Luận văn phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà nam

Trang 1 Hà Nội - 2015éĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ lNỘITRƯỜlNG éĐẠI HỌC KIlNH TẾ o0o TRỊlNH THỊ QUỲlNH DƯƠlNGPHÁT TRIỂlN DỊCH VỤ lNGÂlN HÀlNG BÁlN LẺTẠI lNGÂlN HÀlNG TkMCP éĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂlNV

Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ y là i vấ p n p đề p đã p đượ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nh z iề h u v t e rê p n v thế cg z iớ z i, 3 cũ p n c g p như ở V z iệ v t l N x a l m.

T e rê p n v thế c g z iớ z i l mộ v t l số @ bà z i i v z iế v t i về g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ c gầ p n p đâ m y p như

“R e e v t x a z i y l B x a p n o k z i p n c g V l s Co e r s po e r x a v t e e B x a p n o k z i p n c g” p đă p n c g v t e rê p n v t e r x a p n c g I p n i v e e l s v to s p e e g d z i x a 3 co l m p đã pnhấ p n l mạ p nh i về l sự o khá 3 c @ b z iệ v t c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ i và p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n @ b h uô p n v từ c gó 3 c pđộ p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p như o khá z i q h uá v t 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v t e rê p n vthế c g z iớ z i h z iệ p n p n x a m y, v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh vtế Bà z i i v z iế v t “Th e e To s p 10 R e e v t x a z i y l B x a p n o k z i p n c g T e r e e p n g d l s x a p n g d P e r e e g d z i 3 c v t z io p n l s fo e r 2015” p đă p n c g vt e rê p n v t e r x a p n c g Th e ef z i p n x a p n 3 c z i x a y l @ b e r x a p n g d 3 co l m (2015) p đã s phâ p n v tí 3 ch e rấ v t 3 cụ v thể i về p x h u hướ p n c g sphá v t v t e r z iể p n p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v t e rê p n v thế c g z iớ z i i và g dự @ báo i về hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n ylẻ v t e ro p n c g p nă l m 2015, p đặ 3 c @ b z iệ v t 3 chú v t e rọ p n c g v tớ z i o khá 3 ch hà p n c g i và ứ p n c g g dụ p n c g l sự s phá v t v t e r z iể p n

3củ x a o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ v t e ro p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ Báo 3 cáo

“Wo e r y l g d R e e v t x a z i y l B x a p n o k z i p n c g R e e s po e r v t 2015” 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c C x a s p c g e e l m z i p n z i i và Ef l m x a p đã 3 c h u p n c g

3cấ s p 3 cá z i p nhì p n v toà p n g d z iệ p n i về p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v t e rê p n v thế c g z iớ z i c g z i x a z i p đoạ p n 2013-2015. Ở V z iệ v t l N x a l m 3 có l mộ v t l số @ bà z i i v z iế v t v t z iê h u @ b z iể h u i về hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ pnhư: @ bà z i i v z iế v t “ Phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ - l mộ v t p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n v tấ v t m yế h u 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g” p đă p n c g v t e rê p n Tạ s p 3 chí l N c gâ p n hà p n c g l số 7 (2007)- ThS.Vũ Thị l N c gọ 3 c D h u p n c g Bà z i i v z iế v t p nà m y p đư x a e r x a 3 cá z i p nhì p n v tổ p n c g q h uá v t i và p đẩ m y p đủ i về p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ ở 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m h z iệ p n p n x a m y, vt h u m y p nh z iê p n o khô p n c g p đ z i l sâ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n ylẻ 3 củ x a 3 cụ v thể l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g p nào H x a m y @ bà z i i v z iế v t “ Thú 3 c p đẩ m y s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ” p đă p n c g v t e rê p n v tạ s p 3 chí Thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh p n c gà m y 09/02/2015 p đã p nê h u erõ p nhữ p n c g á s p y lự 3 c 3 cho hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ h z iệ p n p n x a m y i và i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g 3 cá 3 c cg z iả z i s phá s p o k z i p nh g do x a p nh l sá p n c g v tạo i và ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i, v tă p n c g 3 cườ p n c g s phá v t vt e r z iể p n p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ p đ z iệ p n v tử. lN c goà z i e r x a, 3 cò p n 3 có l mộ v t l số p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ pnhư: “ k Mộ v t l số c g z iả z i s phá s p 3 chủ m yế h u p nhằ l m s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v t e rê p n p đị x a @ bà p n v tỉ p nh G z i x a L x a z i” 3 củ x a k M x a z i Vă p n Sắ 3 c – é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế v thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh (2007) p đã p đề 3 cậ s p p đế p n l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p 3 ch h u p n c g pnhấ v t p để s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v t e rê p n p đị x a @ bà p n v tỉ p nh G z i x a L x a z i. éĐề v tà z i “G z iả z i s phá s p ứ p n c g g dụ p n c g k M x a e r o k e e v t z i p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g BIDV Hả z i Dươ p n c g” 3 củ x a Lê Thị k M z i p nh Phươ p n c g -

Họ 3 c V z iệ p n l N c gâ p n Hà p n c g (2009) p đ z i l sâ h u s phâ p n v tí 3 ch l mộ v t p nhó l m c g z iả z i s phá s p p để s phá v t v t e r z iể p n gdị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hả z i Dươ p n c g: ứ p n c g g dụ p n c g k M x a e r o k e e v t z i p n c g

H x a m y p đề v tà z i y l h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ “ é Đẩ m y l mạ p nh g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Cô p n c g v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m – Bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m v từ l mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m” 3 củ x a Vũ Thị Hồ p n c g A p nh – é Đạ z i họ 3 c p n c goạ z i v thươ p n c g

(2011) p đã p đư x a e r x a l mộ v t l số o k z i p nh p n c gh z iệ l m s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ @ bá p n y lẻ 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g pnướ 3 c p n c goà z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m p để á s p g dụ p n c g p đẩ m y l mạ p nh g dị 3 ch i vụ l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Cô p n c g v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m

L h uậ p n á p n v t z iế p n l sỹ “Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n @ b h uô p n i và p n c gâ p n hà p n c g

@ bá p n y lẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m” 3 củ x a é Đào Lê K z iề h u O x a p nh

(2012) 3 chỉ e r x a p đượ 3 c l sự o khá 3 c @ b z iệ v t c g z iữ x a g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n @ b h uô p n i và p n c gâ p n hà p n c g

@bá p n y lẻ; Phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n @ b h uô p n i và @ bá p n y lẻ 3 củ x a BIDV c g z i x a z i p đoạ p n 2006-2010; é Đư x a e r x a l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p để s phá v t v t e r z iể p n 3 câ p n p đố z i c g z iữ x a gdị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n @ b h uô p n i và p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV.

L h uậ p n á p n v t z iế p n l sỹ “Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n Cô p n c g v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m” 3 củ x a Tô Khá p nh Toà p n (2014) p đã e rú v t e r x a lmộ v t l số @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m v từ l mộ v t l số p nướ 3 c v t e rê p n v thế c g z iớ z i i về s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ pn c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ 3 có c g z iá v t e rị v th x a l m o khảo 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g T k MCP p nó z i 3 ch h u p n c g i và lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Cô p n c g v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m.

T h u m y p nh z iê p n g do l mụ 3 c p đí 3 ch i và m yê h u 3 cầ h u o khá 3 c p nh x a h u, i và p đặ 3 c v thù e r z iê p n c g 3 củ x a v từ p n c g pn c gâ p n hà p n c g l mà 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rê p n 3 chỉ v tậ s p v t e r h u p n c g s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá i và p đư x a e r x a

3cá 3 c o k z iế p n pn c ghị, p đề p x h uấ v t 3 cho v từ p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 cụ v thể i và c gầ p n p như o khô p n c g v thể á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c c g z iả z i sphá s p p đó 3 cho 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o khá 3 c.

T e rê p n 3 cơ l sở p nhữ p n c g y lý v th h u m yế v t 3 cơ @ bả p n, v tá 3 c c g z iả l sẽ p đ z i l sâ h u s phâ p n v tí 3 ch s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i, p nhữ p n c g o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c i và hạ p n 3 chế 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p nà m y p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y p để v từ p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ 3 cho

Cơ l sở y lý y l h uậ p n i về s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ 3 củ x a l NHT k M

Tổ p n c g q h u x a p n i về l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Có e rấ v t p nh z iề h u 3 cá 3 c o khá z i p n z iệ l m i về l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i ( l NHT k M) p như:

Tạ z i k Mỹ, l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p đượ 3 c p đị p nh p n c ghĩ x a y là 3 cô p n c g v t m y o k z i p nh g do x a p nh

3ch h u m yê p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v tà z i 3 chí p nh i và hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g p n c gà p nh g dị 3 ch i vụ v tà z i 3 chí p nh.

Tạ z i Phá s p, p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i y là p nhữ p n c g 3 cơ l sở l mà p n c ghề p n c gh z iệ s p v thườ p n c g px h u m yê p n y là p nhậ p n v t z iề p n @ bạ 3 c 3 củ x a 3 cô p n c g 3 chú p n c g g dướ z i hì p nh v thứ 3 c o ký v thá 3 c, hoặ 3 c g dướ z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c o khá 3 c, i và l sử g dụ p n c g p n c g h uồ p n y lự 3 c p đó 3 cho 3 chí p nh họ v t e ro p n c g 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ i về

3ch z iế v t o khấ h u, v tí p n g dụ p n c g i và v tà z i 3 chí p nh.

Tạ z i Ấ p n é Độ p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i y là p n c gâ p n hà p n c g p nhậ p n 3 cá 3 c o khoả p n o ký v thá 3 c p để

3cho i v x a m y h x a m y v tà z i v t e rợ i và p đầ h u v tư Cò p n v tạ z i Thổ l Nhĩ Kỳ v thì p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i pđượ 3 c h z iể h u y là l mộ v t y loạ z i hì p nh 3 cô p n c g v t m y v t e rá 3 ch p nh z iệ l m hữ h u hạ p n p đượ 3 c v th z iế v t y lậ s p p nhằ l m l mụ 3 c pđí 3 ch p nhậ p n v t z iề p n o ký v thá 3 c i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ hố z i p đoá z i, p n c gh z iệ s p i vụ hố z i s ph z iế h u,

3ch z iế v t o khấ h u i và p nhữ p n c g hì p nh v thứ 3 c i v x a m y l mượ p n h x a m y v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c

Tạ z i V z iệ v t l N x a l m l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i y là y loạ z i hì p nh p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh o khá 3 c v th e eo q h u m y pđị p nh v tạ z i L h uậ v t l số 47/2010/QH12 i về 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c Q h uố 3 c hộ z i @ b x a p n hà p nh pn c gà m y 17/6/2010, p nhằ l m l mụ 3 c v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n. lNhư i vậ m y, 3 có v thể p nó z i l NHT k M y là l mộ v t g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đặ 3 c @ b z iệ v t o k z i p nh g do x a p nh i về vt z iề p n v tệ i vớ z i hoạ v t p độ p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n y là h h u m y p độ p n c g i vố p n, 3 cho i v x a m y, 3 ch z iế v t o khấ h u, @ bảo ylã p nh, 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v tà z i 3 chí p nh i và 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c 3 có y l z iê p n q h u x a p n lNHT k M 3 cò p n y là l mộ v t p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh v t e r h u p n c g c g z i x a p n 3 cự 3 c o kỳ q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g pnề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g l Nhờ i vào hệ v thố p n c g p nà m y l mà 3 cá 3 c p n c g h uồ p n v t z iề p n p nhà p n e rỗ z i i vố p n pnằ l m e rả z i erá 3 c v t e ro p n c g p xã hộ z i l sẽ p đượ 3 c h h u m y p độ p n c g i và v tậ s p v t e r h u p n c g y lạ z i i vớ z i l số y lượ p n c g p đủ y lớ p n p để 3 cấ s p v tí p n gdụ p n c g 3 cho 3 cá 3 c Tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế (TCKT).

1.2.1.2 Cá 3 c g dị 3 ch i vụ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

T e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g i và hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g s phá v t v t e r z iể p n,

3cá 3 c l NHT k M v thườ p n c g v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ 3 chí p nh l s x a h u:

Dị 3 ch i vụ h h u m y p độ p n c g i vố p n lN c g h uồ p n i vố p n 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M @ b x ao c gồ l m @ b x a @ bộ s phậ p n: Vố p n v tự 3 có, i vố p n h h u m y pđộ p n c g, i vố p n i v x a m y T e ro p n c g p đó, i vố p n h h u m y p độ p n c g y là p n c g h uồ p n i vố p n 3 chủ m yế h u, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g ylớ p n p nhấ v t, 3 có ý p n c ghĩ x a q h u m yế v t p đị p nh v tớ z i l sự v tồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g.

Vố p n h h u m y p độ p n c g 3 cũ p n c g y là v t z iê h u 3 chí p để p đá p nh c g z iá h u m y v tí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g.

Cá 3 c l NHT k M v thự 3 c h z iệ p n h h u m y p độ p n c g i vố p n g dướ z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c:

- T z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n

T z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n, h x a m y 3 cò p n c gọ z i y là v t z iề p n c gử z i o khô p n c g o kỳ hạ p n y là v t z iề p n l mà okhá 3 ch hà p n c g c gử z i i vào p n c gâ p n hà p n c g p nhờ c g z iữ i và v th x a p nh v toá p n hộ Kh z i 3 có v tà z i o khoả p n v t z iề p n cgử z i p nà m y, o khá 3 ch hà p n c g 3 có 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch y là: m yê h u 3 cầ h u s phá v t hà p nh 3 cá 3 c s phươ p n c g v t z iệ p n v th x a p nh vtoá p n p như l sé 3 c, v thẻ; 3 có v thể e rú v t v t z iề p n @ bấ v t 3 cứ y lú 3 c p nào v t e ro p n c g p n c gà m y v thô p n c g q h u x a hệ v thố p n c g

3cá 3 c l má m y AT k M; o k z iể l m v t e r x a l số g dư v tà z i o khoả p n; v th x a p nh v toá p n p nh x a p nh c gọ p n v tạ z i 3 cá 3 c p đ z iể l m 3 chấ s p pnhậ p n v thẻ l mà o khô p n c g 3 cầ p n l m x a p n c g v th e eo v t z iề p n l mặ v t, g do p đó p đả l m @ bảo p độ x a p n v toà p n 3 c x ao Tí p nh ổ p n p đị p nh 3 củ x a y loạ z i hì p nh h h u m y p độ p n c g p nà m y p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g 3 c x ao g do o khá 3 ch hà p n c g

3có v thể e rú v t v t z iề p n i vào 3 cá 3 c v thờ z i p đ z iể l m o khô p n c g p xá 3 c p đị p nh, p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n s phả z i g d h u m y v t e rì lmộ v t y lượ p n c g v t z iề p n l mặ v t p nhấ v t p đị p nh, g do p đó, y lã z i l s h uấ v t v thườ p n c g v thấ s p i và p n c gâ p n hà p n c g l sẽ v th h u sphí g dị 3 ch i vụ g d h u m y v t e rì v tà z i o khoả p n T h u m y p nh z iê p n, v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cạ p nh v t e r x a p nh p như h z iệ p n pn x a m y, 3 có p nh z iề h u p n c gâ p n hà p n c g p đã p nâ p n c g l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t p đố z i i vớ z i y loạ z i v t z iề p n c gử z i p nà m y y lê p n 3 c x ao hơ p n l so i vớ z i l mặ v t @ bằ p n c g 3 ch h u p n c g p để v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g, p đồ p n c g v thờ z i 3 có o kè l m v th e eo 3 cá 3 c ư h u pđã z i p nhấ v t p đị p nh.

T z iề p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m v từ y lâ h u p đã p đượ 3 c 3 co z i y là y loạ z i hì p nh h h u m y p độ p n c g i vố p n v t e r h u m yề p n vthố p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v từ 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n é Đó p n c g i v x a z i v t e rò v tạo p n c g h uồ p n i vố p n vt e r h u p n c g g dà z i hạ p n 3 chủ m yế h u, c gó s p s phầ p n v tă p n c g v t e rưở p n c g p n c g h uồ p n i vố p n, g do p đó, i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c gdị 3 ch i vụ v t z iề p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m p đ x a g dạ p n c g p đ x a p n c g y là l mố z i q h u x a p n v tâ l m hà p n c g p đầ h u 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g Cù p n c g i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n ok z i p nh v tế p xã hộ z i, p đờ z i l số p n c g p nhâ p n g dâ p n g dầ p n p đượ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n i và p nâ p n c g 3 c x ao, v tỷ y lệ v t z iế v t o k z iệ l m, pn c g h uồ p n y lự 3 c v t e ro p n c g g dâ p n 3 cư l sẽ o khô p n c g p n c gừ p n c g v tă p n c g y lê p n, p n c gâ p n hà p n c g p nào 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch h h u m y p độ p n c g v t z iề p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m i vớ z i y lã z i l s h uấ v t hợ s p y lý l sẽ v th h u hú v t p đượ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n g dồ z i g dào pđó, v tạo p đượ 3 c l mộ v t 3 cơ 3 cấ h u p n c g h uồ p n i vố p n ổ p n p đị p nh, @ bề p n i vữ p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh vt e rê p n v thị v t e rườ p n c g.

T z iề p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m 3 có e rấ v t p nh z iề h u y loạ z i i vớ z i p nhữ p n c g o kì hạ p n o khá 3 c p nh x a h u, y lã z i l s h uấ v t okhá 3 c p nh x a h u p như p n c g p đượ 3 c s phâ p n @ b z iệ v t v thà p nh h x a z i y loạ z i 3 chủ m yế h u l s x a h u p đâ m y:

+ T z iề p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m o khô p n c g o kỳ hạ p n: Khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể c gử z i p nh z iề h u y lầ p n i và e rú v t er x a @ bấ v t 3 cứ y lú 3 c p nào Vớ z i y loạ z i v t z iề p n c gử z i p nà m y, y lã z i l s h uấ v t v thườ p n c g v thấ s p.

+ T z iề p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m 3 có o kỳ hạ p n: y là y loạ z i v t z iề p n c gử z i p đượ 3 c e rú v t l s x a h u l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n pnhấ v t p đị p nh, y lã z i l s h uấ v t v th x a m y p đổ z i o khá 3 c p nh x a h u v tù m y v th h uộ 3 c i vào v thờ z i hạ p n l mà o khá 3 ch hà p n c g c gử z i vt z iề p n T h u m y p nh z iê p n, o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể e rú v t v t z iề p n v t e rướ 3 c hạ p n p như p n c g l sẽ s phả z i 3 chị h u l mứ 3 c y lã z i ls h uấ v t v thấ s p hơ p n, v thô p n c g v thườ p n c g y là y lã z i l s h uấ v t v t z iề p n c gử z i o khô p n c g o kỳ hạ p n.

G z iấ m y v tờ 3 có c g z iá @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c y loạ z i p như: 3 chứ p n c g 3 chỉ v t z iề p n c gử z i, o kỳ s ph z iế h u, v t e rá z i sph z iế h u, Thô p n c g v thườ p n c g, o kh z i p n c g h uồ p n h h u m y p độ p n c g v từ 3 cá 3 c y loạ z i v t z iề p n c gử z i o khô p n c g p đá s p ứ p n c g pđượ 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, o kh z i p n c gâ p n hà p n c g p đã p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c p đầ h u e r x a 3 củ x a p n c g h uồ p n ivố p n y là p đá p n c g v t z i p n 3 cậ m y, hứ x a hẹ p n l m x a p n c g y lạ z i v th h u p nhậ s p y lớ p n v thì p n c gâ p n hà p n c g l sẽ v thự 3 c h z iệ p n pn c gh z iệ s p i vụ s phá v t hà p nh c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá é Đặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá y là 3 có v thể 3 ch h u m yể p n pnhượ p n c g p đượ 3 c, 3 có v thể g dù p n c g p để v th x a p nh v toá p n o kh z i 3 cầ p n v th z iế v t l mà o khô p n c g 3 cầ p n s phả z i p đợ z i p đế p n okh z i p đáo hạ p n v thô p n c g q h u x a p n c gh z iệ s p i vụ 3 cầ l m 3 cố, 3 ch z iế v t o khấ h u.

Cho i v x a m y y là l mộ v t hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v th e eo p đó p n c gâ p n hà p n c g 3 cho i v x a m y c g z i x ao

3cho o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n p để l sử g dụ p n c g i vào l mụ 3 c p đí 3 ch i và v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh vth e eo v thoả v th h uậ p n i vớ z i p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoả p n v t e rả 3 cả p n c gố 3 c i và y lã z i Có e rấ v t p nh z iề h u 3 cá 3 ch s phâ p n yloạ z i hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y g dự x a v t e rê p n 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí o khá 3 c p nh x a h u p như:

Dự x a i vào l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g, 3 có v thể s phâ p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v thà p nh h x a z i y loạ z i

- Cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g: kMụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a y loạ z i 3 cho i v x a m y p nà m y y là p n c gườ z i p đ z i i v x a m y s phả z i l sử g dụ p n c g v t z iề p n i v x a m y i vào iv z iệ 3 c v t z iê h u g dù p n c g, l m h u x a l sắ l m v tà z i l sả p n 3 cố p đị p nh p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch s phụ 3 c i vụ y lợ z i í 3 ch 3 cá pnhâ p n Kh z i vthự 3 c h z iệ p n hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y p nà m y, 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g p đã s phả z i v tí p nh p đế p n p n c g h uồ p n v t z iề p n pđượ 3 c g dù p n c g v t e rả p nợ l N c gâ p n hà p n c g 3 chí p nh y là v th h u p nhậ s p 3 cá p nhâ p n 3 củ x a p n c gườ z i i v x a m y v t z iề p n Hì p nh vthứ 3 c 3 cho i v x a m y p nà m y 3 chỉ l mớ z i p x h uấ v t h z iệ p n i vào p đầ h u v thế o kỷ XX, o kh z i p nề p n o k z i p nh v tế hà p n c g hoá sphá v t v t e r z iể p n i và p nhữ p n c g 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g o k z i p nh v tế p xả m y e r x a, o kh z iế p n c g z iớ z i v tư @ bả p n l sả p n p x h uấ v t pđã s phả z i @ bỏ p đ z i @ b x ao p nh z iê h u hà p n c g hoá o kh z i l mà p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 có p như p n c g o khô p n c g 3 có

3cầ h u v thự 3 c l sự Hì p nh v thứ 3 c s phổ @ b z iế p n p nhấ v t 3 củ x a y loạ z i hì p nh p nà m y y là 3 cho i v x a m y v t e rả c gó s p, l mộ v t yloạ z i hì p nh p đã p đượ 3 c á s p g dụ p n c g e rấ v t v thà p nh 3 cô p n c g ở 3 cá 3 c p nướ 3 c s phá v t v t e r z iể p n l N c gâ p n hà p n c g 3 có v thể

3cho 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 chứ 3 c i v x a m y p để họ l m h u x a l sắ l m ô v tô, p x e e l má m y, v t e rả c gó s p p nhà Ở 3 cá 3 c p nướ 3 c sphươ p n c g Tâ m y i và k Mỹ v thì l mộ v t p n c gườ z i 3 có v thể l m h u x a ô v tô p để p đ z i y lạ z i v t e rở y lê p n e rấ v t g dễ g dà p n c g vt e ro p n c g o kh z i v tà z i o khoả p n 3 củ x a x a p nh v t x a o khô p n c g 3 cầ p n s phả z i 3 có 100% h x a m y 50% c g z iá v t e rị 3 củ x a 3 ch z iế 3 c px e e p đó é Đ z iề h u p nà m y p đã c g z iú s p 3 cho i v z iệ 3 c v t z iê h u v thụ hà p n c g hoá v t e rở y lê p n v th h uậ p n y lợ z i hơ p n, g do i vậ m y pnó v thú 3 c p đẩ m y l sả p n p x h uấ v t s phá v t v t e r z iể p n.

Dị 3 ch i vụ l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ y là g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c 3 c h u p n c g ứ p n c g v tớ z i v từ p n c g 3 cá pnhâ p n e r z iê p n c g y lẻ v thô p n c g q h u x a l mạ p n c g y lướ z i 3 ch z i p nhá p nh, hoặ 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể v t z iế s p 3 cậ p n vt e rự 3 c v t z iế s p i vớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c s phươ p n c g v t z iệ p n 3 cô p n c g pn c ghệ v thô p n c g v t z i p n p đ z iệ p n v tử, i v z i v tí p nh, hoạ v t p độ p n c g i v z iễ p n v thô p n c g. kMụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a g dị 3 ch i vụ l NHBL p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g p đề v tà z i y là o khá 3 ch hà p n c g 3 cá pnhâ p n, p nê p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v thườ p n c g p đơ p n c g z iả p n, g dễ v thự 3 c h z iệ p n i và v thườ p n c g p x h u m yê p n, v tậ s p v t e r h u p n c g ivào g dị 3 ch i vụ v t z iề p n c gử z i i và v tà z i o khoả p n, i v x a m y i vố p n, l mở v thẻ v tí p n g dụ p n c g

Thị v t e rườ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ y là l mộ v t 3 cá 3 ch p nhì p n hoà p n v toà p n l mớ z i i về v thị vt e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh, q h u x a p đó, s phầ p n p đô p n c g p nhữ p n c g p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g p nhỏ l sẽ p đượ 3 c v t z iế s p 3 cậ p n ivớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g, v tạo e r x a l mộ v t v thị v t e rườ p n c g v t z iề l m p nă p n c g p đ x a g dạ p n c g i và pnă p n c g p độ p n c g Th e eo J e e x a p n P x a h u y l Vo v t e ro p n (Lã p nh p đạo p n c gâ p n hà p n c g Fo v t z i e e l s) v thì “Bá p n y lẻ 3 chí p nh ylà i vấ p n p đề 3 củ x a s phâ p n s phố z i” Tứ 3 c y là, 3 cầ p n h z iể h u p đú p n c g p n c ghĩ x a 3 củ x a @ bá p n y lẻ y là hoạ v t p độ p n c g

3củ x a s phâ p n s phố z i T e ro p n c g p đó @ b x ao c gồ l m i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g v tì l m h z iể h u, p xú 3 c vt z iế p n, p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v thử p n c gh z iệ l m, s phá v t h z iệ p n i và s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c o kê p nh s phâ p n s phố z i h z iệ p n pđạ z i.

1.2.2.2 é Đặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a g dị 3 ch i vụ l NHBL

- Cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l NHBL l m x a p n c g v tí p nh v t e rừ h u v tượ p n c g éĐâ m y y là p đặ 3 c p đ z iể l m 3 chí p nh p để s phâ p n @ b z iệ v t l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i l sả p n sphẩ l m 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gà p nh l sả p n p x h uấ v t i vậ v t 3 chấ v t o khá 3 c v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế Sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ lm x a p n c g v tí p nh v t e rừ h u v tượ p n c g i vì p nó y là l sả p n s phẩ l m 3 củ x a i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v th e eo l mộ v t q h u m y v t e rì p nh

3chứ o khô p n c g s phả z i y là 3 cá 3 c i vậ v t v thể 3 có hì p nh g dạ p n c g 3 cụ v thể i và 3 có v thể q h u x a p n l sá v t, p nắ l m c g z iữ pđượ 3 c Vì i vậ m y, o khá 3 ch hà p n c g 3 chỉ 3 có v thể 3 cả l m p nhậ p n, o k z iể l m v t e r x a i và p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g lsả p n s phẩ l m v t e ro p n c g i và l s x a h u o kh z i l sử g dụ p n c g, v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch l mà g dị 3 ch i vụ l m x a p n c g y lạ z i.

Chí p nh i vì i vậ m y, g dị 3 ch i vụ l NHBL s phả z i o khô p n c g p n c gừ p n c g v th x a m y p đổ z i i về hì p nh v thứ 3 c, p đ x a g dạ p n c g ivề l mẫ h u l mã, 3 có p nh z iề h u v t z iệ p n í 3 ch, v tí p nh p nă p n c g y l z i p nh hoạ v t, s phù hợ s p i vớ z i v thị v t e rườ p n c g i và p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v thì l mớ z i v tồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n.

- Cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l NHBL 3 có v tí p nh o khô p n c g v thể v tá 3 ch @ b z iệ v t éĐặ 3 c v t e rư p n c g p nà m y g do q h uá v t e rì p nh 3 c h u p n c g 3 cấ s p i và q h uá v t e rì p nh v t z iê h u v thụ l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch ivụ p n c gâ p n hà p n c g p xả m y e r x a p đồ p n c g v thờ z i, 3 có l sự v th x a l m c g z i x a v t e rự 3 c v t z iế s p 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vào q h uá vt e rì p nh 3 c h u p n c g ứ p n c g l sả p n s phẩ l m k Mặ v t o khá 3 c, q h uá v t e rì p nh 3 c h u p n c g ứ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v t h uâ p n vth e eo p nhữ p n c g q h u m y v t e rì p nh o khô p n c g v thể 3 ch z i x a 3 cắ v t v từ y lú 3 c @ bắ v t p đầ h u 3 cho p đế p n o kh z i p n c gâ p n hà p n c g hoà p n v tấ v t i v z iệ 3 c 3 c h u p n c g ứ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ i và o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g p xo p n c g l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ Vì i vậ m y, p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g 3 có l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v tồ p n o kho, l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch ivụ p đượ 3 c 3 c h u p n c g ứ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p 3 cho p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g o kh z i i và 3 chỉ o kh z i o khá 3 ch hà p n c g 3 có pnh h u 3 cầ h u, q h uá v t e rì p nh 3 c h u p n c g ứ p n c g g d z iễ p n e r x a 3 cù p n c g i vớ z i q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ.

- Cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l NHBL 3 có v tí p nh o khô p n c g ổ p n p đị p nh i và o khó p xá 3 c p đị p nh éĐặ 3 c v t e rư p n c g p nà m y p x h uấ v t s phá v t v từ p đặ 3 c p đ z iể l m l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c

3cấ h u v thà p nh @ bở z i p nh z iề h u m yế h u v tố o khá 3 c p nh x a h u p như: T e rì p nh p độ p độ z i p n c gũ p nhâ p n i v z iê p n, 3 cô p n c g p n c ghệ ivà o khá 3 ch hà p n c g é Đồ p n c g v thờ z i l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 cò p n p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n ở p nh z iề h u okhô p n c g c g z i x a p n o khá 3 c p nh x a h u p nê p n p đã v tạo e r x a v tí p nh o khô p n c g p đồ p n c g p nhấ v t i về v thờ z i c g z i x a p n i và 3 cá 3 ch vthứ 3 c v thự 3 c h z iệ p n Cá 3 c p nhâ p n v tố p nà m y p đ x a p n p x e e p n 3 ch z i s phố z i 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ pnhư p n c g y lạ z i v thườ p n c g p x h u m yê p n @ b z iế p n p độ p n c g, p nhấ v t y là p độ z i p n c gũ p nhâ p n i v z iê p n c g z i x ao g dị 3 ch v t e rự 3 c v t z iế s p – lmộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g m yế h u v tố q h u m yế v t p đị p nh i và v tạo e r x a l sự o khô p n c g ổ p n p đị p nh i và o khó p xá 3 c p đị p nh i về

3chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ.

- Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n éĐố z i v tượ p n c g s phụ 3 c i vụ g dị 3 ch i vụ l NHBL c gồ l m p nh z iề h u v thà p nh s phầ p n v t e ro p n c g p xã hộ z i. éĐâ m y y là p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 có l số y lượ p n c g y lớ p n i và p đ x a g dạ p n c g i về hì p nh v thứ 3 c s phụ 3 c i vụ.

Dâ p n l số vt e rê p n v thế c g z iớ z i p n c gà m y 3 cà p n c g v tă p n c g y lê p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m i và v th e eo p đà s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh vtế, v th h u p nhậ s p i và l mứ 3 c v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n 3 cũ p n c g c g z i x a v tă p n c g p đá p n c g o kể Vì i vậ m y, v thị vt e rườ p n c g v t z iề l m p nă p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ l NHBL y là e rấ v t y lớ p n.

- G z iá v t e rị c g z i x ao g dị 3 ch o khô p n c g y lớ p n p như p n c g l số y lượ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch p nh z iề h u

T e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ l NHBL, c g z iá v t e rị 3 củ x a l mỗ z i c g z i x ao g dị 3 ch o khô p n c g y lớ p n i vì pđố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh Vì i vậ m y, q h u m y l mô c g z i x ao g dị 3 ch o khô p n c g vthể l so l sá p nh i vớ z i q h u m y l mô c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p y lớ p n v t e ro p n c g pnề p n o k z i p nh v tế T h u m y i vậ m y, i vớ z i l số y lượ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch o khổ p n c g y lồ, hoạ v t p độ p n c g l NHBL 3 cũ p n c g lm x a p n c g y lạ z i p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p y lớ p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Chí p nh i vì p đặ 3 c p đ z iể l m p nà m y l mà l NHT k M okhô p n c g v thể v thà p nh 3 cô p n c g v t e ro p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL p nế h u o khô p n c g 3 có l sự s phố z i hợ s p

3chặ v t 3 chẽ c g z iữ x a p n c g h uồ p n y lự 3 c 3 co p n p n c gườ z i, o kê p nh s phâ p n s phố z i l sả p n s phẩ l m i và C l NTT.

- Phá v t v t e r z iể p n g dự x a v t e rê p n p nề p n v tả p n c g C l NTT

C l NTT p đó p n c g i v x a z i v t e rò 3 cố v t y lõ z i p để 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đẩ m y l mạ p nh v thị s phầ p n @ bá p n y lẻ 3 củ x a lmì p nh C l NTT y là o kê p nh s phâ p n s phố z i q h u x a p n v t e rọ p n c g i và o khô p n c g v thể v th z iế h u 3 củ x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ l NHBL, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p đ z iệ p n v tử Thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c s phá v t vt e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ l mớ z i p như AT k M, I p n v t e e e r p n e e v t B x a p n o k z i p n c g, k Mo @ b z i y l e e B x a p n o k z i p n c g… 3 cá 3 c lNHT k M o khô p n c g 3 chỉ c g z iả l m v th z iể h u 3 ch z i s phí hoạ v t p độ p n c g l mà 3 cò p n p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch ivụ C l NTT c g z iú s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch l mớ z i p như v t z iề p n c gử z i v t z iế v t ok z iệ l m, v th x a p nh v toá p n hó x a p đơ p n, p nộ s p v th h uế, 3 ch h u m yể p n v t z iề p n o k z iề h u hố z i v t e rự 3 c v t z iế s p i vớ z i p nướ 3 c pn c goà z i… Khá 3 ch hà p n c g h z iệ p n p n x a m y 3 có p x h u hướ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g ở @ bấ v t 3 cứ p đâ h u q h u x a z i p n v t e e e r p n e e v t, p đ z iệ p n v thoạ z i g d z i p độ p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là c g z iớ z i v t e rẻ, 3 cá p n @ bộ, p nhâ p n i v z iê p n i vă p n sphò p n c g l N c goà z i e r x a, C l NTT c g z iú s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro 3 cho o khá 3 ch hà p n c g pnhư v t e rá p nh e rò e rỉ v thô p n c g v t z i p n.

1.2.2.3 Cá 3 c g dị 3 ch i vụ l NHBL v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g

- Dị 3 ch i vụ h h u m y p độ p n c g i vố p n (H é ĐV) lN c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v thự 3 c h z iệ p n H é ĐV v từ 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh l N c g h uồ p n i vố p n v từ

@bộ s phậ p n p nà m y 3 có p đặ 3 c p đ z iể l m p như l s x a h u:

Khả p nă p n c g H é ĐV v tậ s p v t e r h u p n c g v tạ z i l mộ v t l số p đị x a @ bà p n i và l mộ v t l số o khá 3 ch hà p n c g H h u m y pđộ p n c g i vố p n v thô p n c g q h u x a v tà z i o khoả p n v t z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n, v t z iề p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m, c g z iấ m y v tờ 3 có cg z iỏ v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u ở p nhữ p n c g p đô v thị s phá v t v t e r z iể p n, 3 có v t z iề l m y lự 3 c i về o k z i p nh v tế, v t e rì p nh p độ sphá v t v t e r z iể p n 3 cô p n c g p n c ghệ, g dị 3 ch i vụ 3 cũ p n c g p đạ v t p đế p n l mộ v t l mứ 3 c p nhấ v t p đị p nh.

G z iá i vố p n 3 c x ao hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g v từ 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế (TCKT) i và p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh ( é ĐCTC).

Thô p n c g v thườ p n c g, l NHT k M 3 có 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c H é ĐV p như l s x a h u:

- T z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n: T z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n y là y loạ z i v t z iề p n c gử z i l mà o khá 3 ch hà p n c g

3có v thể e rú v t e r x a p để l sử g dụ p n c g @ bấ v t o kỳ y lú 3 c p nào i và p n c gâ p n hà p n c g s phả z i p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u p đó

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g T z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n 3 có l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t v thấ s p hoặ 3 c o khô p n c g p đượ 3 c v t e rả ylã z i T z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n p đượ 3 c c gử z i i vào p n c gâ p n hà p n c g p để v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c o khoả p n 3 ch z i v t e rả lm h u x a hà p n c g hó x a, g dị 3 ch i vụ.

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ 3 củ x a l NHT k M

1.2.3.1 Khá z i p n z iệ l m s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ

Phá v t v t e r z iể p n y là o khá z i p n z iệ l m o khô p n c g 3 chỉ @ b x ao hà l m l sự v th x a m y p đổ z i i về y lượ p n c g l mà 3 cò p n sphả p n á p nh p nhữ p n c g @ b z iế p n p đổ z i i về l mặ v t 3 chấ v t Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL y là l sự c g z i x a v tă p n c g i về lsố y lượ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ 3 c h u p n c g 3 cấ s p, l mạ p n c g y lướ z i hoạ v t p độ p n c g i và 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a l sả p n sphẩ l m; p đồ p n c g v thờ z i p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a v từ p n c g y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ p nhằ l m v thỏ x a l mã p n vtố v t p nhấ v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n.

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a i v z iệ 3 c l số y lượ p n c g 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p i và p n c gườ z i g dâ p n @ b z iế v t p đế p n i và l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l NHBL o khô p n c g pn c gừ p n c g v tă p n c g y lê p n; 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c c g z i x a v tă p n c g

3cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch 3 cù p n c g i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n @ bù p n c g p nổ 3 củ x a hệ v thố p n c g z i p n v t e e e r p n e e v t, 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m

3có l sự y l z iê p n o kế v t hỗ v t e rợ y lẫ p n p nh x a h u p nhằ l m p đá s p ứ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v tố v t hơ p n m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a p nề p n ok z i p nh v tế i và p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g p n c gừ p n c g c g z i x a v tă p n c g 3 cá 3 c l sả p n sphẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c x ao, s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i Phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL 3 chí p nh y là l sự s phá v t v t e r z iể p n i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ, p nâ p n c g

3c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ i vớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g p n c gà m y l mộ v t v tố v t hơ p n, p đ z iề h u p đó c gó s p sphầ p n q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l NHT k M, l sự hà z i ylò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 chí p nh y là v thướ 3 c p đo 3 cho l sự v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a l NHT k M v t e ro p n c g i v z iệ 3 c sphá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL 3 củ x a l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g Sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL, l mà okế v t q h uả 3 c h uố z i 3 cù p n c g y là v thú 3 c p đẩ m y v tă p n c g v t e rưở p n c g h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NHT k M, y là 3 cầ h u pnố z i c g z iữ x a l N c gâ p n hà p n c g i vớ z i 3 cá 3 c 3 chủ v thể hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, v thú 3 c p đẩ m y p nề p n o k z i p nh vtế v tă p n c g v t e rưở p n c g i và s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g.

1.2.3.2 V x a z i v t e rò 3 củ x a s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ

- é Đố z i i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế – p xã hộ z i

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL c gó s p s phầ p n o kh x a z i v thá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế lmộ v t 3 cá 3 ch v t e r z iệ v t p để i và 3 có h z iệ h u q h uả Khá 3 ch hà p n c g c gử z i v t z iề p n v th h u p đượ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n, y là l m vtă p n c g v th h u p nhậ s p 3 cho @ bả p n v thâ p n Cá 3 c l NHT k M l sử g dụ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g p đượ 3 c p để vthự 3 c h z iệ p n hoạ v t p độ p n c g p đầ h u v tư hoặ 3 c 3 cho i v x a m y s phụ 3 c i vụ l sả p n p x h uấ v t – o k z i p nh g do x a p nh, v tạo e r x a 3 củ x a 3 cả z i i vậ v t

3chấ v t 3 cho p xã hộ z i i và o kí 3 ch v thí 3 ch v t z iê h u g dù p n c g.

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL p đẩ m y p nh x a p nh q h uá v t e rì p nh y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n v t z iề p n v tệ, v tậ p n gdụ p n c g v t z iề l m p nă p n c g v to y lớ p n i về p n c g h uồ p n i vố p n ổ p n p đị p nh v từ 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá p nhâ p n, hộ cg z i x a p đì p nh p để s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế é Đâ m y y là p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 có q h u m y l mô e rộ p n c g y lớ p n ivà i vô 3 cù p n c g p đ x a g dạ p n c g l N c g h uồ p n i vố p n p nhà p n e rỗ z i v từ p nhỏ p đế p n y lớ p n p đượ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g y lạ z i p để pđư x a i vào p đầ h u v tư Sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ l NHBL y là 3 cầ h u p nố z i c g z iữ x a p n c gườ z i v thừ x a i vố p n i và p n c gườ z i

3cầ p n i vố p n Thô p n c g v thườ p n c g, h x a z i p đố z i v tượ p n c g p nà m y o khó c gặ s p p nh x a h u p nế h u p như o khô p n c g 3 có p n c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ l NHBL, v thự 3 c h z iệ p n h h u m y p độ p n c g i vố p n, 3 cho i v x a m y i và v th x a p nh v toá p n.

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL 3 cũ p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g 3 cô p n c g 3 cụ p để l NH l N l N v thự 3 c vth z i 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ q h uố 3 c c g z i x a Bằ p n c g i v z iệ 3 c @ b x a p n hà p nh p nhữ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch, p nhữ p n c g q h u m y pđị p nh i về hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n, hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n…

3chí p nh s phủ i và l NH l N l N v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u i vĩ l mô p như: é Đ z iề h u v t z iế v t y lượ p n c g v t z iề p n y lư h u vthô p n c g v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế; o kh h u m yế p n o khí 3 ch v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t; hướ p n c g hoạ v t p độ p n c g p đầ h u v tư 3 củ x a 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh v th e eo v từ p n c g v thờ z i o kỳ 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế.

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL y là v thướ 3 c p đo p nề p n i vă p n l m z i p nh p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a l mỗ z i q h uố 3 c c g z i x a, 3 có v tá 3 c g dụ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p y là l m @ b z iế p n p đổ z i p nề p n o k z i p nh v tế v t z iề p n l mặ v t l s x a p n c g p nề p n o k z i p nh vtế s ph z i v t z iề p n l mặ v t l Nhờ i vào o khả p nă p n c g l mở e rộ p n c g v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t, g dị 3 ch ivụ l NHBL c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả q h uả p n y lý p nhà p nướ 3 c i về o k z i p nh v tế – v t z iề p n v tệ,

3chố p n c g v th x a l m p nhũ p n c g, o k z iể l m l soá v t 3 cá 3 c hà p nh i v z i c g z i x a p n y lậ p n v thươ p n c g l mạ z i, v t e rố p n v th h uế…

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL p đ e e l m y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n 3 c x ao 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M Do p đặ 3 c pđ z iể l m 3 củ x a g dị 3 ch i vụ l NHBL y là l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v th x a l m c g z i x a l sử g dụ p n c g y lớ p n p nê p n o kh z i p đã pđầ h u v tư 3 cho s phá v t v t e r z iể p n p đế p n l mộ v t l mứ 3 c p nhấ v t p đị p nh v thì g do x a p nh v th h u l m x a p n c g y lạ z i v từ p đố z i v tượ p n c g okhá 3 ch hà p n c g @ bá p n y lẻ y là e rấ v t 3 c x ao T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh h h u m y p độ p n c g i vố p n g dâ p n 3 cư i và 3 c h u p n c g 3 cấ s p gdị 3 ch i vụ, p n c gâ p n hà p n c g v tậ p n g dụ p n c g p đượ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n 3 chư x a v th x a p nh v toá p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g pđ x a p n c g y lư h u o ký hoặ 3 c p đ x a p n c g o ký q h uỹ v t e rê p n v tà z i o khoả p n v th x a p nh v toá p n.

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL l m x a p n c g y lạ z i p n c g h uồ p n v th h u g dị 3 ch i vụ ổ p n p đị p nh 3 cho 3 cá 3 c lNHT k M Lợ z i p nh h uậ p n v th h u p đượ 3 c v từ g dị 3 ch i vụ l NHBL y là 3 chắ 3 c 3 chắ p n i và í v t e rủ z i e ro Cá 3 c lNHT k M sphá v t v t e r z iể p n v th e eo p x h u v thế 3 c h u p n c g 3 cấ s p p đ x a g dạ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ, p nh z iề h u v t z iệ p n í 3 ch vth e eo hướ p n c g 3 cả z i v t z iế p n s phươ p n c g v thứ 3 c v th x a p nh v toá p n, p đơ p n c g z iả p n hó x a v thủ v tụ 3 c, l mở e rộ p n c g l mạ p n c g ylướ z i hoạ v t p độ p n c g p để v th h u hú v t p n c gà m y 3 cà p n c g p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g v th x a l m c g z i x a l sử g dụ p n c g V z iệ 3 c lmở e rộ p n c g 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l sẽ s phâ p n v tá p n p đượ 3 c e rủ z i e ro. éĐ z iề h u p nà m y v thể h z iệ p n ở 3 chỗ, o kh z i s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL, 3 cá 3 c l NHT k M v thự 3 c h z iệ p n

3c h u p n c g ứ p n c g p nh z iề h u y loạ z i l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n x a p n v toà p n hơ p n o kh z i 3 chỉ

3c h u p n c g 3 cấ s p i và s phụ v th h uộ 3 c i vào i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g p đó y là gdị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y Hơ p n p nữ x a, q h u m y l mô v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y @ bá p n y lẻ vthườ p n c g p nhỏ, i vì i vậ m y p nế h u 3 có e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p xả m y e r x a v thì v tổ p n v thấ v t 3 cũ p n c g o khô p n c g y lớ p n

@bằ p n c g l sự p đổ i vỡ 3 củ x a l mộ v t p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh h x a m y o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n p nào p đó.

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL c gó s p s phầ p n v tạo p nề p n v tả p n c g o khá 3 ch hà p n c g @ bề p n i vữ p n c g 3 cho

3cá 3 c l NHT k M Bộ s phậ p n o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ l NHBL 3 có v tí p nh ổ p n p đị p nh i và v t e r h u p n c g vthà p nh i vớ z i l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n é Đ z iề h u p nà m y 3 có ý p n c ghĩ x a e rấ v t y lớ p n 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n p nề p n o k z i p nh v tế @ bấ v t ổ p n, l s h u m y v thoá z i Thê l m i vào p đó, g dị 3 ch i vụ l NHBL í v t 3 chị h u v tá 3 c p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p nhâ p n v tố @ bê p n p n c goà z i p như ả p nh hưở p n c g 3 củ x a p nhữ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g vt e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế hơ p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n @ b h uô p n.

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL c gó s p s phầ p n c g z iú s p 3 cá 3 c l NHT k M p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c l sả p n sphẩ l m g dị 3 ch i vụ s ph z i p n c gâ p n hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL l sẽ c g z iú s p 3 cá 3 c l NHT k M p nâ p n c g

Cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n i và v th z iế v t o kế p n c gh z iê p n 3 cứ h u

éĐể p đạ v t p đượ 3 c l mụ 3 c v t z iê h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g @ bả p n y l h uậ p n i vă p n, p n c gườ z i i v z iế v t p đã y lậ s p o kế hoạ 3 ch i và v t h uâ p n v th e eo q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c @ bướ 3 c:

Sơ p đồ 2.1 Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n

2.2.1.1 Th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n v thứ 3 cấ s p:

Thô p n c g v t z i p n v thứ 3 cấ s p p đượ 3 c v th h u v thậ s p v từ 3 cá 3 c p n c g h uồ p n l s x a h u

+Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i q h u x a 3 cá 3 c p nă l m

+ Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2012-2014 + Cá 3 c @ báo 3 cáo p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a 3 cơ q h u x a p n, i v z iệ p n, v t e rườ p n c g p đạ z i họ 3 c; 3 cá 3 c @ báo 3 cáo

3củ x a 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g, v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh, p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh

+ Cá 3 c @ bà z i i v z iế v t p đă p n c g v t e rê p n @ báo hoặ 3 c 3 cá 3 c v tạ s p 3 chí o kho x a họ 3 c 3 ch h u m yê p n p n c gà p nh i và vtạ s p 3 chí 3 có y l z iê p n q h u x a p n; 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a 3 cá 3 c v tá 3 c c g z iả p đ z i v t e rướ 3 c.

+ Tà z i y l z iệ h u c g z iáo v t e rì p nh hoặ 3 c 3 cá 3 c p x h uấ v t @ bả p n o kho x a họ 3 c y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u

2.2.1.2 Th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n l sơ 3 cấ s p:

Thô p n c g v t z i p n l sơ 3 cấ s p p đượ 3 c v th h u v thậ s p v từ p đ z iề h u v t e r x a o khảo l sá v t v thô p n c g q h u x a @ bả p n c g hỏ z i, l sƣ̉ g d h uṇ c g

@bả p n c g 3 câ h u hỏ z i p đượ 3 c v th z iế v t o kế l sẵ p n c gồ l m s phầ p n v thô p n c g v t z i p n 3 ch h u p n c g v từ p đố z i v tượ p n c g p đượ 3 c hỏ z i ivà s phầ p n p đá p nh c g z iá i về s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i

+ k Mụ 3 c p đí 3 ch o khảo l sá v t: Th h u v thậ s p ý o k z iế p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g

@bá p n y lẻ v tạ z i BIDV 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i v từ p đó p xá 3 c v thự 3 c y lạ z i 3 cá 3 c 3 că p n 3 cứ p để p đư x a e r x a 3 cá 3 c cg z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i Ch z i p nhá p nh

+ é Đố z i v tượ p n c g l mẫ h u y là p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ

3củ x a BIDV Hà l Nộ z i, v t e ro p n c g p đó v tậ s p v t e r h u p n c g i vào p đố z i v tượ p n c g y là o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n.

+ Số y lượ p n c g @ bả p n c g hỏ z i g dự o k z iế p n s phá v t e r x a y là 80 @ bả p n c g

+ Xâ m y g dự p n c g @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i: l N c goà z i 3 cá 3 c 3 câ h u hỏ z i p để v tì l m h z iể h u v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g v thì @ bả p n c g hỏ z i c gồ l m p nhữ p n c g 3 câ h u hỏ z i p đơ p n c g z iả p n, g dễ h z iể h u, l sá v t i vớ z i v thự 3 c v tế s phù hợ s p ivớ z i v tí p nh 3 chấ v t 3 củ x a p nhữ p n c g p n c gườ z i p đượ 3 c hỏ z i ( y là 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh)

+ Bả p n c g 3 câ h u hỏ z i ( p x e e l m s phụ y lụ 3 c)

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u

2.2.2.1 Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p:

Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh: So l sá p nh l số y l z iệ h u v thự 3 c v tế c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 cá 3 c p nă l m p để p x e e l m pxé v t, p xá 3 c p đị p nh v tố 3 c p độ i và p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV

Phươ p n c g s phá s p v tỷ l số y là s phươ p n c g s phá s p v t e ro p n c g p đó 3 cá 3 c v tỷ l số p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để sphâ p n v tí 3 ch é Đó y là 3 cá 3 c 3 chỉ l số p đơ p n p đượ 3 c v th z iế v t y lậ s p @ bở z i 3 chỉ v t z iê h u p nà m y l so i vớ z i 3 chỉ v t z iê h u okhá 3 c T e ro p n c g y l h uậ p n i vă p n s phươ p n c g s phá s p p đượ 3 c g dù p n c g p để v tí p nh v tỷ v t e rọ p n c g 3 củ x a g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ l so i vớ z i v tổ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2012-2014 p để v từ p đó vthấ m y p đượ 3 c p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i.

Tí p nh v toá p n i và l so l sá p nh v tỷ v t e rọ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2012-

2014 v th e eo 3 cá 3 c y loạ z i g dị 3 ch i vụ ( 3 cho i v x a m y, h h u m y p độ p n c g, g dị 3 ch i vụ o khá 3 c…), p để s phâ p n v tí 3 ch i về vthự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i.

So l sá p nh l số yl z iê h u sphá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i i vớ z i Ch z i pnhá p nh o khá 3 c v t e rê p n p đị x a @ bà p n.

2.2.2.2 Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p:

T e rê p n 3 cơ l sở g dữ y l z iệ h u v th h u v thậ s p p đượ 3 c q h u x a p đ z iề h u v t e r x a @ bằ p n c g @ bả p n c g hỏ z i, v tá 3 c c g z iả v t e r z iể p n okh x a z i q h uá v t e rì p nh s phâ p n v tí 3 ch v thô p n c g q h u x a 2 c g z i x a z i p đoạ p n:

Cá 3 c v thô p n c g v t z i p n v th h u p đượ 3 c v từ s ph z iế h u o khảo l sá v t l sẽ p đượ 3 c v tổ p n c g hợ s p v t e rự 3 c v t z iế s p @ bằ p n c g sphầ p n l mề l m Goo c g y l e e Do 3 c l s i và p x h uấ v t g dữ y l z iệ h u e r x a f z i y l e e E p x e e y l Tá 3 c c g z iả l sẽ v tí p nh v toá p n 3 cá 3 c o kế v t q h uả p nhậ p n p đượ 3 c p để p đá p nh c g z iá l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hà lNộ z i Kế v t q h uả o khảo l sá v t 3 cho v thấ m y p nhữ p n c g l mặ v t p đạ v t p đượ 3 c, p nhữ p n c g v tồ p n v tạ z i, o khó o khă p n vt e ro p n c g s phá v t v t e r z iể p n gdị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i l Nhƣ̃ p n c g v thô p n c g v t z i p n p nà m y c g z iú s p @ bổ l s h u p n c g

3că p n 3 cƣ́ c g z iú s p p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV

CHƯƠ l NG 3: THỰC TRẠ l NG PHÁT TRIỂ l N DỊCH VỤ l NGÂ l N HÀ l NG BÁ l N

LẺ TẠI l NGÂ l N HÀ l NG T k MCP é ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂ l N VIỆT l NA k M – CHI l NHÁ l NH HÀ l NỘI

Khá z i q h uá v t q h uá v t e rì p nh hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a BIDV Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i 36 1 Sự hì p nh v thà p nh 3 củ x a BIDV Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

Cơ 3 cấ h u, 3 chứ 3 c p nă p n c g i và p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i

3.1.2.1 Chứ 3 c p nă p n c g, p nh z iệ l m i vụ

Vớ z i v tư 3 cá 3 ch y là l mộ v t l NHT k M, BIDV Hà l Nộ z i v thự 3 c h z iệ p n p đầ m y p đủ 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ ok z i p nh g do x a p nh T e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g, BIDV Hà l Nộ z i y l h uô p n @ bá l m l sá v t p đị p nh hướ p n c g y lớ p n 3 củ x a pn c gà p nh i và v tư v tưở p n c g 3 chỉ p đạo 3 củ x a B x a p n y lã p nh p đạo BIDV: “Tă p n c g v t e rưở p n c g l mạ p nh l mẽ, p đả l m

@ bảo x a p n v toà p n hệ v thố p n c g, v t h uâ p n v thủ s phá s p y l h uậ v t, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro, p xâ m y g dự p n c g 3 cơ 3 cấ h u s phá s p y lý i về i vố p n, l sử g dụ p n c g i vố p n i và 3 cô p n c g p n c ghệ Xâ m y g dự p n c g v tậ s p v thể i vữ p n c g l mạ p nh, p đặ 3 c @ b z iệ v t

3 chă l m y lo p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ i và v t e rí v thứ 3 c, o kỹ p nă p n c g, s phẩ l m 3 chấ v t p đạo p đứ 3 c Chă l m y lo p xâ m y g dự p n c g y lề y lố z i, s phươ p n c g v thứ 3 c q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh, p đẩ m y l mạ p nh h z iệ p n p đạ z i hoá 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g”.

T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a, BIDV Hà l Nộ z i p đã o khô p n c g p n c gừ p n c g hoà p n v th z iệ p n i và s phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p nhằ l m v th h u hú v t v tố z i p đ x a i và y là l m v thoả l mã p n p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 chí p nh p như l s x a h u:

 H é ĐV v từ g dâ p n 3 cư i và 3 cá 3 c TCKT, é ĐCTC

 Cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n, v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n @ bằ p n c g V l N é Đ i và p n c goạ z i v tệ

 Là l m p đạ z i y lý, h uỷ v thá 3 c 3 cho i v x a m y, 3 cấ s p i vố p n v từ p n c g h uồ p n hỗ v t e rợ v từ 3 cá 3 c p nướ 3 c, 3 cá 3 c TCTD p nướ 3 c p n c goà z i hoạ v t p độ p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m.

 é Đầ h u v tư g dướ z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c y l z iê p n g do x a p nh i vớ z i 3 cá 3 c TCKT v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c

 Thự 3 c h z iệ p n g dị 3 ch i vụ 3 ch h u m yể p n v t z iề p n, v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế, v th x a p nh v toá p n WSIFT

 Thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n c g z iữ x a V z iệ v t l N x a l m i và Lào

 Là l m p đạ z i y lý v th x a p nh v toá p n v thẻ q h uố 3 c v tế p như v thẻ V z i l s x a, Sé 3 c g d h u y lị 3 ch i và k M x a l s v t e e e r 3 c x a e r g d

 Thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n q h uỹ p như v th h u p đổ z i p n c goạ z i v tệ, v th h u p đổ z i p n c gâ p n sph z iế h u, 3 ch z i v t e rả o k z iề h u hố z i, 3 ch z i v t e rả v tậ p n p nhà

 Thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p i vụ o k z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i v tệ

 Thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ i về @ bảo y lã p nh

 Là l m p đạ z i y lý 3 cho v thê l m h u x a v tà z i 3 chí p nh

 Là l m p đạ z i y lý i về v th x a p nh v toá p n @ bảo h z iể l m p nhâ p n v thọ

 Thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ i về v tư i vấ p n p đầ h u v tư

3.1.2.2 Cơ 3 cấ h u @ bộ l má m y v tổ 3 chứ 3 c:

Về 3 cơ 3 chế hoạ v t p độ p n c g, BIDV Hà l Nộ z i y là v thà p nh i v z iê p n BIDV, y là p đơ p n i vị hạ 3 ch vtoá p n s phụ v th h uộ 3 c i và hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p đượ 3 c p đ z iề h u hà p nh @ bở z i B x a p n c g z iá l m p đố 3 c i và

3cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n 3 chứ 3 c p nă p n c g V z iệ 3 c @ bố v t e rí v tổ 3 chứ 3 c v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i g do Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n vt e rị i và Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c BIDV q h u m yế v t p đị p nh G z iá l m p đố 3 c BIDV Hà l Nộ z i p đượ 3 c @ bổ p nh z iệ l m

G z iá l m p đố 3 c Phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, Phó c g z iá l m p đố 3 c s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, v t e rưở p n c g i và s phó s phò p n c g, ok z iể l m l soá v t i v z iê p n p n c gh z iệ s p i vụ Cá 3 c v thà p nh i v z iê p n v t e ro p n c g B x a p n G z iá l m p đố 3 c i và T e rưở p n c g s phò p n c g

Tà z i 3 chí p nh – Kế v toá p n p đượ 3 c Chủ v tị 3 ch Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị i và Tổ p n c g G z iá l m p đố 3 c BIDV sphâ p n 3 cấ s p ủ m y q h u m yề p n s phụ v t e rá 3 ch v từ p n c g l mả p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c, p n c gh z iệ s p i vụ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g. lNhậ p n v thứ 3 c p đượ 3 c i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n v t e ro p n c g v thà p nh 3 cô p n c g

3củ x a i v z iệ 3 c p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m i và g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g l mớ z i i vớ z i 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i, BIDV Hà l Nộ z i p đã o khô p n c g p n c gừ p n c g p đào v tạo i và s phá v t v t e r z iể p n p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ 3 củ x a lmì p nh 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g i và h z iệ h u q h uả 3 c x ao V z iệ 3 c l mở e rộ p n c g l mạ p n c g y lướ z i p đã l m x a p n c g y lạ z i h z iệ h u q h uả 3 c x ao, l m x a p n c g y lạ z i @ bộ l mặ v t l mớ z i v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh k Mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 cBIDV Hà l Nộ z i h z iệ p n p n x a m y v thể h z iệ p n v t e ro p n c g Sơ p đồ 3.1

Khối quản trị rủi ro

Khối nội bộ Khối tác nghiệp Khối QHKH

Phòng quản lý rủi ro

Phòng tổ chức nhân sự

Phòng quản trị tín dụng Phòng QHKH doanh nghiệp

Phòng KHTH Phòng GDKH doanh nghiệp

Phòng quản lý& dịch vụ kho quỹ

Sơ p đồ 3.1: Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c @ bộ l má m y hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i

( l N c g h uồ p n: l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và s phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i)

Có v thể o khẳ p n c g p đị p nh, l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c l s x a h u o kh z i 3 ch h u m yể p n p đổ z i v th e eo l mô hì p nh TA2

3củ x a BIDV Hà l Nộ z i y là s phù hợ s p i và p đá s p ứ p n c g v thự 3 c v t z iễ p n V z iệ 3 c p đị p nh hướ p n c g p đú p n c g p đắ p n,

3cù p n c g p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ 3 có v t e rì p nh p độ i và l sứ 3 c o khỏ e e, i v z iệ 3 c v tạo e r x a l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c hoạ v t pđộ p n c g s phù hợ s p p đã p đ e e l m y lạ z i o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 c x ao v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a.

Khá z i q h uá v t v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i

BIDV Hà l Nộ z i y là v thà p nh i v z iê p n 3 củ x a l NHT k M y lớ p n 3 có @ bề g dà m y hoạ v t p độ p n c g v t e rê p n 58 pnă l m, 3 có y lợ z i v thế y lớ p n i về h u m y v tí p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g i vố p n v tạ z i Hà l Nộ z i Bê p n 3 cạ p nh p đó, BIDV

Hà l Nộ z i p đã á s p g dụ p n c g p nh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p y l z i p nh hoạ v t i về y lã z i l s h uấ v t h h u m y p độ p n c g, p đ x a g dạ p n c g o kỳ hạ p n i và y loạ z i hì p nh h h u m y p độ p n c g, s phù hợ s p i vớ z i p nh h u 3 cầ h u v thị v t e rườ p n c g Do p đó, p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh y l h uô p n ổ p n p đị p nh, p đả l m @ bảo p đủ i vố p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh, p n c goà z i e r x a 3 cò p n v t e rợ c g z iú s p 3 cho i v z iệ 3 c p đ z iề h u hà p nh i vố p n v tậ s p v t e r h u p n c g 3 củ x a BIDV l mộ v t

Từ p nă l m 2012 p đế p n 2014, v tì p nh hì p nh h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i v tă p n c g vt e rưở p n c g p đề h u q h u x a 3 cá 3 c p nă l m, o kế v t q h uả h h u m y p độ p n c g p nă l m l s x a h u 3 c x ao hơ p n p nă l m v t e rướ 3 c Khá z i q h uá v t v tă p n c g v t e rưở p n c g v thể h z iệ p n ở B z iể h u p đồ 3.1

B z iể h u p đồ 3.1: Tì p nh hì p nh H é ĐV v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i p nă l m 2012 – 2014

( l N c g h uồ p n: Tổ p n c g hợ s p v từ @ báo 3 cáo o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i)

T h u m y p nh z iê p n, v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g p đố z i i vớ z i v từ p n c g p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y lạ z i okhô p n c g c g z iố p n c g p nh x a h u, 3 cụ v thể: éĐế p n 31/12/2012, H é ĐV p đạ v t 7.169 v tỷ p đồ p n c g, v t e ro p n c g p đó H é ĐV ở p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đạ v t 2.364 v tỷ p đồ p n c g i và o khá 3 ch hà p n c g p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh p đạ v t 1.845 v tỷ pđồ p n c g, h h u m y p độ p n c g i vố p n g dâ p n 3 cư p đạ v t 2.960 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 41,3% v tổ p n c g h h u m y pđộ p n c g i vố p n.

H h u m y p độ p n c g i vố p n p đế p n 31/12/2013 p đạ v t 8.702 v tỷ, hoà p n v thà p nh 112,5% o kế hoạ 3 ch (KH) i và ↑21,4% ~ 1.533 v tỷ p đồ p n c g l so p nă l m 2012 H h u m y p độ p n c g i vố p n v tă p n c g v t e rưở p n c g ổ p n p đị p nh pn c g x a m y v từ p đầ h u p nă l m, v th e eo p đó h h u m y p độ p n c g i vố p n @ bì p nh q h uâ p n p đạ v t 8.748 v tỷ p đồ p n c g l N c g h uồ p n i vố p n vtă p n c g v t e rưở p n c g v t e rê p n 3 cả 3 p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, p đá p n c g 3 chú ý y là v tă p n c g v t e rưở p n c g h h u m y p độ p n c g ivố p n p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n ( v tă p n c g v t e rưở p n c g 34% p đố z i i vớ z i p nă l m 2012).

H h u m y p độ p n c g i vố p n p đế p n 31/12/2014 p đạ v t 9.542 v tỷ, hoà p n v thà p nh 115,48% KH 2014 ivà ↑9,65% ~ 840 v tỷ l so p nă l m 2013 H h u m y p độ p n c g i vố p n @ bì p nh q h uâ p n p đạ v t 9.552 v tỷ, hoà p n vthà p nh 99,5% KH 2014 T h u m y p nh z iê p n p đố z i i vớ z i h h u m y p độ p n c g i vố p n g dâ p n 3 cư 3 có v tă p n c g v t e rưở p n c g â l m l so i vớ z i p nă l m 2013, q h u m y l mô h h u m y p độ p n c g i vố p n g dâ p n 3 cư c g z iả l m 9,9% l so i vớ z i p nă l m 2013.

Bả p n c g 3.1: Tì p nh hì p nh H é ĐV v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i p nă l m 2012 - 2014 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g

Tổ p n c g 7.169 8.702 9.542 1.533 21,4% 840 9,65% l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh BIDV Hà l Nộ z i

Vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g l sử g dụ p n c g i vố p n y là v tậ p n g dụ p n c g v tố z i p đ x a p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g p để l s z i p nh y lờ z i, 3 chủ m yế h u v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, 3 cò p n y lạ z i y là v thô p n c g q h u x a 3 cô p n c g vtá 3 c p đ z iề h u 3 ch h u m yể p n i vố p n p nộ z i @ bộ v t e ro p n c g hệ v thố p n c g. lNă l m 20112, Chí p nh s phủ i và l NH l N l N( p n c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c) p đã @ b x a p n hà p nh p nh z iề h u

3chí p nh l sá 3 ch i vĩ l mô q h u x a p n v t e rọ p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m ổ p n p đị p nh p nề p n ok z i p nh v tế p nó z i 3 ch h u p n c g i và v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh – v t z iề p n v tệ p nó z i e r z iê p n c g Kế hoạ 3 ch v tă p n c g vt e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a BIDV v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2011 p đế p n 2015 y là 19% v t e rở y lê p n Là l mộ v t

3ch z i p nhá p nh p nằ l m v t e rê p n p đị x a @ bà p n o k z i p nh v tế v t e rọ p n c g p đ z iể l m, B x a p n y lã p nh p đạo BIDV Hà l Nộ z i p đã q h u m yế v t y l z iệ v t @ bá l m l sá v t i và v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê l m v tú 3 c 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v th e eo 3 chỉ p đạo 3 củ x a Hộ z i lsở 3 chí p nh (HSC).

Dư p nợ p nă l m 2013 p đạ v t 5.184 v tỷ p đồ p n c g l Nă l m 2014, g dư p nợ p đạ v t 5.590 v tỷ p đồ p n c g, vtă p n c g 406 v tỷ p đồ p n c g (7,8%) l so i vớ z i p nă l m 2013 T h u m y v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g c g z iả l m pnhư p n c g 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ @ b z iế p n p độ p n c g v th e eo 3 ch z iề h u hướ p n c g v tí 3 ch 3 cự 3 c Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a l mộ v t l số v t z iê h u 3 chí 3 chí p nh v tạ z i @ bả p n c g l số y l z iệ h u 3.2 p như ls x a h u:

Bả p n c g 3.2: Tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i p nă l m 2012 - 2013 é Đơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g

Dư p nợ @ bì p nh q h uâ p n 4.410 4.714 5.536 304 6,9% 822 17,4%

Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ T e r h u p n c g gdà z i hạ p n 12,6% 19,8% 20,6%

Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ p n c goà z i q h uố 3 c g do x a p nh 64,1% 69,0% 74,1%

Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ @ bá p n y lẻ 5,1% 5,6% 3,8%

Tỷ y lệ g dư p nợ 3 có v tà z i l sả p n pđả l m @ bảo 64,5% 66,9% 69,5%

Tỷ y lệ g dư p nợ p nhó l m II 3,31% 4,44% 3,47%

Tỷ y lệ p nợ p xấ h u 0,57% 0,53% 0,76% l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i

Tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u i vố p n 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế, c g z iú s p s phầ p n vtháo c gỡ o khó o khă p n 3 cho l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p v th e eo p đú p n c g p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a BIDV, p đồ p n c g v thờ z i o k z iể l m l soá v t 3 cơ 3 cấ h u, 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v th e eo p đú p n c g l mụ 3 c vt z iê h u p đề e r x a.

- Q h u m y l mô v tí p n g dụ p n c g p đế p n 31/12/2014 p đạ v t 5.590 v tỷ ( v t e ro p n c g p đó Dư p nợ TCKT, éĐCTC p đạ v t 5.375 v tỷ p đồ p n c g 3 ch z iế l m 96,16%; Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ p đạ v t 215 v tỷ p đồ p n c g

7,8% ~ 406 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i p nă l m 2013, o k z iể l m l soá v t v t e ro p n c g c g z iớ z i hạ p n v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c c g z i x ao.

Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g @ bì p nh q h uâ p n p đạ v t l mứ 3 c 3 c x ao ( p đạ v t 5.536 v tỷ p đồ p n c g) v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n p nề p n ok z i p nh v tế c gặ s p p nh z iề h u o khó o khă p n g do p n c g x a m y v từ p đầ h u p nă l m Ch z i p nhá p nh p đã ( z i) v thự 3 c h z iệ p n v t e r z iệ v t p để

3cá 3 c 3 chỉ p đạo p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a BIDV;( z i z i) á s p g dụ p n c g p nh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p v tì l m o k z iế l m, o kh x a z i v thá 3 c okhá 3 ch hà p n c g v tố v t v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g p đ z i p đô z i i vớ z i x a p n v toà p n hoạ v t p độ p n c g p để v tă p n c g 3 cườ p n c g h z iệ h u q h uả l sử g dụ p n c g i vố p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g p đồ p n c g v thờ z i o khơ z i v thô p n c g g dò p n c g 3 ch h u 3 ch h u m yể p n i vố p n

3củ x a Do x a p nh p n c gh z iệ s p.

- Cá 3 c v t z iê h u 3 chí 3 cơ 3 cấ h u, 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đề h u p đượ 3 c o k z iể l m l soá v t v th e eo l mụ 3 c v t z iê h u pđề e r x a:

+ Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n/ Tổ p n c g g dư p nợ p đạ v t 20,6 %, s phù hợ s p i vớ z i p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a BIDV p nă l m 2014 v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n, pnhằ l m s phù hợ s p i vớ z i 3 câ p n p đố z i p n c g h uồ p n i vố p n - l sử g dụ p n c g i vố p n, p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả l sử g dụ p n c g ivố p n 3 củ x a BIDV.

+ Chủ p độ p n c g v tí 3 ch 3 cự 3 c o k z iể l m l soá v t 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g, c g z iả l m v th z iể h u p nợ p xấ h u, vtă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p c g z iả z i s phá s p p nhằ l m p đẩ m y l mạ p nh 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u hồ z i p nợ p xấ h u, vtă p n c g 3 cườ p n c g e rà l soá v t i và hoà p n v th z iệ p n v tí p nh s phá s p y lý 3 củ x a v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, 3 chủ p độ p n c g y là l m iv z iệ 3 c i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p để @ bổ l s h u p n c g v tố z i p đ x a v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, @ bảo p đả l m v thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g

é Đá p nh c g z iá v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i

kMặ 3 c g dù l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh g do x a p nh c gặ s p o khô p n c g í v t o khó o khă p n, p như p n c g BIDV Hà lNộ z i p đã @ b z iế v t o kh x a z i v thá 3 c v tố v t 3 cá 3 c p nhâ p n v tố o khá 3 ch q h u x a p n i và 3 chủ q h u x a p n v th h uậ p n y lợ z i p để i vươ p n ylê p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l mì p nh i và p đã p đạ v t p đượ 3 c p nh z iề h u v thà p nh v tí 3 ch p đá p n c g okhí 3 ch y lệ T e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh p n c g h uồ p n i vố p n p đặ 3 c @ b z iệ v t y là p n c g h uồ p n i vố p n @ bằ p n c g V l ND e rấ v t o khó okhă p n, BIDV Hà l Nộ z i i vẫ p n v tạo p đượ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n ổ p n p đị p nh, p đá s p ứ p n c g p đủ p n c g h uồ p n i vố p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, p nâ p n c g 3 c x ao l sứ 3 c l mạ p nh 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v t e rê p n p đị x a

@bà p n. kMặ v t o khá 3 c, BIDV Hà l Nộ z i 3 cũ p n c g p đã v t e r z iể p n o kh x a z i l mạ p nh hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đầ h u vtư s phá v t v t e rỉể p n, s phụ 3 c i vụ p đắ 3 c y lự 3 c 3 cho p đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n v t e rê p n p đị x a @ bà p n, v từ p đó c gó s p s phầ p n cg z iữ i vữ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao i vị v thế 3 củ x a hệ v thố p n c g BIDV v tạ z i Hà l Nộ z i 3 cũ p n c g p như v t e rê p n 3 cả pnướ 3 c T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a, Ch z i p nhá p nh p đã v t z iế s p v tụ 3 c p đ x a g dạ p n c g hoá o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i

3cá 3 c v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế, p đ x a g dạ p n c g hoá 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c, o kỳ hạ p n v t z iề p n c gử z i o khá 3 c p nh x a h u. BIDV Hà l Nộ z i y l h uô p n 3 củ p n c g 3 cố i và v tạo p n z iề l m v t z i p n i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g @ bằ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tư i vấ p n, vtháo c gỡ o khó o khă p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 cù p n c g i vớ z i l sự s phố z i hợ s p p nhị s p p nhà p n c g, p nh x a p nh 3 chó p n c g

3củ x a 3 cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n l Nhờ p đó, BIDV Hà l Nộ z i o khô p n c g p nhữ p n c g c g z iữ p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g vt e r h u m yề p n v thố p n c g l mà l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t z iề p n c gử z i, v t z iề p n i v x a m y 3 cũ p n c g o khô p n c g p n c gừ p n c g v tă p n c g ylê p n.

Thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i

Thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i

3.2.1.1 Hoạ v t p độ p n c g H é ĐV g dâ p n 3 cư

Th e eo p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g: Cơ 3 cấ h u h h u m y p độ p n c g i vố p n v th e eo o khố z i o khá 3 ch hà p n c g

3ch h u m yể p n g dị 3 ch v th e eo hướ p n c g v tă p n c g g dầ p n v tỷ v t e rọ p n c g 3 củ x a p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g g dâ p n 3 cư i và c g z iả l m gdầ p n v tỷ v t e rọ p n c g v t z iề p n c gử z i p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g TCKT i và é ĐCTC.

- H h u m y p độ p n c g i vố p n p đế p n 31/12/2013 p đạ v t 8.702 v tỷ p đồ p n c g, hoà p n v thà p nh 112,8% o kế hoạ 3 ch i và ↑34% ~ 1.533 v tỷ p đồ p n c g l so p nă l m 2012 H h u m y p độ p n c g i vố p n v tă p n c g v t e rưở p n c g v tố v t, v th e eo pđó h h u m y p độ p n c g i vố p n @ bì p nh q h uâ p n p đạ v t 7.747 v tỷ p đồ p n c g l N c g h uồ p n i vố p n v tă p n c g v t e rưở p n c g v t e rê p n 3 cả 3 pđố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, i và p đề h u i vượ v t l mứ 3 c o kế hoạ 3 ch p đượ 3 c c g z i x ao Cụ v thể p như l s x a h u: + H é ĐV o khá 3 ch hà p n c g é ĐCTC p đạ v t 1.924 v tỷ p đồ p n c g;

+ H é ĐV o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đạ v t 2.811 v tỷ p đồ p n c g

+ H é ĐV g dâ p n 3 cư p đạ v t 3.967 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 1.007 v tỷ p đồ p n c g (↑34%) l so i vớ z i p nă l m

2012, Dâ p n 3 cư y là p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g 3 có l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g v tố v t p nhấ v t v t e ro p n c g 3 p đố z i v tượ p n c g okhá 3 ch hà p n c g c gó s p s phầ p n @ bù p đắ s p 3 cho l sự l sụ v t c g z iả l m 3 củ x a h h u m y p độ p n c g i vố p n v từ o khá 3 ch hà p n c g TCKT i và é ĐCTC.

- H h u m y p độ p n c g i vố p n p đế p n 31/12/2014 p đạ v t 9.542 v tỷ p đồ p n c g, ↑25,5% ~ 2.223 v tỷ p đồ p n c g lso p nă l m 2012 H h u m y p độ p n c g i vố p n v tă p n c g v t e rưở p n c g ổ p n p đị p nh p n c g x a m y v từ p đầ h u p nă l m, v th e eo p đó h h u m y pđộ p n c g i vố p n @ bì p nh q h uâ p n p đạ v t 9.552 v tỷ p đồ p n c g Cụ v thể p như l s x a h u:

+ H é ĐV g dâ p n 3 cư p đạ v t 3.575 v tỷ p đồ p n c g, p đả l m @ bảo v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g ổ p n p đị p nh c gú s p sphầ p n v tă p n c g v tí p nh ổ p n p đị p nh 3 củ x a p nề p n i vố p n.

+ H é ĐV é ĐCTC p đạ v t 2.780 v tỷ p đồ p n c g, ↑44,4% l so i vớ z i 2013 v t e ro p n c g p đó H é ĐV v từ pnhó l m o khá 3 ch hà p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g (KB l N l N, BHXH,SCIC…) i vẫ p n 3 ch z iế l m i v x a z i v t e rò 3 chủ pđạo, v tă p n c g v t e rưở p n c g l mạ p nh p nhấ v t y là o khá 3 ch hà p n c g BHXH i vớ z i v tỷ v t e rọ p n c g v t z iề p n c gử z i o khô p n c g o kỳ hạ p n y lớ p n p đã l m x a p n c g y lạ z i v th h u p nhậ s p v từ h h u m y p độ p n c g i vố p n o khô p n c g o kỳ hạ p n e rấ v t y lớ p n.

+ H é ĐV TCKT p đạ v t 3.187 v tỷ, ↑13,3% H é ĐV TCKT v tă p n c g 3 chậ l m v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n pđầ h u p nă l m g do hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p c gặ s p p nh z iề h u o khó o khă p n, g dò p n c g v t z iề p n v từ SXKD 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v tă p n c g 3 chậ l m, p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g s phả z i l sử g dụ p n c g p n c g h uồ p n v t z iề p n c gử z i pđể s phụ 3 c i vụ hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh i và g dò p n c g v t z iề p n v tă p n c g l mạ p nh v t e ro p n c g p nhữ p n c g pn c gà m y 3 c h uố z i p nă l m.

 Về q h u m y l mô H é ĐV g dâ p n 3 cư

Th e eo @ bả p n c g 3.1 3 cho 3 chú p n c g v t x a v thấ m y e rằ p n c g: q h u m y l mô H é ĐV g dâ p n 3 cư v từ p nă l m 2012 pđế p n 2014 v tă p n c g g dầ p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m T h u m y i vậ m y, v tố 3 c p độ v tă p n c g p nă l m 2014 c g z iả l m l so i vớ z i p nă l m

2013 l Nă l m 2013, H é ĐV g dâ p n 3 cư p đạ v t 3.967 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 1.007 v tỷ p đồ p n c g (34%) l so i vớ z i pnă l m 2012. lNă l m 2014, H é ĐV g dâ p n 3 cư p đạ v t 3.575 v tỷ p đồ p n c g, c g z iả l m 392 v tỷ p đồ p n c g (-9,9%) l so ivớ z i p nă l m 2013.

Bả p n c g 3.4: Tì p nh hì p nh H é ĐV g dâ p n 3 cư v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i p nă l m 2012 – 2014 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g, %

H é ĐV g dâ p n 3 cư 3 c h uố z i o kỳ 2.960 3.967 3.575 1.007 34% -392 -9,9%

H é ĐV g dâ p n 3 cư @ bì p nh q h uâ p n 2.723 3.392 4.250 669 24,6% 858 25,3%

3cư/Tổ p n c g H é ĐV 41,3% 45,6% 37,5% l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh BIDV Hà l Nộ z i

 Tỷ v t e rọ p n c g H é ĐV g dâ p n 3 cư v t e ro p n c g v tổ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n o khô p n c g ổ p n p đị p nh, 3 có lsự l sụ v t c g z iả l m i về v tỷ v t e rọ p n c g v t e ro p n c g p nă l m 2014.

B z iể h u p đồ 3.2: Tỷ v t e rọ p n c g H é ĐV g dâ p n 3 cư BIDV Hà l Nộ z i p nă l m 2012 – 2014 l N c g h uồ p n: Tổ p n c g hợ s p v từ @ báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh BIDV Hà l Nộ z i 2012-

Cơ 3 cấ h u p n c g h uồ p n i vố p n p đượ 3 c v thể h z iệ p n v t e ro p n c g @ bả p n c g 3.5 p như l s x a h u:

Bả p n c g 3.5: Cơ 3 cấ h u H é ĐV @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i p nă l m 2012 - 2014 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g,%

II Th e eo o kỳ hạ p n

2 ≥ 12 v thá p n c g 877 3.258 4.361 2.381 271,5% 1.103 33,8% pnă l m. l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i

Cơ 3 cấ h u H é ĐV g dâ p n 3 cư v th e eo y loạ z i v t z iề p n i và o kỳ hạ p n c gử z i 3 có p nh z iề h u 3 ch h u m yể p n @ b z iế p n q h u x a 3 cá 3 c

T z iề p n c gử z i V l N é Đ y l h uô p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n: lNă l m 2012 3 ch z iế l m 70% v t e ro p n c g v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g @ bá p n ylẻ l Nă l m 2013 3 ch z iế l m 80,1% v t e ro p n c g v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g

@bá p n y lẻ l Nă l m 2014 3 ch z iế l m 78,5% v t e ro p n c g v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y pđộ p n c g @ bá p n y lẻ.

Tỷ v t e rọ p n c g H é ĐV @ bằ p n c g p n c goạ z i v tệ 3 có p x h u hướ p n c g c g z iả l m, g do y lã z i l s h uấ v t 3 củ x a p n c goạ z i v tệ okhô p n c g 3 cò p n hấ s p g dẫ p n p n c gườ z i g dâ p n. lN c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g p n c gắ p n hạ p n 3 có p x h u hướ p n c g c g z iả l m g dầ p n, p n c gượ 3 c y lạ z i i vớ z i p x h u hướ p n c g v tă p n c g y lê p n p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g g dà z i hạ p n v t e rê p n 12 v thá p n c g é Đ z iể p n hì p nh p như p nă l m

2013 v tă p n c g l so i vớ z i p nă l m 2012 y là 271,5% c gầ p n 3 y lầ p n i và p đế p n p nă l m 2014 i vẫ p n v t z iế s p v tụ 3 c v tă p n c g ylê p n 33,8% l so i vớ z i p nă l m 2013.

Bả p n c g 3.6: Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i p nă l m 2012 - 2014 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g

Dư p nợ @ bá p n y lẻ 3 c h uố z i okỳ 231 291 215 60 25,9% -76 -26,1%

Dư p nợ @ bá p n y lẻ @ bì p nh q h uâ p n 190 221 333 31 16,3% 112 50,7%

Tỷ y lệ g dư p nợ @ bá p n ylẻ/Tổ p n c g g dư p nợ 5,09% 5,61% 3,85%

- Dư p nợ v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n/Tổ p n c g g dư p nợ

Th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch

- V x a m y l sả p n p x h uấ v t ok z i p nh g do x a p nh 0,7 4,2 2,4 3,5 500% -1,8 -7,1%

Tỷ y lệ p nợ p xấ h u/Tổ p n c g gdư p nợ @ bá p n y lẻ 0,26% 0,76% 1,16% l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g BIDV Hà l Nộ z i

 Về q h u m y l mô v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ lNă l m 2013, g dư p nợ @ bá p n y lẻ p đạ v t 291 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 60 v tỷ p đồ p n c g (25,9%) l so i vớ z i pnă l m 2012 l Nă l m 2014, hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ 3 củ x a Ch z i p nhá p nh y lạ z i 3 có p x h u hướ p n c g cg z iả l m l so i vớ z i p nă l m 2013 Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 c h uố z i o kỳ p đạ v t 215 v tỷ p đồ p n c g, c g z iả l m 48 v tỷ l so i vớ z i gdư p nợ 3 c h uố z i p nă l m 2013, c g z iả l m (- 26,1%) T h u m y i vậ m y, g dư p nợ @ bá p n y lẻ @ bì p nh q h uâ p n v t e ro p n c g pnă l m 2013 i vẫ p n p đạ v t 333 v tỷ, 3 c x ao hơ p n g dư p nợ @ bá p n y lẻ @ bì p nh q h uâ p n p nă l m 2012, v tă p n c g 112 v tỷ pđồ p n c g (50,7%).

 Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ @ bá p n y lẻ v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ p đã v tă p n c g v từ p nă l m 2012 – 2013,

3có l sụ v t c g z iả l m p nhẹ v t e ro p n c g p nă l m 2014 g do g dư p nợ @ bá p n y lẻ 3 c h uố z i o kỳ c g z iả l m l so i vớ z i p nă l m v t e rướ 3 c.

T h u m y p nh z iê p n, v tỷ v t e rọ p n c g p nà m y 3 cò p n v thấ s p l so i vớ z i o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c 3 củ x a v toà p n hệ v thố p n c g l Nă l m

2014, v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ @ bá p n y lẻ v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ 3 củ x a Ch z i p nhá p nh y là 3,85%; v t e ro p n c g o kh z i pđó, v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ @ bá p n y lẻ v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ 3 củ x a BIDV y là v t e rê p n 10%.

 Về 3 cơ 3 cấ h u v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ

Cơ 3 cấ h u v th e eo o kỳ hạ p n: v tỷ v t e rọ p n c g v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n 3 có p x h u hướ p n c g cg z iả l m v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2012-2014, p đố z i v tượ p n c g 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n v tạ z i Ch z i pnhá p nh y là 3 có l mộ v t l số y lượ p n c g y lớ p n o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3 có v th h u p nhậ s p 3 c x ao v t e rê p n p đị x a @ bà p n

Hà l Nộ z i, o khá 3 ch hà p n c g y là p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p y lớ p n 3 có h u m y v tí p n p đ x a p n c g hoạ v t p độ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh 3 có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n i vớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g v tí p n 3 chấ s p, 3 cho i v x a m y hỗ v t e rợ p nh h u 3 cầ h u p nhà ở, 3 cho i v x a m y l m h u x a ô v tô…

Cơ 3 cấ h u v th e eo g dò p n c g l sả p n s phẩ l m: Dư p nợ @ bá p n y lẻ 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v tậ s p v t e r h u p n c g i vào h x a z i l sả p n s phẩ l m y là l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y 3 cầ l m 3 cố c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá i và 3 cho i v x a m y hỗ v t e rợ p nh h u

3cầ h u p nhà ở l Nă l m 2013, v tỷ v t e rọ p n c g h x a z i l sả p n s phẩ l m p nó z i v t e rê p n y là 79,8% i và p nă l m 2014 v tỷ vt e rọ p n c g y là 75,8% T e ro p n c g p đó, p nă l m 2014 g dư i v x a m y 3 cầ l m 3 cố c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá v tă p n c g i và g dư i v x a m y hỗ v t e rợ p nhà ở y lạ z i 3 có p x h u hướ p n c g c g z iả l m p x h uố p n c g l so i vớ z i p nă l m 2012 l N c goà z i e r x a, p nă l m 2014

3cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ 3 có l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g l mạ p nh y là l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v thấ h u

3ch z i, v tă p n c g 1,9 v tỷ p đồ p n c g (8,1%); 3 cho i v x a m y v thô p n c g q h u x a l sử g dụ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g, v tă p n c g 1,9 v tỷ pđồ p n c g (18,8%) l so i vớ z i p nă l m 2013 é Đâ m y y là 3 cá 3 c g dò p n c g l sả p n s phẩ l m l mũ z i p nhọ p n, p đ e e l m y lạ z i h z iệ h u q h uả 3 c x ao v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ p đượ 3 c B x a p n y lã p nh p đạo Ch z i p nhá p nh p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n Cơ 3 cấ h u g dư p nợ @ bá p n y lẻ v th e eo g dò p n c g l sả p n s phẩ l m p đượ 3 c v thể h z iệ p n v t e ro p n c g

Bả p n c g 3.7: Cơ 3 cấ h u g dư p nợ @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i v từ p nă l m 2012 – 2014 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g, %

Loạ z i hì p nh l sả p n s phẩ l m l Nă l m 2012 l Nă l m 2013 l Nă l m 2014 Tă p n c g v t e rưở p n c g

V x a m y v thô p n c g q h u x a lsử g dụ p n c g v thẻ v tí p n gdụ p n c g

Tổ p n c g 231 100% 291 100% 215 100% l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g BIDV Hà l Nộ z i

Sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tí p n 3 chấ s p @ b x ao c gồ l m 3 cho i v x a m y 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n iv z iê p n, 3 cho i v x a m y v thấ h u 3 ch z i, 3 cho i v x a m y v thẻ v tí p n g dụ p n c g q h uố 3 c v tế Khá 3 ch hà p n c g 3 chủ m yế h u y là 3 cá 3 c

3cá p n @ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, 3 cơ q h u x a p n hà p nh 3 chí p nh… v thự 3 c h z iệ p n v t e rả ylươ p n c g q h u x a v tà z i o khoả p n l mở v tạ z i hệ v thố p n c g BIDV.

é Đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g g dị 3 ch i vụ l NHBL

3.2.3.1 l Nhữ p n c g o kế v t q h uả p đã p đạ v t p đượ 3 c a Sự s phá v t v t e r z iể p n i về q h u m y l mô g dị 3 ch i vụ l NHBL

 Thị s phầ p n o khá 3 ch hà p n c g

Cù p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i, BIDV Hà l Nộ z i p đã @ bắ v t p đầ h u 3 chú vt e rọ p n c g o kh h u m yế p n o khí 3 ch o khá 3 ch hà p n c g h z iệ p n 3 có l sử g dụ p n c g p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ, v tă p n c g

3cườ p n c g @ bá p n 3 chéo, @ bá p n o kè l m l sả p n s phẩ l m p để c g z i x a v tă p n c g h z iệ h u q h uả v t e rê p n v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g.

Sự v tă p n c g v t e rưở p n c g i về q h u m y l mô o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i v tă p n c g v từ o khoả p n c g 10% p đế p n 20% l mỗ z i p nă l m So i vớ z i p nă l m 2013, p nă l m 2014 v tỷ y lệ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 có c g z iả l m px h uố p n c g, 3 chủ m yế h u y là g do l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g x a m y c gắ v t c g z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n 3 cù p n c g p đị x a

@bà p n. lNă l m 2014 3 cũ p n c g y là p nă l m BIDV Hà l Nộ z i v thự 3 c h z iệ p n v thà p nh 3 cô p n c g s phâ p n p đoạ p n okhá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c H é ĐV Khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh p đượ 3 c p xế s p i vào @ b x a pnhó l m o khá 3 ch hà p n c g: Khá 3 ch hà p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g, o khá 3 ch hà p n c g v thâ p n v th z iế v t i và o khá 3 ch hà p n c g sphổ v thô p n c g l Nă l m 2014, l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g v tă p n c g 526 o khá 3 ch hà p n c g(26%) l so i vớ z i p nă l m

2013 T h u m y 3 chỉ p nằ l m v t e ro p n c g 2% l số o khá 3 ch hà p n c g v t z iề p n c gử z i p như p n c g q h u m y l mô v t z iề p n c gử z i

3ch z iế l m v tớ z i 56,77% v tổ p n c g H é ĐV g dâ p n 3 cư.

Từ p nă l m 2011 BIDV Hà l Nộ z i p nó z i e r z iê p n c g 3 cũ p n c g p như BIDV p nó z i 3 ch h u p n c g p đẩ m y l mạ p nh vt e r z iể p n o kh x a z i hoạ v t p độ p n c g @ bá p n y lẻ: v thà p nh y lậ s p B x a p n s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m @ bá p n y lẻ v tạ z i Hộ z i l sở

3chí p nh (2009) i và v t e r z iể p n o kh x a z i v thà p nh y lậ s p Phò p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c 3 ch z i pnhá p nh k Mặ 3 c g dù c gặ s p s phả z i l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh hế v t l sứ 3 c q h u m yế v t y l z iệ v t i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đã 3 có ok z i p nh p n c gh z iệ l m v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g @ bá p n y lẻ, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là o khố z i l NHT k MCP i và p n c gâ p n hà p n c g pnướ 3 c p n c goà z i, p như p n c g i vớ z i p nh z iề h u l sự p nỗ y lự 3 c, BIDV Hà l Nộ z i p đạ v t p đượ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 c x ao ivề q h u m y l mô 3 cũ p n c g p như v tỷ v t e rọ p n c g g dị 3 ch i vụ @ bá p n y lẻ v t e ro p n c g v tổ p n c g hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 củ x a

 k Mở e rộ p n c g y loạ z i hì p nh l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ

Từ p nă l m 2012 p đế p n p nă l m 2014, BIDV o khô p n c g p n c gừ p n c g 3 cả z i v t z iế p n i và l mở e rộ p n c g 3 cá 3 c yloạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ @ bá p n y lẻ 3 cơ @ bả p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g H z iệ p n p n x a m y, BIDV Hà l Nộ z i p đã 3 có lmộ v t g d x a p nh l mụ 3 c l sả p n s phẩ l m v tươ p n c g p đố z i p đầ m y p đủ 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m @ bá p n y lẻ 3 cơ @ bả p n l mà BIDV vt e r z iể p n o kh x a z i 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 có l mặ v t v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g, v t e rê p n 75 l sả p n s phẩ l m v th h uộ 3 c

12 g dò p n c g l sả p n s phẩ l m o khá 3 c p nh x a h u.

Cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ c gồ l m 3 có:

- Cho i v x a m y hỗ v t e rợ p nh h u 3 cầ h u p nhà ở: y là l sả p n s phẩ l m BIDV Hà l Nộ z i v tà z i v t e rợ i vố p n p để lm h u x a p nhà, p đấ v t ở, p xâ m y g dự p n c g p nhà ở l mớ z i, 3 cả z i v tạo p nhà ở, l sử x a 3 chữ x a p nhà ở Thờ z i hạ p n 3 cho iv x a m y v tố z i p đ x a 20 p nă l m, l mứ 3 c 3 cho i v x a m y v tố z i p đ x a 100% c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, y lã z i l s h uấ v t á s p gdụ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh, o kỳ hạ p n v t e rả p nợ y l z i p nh hoạ v t.

- Cho i v x a m y l m h u x a ô v tô: y là l sả p n s phẩ l m p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u l sở hữ h u ô v tô 3 củ x a 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c hỗ v t e rợ p n c g h uồ p n i vố p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l m h u x a p x e e k Mứ 3 c 3 cho iv x a m y v tố z i p đ x a 3 củ x a l sả p n s phẩ l m e rấ v t y lớ p n, 3 có v thể y lê p n v tớ z i 95% c g z iá v t e rị p x e e, v thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y v tố z i pđ x a y là 5 p nă l m.

- Cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tí p n 3 chấ s p: y là y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 cầ p n v tà z i l sả p n p đả l m

@bảo i vớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có v th h u p nhậ s p v thườ p n c g p x h u m yê p n, ổ p n p đị p nh… p nhằ l m p đá s p ứ p n c g p nh h u

3cầ h u v t z iê h u g dù p n c g p đ x a g dạ p n c g 3 củ x a @ bả p n v thâ p n i và c g z i x a p đì p nh o khá 3 ch hà p n c g Khá 3 ch hà p n c g i v x a m y okhô p n c g 3 cầ p n 3 có v tà z i o khoả p n v t e rả y lươ p n c g q h u x a BIDV 3 cũ p n c g i vẫ p n p đượ 3 c i v x a m y i vố p n i vớ z i l mứ 3 c 3 cho iv x a m y hấ s p g dẫ p n @ bằ p n c g 10 v thá p n c g v th h u p nhậ s p @ bì p nh q h uâ p n i và v tố z i p đ x a 500 v t e r z iệ h u p đồ p n c g Thờ z i hạ p n iv x a m y y l z i p nh hoạ v t, v tố z i p đ x a 60 v thá p n c g.

- Cho i v x a m y v thấ h u 3 ch z i v tí p n 3 chấ s p: y là hì p nh v thứ 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g lmộ v t hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g l mà o khô p n c g 3 cầ p n p đ z iề h u o k z iệ p n v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c

3ch z i i vượ v t q h uá l số v t z iề p n 3 củ x a l mì p nh 3 có v t e ro p n c g v tà z i o khoả p n Hạ p n l mứ 3 c v thấ h u 3 ch z i v tố z i p đ x a o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c l sử g dụ p n c g @ bằ p n c g 5 v thá p n c g v th h u p nhậ s p @ bì p nh q h uâ p n i và o khô p n c g i vượ v t q h uá 100 vt e r z iệ h u.

- Cho i v x a m y 3 cầ l m 3 cố/ 3 ch z iế v t o khấ h u c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá: y là hì p nh v thứ 3 c BIDV l m h u x a y lạ z i hoặ 3 c 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y @ bảo p đả l m @ bằ p n c g 3 cá 3 c y loạ z i c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá g do Chí p nh s phủ, BIDV i và 3 cá 3 c TCTD o khá 3 c s phá v t hà p nh, p nhằ l m p đá s p ứ p n c g p nh x a p nh 3 chó p n c g p nh h u 3 cầ h u i vố p n 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g o kh z i c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá 3 chư x a p đế p n hạ p n v th x a p nh v toá p n BIDV Hà l Nộ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y 3 cầ l m 3 cố/ 3 ch z iế v t o khấ h u i vớ z i l mộ v t l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t 3 cạ p nh v t e r x a p nh hơ p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m okhá 3 c, p đồ p n c g v thờ z i o kỳ hạ p n v t e rả p nợ e rấ v t y l z i p nh hoạ v t i và l mứ 3 c 3 cho i v x a m y 3 có v thể v tố z i p đ x a 100% cg z iá v t e rị v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo.

- Cho i v x a m y hộ o k z i p nh g do x a p nh 3 cá v thể: y là y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y hỗ v t e rợ i vố p n 3 cho l sả p n px h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh Thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y 3 có v thể y lê p n v tớ z i 10 pnă l m v tù m y v th e eo 3 ch h u o kỳ l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, p nh h u 3 cầ h u p đầ h u v tư i và o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g k Mứ 3 c 3 cho i v x a m y v tố z i p đ x a 3 có v thể y lê p n v tớ z i 70% p nh h u 3 cầ h u i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

Hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y y l z i p nh hoạ v t v th e eo l mó p n hoặ 3 c v th e eo hạ p n l mứ 3 c.

Cá 3 c l sả p n s phẩ l m v t z iề p n c gử z i p n c gà m y l mộ v t p đ x a g dạ p n c g i vớ z i p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m e r z iê p n c g @ b z iệ v t á s p gdụ p n c g 3 cho 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khá 3 c p nh x a h u, o kỳ hạ p n c gử z i i và y lã z i l s h uấ v t y l z i p nh hoạ v t. Khá 3 ch hà p n c g o kh z i c gử z i v t z iề p n v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i p đề h u p đượ 3 c hưở p n c g p nhữ p n c g y lợ z i í 3 ch p như hưở p n c g y lã z i v t z iề p n c gử z i 3 có o kỳ hạ p n p n z iê l m m yế v t v tạ z i BIDV v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch c gử z i v t z iề p n, pđượ 3 c @ bảo h z iể l m v t z iề p n c gử z i, 3 có p nh z iề h u o kỳ hạ p n c gử z i i vớ z i s phươ p n c g v thứ 3 c y lĩ p nh y lã z i y l z i p nh hoạ v t, 3 có vthể p nhậ p n y lã z i, e rú v t v t z iề p n i và v tấ v t v toá p n v tà z i o khoả p n v t z iề p n c gử z i v tạ z i @ bấ v t o kỳ p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch p nào

3củ x a BIDV v t e rê p n v toà p n q h uố 3 c T z iế v t o k z iệ l m 3 có o kỳ hạ p n, v t z iế v t o k z iệ l m @ bậ 3 c v th x a p n c g, v t z iế v t o k z iệ l m l s z iê h u yl z i p nh hoạ v t, v t z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n V l ND/ p n c goạ z i v tệ Cá 3 c l sả p n s phẩ l m v t z iề p n c gử z i p đ x a g dạ p n c g, spho p n c g s phú i về o kỳ hạ p n, v t z iệ p n í 3 ch, s phù hợ s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p đạ z i 3 chú p n c g 3 cũ p n c g p như v từ p n c g pnhó l m o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u p như l sả p n s phẩ l m T z iế v t o k z iệ l m Lớ p n y lê p n 3 cù p n c g m yê h u v thươ p n c g,

T z iế v t o k z iệ l m K z iề h u hố z i, T z iế v t o k z iệ l m A p n Lợ z i, T z iế v t o k z iệ l m Phú G z i x a…

l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chủ m yế h u

3.2.3.1 l N c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n l N c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n

 Yế h u v tố o k z i p nh v tế – p xã hộ z i:

T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y, g dướ z i á s p y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gà m y 3 cà p n c g v tă p n c g; o khả p nă p n c g l mở erộ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g i và l sự s phá v t v t e r z iể p n @ bù p n c g p nổ 3 củ x a C l NTT, 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t lN x a l m p đó p đạ v t p đượ 3 c p nhữ p n c g o kế v t q h uả p đá p n c g o khí 3 ch y lệ i về s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL Bằ p n c g iv z iệ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g o kh x a z i v thá 3 c v thị v t e rườ p n c g @ bá p n y lẻ p như p đẩ m y l mạ p nh h z iệ p n p đạ z i hó x a 3 cô p n c g p n c ghệ pn c gâ p n hà p n c g, s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ l mớ z i, p đ x a v t z iệ p n í 3 ch i và p đó p đượ 3 c p xã hộ z i

3chấ s p p nhậ p n p như l má m y c g z i x ao g dị 3 ch v tự p độ p n c g (AT k M), z i p n v t e e e r p n e e v t @ b x a p n o k z i p n c g, ho l m e e @ b x a p n o k z i p n c g,

PC @ b x a p n o k z i p n c g, l mo @ b z i y l e e @ b x a p n o k z i p n c g Thự 3 c v tế 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m p đó 3 có p nhữ p n c g 3 cả z i vth z iệ p n p đá p n c g o kể i về p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh, 3 cô p n c g p n c ghệ, q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh, 3 cơ 3 cấ h u v tổ

3chứ 3 c i và l mạ p n c g y lướ z i o kê p nh s phâ p n s phố z i, hệ v thố p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g, c gó s p sphầ p n s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ.

T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a, p nề p n o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i 3 chư x a v thoá v t o khỏ z i o khủ p n c g hoả p n c g, pnề p n o k z i p nh v tế v t e ro p n c g p nướ 3 c 3 cũ p n c g c gặ s p o khô p n c g í v t o khó o khă p n, v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 chậ l m, ylạ l m s phá v t v tă p n c g 3 c x ao Lã z i l s h uấ v t @ b z iế p n p độ p n c g s phứ 3 c v tạ s p, c g z iá i và p n c g @ b z iế p n p độ p n c g l mạ p nh, v thị vt e rườ p n c g 3 chứ p n c g o khoá p n c gầ p n p như p đó p n c g @ bă p n c g é Để p đố z i s phó i vớ z i y lạ l m s phá v t i và v tỷ y lệ v t e rượ v t cg z iá v t z iề p n p đồ p n c g, p n c gườ z i g dâ p n 3 có p x h u hướ p n c g 3 ch h u m yể p n v từ c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m l s x a p n c g p đầ h u v tư i vào ivà p n c g, @ bấ v t p độ p n c g l sả p n… o kh z iế p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g H é ĐV 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v t e rở p nê p n o khó okhă p n.

Cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch p nó z i v t e rê p n p đã v tạo á s p y lự 3 c v th x a p nh o khoả p n y lớ p n p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M, gd z iễ p n @ b z iế p n v thị v t e rườ p n c g i vố p n 3 cự 3 c o kỳ s phứ 3 c v tạ s p V z iệ 3 c hạ p n 3 chế v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g

3cũ p n c g p đồ p n c g v thờ z i c gâ m y á s p y lự 3 c y lê p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y @ bá p n y lẻ i và 3 cô p n c g v tá 3 c @ bá p n l sả p n sphẩ l m/ g dị 3 ch i vụ y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i 3 cô p n c g v tá 3 c 3 cho i v x a m y.

Sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a v thươ p n c g l mạ z i p đ z iệ p n v tử ở V z iệ v t l N x a l m i vẫ p n p đ x a p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i pđoạ p n p đầ h u k Mặ v t o khá 3 c, 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tà z i 3 chí p nh l m h uố p n p đượ 3 c 3 chấ s p p nhậ p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g vthì s phả z i p x h uấ v t s phá v t v từ v thự 3 c v t z iễ p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a v thươ p n c g l mạ z i i và g dị 3 ch i vụ v t e ro p n c g p nướ 3 c ivà o khô p n c g p nê p n p đ z i l sớ l m q h uá l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a v thươ p n c g l mạ z i v t e ro p n c g p nướ 3 c.

Về s phí x a o khá 3 ch hà p n c g, p nhì p n 3 ch h u p n c g l mặ v t @ bằ p n c g v th h u p nhậ s p 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n 3 cò p n

3chư x a 3 c x ao Th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t ở V z iệ v t l N x a l m ở l mứ 3 c v thấ s p, v thó z i q h u e e p n gdù p n c g v t z iề p n l mặ v t v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n 3 cò p n s phổ @ b z iế p n, v tỷ v t e rọ p n c g l sử g dụ p n c g v t z iề p n l mặ v t v t e ro p n c g ylư h u v thô p n c g p n c goà z i hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 c x ao hơ p n p nh z iề h u l so i vớ z i 3 cá 3 c p nướ 3 c v t e ro p n c g o kh h u ivự 3 c é Đô p n c g l N x a l m Á.

 Yế h u v tố 3 cạ p nh v t e r x a p nh:

Cá 3 c l NHT k M v thì p đã 3 chí p nh v thứ 3 c @ bắ v t v t x a m y i vào v t e r z iể p n o kh x a z i hà p n c g v t e ră l m g dị 3 ch i vụ lNHBL 3 cũ p n c g p như v th x a m y p đổ z i hì p nh ả p nh v thươ p n c g h z iệ h u 3 cho s phù hợ s p i vớ z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c l mớ z i;

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i p xâ l m p nhậ s p i vào v thị v t e rườ p n c g V z iệ v t l N x a l m g dướ z i p nh z iề h u hì p nh v thứ 3 c, 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g T l NHH 100% i vố p n p nướ 3 c p n c goà z i l sẽ l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g, v t e ro p n c g p đó g dị 3 ch i vụ lNHBL l sẽ y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p đí 3 ch p n c gắ l m 3 củ x a họ; g dị 3 ch i vụ l NHBL 3 cũ p n c g p đ x a p n c g p đượ 3 c vt e r z iể p n o kh x a z i @ bở z i 3 cá 3 c é ĐCTC s ph z i p n c gâ p n hà p n c g Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g ồ ạ v t p đổ @ bộ i vào v thị vt e rườ p n c g l NHBL, 3 chạ m y p đ h u x a c g z iớ z i v th z iệ h u l sả p n s phẩ l m l mớ z i, p nâ p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ i và q h uả p n c g @ bá vthươ p n c g h z iệ h u k Mụ 3 c v t z iê h u 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 củ x a @ bấ v t o kỳ l NHT k M V z iệ v t l N x a l m p nào 3 cũ p n c g y là v t e rở vthà p nh l NHBL hà p n c g p đầ h u, 3 c h u p n c g 3 cấ s p p nh z iề h u g dị 3 ch i vụ i và p đẩ m y l mạ p nh l mở e rộ p n c g l mạ p n c g y lướ z i hoạ v t p độ p n c g Vì i vậ m y, 3 c h uộ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g z ià p nh v thị s phầ p n @ bá p n y lẻ c g z iữ x a 3 cá 3 c l NHT k M p đ x a p n c g gd z iễ p n e r x a c g x a m y c gắ v t.

- Tí p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 chư x a 3 c x ao, 3 chủ m yế h u p nhờ l mở e rộ p n c g l mạ p n c g y lướ z i i và 3 cạ p nh vt e r x a p nh i về c g z iá 3 cả i và y lã z i l s h uấ v t, 3 cạ p nh v t e r x a p nh i về 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ i và 3 cô p n c g p n c ghệ 3 chư x a sphổ @ b z iế p n, v thị v t e rườ p n c g g dị 3 ch i vụ l NHBL v th z iế h u ổ p n p đị p nh, 3 chư x a 3 có l sự y l z iê p n o kế v t c g z iữ x a 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh 3 cá 3 c y loạ z i v thẻ i và o kh x a z i v thá 3 c g dị 3 ch i vụ l mớ z i, g do 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g 3 chư x a v tì l m p đượ 3 c v t z iế p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g p để p đ z i p đế p n v thoả v th h uậ p n o kế v t p nố z i v thố p n c g pnhấ v t p nhằ l m 3 ch z i x a l sẻ hạ v tầ p n c g o kỹ v th h uậ v t, c gâ m y y lã p n c g s phí v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p đầ h u v tư l m h u x a l sắ l m l má m y lmó 3 c i và 3 chư x a v tạo l sự v th h uậ p n y lợ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g v thẻ;

- Cạ p nh v t e r x a p nh o khô p n c g y là p nh l mạ p nh i về y lã z i l s h uấ v t: é Đứ p n c g v t e rướ 3 c v tì p nh hì p nh o khó o khă p n ivề i vố p n, v th x a p nh o khoả p n, v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g g d z iễ p n e r x a 3 c h uộ 3 c p đ h u x a v t e r x a p nh q h u m yế v t y l z iệ v t i về y lã z i l s h uấ v t h h u m y p độ p n c g, p nh z iề h u p n c gâ p n hà p n c g i vẫ p n á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c o kh h u m yế p n l mã z i @ bằ p n c g v t z iề p n l mặ 3 c gdù l NH l N l N p đã 3 có á s p g dụ p n c g v t e rầ p n y lã z i l s h uấ v t h h u m y p độ p n c g T e rê p n v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh @ bá p n y lẻ,

3cá 3 c l NHT k M v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c 3 ch z iế p n g dị 3 ch l m x a e r o k e e v t z i p n c g hấ s p g dẫ p n, q h u m y l mô y lớ p n, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là ivớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v t z iề p n c gử z i ( v t z iế v t o k z iệ l m g dự v thưở p n c g, o kh h u m yế p n l mã z i i vớ z i c g z iá v t e rị 3 c x ao p như ô vtô, p nhà 3 ch h u p n c g 3 cư, i và p n c g…) é Đố z i i vớ z i p nhó l m l sả p n s phẩ l m v thẻ, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g p như ACB, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k, V z i e e v t z i p n @ b x a p n o k y l z iê p n v t z iế s p c g z i x a v tă p n c g c g z iá v t e rị 3 cho 3 chủ v thẻ vthô p n c g q h u x a 3 cá 3 c v t e rươ p n c g v t e rì p nh l m h u x a l sắ l m y lớ p n v tạ z i 3 cá 3 c 3 cử x a hà p n c g, v t e r h u p n c g v tâ l m v thươ p n c g l mạ z i,

@bổ l s h u p n c g 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch p như v th x a p nh v toá p n hó x a p đơ p n p đ z iệ p n, p nướ 3 c, i vé l má m y @ b x a m y…Vấ p n p đề pđầ h u v tư 3 cho l sả p n s phẩ l m 3 có hà l m y lượ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ 3 c x ao v t z iế s p v tụ 3 c p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chú vt e rọ p n c g l Nhữ p n c g g dị 3 ch i vụ g dà p nh 3 cho o khá 3 ch hà p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 cũ p n c g p đ x a p n c g y là p x h u hướ p n c g pđượ 3 c 3 cá 3 c l NHBL q h u x a p n v tâ l m v thể h z iệ p n q h u x a i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 cá pnhâ p n 3 c x ao 3 cấ s p p như g dị 3 ch i vụ “Khá 3 ch hà p n c g VIP” 3 củ x a ACB, “VIP B x a p n o k z i p n c g” 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g é Đô p n c g Á…

- Cạ p nh v t e r x a p nh i về l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ: Tư v tưở p n c g 3 co z i p nhẹ l sả p n s phẩ l m @ bá p n y lẻ okhô p n c g 3 cò p n v tồ p n v tạ z i v t e ro p n c g o khố z i 3 cá 3 c l NHT k M l N l N, 3 chí p nh l sá 3 ch p đố z i i vớ z i l sả p n s phẩ l m @ bá p n y lẻ pđã 3 có p nh z iề h u p đổ z i l mớ z i, p nhâ p n i v z iê p n p đượ 3 c p đào v tạo p đầ m y p đủ i về 3 cá 3 c o kỹ p nă p n c g QHKH 3 cá pnhâ p n… T e ro p n c g o kh z i p đó, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m, p n c g x a m y 3 cả C z i v t z i @ b x a p n o k ylà p n c gâ p n hà p n c g v t e rướ 3 c p đâ m y 3 chỉ v tậ s p v t e r h u p n c g i vào s phụ 3 c i vụ 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p y lớ p n, 3 cũ p n c g pđề h u o khô p n c g c g z iấ h u v th x a l m i vọ p n c g l mo p n c g l m h uố p n c g z ià p nh v thị s phầ p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g @ bá p n y lẻ i và họ p đ x a p n c g p nhắ l m p đế p n p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 c x ao 3 cấ s p Cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m p đã 3 có o kế hoạ 3 ch s phụ 3 c i vụ p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m 3 cho p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v th h u p nhậ s p v t e r h u p n c g @ bì p nh i và vthấ s p, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cô p n c g 3 chứ 3 c, i v z iê p n 3 chứ 3 c v t e ro p n c g hệ v thố p n c g hà p nh 3 chí p nh T e ro p n c g p đó, 3 cá 3 c lNHT k M p đã v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chú ý g dị 3 ch i vụ v tà z i o khoả p n 3 cá 3 c p nhâ p n i và i v x a m y v tí p n 3 chấ s p, g dị 3 ch i vụ lmở v thẻ l m z iễ p n s phí v t z iệ p n g dụ p n c g, p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g c g z i x ao g dị 3 ch 24h… Thờ z i c g z i x a p n v tớ z i,

3c h uộ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh g dị 3 ch i vụ l NHBL l sẽ p đ z i i vào 3 ch z iề h u l sâ h u 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ i vì 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i l sẽ p nhắ l m v tớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có v th h u p nhậ s p v thấ s p hơ p n.

 k Mộ v t y là, p nhữ p n c g p n c g h u m yê p n p nhâ p n v từ 3 cô p n c g v tá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 cá p n @ bộ i và p độ z i p n c gũ p nhâ p n l sự

- Chư x a 3 có 3 ch z iế p n y lượ 3 c v t z iế s p v thị 3 cụ v thể v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g l NHBL, v th z iế h u p độ z i p n c gũ

3cỏ p n @ bộ 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p i về v t z iế s p v thị g dị 3 ch i vụ l NHBL, v tỷ y lệ o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v t z iế s p

3cậ p n i và l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g i vẫ p n 3 cò p n ở l mứ 3 c o kh z iê l m v tố p n é Độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ

Q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3 cò p n l mỏ p n c g i và 3 chư x a v thự 3 c l sự p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c m yê h u 3 cầ h u vtì l m o k z iế l m i và 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g Hầ h u hế v t 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ Q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g p đề h u

é Đị p nh hướ p n c g 3 củ x a BIDV

BIDV y là p n c gâ p n hà p n c g 3 có v tầ l m ả p nh hưở p n c g e rộ p n c g y lớ p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g V z iệ v t l N x a l m;

3có 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n h z iệ p n p đạ z i, p đượ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i p đầ m y p đủ p đồ p n c g @ bộ.

BIDV y là l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thị s phầ p n l mạ p n c g y lướ z i v th x a p nh v toá p n y lớ p n p nhấ v t; 3 có p nề p n vtả p n c g o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n, p đồ p n c g v thờ z i 3 có q h u x a p n hệ i vớ z i p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g y là g do x a p nh pn c gh z iệ s p, v tổ 3 chứ 3 c y lớ p n.

BIDV 3 có p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p, p đượ 3 c p đào v tạo @ bà z i @ bả p n, p đồ p n c g p đề h u, ổ p n p đị p nh, c gắ p n @ bó i vớ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p BIDV y là p n c gâ p n hà p n c g 3 có i vă p n hó x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p vtố v t, 3 có l sự v thố p n c g p nhấ v t p đồ p n c g y lò p n c g v t e ro p n c g v tậ s p v thể 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n, i và p đâ m y 3 cũ p n c g ylà v thế l mạ p nh 3 củ x a v thà p nh 3 cô p n c g Vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u v t e rở v thà p nh l mộ v t l NHBL h z iệ p n p đạ z i, BIDV pxá 3 c p đị p nh y lấ m y hoạ v t p độ p n c g l NHBL y là l m p nh z iệ l m i vụ v t e rọ p n c g v tâ l m, y là l m l mụ 3 c v t z iê h u hà p n c g p đầ h u vt e ro p n c g v toà p n @ bộ hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Th e eo p đó, hoạ v t p độ p n c g l NHBL 3 củ x a BIDV vt e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v tớ z i s phả z i 3 có p nhữ p n c g @ b z iế p n p đổ z i l mạ p nh l mẽ 3 cả i về y lượ p n c g i và i về 3 chấ v t. é Đị p nh hướ p n c g p đế p n 2020: BIDV v t e rở v thà p nh l NHT k M hà p n c g p đầ h u V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g ylĩ p nh i vự 3 c l NHBL, p đá s p ứ p n c g p đầ m y p đủ 3 cá 3 c v thô p n c g y lệ i và 3 ch h uẩ p n l mự 3 c q h uố 3 c v tế i về hoạ v t pđộ p n c g Phá v t v t e r z iể p n p n c g x a p n c g v tầ l m i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M v t z iê p n v t z iế p n v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c é Đô p n c g l N x a l m Á; 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ l NHBL p đồ p n c g @ bộ, p đ x a g dạ p n c g, 3 chấ v t y lượ p n c g v tố v t p nhấ v t sphù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c s phâ p n p đoạ p n o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u.

Th e eo p đó, BIDV p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iê p n g dị 3 ch i vụ l NHBL p như l s x a h u:

Vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u v t e rở v thà p nh l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i, BIDV p xá 3 c p đị p nh y lấ m y hoạ v t pđộ p n c g @ bá p n y lẻ y là l m p nh z iệ l m i vụ v t e rọ p n c g v tâ l m, y là l m l mụ 3 c v t z iê h u hà p n c g p đầ h u v t e ro p n c g v toà p n @ bộ hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Th e eo p đó, hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a BIDV v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n vtớ z i s phả z i 3 có p nhữ p n c g @ b z iế p n p đổ z i l mạ p nh l mẽ 3 cả i về y lượ p n c g i và i về 3 chấ v t v t e ro p n c g p đó v tậ s p v t e r h u p n c g

3ch h u m yể p n hướ p n c g l s x a p n c g 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cỏ p nhâ p n, hộ o k z i p nh g do x a p nh, v tậ s p v t e r h u p n c g sphá v t v t e r z iể p n p đ x a g dạ p n c g i và p đồ p n c g @ bộ, 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g

G z iá v t e rị 3 cố v t y lõ z i v t e ro p n c g p đ z i p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a BIDV y là:

- é Đ z i p nh hướ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y là p nề p n v tả p n c g 3 cho l mọ z i hoạ v t p độ p n c g l NHBL 3 củ x a BIDV.

- Phá v t v t e r z iể p n – Bề p n Vữ p n c g – H z iệ h u q h uả y là l mụ 3 c v t z iê h u p x h u m yê p n l s h uố v t l mọ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh l NHBL 3 củ x a BIDV.

- k M z i p nh @ bạ 3 ch – T h uâ p n v thủ, T z i p n v tưở p n c g – T e rá 3 ch p nh z iệ l m, Ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p – Sá p n c g v tạo y là

3ch h uẩ p n l mự 3 c, y là 3 cố v t y lõ z i i vă p n hó x a o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g l NHBL 3 củ x a BIDV.

- Phá v t v t e r z iể p n hợ s p y lý 3 cá 3 c o kê p nh s phâ p n s phố z i v th e eo hướ p n c g v th h uậ p n v t z iệ p n, v thâ p n v th z iệ p n, v t z i p n 3 cậ m y, gdễ v t z iế s p 3 cậ p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l N c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, p nhằ l m

3c h u p n c g ứ p n c g o kị s p v thờ z i, p đầ m y p đủ, v t z iệ p n y lợ z i, x a p n v toà p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch

é Đị p nh hướ p n c g 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i

BIDV Hà l Nộ z i s phấ p n p đấ h u p đư x a hoạ v t p độ p n c g l NHBL s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g i và v t e rở vthà p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 chủ 3 chố v t 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, c gó s p s phầ p n q h u x a p n v t e rọ p n c g i vào iv z iệ 3 c v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c hoạ v t p độ p n c g BIDV l mộ v t 3 cá 3 ch @ bề p n i vữ p n c g v th e eo 3 cá 3 c v thô p n c g y lệ i và 3 ch h uẩ p n lmự 3 c q h uố 3 c v tế.

Về hoạ v t p độ p n c g H é ĐV g dâ p n 3 cư: Xá 3 c p đị p nh H é ĐV y là p nh z iệ l m i vụ v t e rọ p n c g v tâ l m, ư h u v t z iê p n hà p n c g p đầ h u, v tậ s p v t e r h u p n c g l mọ z i p nỗ y lự 3 c p đẩ m y l mạ p nh hoạ v t p độ p n c g H é ĐV, p đả l m @ bảo v tố 3 c p độ v tă p n c g vt e rưở p n c g 3 c x ao, 3 cả z i v th z iệ p n 3 cơ 3 cấ h u i vố p n h h u m y p độ p n c g @ bề p n i vữ p n c g, v tă p n c g v tỷ v t e rọ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n vt e r h u p n c g, g dà z i hạ p n/ v tổ p n c g H é ĐV, 3 ch h u m yể p n g dị 3 ch 3 cơ 3 cấ h u v tỷ v t e rọ p n c g H é ĐV g dâ p n 3 cư/ v tổ p n c g H é ĐV lmộ v t 3 cá 3 ch v tí 3 ch 3 cự 3 c ( s phấ p n p đấ h u v tỷ v t e rọ p n c g p đạ v t 42%-45%/ v tổ p n c g H é ĐV) Chủ p độ p n c g p đó p n ylườ p n c g p x h u hướ p n c g y lã z i l s h uấ v t v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g, p nhữ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g v t e ro p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a l NH l N l N i và 3 chỉ p đạo 3 củ x a HSC p để 3 có @ b z iệ p n s phá s p v t e r z iể p n o kh x a z i o kị s p v thờ z i.

Về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ: Tậ s p v t e r h u p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g s phù hợ s p i vớ z i lmụ 3 c v t z iê h u i và p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a BIDV; Cả z i v th z iệ p n v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ/ v tổ p n c g gdư p nợ Ch z i p nhá p nh é Đả l m @ bảo v tă p n c g v t e rưở p n c g c gắ p n i vớ z i o k z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n gdụ p n c g, p đả l m @ bảo v tỷ y lệ p nợ p xấ h u p nhỏ hơ p n 2% Tậ s p v t e r h u p n c g 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i p nề p n o khá 3 ch hà p n c g, vth e eo p đó v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh, 3 có l mứ 3 c p độ v tí p n p nh z iệ l m

3c x ao, ư h u v t z iê p n o khá 3 ch hà p n c g 3 có q h u x a p n hệ v t z iề p n c gử z i i và g dị 3 ch i vụ i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g

Về hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ @ bá p n y lẻ: Tậ s p v t e r h u p n c g p đẩ m y l mạ p nh v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ l mớ z i, p đả l m @ bảo v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 c x ao, 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ l NHBL 3 chủ 3 chố v t ( g dị 3 ch ivụ vthẻ, g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n, g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p đ z iệ p n v tử ), v tă p n c g g dầ p n v tỷ v t e rọ p n c g v th h u p nhậ s p vtừ hoạ v t p độ p n c g @ bá p n y lẻ/ v tổ p n c g v th h u p nhậ s p.

k Mộ v t l số c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i BIDV Hà l Nộ z i

Xá 3 c p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u p để s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v tạ z i

Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n p xá 3 c p đị p nh i và v tậ s p v t e r h u p n c g s phá v t v t e r z iể p n p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t e rẻ vtừ 25-30 v t h uổ z i, v t e rê p n 3 cơ l sở o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u p đã p xá 3 c p đị p nh, p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c l sả p n sphẩ l m p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ s phù hợ s p T h uổ z i v tá 3 c 3 củ x a l mộ v t p n c gườ z i 3 có ý p n c ghĩ x a q h u x a p n vt e rọ p n c g p đố z i i vớ z i i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g Cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cho v thấ m y pnhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t e rẻ v t h uổ z i hơ p n v thườ p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y l mượ p n p nh z iề h u hơ p n l so i vớ z i pnhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n v t h uổ z i hơ p n – 3 có p x h u hướ p n c g c gử z i v t z iề p n p nh z iề h u hơ p n i v x a m y v t z iề p n.

T z iề l m p nă p n c g l s z i p nh y lợ z i 3 củ x a s phâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g p nà m y o kh z i họ y là p nhữ p n c g p n c gườ z i i vượ v t vt e rộ z i v t e ro p n c g p n c ghề p n c gh z iệ s p v tươ p n c g y l x a z i 3 củ x a họ.

Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n p nỗ y lự 3 c v t e rẻ hó x a 3 cơ l sở o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a l mì p nh, p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v từ 25-30 v t h uổ z i y là l mộ v t s phâ p n o khú 3 c q h u x a p n v t e rọ p n c g i vì p đâ m y y là l mộ v t @ bộ s phậ p n p đá p n c g o kể

3củ x a g dâ p n l số i và họ l sở hữ h u l mộ v t l sứ 3 c l m h u x a s pho p n c g s phú, v th h u p nhậ s p v tươ p n c g p đố z i ổ p n p đị p nh i và

@bắ v t p đầ h u 3 có p nh h u 3 cầ h u v tí 3 ch y lũ m y, v t z iế v t o k z iệ l m é Đâ m y 3 cũ p n c g y là p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 có o khả pnă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n 3 cá 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i p nh x a p nh 3 chó p n c g i và 3 có v t z iề l m p nă p n c g o kh x a z i v thá 3 c g dị 3 ch ivụ @ bá p n y lẻ l mớ z i.

Là l m v tố v t 3 cô p n c g v tá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 cá p n @ bộ; p xâ m y g dự p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 cho hoạ v t p độ p n c g l NHBL

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v tạo e r x a p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M, y lợ z i v thế v thô p n c g q h u x a p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c p đượ 3 c p x e e l m y là m yế h u v tố 3 că p n @ bả p n l N c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c p đượ 3 c p x e e l m y là pn c g h uồ p n y lự 3 c 3 cố v t y lõ z i i và 3 có v tí p nh q h u m yế v t p đị p nh 3 củ x a l mọ z i v thờ z i p đạ z i, p đâ m y y là m yế h u v tố v tạo e r x a l sự okhá 3 c @ b z iệ v t i và l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M l N c g h uồ p n y lự 3 c 3 co p n p n c gườ z i y là myế h u v tố @ bề p n i vữ p n c g i và o khó v th x a m y p đổ z i p nhấ v t v t e ro p n c g l mọ z i v tổ 3 chứ 3 c l N c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c p đó p n c g cgó s p 3 cho l sự v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a g dị 3 ch i vụ l NHBL v thể h z iệ p n v t e rê p n 3 cá 3 c o khí x a 3 cạ p nh 3 chấ v t y lượ p n c g

3c x ao, g dị 3 ch i vụ v t h u m yệ v t hảo, o khả p nă p n c g p đổ z i l mớ z i, o kỹ p nă p n c g v t e ro p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 cụ v thể, i và pnă p n c g l s h uấ v t 3 củ x a p độ z i p n c gũ p nhâ p n i v z iê p n é Đâ m y y là p nhữ p n c g v thà p nh v tố v th e e p n 3 chố v t l m x a p n c g y lạ z i l sự vthà p nh 3 cô p n c g 3 cho Ch z i p nhá p nh o kh z i v t e r z iể p n o kh x a z i l mô hì p nh l NHBL k M h uố p n 3 cả z i v th z iệ p n p n c g h uồ p n pnhâ p n y lự 3 c v thì v t e rướ 3 c hế v t s phả z i 3 cả z i v th z iệ p n l mô z i v t e rườ p n c g i vă p n hoá v tổ 3 chứ 3 c é Để p xâ m y g dự p n c g

3ch z iế p n y lượ 3 c p nhâ p n l sự 3 cho hoạ v t p độ p n c g l NHBL, BIDV Hà l Nộ z i 3 cầ p n s phả z i v thự 3 c h z iệ p n

3ch h u m yê p n l mô p n hó x a i và p nâ p n c g 3 c x ao

3chấ v t y lượ p n c g p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ 3 cả i về o kỹ p nă p n c g, v t e rì p nh p độ p n c gh z iệ s p i vụ, v tá 3 c s pho p n c g c g z i x ao g dị 3 ch ivà p nhậ p n v thứ 3 c i về v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ l NHBL v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g.

 T e rướ 3 c hế v t, BIDV Hà l Nộ z i 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iệ p n v toà p n v tổ 3 chứ 3 c v t e ro p n c g vtoà p n hệ v thố p n c g, p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g p đị p nh l mứ 3 c y l x ao p độ p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là p đị p nh l mứ 3 c y l x ao pđộ p n c g 3 cho 3 cá p n @ bộ y là l m 3 cô p n c g v tá 3 c y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i g dị 3 ch i vụ l NHBL, p đả l m @ bảo s phá v t h h u m y v tố z i pđ x a p nă p n c g y lự 3 c i và p nă p n c g l s h uấ v t y l x ao p độ p n c g; @ bổ l s h u p n c g v thê l m l số y lượ p n c g 3 cá p n @ bộ 3 cho hoạ v t p độ p n c g lNHBL, v thự 3 c h z iệ p n @ bổ p nh z iệ l m i và p đ z iề h u p độ p n c g p nộ z i @ bộ, v t h u m yể p n g dụ p n c g 3 cá p n @ bộ l mớ z i, y lấ m y l mớ z i pđể v tạo l sự p nă p n c g p độ p n c g i và l sá p n c g v tạo p nhằ l m p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u i về p nhâ p n l sự s phù hợ s p i vớ z i lmô hì p nh l NHBL.

 l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c, v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo, p đặ 3 c

@b z iệ v t y là p đào v tạo v tạ z i 3 chỗ p nhằ l m v tạo l sự 3 ch h u m yể p n @ b z iế p n 3 cơ @ bả p n i về p nhậ p n v thứ 3 c, v tă p n c g 3 cườ p n c g okhả p nă p n c g i vậ p n hà p nh i và q h uả p n y lý p n c gh z iệ s p i vụ p n c gâ p n hà p n c g p đ z iệ p n v tử, v t z iề p n p đ z iệ p n v tử; o kỹ p nă p n c g ylà l m i v z iệ 3 c p độ 3 c y lậ s p, o kỷ y l h uậ v t y l x ao p độ p n c g i và ý v thứ 3 c v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n 3 cộ p n c g i v z iệ 3 c p đượ 3 c c g z i x ao Gắ p n o kế v t q h uả p đào v tạo i vớ z i i v z iệ 3 c @ bố v t e rí l sử g dụ p n c g 3 cá p n @ bộ vth e eo p đú p n c g p n c gườ z i, p đú p n c g i v z iệ 3 c, v thự 3 c h z iệ p n y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n 3 cá p n @ bộ p để l sắ s p p xế s p 3 cô p n c g i v z iệ 3 c sphù hợ s p p nhấ v t i vớ z i p nă p n c g y lự 3 c 3 ch h u m yê p n l mô p n, s phá v t h h u m y v t z i p nh v thầ p n l sá p n c g v tạo 3 củ x a 3 cá p n @ bộ pnhâ p n i v z iê p n Do p đặ 3 c p đ z iể l m i về l sả p n s phẩ l m/ g dị 3 ch i vụ l mà l sự v thà p nh 3 cô p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l NHBL s phụ v th h uộ 3 c o khô p n c g p nhỏ i vào p độ z i p n c gũ p nhâ p n i v z iê p n QHKH i và c g z i x ao gdị 3 ch i v z iê p n, y là p nhữ p n c g p n c gườ z i v t e rự 3 c v t z iế s p v t z iế s p p xú 3 c i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g Họ 3 chí p nh y là p nhữ p n c g pn c gườ z i v tạo 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g ấ p n v tượ p n c g p đầ h u v t z iê p n i về p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g p như p nhữ p n c g h z iể h u @ b z iế v t p đầ h u v t z iê p n i về l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l mà p n c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p Vì i vậ m y, l mỗ z i 3 cá p n

@bộ QHKH i và c g z i x ao g dị 3 ch i v z iê p n p đề h u s phả z i ý v thứ 3 c p đượ 3 c v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a p nó i và @ b z iế v t

3cá 3 ch p để y lạ z i ấ p n v tượ p n c g v tố v t p đẹ s p v t e ro p n c g y lò p n c g o khá 3 ch hà p n c g V z iệ 3 c v tạo 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p đế p n ivớ z i p n c gâ p n hà p n c g l mộ v t 3 cả l m c g z iá 3 c hà z i y lò p n c g, v thâ p n v th z iệ p n h x a m y p nhữ p n c g 3 cả l m p xú 3 c v tí 3 ch 3 cự 3 c okhá 3 c 3 chí p nh y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ v t z iế s p p xú 3 c o khá 3 ch hà p n c g k Mộ v t hì p nh v thứ 3 c p đào v tạo v thậ v t l sự 3 có h z iệ h u q h uả 3 cầ p n p đượ 3 c á s p g dụ p n c g p đó y là p đào v tạo vthô p n c g q h u x a 3 cá 3 c v t e rả z i p n c gh z iệ l m 3 củ x a 3 chí p nh p nhữ p n c g p n c gườ z i p đã c g z i x ao v t z iế s p v thà p nh 3 cô p n c g i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g, họ 3 c v từ s phả p n hồ z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

 Hoà p n 3 chỉ p nh 3 cá 3 c 3 cơ 3 chế p độ p n c g y lự 3 c i và 3 chế v tà z i p xử s phạ v t p để v thự 3 c l sự v t e rở v thà p nh

3cô p n c g 3 cụ o kh h u m yế p n o khí 3 ch p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g p nh z iệ v t v tì p nh 3 cô p n c g v tá 3 c, p đó p n c g c gó s p i vào l sự s phá v t vt e r z iể p n 3 ch h u p n c g

3củ x a Ch z i p nhá p nh Xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh v th z i p đ h u x a p nộ z i @ bộ p để o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá p n @ bộ

3có v thà p nh v tí 3 ch v tố v t v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v t z iế s p v thị i và v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m/ g dị 3 ch i vụ l mớ z i; i vậ p n gdụ p n c g y l z i p nh hoạ v t, h z iệ h u q h uả 3 cá 3 c 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh l sá 3 ch g do HSC p đề e r x a, 3 co z i p đâ m y y là l mộ v t 3 cô p n c g

3cụ p để v thự 3 c h z iệ p n v tố v t 3 cô p n c g v tá 3 c o kh h u m yế p n o khí 3 ch, p độ p n c g i v z iê p n o kị s p v thờ z i 3 cá p n @ bộ 3 có v thà p nh v tí 3 ch vtố v t v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g @ bá p n y lẻ Ư h u v t z iê p n p đả l m @ bảo p đầ m y p đủ 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t ( s phươ p n c g v t z iệ p n,

3ch z i s phí…) 3 cho 3 cá p n @ bộ QHKH 3 cá p nhâ p n p để v thự 3 c h z iệ p n p nh z iệ l m i vụ o k z i p nh g do x a p nh @ bá p n y lẻ.

Cá 3 c c g z iả z i s phá s p p để s phá v t v t e r z iể p n DV l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ 3 củ x a BIDV Hà l Nộ z i 3 cầ p n

3cụ v thể p như l s x a h u: a Về 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n

- Phả z i 3 có l sự p độ v t s phá, q h u m yế v t y l z iệ v t v t e ro p n c g 3 chỉ p đạo p đ z iề h u hà p nh v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c h z iệ p n ở v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c 3 cấ s p, ở v từ p n c g p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c hướ p n c g v tớ z i o khá 3 ch hà p n c g c gử z i v t z iề p n, p xâ m y g dự p n c g 3 cơ 3 chế p độ p n c g y lự 3 c hấ s p g dẫ p n p để o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá p n @ bộ h h u m y pđộ p n c g i vố p n.

- Xâ m y g dự p n c g p đồ p n c g @ bộ i và hoà p n v th z iệ p n 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g c gử z i vt z iề p n, s phâ p n y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u, v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ p đề h u s phả z i p nhậ p n v thứ 3 c: p n c gườ z i cgử z i v t z iề p n g dự c gử z i í v t h x a m y c gử z i p nh z iề h u p đề h u p đượ 3 c ứ p n c g p xử i vớ z i ý p n c ghĩ x a “ o khá 3 ch hà p n c g y là vthượ p n c g p đế”.

- Chú v t e rọ p n c g, v tậ s p v t e r h u p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo o k z iế p n v thứ 3 c i về 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m - g dị 3 ch ivụ H é ĐV, o kỹ p nă p n c g @ bá p n hà p n c g, 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cho p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ QHKH, cg z i x ao g dị 3 ch i v z iê p n.

- Cơ 3 chế c g z i x ao o kế hoạ 3 ch s phả z i v tạo á s p y lự 3 c p đủ y lớ p n p đế p n v từ p n c g 3 cá p n @ bộ, v từ p n c g p đơ p n ivị/ p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch c gắ p n i vớ z i 3 chí p nh l sá 3 ch p độ p n c g y lự 3 c v thự 3 c l sự i và 3 chế v tà z i p xử s phạ v t l mạ p nh lmẽ, 3 cụ v thể, hà p n c g v thá p n c g v thự 3 c h z iệ p n v tổ p n c g o kế v t p đá p nh c g z iá y là l m 3 că p n 3 cứ p xế s p y loạ z i v th z i p đ h u x a

3củ x a s phũ p n c g i và 3 cá p n @ bộ. b Về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g

- T z iế s p v tụ 3 c v t h u m yệ v t p đố z i v t h uâ p n v thủ 3 chỉ p đạo p đ z iề h u hà p nh i về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g T k MCP é ĐT&PT V z iệ v t l N x a l m.

k Mộ v t l số p đề p x h uấ v t i và o k z iế p n p n c ghị

K z iế p n p n c ghị i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m

- Phá v t v t e r z iể p n T e r h u p n c g v tâ l m 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g p để y lắ p n c g p n c gh e e p nhữ p n c g v thô p n c g vt z i p n s phả p n hồ z i v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g, p nhằ l m 3 có @ b z iệ p n s phá s p 3 cả z i v t z iế p n, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g gdị 3 ch i vụ @ bá p n y lẻ i vì p nó 3 có v tí p nh y l x a p n v tỏ x a y lớ p n.

- Cầ p n 3 có p nhữ p n c g 3 cơ 3 chế p đ z iề h u hà p nh y l z i p nh hoạ v t 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t, c g z iá/ s phí ( l sả p n s phẩ l m v t z iề p n c gử z i, v tí p n g dụ p n c g i và g dị 3 ch i vụ) p đả l m @ bảo l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l sả p n sphẩ l m g dị 3 ch i vụ @ bá p n y lẻ 3 củ x a BIDV v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g Xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch c g z iá/ s phí, p xâ m y gdự p n c g 3 cơ 3 chế p đặ 3 c v thù 3 cho hoạ v t p độ p n c g @ bá p n y lẻ é Đồ p n c g v thờ z i c g z i x ao 3 cho v từ p n c g 3 ch z i p nhá p nh

3chủ p độ p n c g 3 câ p n p đố z i i về y lã z i l s h uấ v t, c g z iá/ s phí l mộ v t 3 cá 3 ch y l z i p nh hoạ v t v t e ro p n c g v từ p n c g p đố z i v tượ p n c g okhá 3 ch hà p n c g, v từ p n c g v thờ z i p đ z iể l m i và hoà p n 3 cả p nh 3 cụ v từ p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v thể hơ p n.

- Cầ p n v tă p n c g 3 cườ p n c g hợ s p v tá 3 c i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c p để v thô p n c g q h u x a p đó o kh x a z i vthá 3 c v thế l mạ p nh 3 củ x a 3 cá 3 c @ bê p n, 3 c h u p n c g ứ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 cho 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y v t e ro p n c g ylĩ p nh i vự 3 c v thươ p n c g l mạ z i, p đầ h u v tư i và v tà z i 3 chí p nh é Đó p đ x a p n c g y là hướ p n c g p đượ 3 c p nh z iề h u l NHT k M pđặ v t e r x a v t e ro p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l mì p nh.

- l N c gh z iê p n 3 cứ h u v thị v t e rườ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m @ bá p n y lẻ (h h u m y p độ p n c g i vố p n, vtí p n g dụ p n c g, g dị 3 ch i vụ…) p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g, 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g, h z iệ h u q h uả p nhằ l m pnâ p n c g 3 c x ao o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh l N c gh z iê p n 3 cứ h u v thị v t e rườ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m vthẻ i vớ z i p nh z iề h u v tí p nh p nă p n c g l mớ z i i và v t z iệ p n í 3 ch i vượ v t v t e rộ z i s phù hợ s p i vớ z i p nh h u 3 cầ h u v thị v t e rườ p n c g. Chủ p độ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh v t z iế s p v thị o kị s p v thờ z i, hợ s p y lý, p nâ p n c g

3c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m v thẻ.

- Tă p n c g 3 cườ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh l sả p n s phẩ l m l mớ z i l mà h z iệ p n v tạ z i p đã 3 có vt e rê p n v thị v t e rườ p n c g p như p n c g BIDV 3 chư x a 3 c h u p n c g 3 cấ s p, p nhấ v t y là 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n pđạ z i p như g dị 3 ch i vụ v tư i vấ p n p đầ h u v tư, g dị 3 ch i vụ q h uả p n y lý v tà z i l sả p n 3 cho p n c gườ z i 3 có v th h u p nhậ s p

3c x ao… é Đồ p n c g v thờ z i, v tậ s p v t e r h u p n c g v th z iế v t o kế 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l mớ z i 3 có v tí p nh o khá 3 c @ b z iệ v t l so i vớ z i 3 cá 3 c lNHT k M o khá 3 c Chủ p độ p n c g p đó p n y lườ p n c g p x h u hướ p n c g y lã z i l s h uấ v t v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g, p nhữ p n c g @ b z iế p n pđộ p n c g v t e ro p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a l NH l N l N p để 3 có @ b z iệ p n s phá s p v t e r z iể p n o kh x a z i o kị s p v thờ z i.

- T z iế s p v tụ 3 c v tổ 3 chứ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh l m x a e r o k e e v t z i p n c g, v t z iế s p v thị o kị s p v thờ z i pnhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n c g @ bá l sả p n s phẩ l m Từ p nă l m 2011 p đế p n p n x a m y, BIDV p đã 3 có p nh z iề h u 3 ch z iế p n g dị 3 ch l m x a e r o k e e v t z i p n c g h z iệ h u q h uả, v th h u hú v t p đượ 3 c l sự q h u x a p n v tâ l m 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g, v tạo g dự p n c g p n z iề l m v t z i p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vào l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 củ x a BIDV pnhư: T z iế v t o k z iệ l m g dự v thưở p n c g “Gử z i v t z iề p n – Q h u x a m y y l z iề p n – T e rú p n c g y lớ p n”, “T z iế v t o k z iệ l m y lộ 3 c px h uâ p n l m x a m y l mắ p n”,… 3 chươ p n c g v t e rì p nh “Q h uẹ v t v thẻ y l z iề p n v t x a m y, e r z i p nh p n c g x a m y z i s p x a g d”…, v tặ p n c g q h uà pđầ h u p nă l m 3 cho o khá 3 ch hà p n c g c gử z i v t z iề p n y lớ p n, v thờ z i hạ p n g dà z i, p nhậ p n v t z iề p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m v tạ z i pnhà, … Và p đặ 3 c

@b z iệ v t p đã e r x a l mắ v t T e r h u p n c g v tâ l m 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g, T e r h u p n c g v tâ l m v t z iế s p q h uỹ v tậ s p v t e r h u p n c g v tạo pđ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i v tố z i p đ x a 3 cho o khá 3 ch hà p n c g.

- T z iế s p v tụ 3 c 3 ch h uẩ p n hó x a 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch p n c gâ p n hà p n c g p nhằ l m hạ p n 3 chế 3 cá 3 c e rủ z i e ro Ví gdụ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đ z iệ p n v tử, v t z iề p n p đ z iệ p n v tử y là p nhữ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch g d z iễ p n e r x a

3chủ m yế h u ở 3 chế p độ v t e rự 3 c v t h u m yế p n, g do p đó, i v z iệ 3 c q h u m y 3 ch h uẩ p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g v th e eo lmộ v t 3 cá 3 ch v thứ 3 c p như g dướ z i g dạ p n c g p đị p nh l sẵ p n h x a m y q h u m y p đị p nh e rõ i về q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ, lmẫ h u @ b z iể h u l sẽ v t e rá p nh p đượ 3 c p nhữ p n c g e rủ z i e ro o khô p n c g p đ x a p n c g 3 có.

- T z iế s p v tụ 3 c p đầ h u v tư i vào s phá v t v t e r z iể p n C l NTT y là l m p nề p n v tả p n c g 3 cho s phá v t v t e r z iế p n l sả p n sphẩ l m l mớ z i i và 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch v từ l sả p n s phẩ l m, s phụ 3 c i vụ 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị, q h uả p n y lý e rủ z i e ro.

B x a p n Cô p n c g p n c ghệ i và v t e r h u p n c g v tâ l m C l NTT 3 cầ p n s phố z i hợ s p i vớ z i B x a p n s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m

@bá p n y lẻ p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh s phầ p n l mề l m s phụ 3 c i vụ 3 cho i v z iệ 3 c o k z i p nh g do x a p nh i và q h uả p n y lý p đố z i i vớ z i y lĩ p nh i vự 3 c l NHBL C l NTT y là p đò p n @ bẩ m y 3 cho l NHBL, i vì i vậ m y, s phả z i l sử gdụ p n c g, o kh x a z i v thá 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ l mộ v t 3 cá 3 ch v tố z i p đ x a h z iệ h u q h uả p để v tạo l sự o khá 3 c @ b z iệ v t, @ b z iế p n

C l NTT v thà p nh p đò p n @ bẩ m y v thậ v t l sự 3 củ x a l mì p nh Tậ s p v t e r h u p n c g p xâ m y g dự p n c g s phầ p n l mề l m s phá v t v t e r z iể p n lsả p n s phẩ l m, q h uả p n y lý o khá 3 ch hà p n c g, q h uả p n y lý o kê p nh s phâ p n s phố z i.

- Phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h u m y hoạ 3 ch, s phá v t v t e r z iể p n l mạ p n c g ylướ z i 3 cá 3 c o kê p nh s phâ p n s phố z i @ bá p n y lẻ s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g o kh h u i vự 3 c/ p đị x a @ bà p n.

- Thườ p n c g p x h u m yê p n l mở 3 cá 3 c y lớ s p p đào v tạo p n c gh z iệ s p i vụ l NHBL, 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g, v tậ s p h h uấ p n l sả p n s phẩ l m l mớ z i 3 cho y lã p nh p đạo i và 3 cá p n @ bộ p đầ h u l mố z i i về l NHBL v tạ z i 3 cá 3 c

- BIDV 3 cũ p n c g 3 có v thể p đà l m s phá p n i vớ z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ q h uố 3 c v tế p như

Tiêu đề	Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Hà Nội
Tác giả	Trịnh Thị Quỳnh Dương
Người hướng dẫn	PGS.TS Trần Thị Thanh Tú
Trường học	Đại học Quốc gia Hà Nội
Chuyên ngành	Tài chính ngân hàng
Thể loại	luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2015
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	164
Dung lượng	1,19 MB