Dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP dầu khí toàn cầu Thực trạng và giải pháp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG NGUYỄN DƢƠNG QUỲNH GIAO DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI – 2008 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG NGUYỄN DƢƠNG QUỲNH GIAO DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.05 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. Trịnh Thị Thu Hƣơng HÀ NỘI – 2008 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ 4 1.1. Tổng quan về thanh toán thẻ 4 1.1.1. Quá trình hình thành thẻ thanh toán 4 1.1.2. Khái niệm, đặc điểm và phân loại thẻ thanh toán 5 1.1.2.1. Khái niệm, bản chất thẻ thanh toán: 5 1.1.2.2. Đặc điểm thẻ thanh toán 7 1.1.2.3. Phân loại thẻ thanh toán 9 1.1.3. Vai trò và lợi ích thẻ thanh toán 12 1.1.3.1. Vai trò của thẻ thanh toán: 12 1.1.3.2. Lợi ích của thẻ thanh toán 13 1.2. Đặc điểm hoạt động kinh doanh và phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh thẻ: 20 1.2.1.1. Các chủ thể tham gia vào quá trình phát hành và thanh toán thẻ 20 1.2.1.2. Quyền và nghĩa vụ của các bên trong phát hành và thanh toán thẻ 21 1.2.1.3. Cơ sở pháp lý và nguyên tắc phát hành thẻ 24 1.2.1.4. Quy trình thanh toán thẻ 26 1.2.1.5. Rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ 27 1.2.1.6. Thu nhập và chi phí trong kinh doanh thẻ 30 1.2.2. Phát triển kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ 33 1.2.2.1. Khái niệm chung về phát triển dịch vụ thanh toán thẻ 33 1.2.2.2. Sự cần thiết phải hoàn thiện và phát triển dịch vụ thanh toán thẻ 33 1.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ thanh toán thẻ 34 1.3.1. Môi trường vĩ mô 34 1.3.2. Môi trường vi mô 35 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NH TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU 37 2.1. Vài nét về dịch vụ thanh toán thẻ ở Việt Nam 37 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển thị trường thẻ ở Việt Nam 37 2.1.2. Đặc điểm thị trường thẻ thanh toán ở Việt Nam 38 2.1.3. Một số thống kê về thị trường thẻ Việt Nam 45 2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ở NH TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 47 2.2.1. Giới thiệu về NH TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 47 2.2.2 Hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 52 2.2.2.1. Quá trình hình thành trung tâm thẻ 52 2.2.2.2. Cơ cấu tổ chức điều hành của trung tâm thẻ 53 2.2.3.3. Các loại hình dịch vụ thanh toán thẻ 58 2.2.3.4. Các quy trình ban hành cho hoạt động kinh doanh thẻ 63 2.2.3.5. Quy mô triển khai 64 2.2.4. Đánh giá chung về dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng GP.Bank 65 2.2.4.1. Những kết quả đạt được 65 2.2.4.2. Hạn chế, tồn tại và nguyên nhân 68 2.3. Những yếu tố chi phối hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ của GP.Bank 73 2.3.1. Tâm lý ưu chuộng tiền mặt trong nền kinh tế 73 2.3.2. Cở sở kỹ thuật và công nghệ 74 2.3.3. Công tác Marketing 74 2.3.4. Môi trường pháp lý 75 2.3.5. Rủi ro trong kinh doanh 75 2.3.6. Cạnh tranh giữa các ngân hàng 76 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU 77 3.1. Định hƣớng kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 77 3.1.1. Quan điểm của Đảng, Nhà nước và ngành ngân hàng đối với công nghệ nói chung và công nghệ ngành ngân hàng nói riêng 77 3.1.2. Định hướng chiến lược kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn cầu 79 3.1.2.1. Phân tích thế mạnh, cơ hội 79 3.1.2.2. Chiến lược kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ 82 3.2. Các giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 83 3.2.2. Tăng cường các biện pháp Marketing 83 3.2.2. Phát triển mạng lưới thanh toán thẻ với các ngân hàng khác 87 3.2.3. Đầu tư hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 88 3.2.4. Giải pháp về thanh toán, phát triển tài khoản cá nhân 89 3.2.5. Giải pháp quản trị và giảm thiểu rủi ro 90 3.2.6. Đào tạo và nâng cao trình độ cán bộ kinh doanh thẻ 92 3.3. Một số kiến nghị nhằm tạo điều kiện thực hiện các giải pháp đề ra 92 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ 92 3.3.1.1. Đẩy mạnh công tác đấu tranh chống tội phạm 92 3.3.1.2. Đầu tư kỹ thuật và hạ tầng cơ sở 93 3.31.3. Hoàn thiện môi trường pháp lý 93 3.3.1.4. Môi trường kinh tế chính trị xã hội 93 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và các bộ ngành liên quan 94 3.3.2.1. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ 94 3.32.2. Thành lập trung tâm thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng 94 3.3.3. Kiến nghị đối với Hiệp hội các ngân hàng 95 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt 1. Báo cáo thường niên của NHNN Việt Nam (2006, 2007) 2. Báo cáo kết quả kinh doanh ngân hàng GP.Bank (2007, Quý I/II 2008). 3. Nguyễn Danh Lương (2003). “Những giải pháp nhằm phát triển hình thức thanh toán thẻ ở Việt Nam”. Luận án tiến sĩ kinh tế tài chính ngân hàng, Học viện Ngân hàng. 4. Tạp chí Ngân hàng (2006, 2007). 5. Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ (2006). 6. Website: http://www.banknetvn.com.vn 7. Website:http://www.GP.Bank.com.vn 8. Website: http://www.vnba.org.vn 9. Website: http://www.sbv.gov.vn Tiếng Anh 10. Frederic S.Mishkin (2004). The economics of money, banking and financial markets - 7 th edition, the Addison-Wesley Series in Economics. 11. Shelagh Heffernan (2005). Modern banking. John Wiley & Sons, Ltd. 12. Joel Bessis (2002). Risk management in banking. John Wiley & Sons, Ltd. DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM Automated Teller Machine CUP China Union Pay EDC Electronic Data Capture POS Point Of Sale ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ GP.BANK Global Petro Bank NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NH TMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHPH Ngân hàng phát hành thẻ NHĐL Ngân hàng đại lý phát hành thẻ NHTT Ngân hàng thanh toán TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế VNBA Vietnam Bank Association DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Tiêu đề Trang 2.1 Hạn mức quy định cho thẻ Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 60 2.2 Phí phát hành và sử dụng cho thẻ Mai Xanh 61 2.3 Phí giao dịch cho thẻ Mai Xanh 61 2.4 Các điểm đặt máy ATM của Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 64 2.5 Thống kê phát triển thẻ đến tháng 9/2008 65 2.6 Doanh số giao dịch thẻ ATM 68 2.7 Các sản phẩm thẻ thanh toán của một số ngân hàng khác 69 2.8 Quy mô mạng lưới thanh toán thẻ của các ngân hàng 71 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình Tiêu đề Trang 1.1 Quy trình thanh toán thẻ 26 2.1 Logo liên minh thẻ Banknet 41 2.2 Logo liên minh thẻ Smarlink 42 2.3 Logo liên minh thẻ VNBC 44 2.4 Thống kê số lượng máy ATM cho đến cuối năm 2007 46 2.5 Mật độ ATM tại các nước phát triển 46 2.6 Tốc độ phát triển thẻ trong 5 năm qua tại Việt Nam 47 2.7 Logo Ngân hàng GP.Bank 48 2.8 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng GP.Bank 49 2.9 Cơ cấu tổ chức điều hành của Trung tâm thẻ GP.Bank 54 2.10 Các sản phẩm thẻ Mai của GP.Bank 59 2.11 Các sản phẩm thẻ Lan của GP.Bank 62 2.12 Các sản phẩm thẻ Cúc của GP.Bank 63 2.13 Các sản phẩm thẻ Trúc của GP.Bank 63 2.14 Biểu đồ thẻ hiện tốc độ phát triển thẻ Mai Xanh 67 3.1 Mô hình Marketing tổng hợp 84 3.2 Một số loại thiết bị POS sẽ sử dụng ở GP.Bank 88 3.3 Giải pháp mở rộng mạng lưới thanh toán thẻ 90 [...]... thiết phải hoàn thiện và phát triển dịch vụ thanh toán thẻ  Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 3  Đánh giá kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân của dịch vụ thanh toán thẻ  Những yếu tố chi phối hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu  Định hướng và giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 5 Đối tƣợng nghiên... đến dịch vụ thanh toán thẻ, làm sáng tỏ vai trò của nó đối với NHTM và với nền kinh tế  Nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ của Ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu  Đề xuất một số giải pháp và đưa ra kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 4 Nhiệm vụ nghiên cứu  Các loại thẻ thanh toán và dịch vụ. .. dịch vụ thanh toán thẻ vẫn còn phải đối mặt với không ít những trắc trở và trong thời gian tới, ngân hàng GP.Bank không những phải lo khắc phục những khó khăn bất cập chung mà còn phải cạnh tranh với những ngân hàng trong và ngoài nước cùng tham gia phát hành và thanh toán thẻ 2 Xuất phát từ thực tiễn này, em đã chọn đề tài Dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu - Thực trạng và. .. bản về kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ  Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ tại GP.Bank  Chương III: Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ tại GP.Bank Trong quá trình hoàn thiện luận văn, em đã nhận được sự giúp đỡ và chỉ bảo tận tình của giáo viên hướng dẫn TS Trịnh Thị Thu Hương và các cán bộ Trung tâm Thẻ của NH TMCP Dầu Khí Toàn Cầu Em xin trân trọng... khoản tại Ngân hàng và chỉ đựơc sử dụng thẻ trong phạm vi số tiền đã gửi Sau mỗi lần sử dụng thẻ để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng thì số dư trên tài khoản thẻ giảm dần Thẻ ghi nợ (Debit Card): Đây là loại thẻ mà chủ thẻ có thể thực hiện thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ dựa trên số dư tài khoản tiền gửi tiết kiệm hoặc tiền gửi thanh toán của mình tại Ngân hàng phát hành thẻ Cũng như thẻ thanh. .. khách hàng Khi khách hàng có nhu cầu về dịch vụ này, họ sẽ được đáp ứng ngay mà không phải tìm đến một ngân hàng khác Hơn nữa, dịch vụ thanh toán thẻ là một phương thức thanh toán hiện đại và văn minh nên việc cung cấp một dịch vụ thanh toán thẻ với nhiều tiện ích sẽ tạo uy tín, hình ảnh đẹp đối với khách hàng về một ngân hàng hiện đại và tiện nghi Qua đó càng củng cố được lòng tin của khách hàng vào ngân. .. Khí Toàn Cầu 5 Đối tƣợng nghiên cứu Các loại thẻ thanh toán, hoạt động kinh doanh và phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu trong năm 2007 nói riêng 6 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê, logic - Phương pháp phân tích tổng hợp - Phương pháp đối chiếu và so sánh trên cơ sở phương pháp luận biện chứng duy vật 7 Nội dung luận văn... với Ngân hàng Thƣơng mại (NHTM): 16  Thứ nhất, góp phần thu hút khách hàng Thông thường khi khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ của một ngân hàng thì sẽ kéo theo sử dụng nhiều dịch vụ khác, đặc biệt là dịch vụ bán lẻ, như mở tài khoản thanh toán, tín dụng, tiết kiệm Ngoài ra, đối với những khách hàng đã có quan hệ với ngân hàng từ trước thì việc cung cấp và phát triển dịch vụ thanh toán thẻ. .. là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt mà chủ thẻ có thể sử dụng để thanh toán chi phí mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ Tóm lại bản chất thẻ thanh toán là một phương tiện do ngân hàng hoặc các tổ chức phát hành với mục đích hạn chế sử dụng tiền mặt trong thanh toán hàng hóa, dịch vụ 7 1.1.2.2 Đặc điểm thẻ thanh toán  Đặc điểm cấu tạo: Thẻ ngân hàng, dù cho được tổ... trong lĩnh vực thẻ thanh toán quốc tế đều phải gia nhập vào một tổ chức thẻ quốc tế + Ngân hàng phát hành thẻ (NHPH): là ngân hàng được Ngân hàng Trung ương hoặc cơ quan có thẩm quyền của Nhà nước sở tại cho phép thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ, cấp phép cho các chủ thẻ là cá nhân sử dụng, chịu trách nhiệm thanh toán và cung cấp các dịch vụ liên quan đến thẻ đó + Ngân hàng đại lý phát hành thẻ (NHĐL): . thẻ của ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu.  Định hướng và giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu. 5. Đối tƣợng nghiên cứu Các loại thẻ thanh toán, . doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu. 4. Nhiệm vụ nghiên cứu  Các loại thẻ thanh toán và dịch vụ đi kèm.  Sự cần thiết phải hoàn thiện và phát triển dịch vụ thanh toán thẻ. DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU 77 3.1. Định hƣớng kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu 77 3.1.1. Quan điểm của Đảng, Nhà nước và ngành ngân hàng