Vai trò của tín dụng Ngân hàng trong quá trình thực hiện mục tiêu chơng trình xoá đói giảm nghèo ở Việt Nam: ...14CHơNG II THựC TRạNG TíN DụNG CủA NHNo & PTNT TỉNH HOà BìNHTRONG VIệC THự
Mục lục Mở ĐầU Tính cấp thiết đề tµi: Đối tợng phạm vi nghiên cứu: CH¬NG I TÝN DơNG NGâN HàNG Và VAI TRò CủA TíN DụNG NGâN HàNG TRONG VIệC THựC HIệN CHơNG TRìNH XOá ĐóI GiảM NGHèO I Nền kinh tế thị trờng, u điểm khut tËn cđa nỊn kinh tÕ thÞ trêng Những u điểm kinh tế thị trờng: Nh÷ng khut tËt cđa nỊn kinh tÕ thÞ trêng: .7 II Sự phân hoá giầu nghèo kinh tế thị trờng; Hệ quan điểm giải pháp Đảng vµ Nhµ níc ta Sự phân hoá giàu nghèo kinh tế thị trờng : .8 Chuẩn mực phân loại nghÌo ë níc ta hiƯn nay: Những quan điểm mục tiêu giải pháp Đảng Nhà nớc ta xoá đói giảm nghèo: 3.1 Quan điểm phơng châm xoá đói giảm nghèo Đảng vµ Nhµ níc ta: .9 3.2 Mục tiêu xoá đói giảm nghèo giai đoạn 1998-2000 năm - Các giải pháp: .11 Những chơng trình hỗ trơ vốn Chính phủ cho chơng trình xoá ®ãi gi¶m nghÌo ë ViƯt Nam: 12 III Tín dụng Ngân hàng vai trò tín dụng Ngân hàng trình thực mục tiêu chơng trình xoá đói giảm nghèo 14 Tín dụng Ngân hàng chế thị trờng: 14 Vai trß cđa tÝn dơng Ngân hàng trình thực mục tiêu chơng trình xoá đói giảm nghèo Việt Nam: 14 CHơNG II THựC TRạNG TíN DụNG CủA NHNo & PTNT TỉNH HOà BìNH TRONG VIệC THựC HIệN MụC TIêU CHơNG TRìNH XOá ĐóI GIảM NGHèO CủA TỉNH I Đặc ®iĨm tù nhiªn - kinh tÕ - x· héi cđa tỉnh Hoà Bình Những lợi khó khăn trình phát triển kinh tế - xà hội 19 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xà hội tỉnh Hoà Bình: 19 1.1 Đặc điểm tù nhiªn: 19 1.2 Đặc điểm kinh tế - xà hội: .20 Những lợi khó khăn trình phát triển kinh tế xà hội cña tØnh: 21 2.1 Những thuận lợi: 21 2.2 Những khó khăn trình phát triển KT- XH 22 II Thực trạng đói nghèo tỉnh Hoà Bình - nguyên nhân - hậu chơng trình hỗ trợ tỉnh 23 Thực trạng đói nghÌo: .23 1.1 Sự phân hoá giàu nghèo tỉnh Hoà Bình: .23 1.2 Thực trạng đói nghèo: 25 1.3 Nguyên nhân hậu đói nghèo: 27 III Thực trạng tín dụng NHNo & PTNT tỉnh Hoà Bình với chơng trình xoá đói giảm nghèo tỉnh 31 Tình hình huy động ®Ĩ cho vay s¶n xt thiÕu vèn s¶n xt kinh doanh: .31 1.1 Nguån vèn: 31 l.2 Cho vay s¶n xuÊt từ nguồn vốn huy động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hoà Bình: 33 1.3 Những tồn nguyên nhân công tác tín dụng hộ sản xuất tỉnh Hoà B×nh: 36 Cho vay theo dự án xoá đói giảm nghèo Chính phủ Cộng Hoà liên bang Đức tài trợ: 42 Hỗ trợ vốn phục vụ chơng trình xoá đói giảm nghèo từ nguồn vốn Ngân hàng phục vụ ngời nghèo tỉnh Hoà Bình: 46 CHơNG III GIảI PHáP nhằm đẩy mạnh hoạt động TíN DụNG ĐốI VớI CHơNG TRìNH XOá ĐóI GIảM NGHèO CủA NHNo & PTNT TỉNH HOà BìNH I Định hớng phát triển kinh tế - xà hội tỉnh Hoà Bình từ đến năm 2005 mối quan hệ với "xoá đói giảm nghèo" 52 Định hớng chung phát triển kinh tế - xà hội mục tiêu xoá đói giảm nghèo giai đoạn 2000 - 2005: 52 1.1 Định hớng chung vỊ ph¸t triĨn kinh tÕ - x· héi: 52 1.2 Mục tiêu chơng trình xoá đói giảm nghèo: .55 Định hớng hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hoà Bình nhằm thực hiên mục tiêu chơng trình xoá đói giảm nghèo giai đoạn 2001: 56 2.1 §èi víi cho vay s¶n xt: 56 2.2 Định hớng hoạt động NH phục vụ ngời nghèo: 57 II Những giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng chơng trình xoá đói giảm nghèo NHNo & PTNT tỉnh Hoà Bình 58 Giải pháp trực tiếp 58 1.1 VÊn ®Ị ngn vèn 58 1.2 VÊn ®Ị cho vay: .60 Giải pháp hỗ trợ : 60 III Một số kiến nghị để thực tốt giải pháp nêu : 60 Đối với ChÝnh phñ: 60 Đối với NHNN Trung ơng, NHNo & PTNT ViÖt Nam,NHNg ViÖt Nam : 60 Đối với tỉnh Hoà B×nh: 60 Đối với NHNo & PTNT tỉnh Hoà Bình 60 KÕT LN DANH MơC TµI LIƯU THAM KHảO -2- -3- Mở ĐầU Tính cấp thiết đề tài: Trong năm qua, thực công đổi Đảng ta khởi xớng, kinh tế đà đạt đợc nhiều thành tựu đáng kể Song, với trình phát triển đó, bên cạnh tăng thu nhập, nâng cao đời sống số đông dân c tồn phận không nhỏ dân c, đặc biệt dân c vùng cao, vùng sâu, vùng xa chịu cảnh nghèo đói, không đảm bảo đợc điều kiện tối thiểu sống Chính vậy, nghị Đại hội VIII Đảng đà xác định mục tiêu xoá đói giảm nghèo (XĐGN) 11 chơng trình phát triển kinh tế - xà hội chơng trình đà đợc cụ thể hoá tới tỉnh, huyện, xÃ, thôn, khắp đất nớc Hoà Bình tỉnh miền núi với phần lớn dân số dân tộc ngời vừa đợc tách từ tỉnh Hà Sơn Bình cũ (năm1991), sở vật chất nghèo nàn, ®êi sèng kinh tÕ - x· héi cã nhiÒu khã khăn tình trạng đói nghèo lớn Hoà Bình có 60/214 xà thuộc diện nghèo đói, có 24 xà đặc biệt khó khăn, tỷ lệ đói nghèo gần 15% Phần đông hộ nghèo d©n téc thiĨu sè tËp trung ë vïng s©u, vïng cao, vùng lòng hồ sông Đà Bộ phận dân chúng nghèo khổ bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân khác nh sở hạ tầng, thiên tai, vốn, trình độ Để giải vấn đề đó, đòi hỏi hàng loạt vấn đề từ tầm vĩ mô đến vi mô đợc xem xét thực thi chơng trình XĐGN tỉnh Hoà Bình theo sách chế đồng Trong hàng loạt vấn đề đó, vốn sản xuất cho ngời nghèo lên nh trở ngại lớn đờng để trì sản xuất Giải thấu đáo vấn đề vốn cho phận này, cần phải đợc xem xét kỹ tất mặt số lợng, thời gian, phơng thức, mô hình, chế vận hành cho phù hợp với đặc thù tỉnh miền núi -4- Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài nghiên cứu khóa luận là: Tín dụng Ngân hàng chơng trình xoá đói giảm nghèo tỉnh Hoà Bình Đối tợng phạm vi nghiên cứu: - Nghiên cứu vấn đề cho vay hộ sản xuất, hộ nghèo thiếu vốn NHNo&PTNT tỉnh Hoà Bình giai đoạn - Vai trò tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Hoà Bình việc thực mục tiêu chơng trình XĐGN tỉnh -5- CHơNG I TíN DụNG NGâN HàNG Và VAI TRò CủA TíN DụNG NGâN HàNG TRONG VIệC THựC HIệN CHơNG TRìNH XOá ĐóI GiảM NGHèO I NềN KINH Tế THI TRờNG NHữNG u §IĨM Vµ KHUỸT TËt CđA NỊN KINH TÕ THI TRêNG: Kinh tế thị trờng nói chung hình thức phát triển cao kinh tế hàng hoá giản đơn, vậy, kinh tế thị trờng hình thái đối lập kinh tế hàng hoá Trái lại, chúng giống thực chất Kinh tế thị trờng hình thức phát triển cao kinh tế hàng hoá, chịu chi phối quy luật kinh tÕ vèn cã cđa nã hay chÞu sù chi phèi chế thị trờng tự điều chỉnh Những u điểm kinh tế thị trờng: Trái với mô hình kinh tế huy, hoạt động kinh tế mô hình kinh tế thị trờng thị trờng tự điều tiết Chủng loại, quy mô, chất lợng, hình thức sản phẩm hàng hoá đợc định quan hệ cung - cầu xà hội đợc xác định thông qua vận động hình thái giá trị, lợi nhuận, lÃi suất, giá Những u điểm kinh tế thị trờng bao gåm: Thø nhÊt: Lµ nỊn kinh tÕ vËn hµnh, điều chỉnh hệ thống thị trờng tổng hợp bao gồm thị trờng hàng hoá, thị trờng tài chính, thị trờng lao động mối quan hệ phát sinh thị trờng Nhà nớc chØ huy b»ng mÖnh lÖnh Thø hai: Doanh nghiÖp thuéc thành phần kinh tế đợc tồn phát triển cách bình đẳng Nhà nớc bao cấp cho số đơn vị kinh tế hiệu kinh tế thấp nhng buộc phải tồn nhu cầu tồn phát triển đất nớc, chế độ bao cấp không tồn Đối với doanh nghiệp quốc doanh, Nhà nớc giao tiêu nộp Ngân sách, đơn vị kinh tế phải cố gắng để đạt mức lợi nhuận -6- cao Do , cạnh tranh động lực phát triển kinh tế thị trờng Thứ ba: Khi kinh tế huy, Nhà nớc quản lý điều hành kinh tế mệnh lệnh, quan hệ vật chủ yếu, dẫn đến định ý chí kinh tể thị trờng vận động sở quy luật kinh tế khách quan nh quy luật giá trị, quy luật lợi nhuận, quy luật cạnh tranh Chính điều đà buộc doanh nghiệp phải tôn trọng mối quan hệ hàng hoá, thị trờng, phải động, sáng tạo có hy vọng đạt hiệu kinh tế cao Chính vậy, Kinh tế thị trờng mô hình tổ chức kinh tế phát huy cao tiềm kinh tế, tạo nên phát triển mạnh mẽ sức sản xuất Những khuyết tật kinh tế thị trờng: Thứ nhất: Do chạy theo lợi nhuận, doanh nghiệp cố gắng tìm thủ đoạn để tăng thu nhập, giảm chi phí, bất chấp hậu xà hội nh: trốn lậu thuế, kinh doanh mặt hàng quốc cấm Cũng mù quáng chạy theo lợi nhuận, họ lạm dụng tài nguyên xà hội vi phạm quy luật tự nhiên khai thác làm cho xà hội phải chịu khoản phụ phí thêm khai thác khó khăn hơn, gây ô nhiễm không khí, nguồn nớc mà xà hội phải gánh chịu Thứ hai: Cạnh tranh động lực phát triển kinh tế, nhng mặt trái tạo nên rối loạn kinh tế, gây bất bình đẳng xà hội, dẫn đến phân hoá giàu nghèo, cản trở việc thực mục tiêu xà hội trình kinh tế không kết hợp với trình xà hội gắn với mục tiêu xà hội Rõ ràng , chế thị trờng chế vận hành tốt điều tiết kinh tế cách có hiệu Tuy nhiên, chế thị trờng không tránh khỏi loạt khuyết tật Vì vậy, cần thiết phải có -7- can thiƯp cđa Nhµ níc nỊn kinh tĨ thÞ trêng míi cã thĨ cã mét nỊn kinh tÕ phát triển mạnh phơng diện II Sự PHâN HOá GIàU NGHèO TRONG NềN KINH Tế THị TRờNG; Hệ qUAN ĐIểM Và CáC GIảI PHáP CủA ĐảNG Và NHà NớC TA : Sự phân hoá giàu nghèo nỊn kinh tÕ thÞ trêng : BÊt kú mét chÕ độ, xà hội có chiếm hữu khác vỊ t liƯu s¶n xt tÊt u sÏ xt phân hoá giàu nghèo Sự phân hoá giàu nghèo kinh tế thị trờng lại diễn nhanh chóng hơn, kinh tế thị trờng lấy lợi nhuận làm mục tiêu cạnh tranh phơng thức hoạt động chủ yếu Cạnh tranh chế thị trờng phơng tiện thúc đẩy trình phát triển kinh tế - xà hội Mặt khác, cạnh tranh làm tăng nhanh phân hoá xà hội; Trong trình cạnh tranh, số ngời có điều kiện thuận lợi, có kiến thức kinh doanh, biết đón nhận thời trở thành ông chủ doanh nghiệp giàu lên nhanh chóng, số ngời gặp hoàn cảnh khó khăn lâm vào cảnh đói nghèo gia nhập đội quân làm thuê Có thể nói , nghèo đói tợng phổ biến kinh tế thị trờng tồn khách quan nớc ta , trình chuyển sang kinh tế thị trờng với xuất phát điểm thấp tình trạng đói nghèo tránh khỏi, chí trầm trọng gay gắt Tình trạng đói nghèo không cá biệt mà đà trở thành tợng phổ biến nông thôn vùng khó khăn, miền núi Chuẩn mực phân loại hộ nghèo nớc ta nay: Tại định số 1143/ 2000 - LĐTBXH ngày 1/11/2000 Bộ Lao động - Thơng binh xà hội điều chỉnh chuẩn hộ nghèo giai đoạn 2001 - 2005 theo mức thu nhập bình quân đầu ngời cho tõng vïng nh sau : - Vïng n«ng thôn miền núi hải đảo : 80.000đ/tháng (960.000đ/năm) -8- - Vùng nông thôn đồng : 100.000đ/tháng (1.200.000đ/năm) - Vùng thành thị : 150.000đ/tháng (1.800.000đ/năm) Những quan điểm mục tiêu giải pháp Đảng Nhà nớc ta xoá đói giảm nghèo: 3.1 Quan điểm phơng châm xoá đói giảm nghèo Đảng Nhà nớc ta: Để thúc đẩy mặt tích cực đồng thời hạn chế mặt tiêu cực kinh tế thị trờng, tất yếu phải có vai trò Nhà nớc Cho đến nay, tất quốc gia đà phải coi việc giải vấn đề nghèo đói nh chiến lợc xây dựng kinh tế - xà hội toàn cầu nớc ta, vấn đề xoá đói giảm nghèo đợc Chính phủ cấp, ngành quan tâm đặc biệt có trí cao mục tiêu Giải vấn đề đói nghèo nớc ta, không đòi hỏi mặt xà hội mà đòi hỏi vấn đề kinh tế Bởi vì, kinh tế tăng trởng cách bền vững xà hội tồn lớp ngời nghèo đói đông Chúng ta có 15% số hộ nghèo đói, 90% nông thôn, 1,700 xà nghèo đói 18 nớc nghèo đói giới Trớc tình hình tại, bớc vào chế mới, phân hoá giàu nghèo nớc ta diễn nhanh, không tích cực XĐGN giải vấn đề xà hội khác khó đạt đ ợc mục tiêu xây dựng sống ấm no vật chất, tốt đẹp tinh thần, vừa phát huy truyền thống văn hoá cao đẹp dân tộc vừa tiếp thu yếu tố lành mạnh thời đại Chính vậy, Nghị đại hội VIII Đảng đà xác định mục tiêu XĐGN 11 chơng trình phát triển kinh tế xà hội, Bộ Chính trị đà có thị 23/CT-TW lÃnh đạo công tác xoá đói giảm nghèo, đầu năm 1998 Chính phủ định XĐGN ch ơng trình quốc gia Các quan điểm phơng châm xoá đói giảm nghèo bao gồm: Một là: Khuyến khích làm giàu hợp pháp đôi với XĐGN -9- Hai là: Phải hỗ trợ để làng, xà ngời nghèo tự vơn lên chính: Làng , , xà cấp chủ yếu tổ chức xây dựng triển khai chơng trình trực tiếp đến hộ, đến khu dân c Đây vấn đề kinh tế - xà hội nên phải xà hội hoá công tác Ba là: Nâng cao vai trò Nhà nớc chế sách phát huy nguồn lực cho XĐGN cho xà nghèo, vệt nghèo vùng cao biên giới hải đảo Bốn là: XĐGN trách nhiệm cấp uỷ Đảng, tổ chức đoàn thể, ngành Lao động - Thơng binh xà hội quan tham mu quản lý Nhà nớc phạm vi trách nhiệm Năm là: Tập trung giúp hộ khó khăn trớc, x· nghÌo nhÊt tríc, tËp trung vµo khu vùc miền núi mở rộng tiếp - Làm hộ, xÃ, phát hỗ trợ kịp thời số hộ tái nghèo xây dựng nhân mô hình thành đạt hộ, xà XĐGN - Có chơng trình độc lập XĐGN, đồng thời lồng ghép chơng trình, dự án kinh tế - kỹ thuật hỗ trợ nguồn lực cho XĐGN Phát huy hợp tác quốc tế sử dụng có hiệu nguồn tài trợ trớc hết hỗ trợ tỉnh khó khăn 3.2 Mục tiêu xoá đói giảm nghèo giai đoạn 1998-2000 năm - Các giải pháp: a Mục tiêu : - Giảm tỷ lệ ®ãi nghÌo tỉng sè cđa c¶ níc xng dới 10% vào sau năm 2000; bình quân giảm 300 ngàn hộ/ năm Giảm tỷ lệ hộ nghèo xà đặc biệt khó khăn xuống 20 - 25% vào năm 2005 - Bảo đảm cung cấp cho đồng bào có đủ nớc sinh hoạt; thu hút 70% trẻ em độ tuổi đến trờng; đại phận đồng bào đợc bồi - 10 -