Luận văn này nhằm mục tiêu hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động CVHN của ngân hàng chính sách xã hội. Dựa vào đó, tác giả phân tích thực trạng công tác CVHN tại NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai, qua đó đề xuất một số khuyến nghị nhằm hoàn thiện công tác này tại NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai.
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ DƢƠNG XUÂN TÝ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN IA GRAI, TỈNH GIA LAI TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2019 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: TS NGUYỄN THÀNH ĐẠT Phản biện 1: TS HỒ HỮU TIẾN Phản biện 2: TS NGUYỄN PHÚ THÁI Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày tháng năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Gia lai tỉnh Tây nguyên có điều kiện tự nhiên khắc nghiệt, giao thơng lại khó khăn, trình độ dân trí thấp, người đồng bào dân tộc thiểu số chiếm tỷ lệ cao, tình hình an ninh trị diễn biến phức tạp, tổ chức tín dụng đen ngày nhiều làm ảnh hưởng đến đời sống người dân Là cán ngân hàng, với thâm niên công tác đủ lâu để hiểu vấn đề tồn hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội, qua trình học tập tiếp thu kiến thức Đại học Kinh tế Đà Nẵng, với kiến thức học, thân mạnh dạn chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động CVHN NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai” làm luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu chung Luận văn nhằm mục tiêu hệ thống hóa sở lý luận hoạt động CVHN ngân hàng sách xã hội Dựa vào đó, tác giả phân tích thực trạng cơng tác CVHN NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai, qua đề xuất số khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hoá sở lý luận hoạt động CVHN NHCSXH - Phân tích thực trạng CVHN NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai thành tựu đạt được, hạn chế nguyên nhân CVHN ngân hàng CSXH - Đề xuất khuyến nghị hoàn thiện hoạt động CVHN NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai * Câu hỏi nghiên cứu: Để đạt mục tiêu nên trên, luận văn trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Nội dung hoạt động CVHN NHCSXH bao gồm vấn đề gì? - Các tiêu chí đánh giá tình hình CVHN NHCSXH gì? - Tình hình CVHN NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai diễn nào, kết hạn chế? - NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai phải tiến hành giải pháp để hoàn thiện hoạt động CVHN? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận văn vấn đề lý luận CVHN NHCSXH thực trạng CVHN NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu hoạt động CVHN NHCSXH huyện Ia Grai, không nghiên cứu chương trình khác hộ nghèo - Phạm vi thời gian: Nghiên cứu liệu thu thập hoạt động CVHN NHCSXH huyện Ia Grai từ năm 2016 đến năm 2018 - Phạm vi không gian: Tại NHCSXH huyện Ia Grai, tỉnh Gia Lai Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập liệu: Phương pháp dùng để thu thập thông tin, xử lý số liệu, tài liệu liên quan đến hoạt động CVHN định Chính phủ, quy định, văn hướng dẫn CVHN đối tượng sách khác NHCSXH trung ương, ban ngành có liên quan, thống kê, báo cáo số liệu cấp tỉnh, cấp huyện - Phương pháp phân tích, tổng hợp: Sử dụng để phân tích số liệu, báo cáo thu thập được, thành lập biểu đồ rút kết luận hoạt động CVHN NHCSXH huyện Ia Grai - Phương pháp thống kê, diễn giải: Trên sở liệu thu thập được, có so sánh, phân tích, đánh giá đưa nhận định hoạt động CVHN NHCSXH huyện Ia Grai Bố cục dự kiến luận văn Ngoài phần mở đầu phần kết luận, luận văn chia làm chương: Chương 1: Cơ sở lí luận hoạt độngc ho vay hộ nghèo NHCSXH Chương 2: Thực trạng hoạt động CVHN NHCSXH huyện Ia Grai, Gia Lai Chương 3: Các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động CVHN NHCSXH huyện Ia Grai, Gia Lai Tổng quan tài liệu Bản thân tác giả nghiên số văn bản, tài liệu đề tài hoàn thiện cơng tác CVHN NHCSXH, đó, luận văn báo liên quan đến đề tài mà cá nhân tập trung nghiên cứu: 6.1 Các luận văn thạc sĩ liên quan đƣợc nghiên cứu: 1) Luận văn Thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam” tác giả Nguyễn Thành Tài thực Đại học Đà Nẵng năm 2019 Luận văn sử dụng số liệu Phòng giao dịch NHCSXH huyện Nam Giang, tỉnh Quảng Nam giai đoạn ba năm từ 2015 đến 2017 để mơ tả thực trạng, từ số hạn chế hoạt động CVHN phịng giao dịch Từ đó, tác giả đề xuất số khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động CVHN địa bàn huyện Nam Giang tương lai 2) Luận văn Thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động CVHN phòng giao dịch NHCSXH huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam” tác giả Trần Huỳnh Thảo thực Đại học Đà Nẵng năm 2018: Tác giả khái quát vấn về CVHN, tiêu chí đánh giá kết công tác CVHN Tác giả nghiên cứu nêu lên vấn đề bật cơng tác CVHN phịng giao dịch NHCSXH huyện Hiệp Đức, đánh giá kết đạt được, hạn chế, nguyên nhân từ đưa số giải pháp hoàn thiện CVHN NHCSXH địa phương 3) Luận văn Thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCSXH – Chi nhánh tỉnh Đắk Nông” tác giả Trần Quang Điệp thực Đại học Đà Nẵng năm 2018: luận văn tác giả làm rõ khái niệm hộ cận nghèo, mô tả đặc điểm giới thiệu nội dung hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCSXH Thơng qua đó, tác giả phân tích thực trạng đề xuất số giải pháp để hoàn thiện hoạt động NHCSXH chi nhánh tỉnh Đắk Nơng 4) Luận văn Thạc sĩ “Hồn thiện hoạt động CVHN NHCSXH tỉnh Đăk Nông” tác giả Trần Văn Thường thực Đại học Đà Nẵng năm 2015: Luận văn nêu bật nhân tố bên trong, bên ảnh hưởng đến hoạt động CVHN người, điều kiện tự nhiên, kinh tế, xã hội đăc biệt lực quản lý NHCSXH Đánh giá thành tựu đạt được, nêu lên hạn chế, nguyên nhân ảnh hưởng đến kết CVHN tỉnh Đăk Nơng, từ tác giả đưa số giải pháp có tính khả thi cao nhằm hoàn thiện hoạt động CVHN NHCSXH tỉnh Đăk Nơng 5) Luận văn Thạc sĩ “ Phân tích tình hình CVHN NHCSXH huyện Ea Súp” tác giả Lê Văn Thanh thực đại học Đà Nẵng năm 2014: Phần sở lý luận tác giả hệ thống vấn đề NHCSXH như: Mục tiêu, hoạt động huy động cho vay, nguyên tắc cho vay…., nêu tính cấp thiết vai trò CVHN Phần chương 2, tác giả nêu thực trạng CVHN NHCSXH huyện Ea Súp, tỉnh Đăk Lăk Đánh giá thực trạng chất lượng CVHN Phòng giao dịch như: mặt đạt được, hạn chế nguyên nhân Từ đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế nguyên nhân 6.2 Các báo liên quan tạp chí liên ngành: 1) Bài viết “Tín dụng Chính sách xã hội: Kết triển khai giải pháp” tác giả Phạm Minh Anh – Học viện ngân hàng, đăng Tạp chí tài tháng 08 năm 2018: Tác giải nêu lên số chế, sách tín dụng sách, có Quyết định số 15/2013/QĐ-TTg ngày 23/2/2013 tín dụng hộ cận nghèo; Quyết định số 28/2015/QĐ-TTg ngày 21/7/2015 tín dụng hộ nghèo; Các thơng tư quy định chi tiết sách cho vay ưu đãi lãi suất theo chương trình hỗ trợ huyện nghèo (Nghị 30a/2008/NQ-CP Chính phủ); Quy định chi tiết thi hành việc hỗ trợ lãi suất khoản vay người nghèo đối tượng sách khác Tác giả nêu lên kết đạt được, tồn tại, hạn chế 09 giải pháp thực để đảm bảo tín dụng sách phát triển theo hướng ổn định, bền vững, thời gian tới 2) Bài viết “NHCSXH: Điểm tựa cho nhiều hộ thoát nghèo” tác giả Phạm Huệ, đăng Tạp chí ngân hàng tháng 03 năm 2019: Tác giả điểm qua tình hình cho vay, thu nợ chương trình tín dụng NHCSXH tỉnh Bình Thuận năm 2018, số lượt hộ nghèo, hộ nghèo đối tượng sách khác vay vốn NHCSXH, thực mục tiêu giảm nghèo, giải việc làm, đảm bảo an sinh xã hội địa phương Qua đó, tác giả nêu lên biện pháp NHCSXH tỉnh để đạt mục tiêu như: Sự quan tâm đạo Ban đại diện HĐQT cấp, Đảng ủy, quyền địa phương cấp, phối hợp chặt chẽ với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác, tổ chức thực tốt hoạt động giao dịch xã Đồng thời tác giả đề cập đến khó khăn mà chi nhánh phải đối mặt như: Bố trí nguồn lực thực chưa phù hợp, nguồn vốn hạn chế việc điều tra, xác nhận hộ thoát nghèo số địa phương chậm trễ Phần kết luận, tác giả nêu lên nhiệm vụ để tạo bước đột phá công tác giảm nghèo, nâng cao nguồn nhân lực đảm bảo an sinh xã hội địa phương 3) Bài viết: “Vai trò Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội theo nghị Đại hội Đảng lần thứ XII” tác giả Đặng Cơng Thức đăng Tạp chí ngân hàng tháng 02 năm 2018: Tác giả nêu lên lý phải phát huy vai trò NHCSXH thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội như: NHCSXH giúp cho hộ nghèo đối tượng sách khác nâng cao mức thu nhập, giảm tỷ lệ hộ nghèo cách bền vững; NHCSXH có mạng lưới rộng khắp, giúp phủ kính sách tín dụng đến tồn đối tượng thụ hưởng; hộ nghèo, hộ đồng bào dân tộc, hộ khó khăn,…chính người cần sách tín dụng xã hội hướng đến để tạo việc làm, nâng cao thu nhập, cải thiện điều kiện sinh hoạt, nâng cao khả tính tốn hiệu việc sử dụng vốn vay, trang bị kiến thức kinh tế thị trường Tác giả nêu lên sở khoa học thực tiễn đảm bảo khả NHCSXH Việt Nam thực mục tiêu quan trọng nói phát triển kinh tế - xã hội theo Nghị Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ XII Từ đưa giải pháp nhằm cao vai trò NHCSXH việc thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam 6.3 Khoảng trống nghiên cứu: + Khoảng trống mặt học thuật: Hoạt động cho vay NHCSXH Chính phủ định, cho vay khơng mục tiêu lợi nhuận, có khác biệt với cho vay Ngân hàng thương mại Hệ thống lại sở lý luận CVHN NHCSXH, đúc rút kinh nghiệm hoạt động CVHN nước giới, từ áp dụng thực tế Việt Nam Đưa số giải pháp có tính khả thi để áp dụng vào thực tiễn CVHN NHCSXH + Khoảng trống mặt thực tiễn: Những đề tài hoàn thiện hoạt động CVHN trước thường khái quát vấn đề hoạt động NHCSXH, nêu lên thành tựu đạt được, mặt hạn chế, nguyên nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu CVHN chưa sâu nghiên cứu số liệu, ảnh hưởng CVHN địa phương Giải pháp đưa chung chung, chưa sâu nghiên cứu đặc thù vùng miền điều kiện tự nhiên, xã hội, trình độ, tập quán canh tác, phương án đầu tư phù hợp, nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngoài ra, đề tài nghiên cứu chưa nêu bật vai trị tổ chức Chính trị - xã hội nhận ủy thác, thôn trưởng, ban ngành liên quan, UBND xã, cánh tay nối dài, góp phần tích cực đưa nguồn vốn Chính phủ đến với người dân NHCSXH tỉnh Gia Lai Chi nhánh NHCSXH có số dư nợ lớn, chất lượng tín dụng tương đối tốt, tốc độ tăng trưởng tín dụng hàng năm 10%, đề tài nghiên cứu hoạt động Chi nhánh tỉnh Gia Lai ít, chưa có đề tài nghiên cứu thực NHCSXH cấp huyện, nên chưa có giải pháp cụ thể cho đặc thù địa phương CHƢƠNG I CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Khái niệm NHCSXH NHCSXH tổ chức tín dụng thuộc Chính phủ Việt Nam, thành lập theo định 131/2002/QĐ-TTg 04 tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ để CVHN đối tượng sách khác NHCSXH hoạt động khơng mục đích lợi nhuận, Chính phủ Việt Nam đảm bảo khả tốn; tỷ lệ dự trữ bắt buộc Ngân hàng 0%; Ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi, miễn thuế khoản phải nộp ngân sách nhà nước Sự đời phát triển NHCSXH Vai trị NHCSXH 10 Nghèo đói quốc gia khác mức độ, số lượng thay đối theo thời gian, khơng có định nghĩa nghèo đói Nền kinh tế giới ngày phát triển, đời sống người dân ngày nâng cao, khái niệm nghèo đói hiểu rộng hơn, sâu hiểu theo nhiều cách khác nhau, định nghĩa khái quát nghèo đói sau: Nghèo đói tình trạng phận dân cư nghèo có mức sống mức sống mức tối thiểu thu nhập không đủ đảm bảo nhu cầu vật chất để trì sống * Các chuẩn mực đánh giá nghèo đói * Đặc điểm hộ nghèo * Nguyên nhân nghèo đói: b Cho vay hộ nghèo NHCSXH c Đặc điểm CVHN NHCSXH 1.2.7 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động CVHN NHCSXH 1.3 CÁC NHÂN TỐ CHUNG ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO 1.3.1 Các nhân tố bên NHCSXH 1.3.2 Các nhân tố bên - Điều kiện tự nhiên: - Điều kiện kinh tế: - Điều kiện xã hội: - Chính sách Nhà nước: - Bản thân hộ nghèo: KẾT LUẬN CHƢƠNG 11 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN IA GRAI, GIA LAI 2.1 GIỚI THIỆU VỀ HUYỆN IA GRAI VÀ NHCSXH HUYỆN IA GRAI, GIA LAI 2.1.1 Giới thiệu huyện Ia Grai 2.1.1.1 Tình hình kinh tế xã hội Ia Grai huyện miền núi biên giới, thuộc cao nguyên Bazan, thành lập theo Nghị định 70/CP ngày 11/11/1996 Chính Phủ, có vị trí địa lý giáp với thành phố Pleiku tỉnh Ranatakiri Vương quốc Campuchia, tụ điểm kinh tế quan trọng trên tuyến hành lang quốc lộ 14C, nằm đường tránh Thành phố Pleiku đường liên huyện Chư Păh – Ia Grai – Đức Cơ – Chư Prông, có tổng diện tích tự nhiên 112.237 chủ yếu đất đỏ Bazan phù hợp với loại công nghiệp dài ngày, hệ thống sông suối nhiều với cơng trình thủy lợi xây dựng nên thuận lợi cho việc phát triển kinh tế - xã hội Tốc độ tăng trưởng kinh tế hàng năm 11%, thu nhập bình quân đầu người 32 triệu đồng/năm Nền kinh tế chủ yếu nông nghiệp chiếm 46%, cà phê sản phẩm chủ lực, ngồi cịn có hồ tiêu, cao su, chăn nuôi gia súc, gia cầm; công nghiệp – xây dựng chiếm 34%; dịch vụ chiếm 20% Đến nay, tồn huyện có 04 xã nơng thơn 03 làng đồng bào DTTS đạt chuẩn nông thôn kiểu mẫu Tồn huyện có 13 đơn vị hành cấp xã (12 xã, 01 thị trấn), với 150 thôn làng, dân số 26.367 hộ (với khoảng 105.648 người), hộ đồng bào DTTS chiếm 43,2% , người Ja Rai chiếm đa số Đến nay, 100% số xã có đường ô tô đến tận thôn làng; 100% thôn, 12 làng có điện lưới quốc gia; trường học trạm y tế xây dựng đầy đủ, kiên cố 2.1.1.2 Thực trạng đói nghèo a Số lượng cấu hộ nghèo huyện Ia Grai: Bảng 2.1 Tổng hợp số hộ nghèo tỷ lệ hộ nghèo địa bàn huyện giai đoạn 2016 - 2018 Đơn vị tính: hộ, % STT Năm Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số hộ Tỷ lệ hộ Trong đó: Tỷ lệ so nghèo nghèo hộ nghèo với hộ DTTS nghèo 3.159 12,6 2.601 82,3 2.710 10,49 2.207 81,4 1.908 7,24 1.654 86,7 (Nguồn số liệu phòng lao động thương binh xã hội huyện Ia Grai) Bảng 2.2 Tổng hợp số hộ nghèo theo địa bàn xã/thị trấn giai đoạn 2016 - 2018 Đơn vị tính: hộ STT Xã/ thị trấn Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Ia Bá 165 144 104 Ia Chía 414 366 268 Ia Dêr 101 97 92 Ia Grăng 198 133 83 Ia Hrung 170 92 69 Ia Kha 328 309 194 13 Ia Khai 217 193 126 Ia Krái 428 378 274 Ia O 410 346 246 10 Ia Pếch 114 91 62 11 Ia Sao 167 148 105 12 Ia Tô 292 267 178 13 Ia Yok 155 146 107 3.159 2.710 1.908 Tổng cộng: (Nguồn số liệu phòng lao động thương binh xã hội huyện Ia Grai) b Nguyên nhân đói nghèo huyện Ia Grai: 2.1.2 Giới thiệu NHCSXH huyện Ia Grai 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức tình hình nhân Hiện nay, phòng giao dịch NHCSXH huyện Ia Grai gồm có 09 cán bộ, đó: 01 Giám đốc phụ trách chung, 01 phó giám đốc phụ trách cơng tác tín dụng, 02 cán kế tốn, 01 cán thủ quỹ 04 cán tín dụng quản lý địa bàn 100% cán công nhân viên có trình độ đại học 08/09 cán Đảng viên Ngồi cịn có lái xe kiêm bảo vệ theo hợp đồng 2.1.2.2 Các chương trình tín dụng thực cho vay NHCSXH huyện Ia Grai Tính đến 31/12/2018, NHCSXH huyện cho vay 13 chương trình tín dụng, chương trình có dư nợ cao hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo, hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn chương trình cho vay nước vệ sinh mơi trường 2.1.2.3 Kết hoạt động * Về nguồn vốn Tổng nguồn vốn thực đến 31/12/2018: 297.536 triệu đồng, 14 tăng 44.683 triệu đồng, tỷ lệ tăng 17,7% so với đầu năm; đó: a/ Nguồn vốn cân đối từ trung ương: 262.148 triệu đồng; chiếm 88,1% so với tổng nguồn vốn b/ Nguồn vốn huy động địa phương trung ương cấp bù lãi suất: 27.540 triệu đồng, chiếm 9,3% so với tổng nguồn vốn; đó: huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua Tổ TK&VV là: 17.204 triệu đồng với 254 tổ TK&VV (100% tổ TK&VV có huy động tiền gửi tiết kiệm); bình qn tổ gửi tiết kiệm 67,7 triệu đồng, bình quân hộ gửi 1,87 triệu đồng c/ Nguồn vốn nhận ủy thác địa phương: 7.848 triệu đồng, chiếm 2,6% so với tổng nguồn vốn (trong vốn ngân sách huyện 1.548 triệu đồng) Nguồn vốn trung ương hàng năm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn, năm 2018, Phòng giao dịch NHCSXH huyện chưa thực đạt kế hoạch huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư địa phương, riêng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV đạt 113% kế hoạch, số dư tiền gửi qua tổ đạt 5,8% so với tổng dư nợ, cao mức bình qn chung tồn tỉnh đạt 4,21% so với tổng dư nợ *Về kết thực chƣơng trình tín dụng: a/ Kết cho vay, thu nợ: - Doanh số cho vay năm 2018 đạt: 128.077 triệu đồng, với 4.102 lượt hộ vay vốn, 125% so với kỳ năm trước, tập trung chủ yếu vào cho vay chương trình hộ nghèo 20.565 triệu đồng, 499 lượt hộ vay; chương trình hộ cận nghèo 29.895 triệu đồng, 684 lượt hộ vay; chương trình cho vay hộ thoát nghèo: 35.110 triệu đồng, 775 lượt hộ vay; chương trình hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn 14.290 triệu đồng, 484 lượt hộ vay; chương trình nước 15 vệ sinh mơi trường 17.544 triệu đồng, cho vay giải việc làm 2.581 triệu đồng, cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn 3.262 triệu đồng - Doanh số thu nợ: 83.390 triệu đồng, 112% so với kỳ năm trước, tập trung chủ yếu thu nợ chương trình: hộ nghèo 27.538 triệu đồng, hộ cận nghèo 19.938 triệu đồng, hộ sản xuất kinh doanh 11.803 triệu đồng, chương trình học sinh sinh viên 4.232 triệu đồng, nước vệ sinh môi trường 11.543 triệu đồng - Tổng dƣ nợ: đến 31/12/2018 297.184 triệu đồng, đạt 99,9% kế hoạch tín dụng, tăng 44.583 triệu đồng, tỷ lệ tăng 17,64% so với đầu năm, với 9.202 hộ, dư nợ bình quân 32,3 triệu đồng/hộ (năm 2017 28 triệu đồng), chủ yếu tập trung cho chương trình b/ Về chất lượng tín dụng: Nhằm khơng ngừng củng cố nâng cao chất lượng tín dụng, Phịng giao dịch tập trung phân tích nợ đến hạn, nợ hạn, chất lượng hoạt động tổ TK&VV để phối hợp với quyền địa phương, Hội đồn thể sở tập trung củng cố có biện pháp xử lý kịp thời Tổng nợ xấu đến 31/12/2018 là: 427 triệu đồng, tăng 105 triệu đồng so với 31/12/2017, chiếm tỷ lệ 0,14% so với tổng dư nợ; nợ hạn 190 triệu đồng, tăng 39 triệu đồng, chiếm 0,06% so với tổng dư nợ 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘI NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN IA GRAI, GIA LAI GIAI ĐOẠN 20162018 2.2.1 Chính sách CVHN NHCSXH huyện Ia Grai 2.2.2 Nguồn vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Ia Grai: 16 Bảng 2.3 Số liệu nguồn vốn CVHN qua năm: Đơn vị tính: triệu đồng, % STT Chỉ tiêu Năm 2016 Tổng dư nợ Nguồn vốn CVHN Tỷ trọng (%) Năm 2017 Năm 2018 224.586 252.600 297.184 75.523 73.446 66.383 33,6 29,4 22,3 75.323 73.056 66.183 200 390 200 Trong đó: Nguồn vốn trung ương Nguồn vốn địa phương 2.2.3 Tổ chức CVHN NHCSXH huyện Ia Grai: 2.2.4 Kết CVHN NHCSXH huyện Ia Grai: Bảng 2.7 Nợ hạn, nợ khoanh CVHN theo địa bàn xã qua năm: 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CVHN TẠI NHCSXH HUYỆN IA GRAI (GIAI ĐOẠN 2016 -2018) 2.3.1 Những kết đạt đƣợc - CVHN với chương trình tín dụng khác NHCSXH huyện Ia Grai góp phần giúp giảm tỷ lệ hộ nghèo xuống cịn 7,24% tính đến cuối năm 2018 - Qui trình, thủ tục cho vay đơn giản, khơng tốn chi phí nào, thời gian giải ngân vốn vay nhanh, thời vụ đầu tư hộ vay - Vốn vay giải ngân trực tiếp xã, nơi hộ vay cư trú, giúp tiết kiệm thời gian chi phí lại cho hộ vay 17 - NHCSXH huyện thường xuyên kiểm tra trước, sau cho vay giúp hộ vay sử dụng vốn vay mục đích có hiệu quả, phát kịp thời trường hợp xâm tiêu, vay ké, gây thất thoát vốn Nhà nước tránh tình trạng vốn vay đến khơng đối tượng thụ hưởng - Dư nợ bình quân CVHN 33,6 triệu đồng tương đối cao so với mặt chung toàn tỉnh giúp đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư vào sản xuất kinh doanh hộ vay - Tỷ lệ nợ xấu thấp, chiếm 0,34% tổng dư nợ cho vay, đó: Nợ hạn chiếm tỷ lệ 0,13% tổng dư nợ, nợ khoanh chiếm 0,21% tổng dư nợ - Việc tuyên truyền, phổ biến chương trình, sách tín dụng ưu đãi Nhà nước hộ nghèo quan tâm, giúp hộ vay tiếp cận nguồn vốn kịp thời - Với vai trị đơn vị cấp tín dụng với lãi suất ưu đãi, mức vốn thời hạn hòan trả vốn vay phù hợp, người vay vốn không cần phải có người bảo lãnh tài sản chấp, mơ hình phương thức hoạt động đặc thù tạo điều kiện cho đối tượng thụ hưởng sách dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn dịch vụ NHCSXH, hoạt động NHCSXH địa bàn huyện thực phát huy hiệu quả, trở thành cầu nối quan trọng Đảng, nhà nước nhân dân, tạo lòng tin nhân dân với Đảng, góp phần quan trọng việc thực mục tiêu quốc gia địa bàn 2.3.2 Tồn tại, nguyên nhân học kinh nghiệm công tác CVHN NHCSXH huyện Ia Grai 2.3.2.1.Tồn 2.3.2.2 Nguyên nhân 2.3.2.3 Bài học kinh nghiệm 18 Những kết NHCSXH đạt đáng khích lệ, có ý nghĩa to lớn mặt kinh tế xã hội Một số học chủ yếu rút qua thực tiễn hoạt động là: Một là: Tranh thủ đạo Cấp ủy, Chính quyền địa phương cấp, Ban đại diện HĐQT NHCSXH, phối hợp ngành, tổ chức đoàn thể triển khai hoạt động NHCSXH, chủ động đề xuất kịp thời cho Ban đại diện HĐQT NHCSXH để tháo gỡ khó khăn vướng mắc, khơng ngừng nâng cao hiệu hoạt động NHCSXH địa bàn Hai là: Phải có phối hợp chặt chẽ NHCSXH, quan quản lý nhà nước, ban ngành đoàn thể, quyền sở, Tổ chức trị - xã hội Tổ TK&VV tạo thành mơ hình quản lý kênh tín dụng sách có hiệu bền vững, lồng ghép chương trình tín dụng sách với chương trình phát triển kinh tế xã hội địa phương, chương trình xây dựng nơng thôn mới, khuyến nông, khuyến lâm, giải việc làm… Ba là: Chú trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt cấp, ngành, công tác tự kiểm tra, qua kiểm tra phát xử lý kịp thời, ngăn chặn tiêu cực xảy Đi đơi với tăng trưởng tín dụng phải trọng nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung xử lý nợ tồn đọng, ngăn chặn tình trạng thất vốn, đảm bảo hoạt động NHCSXH phát triển an toàn, hiệu Bốn là: Phải thường xuyên quan tâm đào tạo, xây dựng đội ngũ cán có tâm huyết, trách nhiệm, có ý thức tổ chức kỷ luật Xây dựng mối đoàn kết thống tập thể CBCNVC, kết hợp chặt chẽ với Cơng đồn, lãnh đạo Chi Đảng, phát động phong trào thi đua thiết thực, toàn diện quần chúng, động viên CBCNV nỗ lực phấn đấu vươn lên tạo khí sơi thực 19 nhiệm vụ kế hoạch nhiệm vụ giao KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN IA GRAI, GIA LAI 3.1 MỤC TIÊU CỦA HUYỆN IA GRAI TRONG CÔNG TÁC GIẢM NGHÈO GIAI ĐOẠN 2016 – 2018 3.1.1 Mục tiêu chung Chú trọng cơng tác xóa đói giảm nghèo, giảm khoảng cách giàu nghèo địa phương Tập trung lãnh đạo, đạo nhiệm vụ chuyển dịch cấu kinh tế hướng sở phát huy tiềm lợi địa phương Chú trọng phát triển sản xuất nông nghiệp, ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật để nâng cao suất, chất lượng trồng, vật ni, tạo sản phẩm có thương hiệu để cạnh tranh thị trường; nhân rộng mô hình sản xuất kinh doanh hiệu nơng nghiệp Đẩy mạnh sản xuất công nghiệp, trọng ngành cơng nghiệp có lợi khai thác khống sản, sản xuất vật liệu xây dựng, chế biến nông sản Phát triển ngành dịch vụ, thương mại, vận tải, viễn thông, ngân hàng gắn với nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm phục vụ tốt nhu cầu phát triển kinh tế-xã hội Chú trọng phát triển hạ tầng du lịch để khai thác hiệu tiềm năng, lợi du lịch huyện Tiếp tục thực tốt sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp, cải thiện môi trường đầu tư, nâng cao lực cạnh tranh Tăng cường quản lý thu-chi ngân sách, quản lý đất đai tài nguyên, khoáng sản Quan tâm đào tạo nghề giải việc làm cho người lao động, lao động người dân tộc 20 thiểu số lao động nông thôn, gắn với nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho nhân dân Tiếp tục ưu tiên đầu tư nguồn vốn CVHN đối tượng sách khác để thực tiêu chí: Phát triển sản xuất, tăng thu nhập cho người dân, giảm tỷ lệ hộ nghèo, hồn thiện giao thơng nơng thơn, mơi trường gắn với rà sốt, điều chỉnh, cân đối nguồn vốn đầu tư, tập trung đào tạo ngành nghề, giải việc làm cho người dân để bảo đảm an sinh xã hội 3.1.2 Mục tiêu cụ thể Hàng năm giảm 3% tỷ lệ hộ nghèo, đảm bảo 100% hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo tiếp cận nguồn vốn để đầu tư phát triển sản xuất Phấn đấu đến năm 2020 toàn huyện có 10 xã đạt chuẩn nơng thơn (tương đương 80% số xã, thị trấn), xã lại phấn đấu giảm hàng năm 01 đến 02 tiêu chí đến năm 2020 khơng cịn xã 13 tiêu chí theo chuẩn nông thôn 3.2 PHƢƠNG HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG CỦA NHCSXH HUYỆN IA GRAI GIAI ĐOẠN 2016 – 2018 3.3 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN IA GRAI, GIA LAI 3.3.1 Đào tạo tổ chức đội ngủ cán NHCSXH có trình độ có nhiệt huyết công tác: 3.3.2 Nâng cao mức vay 3.3.3 Xây dựng hệ thống kiểm tra, giám sát có hiệu 3.3.4 Tăng cƣờng công tác huy động vốn địa phƣơng thông qua Tổ TK&VV tổ chức cá nhân 3.3.5 Tăng cƣờng mối quan hệ phối kết hợp với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác 21 3.3.6 Nâng cao vai trò trách nhiệm UBND cấp xã hoạt động NHCSXH địa phƣơng 3.3.7 Các hội đoàn thể nhận ủy thác cần nâng cao trách nhiệm quản lý vốn vay tuyền truyền tín dụng sách địa bàn 3.3.8 Xây dựng đội ngủ tổ trƣởng tổ TK&VV có lực trình độ có uy tín thơn, làng 3.3.9 Nâng cao vai trị, trách nhiệm Ban giảm nghèo cấp xã 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHCSXH VIỆT NAM VÀ CHÍNH QUYỀN ĐỊA PHƢƠNG CÁC CẤP TRONG CÔNG TÁC CVHN TẠI NHCSXH 3.4.1 Đối với NHCSXH: - Cần bố trí thêm cán chun phụ trách cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội phịng giao dịch cấp huyện Hiện nay, cơng tác kiểm tra kiểm soát nội chủ yếu Giám đốc phịng giao dịch phân cơng thành viên kiểm tra, đối chiếu chéo theo định kỳ đột xuất, nhiên việc kiểm tra đối chiếu chưa thực hiệu quả, chưa phát nhiều sai sót cán phịng giao dịch kiêm nhiệm nhiều công việc, thời gian bị hạn chế, kỹ kiểm tra giám sát chưa đào tạo bản, chưa có nhiều kinh nghiệm Việc phân cơng cán chun phụ trách cơng tác kiểm tra kiểm sốt thực cấn thiết, thể tính minh bạch, cơng khai dân chủ, tránh nể nhân viên quan - Quy định chế xử lý nợ bị rủi ro NHCSXH theo Quyết định số 50/2010/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ngày 28/07/2010 số văn đạo công tác xử lý nợ bị rủi ro khơng cịn phù hợp, cần nghiên cứu bổ sung số nội dung để 22 công tác xử lý nợ bị rủi ro đạt hiệu - Tham mưu cho cấp có thẩm quyền văn đạo ban ngành, địa phương công tác quản lý nhân khẩu, sang nhượng tài sản nhằm tránh tính trạng hộ vay bán tài sản, chuyển hộ khỏi địa phương, khơng trả nợ cho NHCSXH, làm thất nguồn vốn Nhà nước - Đảm bảo nguồn vốn hoạt động, trì mức tăng trưởng dư nợ hợp lý hàng năm để NHCSXH cấp tỉnh, cấp huyện thực tốt nhiệm vụ CVHN đối tượng sách khác - Ổn định tăng thêm thu nhập cho cán công nhân viên an tâm công tác, tránh tình trạng cán có lực xin nghĩ việc, chuyển qua ngân hàng thương mại có mức thu nhập điều kiện làm việc tốt - Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin, tăng tín hiệu đường truyền, đồng hóa liệu từ trung ương đến địa phương, cập nhật kết nhanh chóng, xác để hỗ trợ tích cực cơng tác báo cáo giám sát từ xa, giúp Ban lãnh đạo nắm bắt kết hoạt động để có đạo điều chỉnh kịp thời - Mức CVHN tối đa 50 triệu đồng/01 hộ vay thời hạn cho vay tối đa không 60 tháng không hợp lý, chưa đáp ứng nhu cầu vốn để đầu tư vào số ngành nghề, chu kỳ sản xuất kinh doanh chưa kết thúc, chưa tạo nguồn thu nhập phải trả vốn vay cho ngân hàng khiến hộ vay gặp khó khăn việc trả nợ Vì vậy, cần nghiên cứu đề xuất tăng mức vốn vay kéo dài thời hạn cho vay phù hợp với tình hình thực tế - Đối với NHCSXH, trưởng thơn đóng vai trị quan trọng q trình thành lập tổ TK&VV, bình xét cho vay, kết nạp cho tổ viên khỏi tổ…Ngoài ra, trưởng thơn cịn có trách nhiệm 23 quản lý nhân thơn làng, rà sốt hộ nghèo đối tượng sách khác, cơng tác khuyến nơng, khuyến lâm, tổ chức hội nghị, hội thảo, nắm bắt nhu cầu, nguyện vọng người dân, người có uy tín, trách nhiệm nhân dân tin tưởng, đánh giá xác tình hình hộ vay…Vì vậy, NHCSXH cần xem xét trích phần kinh phí để phụ cấp hàng tháng cho trưởng thôn, nhằm nâng cao vai trị trách nhiệm trưởng thơn việc phối hợp với NHCSXH hoàn thành mục tiêu cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác - Hiện nay, chương trình cho vay NHCSXH tương đối lớn, việc nắm bắt chương trình cán NHCSXH khó khăn, người dân có trình độ chưa cao lại khó khăn, để đơn giản hóa thủ tục giúp cho việc tuyên truyền chương trình cho vay thuận lợi cần phải nghiên cứu gộp chương trình cho vay phù hợp với quy định 3.4.2 Đối với quyền địa phƣơng cấp: - Triển khai tốt Chỉ thị số 40–CT/TW Ban Bí thư tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội, hàng năm trích ngân sách địa phương chuyển qua cho NHCSXH để thực cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Ngồi ra, cần có giải pháp để UBND xã/phường trích nguồn ngân sách địa phương chuyển qua cho NHCSXH nhằm thể vai trị địa phương cơng tác xóa đói giảm nghèo, tăng tin thần trách nhiệm việc quản lý nguồn vốn tín dụng sách Nhà nước - UBND xã, phường cần quan tâm hoạt động tín dụng sách địa bàn như: Tạo điều kiện để NHCSXH đặt bảng hiệu tuyên truyền, hịm thư góp ý vị trí dễ quan sát 24 chương trình tín dụng cho người dân địa bàn; ưu tiên bố trí hội trường vào ngày có lịch giao dịch xã; cử lực lượng công an xã, dân quân xã bảo vệ phiên giao dịch diễn an toàn - Đề nghị UBND cấp huyện, cấp xã quan tâm đạo ban ngành thực chương trình dự án có liên quan đến cơng tác xóa đói, giảm nghèo, tạo việc làm, nâng cao chất lượng sống cho nhân dân cần phối hợp với NHCSXH địa phương để lồng ghép khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, hỗ trợ kỹ thuật với đầu tư vốn để nâng cao hiệu chương trình - Chỉ đạo cán xóa đói giảm nghèo, trưởng thơn cơng tác bình xét hộ nghèo phải nghiêm túc, đối tượng, tránh tình trạng lợi dụng sách, vay vốn khơng sử dụng mà cho vay lại để hưởng chênh lệch lãi suất, vay giúp cho người người thân, bạn bè Cung cấp danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ nghèo kịp thời, xác để NHCSXH làm cho vay đối tượng - Tăng cường công tác kiểm tra giám sát, đạo hội đồn thể cấp thực đầy đủ có trách nhiệm nhiệm vụ ủy thác với ngân hàng, báo cáo kịp thời tình hình thực tín dụng sách địa bàn cho lãnh đạo Đảng ủy, UBND KẾT LUẬN ... kiện xã hội: - Chính sách Nhà nước: - Bản thân hộ nghèo: KẾT LUẬN CHƢƠNG 11 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN IA GRAI, GIA LAI 2.1 GIỚI THIỆU VỀ HUYỆN... CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN IA GRAI, GIA LAI 3.1 MỤC TIÊU CỦA HUYỆN IA GRAI TRONG CÔNG TÁC GIẢM NGHÈO GIAI ĐOẠN 2016 – 2018... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘI NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN IA GRAI, GIA LAI GIAI ĐOẠN 20162018 2.2.1 Chính sách CVHN NHCSXH huyện Ia Grai 2.2.2 Nguồn vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Ia Grai: 16