hàng đầu Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương uy tín cao giới 1.3 Lĩnh vực phạm vi kinh doanh: - Lĩnh vực kinh doanh: Hoạt động Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thực giao dịch ngân hàng bao gồm huy động nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân sở tính chất khả nguồn vốn Ngân hàng; toán tổ chức cá nhân; thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá khác dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép - Phạm vi kinh doanh: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam có trụ sở Downloaded by mai truong (truongthimai.2902@gmail.com) lOMoARcPSD|38183518 đặt số 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, 155 chi nhánh trải dài 63 tỉnh, thành phố nước, có 02 văn phịng đại diện Thành phố Hồ Chí Minh Thành phố Đà Nẵng, 01 Trung tâm Tài trợ thương mại, 05 Trung tâm Quản lý tiền mặt, 03 đơn vị nghiệp (Trung tâm thẻ, Trung tâm công nghệ Thông tin, Trường Đào tạo & Phát triển Nguồn nhân lực VietinBank) 958 phòng giao dịch Bên cạnh đó, VietinBank có 02 chi nhánh CHLB Đức, 01 văn phòng đại diện Myanmar 01 Ngân hàng nước CHDCND Lào (với 01 Trụ sở chính, 01 chi nhánh Champasak, 01 phịng giao dịch Viêng Chăn) Ngồi ra, VietinBank cịn có quan hệ với 1.000 ngân hàng đại lý 90 quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới 1.4 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập vào ngày 26/3/1988, sở tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng Ngày 16/07/2009, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Sở giao dịch Chứng khốn Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) chấp thuận niêm yết với mã chứng khoán CTG VietinBank ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000, thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTERCARD quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam có quan hệ đại lý với 900 ngân hàng, định chế tài 90 quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới, ngân hàng Việt Nam mở chi nhánh châu Âu, đánh dấu bước phát triển vượt bậc tài Việt Nam thị trường khu vực giới * Các mốc lịch sử đáng ý: - Ngày 26/03/1988: Thành lập Ngân hàng Chuyên doanh, (theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng) - Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam thành Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 402/CT Hội đồng Bộ trưởng) - Ngày 27/03/1993: Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) - Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) - Ngày 15/04/2008: Đổi tên thành Vietinbank, thay tên cũ IncomBank - Ngày 23/09/2008: Thủ tướng Chính phủ phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 1354/QĐ-TTg) Downloaded by mai truong (truongthimai.2902@gmail.com) lOMoARcPSD|38183518 - Ngày 25/12/2008: Tổ chức thành công đợt IPO nước - Ngày 04/06/2009: Nghị Đại hội Cổ đông lần thứ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Ngày 03/07/2009: Quyết định cấp giấy phép thành lập hoạt động cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 142/GP-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) - Ngày 03/07/2009: Thống đốc NHNN chuẩn y Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 1573/GP-NHNN) - Ngày 03/05/2017: Vietinbank thức cơng bố nhận diện thương hiệu 1.5 Hệ thống tổ chức: Downloaded by mai truong (truongthimai.2902@gmail.com) lOMoARcPSD|38183518 * Chức năng, nhiệm vụ phận hệ thống tổ chức:  Đại hội đồng cổ đông: Đại hội đồng cổ đông quan quyền lực cao VietinBank, bao gồm tất cổ đông có quyền biểu Đại hội đồng cổ đơng định vấn đề thuộc quyền hạn theo quy định pháp luật điều lệ VietinBank  Hội đồng quản trị: Hội đồng quản trị quan có đầy đủ quyền hạn để thực tất quyền nhân danh VietinBank trừ thẩm quyền thuộc Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị có trách nhiệm giám sát Ban điều hành cán quản lý khác Quyền nghĩa vụ HĐQT Luật pháp, Điều lệ, quy chế nội VietinBank Quyết định Đại hội đồng cổ đông quy định Hội đồng quản trị Đại hội đồng cổ đông bầu ra, bao gồm 10 thành viên với Chủ tịch HĐQT ơng Trần Minh Bình 02 thành viên mang quốc tịch Nhật Bản đại điện đối tác góp vốn vào VietinBank  Ban kiểm soát: Ban kiểm soát gồm 03 thành viên, thay mặt Đại hội đồng cổ đơng kiểm sốt hoạt động quản trị điều hành sản xuất kinh doanh VietinBank Ban kiểm soát hoạt động độc lập với Hội đồng quản trị Ban điều hành Hiện nay, Trưởng Ban Kiểm soát bà Lê Anh Hà  Ban điều hành: Thực nghị Hội đồng quản trị Đại hội đồng cổ đông, kế hoạch kinh doanh kế hoạch đầu tư VietinBank Hội đồng quản trị Đại hội đồng cổ đông thông qua Ban điều hành VietinBank có 10 thành viên, bao gồm 01 Tổng giám đốc/Phó tổng giám đốc phụ trách 09 Phó tổng giám đốc Bên khối phịng ban chun mơn chịu trách nhiệm tham mưu, giúp việc hệ thống 155 Chi nhánh nước công ty trực tiếp triển khai hoạt động kinh doanh Downloaded by mai truong (truongthimai.2902@gmail.com) lOMoARcPSD|38183518 II VỊ THẾ VÀ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN: II.1 Mơ hình yếu tố Micheal Porter: * Các đối thủ tiềm nguy người nhập mới: Mặc dù ngành ngân hàng có cạnh tranh cao, đối thủ cần đáp ứng yêu cầu vốn, quy mô tin cậy để tham gia thị trường Với vị quy mô tại, VietinBank có lợi cạnh tranh khó khăn cho đối thủ Yêu cầu vốn: Ngành ngân hàng yêu cầu số vốn đáng kể để tham gia cạnh tranh Đối tác cần đáp ứng yêu cầu vốn để xây dựng phát triển hoạt động kinh doanh Với quy mơ tài ngun có, VietinBank xây dựng sở vững có lợi cạnh tranh việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Quy mô tin cậy: VietinBank có vị quy mơ ngành ngân hàng Điều tạo lợi cạnh tranh đối thủ mới, xây dựng mạng lưới chi nhánh rộng lớn có tin cậy hoạt động kinh doanh q trình địi hỏi thời gian tài ngun đáng kể Việc có sẵn quy mơ tin cậy giúp VietinBank giữ vững vị trí khó khăn cho đối thủ Hiện hầu hết hệ thông ngân hàng nước định vị phân khúc khách hàng riêng biệt Với quy định yều cầu thành lập ngân hàng khơng có nhiều thay đổi hầu hết đối thủ tiềm VietinBank (CTG) không đến từ ngân hàng thành lập mà Các đối thủ tiềm Vietin bank giai đoạn chủ yếu đề từ: a) Sự sáp nhập ngân hàng TMCP nhỏ tạo thành định chế tài có quy mô lớn nâng cao sức cạnh tranh mở rộng phân khúc khách hàng: MHB - BIDV, Mekongbank - MSB, DaiABank - HDBank, Habubank - SHB, SouthernBank - Sacombank; thương vụ hợp ngân hàng SCB - Ficombank - TinNghiaBank Cùng với đó, số ngân hàng tái cấu hỗ trợ Vietcombank, VietinBank, BIDV CBBank, OceanBank, GPBank Còn DongABank ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt Gần SCB bị kiểm sốt đặc biệt Theo thơng tin Downloaded by mai truong (truongthimai.2902@gmail.com) lOMoARcPSD|38183518 MB nhận chuyển giao bắt buộc OceanBank, HDBank nhận chuyển giao bắt buộc DongABank Vietcombank nhận chuyển giao bắt buộc Ngân hàng Xây dựng (CB) b) Sự gia nhập thị trường ngân hàng nước lớn , đồng thời bank có hoạt động MA tích cực: VPBank cơng bố thỏa thuận bán 15% cổ phần, thơng qua hình thức phát hành cổ phiếu riêng lẻ, cho nhà đầu tư chiến lược Nhật Bản - Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) Shinhan Bank mua lại mảng bán lẻ ANZ năm 2018, tới hoạt động mua bán tích cực UOB, Hongleong hay gia nhập bank đến từ Nhật Bản , Hàn Quốc * Sức mạnh đàm phán khách hàng: Trong ngành ngân hàng, khách hàng có khả đàm phán cao đặc biệt giao dịch lớn vay vốn doanh nghiệp giao dịch tài quan trọng Tuy nhiên, VietinBank phát triển mối quan hệ trung thành với nhiều khách hàng có khả cung cấp sản phẩm dịch vụ tốt để đáp ứng nhu cầu họ Điều cho thấy ngân hàng có sức mạnh đàm phán đáng kể với khách hàng - Quy mô khối lượng giao dịch: VietinBank ngân hàng lớn với quy mô tài sản khối lượng giao dịch đáng kể Số lượng khách hàng quy mô giao dịch lớn cho phép khách hàng có lợi việc đàm phán mức lãi suất, điều kiện vay điều khoản hợp đồng khác - Độ tin cậy uy tín: VietinBank xây dựng thương hiệu uy tín đáng tin cậy ngành ngân hàng Sự đồng hành lâu dài khách hàng việc trì chất lượng dịch vụ tốt giúp ngân hàng tạo lịng tin từ phía khách hàng Điều tạo sở cho khách hàng đàm phán đạt điều kiện tốt giao dịch - Sản phẩm dịch vụ đa dạng: VietinBank cung cấp loạt sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng Việc có đa dạng giúp khách hàng có nhiều lựa chọn khả đàm phán để lựa chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu họ Đồng thời, việc tùy chỉnh sản phẩm dịch vụ theo yêu cầu khách hàng tạo điều kiện tốt cho khách hàng thực đàm phán - Mối quan hệ trung thành: VietinBank xây dựng mối quan hệ trung thành với nhiều khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp tổ chức lớn Sự trung thành đem lại lợi đàm phán khách hàng có kinh nghiệm làm việc với ngân hàng đặt yêu cầu cao việc đàm phán điều kiện ưu đãi * Sức mạnh đàm phán nhà cung cấp: Trong trường hợp ngân hàng, nhà cung cấp chủ yếu tổ chức tài quan quản lý Với quy mơ tài ngun mình, VietinBank có sức mạnh đàm phán cao hơn, giúp đảm bảo nguồn cung điều kiện hợp đồng Quy mô tài nguyên: VietinBank ngân hàng có quy mơ tài ngun đáng kể Quy mô mang lại cho ngân hàng lợi đàm phán với nhà cung cấp, đặc biệt tổ chức tài quan quản lý Sức mạnh quy mơ giúp VietinBank có khả đặt điều kiện thỏa thuận giao dịch với nhà cung cấp Mối quan hệ với nhà cung cấp: VietinBank phát triển mối quan hệ lâu dài với Downloaded by mai truong (truongthimai.2902@gmail.com) lOMoARcPSD|38183518 nhiều tổ chức tài quan quản lý Sự đồng hành hợp tác lâu dài tạo sở cho mối quan hệ đàm phán mạnh mẽ Qua việc xây dựng lòng tin tương tác tốt với nhà cung cấp, VietinBank đạt điều kiện tốt giao dịch thỏa thuận hợp đồng Đa dạng hóa nhà cung cấp: VietinBank đa dạng hóa nhà cung cấp để tạo cạnh tranh linh hoạt việc đàm phán Việc có nhiều lựa chọn nhà cung cấp giúp ngân hàng có khả so sánh chọn lựa điều kiện giá trị tốt từ đối tác Sức ảnh hưởng ngành: Với vị trí ảnh hưởng ngành ngân hàng, VietinBank có sức mạnh đàm phán cao so với nhà cung cấp khác Sự tầm ảnh hưởng danh tiếng ngân hàng cộng đồng kinh doanh hệ thống ngân hàng quốc gia tạo sức ép đàm phán thuận lợi với nhà cung cấp * Mối đe dọa từ xuất sản phẩm dịch vụ thay thế: Trong ngành ngân hàng, có nhiều sản phẩm dịch vụ thay thế, nhiên, chuyển đổi từ ngân hàng sang ngân hàng khác địi hỏi thủ tục phức tạp tạo rào cản Điều giúp VietinBank trì khách hàng hạn chế mối đe dọa từ sản phẩm dịch vụ thay Thủ tục chuyển đổi: Chuyển đổi từ ngân hàng sang ngân hàng khác địi hỏi khách hàng phải thực thủ tục phức tạp đóng tài khoản, mở tài khoản chuyển nhượng thông tin tài Điều tạo rào cản cho khách hàng hạn chế khả chuyển đổi sang sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác Quan hệ khách hàng tại: VietinBank xây dựng mối quan hệ trung thành với khách hàng Việc trì mối quan hệ đáp ứng nhu cầu khách hàng giúp giảm mối đe dọa từ sản phẩm dịch vụ thay Khách hàng có tin tưởng thoải mái việc tiếp tục giao dịch với VietinBank Rào cản cạnh tranh: Trong ngành ngân hàng, việc chuyển đổi từ ngân hàng sang ngân hàng khác bị rào cản yếu tố khoản phí chuyển đổi, điều kiện quy định khác nhau, phụ thuộc vào dịch vụ khách hàng có Các rào cản giúp VietinBank giữ chân khách hàng hạn chế mối đe dọa từ xuất sản phẩm dịch vụ thay Thực tế giai đoạn vừa có sản phẩm tiêu biểu như: - Các tổ chức tài huy động trực tiếp nguồn tiền gửi từ người dân thông qua công cụ trái phiếu, chứng tiền gửi hay sản phẩm phái sinh kèm Tuy nhiên sau thời gian hoạt động tích cực sơi nổi, kiểm sốt yếu kém, dẫn đến tình trạng nhiều đơn vị huy động tài độc lập lâm vào hồn cảnh khả khoản việc gửi tiền quay ngược trở lại bank thành phương án cho an toàn hiệu - Sự nở rộ cổng toán trực tuyến, phi truyền thống : +Ví điện tử MoMo: MoMo dịch vụ ví điện tử phổ biến Việt Nam Người dùng tạo tài khoản MoMo, nạp tiền vào ví sử dụng để tốn trực tuyến, chuyển tiền giao dịch khác +Ví điện tử ZaloPay: ZaloPay dịch vụ ví điện tử tích hợp ứng dụng Zalo Người dùng kết nối ví ZaloPay với tài khoản ngân hàng sử dụng để tốn trực tuyến, chuyển tiền, mua vé kiện dịch vụ khác Downloaded by mai truong (truongthimai.2902@gmail.com) lOMoARcPSD|38183518 +Ví điện tử AirPay: AirPay dịch vụ ví điện tử cơng ty Viettel Nó cho phép người dùng thực toán trực tuyến, nạp tiền điện thoại di động, chuyển tiền dịch vụ khác +Cổng toán trực tuyến Ngân Lượng: Ngân Lượng cổng toán trực tuyến phổ biến Việt Nam Nó cung cấp giải pháp toán trực tuyến cho doanh nghiệp người bán hàng +Cổng toán trực tuyến VNPay: VNPay cổng toán trực tuyến sử dụng rộng rãi Việt Nam Nó cung cấp giải pháp toán trực tuyến cho doanh nghiệp người bán hàng - Bên cạnh sản phẩm đâu tư crypto, kênh huy động vốn trực tiếp phát hành trái phiếu, ứng dụng đầu tư chung …… * Sức mạnh cạnh tranh ngành Ngân hàng: Ngành ngân hàng Việt Nam trải qua cạnh tranh cao nhiều ngân hàng lớn nhỏ hoạt động thị trường VietinBank xem ngân hàng lớn có thị phần đáng kể thị trường Điều cho thấy ngân hàng có sức mạnh cạnh tranh tốt cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Việt Nam - Quy mô tài sản: VietinBank ngân hàng lớn Việt Nam với quy mô tài sản đáng kể Sự lớn mạnh mang lại lợi khả cung cấp dịch vụ sản phẩm đa dạng, đồng thời đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng với mức độ lớn - Mạng lưới chi nhánh: VietinBank có mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc Điều giúp ngân hàng tiếp cận lượng lớn khách hàng tạo thuận lợi cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh đa dạng khu vực địa phương - Dịch vụ đa dạng: VietinBank cung cấp loạt sản phẩm dịch vụ ngân hàng, bao gồm vay mượn, tiết kiệm, toán, chuyển khoản, đầu tư tài Việc có đa dạng giúp VietinBank thu hút phục vụ đối tượng khách hàng rộng lớn, từ cá nhân đến doanh nghiệp - Công nghệ dịch vụ số: VietinBank đầu tư vào công nghệ phát triển dịch vụ số nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng Các ứng dụng di động, giao dịch trực tuyến dịch vụ tiện ích khác giúp khách hàng tiếp cận quản lý tài cách thuận tiện linh hoạt - Uy tín độ tin cậy: VietinBank có thương hiệu cơng nhận uy tín ngành ngân hàng Sự đồng hành lâu dài khách hàng việc trì hệ thống quản lý chất lượng cao giúp Vietin Bank xây dựng niềm tin độ tin cậy từ phía khách hàng Các đối thủ cạnh tranh có quy mô tương tự VietinBank: Đối với Ngân hàng có vốn nhà nước: Vietcombank, BIDV, Agribank Đối với ngân hàng TMCP lớn: VP Bank, MB Bank , Techcombank ACB Trước đây, ngân hàng có phân khúc khách hàng riêng biệt, chiến lược chiếm lĩnh thị trường riêng biệt, tạo động lực phát triển to lớn ngân hàng Tuy nhiên với phát triển mạnh mẽ nguồn nhân lực chất lượng cao ngân hàng, chiến lược kinh doanh gần ngày đồng hóa, khác biệt ngân hàng hầu hết đến từ thân lực nội ngân hàng đó, việc khai thác hiệu nguồn lực có sẵn cách tạo chiến lược khác biệt tạo động lực đột phá cho Downloaded by mai truong (truongthimai.2902@gmail.com) lOMoARcPSD|38183518 ngân hàng II.2 Phân tích SWOT Qua việc thu thập thơng tin, phân tích trình hình thành phát triển, ưu nhược điểm VietinBank so với đối thủ cạnh tranh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng cho khách hàng, nhóm phân tích có nhận diện đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức (SWOT) VietinBank thời gian tới sau: Những điểm mạnh – S Những điểm yếu-W MA TRẬN SWOT 1.Thương hiệu mạnh, quy mơ Chi phí vốn cao, tỷ lệ chi phí mạng lưới lớn nghiệp vụ khả sinh lời Vietinbank thua ngân Quy mô tổng tài sản lớn, hàng khu vực Quá trình tăng nguồn lực tài tốt, tiềm vốn cịn chậm, phụ thuộc vào nhiều lực ngân hàng lớn (về hoạt quy định Nhà nước động ngân hàng bán buôn, tài trợ thương mại, toán Chênh lệch lớn độ tuổi đội quốc tế…) ngũ cán Các cán có kinh nghiệm hầu hết độ tuổi gần hưu, Đội ngũ nhân quản lý sức ỳ lớn chậm khả tiếp thu mạnh, trình độ cao vấn đề mới, đội ngũ cán trẻ thiếu kinh nghiệm Số lượng Khách hàng lớn, thực tế, khả hướng dẫn, tư vấn nhiều khách hàng trọng tâm khách hàng chưa cao Việc đào tạo quy mô lớn, mức độ gắn kết sử dụng cán bộ, nhân viên bất cập tương đối cao, có lợi lớn so với nhu cầu nghiệp vụ bán chéo, gia tăng mức độ khai thác Khách hàng Mức độ phối kết hợp việc phát triển sản phẩm dịch vụ chưa Hệ thống công nghệ thuận lợi, chưa tạo nhiều tiện ích nâng cấp, đổi cho khách hàng, hướng tới Khách đại hàng Do vậy, chất lượng dịch vụ chưa đánh giá cao Lợi nhuân phụ thuộc lớn vào hoạt động cho vay Các hội – O Các chiến lược SO Các chiến lược WO S1.S4.S5.O1.O3 – Chiến lược W3.W4.O1.O2.O3 – Chiến lược thay Các sản phẩm dịch vụ chuyển đổi số toàn diện đổi sản phẩm dịch vụ cung cấp tới KH Vietinbank S1.S2.O1.O2 – Chiến lược xây dựng đa chuyển đổi mơ hình tăng dạng, phù hợp với nhiều đối tượng nhu cầu Khách hàng Hình ảnh Downloaded by mai truong (truongthimai.2902@gmail.com)