Bảo Hiểm Tiền Gửi Tại Việt Nam Và Bài Học Kinh Nghiệm Cho Việt Nam Từ Hoạt Động Bảo Hiểm Tiền Gửi Liên Bang Mỹ.pdf

lOMoARcPSD|38133502 BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH MARKETING  TIỂU LUẬN QUẢN TRỊ RỦI RO NGÂN HÀNG Đề tài: BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM TỪ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI LIÊN BANG MỸ Giảng viên: GVC.TS Nguyễn Quốc Anh Lớp: Cao học K13 – TCNH Thành viên Nhóm 3: Nguyễn Thị Kiều Mỵ Lan Hương Nguyễn Hữu Phước Trương Thị Tuyền Lê Thị Ngọc Hân TP.Hồ Chí Minh, tháng 08 năm 2020 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Tổng quan bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Bảo hiểm tiền gửi 1.1.1.1 Khái niệm .4 1.1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm tiền gửi .5 1.1.1.3 Chức bảo hiểm tiền gửi 1.1.1.4 Vai trò bảo hiểm tiền gửi 1.1.2 Tổ chức bảo hiểm tiền gửi .10 1.1.2.1 Khái niệm .10 1.1.2.2 Quá trình hình thành phát triển .10 1.1.2.3 Vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi .11 1.1.2.4 Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế IADI .11 1.2 Những vấn đề có liên quan đến bảo hiểm tiền gửi 12 1.2.1 Cơ chế bảo hiểm tiền gửi .12 1.2.2 Mơ hình bảo hiểm tiền gửi .13 1.2.2.1 Mơ hình chun chi trả 13 1.2.2.2 Mơ hình quyền hạn mở rộng 13 1.2.2.3 Mơ hình giảm thiểu rủi ro .13 1.2.3 Đối tượng bảo hiểm tiền gửi 14 1.2.3.1 Tổ chức tham gia BHTG 14 1.2.3.2 Người gửi tiền thuộc đối tượng bảo hiểm 14 1.2.3.3 Loại tiền thuộc đối tượng BHTG 14 1.2.4 Phí bảo hiểm tiền gửi .14 1.2.4.1 Khái niệm .14 1.2.4.2 Cơ sở tính phí .15 1.2.4.3 Phương pháp tính phí bảo hiểm tiền gửi .15 1.2.5 Hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi .16 1.2.5.1 Khái niệm .16 1.2.5.2 Cơ sở để xác định hạn mức chi trả .16 1.2.6 Rủi ro quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng bảo hiểm tiền gửi 17 1.2.6.1 Rủi ro hoạt động ngân hàng 17 1.2.6.2 Phòng ngừa quản trị rủi ro ngân hàng BHTG 18 1.3 Sự cần thiết bảo hiểm tiền gửi 18 1.3.1 Đối với kinh tế 18 1.3.2 Đối với ngân hàng 18 1.3.3 Đối với khách hàng 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM 20 2.1 Giới thiệu bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 22 2.1.2.1 Mơ hình tổ chức 22 2.1.2.2 Mơ hình hoạt động 22 Trang 1/47 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 2.1.3 Mạng lưới chi nhánh 24 2.1.4 Nội dung hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .26 2.1.5 Chức .27 2.1.6 Nhiệm vụ - quyền hạn Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .27 2.2 Khung pháp lý cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 29 2.3 Những vấn đề liên quan đến bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 30 2.3.1 Cơ chế bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 30 2.3.2 Mơ hình bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 30 2.3.3 Đối tượng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 30 2.3.3.1 Tổ chức tham gia BHTG 30 2.3.3.2 Đối tượng bảo hiểm .30 2.3.3.3 Loại tiền thuộc đối tượng BHTG 30 2.3.4 Phí bảo hiểm tiền gửi .31 2.3.5 Tiền gửi hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi 31 2.3.6 Cơ chế phối hợp tổ chức bảo hiểm tiền gửi quan Nhà nước có thẩm quyền tổ chức tài có liên quan .32 2.4 Thực trạng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .32 2.4.1 Những thành tựu đạt bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .32 2.4.2 Những hạn chế tồn .32 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI LIÊN BANG MỸ .33 3.1 Giới thiệu bảo hiểm tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) 33 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 3.1.3 Chức .33 3.1.4 Nhiệm vụ quyền hạn 34 3.1.5 Chính sách, vai trò bảo hiểm tiền gửi Mỹ quản lý khủng hoảng 34 3.2 Khung pháp lý cho hoạt động tiền gửi Mỹ 36 3.3 Những vấn đề liên quan đến bảo hiểm tiền gửi Mỹ 36 3.3.1 Cơ chế bảo hiểm tiền gửi .36 3.3.2 Mơ hình bảo hiểm tiền gửi .36 3.3.3 Đối tượng bảo hiểm tiền gửi 37 3.3.4 Phí bảo hiểm tiền gửi .37 3.3.5 Hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi .38 3.4 Thực trạng bảo hiểm tiền gửi Mỹ .39 CHƯƠNG 4: BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM TỪ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI LIÊN BANG MỸ .42 4.1 So sánh DIV FDIC 42 4.2 Bài học kinh nghiệm 42 4.3 Kết luận .46 TÀI LIỆU THAM KHẢO 47 Trang 2/47 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 LỜI NÓI ĐẦU Trong điều kiện kinh tế tồn cầu nói chung kinh tế nước ta nói riêng, hoạt động tín dụng đóng vai trị vơ quan trọng Nó tạo nguồn vốn hỗ trợ cho trình sản xuất thực bình thường, liên tục phát triển nhằm góp phần đẩy nhanh trình sản xuất mở rộng, đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiên, từ đặc tính liên quan mật thiết đến hoạt động lưu chuyển dòng tiền mà loại hình kinh doanh ln gắn liền với nhiều rủi ro tiềm ẩn như: Rủi ro lãi suất, rủi ro tý giá hối đoái, rủi ro khả toán… Khi rủi ro xảy ra, hệ thống tổ chức tín dụng quốc gia bị giảm uy tín, niềm tin hệ thống trường quốc tế, gây nên khó khăn giao lưu kinh tế giới Đối với kinh tế, việc xử lý hậu q trình kinh doanh khơng thành cơng tổ chức tín dụng khơng đơn giản khơng có biện pháp thích hợp Nhận thức rõ tầm quan trọng nhiệm vụ này, Nhà nước ta đưa nhiều sách ban hành văn pháp luật điều chỉnh hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm tạo môi trường lành mạnh, an tồn cho hoạt động tài - tiền tệ Bên cạnh đó, Nhà nước ta ban hành hệ thống văn pháp luật để điều chỉnh nghiệp vụ đáp ứng mục tiêu nhiệm vụ phịng ngừa rủi ro tín dụng, nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi triển khai Việt Nam từ năm 2000 cho thấy quan tâm Chính phủ hoạt động coi giải pháp để góp phần đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Tuy nhiên, nay, nội dung sách BHTG Việt Nam cần tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện để phù hợp với diễn biến tình hình mới, Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng với kinh tế giới, hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng vốn nhạy cảm, ẩn chứa nhiều rủi ro Kinh nghiệm xử lý đổ vỡ FDIC tham khảo hữu ích cho Việt Nam thời gian tới, vấn đề xây dựng Luật BHTG ngày trở nên cấp thiết để có sách BHTG đủ mạnh, để tổ chức BHTG đảm nhận trách nhiệm việc xử lý đổ vỡ, đảm bảo nguyên tắc chi phí tối thiểu, bảo vệ tối đa quyền lợi người gửi tiền an toàn hệ thống tài chính-ngân hàng Trang 3/47 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Tổng quan bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Bảo hiểm tiền gửi 1.1.1.1 Khái niệm Khái niệm BHTG hình thành từ lâu giới Xuất phát từ lý hoạt động tài ngân hàng ln gắn liền với nhạy cảm rủi ro tiềm ẩn Chính quốc gia đặt yêu cầu cần có tổ chức đứng nắm giữ vai trò bảo vệ người gửi tiền trường hợp ngân hàng xảy đổ vỡ để ổn định tình hình an ninh xã hội Một số nước vùng lãnh thổ có mơ tả thuật ngữ BHTG Luật Bảo hiểm tiền gửi như: Luật Bảo hiểm tiền gửi Canada hành quy định: “BHTG bảo hiểm cho tổn thất phần tồn tiền gửi” Cịn theo quy định Luật Bảo hiểm tiền gửi Đài Loan (Trung Quốc) hành “BHTG loại hình bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm loại tiền gửi lãnh thổ Đài Loan (Trung Quốc)” Luật Bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc năm 2005 quy định địa vị pháp lý tổ chức thực hoạt động BHTG (KDIC) việc bảo vệ khoản tiền gửi tổ chức tham gia BHTG Hàn Quốc mà khơng có mơ tả cụ thể khái niệm BHTG Theo Hiệp hội BHTG Quốc tế (IADI), BHTG hiểu “Bảo hiểm tiền gửi hệ thống thiết lập để bảo vệ người gửi tiền khỏi tổn thất tiền gửi bảo hiểm họ trường hợp tổ chức nhận tiền gửi khơng thể hồn thành nghĩa vụ nợ theo cam kết người gửi tiền” Tại Việt Nam, Khoản 1, Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 quy định cụ thể: “Bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền phá sản” Từ phân tích trên, BHTG hiểu sau: “Bảo hiểm tiền gửi cam kết công khai tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi việc tổ chức BHTG cam kết trả tiền gửi cho Trang 4/47 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG bao gồm phần gốc lãi, có văn quan nhà nước có thẩm quyền xác định tổ chức tham gia BHTG bị chấm dứt hoạt động khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền nhằm thực mục tiêu sách cơng Nhà nước Cam kết cơng khai thể hình thức hợp đồng bảo hiểm gồm có ba đối tượng: tổ chức bảo hiểm tiền BHTG, tổ chức tham gia BHTG (các định chế trung gian tài có huy động tiền gửi) người gửi tiền” 1.1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm tiền gửi Một là, chủ thể thực bảo hiểm tiền gửi phải tổ chức bảo hiểm tiền gửi Hoạt động BHTG mang tính đặc thù hình thành lĩnh vực tài ngân hàng nhằm thực mục tiêu sách công Nhà nước Cho nên, hoạt động BHTG khơng biện pháp bảo đảm an tồn lĩnh vực ngân hàng cách túy Hoạt động BHTG không mang chất pháp lý hoạt động bảo hiểm thương mại Chính vậy, BHTG thường không doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực bảo hiểm thương mại thực Hoạt động đặc thù tiến hành tổ chức tài đặc thù tên gọi công ty BHTG quan BHTG Tổ chức BHTG mang mục tiêu lợi nhuận (hoạt động theo Luật Doanh nghiệp) khơng mục tiêu lợi nhuận (tổ chức tài Nhà nước) Tùy thuộc vào mơ hình hoạt động BHTG mà phạm vi, chức năng, quyền hạn tổ chức BHTG pháp luật quy định khác Tuy nhiên, chức chủ yếu tổ chức BHTG theo pháp luật tất nước thành viên thuộc Hiệp hội BHTG quốc tế (IADI) thực nghiệp vụ BHTG Cụ thể bảo vệ tiền gửi thuộc sở hữu cá nhân, tổ chức tổ chức tham gia BHTG Để thực chức này, tổ chức BHTG có cơng cụ tài định Quỹ BHTG, cơng cụ pháp lý quyền hạn, trách nhiệm xác lập, chấm dứt quan hệ BHTG với tổ chức tham gia BHTG… Như vậy, địa vị pháp lý chủ thể thực hoạt động BHTG quy định pháp luật công cụ đặc biệt Nhà nước để thực mục tiêu sách cơng Quyền hạn, trách nhiệm pháp luật quy định phương tiện pháp lý để tổ chức tài đặc thù thực có hiệu hoạt động BHTG Hai là, đối tượng bảo hiểm nghĩa vụ toán khoản tiền gửi chủ thể nhận tiền gửi người gửi tiền Thực tiễn hoạt động tài ngân hàng, hoạt động vay cho vay tổ chức Trang 5/47 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 tín dụng tiềm ẩn vô số nguy rủi ro Do đó, đặt vấn đề cần có đảm bảo mặt pháp lý khoản tiền gửi tổ chức tín dụng ngân hàng Pháp luật hoạt động BHTG quốc gia Việt Nam quy định vấn đề liên quan đến đối tượng BHTG loại tiền gửi bảo hiểm, loại tiền gửi không thuộc đối tượng bảo hiểm, mức tiền gửi tối đa bảo hiểm, chủ sở hữu khoản tiền gửi bảo hiểm không bảo hiểm… Việc loại trừ khoản tiền gửi không bảo hiểm qui định mức bảo hiểm tiền gửi tối đa nhằm giảm thiểu rủi ro cho tổ chức BHTG nâng cao trách nhiệm quản lý hoạt động kinh doanh tổ chức tham gia BHTG Tuy nhiên, quy định cụ thể đối tượng BHTG khác nhau, xuất phát từ mục tiêu chủ yếu sách công điều kiện kinh tế, xã hội nước Ba là, người thụ hưởng từ hoạt động bảo hiểm tiền gửi người gửi tiền Người gửi tiền tổ chức tín dụng ngân hàng cá nhân, tổ chức Mục đích gửi tiền chủ thể đa dạng để thực nghĩa vụ tốn, tiết kiệm, đầu tư… Như phân tích, quốc gia dựa vào nhiều tiêu chí để xác định chủ thể tham gia BHTG, tiêu chí đề cập đến bao gồm loại tiền gửi, chủ thể gửi tiền, mục đích gửi tiền chủ thể Do đó, đối tượng BHTG khác theo quy định pháp luật nước Pháp luật hoạt động BHTG hầu giới thực việc bảo hiểm cho tiền gửi cá nhân Đây quy định xuất phát từ mục tiêu cốt lõi BHTG bảo vệ quyền lợi người gửi tiền nhỏ tổ chức tín dụng nhận khoản tiền họ khả toán, tránh thiệt hại tài sản, đảm bảo đời sống cho họ tổ chức tham gia BHTG bị khả chi trả Từ đó, tránh tượng người gửi tiền đồng loạt rút tiền niềm tin vào hệ thống ngân hàng, bảo đảm cho hoạt động ngân hàng diễn bình thường Do vậy, chủ thể tham gia BHTG hưởng lợi ích định từ hoạt động BHTG họ chủ thể chi trả BHTG họ chủ thể đóng phí BHTG Chủ thể tham gia BHTG ngân hàng, tổ chức tín dụng khác có hoạt động ngân hàng có chi nhánh ngân hàng nước ngồi, đa dạng quy mơ vốn, hình thức sở hữu Các tổ chức tín dụng, ngân hàng có quyền bình đẳng địa vị pháp lý hoạt động tín dụng, thực huy động tiền gửi cá nhân, tổ chức để thực hoạt động đầu tư, Trang 6/47 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 tìm kiếm lợi nhuận Để thực mục tiêu BHTG bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền tổ chức nhận tiền gửi, pháp luật quy định tổ chức nhận tiền gửi tổ chức tín dụng, ngân hàng tham gia BHTG Tùy theo quy định pháp luật quốc gia hoạt động BHTG vào giai đoạn phát triển kinh tế, xã hội khác nhau, mà tham gia BHTG tổ chức nhận tiền gửi cách tự nguyện bắt buộc nhằm bảo vệ tiền gửi người gửi tiền tổ chức Bốn là, phí bảo hiểm tiền gửi khoản phí pháp luật quy định Các bên tham gia quan hệ BHTG thoả thuận mức phí loại hình bảo hiểm khác Các hệ thống BHTG giới thường đứng trước lựa chọn hai loại phí bảo hiểm: phí đồng hạng phí vào mức độ rủi ro ngân hàng Các nước thành lập hệ thống bảo hiểm tiền gửi thường áp dụng mức phí bảo hiểm đồng hạng để dễ thực quản lí Tuy nhiên, chế độ tính phí không đề cập tới mức độ rủi ro ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng nên khơng đảm bảo tính cơng bằng, dễ gây phản ứng từ phía ngân hàng lớn, có qui mơ uy tín lớn thị trường Do vậy, nước dần chuyển đổi sang chế độ tính phí theo mức độ rủi ro Theo cách tính phí này, sở để xác định tỉ lệ phí BHTG kết phân loại tổ chức tham gia BHTG Ngân hàng hoạt động với mức độ rủi ro lớn phải chịu tỉ lệ phí BHTG cao, ngược lại ngân hàng hoạt động tốt, rủi ro thấp áp dụng mức tính phí thấp Việc tính phí bảo hiểm theo mức độ rủi ro hoạt động tổ chức tham gia BHTG tạo chế đối xử bình đẳng tổ chức thể xu thị trường hoạt động BHTG Nếu áp dụng mức phí đồng hạng, ngân hàng dễ hoạt động bất cẩn, huy động vốn với lãi suất cao, hoạt động đầu tư với độ rủi ro lớn an tâm khoản tiền gửi khách hàng bảo hiểm Trong trường hợp hệ thống ngân hàng dễ bị lâm vào tình trạng khủng hoảng ngân hàng bị “yếu đi”, đổ bể, uy tín thương trường kinh doanh tín dụng tổ chức chi trả bảo hiểm phải chịu hậu nặng nề liên quan đến khoản chi phí bảo hiểm cho người gửi tiền Hoa Kỳ nước tiên phong triển khai cách tính phí bảo hiểm theo mức độ rủi ro vào năm 1993, thời gian dài kể từ tổ chức BHTG công khai Nhà nước - FDIC thành lập năm 1933, Hoa Kỳ áp dụng chế tính phí đồng hạng Tuy nhiên, việc tính phí dựa vào mức độ rủi ro ngân hàng đòi hỏi phải có nguồn lực để quản lý hệ Trang 7/47 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 thống cách thích hợp xác định cụ thể phương pháp, tiêu chí - sở tin cậy cho việc phân loại rủi ro ngân hàng Nó xác định mục tiêu việc áp dụng chế độ tính phí khuyến khích ngân hàng không tiến hành nhiều hoạt động rủi ro tạo cơng việc tính phí, đóng góp vào ổn định hệ thống ngân hàng Các nước thường dựa vào tiêu chí định tính định lượng để tính mức độ rủi ro, nhiên, theo xu hướng giảm dần tiêu chí định tính, tăng tiêu chí định lượng 1.1.1.3 Chức bảo hiểm tiền gửi Hoạt động BHTG dịch vụ cung cấp hàng hóa cơng mang tính xã hội cao, thực chức bảo vệ người gửi tiền góp phần ổn định hệ thống tài hoạt động từ tạo hiệu ứng cho ngành kinh tế phát triển thơng qua định chế trung gian tài cung cấp, cụ thể là:  Bảo vệ người gửi tiền nhỏ đối tượng có hạn chế việc tiếp cận thông tin hoạt động tổ chức nhận tiền gửi  Chức phịng ngừa đổ vỡ ngân hàng, góp phần bảo vệ hệ thống tài ổn định tạo điều kiện cho giao dịch tài  Góp phần xây dựng thị trường tài có tính cạnh tranh bình đẳng tổ chức tài có quy mơ trình độ khác  Giảm thiểu gánh nặng cho Chính phủ, thơng qua việc quy định quyền lợi người gửi tiền tổ chức nhận tiền gửi 1.1.1.4 Vai trò bảo hiểm tiền gửi Sơ đồ vai trò Bảo hiểm tiền gửi Bảo vệ người gửi tiền, góp phần nâng cao niềm tin Góp phần đảm Vai trò Thúc đẩy huy bảo phát triển động vốn, nâng cao kỷ cương thị an toàn, lành BGTG mạnh hoạt động trường Trang 8/47 NH Downloaded by minGhnóhapt0p8 hngầunyexn ử(nmlýinhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 (1) Vai trị BHTG bảo vệ người gửi tiền, xây dựng củng cố niềm tin công chúng hệ thống tài - ngân hàng (2) BHTG cịn có vai trị quan trọng việc tạo phát triển lành mạnh hoạt động ngành ngân hàng Vì BHTG tạo “sân chơi bình đẳng” cho tất tổ chức tín dụng, đặc biệt tổ chức tín dụng có quy mơ hoạt động nhỏ Nếu khơng có BHTG thơng thường người gửi tiền có cảm giác n tâm gửi tiền vào ngân hàng lớn Tuy nhiên, có hoạt động hệ thống BHTG họ lựa chọn tổ chức tín dụng có quy mơ nhỏ gửi tiền đâu tiền gửi họ an tồn Điều thúc đẩy hoạt động tín dụng phát triển bình đẳng, tránh tình trạng thu hẹp hội khách hàng đến với tổ chức tín dụng quy mơ nhỏ loại hình khác Bên cạnh đó, thơng qua nghiệp vụ kiểm tra, giám sát rủi ro tổ chức tín dụng, BHTG góp phần đảm bảo phát triển an tồn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Bằng nghiệp vụ đó, BHTG cảnh báo đến quan chức tổ chức tín dụng tình hình hoạt động tổ chức tín dụng có vấn đề để từ giúp quan chức tổ chức tín dụng có vấn đề có hành động điều chỉnh kịp thời nhằm đảm bảo an toàn hoạt động Ngoài ra, trường hợp tổ chức tín dụng gặp khó khăn BHTG hỗ trợ nhằm phục hồi hoạt động tổ chức đó, xử lý tổ chức tín dụng bị đổ vỡ (3) Bảo hiểm tiền gửi góp phần thúc đẩy trình huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế ổn định xã hội Thông qua vai trò bảo vệ người gửi tiền, xây dựng củng cố niềm tin công chúng hệ thống ngân hàng, BHTG có vai trị quan trọng thúc đẩy trình huy động vốn nhàn rỗi người dân nhằm phục vụ cho phát triển kinh tế (4) Vai trò xử lý khủng hoảng tài chính, ngân hàng: Bảo hiểm tiền gửi khơng có vai trị quan trọng thời kỳ hoạt động ổn định mà cịn có vai trị quan trong trường hợp xảy khủng hoảng tài - ngân hàng Một nguyên nhân gây khủng hoảng tài - ngân hàng tượng rút tiền hàng loạt – tượng mà xảy dễ dàng người dân niềm tin vào hệ thống ngân Trang 9/47 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com)