Giải pháp huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh quảng ngãi

Trong bối cảnh hiện nay, để nền kinh tế phát triển bền vững Chính phủ phải tạo được các kênh huy động vốn có hiệu quả và đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất, kinh doanh. Trong doanh nghiệp, vốn là một trong những yếu tố quyết định tới sự thành công trong quá trình hoạt động. Đối với các NHTM với tư cách là doanh nghiệp, một định chế tài chính trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, vốn có vai trò hết sức quan trọng. Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng. Đồng thời, quyết định năng lực cạnh tranh và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị trường. Vì vậy, các NHTM rất chú trọng đến công tác huy động vốn. Trong những năm gần đây, môi trường kinh doanh diễn biến hết sức phức tạp, những rủi ro trong kinh doanh tiềm ẩn cao không chỉ ở danh mục các sản phẩm đầu ra mà cả trong các sản phẩm đầu vào là huy động nguồn. Tính chất rủi ro diễn biến phức tạp, khiến các NHTM gặp khó khăn trong huy động nguồn, đồng thời kéo theo chi phí huy động nguồn vốn ngày càng gia tăng. Việc tìm các biện pháp nhằm mở rộng và từng bước nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn là vấn đề hết sức cấp thiết trong bối cảnh hiện nay. Thực tiễn cho thấy lượng tiền nhàn rỗi không chảy vào các NHTM mạnh mẽ như trước nữa. Phần lớn chảy vào các kênh đầu tư hấp dẫn hơn như: bất động sản, chứng khoán, ngoại tệ … đã làm cho tình hình huy động vốn của các NHTM trở nên khó khăn hơn. Hơn nữa, đối tượng khách hàng của Agribank chủ yếu là nông nghiệp, nông dân và nông thôn. Việc huy động vốn trong khu vực nông thôn đang gặp rất nhiều khó khăn. Đòi hỏi Agribank chi nhánh Quảng Ngãi phải tăng cường công tác huy động vốn. Xuất phát từ tầm quan trọng nêu trên, tác giả chọn đề tài “Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi” làm luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài chính ngân hàng. Thông qua luận văn này, tác giả mong muốn đóng góp một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank chi nhánh Quảng Ngãi trong thời gian đến.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN - - NGUYỄN THỊ NHUNG GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG – 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN - - NGUYỄN THỊ NHUNG GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NGÃI Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ VĂN NHÀN ĐÀ NẴNG – 2021 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả nhận hướng dẫn tận tình thầy TS Hồ Văn Nhàn, thầy cô Khoa Sau đại học Trường Đại học Duy Tân, giúp đỡ lãnh đạo và nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi Tác giả xin gửi tới thầy TS Hồ Văn Nhàn, thầy cô Khoa Sau đại học Trường Đại học Duy Tân, giúp đỡ lãnh đạo và nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi Ngãi lòng biết ơn sâu sắc giúp tác giả hoàn thành luận văn này Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn này là cơng trình nghiên cứu độc lập riêng và chưa công bố ở bất kỳ cơng trình nào trước Sớ liệu và nội dung sử dụng Luận văn chính xác, trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Tôi xin chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan này Đà Nẵng, ngày tháng năm 2021 Tác giả Nguyễn Thị Nhung MỤC LỤC Trang LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vị nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.3 Các nghiệp vụ bản ngân hàng thương mại 1.2 HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trị cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.2.3 Hệ thống các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.3 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .27 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 27 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 29 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN TỪ CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 30 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại nước 30 1.4.2 Bài học kinh nghiệm ngân hàng Agribank chi nhánh Quảng Ngãi 32 TÓM TẮT CHƯƠNG .34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 35 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI .35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng ngân hàng Agribank chi nhánh Quảng Ngãi .35 2.1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng Agribank chi nhánh Quảng Ngãi 36 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ ngân hàng Agribank chi nhánh Quảng Ngãi .38 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank chi nhánh Quảng Ngãi 40 2.1.5 Các điều kiện cần thiết để huy động vốn Agribank Chi nhánh Quảng Ngãi 43 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI GIAI ĐOẠN 2017 – 2019 46 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn Agribank CN Quảng Ngãi 46 2.2.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động 49 2.2.3 Thực trạng cấu nguồn vốn huy động .51 2.2.4 Chi phí huy động vốn Ngân hàng 57 2.2.5 Thị phần huy động vốn chi nhánh 58 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 59 2.3.1 Những mặt thành công 59 2.3.2 Những mặt hạn chế 61 TÓM TẮT CHƯƠNG .66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 67 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 67 3.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng NN &Phát triển nông thôn Việt Nam .67 3.1.2 Chiến lược phát triển ngân hàng Agribank chi nhánh Quảng Ngãi giai đoạn 2020 đến năm 2025 68 3.1.3 Mục tiêu hoạt động huy động vốn ngân hàng Agribank chi nhánh Quảng Ngãi giai đoạn 2020 đến năm 2025 69 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 70 3.2.1 Giải pháp hoạch định thực chiến lược 70 3.2.2 Phát triển dịch vụ bổ sung đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi75 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt hợp lý 78 3.2.4 Nâng cao hiệu quả hoạt động marketing 80 3.2.5 Giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng .82 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TCTD : Tổ chức tín dụng NHTW : Ngân hàng trung ương NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần HĐV : Huy động vốn Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn SXKD : Sản xuất kinh doanh HCNS : Hành chính nhân DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẺ Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Quảng Ngãi 38 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Một số tiêu hoạt động giai đoạn 2017 – 2019……………41 Bảng 2.2 Bảng thống kê nguồn vốn huy động giai đoạn 2017 -2019 .49 Bảng 2.3 Bảng thống kê Tỷ trọng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn giai đoạn 2017-2019 .50 Bảng 2.4 Bảng thống kê cấu nguồn vốn vay theo kỳ hạn 51 Bảng 2.5 Bảng thống kê cấu nguồn vốn vay theo loại tiền tệ .54 Bảng 2.6 Bảng thống kê cấu nguồn vốn vay theo nguồn huy động 55 giai đoạn 2017 -2019 56 Bảng 2.8 Bảng thống kê tỷ lệ chi phí huy độngvốn giai đoạn 2017 -2019 57 Bảng 2.9 Bảng thống kê thị phần huy động vốn ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ngãi năm 2019 58 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bới cảnh nay, để kinh tế phát triển bền vững Chính phủ phải tạo kênh huy động vốn có hiệu và đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất, kinh doanh Trong doanh nghiệp, vốn là yếu tố định tới thành cơng q trình hoạt động Đới với NHTM với tư cách là doanh nghiệp, định chế tài chính trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ, vớn có vai trị hết sức quan trọng Vớn định quy mô hoạt động tín dụng và hoạt động khác ngân hàng Đồng thời, định lực cạnh tranh và đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường Vì vậy, NHTM rất chú trọng đến công tác huy động vốn Trong năm gần đây, môi trường kinh doanh diễn biến hết sức phức tạp, rủi ro kinh doanh tiềm ẩn cao không ở danh mục sản phẩm đầu mà sản phẩm đầu vào là huy động nguồn Tính chất rủi ro diễn biến phức tạp, khiến NHTM gặp khó khăn huy động nguồn, đồng thời kéo theo chi phí huy động nguồn vớn ngày càng gia tăng Việc tìm biện pháp nhằm mở rộng và bước nâng cao hiệu huy động nguồn vốn là vấn đề hết sức cấp thiết bối cảnh Thực tiễn cho thấy lượng tiền nhàn rỗi không chảy vào NHTM mạnh mẽ trước Phần lớn chảy vào kênh đầu tư hấp dẫn như: bất động sản, chứng khốn, ngoại tệ … làm cho tình hình huy động vốn NHTM trở nên khó khăn Hơn nữa, đối tượng khách hàng Agribank chủ yếu là nông nghiệp, nông dân và nông thôn Việc huy động vốn khu vực nông thôn gặp rất nhiều khó khăn Đòi hỏi Agribank chi nhánh Quảng Ngãi phải tăng cường công tác huy động vốn Xuất phát từ tầm quan trọng nêu trên, tác giả chọn đề