Cho đến nay,hệ thống pháp luật Việt Nam đã có những quy định hết sức cụ thể nhằm điều chỉnh đốitượng TCVM, cụ thể:● Luật Các Tổ Chức Tín Dụng năm 2010 sửa đổi năm 2017;● Nghị định 165/20
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA LUẬT -*** TIỂU LUẬN GIỮA KÌ HỌC PHẦN PHÁP LUẬT TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ĐỀ BÀI: Tìm hiểu tổ chức tín dụng: Tổ chức tài vi mơ Nhóm sinh viên thực hiện: Khóa: K Lớp tín chỉ: PLUH302 Giảng viên hướng dẫn: Hà Nội - 2023 THUẬT NGỮ VIẾT TẮT TCTCVM : Tổ chức tài vi mơ TCVM : Tài vi mô NHNN : Ngân hàng nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng MỤC LỤC A LỜI MỞ ĐẦU B NỘI DUNG Bối cảnh phát triển sở pháp lý 2 Khái niệm, đặc điểm, phân loại .3 Cơ cấu tổ chức Điều kiện thành lập chấm dứt hoạt động Kiểm soát đặc biệt 15 Hoạt động giới hạn hoạt động 18 20 25 Thực trạng hoạt động TCTCVM Việt Nam .26 Đánh giá chung vấn đề đặt 29 Một số kiến nghị hoàn thiện 30 C KẾT LUẬN D TÀI LIỆU THAM KHẢO A LỜI MỞ ĐẦU Tài vi mơ lĩnh vực tài quan trọng, hướng đến việc cung cấp dịch vụ tài cho cá nhân doanh nghiệp siêu nhỏ có thu nhập thấp Các tổ chức tài vi mơ (TCVM) đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy xóa đói giảm nghèo, tăng trưởng kinh tế phát triển bền vững Tại Việt Nam, TCVM có bước phát triển đáng kể năm gần TCVM giúp hàng triệu người dân doanh nghiệp siêu nhỏ tiếp cận với dịch vụ tài bản, góp phần cải thiện đời sống kinh tế - xã hội người dân Tiểu luận tập trung nghiên cứu TCVM Việt Nam, phân tích khái niệm, vai trò, đặc điểm hoạt động TCVM, đánh giá thực trạng hoạt động TCVM Việt Nam đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TCVM ● Hệ thống hóa kiến thức TCVM ● Phân tích thực trạng hoạt động TCVM Việt Nam ● Đánh giá đóng góp TCVM phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam ● Đề xuất số kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TCVM Việt Nam B NỘI DUNG I Tổng quan tổ chức tài vi mơ Tài vi mơ mơ hình cung cấp dịch vụ tài phi tài cho người nghèo, bao gồm khoản vay, tiết kiệm, bảo hiểm, dịch vụ tư vấn Mục tiêu tài vi mơ giúp người nghèo cải thiện sống họ thông qua việc phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập giảm thiểu rủi ro Tài vi mơ biết đến lần vào kỷ XVII, Jonathan Swift, người Ailen, khởi xướng phong trào cho vay khoản tiền nhỏ, không cần tài sản chấp cho người nghèo Anh để họ đầu tư vào hoạt động kinh doanh siêu nhỏ Đến kỷ XIX, F W Raiffeisen, người Đức, phát triển tài vi mơ theo phương thức mới, dựa nhóm tiết kiệm, vay vốn hoạt động theo nguyên tắc giúp đỡ Phương thức áp dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp sau nhân rộng cộng đồng xã hội, khu vực thành thị Cùng thời gian đó, tài vi mơ phổ biến rộng nhờ mơ hình Grameen Bank phát triển Giáo sư Muhammad Yunus, người Bangladesh Mô hình áp dụng thử nghiệm vùng ngoại nước có tác động tích cực cơng xóa đói, giảm nghèo Bangladesh.Tuy nhiên, phải đến năm 2006 ngân hàng Grameen Bank người sáng lập Muhammad Yunus nhận giải thưởng Nobel Hịa bình năm 2006 “vì nỗ lực họ việc tạo phát triển kinh tế xã hội”, tài vi mơ thực thu hút ý giới niềm tin vào khả chống lại đói nghèo Tại Việt Nam, từ năm 1986, Chính phủ Việt Nam thực sách quốc gia xóa đói giảm nghèo, có mục tiêu thúc đẩy hoạt động sản xuất người nghèo Để thực mục tiêu này, Chính phủ phối hợp với tổ chức phi phủ, chương trình hỗ trợ phát triển thức quan đồn thể, quyền địa phương để triển khai chương trình tài vi mơ (TCVM) nhằm hỗ trợ phụ nữ, trẻ em đối tượng nghèo khác Document continues below Discover more from: luật tài Pháp ngân hàng PLU302 Trường Đại học… 10 documents Go to course Ngân hàng sách 30 Ban đầu, Chính phủ Việt Nam chưa có khung pháp lý cụ thể Pháp cho hoạt luậtđộng tài tổ None chức TCVM Các tổ chức chủ yếu thành lập hoạt động dựangân… hỗ trợ vốn kỹ thuật từ tổ chức tài nước ngồi Đến năm 2010, Quốc hội Việt Nam thông qua Luật Tổ chức tín dụng, Pltcnh - khẳng định TCVM loại hình tổ chức tín dụng Luật quy định cụ thể Pháp luật tài điều kiện, thủ tục thành lập, hoạt động quản lý tổ chức TCVM Cho đến nay, None 10 ngân… hệ thống pháp luật Việt Nam có quy định cụ thể nhằm điều chỉnh đối tượng TCVM, cụ thể: ● Luật Các Tổ Chức Tín Dụng năm 2010 (sửa đổi năm 2017); 2023- Handouts TO Print ● Nghị định 165/2007/NĐ-CP quy định tổ chức hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Việt Nam 225 Pháp luật tài hướng dẫn ● Thông tư số 84/2020/TT-BTC sửa đổi Thông tư số: 18/2018/TT-BTC None số điều chế độ tài tài vi mơ; ngân… ● Thơng tư 03/2018/TT-NHNN quy định cấp giấy phép, tổ chức hoạt động TCTCVM LAW ON SBV - LAW ON SBV Những quy định nhằm đảm bảo cho tổ chức TCVM hoạt động an tồn, hiệu quả, góp phần thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo Việt Nam 21 Pháp luật tài ngân… None Tại khoản Điều Luật tổ chức tín dụng đưa khái niệm Tổ chức tín dụng sau: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số Vietnam tất hoạtCode động Civil ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, 19 TCTCVM quỹ tín dụng nhân dân 2015 Pháp luật tài ngân… None Tài vi mơ việc cấp cho hộ gia đình có thu nhập thấp khoản vay nhỏ (gọi tín dụng vi mơ), nhằm mục đích giúp họ tham gia vào hoạt động sản xuất khởi tạo hoạt động kinh doanh nhỏ Tài vi mô thường kéo theo hàng loạt dịch vụ khác tín dụng, tiết kiệm, bảo hiểm, người nghèo, 2023người có Handouts thu nhập thấp có TO nhu cầu lớn sản phẩm tài chính, khó tiếpPrint cận thể chế tài 225 chính thức1 Theo Pháp luật tài Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngân… None Theo khoản Điều 4, Luật Tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) đưa khái niệm tổ chức tài vi mơ loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ Từ phần khái niệm, thấy tổ chức tài vi mơ (TCVM) loại hình tổ chức tín dụng, quy mơ hoạt động nhỏ so với tổ chức tín dụng khác TCTCVM chủ yếu cung cấp dịch vụ tài nhận tiền gửi, cho vay, bảo hiểm, tư vấn tài cho đối tượng có thu nhập thấp xã hội, bao gồm cá nhân, hộ gia đình nghèo doanh nghiệp siêu nhỏ Địa bàn hoạt động chủ yếu TCTCVM khu vực nông thôn khoản vay cung ứng thường có giá trị khơng lớn Cụ thể dựa tiêu chí: ● Đối tượng: hẹp chủ yếu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ ● Hình thức tổ chức: TCTCVM thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn2 ● Cơ cấu tổ chức bao gồm: Hội đồng thành viên, Ban Kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc) Hội đồng thành viên TCTCVM phải thành lập ủy ban quản lý rủi ro, ủy ban nhân ban hành quy chế tổ chức hoạt động hai ủy ban này3 ● Thành viên góp vốn: tổng số thành viên góp vốn khơng vượt 05 thành viên (từ đến thành viên) có thành viên tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội ● Tỷ lệ vốn góp4: ○ Tỷ lệ sở hữu vốn góp tất thành viên góp vốn tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội phải đạt tỷ lệ tối thiểu 25% vốn điều lệ TCTCVM Điều Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi 2017) Khoản Điều 18 Thông tư 03/2018/TT-NHNN Điều 29 Thông tư 03/2018/TT-NHNN ○ Tỷ lệ sở hữu vốn góp thành viên góp vốn nước khơng phải tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội không vượt tỷ lệ sở hữu vốn góp tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội ○ Tỷ lệ sở hữu vốn góp thành viên góp vốn nước ngồi khơng vượt q tỷ lệ sở hữu vốn góp tổ chức trị, tổ chức trị xã hội ○ Tỷ lệ sở hữu vốn góp thành viên góp vốn cá nhân tối đa không vượt 05% vốn điều lệ TCTCVM ○ Tỷ lệ sở hữu vốn góp thành viên góp vốn người có liên quan tối đa khơng vượt 50% vốn điều lệ TCTCVM ● Hoạt động: ○ Huy động vốn thông qua nhận tiền gửi đồng Việt Nam hai hình thức: tiết kiệm bắt buộc tiền gửi tự nguyện tổ chức, cá nhân, trừ tiền gửi nhằm mục đích tốn khách hàng khác tổ chức tài vi mơ Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài cá nhân, tổ chức khác nước nước ngồi5 ○ Cấp tín dụng đồng Việt Nam hình thức cho vay6 ○ Mở tài khoản NHNN, NHTM không mở tài khoản toán cho khách hàng7 ○ Một số hoạt động khác như: ủy thác, nhận ủy thác cho vay vốn, cung ứng dịch vụ tư vấn liên quan lĩnh vực tài vi mơ, dịch vụ thu hộ, chi hộ chuyển tiền cho khách hàng tài vi mơ, làm đại lý8 ● Lãi suất: Do TCTCVM hoạt động mục tiêu xã hội nên mức lãi suất thường thấp khoảng 1% năm ● Thời hạn hoạt động: ghi Giấy phép tối đa không 50 năm9 Điều 119 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) Điều 120 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) Điều 121 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) Điều 122 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) Điều 33 Thông tư 03/2018/TT-NHNN