Khóa Luận Tốt Nghiệp ỨNG DỤNG AI CHO HOẠT ĐỘNG ĐỊNH DANH ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

lOMoARcPSD|38133502 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TÀI CHÍNH TP HỒ CHÍ MINH PHẠM LÊ THÙY TRANG MSSV: 175080550 ỨNG DỤNG AI CHO HOẠT ĐỘNG ĐỊNH DANH ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM KHÓA LUẬN CỬ NHÂN KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – Năm 2020 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TÀI CHÍNH TP HỒ CHÍ MINH PHẠM LÊ THÙY TRANG MSSV: 175080550 KHÓA: 2017 – 2021 ỨNG DỤNG AI CHO HOẠT ĐỘNG ĐỊNH DANH ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN CỬ NHÂN KINH TẾ GVHD : ThS NGUYỄN TIẾN HÙNG Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 TP.Hồ Chí Minh – Năm 2020 MỤC LỤC ỨNG DỤNG AI CHO HOẠT ĐỘNG ĐỊNH DANH ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1 Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Một số vấn đề NHTM .4 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Bản chất 1.1.3 Chức 1.2 Một số vấn đề việc ứng dụng AI vào hoạt động định danh điện tử ngân hàng 1.2.1 Khái niệm AI 1.2.2 Phân loại AI 1.2.3 Các phân nhánh AI 10 1.2.4 Ứng dụng AI ngành NH 12 1.2.5 Tác động AI đến hoạt động ngành NH 17 1.2.6 Ứng dụng AI vào hoạt động định danh điện tử (eKYC) .19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ VIỆC ĐỊNH DANH KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG VCB 25 2.1 Giới thiệu Ngân hàng VCB 25 2.1.1 Quy trình hình thành phát triển 25 2.1.2 Tổng quan chi nhánh Thủ Thiêm 26 2.1.3 Giải thưởng .27 2.2 Cơ cấu tổ chức 28 2.3 Kết hoạt động kinh doanh 31 2.4 Quy trình định danh khách hàng NH VCB 32 2.4.1 Giải thích quy trình 33 2.4.2 Đánh giá nhận xét quy trình 34 2.5 Áp dụng eKYC NH VCB 34 2.6 Đánh giá nhận xét việc áp dụng eKYC NH VCB .35 KẾT LUẬNCHƯƠNG 37 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP VỀ VIỆC ỨNG DỤNG AI VÀO 38 HOẠT ĐỘNG ĐỊNH DANH ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG VCB .38 3.1 Kinh nghiệm áp dụng eKYC ở một số NHTM Việt Nam 38 3.1.1 VPBank 38 3.1.2 TPBank 39 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 3.1.3 OCB 41 3.1.4 Những lợi ích lĩnh vực ngân hàng áp dụng phương thức định danh điện tử (eKYC) 42 3.2 Đề xuất áp dụng eKYC Ngân hàng VCB 44 3.3 Những khó khăn trình áp dụng eKYC mà Ngân hàng sẽ gặp phải 44 3.3.1 Đội ngũ cán bộ công nhân viên thiếu kiến thức công nghệ tảng mới 44 3.3.2 Bỡ ngỡ trình tìm hiểu eKYC quy trình mở tài khoản online 45 3.3.3 Đầu tư sở hạ tầng 45 3.3.4 Khó khăn việc lựa chọn tìm kiếm đối tác uy tín 45 3.3.5 Bảo mật thông tin .46 3.3.6 Thay đổi thói quen KH 46 3.4 Giải pháp để ứng dụng thành công eKYC Ngân hàng VCB 47 3.4.1 Tìm đối tác công nghệ cung cấp giải pháp eKYC 47 3.4.2 Giải pháp nguồn nhân lực 49 3.4.3 Hỗ trợ khách hàng trải nghiệm 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 51 KẾT LUẬN .52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 DANH MỤC BẢNG, HÌNH ẢNH Bảng 1.1 Phân loại AI .9 Bảng 1.2 Các ứng dụng chủ yếu AI 10 Bảng Kếết hoạt động kinh doanh CN Thủ Thiếm năm gầần đầy 31 Sơ đồ Cơ cấu tổ chức VCB Chi nhánh Thủ Thiêm 28 Sơ đồ 2.2 Quy trình định danh khách hàng NH VCB 33 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) NH lOMoARcPSD|38133502 VCB Nam DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KH Ngân hàng CMND Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt CCCD PP Khách hàng AI Chứng minh nhân dân RRTD Căn cước công dân RR Hộ chiếu NHTM Trí thơng minh nhân tạo eKYC Rủi ro tín dụng Rủi ro Ngân hàng thương mại Định danh điện tử Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 ỨNG DỤNG AI CHO HOẠT ĐỘNG ĐỊNH DANH ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Lý chọn đề tài Ngân hàng một những định chế tài đóng vai trò cực kỳ quan trọng kinh tế quốc gia thế giới Ngồi ra, nó tác đợng mạnh đến rất nhiều chủ thể khác kinh tế, đó hoạt động Ngân hàng rất sự quan tâm xã hội Trải qua ba cách mạng khoa học kỹ thuật lớn bao gồm cách mạng công nghiệp lần thứ nhất (1784), cách mạng công nghiệp lần thứ hai (1870), cách mạng công nghiệp lần thứ ba (1969), ngành NH đã có những bước tiến quan trọng việc chuyển mình để dần đổi mới thích ứng kịp với thời đại Điển hình việc xử lý dữ liệu tay, lưu trữ hệ thống sổ sách, giấy tờ công việc phải thực thủ công đã dần xử lý máy tính thơng qua mạng internet Trước thực trạng đặc thù hoạt động ngành NH đó tạo những nguồn dữ liệu khổng lồ từ những dữ liệu như: lịch sử giao dịch, hồ sơ khách hàng, hoạt động khách hàng website, ứng dụng NH di động (mobile banking), NH điện tử (internet banking), thì việc ứng dụng công nghệ AI trở thành xu hướng tất yếu Các ứng dụng AI bật ngành NH bao gồm: tự động hóa chăm sóc khách hàng, cá nhân hóa trải nghiệm dịch vụ khách hàng, tăng cường an ninh bảo mật, tối ưu hóa quy trình, tham gia vào trình quản lý rủi ro tín dụng (RRTD), phân tích phản hồi khách hàng AI không những giúp cho hoạt động NH trở nên tiện lợi nhanh chóng mà còn một nhìn mới, sáng tạo giúp nâng tầm dịch vụ, nâng cao chất lượng quản trị, giúp NH tối ưu hóa thông tin, tiết kiệm chi phí, tạo hợi cho NH phát triển mạnh mẽ có những bước tiến đột phá tương lai Chính những lý đó, cơng nghệ dần trở thành ng̀n lực quan trọng, mang tính chất nòng cốt để tạo lợi thế cạnh tranh ở bất kỳ tổ chức nào, đặc biệt yêu cầu đòi hỏi khách hàng ngày cao việc nắm bắt nhu cầu khách hàng ngày phức tạp Nắm bắt sự quan trọng này, NH Việt Nam dần dần áp dụng công nghệ vào hoạt động NH Theo quy định Thông tư 41/2016/TT- Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 NHNN (Thông tư 41), kể từ 1/1/2020, Ngân hàng sẽ phải thức áp dụng tỷ lệ an toàn vốn theo chuẩn Basel II Việc triển khai bắt buộc Ngân hàng phải thay đổi sở dữ liệu phương pháp quản trị cho phù hợp Tuy nhiên, trình vận hành, Việt Nam vẫn gặp phải nhiều thách thức khuôn khổ pháp lý, những vấn đề an ninh mạng bảo mật dữ liệu Ngồi ra, mợt số NHTM còn gặp khơng những khó khăn trở ngại trình triển khai Cụ thể Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam vẫn còn gặp nhiều rào cản nên chưa áp dụng hoàn toàn AI vào hoạt động định danh NH Từ đó có đề xuất, giải pháp giúp trình chuyển đổi công nghệ số Ngân hàng thuận lợi hơn, đó lý nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát Đề tài thực nhằm nghiên cứu sự tác động AI đến hoạt động định danh điện tử ngân hàng VCB để từ đó đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 2.2 Mục tiêu cụ thể Tìm hiểu, đánh giá, ứng dụng AI vào hoạt động định danh điện tử (eKYC) ngân hàng VCB, đồng thời đề xuất kiến nghị để thúc đẩy việc ứng dụng AI vào hoạt động định danh điện tử Ngân hàng VCB Để thực mục tiêu nghiên cứu này, đề tài đưa câu hỏi nghiên cứu sau: - Hiện tại, việc ứng dụng AI vào hoạt động eKYC thế nào? - Việc ứng dụng có thuận lợi khó khăn gì? - Tìm hiểu giải pháp để thúc đẩy, hoàn thiện việc ứng dụng AI vào eKYC ngân hàng VCB - Có những giải pháp gì để thúc đẩy, hoàn thiện việc ứng dụng AI vào eKYC ngân hàng VCB? Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com) lOMoARcPSD|38133502 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phạm vi mặt không gian: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Phạm vi mặt thời gian: 1/1/2011 – 30/11/2020 Phương pháp thu thập dữ liệu: Tổng dữ liệu thu thập từ ng̀n thứ cấp, từ Báo cáo tài Ngân hàng tài liệu nội Kết cấu đề tài Đề tài bao gồm chương có nội dung sau: - Chương 1: Cơ sở lý luận - Chương 2: Thực trạng việc định danh khách hàng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chương 3: Đề xuất giải pháp việc ứng dụng AI vào hoạt động định danh điện tử Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Một số vấn đề NHTM 1.1.1 Khái niệm Đạo luâṭ Ngân hàng Pháp quốc năm 1941 quy định: “Ngân hàng thương mại những doanh nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng dưới hình thức ký thác hoặc dưới hình thức khác sử dụng tài nguyên đó cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Ở Việt Nam, theo quy định Luâṭ Các Tổ chức Tín dụng: “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi Downloaded by minhnhat08 nguyen (nminhnhat.731@gmail.com)