(Tiểu luận) nghiên cứu việc ứng dụng thương mại điện tử tại một doanhnghiệp về lĩnh vực ngân hàng tài chính

Mục đích nghiên cứu Giới thiệu tổng quan về Thương mại điện tử, về sự hình thành, phát triển, phạm vi, chức năng cũng như những lợi ích và khó khăn khi ứng dụng thương mại điện tử vào n

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA HTTT KINH TẾ & TMĐT

- 

 -BÀI THẢO LUẬN Học Phần: Thương mại điện tử căn bản

Đề tài: Nghiên cứu việc ứng dụng thương mại điện tử tại một doanh

nghiệp về lĩnh vực ngân hàng - tài chính

Nhóm thực hiện: Nhóm 8 Lớp HP: 2264PCOM0111 Giảng viên hướng dẫn: Vũ Thị Hải Lý

1

Bảng đánh giá các thành viên tham gia bài thảo luận

(NT) Ghi chú

71 Hoàng Văn Tân K57S3 Các nhân tố MHKD

76 Bùi Phương Thảo K57S3 Ứng dụng TMDT

vào ngân hàng + Tổng quan về TMDT

79 Nguyễn Thị Anh Thư K57S3 Thực trạng

80 Nguyễn Thị Thương K57S2 Thuận lợi và khó

khăn khi áp dụng TMDT

PHẦN MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Chúng ta đang sống trong thế kỷ 21, thế kỉ của Công nghệ thông tin và truyền thông Sự phát triển của Internet mạnh như vũ bão cùng với nhu cầu buôn bán, trao đổi hàng hóa ngày càng đa dạng, phong phú, không còn giới hạn ở một tỉnh, một quốc gia mà nó đã phát triển mọi nơi trên mặt đất này… Internet đã làm thay đổi cách thức mua sắm, tiêu dùng theo hướng ngày càng hiện đại, nó dần xóa bỏ những hình thức mua sắm thông thường (hàng hóa, tiền mặt trao tận tay giữa người bán và người mua, phương thức thanh toán…), giúp chúng ta tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại mà vẫn đạt được mục đích Trong xu thế đó, nhiều tổ chức, công ty nhà nước và

cá nhân đã lập ra trang web của mình, ứng dụng Công nghệ thông tin, đặc biệt là lĩnh vực Thương mại điện tử vào hoạt động sản xuất và kinh doanh, Marketing, phân phối hàng hóa đến người tiêu dùng một cách thuận lợi, nhanh chóng Lĩnh vực ngân hàng cũng không ngoại lệ, tiêu biểu là ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – MB Bank đã thành công trong việc ứng dụng Thương mại điện tử vào hoạt động kinh doanh của mình với những thành tựu nổi bật Vì thế nên nhóm của chúng

em đã chọn về đề tài “Nghiên cứu về việc ứng dụng Thương mại điện tử tại ngân hàng MB Bank” để hiểu rõ hơn về cách thức mà doanh nghiệp đã áp dụng Thương mại điện tử vào hoạt động kinh doanh của mình như thế nào?

2 Mục đích nghiên cứu

 Giới thiệu tổng quan về Thương mại điện tử, về sự hình thành, phát triển, phạm vi, chức năng cũng như những lợi ích và khó khăn khi ứng dụng thương mại điện tử vào ngân hàng.

 Phân tích đi sâu vào nghiên cứu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) để hiểu rõ hơn về cách thức mà doanh nghiệp đã áp dụng Thương mại điện tử vào hoạt động kinh doanh của mình.

 Từ đó có thể đưa ra một số giải pháp phù hợp tình hình của ngân hàng

MB để giúp nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

3

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

1.1.Sự hình thành và phát triển của TMĐT

 60s/XX: Trao đổi dữ liệu điện tử và email qua mạng intranet; quá trình xử

lý séc, xử lý thẻ tín dụng ra đời; chuyển tiền điện tử Sự hình thành và phát triển của TMĐT gắn với sự ra đời và phát triển của internet

 70s/XX: mạng Arpanet ra đời - tiền thân của mạng Internet

 80s/XX: sự xuất hiện của các mạng NSFNet và Eunet

 1995: Internet chính thức được công nhận là mạng máy tính toàn cầu, đánh dấu sự ra đời của TMĐT hiện đại trên toàn thế giới

 1997: mạng máy tính Việt Nam kết nối thành công với Internet, đánh dấu thời điểm ra đời của TMĐT Việt Nam

=> Hoạt động thương mại điện tử tại Việt Nam xuất hiện vào những năm đầu của thập niên 2010, và đến năm 2013 thì các hoạt động thương mại điện tử đã chính thức được pháp luật công nhân.

1.2.Khái niệm, phạm vi, chức năng của TMĐT

1.2.1.Khái niệm

Hiện nay có rất nhiều định nghĩa về TMĐT đã được đặt ra

 Theo WTO: “TMĐT bao gồm việc sản xuất, tiếp thị, bán hoặc giao hàng hóa và dịch vụ bằng phương tiện điện tử”

 Còn tại Việt Nam, nghị định của Chính Phủ về TMĐT

“ Hoạt động TMĐT là việc tiến hành 1 phần hoặc toàn bộ quy trình của hoạt động thương mại bằng phương tiện điện tử có kết nối với mạng internet, mạng viễn thông

1.3.Lợi ích và khó khăn khi ứng dụng TMĐT

 Đáp ứng nhu cầu cá biệt của khách hàng (màu sắc, chất liệu…)

 Xây dựng các mô hình kinh doanh mới

Vd: Shopee, Thế giới di động, web bán hàng hoạt động TMĐT sôi nổi hơn Từ taxi truyền thống => grab, bee, logistic, giao hàng tiết kiệm, now dịch vụ vận chuyển được cụ thể hóa, năng động hơn.

 Chuyên môn hóa người bán hàng: TMĐT cho phép chuyên môn hóa ở mức độ cao, điều này về mặt kinh tế là bất khả thi trong thế giới vật lý Vd: 1 cửa hàng chuyên bán đồ chơi cho chó có thể tồn tại trong không gian ảo, nhưng không đủ khách hàng trong thế giới vật lý.

 Cải thiện quan hệ khách hàng

 Ngoài ra: Rút ngắn thời gian triển khai ý tưởng, tăng hiệu quả mua bán hàng hóa, cập nhật hóa tư liệu công ty,

Đối với người tiêu dùng

5

 Tính rộng khắp: người tiêu dùng có thể thực hiện các giao dịch suốt năm,

cả ngày và ở bất cứ đâu

 Có nhiều sự lựa chọn

 Sản phẩm và dịch vụ theo yêu cầu riêng biệt

 Phân phối nhanh chóng

 Thiết lập cộng đồng điện tử

Đối với xã hội

 TMĐT làm giảm ách tắc giao thông, ô nhiễm không khí

 Nâng cao mức sống

 Nâng cao an ninh trong nước

 Dịch vụ công được cung cấp thuận tiên hơn

1.3.2.Khó khăn

 Chi phí đầu tư ban đầu khá lớn

 Thiếu tiêu chuẩn về độ an toàn và độ tin cậy

 Băng thông không đủ => tắc nghẽn mạng

 Kiến thức và khả năng ứng dụng của các chủ thể tham gia còn thấp

CHƯƠNG II: ỨNG DỤNG CỦA THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ VÀO NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI

2.1.Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên tiếng anh là Military

Commercial Joint Stock Bank), được viết tắt là MB MB là một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc Phòng Việt Nam được thành lập vào ngày 4/11/1994 Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập với số vốn gần 20 tỷ đồng, 25 nhân sự và một điểm giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội.

 MB là một định chế vững về tài chính, mạnh về quản lý, minh bạch về thông tin, thuận tiện và tiên phong trong cung cấp dịch vụ để thực hiện được sứ mệnh của mình, là một tổ chức, một đối tác vững vàng, tin cậy.

 Năm 2003, MB tiến hành cải tổ toàn diện về hệ thống và nhân lực.

 Năm 2004, MB là ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phần thông qua bán đấu giá ra công chúng với tổng mệnh giá là 20 tỷ đồng.

 Năm 2005, MB tiến hành ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank và Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel về việc thanh toán cước viễn thông của Viettel và đạt thỏa thuận hợp tác với Citibank

 Năm 2006, thành lập Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư Chứng khoán Hà Nội HFM (nay là Công ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư Ngân hàng Quân đội MB

Capital) Triển khai thành công dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin CoreT24 của Tập đoàn Temenos (Thụy Sĩ)

 Năm 2008, MB tái cơ cấu tổ chức Tập đoàn Viễn thông Quân

đội Viettel chính thức trở thành cổ đông chiến lược.

 Năm 2009, MB ra mắt Trung tâm dịch vụ khách hàng 247.

 Năm 2010, Khai trương chi nhánh đầu tiên tại nước ngoài (Lào).

Phân tích các yếu tố tác động đến tỷ giá… kinh tế vĩ

21

KINH TE VI TRAC- Nghiem kinh tế vĩ

62

ĐỀ KIỂM TRA GIỮA

KÌ KINH TẾ VĨ MÔ kinh tế vĩ

6

THƯƠNG-MẠI-… kinh tế vĩ

46

 Năm 2011, Thực hiện thành công việc niêm yết cổ phiếu trên Sở Giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 01 tháng 11 năm 2011 Khai trương chi nhánh thứ hai tại nước ngoài (Campuchia) Nâng cấp thành công hệ thống CoreT24 từ R5 lên R10

 Năm 2019, MB ra mắt logo và bộ nhận diện thương hiệu mới.

 Năm 2020, MB được vinh danh “Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam” 2.1.3 Sự phát triển

 1994-2004 là giai đoạn định hình chiến lược kinh doanh và xác định thương hiệu MB đã áp dụng linh hoạt các giải pháp hợp lý để từng bước tích lũy kinh nghiệm, từng bước khẳng định vai trò trong sự phát triển của nền kinh

tế, góp phần thực hiện nhiệm vụ kinh tế - quốc phòng trong Quân đội Sau 10 năm hoạt động và phát triển, tổng vốn huy động của MB tăng gấp trên 500 lần, tổng tài sản trên 7.000 tỷ đồng, lợi nhuận trên 500 tỷ.

 Trong giai đoạn 2005-2009, MB đã mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân lực, tổ chức lại tổ chức kinh doanh,… Từ đó tạo cơ sở vững chắc để MB phát triển và trở thành một trong những chế tài chính hàng đầu Việt Nam hiện nay.

 Giai đoạn 2010-2015 là giai đoạn hết sức khó khăn của nền kinh tế Dưới tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nhiều ngân hàng suy giảm lợi nhuận, MB kiên định với chiến lược phát triển bền vững, an toàn đã vươn lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính.

 2017-2021 là giai đoạn chiến lược mới của MB MB định hướng tầm nhìn

“Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất” với sự phát triển trong lĩnh vực TMĐT với App MBBank Đến năm 2018, lợi nhuận trước thuế đạt 7.767 tỷ đồng, tăng 68% so với năm 2017, đồng thời kế hoạch chuyển dịch ngân hàng số cũng thành công với 2,6 triệu người dùng ứng dụng MBBank Và trong tương lai, MB sẽ thực hiện phát triển mạnh mẽ, tạo tinh thần làm việc sáng tạo, hiệu quả

2.2.Thực trạng ứng dụng TMĐT của ngân hàng MB trước, trong và sau khi dịch Covid-19 xảy ra

2.2.1 Thực trạng ứng dụng TMĐT của MB trước đại dịch Covid-19

Trong giai đoạn chiến lược mới 2017 - 2021, MB định hướng tầm nhìn "Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất" với mục tiêu đến năm 2021 sẽ nằm trong Top 5

hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiệu quả kinh doanh và an toàn Năm 2018, App MBbank là sản phẩm ngân hàng số duy nhất đạt "Thương hiệu quốc gia" và được Hiệp hội Ngân hàng & Tập đoàn dữ liệu Quốc tế IDG trao tặng giải thưởng "Ngân hàng số tiêu biểu" Với phương châm "Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững", Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm

8

vụ, chỉ tiêu kinh doanh đề ra từ đầu năm Bên cạnh việc hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh, MB cũng hoàn thành xuất sắc các mục tiêu lớn đặt ra gồm: triển khai chiến lược 2017 - 2021; chuyển dịch ngân hàng số với 2,6 triệu người đang hoạt động với sản phẩm chủ lực nhiều tiện ích là ứng dụng App MBBank; thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dịch, triển khai quyết liệt các dự án nhằm tăng trưởng đột phá

2.2.2 Thực trạng ứng dụng TMĐT của MB Bank trong và sau đại dịch Covid-19

Trước ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, các hình thức thương mại truyền thống bị giảm sút do giãn cách, cách ly, thị trường TMĐT đã trở thành kênh kinh doanh hữu hiệu giúp các doanh nghiệp vừa giao dịch được với khách hàng, vừa đảm bảo các yêu cầu trong phòng chống dịch Trước sự phát triển của TMĐT, hình thức thanh toán không dùng tiền mặt (KDTM) khi mua sắm trực tuyến cũng khởi sắc tích cực.

Ngay sau khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành văn bản số

727/NHNN-TT về việc áp dụng chính sách miễn, giảm phí dịch vụ thanh toán, thúc đẩy giao dịch online để hạn chế tối đa các nguy cơ tiếp xúc với mầm bệnh, phòng chống dịch bệnh COVID-19, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) công bố ra mắt App MBbank phiên bản mới

Với chiến lược chuyển dịch số - mang công nghệ thay đổi cuộc sống, MB không ngừng cải tiến ứng dụng App MBBank nhằm mang lại những trải nghiệm tốt hơn mỗi ngày cho khách hàng Chỉ với 1 phút đăng ký, khách hàng trải nghiệm ngay giao diện hiện đại, thân thiện, thông minh với nhiều tiện ích vượt trội và hoàn toàn miễn phí như: chuyển tiền nhanh 24/7, chuyển tiền bằng số điện thoại, rút tiền ATM bằng App, gửi thiệp điện tử và tặng quà ngay trên App… Thêm nữa BIZ MBBank, nền tảng dịch vụ tài chính ngân hàng số thông minh được phát triển bởi MBBank là một sản phẩm đang thu hút sự quan tâm lớn của cộng đồng doanh nghiệp.

Với vài thao tác đơn giản, khách hàng có thể dùng App MBBank thanh toán ngay các loại hóa đơn điện, nước, Internet, đặt vé máy bay, khách sạn, nộp thuế, khóa chi tiêu thẻ tín dụng, thanh toán phí bảo hiểm, đầu tư chứng khoán, trái phiếu

… mọi lúc, mọi nơi với mạng lưới đối tác rộng lớn của MB.

Đặc biệt, App MBBank phiên bản mới là ứng dụng ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam cho phép người dùng kết nối tài khoản của các thành viên trong gia đình, giúp lập kế hoạch và quản lý chi tiêu hiệu quả để các gia đình có thêm nhiều tiện ích trong cuộc sống, thêm thời gian để kết nối và yêu thương.

Nhân dịp ra mắt App MBBank phiên bản mới, MB triển khai chương trình khuyến mãi hấp dẫn với hàng nghìn giải thưởng giá trị dành cho tất cả khách hàng khi tải App và đăng ký sử dụng Theo đó, khi đăng ký thành công App MBBank, khách hàng có cơ hội tham gia chương trình quay thưởng với 10 giải may mắn mỗi ngày, mỗi giải trị giá 500.000 đồng.

Khi đăng ký thêm gói sản phẩm "Gia đình tôi yêu", khách hàng có cơ hội trúng giải thưởng 5.000.000 đồng mỗi ngày và 1 giải đặc biệt trị giá 500 triệu đồng Chương trình kéo dài đến hết 20-06-2020 với tổng giải thưởng gần 2 tỷ đồng

Với chính sách hỗ trợ về dịch vụ thương mại điện tử, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) đã đạt mức lợi nhuận hợp nhất 2.196 tỷ đồng vào Quý I.2020, lợi nhuận giảm 9% so với cùng kỳ 2019 trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam gặp rất nhiều khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 Tuy vậy các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng giúp người dùng hoàn toàn yên tâm về tính an toàn, hiệu quả, tiết kiệm thời gian và phòng tránh lây nhiễm dịch COVID-19 trong mọi giao dịch về dòng tiền.

Năm 2021, MB tiếp tục bứt phá khi App MBBank ghi nhận khoảng 6,3 triệu người dùng mới, lũy kế đạt 9,5 triệu người dùng, tăng gấp 320% so với năm 2020 "Đến nay, giao dịch trên kênh số tại MB chiếm khoảng 92% Tỉ trọng giao dịch số đứng trong nhóm đầu của châu Á

MB chính thức là ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam tham gia mạng lưới Contour và triển khai thương mại dịch vụ thư tín dụng (L/C) ứng dụng công nghệ blockchain cho khách hàng doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu đã khẳng định vai trò tiên phong của MB khi tận dụng tối đa công nghệ số hóa dịch vụ ngân hàng nhằm mang tới cho khách hàng những trải nghiệm tốt nhất, mới nhất và góp phần giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu phục hồi sản xuất kinh doanh, đẩy mạnh hoạt động giao thương trong giai đoạn bình thường mới sau đại dịch COVID- 19.

2.3 Ứng dụng của TMĐT vào Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

2.3.1 Các phương thức giao dịch của ngân hàng



 EMB (internet Banking)

eMB là một phương thức giao dịch trên Internet giúp ngân hàng thực hiện các giao dịch đã đăng ký với MB thông qua việc truy cập vào website

https://online.mbbank.com.vn/ bằng các thông tin truy cập, tương thích đa thiết bị (PC, laptop, máy tính bảng, điện thoại di động, …), đa trình duyệt (IE, FF, Chrome,

…).

*) Gói eMB Basic: Cho phép khách hàng thực hiện các tính năng phi tài chính: Quản lý thông tin chung (Truy vấn nhật ký truy cập; thay đổi mật khẩu; thay đổi thông tin cá nhân ); Hoạt động tài khoản (Truy vấn thông tin số dư tài khoản; Truy vấn các giao dịch trong ngày; tìm kiếm giao dịch; quản lý tài khoản )

*) Gói eMB Advance: Cho phép khách hàng thực hiện cả các dịch vụ tài chính và phi tài chính, bao gồm:

- Các tính năng của gói Basic;

- Tiết kiệm số

- Chuyển tiền:+ Chuyển tiền giữa các tài khoản của Khách hàng

+ Chuyển tiền liên ngân hàng

+ Chuyển tiền nội bộ

10

+ Chuyển tiền nội bộ theo lô

+ Chuyển tiền liên ngân hàng theo lô

+ Chuyển khoản qua thẻ

+ Chuyển khoản qua MBS;

- Thanh toán hóa đơn

- Các tiện ích thẻ: Tạo thẻ thụ hưởng, danh sách thẻ của KH, tìm kiếm giao dịch thẻ, kích hoạt thẻ/khóa thẻ tạm thời/mở khóa thẻ;

- Chuyển/ nhận tiền quốc tế;

*) Gói Advance +: Áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp Cho phép KHDN thực hiện toàn bộ các tính năng của gói advance, bổ sung các tính năng sau:

 Tài trợ chuỗi cung ứng

 Chuyển tiền quốc tế online

*) Tính năng

 Mở tài khoản online: Mở mới ngay tài khoản MB online

 Vay online:

 Thông tin các khoản vay

 Công cụ tính lãi vay

 Tiết kiệm online: Gửi tiết kiệm online, lãi suất ưu đãi so với tại quầy

 Thông tin tài khoản:

 Số dư/ sao kê tài khoản

 Tiết kiệm

 Khoản vay

 Thế chấp

 Thanh toán:

 Nạp tiền điện thoại

 Thanh toán hóa đơn của hơn 70 nhà cung cấp (điện, nước, vé máy bay…)



 SMS Banking

SMS Banking là một phương thức giao dịch mobile banking giúp khách hàng có thể truy vấn và nhận các thông tin về tài khoản của mình cũng như các thông tin của ngân hàng ngay trên điện thoại di động.

*) Tính năng:

 Nhận thông báo số dư tự động bằng SMS ngay sau khi phát sinh các giao dịch trên tài khoản thanh toán

 Truy vấn thông tin tỷ giá

 Truy vấn lãi suất tiền gửi thanh toán

 Truy vấn lãi suất tiền gửi tiết kiệm

 Truy vấn số dư tài khoản thanh toán

 Sao kê 5 giao dịch tài khoản gần nhất

 Truy vấn các địa điểm đặt máy ATM của MB toàn quốc

 Truy vấn địa điểm các chi nhánh/ phòng giao dịch của MB trên toàn quốc.



 MB Bankplus

Là một phương thức giao dịch mobile banking giúp khách hàng thực hiện các giao dịch với MB thông qua điện thoại di động của khách hàng Khách hàng lựa chọn phương thức sử dụng thông qua đầu số USSD/ truy cập ứng dụng tích hợp trên sim (Sim Toolkit)/ ứng dụng cài đặt thêm trên thiết bị di động.

*) Tính năng:

 Truy vấn số dư, lịch sử giao dịch, thông tin khuyến mại…

 Chuyển tiền trong và ngoài hệ thống MB (SĐT, số thẻ, STK)

 Thanh toán cước viễn thông tất cả các mạng (trả trước, trả sau), hóa đơn dịch vụ Homephone, PSTN, ADSL của Viettel

 Thanh toán hóa đơn dịch vụ: điện, nước, học phí, game, thuế, bảo hiểm,

vé máy bay…

 Gửi tiết kiệm ngay trên điện thoại, kiều hối

 Nộp/rút/chuyển tiền mặt qua Bankplus