Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân có sxkd tại ngân hàng thương mại cổ phần phương nam – phòng giao dịch quận 12

Lời mở đầu GVHD: THS VŨ THỊ LỆ GIANG Lý chọn đề tài: Trong bối cảnh tự hóa thương mại ngày đẩy mạnh, đặc biệt sau Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 tổ chức Thương mại giới (WTO) lĩnh vực hoạt động ngành ngân hàng có bước phát triển đáng kể mặt từ quy mô hoạt động đến chất lượng phục vụ Ngành ngân hàng nước nói chung địa bàn thành phố Hồ Chí Minh nói riêng hoạt động nhiều lĩnh vực, hoạt động tín dụng hoạt động khơng thể thiếu ngành ngân hàng gắn liền với hình ảnh ngân hàng từ hình thành, có ý nghĩa quan trọng đến việc phát triển kinh tế - xã hội đất nước đồng thời mang lại nguồn lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng Ngân hàng Phương Nam (Southern Bank) ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, trải qua 15 năm hoạt động tích lũy nhiều kinh nghiệm quý báu Nhưng tình hình cạnh tranh gay gắt diễn ngân hàng nước, đó, để giữ vững vị để tiếp tục phát triển ngân hàng Phương Nam cần phải xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh cách cụ thể, cần trọng đến việc hoàn thiện mở rộng hoạt động tín dụng khơng khách hàng doanh nghiệp mà khách hàng cá nhân(gồm vay tiêu dùng vay để sản xuất kinh doanh) tín dụng cá nhân chiếm tỉ trọng lớn hoạt động tín dụng ngân hàng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Lời mở đầu GVHD: THS VŨ THỊ LỆ GIANG Chính lý mà trình thực tập ngân hàng TMCP Phương Nam – Phòng giao dịch quận 12, em định chọn đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có sản xuất kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Nam – Phòng giao dịch quận 12” làm đề tài nghiên cứu cho báo cáo tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu đề tài nhằm tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân muốn sản xuất kinh doanh Southern Bank – PGD Q12 Phân tích thuận lợi, khó khăn cịn tồn hoạt động trên, từ rút nhận xét làm sở đưa kiến nghị thích hợp góp phần mở rộng nâng cao tính hiệu hoạt động tín dụng Phương pháp nghiên cứu: Chủ yếu sử dụng phương pháp thu thập, thống kê số liệu khứ, báo cáo mà đơn vị thực tập cung cấp, thông tin lấy từ CIC, báo website Từ đó, dùng phương pháp phân tích để rút nhận xét kết luận Đồng thời xem lại nội dung môn học “nghiệp vụ ngân hàng thương mại” để nắm rõ hoạt động tín dụng cá nhân Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có sản xuất kinh doanh Southern Bank – Phòng giao dịch Q12 Số liệu điều tra chủ yếu năm 2008, 2009, 2010 Nội dung nghiên cứu: Nội dung đề tài chia thành chương: + Chương 1: Tổng quan ngân hàng TMCP Phương Nam Báo cáo thực tập tốt nghiệp Lời mở đầu GVHD: THS VŨ THỊ LỆ GIANG + Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có sxkd ngân hàng TMCP Phương Nam – PGD Q12 + chương 3: Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có sxkd ngân hàng TMCP Phương Nam – PGD Q12 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan NHPN GVHD: THS VŨ THỊ LỆ GIANG CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM (SOUTHERN BANK) 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM: 1.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng Phương Nam: Tên thức: Ngân hàng TMCP Phương Nam; Tên giao dịch: Southern Commercial Joint Stock Bank; Tên viết tắt PNB Trụ sở chính: 279 Lý Thường Kiệt, P.15, Q.11, TP.HCM; Thành lập: 19/05/1993 theo định số 0030/CP ngày 17/03/1993 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giấy phép thành lập số 393/CP-UB ngày 15/04/1993 Chủ tịch Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh Vốn điều lệ ban đầu 10 tỷ đồng; Quy mơ hoạt động ngồi nước với Hội sở hệ thống chi nhánh rộng khắp Thiết lập quan hệ đại lý với 3000 ngân hàng 45 quốc gia toàn giới 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển: Ngân hàng TMCP Phương Nam thành lập ngày 19/05/1993 theo định số 0030/CP ngày 17/03/1993 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giấy phép thành lập số 393/CP-UB ngày 15/04/1993 Chủ tịch Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh, thức vào hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu 10 tỷ đồng Năm đầu, Southern Bank đạt tổng vốn huy động 31,2 tỷ đồng; dư nợ 21,6 tỷ đồng; lợi nhuận 258 triệu đồng Với mạng lưới tổ chức hoạt động 01 Hội sở 01 chi nhánh Kỳ báo cáo tài ngân hàng năm, từ 01/01 đến 31/12 hàng năm Trụ sở trước đặt 258 Minh Phụng, P.2, Q.11, TP.HCM Ngày 09/12/2004 dời 279 Lý Thường Kiệt, P.15, Q.11, TP.HCM, địa bàn Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan NHPN GVHD: THS VŨ THỊ LỆ GIANG giáp ranh quận 10, 11 quận Tân Bình, khu vực nhộn nhịp, sầm uất Trong trình phát triển, Southern Bank tiến hành sáp nhập ngân hàng tổ chức tín dụng giai đoạn 1997 – 2004: Sáp nhập Ngân hàng TMCP Đồng Tháp năm 1997 Sáp nhập Ngân hàng TMCP Đại Nam năm 1999 Năm 2001 mua Qũy Tín Dụng Nhân Dân Định Cơng Thanh Trì Hà Nội Năm 2002 sáp nhập Ngân hàng TMCP Nông Thôn Châu Phú Năm 2004 Sáp nhập Ngân hàng TMCP Nông Thôn Cái Sắn, Cần Thơ Bước đột phá lớn vào năm 2005, ngân hàng Phương Nam thành lập công ty quản lý nợ khai thác tài sản (ACM) trực thuộc ngân hàng Chức năng: chuyên định giá tài sản đảm bảo nhằm hổ trợ khách hàng hoàn thiện thủ tục pháp lý, xử lý tài sản đảm bảo khách hàng khả chi trả cho ngân hàng Bằng niềm tin vững lòng nhiệt huyết Ban lãnh đạo với đội ngũ nhân viên động có tinh thần trách nhiệm Ngân Hàng TMCP Phương Nam (Southern Bank) có bước vững đầy ấn tượng Trải qua nhiều thăng trầm, đến 2011 Ngân Hàng TMCP Phương Nam có 86 Chi Nhánh, Phịng Giao Dịch đơn vị trực thuộc tọa lạc khắp phạm vi nước; Vốn điều lệ đạt 2.568 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 30.000 tỷ đồng Bên cạnh đó, nhằm đáp ứng nhu cầu phục vụ nhà Đầu tư Vàng Ngân Hàng Phương Nam thành lập khai trương Trung Tâm Giao Dịch Vàng Ngân Hàng Phương Nam Sau năm thành lập Trung Tâm Giao Dịch Vàng Ngân Hàng Phương Nam có tổng cộng 33 Trung Tâm GD vàng trực thuộc Ngân Hàng TMCP Phương Nam hoạt động rộng khắp nước Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan NHPN GVHD: THS VŨ THỊ LỆ GIANG 1.1.3 Chiến lược hoạt động:  Phát triển thành tập đồn tài đa mạnh mẽ khu vực chiến lược phát triển phạm vi hoạt động sang nhiều lĩnh vực tài như: chứng khốn, bảo hiểm, bất động sản…  Tích cực tìm kiếm đối tác chiến lược ngồi nước để trao đổi kinh nghiệm cơng nghệ, liên kết phát triển mục tiêu phát triển bền vững ngân hàng nói riêng cộng đồng nói chung  Tối đa hóa giá trị đầu tư cổ đông, giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi nhuận lực tài lành mạnh  Trải rộng hệ thống chi nhánh toàn quốc để mở rộng thị phần dịch vụ tài chính, làm cầu nối đưa hình ảnh ngân hàng đến gần với khách hàng 1.1.4 Thành tích đạt kết kinh doanh thời gian 10 năm qua (2001-2010): 1.1.4.1 Thành tích đạt được: Southern Bank ln cam kết mang đến giá trị Tín chất lượng dịch vụ, thủ tục nhanh chóng, lãi suất hấp dẫn,… nên thời gian qua Southern Bank nhận thành tích đáng kể như: + Giải thưởng toán quốc tế 2008 HSBC trao tặng + Giải thưởng "Ngân hàng thực xuất sắc nghiệp vụ toán quốc tế 2008" Wachovia trao tặng + Southern Bank bình chọn 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam 2008 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan NHPN GVHD: THS VŨ THỊ LỆ GIANG + Giải thưởng "Thương hiệu Vàng"do Hiệp hội chống hàng giả Bảo vệ thương hiệu VN (VATAP) trao tặng + Bằng khen “Thành tích xuất sắc phong trào thi đua kỷ niệm 15 năm hoạt động thơng tin tín dụng ngành Ngân hàng” Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam trao tặng + Giải thưởng “Ngân hàng thực xuất sắc nghiệp vụ toán quốc tế”do Citi Bank trao tặng ngày 28/8/2008 + Thương hiệu “Việt Nam tốt nhất”do người tiêu dùng bình chọn, báo điện tử Vietnamnet tổ chức ngày 28/8/2008 + Giải thưởng “Hệ thống quản lý chất lượng đạt tiêu chuẩn ISO 9001:2001” BVQI – Vương quốc Anh ngày 26/5/2008 + “Achieving a High Straight-Through Rate for Payment Processing” -giải thưởng toán quốc tế Ngân hàng Wachovia trao tặng (2005 - 2006 – 2007) ngày 19/12/2007 + Cúp vàng “Vì phát triển cộng đồng”ngày 16/7/2007 + Bằng khen có thành tích cơng tác tổ chức, vận động, đóng góp cho hoạt động xã hội - từ thiện Tp UBND TP.HCM trao tặng năm 2007 + Giải thưởng “Thương hiệu tiếng” Việt Nam năm 2007 người tiêu dùng bình chọn ngày 5/4/2007 + Giải thưởng “doanh nghiệp cộng đồng” năm 2010 1.1.4.2 Kết kinh doanh 10 năm qua (2001-2010): Với phương châm “tất thịnh vượng khách hàng” ngân hàng Phương Nam với 15 năm hoạt động phát triển đạt tăng trưởng vững chắc: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan NHPN GVHD: THS VŨ THỊ LỆ GIANG Bảng Tình hình vốn điều lệ ngân hàng TMCP Phương Nam 10 năm qua (2001-2010): Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2001 2002 2003 2004 2005 Vốn điều lệ 80.030 80.030 114.260 142.501 321.680 Năm 2006 2007 2008 2009 2010 Vốn điều lệ 580.420 1.290.789 1.434.210 2.027.552 2.304.498 (nguồn: Báo cáo tăng vốn điều lệ ngân hàng TMCP Phương Nam) Biểu đồ Tình hình tăng trưởng vốn điều lệ ngân hàng Phương Vốn điều lệ (tr) Nam 10 năm qua (2001-2010) 2500000 2000000 1500000 1000000 500000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Năm Nhận xét: Nhìn chung số vốn điều lệ tăng qua năm từ năm 2005, số vốn điều lệ tăng nhanh chóng năm sau tăng cao điển năm 2007, số vốn điều lệ tăng gấp đôi so với năm 2006 từ 580.420 triệu đồng lên 1.290.789 Vào năm 2009 có diễn khủng hoảng tài giới ngân hàng Phương Nam vượt qua sóng gió tiếp tục tăng trưởng vốn điều lệ lên mức 2.027.552 triệu đồng đạt mức 2.304.498 triệu đồng vào năm 2010 Vốn điều lệ tăng tảng, động Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan NHPN GVHD: THS VŨ THỊ LỆ GIANG lực cho hoạt động đầu tư phát triển hệ thống, thế, việc tăng vốn điều lệ làm tăng vị ngân hàng Phương Nam hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam tạo thêm niềm tin cho khách hàng Bảng Tình hình kết kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Nam 10 năm qua (2001-2010) Đơn vị tính : triệu đồng Năm 2001 2002 2003 2004 2005 Kết kd 16.400 21.400 22.272 36.500 72.600 Năm 2006 2007 2008 2009 2010 Kết kd 102.600 188.396 253.225 136.439 272.500 (nguồn: Báo cáo tài ngân hàng TMCP Phương Nam) Biểu đồ Tình hình tăng trưởng kết kinh doanh ngân hàng Phương Nam 10 năm qua (2001-2010) KQKD (tr?) k?t qu? kinh doanh 300000 250000 200000 150000 100000 50000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 năm Nhận xét: Việc tăng vốn điều lệ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh, giúp cho hoạt động kinh doanh hiệu hơn, điều thể qua tăng trưởng lợi nhuận qua năm, tiêu biểu năm 2007 đạt 188.396 triệu đồng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan NHPN GVHD: THS VŨ THỊ LỆ GIANG tăng gần gấp đôi so với năm 2006 Tuy nhiên vào năm 2009, chịu ảnh hưởng khủng hoảng tài giới nên lợi nhuận ngân hàng bị giảm sút, 136.439 triệu đồng, song nhờ vào chiến lược phát triển khả quản trị tốt cấp lãnh đạo ngân hàng mà vào năm 2010, lợi nhuận tăng trở lại đạt 272.500 triệu đồng 1.2 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM – PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN 12: 1.2.1 Điều kiện kinh tế xã hội quận 12: Quận 12 nằm phía Bắc TP.HCM Phía Bắc giáp huyện Hóc Mơn, phía Đơng giáp tỉnh Bình Dương, Q.Thủ Đức, phía Nam giáp Q.Tân Bình, Gị Vấp, Bình Thành, phía Tây giáp huyện Bình Tân, xã Bà Điểm Có hệ thống đường với quốc lộ 22 (nay đường Trường Chinh), xa lộ vành đai (nay quốc lộ 1A) Trong tương lai nơi có đường sắt chạy qua Vị trí tạo cho quận 12 khơng gian thuận lợi để bố trí khu dân cư, khu công nghiệp, thương mại dịch vụ - du lịch để đẩy nhanh q trình thị hóa, phát triển kinh tế - XH, hướng tới cơng nghiệp hóa – đại hóa 1.2.2 Sự hình thành phát triển ngân hàng Phương Nam – PGD Q.12: Tháng 06/1996, Chi nhánh Hưng Thuận thành lập 90/5C Quốc lộ 22, P Đông Hưng Thuận, Q.12 Đến tháng 10/2003, chi nhánh dời đến số 189, QL 22, P.Trung Mỹ Tây, Q.12 Từ tháng 05/2006, chi nhánh Đông Hưng Thuận dời số 110, Trường Chinh, P Đơng Hưng Thuận, Q.12 thức đổi thành ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh Q12, chi nhánh cấp I ngân hàng TMCP Phương Nam Báo cáo thực tập tốt nghiệp 10