Trong khi đó, các phương thức thanh toán điện tử khôngdùng tiền mặt tạo nhiều thuận tiện, rút ngắn được thời gian giao dịch của kháchhàng, tiết kiệm chi phí quản lý cho doanh nghiệp và n
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG BÀI THẢO LUẬN ĐỀ TÀI: TRÌNH BÀY ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA VÍ ĐIỆN TỬ VTC PAY TẠI VIỆT NAM VÀ ĐỀ XUẤT CẢI THIỆN DỊCH VỤ Nhóm thực :9 Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Bình Minh Khoa : Tài chính- Ngân hàng Chuyên ngành : Tài chính- Ngân hàng Thương mại Lớp học phần : 2350PCOM0111 Hà Nam, tháng năm 2023 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU I Tính cấp thiết vấn đề .3 II Mục tiêu nghiên cứu III Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VÍ ĐIỆN TỬ 1.1 Ví điện tử 1.2 Ví VTC Pay 1.2.1 VTC Pay gì? .4 1.2.2 Cách cài đặt VTC Pay CHƯƠNG 2: ƯU, NHƯỢC ĐIỂM CỦA VTC PAY VÀ CÁC ĐỀ XUẤT CẢI THIỆN DỊCH VỤ 2.1 Ưu điểm VTC Pay 2.2 Nhược điểm VTC Pay 12 2.3 Đề xuất cải thiện dịch vụ VTC Pay 15 KẾT LUẬN 19 LỜI MỞ ĐẦU I Tính cấp thiết vấn đề Trong nhiều nước giới bắt đầu tiến tới xã hội không tiền mặt tỷ lệ sử dụng tiền mặt làm phương tiện toán chiếm tỷ lệ cao Việt Nam Nền kinh tế phát triển, sống cải thiện, phương thức toán tiền mặt ngày bộc lộ nhiều nhược điểm Thay vào phát triển tốn điện tử lợi ích khơng giới hạn Vấn đề đặt đến người Việt thơi dùng tiền mặt? Thực tế cho thấy phương thức toán tiền mặt tồn nhiều nhược điểm Việc mang tiền mặt bên có ảnh hưởng trực tiếp tới người dân khơng an tồn, dễ bị trộm, cướp tiền mặt dễ bị ảnh hưởng tác động mội trường (có thể rách, nát) Thêm vào đó, giao dịch, toán tiền mặt khiến Nhà nước phải bỏ chi phí lớn việc in ấn, vận chuyển, kiểm đếm, bảo quản tốn Trong đó, phương thức tốn điện tử không dùng tiền mặt tạo nhiều thuận tiện, rút ngắn thời gian giao dịch khách hàng, tiết kiệm chi phí quản lý cho doanh nghiệp nhà nước Đặc biệt, người dân sử dụng tiền mặt đóng góp quan trọng việc làm minh bạch hóa tài quốc gia, thúc đẩy lưu thơng tiền tệ, đóng góp tích cực vào phát triển kinh tế đất nước II Mục tiêu nghiên cứu Để làm rõ vấn đề trên, nhóm hệ thống lại sở lý thuyết ví tốn điện tử, từ đưa nhìn tổng quan ưu, nhược điểm ví điện tử Việt Nam: VTC Pay Qua ưu, nhược điểm nhóm đề số biện pháp cải thiện dịch vụ cho ví VTC Pay III Phương pháp nghiên cứu Để hoàn thành thảo luận, nhóm áp dụng phương pháp bản: - Phương pháp thu tập liệu - Nghiên cứu sở lý thuyết - Phương pháp xử lí số liệu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VÍ ĐIỆN TỬ 1.1 Ví điện tử - Ví điện tử dịch vụ cung cấp cho khách hàng tài khoản điện tử định danh tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán tạo lập vật mang tin (như chip điện tử, sim điện thoại di động, máy tính ) - Ví điện tử cho phép lưu giữ giá trị tiền tệ đảm bảo giá trị tiền gửi tương đương với số tiền chuyển từ tài Khoản toán khách hàng ngân hàng vào tài Khoản đảm bảo toán tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử theo tỷ lệ 1:1 Ví dụ: ví VTC Pay, MoMo, ShopeePay, 1.2.Ví VTC Pay 1.2.1 VTC Pay gì? - VTC Pay dạng ví điện tử hay cịn gọi cổng tốn, tạo nhằm mục đích giúp khách hàng thực giao dịch tốn tiền bạc Nó cho đời quản lý Tổng Công ty truyền thơng đa phương tiện VTC - Nhờ có VTC Pay mà khách hàng tiện lợi không cần phải cầm theo nhiều tiền mặt để tiêu dùng Với công nghệ đại này, khách hàng cần tạo tài khoản ứng dụng, nạp tiền vào sau tiêu dùng thơng qua cổng tốn trực tuyến VTC Pay - Về mặt pháp lý, ví điện tử VTC Pay tuân thủ theo sách pháp luận cấp phép hoạt động Ngân hàng nhà nước Việt Nam Vậy bạn thắc mắc khơng biết ví điện tử VTC Pay liên kết với ngân hàng nào? - Hiện nay, ví tốn VTC Pay liên kết với 37 ngân hàng nước tổ chức thẻ quốc tế Việc chấp hành nghiêm ngặt theo quy định pháp luật Việt Nam khiến ví điện tử VTC Pay giành tín nhiệm khách hàng, có độ uy tín cao thực giao dịch chuyển nhận tiền, rút tiền, hay toán,… 1.2.2 Cách cài đặt VTC Pay Đối với thiết bị dùng Hệ điều hành iOS (iPhone): - Bước 1: Tìm kiếm ứng dụng kho ứng dụng + Cách 1: Tải cài đặt từ App Store Chọn biểu tượng App Store hình thiết bị + Cách 2: Tải cài đặt từ iTunes Mở chương trình iTunes máy tính, chọn “iTunes Store” phải hình góc - Bước 2: Nhập “VTC Pay” khung Search (Tìm kiếm) Ứng dụng có logo VTC Pay hiển thị hình - Bước 3: Nhấn chọn Free/Install App/ Nhận - Bước 4: Nhập tài khoản Apple ID cá nhân mật tương ứng để tải cài đặt Đối với thiết bị dùng Hệ điều hành Android: - Bước 1: Tìm kiếm ứng dụng kho ứng dụng + Cách 1: Tải cài đặt từ Play Store Chọn biểu tượng Play Store hình thiết bị + Cách 2: Cài đặt từ website Google Play Truy cập website https://play.google.com/store - Bước 2: Nhập “VTC Pay” khung Search (Tìm kiếm) Ứng dụng có logo VTC Pay hiển thị hình - Bước 3: Nhấn chọn Install/Cài đặt - Bước 4: Nhập tài khoản Google cá nhân mật tương ứng để tải cài đặt Lưu ý: Khách hàng cần có Apple ID/Google account (tài khoản sử dụng dịch vụ Apple/Google để tải ứng dụng Nếu chưa có loại tài khoản này, vui lịng đăng ký với Apple/Google Trong trình cài đặt & sử dụng, đảm bảo thiết bị kết nối với internet qua 3G, 3G+ (HSDPA) Wifi Sau cài đặt thành công logo ứng dụng Home thiết bị thêm vào hình Document continues below Discover more from: Thương Mại điện tử TMĐT1 Trường Đại học… 711 documents Go to course 24 Nhóm 1- TMĐT - Mơ hình kinh doanh… Thương Mại điện… 98% (112) CHƯƠNG 2: ƯU, NHƯỢC ĐIỂM CỦA VTC PAY VÀ CÁC ĐỀ XUẤT CẢI THIỆN DỊCH VỤ 2.1 Ưu điểm VTC Pay 12 Nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng… Ví VTC Pay ứng dụng tốn trực tuyến nổiThương tiếng Việt Nam, 100% (37) điện… phát triển tập đoàn VTC - tập đồn lớn hoạtMại động lĩnh vực truyền thơng, giải trí cơng nghệ thơng tin Ví VTC Pay có nhiều ưu điểm bật: ĐỀ CƯƠNG ÔN TẬP MÔN THƯƠNG MẠI… Giao diện đơn giản dễ sử dụng Giao diện đơn giản dễ sử dụng Ví VTC Pay 11giúp người dùng dễ dàng Thương thực giao dịch toán cách nhanh chóng hiệu trên100% điện (30) Mại điệ… thoại di động Khơng u cầu người dùng phải có kiến thức chun mơn hay kinh nghiệm sử dụng nhiều dịch vụ toán trực tuyến Nghiên cứu tìm 28 79 hiểu Trí tuệ nhân… Thương Mại điện… 97% (33) I Đặc tính tiểu sử Tuổi tác giới tính Thương Mại điện… 100% (14) Tài liệu internet vạn vật kết nối Thương Mại điện… 100% (12) Tính an tồn bảo mật Ví VTC Pay sử dụng công nghệ bảo mật tiên tiến để đảm bảo an tồn cho thơng tin giao dịch người dùng Ngồi ra, Ví VTC Pay cịn hỗ trợ nhiều phương thức xác thực vân tay, mã PIN, tài khoản Facebook Google Điều giúp người dùng yên tâm tin tưởng sử dụng Ví VTC Pay để tốn Tích hợp với ứng dụng Ví VTC Pay cịn tích hợp với nhiều ứng dụng khác ứng dụng đặt vé xem phim, ứng dụng đặt vé máy bay, ứng dụng mua sắm trực tuyến giúp người dùng thực giao dịch tốn cách nhanh chóng tiện lợi, phù hợp với mong muốn đa dạng khách hàng Tích hợp nhiều ngân hàng Ví VTC Pay tích hợp nhiều ngân hàng khác nhau: Vietinbank, BIDV, MB… cho phép người dùng nạp tiền vào tài khoản Ví từ nguồn khác thực giao dịch toán dễ dàng Điều giúp người dùng tiết kiệm thời gian chi phí phải nạp tiền vào nhiều tài khoản khác Thanh tốn tiện ích đa dạng, dễ dàng, nhanh chóng Ví VTC Pay cho phép người dùng thực giao dịch toán đa dạng, bao gồm nạp tiền điện thoại, tốn hóa đơn, mua vé xem phim, đặt vé máy bay tàu hỏa, mua sắm trực tuyến nhiều Việc cung cấp nhiều tính tốn giúp người dùng tiện lợi việc thực giao dịch Ví VTC Pay hỗ trợ đa kênh toán, bao gồm ví điện tử, thẻ ngân hàng tiền mặt Điều giúp người dùng linh hoạt, dễ dàng thực giao dịch, tiết kiệm thời gian công sức không cần phải đến ngân hàng hay ATM Theo đánh giá người dùng, việc gửi mã OTP xác minh phải đóng phí Trong số trường hợp, người dùng phải bấm gửi lại mã mã OTP phản hồi q lâu sau liền bị trừ tiền Mỗi lần khách hàng bấm gửi lại mã bị trừ khoản tiền định Mã OTP gửi chậm Nhiều người dùng phàn nàn mã OTP cần xác minh phản hồi lâu, dẫn đến việc giao dịch bị trì hỗn, khiến người dùng khơng hài lịng dịch vụ Mất phí liên kết ngân hàng Để liên kết tài khoản ngân hàng/ thẻ ATM, người dùng bắt buộc phải trả thêm phí Quá nhiều thủ tục Có nhiều thủ tục giao dịch hay xác minh tài khoản Việc đòi hỏi nhiều thủ tục dẫn đến việc chuyển tiền/rút tiền bị chậm trễ, làm thời gian khách hàng Lỗi nhận diện CCCD/CMND Việc bị lỗi chụp CCCD/CMND để minh khiến cho người dùng khó chịu, dễ nản phải xác minh liên tục bị lỗi app Rút tiền lâu Rút tiền 24/7 số thẻ ngân hàng: Thông thường giao dịch rút tiền thực thành công, sau khoảng - phút tiền chuyển vào tài khoản ngân hàng bạn Tuy nhiên, thời gian giao dịch rút tiền ví điện tử VTC pay thêm nhiều thời gian Rút tài khoản: Giao dịch rút tiền xử lý vòng 48h làm việc, theo thời gian Ngân hàng Thanh toán hố đơn chậm phản hồi Hóa đơn thường xuất theo ngày giao dịch (ví dụ: giao dịch ngày 18 hóa đơn xuất ngày 18) Tuy nhiên, khách hàng tra cứu hóa đơn sau 2-4 ngày làm việc kể từ sau thời gian phát sinh giao dịch ngày làm việc không bao gồm ngày Thứ 7, Chủ nhật ngày nghỉ lễ Trong q trình tốn hay xảy lỗi, phần mềm bị treo Ngay kết nối đường truyền mạng không ổn định khách hàng bị trừ tiền giao dịch, chờ mã OTP Thời gian định danh tài khoản lâu Sau liên kết tài khoản xong, khách hàng nhận thông báo việc yêu cầu xác thực tài khoản/ định danh ngân hàng bạn duyệt vịng 60 phút Tuy nhiên chí 60 phút sau, khách hàng chưa định dạng tài khoản 2.3 Đề xuất cải thiện dịch vụ VTC Pay 2.3.1 Cơ chế sách hành lang pháp lý VTC Pay nên tiếp tục bổ sung, hồn thiện hành lang pháp lý tốn điện tử Đặc biệt, quy định cụ thể hành lang pháp lý việc phòng ngừa xử lý rủi ro toán điện tử để bảo vệ quyền lợi ích đáng người tiêu dùng Để kích thích đầu tư vào thị trường tốn điện tử, Chính phủ cần thực áp dụng sách ưu đãi đầu tư, ưu đãi thuế thu nhập, hỗ trợ tín dụng đầu tư phát triển doanh nghiệp thương mại, thiết lập mô hình tổ chức áp dụng phương thức kinh doanh thương mại điện tử đại, công nghệ quản lý tiên tiến Phối hợp chặt chẽ với Bộ, ngành quan liên quan triển khai có hiệu “Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam” giai đoạn 2021 – 2025; triển khai có hiệu “Chiến lược tài tồn diện quốc gia” đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030; triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng để tốn cho dịch vụ có giá trị nhỏ 2.3.2 Cải thiện công nghệ Tiếp tục ứng dụng mạnh mẽ khoa học cơng nghệ hoạt động tốn, lấy việc cung ứng dịch vụ thiết bị điện thoại thông minh làm mục tiêu Theo thống kê Vnetwork (2020) tình hình kết nối mạng liệu di động tính tới tháng 1/2020, Việt Nam có tới 145,8 triệu kết nối mạng liệu di động Đây hội để VTC Pay đơn vị ngân hàng thúc đẩy hoạt động toán điện tử tạo thêm nhiều ứng dụng đáp ứng nhu cầu toán người tiêu dùng Tăng cường an toàn an ninh mạng, bảo mật, an tồn thơng tin tốn điện tử: VTC Pay nên chủ động theo dõi, cập nhật tình hình an ninh mạng nước quốc tế để cảnh báo cảnh báo đơn vị toàn ngành kịp thời phòng chống, xử lý rủi ro, lỗ hổng bảo mật cơng nghệ thơng tin Xây dựng chương trình hợp tác, trao đổi thông tin phối hợp với Bộ Công an, Bộ Thông tin Truyền thông phịng, chống tội phạm cơng nghệ cao triển khai giải pháp an toàn, an ninh mạng tốn điện tử a) Cải thiện phí hạn mức rút - Với tài khoản Ví điện tử thơng thường (cá nhân, doanh nghiệp): 0,88%/GD, tối thiểu 5.000 VND/GD - Với tài khoản ví điện tử tích hợp tốn (doanh nghiệp, hộ KD cá thể, cá nhân tích hợp tốn): STT Phương thức rút tiền Phí thu khách hàng Rút tiền từ Ví điện tử VTC Pay tài khoản ngân hàng liên thông Vietcombank: 0.33%/GD, tối thiểu 5.000 VND/GD BIDV: 0.3%/GD, tối thiểu 5.000 VND/GD MB Bank: 0.3%/GD Tối thiểu 2.000 VND/GD Rút tiền khác 0.3% Tối thiểu 5.000 VND/GD Mọi phương thức rút tiền VTCPay phí nhiều ví điện tử Shopee Pay khơng tiền rút tài khoản ngân hàng liên kết Trong thời đại thương mại điện tử phát triển nay, có nhiều loại hình tốn điện tử khác mà khơng phí Việc VTC Pay thu phí rút tiền làm người tiêu dùng suy nghĩ, đắn đo việc có nên tiếp tục sử dụng ví điện tử hay khơng Vì VTCPay cần cải thiện phí rút tiền để tiếp tục cạnh tranh với loại ví điện thử khác b) Khắc phục thời gian rút tiền Thời gian để ví điện tử cổng tốn VTC Pay phê duyệt yêu cầu bạn không ngày làm việc (không bao gồm ngày thứ CN) kể từ thời điểm bạn yêu cầu rút tiền Số tiền rút tối thiểu: 50.000 VND/giao dịch Số tiền rút tối đa: Với tài khoản cá nhân: 10.000.000 VND/ngày Xét phương thức điện tử VTCPay yêu cầu thời gian lâu để rút tiền ví điện tử khác chấp nhận yêu cầu rút tiền thông qua mã OTP ví dụ Shopee Pay, ZaloPay, Momo, … c) Khắc phục phần mềm hay bị treo, lag VTCPay hay bị lỗi hệ thống, truy cập vào ứng dụng lên biểu tượng loading, tạo cho người dùng cảm giác bị lâu cần toán Đội ngữ phát triển cần khắc phục nhược điểm d) Nhanh chóng đơn giản hóa thủ tục cung cấp dịch vụ Việc xác minh thông tin thuê bao đăng ký cịn q khó khăn (khoảng 50% lượng đăng ký không thành công nhà mạng liên quan đến tình trạng sai lệch thơng tin chứng minh thư cước công dân, nhiều khách hàng phải tận quầy để xác thực thơng tin), đề xuất phép kết nối vào sở liệu quốc gia dân cư để xác thực định danh khách hàng Việc tiến tới mở tài khoản VTC Pay cho tồn dân giúp đẩy nhanh q trình giải ngân khoản tốn, hỗ trợ Chính phủ dịch vụ công 2.3.3 Các dịch vụ khác - Truyền thông mạnh để đào tạo thay đổi hành vi sử dụng tiền mặt: VTC Pay cần thực tốt công tác quảng bá hướng dẫn khách hàng mở tài khoản, giao dịch thành toán qua phương tiện điện tử Đặc biệt khu vực nông thơn theo số liệu thống kê tổng điều tra dân số nhà năm 2021 tỉ lệ người dân khu vực nông thôn chiếm 65,6% dân số Việt Nam Đây thị trường lớn đơn vị hướng tới đồng thời mang lại lợi ích lớn cho ngân hàng, người dân toàn kinh tế nói chung - Có hình thức cạnh tranh với hình thức tốn ví điện tử khác: để khuyến khích người dân sử dụng dịch vụ, VTC Pay cần phải tung chuỗi chương trình khuyến mại chiết khấu cho khách hàng để gia tăng, kích thích khách hàng sử dụng dịch vụ Các doanh nghiệp nên tính tới việc hợp tác tính nhiều lĩnh vực: tốn hóa đơn điện, nước, học phí, mua vé máy bay, tàu xe, mua bảo hiểm, mua sắm sàn thương mại điện tử, hạn mức dịch vụ (tối đa 10 triệu đồng) thấp ví điện tử nhiều, đề xuất số điều kiện VTC Pay để giảm bớt bất cân xứng với phương thức tốn - Cần tạo lịng tin cho khách hàng mua hàng thông qua việc phải đảm bảo chất lượng, uy tín dịch vụ Khách hàng chấp nhận việc toán trước với mục tiêu đặt hàng Hiện nay, phần lớn việc đặt mua hàng online tăng lên đáng kể nhiên việc tốn điện tử cịn hạn chế khách hàng thiếu lòng tin đơn vị cung cấp hàng hóa, dịch vụ - Phát triển điểm chấp nhận toán: tận dụng điểm giao dịch sẵn có nhà mạng để nạp, rút tiền cho dịch vụ Mobile Money Để khơng phát sinh chi phí thuận tiện cho khách hàng, doanh nghiệp cần quản lý chặt chẽ, xây dựng quy trình đồng bộ, đào tạo nhân viên chuyên nghiệp điểm chấp nhận toán