(Tiểu luận) phân tích sản phẩm bảo hiểm sức khỏe cuộc sống tươi đẹp ưu việt của công ty bảo hiểm nhân thọ manulife việt nam

C.02 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP PHÂN TÍCH SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE "CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP ƯU VIỆT" CỦ CÔNG TY BẢO HIỂA M NHÂN THỌ MANULIFE VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH BẢO HIỂM VÀ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING

KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG

BÙI NGỌC QUỲNH NHƯ MSSV: 2021009424 Lớp: HK2.2023 C.02

BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

PHÂN TÍCH SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE "CUỘC

NHÂN THỌ MANULIFE VIỆT NAM

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH BẢO HIỂM VÀ ĐẦU TƯ

Giảng viên hướng dẫn: Th.S PHẠM THANH TRUYỀN

TPHCM, tháng 06 năm 2023

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING

KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG

MSSV: 2021009424 Lớp: HK2.2023.C.02

BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

Giảng viên hướng dẫn: Th.S PHẠM THANH TRUYỀN

TPHCM, tháng 06 năm 2023

và hiệu quả.Bướ đầu đi vào tìm hiểu và tham quan thự ế , kiến thức c t c c a em còn hủ ạn chế và còn nhiều bỡ ngỡ Do vậy, không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của thầy, cô để nâng cao, hoàn thiện kiến thức trong lĩnh vực này

Sau cùng, em xin kính chúc quý thầy, cô thật dồi dào sức khỏe, luôn thành công trong sự nghiệp cũng như trong cuộc sống và lòng nhiệt huyế ể tiếp tụt đ c th c hiự ện sứ mệnh cao đẹp của mình là truyền đạt kiến thức cho thế hệ mai sau

Em xin chân thành cảm ơn!

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

………

………

………

………

.………

………

………

………

….………

………

………

………

…….………

………

………

………

……….………

………

………

………

………….………

………

………

………

……….………

………

………

iv

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ MANULIFE

VIỆT NAM 7

1.1 Quá trình hình thành và phát tri 7ển 1.2 Thành tựu, giải thưởng của Manulife 8

1.3 Cơ cấu tổ ch 9ức 1.4 Lĩnh vực kinh doanh: Bảo hiểm nhân thọ và đầu tư tài chính 10

1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh 11

CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH SẢN PHẨM B O HIỂM SẢ ỨC KHỎE "CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP" CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ MANULIFE VIỆT NAM 13 2.1 Gi i thiớ ệu khái quát về bảo hiểm sức khỏe 13

2.1.1 Khái niệm bảo hiểm sức kh 13ỏe 2.1.2 Phân loạ ảo hiểm sức khỏei b 13

2.2 Phân tích sản phẩm bảo hiểm sức khỏe "Cuộc sống tươi đẹp ưu việt" của công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam 13

2.2.1 Những qui tắc và điều khoản về sản phẩm bảo hiểm sức khỏe "Cuộc sống tươi đẹp ưu việt" 14

2.2.2 Các điều khoản loại trừ: 17

2.2.3 Giải quyết quyền lợi BH 18

CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ VỀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE "CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP ƯU VIỆT" CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ MANULIFE VIỆT NAM 21

3.1 Những điểm n i b t cổ ậ ủa sản phẩm 21

3.2 Những vấn đề cần cải thiện củ ản phẩma s 22

3.3 Đề xuất phương hướng cải thiện những vấn đề củ ản phẩa s m 22

TÀI LIỆU THAM KHẢO 24

PHỤ LỤC ĐÍNH KÈM 25

100% (27)

18

CÔNG THỨC TÀI Chính TIỀN TỆ

100% (17)

3

tieng-anh-7 -…tài chính

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

58

7

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN

THỌ MANULIFE VIỆT NAM

1.1 Quá trình hình thành và phát triển

➢ Khái quát các thông tin cơ bả ủa công tyn c

- Tên đầy đủ: Công ty trách nhiệm hữu hạn Manulife Việt Nam

- Trụ sở chính tọa lạ ại Tòa nhà Manulife Plaza, 75 Hoàng Văn Thái, phường Tân c tPhú, Quận 7, TPHCM

- Điện thoại: (028) 5416 6888

- Website: https://www.manulife.com.vn/

- Tính đến thời đi m hiể ện tại, đây cũng là công ty bảo hiểm nhân thọ có vốn điều lệ lớn nhất trong tổng 19 đơn vị đang hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh BHNT tại Việt Nam với con số ủng: 22.220.000.000.000 VNĐ – theo Giấy phép Điều khchỉnh số 13/GPĐC27/KDBH cấp ngày 06/09/2021

- Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Manulife Việt Nam (gọ ắt là Manulife Việi t t Nam) được thành lập vào ngày 12 tháng 6, năm 1999 tại thành phố Hồ Chí Minh, là một thành viên của Manulife Financial và cũng là doanh nghiệp BHNT nước ngoài đầu tiên đến với Việt Nam với 100% vốn đầu tư nước ngoài Manulife Việt Nam là công

ty liên doanh giữa Manulife Financial (chiếm 60% cổ phần) và công ty Chinfol Global (chiếm 40% cổ phần)

1.2 Thành tựu, giải thưởng của Manulife

- Năm 2001, đón đầu xu hướng công nghệ số và sự lên ngôi của internet, Manulife VN cho ra đời website nội bộ phục v các kênh đụ ại lý trong ngành BH

- Năm 2002, Manulife lần đầu tiên ra mắt công cụ trực tuyến giúp hỗ trợ và quản lý hồ

sơ KH- Auto Sanning Đây là một công cụ góp phần hỗ ợ việc quản lý hồ sơ KH trmột cách ch t chặ ẽ hơn

- Đến năm 2003, Manulife Việt Nam vinh d được lọt vào top nhự ững công ty BHNT thu được lợi nhuận đầu tiên sau 3 năm gia nhập thị trường BH Việt Nam

- Đặc biệt vào tháng 6 năm 2004, Manulife Việt Nam chính thức hợp tác với ngân hàng Đông Á trong việc phố ợp phát triển loại h i th thành viên mang tên Manulife ẻ -EAB, giúp KH có thể dễ dàng sử dụng tối đa các quyền lợ ủa các gói BH mội c t cách dễ dàng, thuận tiện hơn

- Năm 2009, Manulife VN chính thức thành lập Tổng văn phòng Đại lý Manulife tại Việt Nam để mở rộng phạm vi ảnh hưởng của mình ra khắp đất nước Với mục tiêu nỗ lực vì cộng đồng và xuấ ắc dành danh hiệu “doanh nghiệp vì cộng đồng”.t s

- Giai đoạn từ năm 2014- 2016: Manulife VN đượ nhận những giải thưởng danh giá c như sau:

+ Năm 2014, doanh nghiệp được nhận giải “Sản phẩm tin cậy” khi cho ra mắt bảo hiểm Phúc Thọ phu thê

+ Năm 2015, Manulife VN lại tiếp tục vinh dự nhận giải thưởng Rồng Vàng với danh hiệu “Bảo hiểm Việt Nam tốt nhất” được trao bởi Thời báo kinh tế Việt Nam Đây cũng là lần thứ 6 Manulife vinh dự được nhận giảit hưởng danh giá này

+ Năm 2016, Manulife vinh dự lọt vào top các thương hiệu được trao tặng “ Vietnam Top Trade Services Awards 2016” (Doanh nghiệp thương mại dịch

vụ tiêu biểu của năm)

‐ Giai đoạn từ năm 2018- 2022: Manulife VN luôn giữ vững vị trí cao ở các hạng mục giải thưởng danh giá do các tổ ức uy tín trao tặng, cụ ể ch th là:

9

+ “Thương hiệu Xuấ ắc Thế giới 2018 - BrandLaureate Special Edition World” t s

do Tổ ức Thương hiệu châu Á - Thái Bình Dương trao tặng.ch

+ Giải thưởng “Công ty Bảo hiểm Nhân thọ tốt nhấ ề chuyển đổi số hoá tạt v i Việt Nam” từ tạp chí Global Banking & Finance Review (Anh Quốc) + Giải thưởng “Thương hiệu bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam” do tạp chí Global Brands Magazine trao tặng

+ Được vinh danh trong khảo sát “Top 100 Nơi làm việ ốt nhất Việt Nam” c thàng năm của Anphabe, tiếp tục duy trì vị trí số #1 ở danh mục ngành bảo hiểm đầy cạnh tranh trong 4 năm liên tiếp và giữ vị trí #15 trong trong danh sách 100 công ty thuộc các lĩnh vực và là một trong những “Nơi làm việc tốt nhất châu Á năm 2019” từ Tạp chí HR Asia

+ Giải Đồng cho hạng mục “Thương hiệu Thương mại điện tử tốt nhất” vớ ản i sphẩm “Manulife - Khởi đầu bảo vệ”

Sơ đồ 1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

1.4 Lĩnh vực kinh doanh: Bảo hiểm nhân thọ và đầu tư tài chính

- Các nghiệp vụ kinh doanh tại Manulife:

• Kinh doanh bảo hiểm: Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm sức kh e và ỏbảo hiểm tai nạn con ngườ ổ ợ cho bảo hiểi b tr m nhân thọ và Bảo hiểm hưu trí

• Kinh doanh tái bảo hiểm: Nhận và nhượng tái bảo hiểm đ i vố ới các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người

• Quản lý quỹ và tiến hành hoạ ộng đầu tư trong các lĩnh vựt đ c sau: Mua trái phiếu Chính phủ; Mua cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp; Kinh doanh bấ ộng sản; Góp t đvốn vào các doanh nghiệp khác; ho vay theo quy định của Luật các Tổ ức Tín chdụng và gử ền tại các tổ i ti chức tín dụng

• Kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị thuộc nghiệp

vụ bảo hiểm liên k t đế ầu tư

Bộ phận quản trị rủi

ro

Bộ phận phát triển nhân viênkinh doanh

Phòng kinh doanh kênh đại lý Phòng kinh doanh kênh đối tác Các đơn vị liên kết với công ty

Bộ phận Marketing

Bộ phận tính toán định phí và đầu tư

Bộ phận nghiệp vụ bảo hiểm

Bộ phận pháp chế

Bộ phận phát triển công nghệ thông tin

11

• Các hoạ ộng khác theo quy định của pháp luật đ t

Các sản phẩm mà công ty kinh doanh:

- Bảo hiểm nhân thọ:

+ Bảo hiểm trọn đời: Khở ầu hạnh phúc, Hành trình hạnh phúci đ

+ Bảo hiểm tử kỳ: An tâm vui sống

+ Bảo hiểm hỗn hợp: Chấp cánh tương lai ưu việt

+ Bảo hiểm liên kế ầu tư: Món quà tương lai, Điểt đ m tựa đầu tư

+ Bảo hiểm hưu trí: Tương lai vững vàng

- Bảo hiểm sức khỏe: Cuộ ống tươi đẹp ưu việc s t, Max- Sống khỏe, Manulife Tự Tin

360

- Các sản phẩm b trợ khác: Sống khỏổ e mỗi ngày, Trợ cấp thai sản, bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng, bảo hiểm trợ cấp y tế mở rộng, bảo hiểm tử vong, thương tật do tai nạn, bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn

- Sản phẩm đầu tư: Quỹ đầu tư cân bằng Manulife, Quỹ đầu tư cổ phiểu Manulife 1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh

- Năm 2020: Tổng doanh thu đạt 25.134 tỷ đồng, tăng trưởng 43,4%; trong đó doanh thu phí bảo hiểm thuần đạt 19.701 tỷ đồng Tổng giá trị tài sản đang được Công ty TNHH Quản Lý Quỹ Manulife Investment (Việt Nam) quản lý lên đến 61.515 tỷ đồng Năm 2020, Manulife Việt Nam cũng đã tăng vốn điều lệ lên thành 13.095 tỷ đồng

- Năm 2021: Tổng doanh thu đạt 30.739 tỷ đồng Trong đó doanh thu phí bảo hiểm thuần đạt 24.145 tỷ đồng, lần lượt tăng 22.4% và 22.6% so với năm 2020 Tổng giá trị tài sản đang được Công tyTNHH Quản Lý Quỹ Manulife Investment (Việt

Nam) quản lý lên đến 95.300 tỷ đồng, tăng 57% so với năm 2020 Trong năm 2021, Manulife Việt Nam cũng đã tăng vốn điều lệ lên thành 22.220 tỷ đồng

- Năm 2022: Trong năm 2022, tổng doanh thu của Manulife Việt Nam

đạt 33.095 tỷ đồng Tổng tài sản cũng tăng đáng kể, lên mức 106.379 tỷ đồng, tăng

14% so với năm trước Manulife Việt Nam cũng ghi lợi nhuận với lãi ròng hơn 2.562

tỷ đồng Trước đó, năm 2021, công ty ghi nhận lỗ do sự sụt giảm mạnh của lãi suất dẫn đến trích lập dự phòng kỹ thuật tăng Công ty tiếp tục duy trì nền tảng tài chính vững vàng vớ ốn điều lệ 22.220 tỷ đồng và biên khả năng thanh toán vượi v t xa so với năm trước

Nguồn: Báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạ động kinh doanh của Manulife VN năm t

2020, 2021, 2022

25,133,577,604,965 30,738,822,172,642 33,095,127,958,775

106,378,680,364,247 92,967,232,217,493 61,909,722,336,641

Biểu đồ 1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Manulife giai đoạn 2020-2022

13

CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE

"CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP" CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN

THỌ MANULIFE VIỆT NAM

2.1 Giới thiệu khái quát về bảo hiểm sức khỏe

2.1.1 Khái niệm bảo hiểm sức khỏe

Theo quy định tại khoản 1 Điều 1 Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi năm 2010 quy định: “Bảo hiểm sức kho là loẻ ại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc s c khứ ỏe được doanh nghiệp bảo hiểm tr tiả ền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”

2.1.2 Phân loại bảo hiểm sức khỏe

- Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, Bảo hiểm sức khoẻ được phân ra thành 3 loại chính:+ Bảo hiểm tai nạn con người;

+ Bảo hiểm y tế;

+ Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ

- Tại Manulife, các dòng sản phẩm BHSK được cho mắ ới nht v ững cái tên thương mại rất gần gũi với khách hàng:

+ Cuộc sống tươi đẹp ưu việt

+ Max- Sống khỏe

+ Manulife Tự Tin 360

2.2 Phân tích sản phẩm bảo hiểm sức khỏe "Cuộc sống tươi đẹp ưu việt"

của công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam

Manulife - Cuộc sống tươi đẹp là mộ ản phẩt s m bảo hiểm sức khoẻ, giúp KH bảo vệ tài chính toàn diện KH sẽ được chi trả qua nhiều giai đoạn vớ ổng số ền lên đến 325% số i t titiền BH cùng danh mục bảo vệ lên đến 134 bệnh lý nghiêm trọng

2.2.1 Những quy tắc và điều khoản về sản phẩm bảo hiểm sức khỏe "Cuộc

sống tươi đẹp ưu việt"

➢ Những quy định chung

- Bên bán bảo hiểm: Công ty BHNT Manulife Việt Nam

- Bên mua bảo hiểm:

+ Tổ chức được thành lập và hoạ ộng hợp pháp tạt đ i VN

+ Cá nhân có độ tuổi từ 18 tuổi tr lên, đang sinh sở ống tại VN

- Người được bảo hiểm: Độ tuổi từ 1 tháng tuổi đến 65 tuổi, còn sống và có mối quan

hệ được BH với bên mua BH

- Người thụ hưởng: là cá nhân hoặ ổ c t chức đư c bên mua BH chợ ỉ định để nhận quyền lợi BH

- Hợp đồng BH bao gồm các tài liệu: hồ sơ yêu cầu BH, đơn yêu cầu BH, các trang

HĐ, quy tắc điều khoản sản phẩm BH chính, sản phẩm BH bổ ợ, các văn bản sửtr a đổi, bổ sung HĐ, xác nhận thay đổi HĐ (nếu có)

➢ Các quyền lợi của sản phẩm

- Quyền lợi bệnh lí nghiêm trọng: KH nhận quyền lợi lên đến 325% STBH khi được chẩn đoán mắc các bệnh lý nghiêm trọng ở bất kỳ giai đoạn nào; bệnh lý nghiêm trọng với trẻ em và bệnh lý theo giới tính

- Quyền lợi trợ cấp mai táng và quyền lợ ử vongi t

- Quyền lợi tiết kiệm: Quyền lợi phiếu tiền mặt an nhàn

- Quyền lợi đáo hạn hợp đồng

- Quyền lợi bảo hiểm b sung ổ

15

- Quyền lợi bảo tức (không đảm bảo)

✓ Quyền lợi bệnh lí nghiêm trọng: KH được bảo vệ toàn diện đến 75 tuổ ở tấi t

cả các giai đoạn Cụ ể như sau:th

Giai đoạn sớm Giai đoạn giữa Giai đoạn cuối

- Số lần thanh toán tối đa

được chi trả tối đa 4 lần

trong suốt thời hạn của

- Số lần thanh toán tối

đa được chi trả tối đa

2 lần trong suốt thời hạn của Quyền lợi BLNT

- Chi trả 50%

STBH/lần thanh toán (không quá 1 tỷ đồng/lần sau khi trừ

đi quyền lợi BLNT giai đoạn sớm cho cùng một bệnh đã thanh toán)

- Số lần thanh toán tối đa được chi trả tối đa 1 lần trong suốt thờ ạn của i hQuyền lợi BLNT

- Chi trả 100% STBH sau khi trừ đi Quyền lợi BLNT giai đoạn sớm, giai đoạn giữa cho cùng một bệnh đã thanh toán

Bảng 1 Các quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng trong từng giai đoạn

Nguồn: Các điều khoản, quy định của sản phẩm BHSK “Cuộc sống tươi đẹp ưu việt”

*Quyền lợi BLNT bổ sung: Manulife VN sẽ chi trả 25% STBH khi KH thuộc các đối tượng sau:

‐ Trong trường hợp NĐBH là trẻ em nhỏ hơn 18 tuổi được chẩn đoán là mắc bất kỳ BLNT đối với tr em ẻ

‐ Trong trường hợp NĐBH từ đủ 18 tuổi được chẩn đoán là mắc bất kỳ BLNT theo giới tính

✓ Quyền lợi trợ cấp mai táng

- Manulife sẽ chi trả trước cho Người thụ hưởng 10% STBH và 30 triệu đồng ngay khi nhận được yêu cầu giải quyết quyền lợi Tử vong Quyền lợi này sẽ được khấu trừ vào quyền lợi khi tử vong sau khi có quyế ịnh chi trả chính thứ ừ t đ c t Công ty

✓ Quyền lợi tử vong

- Công ty sẽ chi trả tối đa:

+ 200% STBH nếu HĐBH chưa phát sinh quyền lợi phiếu tiền mặt an nhàn + 100% STBH nếu HĐBH đã phát sinh quyền lợi phiếu tiền mặt an nhàn

+ Và cộng với Bảo tức và Lãi tích lũy (nếu có), và trừ đi các khoản Nợ và Quyền lợi trợ cấp mai táng đã chi trả

✓ Quyền lợi tiết kiệm: Quyề ợi phiếu tiền mặt an nhàn n l

- Manulife VN sẽ chi trả cho KH 100% STBH, trong đó trừ các Quyền lợ ệnh i blýnghiêm trọng giai đoạn sớm, giai đoạn giữa đã được thanh toán

- Quyền lợ ày chi trả khi NĐBH đủ 75 tuổi hoặi n c cuối năm hợp đồng thứ 20 (tuỳ giai đoạn nào đến sau) nếu công ty chưa thanh toán Quyền lợi BLNT cho KH giai đoạn cuối Hợp đồng vẫn tiếp tục có hiệu lực sau khi chi trả quyền lợi này và bạn vẫn được bảo vệ trước rủi ro tửvong cho đến khi đáo hạn

✓ Quyền lợi bảo tức

‐ Công ty sẽ thanh toán cho KH bằng tổng giá trị của S Tiố ền Bảo Hiểm, Quyền lợi

phiếu tiền mặt an nhàn, Bảo tức và Lãi tích lũy (nếu có)

‐ Khách hàng có thể ận Bảo tứnh c bất c thời đi m nào hoứ ể ặc để lại Công ty và hưởng Lãi tích lũy theo mức lãi suất được công bố tạ ừng thời t i điểm

✓ Quyền lợi đáo hạn h p đợ ồ ng

- HĐBH có tham gia chia lãi và hàng năm căn cứ vào lợi nhuận (nếu có) của Qu các ỹ sản phẩm tham gia chia lãi, công ty sẽ quyế ịnh phần lãi chia củt đ a HĐ trong s lãi có ố thể chia được Trong thời gian HĐ vẫn còn hiệu lực, căn cứ lợi nhuận của quỹ các sản phẩm tham gia chia lãi, công ty sẽ thanh toán cho KH các khoản lãi vào mỗi ngày kỷ niệm HĐ như sau:

+ Bảo tức định kỳ

+ Bảo tức tri ân

✓ Quyền lợi tham gia thêm các sản phẩm bảo hiểm b trợ: ổ

Món Quà Sức Khỏe Hỗ ợ chi trả các chi phí thự ế khi chăm sóc thai sản, tr c t

điều trị nội trú, ngoại trú và nha khoa; đặc biệt chi trả thêm cácchi phí r t lấ ớn như điều trị ung thư hay cấy ghép nội tạng

Bảo hiểm trợ cấp y tế An tâm hơn với quyền lợ ỗ ợ chi phí y tế cho mỗi h tr i

ngàynằm viện bằng 100% STBH củ ản phẩa s m bổ trợ này, hoặc 200% STBH khi điều trị tại Khoa Chăm Sóc Đặc Biệt