Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt NamPhân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt Nam
BỘGIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG VŨ THỊ THÙY DƯƠNG HÀ NỘI – 2023 BỘGIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM Ngành: Tài Ngân hàng Mã số:821217 Họ tên học viên: Vũ Thị Thùy Dương Người hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Thu Huyền Hà Nội - 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế“Phân tích yếu tố ảnh hưởngđến khả trả nợ thẻ tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Việt Nam”là cơng trình nghiên cứu riêng thực hướng dẫn khoa học TS.Nguyễn Thị Thu Huyền Các kết nghiên cứu luận văn trung thực Nội dung luận văn chưa công bố cơng trình khác Đồng thời, tơi xin camđoanrằngtấtcảnhữngphầnthừakếcũngnhưcácthơngtintríchdẫntrongluận văn rõ nguồngốc Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm tính pháp lý q trình nghiên cứu khoa học luận văn Hà Nội, ngày 01 tháng 09 năm 2023 Người thực luận văn Vũ Thị Thùy Dương LỜI CẢM ƠN Đểhồnthànhluậnvănnày,lờiđầutiêntơixintỏlịngbiếtơnsâusắcđếnCơ TS.Nguyễn Thị Thu Huyền, người dành thời gian quý báu, hết lòng hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi suốt q trình thực luậnvăn Xin tỏ lòng biết ơn chân thành đến quý Thầy, Cơ Trường Đại học Ngoại thươngđãtậntìnhtruyềnđạtkiếnthứcqbáucũngnhưtạomọiđiềukiệnthuậnlợi cho tơi suốt trình học tập, nghiêncứu Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo quan đồng nghiệp tạo điều kiện, giúp đỡ để tơi hồn thành chương trình học Và cuối xin cảm ơn người thân gia đình bạn bè lnbên cạnhgiúpđỡ,độngviênvềmặttinhthần,ủnghộtôitrongthờigianhọctậpvàthựchiệnluậnvănthạcsĩ MỤC LỤC LỜICAMĐOAN .i LỜICẢMƠN ii MỤCLỤC .iii DANH MỤCVIẾTTẮT .vii DANHMỤCBẢNG .viii DANHMỤCHÌNH ix TÓMTẮT x ABSTRACT xi PHẦNMỞĐẦU 1 Tính cấp thiết củađềtài Mục tiêunghiêncứu Đối tượng phạm vinghiêncứu .3 3.1 Đối tượngnghiêncứu 3.2 Phạm vinghiêncứu Kết cấu củaluậnvăn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀKHẢ NĂNG TRẢ NỢ THẺ TÍN DỤNG VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNGĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ THẺ TÍN DỤNGCỦAKHCN 1.1 Cơ sởlý thuyết 1.1.1 Thẻtíndụng 1.1.2 Khả trả nợ thẻtíndụng 14 1.1.3 Phương pháp đánh giá khả trả nợ thẻ tín dụngcủaKHCN .17 1.2 Tổng quan nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ thẻtín dụngcủaKHCN 24 1.2.1 Yếu tố từ phíakháchhàng 24 1.2.2 Yếu tố từ phíangânhàng 27 1.3 Khoảng trốngnghiêncứu 33 1.3.1 Kết quảnghiêncứu 33 1.3.2 Dữ liệu nghiêncứu 33 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁPNGHIÊN CỨU 35 2.1 Thiết kếnghiêncứu .35 2.2 Xây dựnggiảthuyết .36 2.2.1 Giớitính 38 2.2.2 Tuổi 39 2.2.3 Nghềnghiệp 40 2.2.4 Kinh nghiệmlàmviệc .40 2.2.5 Thu nhập .41 2.2.6 Tình trạnghơnnhân 41 2.2.7 Tổng dư nợ thẻ tíndụng 42 2.2.8 Số hợp đồng thẻtíndụng 43 2.2.9 Số ngày q hạn tốn thẻtíndụng 44 2.3 Mơ hìnhnghiêncứu .44 2.4 Phương phápnghiêncứu 46 2.4.1 Phương pháp nghiên cứutàiliệu .46 2.4.2 Phương pháp thu thậpsốliệu 47 2.4.3 Phương phápgiảthuyết 47 2.4.4 Phương pháp xử lýsốliệu: .47 2.4.5 Phương pháp phân tíchtổngkết 47 2.4.6 Phương pháp thống kêmôtả 48 2.4.7 Phân tíchtươngquan 48 2.4.8 Phân tích hồi quy logistics kiểm địnhgiảthuyết 48 2.5 Quy mô mẫu nguồn liệunghiêncứu .49 2.5.1 Hệ thống dữliệuCIC 50 2.5.2 Quymômẫu 52 CHƯƠNG PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNGTRẢ NỢ THẺ TÍN DỤNG CỦA KHCN TẠI NHTM CPVIỆTNAM 54 3.1 Thực trạng thị trường thẻ tín dụng cá nhân tạiViệtNam 54 3.1.1 Quy định pháp luật hoạt động thẻ tín dụng NHTMCP ViệtNam 54 3.1.2 Thực trạng quy trình cấp thẻ tín dụng NHTMCPViệt Nam 57 3.1.3 Thực trạng công nghệ áp dụng cho thẻ tín dụng tạiViệt Nam 59 3.1.4Thực trạng số lượng thẻ tín dụng cá nhân NHTMCP Việt Nam60 3.2 Thống kê mô tả biếnnghiêncứu 65 3.3 Phân tíchtươngquan 67 3.4 Kết phân tíchhồiquy 68 3.5 Thảo luận kết quảnghiêncứu .69 3.5.1 Nghề nghiệp(job) 70 3.5.2 Tình trạng hơnnhân(married) 70 3.5.3 Số lượng hợp đồng thẻ tíndụng(Cardholder) 71 3.5.4 Thu nhập(mo_sal) 71 3.5.5 Tổng dư nợ thẻ tíndụng(loancard) 71 3.5.6 Kinh nghiệm làmviệc(yr_nbr) .72 3.5.7 Số ngày q hạn tốn thẻ tíndụng(overdue) 72 3.5.8 Giớitính(IDV_Gender) 73 3.5.9 Tuổi 73 3.6 Kết kiểm định khuyết tật củamơhình 73 3.6.1 Kiểm định phù hợp củamơhình 73 3.6.2 Các điểm thực tế dự báo biến phụ thuộc khả trả nợ kháchhàng cá nhân NHTMCPViệtNam 74 CHƯƠNG4 ĐỄXUẤT, GỢIÝKIẾNNGHỊ .77 4.1 Đềxuấtcácgiảipháp 77 4.1.1 Đối với yếu tốnghềnghiệp .77 4.1.2 Đối với yếu tố tình trạnghơn nhân 78 4.1.3 Đối với yếu tố số lượng hợp đồng thẻ tín dụng .80 4.1.4 Đối với yếu tốthunhập 81 4.1.5 Đối với yếu tố tổng dư nợ thẻ tíndụng 82 4.1.6 Đối với yếu tố kinh nghiệmlàmviệc 82 4.1.7 Đối với yếu tố số ngày q hạng tốn thẻtíndụng 83 4.2 Cáckiếnnghị 84 4.2.1 Kiến nghị phủ ngân hàngnhànước 84 4.2.2 Kiến nghị đốivớiCIC 86 TÀI LIỆUTHAMKHẢO .91 PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝSỐLIỆU .95 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt CBNV CIC Giải thích Cán nhân viên Credit information center - Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam KHCN Khách hàng cá nhân KHV Khách hàng vay NĐ-CP Nghị định phủ NĐ-TTg Nghị định thủ tướng phủ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách nhà nước QLNN Quản lý nhà nước RRTD Rủi ro tín dụng TCPHT Tổ chức phát hành thẻ TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VBPL Văn pháp luật DANH MỤC BẢNG Bảng 1.3 Mơ hình điểm số tín dụng cá nhân ngânhàngMỹ 19 Bảng 1.4 Biến phân loại biến mơhìnhLogistic 23 Bảng 1.1 Tổng hợp nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ thẻ tín dụng củakhách hàngcánhân .29 Bảng 2.1 Cơ sở lựa chọn nhân tố mơ hìnhnghiêncứu .37 Bảng 2.2: Bảng cấu trúc liệu biến mơhìnhLogit 45 Bảng 3.1 Bảng mơ tả biến định tính sử dụng trongnghiên cứu 65 Bảng 3.2 Ma trận tương quan biến độc lập sử dụng nghiênc ứ u 67 Bảng 3.3 Kết phân tích hồiquyLogistic 68 Bảng 3.4 Mức độ xác mơ hìnhnghiêncứu 69 Nghiêncứunàyđãđánhgiáđượcmựcđộphùhợp,độnhạycủamơhìnhlogitdựbáovànhậndiệnđ ượcvaitrịcủa08nhântốảnhhưởngđếnkhảnăngtrảnợthẻtíndụngcủa KHCN NHTMCP Kết cụ thể thể bảng 3.5 đây6 Bảng 3.5 Bảng tổng hợp biến cótácđộng 70 Bảng 3.6 Kiểm định phù hợp mơ hìnhtổngqt 74 Bảng 3.7 Kiểm định HosmerandLemeshow 74