Nắm bắt được thực tế đĩ, các ngân hàng đã phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm tạo điều kiện cho khách hàng của mình thỏa mãn các nhu cầu mua sắm trước khi cĩ khả năng thanh tốn..
TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỊA BÌNH KHOA TÀI CHÍNH KẾ TỐN NGUYỄN THỊ HẠNH – 508TCN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Chi nhánh Đông Đô Ngân hàng Đầu tư Phát triển” GVHD: ThS Phùng Thế Đông Hà Nội, tháng 05/2012 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan số liệu, thơng tin trích dẫn kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ khoá luận Hà Nội, tháng 05/2012 Sinh viên Nguyễn Thị Hạnh LỜI CẢM ƠN Trong suốt q trình hồn thành luận văn này, em nhận hướng dẫn, giúp đỡ quý báu ThS Phùng Tiến Đông anh/chị phòng Quan hệ Khách hàng cá nhân Chi nhánh Đông Đô Ngân hàng Đầu tư Phát triển Em xin chân thành cảm ơn thầy anh/chị Hà Nội, tháng 05/2012 Sinh viên Nguyễn Thị Hạnh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU .4 CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng cho vay .5 1.1.1 Khái niệm đối tượng cho vay .5 1.1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.1.2 Đối tượng cho vay 1.1.2 Nguyên tắc điều kiện cho vay 1.1.2.1 Nguyên tắc cho vay .5 1.1.2.2 Điều kiện cho vay 1.1.3 Phân loại cho vay 1.1.3.1 Căn vào mục đích cho vay 1.1.3.2 Căn vào thời hạn cho vay 1.1.3.3 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng 1.1.3.4 Căn vào phương thức hoàn trả 1.1.3.5 Căn vào xuất xứ tín dụng 1.1.3.6 Căn vào phương thức cho vay 1.1.3.7 Căn vào mục đích sử dụng tiền vay 1.2 Cơ sở lý luận cho vay tiêu dùng 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, đối tượng cho vay tiêu dùng 1.2.1.1 Khái niệm 1.2.1.2 Đối tượng 1.2.1.3 Đặc điểm .9 1.2.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng 11 1.2.2.1 Căn vào mục đích cho vay 11 1.2.2.2 Căn vào phương thức hoàn trả 11 1.2.2.3 Căn vào nguồn gốc khoản nợ 12 1.2.3 Hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng 14 1.2.3.1 Khái niệm 14 1.2.3.2 Mục tiêu việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng 14 1.2.3.3 Tiêu chí phân tích đánh giá 15 1.2.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng .18 1.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng .22 1.3.1 Đối với người tiêu dùng 22 1.3.2 Đối với nhà sản xuất .22 1.3.3 Đối với ngân hàng thương mại .22 1.3.4 Đối với kinh tế 23 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 24 2.1 Giới thiệu chung Chi nhánh Đông Đô Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 24 2.1.1 Giới thiệu khái quát chi nhánh Đông Đô 24 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Đơng Đơ 24 2.1.1.2.Mơ hình tổ chức .24 2.1.1.3 Hoạt động, chức phòng ban 27 2.1.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh .33 2.1.2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh từ năm 2009 – 2011 33 2.2 Tình hình kinh tế - xã hội Hà Nội thời gian qua 36 2.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng chi nhánh Đông Đô 40 2.3.1 Khái quát cho vay tiêu dùng Việt Nam 40 2.3.2 Các chế sách hỗ trợ cho vay tiêu dùng .43 2.3.2.1 Các văn quy phạm pháp luật 43 2.3.2.2 Nội dung chủ yếu chế .43 2.2.3 Quy trình cho vay tiêu dùng 44 2.2.4 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng .47 2.2.5 Thực trạng cho vay tiêu dùng 53 2.2.5.1 Phân tích chất lượng cho vay tiêu dùng chi nhánh 53 A Các tiêu định tính 53 B Các tiêu định lượng 56 2.2.5.2 Đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng 59 A Kết đạt cho vay tiêu dùng chi nhánh 60 B Những hạn chế .61 C Nguyên nhân hạn chế 63 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG 66 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh 66 3.1.1 Định hướng kinh doanh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển 66 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Chi nhánh Đông Đô Ngân hàng BIDV năm tới .70 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng 71 3.2.1 Mở rộng nguồn vốn huy động Ngân hàng .71 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 71 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .72 3.2.4 Hồn thiện quy trình cho vay tiêu dùng 73 3.2.5 Xây dựng hoàn thiện danh mục tài sản cho vay tiêu dùng 74 3.2.6 Đa dạng hoá phương thức cho vay tiêu dùng 74 3.2.7 Không ngừng đại hố cơng nghệ ngân hàng 75 3.2.8 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 75 3.3 Một số kiến nghị .76 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan chức 76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .77 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam .77 KẾT LUẬN .79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 SV.Nguyễn Thị Hạnh – 508TCN Ngành: Tài – Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong điều kiện kinh tế nước ta ngày phát triển, đời sống người dân dần nâng cao, thị trường hàng hóa ngày đa dạng phong phú với nhiều mẫu mã chủng loại khác đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng Tuy nhiên, khơng phải lúc người tiêu dùng chi trả cho tất nhu cầu mua sắm cho Nắm bắt thực tế đó, ngân hàng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm tạo điều kiện cho khách hàng thỏa mãn nhu cầu mua sắm trước có khả toán Và thời gian ngắn sau sản phẩm đời, số lượng khách hàng tìm đến ngân hàng tăng lên, khơng ngừng tạo nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Đông Đô tham gia vào lĩnh vực sau nhiều ngân hàng khác phát triển số sản phẩm cho vay tiêu dùng như: cho vay mua sửa chữa nhà ở, cho vay mua xe ô tô, cho vay cán cơng nhân viên chức khơng có tài sản đảm bảo… Trải qua trình triển khai rút kinh nghiệm, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Đông Đô thu kết khả quan Tuy nhiên, bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt nay, để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng cách an toàn hiệu nhằm hướng tới mục tiêu trở thành chi nhánh ngân hàng có uy tín việc cung ứng sản phẩm cho vay tiêu dùng điều đơn giản Nhận thức tầm quan trọng việc mở rộng cho vay tiêu dùng, đồng thời mong muốn tìm hiểu thực trạng khả phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tương lai Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Đông Đô, nên em lựa chọn: “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Đơng Đơ” làm luận văn Do hạn chế mặt kiến thức lý luận thực tiễn, đồng thời hạn chế tài liệu, nhiều vấn đề cần phân tích sâu em chưa làm điều báo cáo Em mong có góp ý, nhận xét thầy cô, anh/chị cán chi nhánh Đông Đô Ngân hàng Đầu tư Phát triển SV.Nguyễn Thị Hạnh – 508TCN Ngành: Tài – Ngân hàng Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề cho vay tiêu dùng Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Đô Đánh giá kết quả, tồn tìm nguyên nhân tồn Đồng thời đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Đô Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu trực tiếp mở rộng cho vay tiêu dùng NHTM Phạm vi nghiên cứu mở rộng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Đô thời gian từ năm 2009 - 2011 Giới thiệu kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, luận văn kết cấu theo chương: Chương I: Những vấn đề tín dụng ngân hàng chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Đông Đô Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Đông Đô Ngân hàng Đầu tư Phát triển SV.Nguyễn Thị Hạnh – 508TCN Ngành: Tài – Ngân hàng DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT PGD :Phòng giao dịch QTK :Quỹ tiết kiệm QHKH :Quan hệ khách hàng TGĐ :Tổng giám đốc NHĐT :Ngân hàng đầu tư phát triển ATM :Automatic Teller Machine CVTD :Cho vay tiêu dùng NHTM :Ngân hàng thương mại NHNN :Ngân hàng Nhà nước BIDV :Bank for Investment and Development of Vietnam GPMB :Giải phóng mặt XDCB :Xây dựng DNCV :Dư nợ cho vay\ DSCV :Doanh số cho vay SV.Nguyễn Thị Hạnh – 508TCN Ngành: Tài – Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 1: Quy trình cho vay gián tiếp .12 Sơ đồ 2: Quy trình cho vay trực tiếp 13 Sơ đồ 3: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Đông Đô 26 Sơ đồ 4: Quy trình cho vay tiêu dùng 46 Bảng 1: Số liệu kinh doanh từ năm 2009 – 2011 34 Bảng 2: Tình hình tín dụng từ năm 2009 – 2011 .35 Bảng 3:Tình hình thu dịch vụ 36 Bảng 4: Một số tiêu an toàn cho vay tiêu dùng 54 Bảng 5: Chỉ tiêu sinh lời cho vay tiêu dùng qua năm chi nhánh 55 Bảng 6: Chỉ tiêu Vòng quay vốn CVTD năm 55 Bảng 7: Chỉ tiêu dư nợ cho vay tiêu dùng qua năm .56