Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Hoàn thiện hoạt động cho vay tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng

Trang 1 TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  PHẠM VŨ HOÀNGHOÀN iTHIỆN iHOẠT iĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ



PHẠM VŨ HOÀNG

HOÀN iTHIỆN iHOẠT iĐỘNG CHO VAY

TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

Mã số: 834.02.01

Đà Nẵng - Năm 2022

Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Ngọc Vũ

Phản biện 2: PGS TS Phan Diên Vỹ

Luận văn đã được bảo vệ trước hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị kinh doanh tại Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 27 tháng 08 năm 2022

Có thể tìm hiểu luận văn tại:

- Trung tâm thông tin – học liệu, Đại học Đà Nẵng

- Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong thời gian qua, hệ thống NHTM không ng ng được

chung, đ c biệt là sự phát triển trong lĩnh vực C TD nói ri ng Nhận thấy được tiềm năng tr n và dựa vào tiềm lực của mình là

iph m idịch ivụ ingân ihàng iđể iđáp iứng itốt inhu icầu ingày icàng iđa

C TD tại gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng đã tăng

dạn đầu tư vốn vào lĩnh vực này

Tuy nhi n, so với nh ng lợi thế vốn có của mình thì hoạt động

C TD của gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng v n

ihoạt iđộng iCVTD ilà imột ivấn iđề icần iđược iquan itâm iđể

mở rộng hoạt động kinh doanh, giảm thiểu rủi ro, gia tăng lợi nhuận

không ng ng n ng cao chất lượng t n dụng ti u d ng cho gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng một cách ph hợp và khoa học là rất cần thiết

Tr n cơ sở nhu cầu thực tiễn và học thuật, tác giả chọn đề tài

“Hoàn thiện hoạt động CVTD tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng”

để làm đề tài nghi n cứu

2 Mục tiêu của đề tài

Mục tiêu tổng quát của đề tài là đề xuất các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động CVTD tại Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng

T mục tiêu trên, các câu hỏi nghiên cứu được đ t ra để giải quyết như sau:

- Nội dung và Đ c điểm của hoạt động CVTD là gì?

- Nh ng nh n tố ảnh hưởng đến hoạt động CVTD?

- Thực trạng hoạt động CVTD tại Agribank Chi nhánh Quận

C m Lệ Nam Đà Nẵng t năm 2019 đến năm 2021?

- Nh ng m t thành công và nh ng vấn đề còn hạn chế trong hoạt động CVTD tại Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà

Nẵng?

- Nh ng khuyến nghị nào cần đề xuất nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ti u d ng tại Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam

Đà Nẵng và cần tiến hành nh ng giải pháp nào?

3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu

Dựa vào các vấn đề lý luận và thực tiễn, luận văn tập trung

ph n t ch và đánh giá các vấn đề về hoạt động C TD tại Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng trong giai đoạn t năm 2019-2021, đề xuất định hướng và khuyến nghị cho giai đoạn 2022-

2024

4 Phương pháp nghiên cứu

- hần cơ sở l luận: Sử dụng phương pháp thu thập, đọc, tổng hợp các tài liệu, sách báo, tạp ch chuy n ngành tài ch nh- ngân hàng, các luận văn, chuy n đề tốt nghiệp có li n quan; thực hiện đối chiếu, phân tích, tổng hợp các nguồn thông tin để chu n bị nội dung cơ sở

lý luận về hoạt động CVTD

- Phần đánh giá thực trạng hoạt động CVTD tại Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng:

+ Phương pháp quan sát: Quan sát thực tế các quy trình nghiệp

vụ để nắm bắt, hiểu rõ được hoạt động C TD tại Agribank Chi nhánh

Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng

+ Thu thập thông tin, số liệu và các tài liệu liên quan

tiễn và các giải pháp đề xuất

Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ti u d ng tại Ng n hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn iệt Nam – Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng

Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay

ti u d ng tại Ng n hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn iệt Nam – Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng

6 Tổng quan tài liệu nghiên cứu

học, luận văn thạc s đã được công bố có thể kể đến như:

* Các bài báo trên các tạp chí khoa học

- Bài viết “Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại

iđộng icho ivay itiêu idùng inhư: iNâng icao icơ ihội itiếp icận itài

tăng và biến tướng trong xã hội hiện nay C TD là một công cụ quan trọng để k ch cầu ti u d ng Đồng thời, bài viết cũng đưa ra một số

- Bài viết “Bàn về hoạt động cho vay ti u d ng” của tác giả

ihoạt iđộng iCVTD: iLợi iích ivề im t ikinh itế: iHoạt iđộng iCVTD

có thu nhập thấp; việc phát triển CVTD giúp thị trường tài chính phát

* Các luận văn thạc sỹ được công bố tại trường Đại học kinh tế có liên quan đến đề tài nghiên cứu:

- Luận văn “Phân t h hoạt động ho va ti u ng tại Ngân

hàng T CP Ngoại th ng Việt Nam – Chi nhánh Qu ng nh” của

tác giả L Thị Hoài Thu, năm 2019

Với mục đ ch và phạm vi của đề tài, tác giả đã hệ thống hóa lý luận CVTD và tiến trình phát triển CVTD: Nghiên cứu nhu cầu khách hàng, thị trường mục tiêu, chính sách phát triển dịch vụ cho vay của ng n hàng Tr n cơ sở phân tích tiến trình và thực trạng CVTD tại ngân hàng, tác giả đã n u l n được nh ng thành công và hạn chế trong hoạt động cho vay tại chi nhánh Tr n cơ sở đó, tác giả

đã đưa ra nh ng khuyến nghị nhằm phát triển hoạt động CVTD tại chi nhánh Nhìn chung, tác giả nghiên cứu đề tài dưới góc độ một nhà quản trị

- Luận văn “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân

hàng T CP Đ u t và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đ L ”

của tác giả Nguyễn Thị C m Tú, năm 2018

Luận văn cũng đã n u l n được nhưng cơ sở l luận tổng quan

về lĩnh vực phát triển C TD tại các NHTM Tuy nhi n, phần l thuyết về các giải pháp cần tiến hành như hoàn thiện ch nh sách lãi suất, ch nh sách quảng bá sản ph m C TD… chưa đầy đủ, cần bổ sung th m các giải pháp như hoàn thiện ch nh sách chăm sóc khách hàng, ch nh sách quy trình cho vay… Th m vào đó, phần chuơng 2,

ph n t ch tình hình C TD tại chi nhánh, tác giả còn chung chung, chưa đi s u vào hoạt động C TD tại chi nhánh

- Luận văn “Hoàn thiện hoạt động ho va trung ài hạn tại Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh t nh

Qu ng nh” của tác giả Nguyễn Thị Ngọc Duy n, năm 2019

Đề tài đã hệ thống hóa khá k cơ sở l luận về hoạt động cho vay tại NHTM, đưa ra các mục ti u nghi n cứu khá đầy đủ Luận văn cũng đã thể hiện cách tiếp cận khá nhất quán và kết nối logic gi a các chương, đồng thời, tác giả đã đề xuất được nhiều khuyến nghị

ph hợp nhằm hoàn thiện tốt hoạt động C TD Qua đó, có thể tham khảo được nhiều điều để phát triển đề tài của học vi n

- Luận văn “Phân t h hoạt động ho va ti u ng tại Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh

hu ông nghiệp H a hánh Nam Đà Nẵng” của tác giả Nguyễn Thị

Minh Hằng, năm 2020

Luận văn được trình bày khoa học, rõ ràng mạnh lạc và khúc chiết Các lý thuyết khoa học có li n quan đến hoạt động CVTD không đảm bảo bằng tài sản được sử dụng hợp lý Bên cạnh đó, tác giả cũng đưa ra một số ti u ch để đánh giá như: ề quy mô, dư nợ, thu nhập, mức độ kiểm soát rủi ro… Th m vào đó, tác giả cũng phân tích nh ng nhân tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến công tác C TD không đảm bảo bằng tài sản Tác giả cũng đã đánh giá chung về hoạt động cho vay tại chi nhánh, đồng thời phân tích nh ng

m t được, nh ng hạn chế chưa mở rộng được đối tượng cho vay…

Tr n cơ sở đó, tác giả đề ra nh ng định hướng và 07 nhóm khuyến nghị để mở rộng cho vay tại chi nhánh Tuy nhiên, phần khuyến nghị chưa gắn liền với phần nguyên nhân và hạn chế trong công tác CVTD bảo đảm không bằng tài sản tại chi nhánh

Qua hệ thống hóa các bài báo và đề tài nghi n cứu cho thấy: Nhìn chung thì các đề tài nghi n cứu tr n đã ph n t ch, đánh giá khá đầy đủ các vấn đề li n quan đến hoạt động C TD Để t đó, các đề tài có cơ sở để đưa ra các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động C TD Tuy nhiên, nh ng khuyến nghị này chưa thực sự giải quyết trọn vẹn, đầy đủ nh ng khó khăn, thách thức mà các NH đang

g p phải trong hoạt động C TD B n cạnh đó, t năm 2018 - 2020,

có rất nhiều NH đã được chọn để nghi n cứu về hoạt động C TD nhưng gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng thì chưa

t ng được thực hiện nghi n cứu

T nh ng l do đó, ngoài việc kế th a nh ng nghi n cứu trước tác giả đã chọn nghi n cứu về hoạt động C TD để thấy được nh ng ưu điểm và tồn tại trong hoạt động C TD tại đơn vị tác giả công tác Kết quả nghi n cứu này phần nào đánh giá rõ hơn về hoạt động

C TD tại gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng, t đó giúp đơn vị mình có nh ng định hướng để tìm ra các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động C TD

CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng

1.1.2 Đặc điểm của tín dụng ngân hàng

- T n dụng ng n hàng đáp ứng được mọi đối tượng khách hàng trong nền kinh tế quốc d n bằng hình thức cho vay tiền tệ, rất phổ biến và linh hoạt

- T n dụng ng n hàng có thể thoả mãn một cách tối đa nhu cầu về vốn của các tác nh n và thể nh n khác trong nền kinh tế

- T n dụng ng n hàng có thời hạn cho vay rất linh hoạt ph hợp với nhu cầu của khách hàng như ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

Ng n hàng có thể điều chỉnh nguồn vốn với nhau nhằm đáp ứng nhu cầu về thời hạn cho khách hàng

- Rủi ro trong hoạt động ng n hàng có xu hướng tập trung vào danh mục các khoản cho vay

1.1.3 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng

a

b Ng

c Cho vay có tài s n b m

1.2 HOẠT ĐỘNG CVTD CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 CVTD

a Khái niệm

CVTD được hiểu là việ ngân hàng hu ển giao ho khách

hàng một ng giá tr ng ti n tr n ngu n t khách hàng s hoàn

tr g và i sau một ho ng th i gian á đ nh đ th a thuận để

s ng ho m đ h ti u ng, sinh hoạt và á nhu u ph v

đ i s ng

b Đặ ểm của CVTD

b1 V m đ h va

b2 V nguồn tr n

- Nhóm đối tượng có mức thu nhập thấp

- Nhóm đối tượng có mức thu nhập trung bình

- Nhóm đối tượng có mức thu nhập cao

c2 Phân loại CVTD

- Căn cứ vào mục đ ch vay: CVTD cư trú và CVTD phi cư trú

- Căn cứ vào phương thức hoàn trả

- Căn cứ vào hình thức đảm bảo tiền vay:

 Cho vay có đảm bảo bằng tài sản:

+ Cho vay cầm cố, thế chấp tài sản:

+ Cho vay có đảm bảo tài sản hình thành t tiền vay:

 Cho vay không có bảo đảm bằng tài sản:

d Vai trò của CVTD

- Đối với Ng n hàng thương mại

+ CVTD giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với các khách hàng, t đó tăng khả năng thu hút khách hàng sử dụng th m các sản

ph m dịch vụ khác của NH

+ a tận dụng được nguồn vốn huy động hiệu quả, v a tạo

điều kiện phát triển và đa dạng hóa sản ph m dịch vụ

- Đối với khách hàng: Khách hàng sẽ được sử dụng được

nh ng hàng hóa cần thiết có giá trị cao mà không phải chờ đợi đến khi tiết kiệm đủ số tiền cần thiết, thỏa mãn được nhu cầu ti u d ng mang t nh tự nhi n, thiết yếu, cải thiện đời sống ho c các tình huống chi ti u kh n cấp như nhu cầu về y tế

- Đối với nền kinh tế - xã hội: CVTD sẽ giúp tăng trưởng kinh

tế bền v ng và ổn định nhằm phát triển đất nước

1.2.2 Nội dung và tiêu chí đánh giá hoạt động CVTD

Nộ á á ộ CVTD

Mục tiêu của hoạt động CVTD:

- Mục tiêu về quy mô CVTD

- Mục tiêu về cạnh tranh trong CVTD thể hiện qua mục tiêu về thị phần CVTD tr n địa bàn

- Mục tiêu về kiểm soát rủi ro tín dụng trong CVTD

- Mục tiêu về hiệu suất sinh lời t hoạt động CVTD

b T ê á á q ộ CVTD

b1 Quy mô CVTD: D n tín d ng, s ng khách hàng vay tiêu dùng và d n tín d ng tiêu dùng bình quân trên một khách hàng vay:

b2 Th ph n CVTD của ngân hàng trên th tr ng m c tiêu b3 C ấu CVTD

chỉ ti u đánh giá hoạt động C TD làm cơ sở cho việc ph n t ch các

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ

NẴNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng

2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

1 Phân loại theo thành phần

(Nguồn: Agri an CN Quận Cẩm Lệ)

c K q ừ ộ

B ng 2.3 K t qu kinh doanh n 2019-2021

ĐVT: Tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

(Nguồn: Agri an CN Quận Cẩm Lệ)

2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG

2.2.1 Bối cảnh hoạt động CVTD tại Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng

Đà Nẵng là thành phố trẻ, có tốc độ tăng trưởng tương đối nhanh Ch nh quyền thành phố đang x y dựng và phát triển thành phố Đà Nẵng trở thành một trong nh ng đô thị lớn của cả nước, là trung t m kinh tế - xã hội của miền Trung và của cả nước

Hiện nay, Đà Nẵng đang trong thời điểm chỉnh trang đô thị, giải tỏa đền b và tái định cư, x y dựng thành phố môi trường Công

tác giải tỏa, đền b , bố tr tái định cư tiếp tục được tập trung chỉ đạo, làm mật độ x y dựng nhà ở trong d n cao, là tiềm năng tương đối lớn

để đầu tư C TD mua đất, sửa ch a và x y dựng nhà ở Tr n địa bàn quận C m Lệ đã và đang hình thành một số khu đô thị cao cấp như: khu đô thị mới n Thế – Bắc Sơn, khu đô thị mới Hòa Xuân – Dream Home, khu đô thị mới The Sun City, khu đô thị mới Hòa n Residence, càng làm gia tăng nhu cầu cho vay ti u d ng của d n cư tại địa bàn, sự phát triển của hoạt động C TD tại Chi nhánh nhằm góp phần phát triển kinh tế - xã hội tr n địa bàn Quận C m Lệ nói riêng và thành phố Đà Nẵng nói chung

Cũng như các ng n hàng khác tr n địa bàn, Agribank chi nhánh quận C m Lệ luôn quan t m đến tăng trưởng tín dụng nói chung, phát triển CVTD nói riêng Vì vậy, Agribank C m Lệ đã thực hiện nhiều biện pháp để đ y mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng này Cùng với sự gia tăng về số lượng khách hàng, dư nợ cho vay bình quân trên mỗi khách hàng cũng có sự tăng l n qua các năm T đó

d n đến tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng tại Chi nhánh tương đối

Tuy nhiên, trong quá trình triển khai, bên cạnh nh ng thuận lợi, Agribank C m Lệ cũng phải đối diện với nh ng khó khăn thách thức là sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt gi a các ng n hàng tr n địa bàn Hiện nay tr n địa bàn quận C m Lệ có hơn 15 ng n hàng (các phòng giao dịch và qu tín dụng) nên sự cạnh tranh là rất lớn Các ngân hàng này không ng ng cải thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ,

đa dạng hóa các sản ph m cho vay tiêu dùng nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hang và để thu hút khách hàng

2.2.2 Các chính sách về hoạt động CVTD tại Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng

2.2.3 Thực trạng triển khai các nội dung hoạt động CVTD