THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
Lý do chọnđềtài
Môi trường sống của con người hiện nay đang chịu tác động nặng nề từ sự phát triển kinh tế mà không chú trọng đến bảo vệ môi trường, dẫn đến ô nhiễm, biến
Cùngvớisựphát triển củanền kinh tế,
Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức môi trường quan trọng như ô nhiễm, thiên tai và hiệu ứng nhà kính Để ứng phó, Việt Nam đang thực hiện các chính sách thúc đẩy tăng trưởng kinh tế xanh, bao gồm phát triển năng lượng tái tạo, bảo vệ rừng và sản xuất sạch hơn Ngân hàng không chỉ là nguồn cung cấp vốn quan trọng mà còn đóng vai trò trong việc “xanh hóa” dòng vốn đầu tư Điều này đòi hỏi ngân hàng ưu tiên cho các dự án hỗ trợ phát triển bền vững, giảm tỷ trọng vốn đầu tư vào các dự án có ảnh hưởng xấu đến môi trường và thúc đẩy sản xuất, dịch vụ và tiêu dùng xanh Quản lý rủi ro môi trường và xã hội không chỉ là nhiệm vụ pháp lý mà còn là cơ hội để ngân hàng thể hiện trách nhiệm xã hội của mình.
Tuynhiên,ởV iệtNam, vấnđềngân hàng xanh (NHX)còn khámớimẻ, do đócác ngân hàngcòngặpphảinhiề uthách thức, trở ngại trongquátrình thúcđẩy, pháttriển.Nhậnthứcđư ợcnhữngvấnđềnêuraở trênvàýnghĩacủaviệct húcđẩyhoạtđộng ngânhàngxanhởcácng ânhàngthươngmại(N
HTM)ởViệtNamnóic hungvàtạingânhàngth ươngmạicổphầnKỹth ươngViệtNamnóiriên g,đềtài“Thúcđẩyhoạt động ngân hàngxanhtạingânhàng thươngmạicổphầnKỹthươngViệtNam”đã đượctác giảlựachọn nghiêncứu.
Tìnhhìnhnghiêncứu
Tìnhhình nghiêncứuởnướcngoài
Trênthếgiới,hoạtđộngngânhàngxanhđãđượcchútrọngvàđượcquantâmbởinhiềunhàn ghiêncứu,gópphầnkhẳngđịnhrằngngânhàngxanhnhưmộtxuhướngtấtyếuchongànhtàichính toàncầunhư:
- Nghiêncứu“Green FinanceandSustainable Development Goals:TheCaseofChina”củaLee, JungWan(2020)tậptrungvào nhiệm vụ,đónggóp của hệthống tài chính xanh trongviệc đạtđược mụctiêupháttriểnbềnvữngthôngquatrườnghợp củaTrungQuốc,đưaramộtsốgiảiphápđểgiảiquyếtcácvấnđềcủahệthốngtàichínhbềnvữngg ắnvớitàichínhxanh.Bàinghiêncứucònđưaramộtsốquanđiểmvềxuhướng pháttriểnmớinhấtcủatàichínhxanh,gợiýchínhsáchđểpháttriểntàichính xanh,vaitròcủaChínhphủ,cáctổchứcvàcánhântrongviệcthúcđẩytàichínhxanh.
Nghiên cứu của Sadia Noureen và cộng sự (2020) đã chỉ ra rằng nhận thức về ngân hàng xanh, thách thức và sự bền vững ở Pakistan đang trở thành nhu cầu thiết yếu trong bối cảnh kinh tế thị trường thay đổi nhanh chóng Trong một môi trường toàn cầu hóa và cạnh tranh gia tăng, các ngân hàng cần đóng vai trò tích cực trong việc thúc đẩy trách nhiệm xã hội Điều này làm nổi bật khái niệm ngân hàng xanh với những vai trò quan trọng đối với các ngân hàng thương mại và nền kinh tế nói chung.
- Nghiêncứu“Green Banking: Going Green”củaRaad Mozib Lalon
(2015)tậptrungvàonghiêncứutrườnghợp của các NHTM tạiBangladeshvềchiếnlượcGreenBankingcủahọ,giảithíchlýdovìsaochínhsáchvềngânhàn gxanhđượcthôngquavàđưarasựsosánhtrongviệcthúcđẩycáchoạtđộngliênquanđếnbảovệ môitrườngcủacácNHTM tại quốc gianày.
Tìnhhình nghiêncứuởViệtNam
ỞViệt Nam,vấnđềthúcđẩyngânhàngxanhvẫnchưa thực sự đượcquantâmvàpháttriểnnhư cácquốcgiakhác.Mộtsốítcácbảinghiêncứu,hộinghịhayhộithảocóliênquanđãđượcthựchiệntu ynhiênvẫncònhạnchếởmứcđộkhaithácvàtiếpcậnthôngtinmộtcáchlýthuyết,chưađisâuvàong hiêncứuthựctiễnápdụngtạiNHTMởViệtNamnhưthếnào.Đặcbiệt,hoạtđộngNHXcủaNgânhà ngTMCPKỹthươngViệtNamvẫnchưaxuấthiệntạicôngtrìnhnghiêncứunào.
Sauđâylà mộtsốbài nghiêncứu, buổi hộinghị,côngtrìnhđã từngnghiêncứuvềngânhàngxanh:
- Nghiêncứu:“Pháttriểnngân hàng xanh:kinh nghiệm quốc tếvàbàihọcchoViệtNam” của ThS Trần Hải Yến&các cộng sự(2020)đã chỉratình hìnhhoạt động phát triểnngân hàngxanhtạimột sốngânhàngtrênthếgiớivà đưaramộtsốbài họckinh nghiệmcho các NHTMtạiViệtNam.
- Bàiviết:“ĐánhgiáthựctiễnngânhàngxanhởViệtNamtheothônglệquốctế”củaThS TrầnThịHoàngYếnvàPGS.TSTrầnThị
ThanhTú(2016)tậptrungvàonghiêncứuvaitròcủamôhìnhngânhàngxanh,kinhnghiệmxây dựngmôhìnhnàytrên thếgiớivàđưarađánhgiávềthựctiễnhoạtđộngNHX.
- ThS.Nguyễn Minh Loan (2019)vớinghiêncứu“Pháttriểnngân hàngxanhtrongbối cảnh công nghệ 4.0” đánh giá tìnhhìnhhoạtđộng ngânhàngxanhcủacácNHTM ViệtNamhiệnnay,đồngthờidựa trên cácnghiêncứutrướcđể đềxuấtđịnhhướng,conđườngpháttriểnngânhàngxanhởViệtNamtrongthờiđạicôngnghiệp 4.0.
Hội thảo “Tăng trưởng tín dụng xanh tại Việt Nam: Cơ hội, thách thức và giải pháp” do Tạp chí Ngân hàng tổ chức vào năm 2019, nhằm làm rõ lý luận và thực tiễn về tăng trưởng xanh, hoạt động tín dụng xanh và phát triển bền vững Hội thảo nhận diện các cơ hội và khó khăn đối với tăng trưởng tín dụng xanh ở Việt Nam, đồng thời phân tích và đánh giá thực trạng hiện nay Từ đó, đề xuất các giải pháp và khuyến nghị chính sách cho cơ quan quản lý nhà nước và tổ chức tín dụng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho tăng trưởng tín dụng xanh Các nội dung được thảo luận bao gồm khung chính sách tài chính, tiêu chí xanh, khuôn khổ pháp lý về tín dụng xanh, cũng như sự phối hợp chính sách giữa các ngành Hội thảo cũng nhấn mạnh việc tăng cường tuyên truyền và nâng cao nhận thức về tín dụng xanh cho các cấp quản lý, doanh nghiệp và cá nhân, đồng thời đưa ra kinh nghiệm quốc tế và bài học áp dụng cho thực trạng tại Việt Nam hiện nay.
Khoảng trốngnghiêncứu
Mụctiêunghiêncứu
Nghiêncứuđượcthựchiệnnhằmxâydựngkhunglýthuyếtvàphân tíchthựctiễn hoạtđộng NHXtại ngân hàngTMCPKỹthương Việt Nam,từđó đềxuấtcácgiảipháp,kiếnnghịnhằm thúcđẩyhoạtđộngngân hàngxanhtạingânhàngnày.
Mục tiêu cụ thể của luận văn tập trung vào:
Thứnhất:KháiquáthoácơsởlýthuyếtvềNHTMvàngânhàngxanh Thứ hai:Phân tích vàđánhgiáhoạt độngNHXtạiTechcombank.
Thứba: Đưa ramộtsố gợiýgiảiphápvàđịnhhướngnhằmthúcđẩyhoạt độngNHXtạiTechcombank.
Đốitượngvàphạm vinghiêncứu
Đốitượngnghiêncứu
Nghiên cứu tập trung vào: thúc đẩy hoạt động NHX thực hiện tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.
Phạm vinghiêncứu
Phạmvikhônggian:LuậnvănnghiêncứutạingânhàngTMCPKỹthươngViệtNamvàmộ t sốngânhàng thượng mạitrênthếgiớivới mụcđíchso sánh và rút ra bàihọckinhnghiệm.
Phạm vithời gian:Thông tin sốliệu trong luậnvăn đượclấytrong giai đoạn2017
Phươngphápnghiêncứu
Trongquátrình nghiêncứu, luận vănsửdụng kết hợp mộtsốphương pháp như thuthập tàiliệu, thống kê,mô tả,sosánh kết hợp lý luận khoa học vớithực tiễn,phântích,tổnghợpđểtừđóđưaramộtsốđềxuấtnhằmđẩymạnhhoạtđộngNHXtạiNgânhàng Techcombank.
Luận văn sử dụng phương pháp thu thập thông tin từ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam nhằm tổng hợp các kết quả nghiên cứu liên quan Dựa vào dữ liệu thu thập, tác giả sẽ phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng này.
Cácthôngtin được thuthậpgồmcác báo cáo,sốliệuliên quanđếntìnhhìnhthựchiện kếhoạch,kếtquảkinhdoanh;các vănbảnchủtrương, chính sách,phápluậtcủaNhànướcvàNgânhàngnhànướcViệtNamcóliênquanđếnhoạtđộngngânhàngxan h… Thôngtin được thu thập từnhiềunguồn từ các báo cáo tàichính,báo cáo tíndụng… củaTechcombank.
Kết cấu củaluậnvăn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồm những mục chính sau:
Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động ngân hàng xanh tại các ngân hàng thương mại
Chương3: Giảiphápthúcđẩyhoạt độngngân hàng xanhtại Ngân hàngTMCPKỹthương ViệtNam
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI
Khái quát chung về ngân hàng thương mại và ngânhàngxanh
1.1.1 Khái niệm và phân loại ngân hàng thươngmại
1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thươngmại
Ngân hàng thương mại hiện nay có nhiều khái niệm đa dạng Theo Luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam, ngân hàng thương mại được định nghĩa là loại hình ngân hàng thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật, với mục tiêu chính là đạt được lợi nhuận.
Tại Hoa Kỳ, ngân hàng thương mại được định nghĩa là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính Những dịch vụ này bao gồm nhận tiền gửi, chuyển tiền, thanh toán, cho vay, đầu tư, đổi tiền, mua bán ngoại hối và các dịch vụ liên quan đến tiền như bảo quản, ủy thác và làm đại lý trong nước cũng như quốc tế.
Tại Pháp, theo Đạo luật ngân hàng năm 1941, ngân hàng thương mại được định nghĩa là các xí nghiệp nhận tiền từ công chúng qua hình thức ký thác và sử dụng tài nguyên đó cho các hoạt động chiết khấu, tín dụng và tài chính Ở Việt Nam, theo Nghị định số 59/2009/NĐ-CP, ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận, tuân thủ quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật khác.
Ngân hàng thương mại là tổ chức được thành lập theo quy định của pháp luật, hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ Chức năng chính của ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi từ khách hàng dưới nhiều hình thức khác nhau, sau đó sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán cho các đối tượng trong nền kinh tế, với mục tiêu tạo ra lợi nhuận.
1.1.1.2 Phân loại ngân hàng thươngmại
Ngân hàng thương mại có thể được phân loại theo nhiều cách, nhưng cách phân loại phổ biến nhất là dựa trên hình thức sở hữu Theo đó, ngân hàng thương mại được chia thành 5 loại khác nhau.
- Ngân hàng thương mại quốcdoanh:
Ngân hàng thương mại quốc doanh là loại ngân hàng được sở hữu và điều hành bởi Chính phủ hoặc các cơ quan Chính phủ của một quốc gia Điều này có nghĩa ngân hàng này hoạt động dưới sự giám sát và quản lý của Chính phủ, với mục tiêu chính là phục vụ lợi ích quốc gia.
Hiện tại, Việt Nam có bốn ngân hàng thương mại quốc doanh chính, bao gồm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank), Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank).
- Ngân hàng thương mại cổphần:
Ngân hàng thương mại là hình thức được thành lập từ việc góp vốn của nhiều cá nhân hoặc tổ chức, trong đó mỗi chủ thể chỉ được sở hữu một số lượng cổ phần hạn chế theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
MộtsốngânhàngTMCPởViệtNamcóthểkểđếnnhưNgânhàngTMCPKỹ thương Việt Nam (Techcombank), Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank), Ngân hàng Bảo Việt (Bao VietBank),
- Ngân hàng thương mại liêndoanh:
Ngân hàng thương mại liên doanh là hình thức ngân hàng được thành lập từ sự góp vốn giữa các ngân hàng trong và ngoài nước, cụ thể là giữa ngân hàng thương mại Việt Nam và ngân hàng thương mại nước ngoài có trụ sở tại Việt Nam Các ngân hàng này hoạt động như những ngân hàng thương mại tại Việt Nam, với tỷ lệ góp vốn của các ngân hàng nước ngoài không vượt quá 50%.
Một số ngân hàng liên doanh ở Việt Nam như Vinasiam Bank (VSB), Ngân hàng Việt Nga (VRB), Indovina Bank Limited (IVB), Vid Public Bank (VID),…
- Ngân hàng thương mại có vốn hoàn toàn từ nướcngoài:
LàhìnhthứcNHTMcóvốnhoàntoàntừnguồnvốnnướcngoài,thuộcsởhữu nướcngoài,đượcthànhlậpdựatrênnhữngquyđịnhcủaphápluậtViệtNam,cóđầy đủ các quyền như một ngân hàng cung cấp các dịch vụ cho thị trường ViệtNam.
Tại Việt Nam, có một số ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài, bao gồm Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC, Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ và Ngân hàng TNHH một thành viên Standard Chartered.
- Ngân hàng thương mại chi nhánh nướcngoài:
Ngân hàng thương mại nước ngoài là một loại hình ngân hàng có trụ sở chính tại quốc gia gốc, thiết lập các chi nhánh tại các quốc gia hoặc vùng lãnh thổ khác Những chi nhánh này hoạt động như một phần của ngân hàng chính, cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng và doanh nghiệp trong khu vực đó.
Một số ngân hàng chi nhánh nước ngoài ở Việt Nam như Citibank, Bangkok Bank, Shinhan Bank.
1.1.2 Ngân hàng xanh trong hệ thống các ngân hàng thươngmại
Trong bối cảnh phát triển kinh tế bền vững, nhiều quốc gia trên thế giới đã lựa chọn phát triển kinh tế xanh Chiến lược thúc đẩy ngân hàng xanh đóng vai trò quan trọng trong chiến lược tăng trưởng này Hiện nay, có nhiều định nghĩa và khái niệm khác nhau về ngân hàng xanh được đưa ra.
Ngân hàng xanh, theo Imeson M và Sim A (2010), được hiểu là ngân hàng bền vững với các hoạt động bảo vệ môi trường nhằm giảm lượng khí thải carbon BiharivàBhavna (2015) nhấn mạnh rằng ngân hàng xanh thúc đẩy môi trường thân thiện, kiểm soát lượng khí CO2 từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, đồng thời đảm bảo sử dụng ít nguồn lực từ tự nhiên, giảm thiểu lãng phí giấy và khí thải carbon.
Theo UNESCAP (2012), thuật ngữ "ngành ngân hàng xanh" được sử dụng để chỉ các nguồn tài chính dành cho các dự án và hoạt động nhằm bảo vệ và cải thiện môi trường, đồng thời giảm thiểu tác động tiêu cực lên tự nhiên và xã hội Những nguồn tài chính này thường hỗ trợ các dự án liên quan đến năng lượng sạch, bảo vệ môi trường, quản lý tài nguyên thiên nhiên và các hoạt động có ảnh hưởng tích cực đến cộng đồng.
Ngân hàng xanh, theo Theo Lalon (2015), là các tổ chức tài chính như ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, cam kết đầu tư vào các dự án và hoạt động thân thiện với môi trường và xã hội Mục tiêu chính của ngân hàng xanh là thúc đẩy phát triển bền vững, đảm bảo rằng các nguồn tài chính được sử dụng một cách có trách nhiệm và có lợi cho môi trường cũng như cộng đồng.
Hoạt động ngân hàng xanh tại một số ngân hàng trên thế giới và bài học
Trước tình trạng ô nhiễm môi trường và biến đổi khí hậu ngày càng nghiêm trọng, trách nhiệm xã hội trong ngành ngân hàng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết Nhiều quốc gia đã ban hành chính sách và quy định nhằm khuyến khích các ngân hàng thực hiện các hành động bảo vệ môi trường và xã hội Các nước phát triển như Anh, Mỹ và Nhật Bản đã đạt được nhiều thành tựu trong việc giảm thiểu tác động tiêu cực từ hoạt động ngân hàng đến môi trường và cộng đồng.
Cơ sở lựa chọn các quốc gia để học hỏi kinh nghiệm trong quá trình thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh dựa trên một số tiêu chí sau:
Các quốc gia phát triển như Anh, Mỹ, Nhật Bản sở hữu nguồn dữ liệu phong phú và chính thống về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng xanh cùng với các chính sách phát triển hoạt động ngân hàng xanh Điều này hỗ trợ đáng kể cho việc thu thập thông tin phục vụ nghiên cứu và học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng thương mại tại Việt Nam.
Các quốc gia được chọn đã sớm phát triển mô hình ngân hàng xanh và đạt được thành công trong việc thúc đẩy hoạt động này Điều này mang lại nhiều bài học kinh nghiệm quý giá cho các quốc gia khác trong việc áp dụng ngân hàng xanh.
Các quốc gia đã thể hiện sự tương đồng trong phát triển hoạt động ngân hàng xanh, đặc biệt là vai trò quan trọng của Chính phủ trong việc hỗ trợ và thúc đẩy lĩnh vực này Chính phủ đóng vai trò chủ chốt trong việc xây dựng chiến lược phát triển kinh tế bền vững, điều này cũng áp dụng cho ngân hàng xanh tại Việt Nam, nơi mà các chính sách quản lý của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn Do đó, những bài học kinh nghiệm từ sự phát triển ngân hàng xanh ở Anh, Mỹ và Nhật Bản sẽ mang lại giá trị thực tiễn cao cho Việt Nam.
1.3.1 Hoạt động NHX của ngân hàng HSBC ởAnh
Anh là một trong những quốc gia tiên phong trong phát triển mô hình ngân hàng xanh tại châu Âu HSBC, hay còn gọi là Hong Kong and Shanghai Banking Corporation, là một trong những ngân hàng nổi bật trong hoạt động ngân hàng xanh tại Anh Tính đến tháng 12/2021, HSBC đứng thứ hai tại Anh sau BNP Paribas, với tổng vốn chủ sở hữu hơn 206 tỉ USD và tài sản lên đến 2,958 tỉ USD.
HSBC ở Anh đã cung cấp dịch vụ "tài chính xanh" nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) thực hiện các mục tiêu về trách nhiệm xã hội (CSR) và phát triển bền vững Các dịch vụ này bao gồm quỹ doanh nghiệp vừa và nhỏ xanh, tín dụng quay vòng xanh, và các khoản cho vay kỳ hạn xanh Đặc biệt, HSBC đã tài trợ cho David Luke Schoolwear lắp đặt hơn 1000 tấm pin mặt trời, giúp cắt giảm 25 tấn khí thải carbon mỗi năm và dự kiến tiết kiệm tới 3600 tấn trong 25 năm Năm 2021, HSBC ra mắt Quỹ doanh nghiệp vừa và nhỏ xanh trị giá 500 triệu bảng Anh để hỗ trợ doanh nghiệp chuyển đổi sang nền kinh tế bền vững, với chính sách hoàn tiền 1% cho các khoản vay từ 1000 bảng Anh Ngân hàng cũng thành lập các bộ phận chuyên trách tài trợ dài hạn cho các dự án năng lượng sạch và tái tạo.
Hoạt động ngân hàng xanh của HSBC được hỗ trợ mạnh mẽ từ khung pháp lý về phát triển bền vững và tài chính xanh của chính phủ Vào năm 2012, Chính phủ Anh thành lập Ngân hàng Đầu tư Xanh Vương quốc Anh, tổ chức đầu tiên trên thế giới nhằm huy động tài chính tư nhân cho lĩnh vực năng lượng xanh Từ 2015 đến 2020, ngân hàng này đã tài trợ khoảng 12 tỷ bảng Anh cho các dự án cơ sở hạ tầng xanh trong nước Anh chú trọng vào mục tiêu phát triển bền vững, với vai trò quan trọng của chính phủ trong việc xây dựng chiến lược tổng thể nhằm thúc đẩy quá trình chuyển đổi sang nền kinh tế Net Zero và phát triển thành trung tâm tài chính xanh, tăng cường đầu tư để giải quyết biến đổi khí hậu và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Anhcũngđangnỗlựcđểđạtđượcmụctiêucamkếtgiảmítnhất68%lượngkhíthải vào năm 2030 so với năm 1990 và đạt được mức phát thải carbon ròng bằng 0 vào năm2050,đâylàmụctiêugiảmthiểucaonhấtmàmộtnềnkinhtếlớnđặtrachođến nay.
1.3.2 Hoạt động NHX của ngân hàng Bank of America ởMỹ Ở thời điểm mô hình ngân hàng xanh chưa xuất hiện, khá nhiều ngân hàng ở Mỹ đã có ý thức về vấn đề bảo vệ môi trường và có nhiều điểm thay đổi trong chiến lược kinh doanh của mình Bank of America là một trong những ngân hàng lớn nhất tạiMỹvới tổng tài sản hơn 2.5 nghìn tỷ đô laMỹ(theo dữ liệu của Cục dự trữ Liên bangMỹ-FED).Đâylàmộtconsốấntượngchothấyquymôcủahọtronglĩnhvực tàichính.
Ngân hàng Bank of America cam kết cải thiện môi trường và xã hội thông qua chính sách hỗ trợ nhân viên và chuyển đổi mô hình hoạt động bền vững Họ xây dựng chiến lược kinh doanh toàn cầu, hợp tác với đối tác và khách hàng để phát triển các giải pháp ứng phó với biến đổi khí hậu Các dự án cho vay của ngân hàng tập trung vào tiết kiệm năng lượng, nước, tăng cường sử dụng năng lượng tái tạo, quy hoạch sử dụng đất và quản lý chất thải Đối tượng khách hàng mà Bank of America hướng đến bao gồm doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ, nhà đầu tư và cá nhân, ưu tiên tài trợ cho những khách hàng có mục tiêu phát triển bền vững, góp phần cải thiện môi trường và xã hội.
Từ năm 2007, Bank of America đã thực hiện tài trợ khoảng 96 tỷ đô la cho các hoạt động kinh doanh bền vững với hàm lượng carbon thấp Trong năm 2017, ngân hàng này đã tài trợ 17 tỷ đô la cho các dự án bảo vệ môi trường, và con số này tăng lên 21 tỷ đô la vào năm 2018 Bank of America cam kết bảo vệ môi trường nhằm hỗ trợ quá trình chuyển đổi sang nền kinh tế phát triển bền vững với hàm lượng carbon thấp, với tổng cam kết tài trợ lên đến 445 tỷ USD, chia thành hai giai đoạn: 125 tỷ USD đến năm 2025 và 330 tỷ USD đến năm 2030.
Bêncạnhchủtrương,chínhsáchnộibộcủangânhàng,BankofAmericacũng nhận được sự hỗ trợ tích cực từ chính phủ Mỹ trong việc thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh Chính phủ Hoa
Mô hình ngân hàng xanh và ngân hàng bền vững đang trở thành xu hướng quan trọng trong tương lai, với sự hỗ trợ pháp lý đặc biệt để phát triển hoạt động ngân hàng xanh (NHX) Từ những năm 1980, Mỹ đã có các quy định nghiêm ngặt về trách nhiệm xã hội và bảo vệ môi trường thông qua Luật bồi thường và Luật môi trường Năm 2005, Luật Ngân hàng Xanh chính thức được thông qua, đánh dấu bước tiến quan trọng trong việc hoàn thiện khung pháp lý cho ngân hàng xanh tại các nước phát triển Năm 2012, Hiệp hội vốn xanh (Coalition for Green Capital - CGC) được thành lập để kết nối các ngân hàng xanh với các sáng kiến phát triển NHX Đến năm 2014, CGC đã thành công trong việc thành lập Viện Ngân hàng xanh, nơi tập trung các ý tưởng và nghiên cứu về ngân hàng xanh từ các chuyên gia và lãnh đạo tại Mỹ.
Ngân hàng xanh của Mỹ đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các dự án bảo vệ môi trường Một trong những mô hình ngân hàng xanh tiêu biểu là Ngân hàng xanh đệ nhất (FGB), được thành lập vào năm 2009, với chiến lược phát triển theo hướng bền vững.
"Xanh hóa" đang trở thành xu hướng chủ đạo trong nhiều lĩnh vực như quản trị tổ chức, điều hành nhân sự và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhằm huy động vốn và tái sử dụng tài sản Mỹ đã thành lập Hiệp hội Ngân hàng Xanh Hoa Kỳ, tổ chức đầu tiên tập hợp các ngân hàng xanh với mục tiêu tăng cường vốn, phát triển và chia sẻ kiến thức Mục tiêu của hiệp hội là phục vụ nhu cầu của các thành viên, nâng cao giá trị cho họ, từ đó khuyến khích đầu tư vào công nghệ năng lượng sạch, hướng tới nền tảng năng lượng sạch 100% Hiệp hội cũng hỗ trợ các nhà đầu tư, tổ chức chính phủ và nhà hoạch định chính sách trong việc đầu tư vào hệ thống ngân hàng xanh.
1.3.3 Hoạt động NHX của ngân hàng Mizuho ở NhậtBản
Với vị trí thứ 15 trong danh sách các ngân hàng lớn nhất thế giới, Mizuho đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính quốc tế và có khả năng tham gia vào nhiều hoạt động tài chính thiết yếu Tổng tài sản của ngân hàng này vượt quá 1,875 tỉ USD (theo Wikipedia cập nhật tháng 7/2023), khẳng định vị thế của Mizuho như một trong những ngân hàng lớn và có quy mô đáng kể toàn cầu, đồng thời phản ánh sức ảnh hưởng của họ trong lĩnh vực tài chính quốc tế.
Vào năm 2003, Mizuho là ngân hàng đầu tiên tại châu Á tuân thủ quy chuẩn
Nguyên tắc Xích đạo (Equator Principles - EPs) là một bước quan trọng thể hiện cam kết của các tổ chức tài chính đối với bền vững và quản lý rủi ro môi trường và xã hội EPs cung cấp một khung quản trị rủi ro và bộ tiêu chuẩn quốc tế để xác định, đánh giá và quản lý các rủi ro này trong hoạt động tài trợ dự án, từ đó giúp đưa ra quyết định tài trợ có trách nhiệm với môi trường Hầu hết các dự án đầu tư quốc tế tại các quốc gia phát triển đều được tài trợ bởi các ngân hàng tham gia EPs.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNGVIỆTNAM
Giới thiệu về ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thươngViệt Nam
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Kỹ thương ViệtNam
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) được thành lập vào ngày 27 tháng 9 năm 1993, theo giấy phép hoạt động số 0040/NH-GP, với trụ sở chính tại 24 Lý Thường Kiệt, Hà Nội và vốn điều lệ 20 tỷ đồng Ban đầu, ngân hàng chỉ cung cấp dịch vụ tài chính cơ sở cho các công ty nước ngoài Tuy nhiên, vào năm 2002, Techcombank đã thực hiện tái cơ cấu và mở rộng phạm vi hoạt động để phục vụ thị trường nội địa, từ đó trải qua giai đoạn phát triển mạnh mẽ và trở thành một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam.
Hiện nay, Techcombank cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính như tiết kiệm, tín dụng, thanh toán và ngân hàng điện tử, đồng thời tập trung vào giải pháp tài chính doanh nghiệp và hỗ trợ thương mại Với mạng lưới rộng lớn hàng trăm chi nhánh và điểm giao dịch trên khắp Việt Nam, ngân hàng này phục vụ cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Techcombank hiện là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam và hàng đầu châu Á Kể từ năm 1995, khi tăng vốn điều lệ lên hơn 51 tỷ đồng và mở chi nhánh tại TP.Hồ Chí Minh, Techcombank đã trải qua quá trình phát triển nhanh chóng tại các đô thị lớn.
Vào năm 2011, Techcombank trở thành ngân hàng TMCP lớn thứ 2 tại Việt Nam với tổng tài sản 180.000 tỉ đồng Năm 2019, ngân hàng vinh dự lọt vào Top 9 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam dựa trên các tiêu chí về lợi nhuận và doanh thu Thành công của Techcombank trong 30 năm qua được xây dựng dựa trên việc đặt khách hàng làm trung tâm và cam kết cung cấp giải pháp ngân hàng hàng đầu Đến cuối năm 2022, Techcombank phục vụ gần 11 triệu khách hàng thông qua mạng lưới giao dịch toàn quốc và dịch vụ ngân hàng điện tử dẫn đầu thị trường Ngân hàng được niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM (HoSE) với mã chứng khoán TCB và giá trị vốn hóa 6,5 tỉ đồng Techcombank đã đạt nhiều thành tựu và giải thưởng, khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, với tầm nhìn trở thành ngân hàng hàng đầu trong khu vực.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Kỹ thương ViệtNam
Về cơ cấu tổ chức của ngân hàng, được trình bày trong sơ đồ dưới đây:
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Techcombank
(Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng Techcombank năm 2022)
Trong cơ cấu tổ chức của Techcombank, Đại Hội đồng cổ đông đứng đầu, tiếp theo là Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát, dưới Ban kiểm soát là Kiểm toán nội bộ Văn phòng Hội đồng quản trị và 6 ủy ban hỗ trợ cho Hội đồng quản trị, trong khi Tổng Giám đốc và các hội đồng nằm dưới quyền Tổng Giám đốc Hiện tại, Techcombank cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ đa dạng cho hơn 8 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam.
3 Hội sở chính, hơn 300 điểm giao dịch trên cả nước và 03 công tycon hoạt động tại 45trên63tỉnhthànhtrêncảnướccùngvớiđólàđộingũcánbộnhânviênhơn11,000 người.
Techcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, với sự phát triển mạnh mẽ về doanh thu, lợi nhuận, số lượng khách hàng và thị phần trong những năm gần đây Ngân hàng có năng lực tài chính vững mạnh, hỗ trợ tốt cho hoạt động kinh doanh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng Từ năm 2017 đến năm 2022, các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của Techcombank đều ghi nhận sự tăng trưởng tích cực Techcombank cũng thường xuyên nằm trong danh sách các ngân hàng có doanh thu và lợi nhuận cao nhất.
Bảng 2.1 thể hiện kết quả kinh doanh của Techcombank trong giai đoạn từ năm
Bảng 2.1: Doanh thu, chi phí và lợi nhuận của Techcombank trong giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2022 Đơn vị: triệuđồng
Tỷ suất lợi nhuân doanh thu
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh của ngân hàng Techcombank2017-2022)
Từbảng 2.1có thểthấyrằng,từnăm2017đến2022,lợinhuậnvàdoanhthu củaTechcombanktănglênđángkể, cụthể trungbình doanhthu tăng31.52%và lợinhuậntăngthêm26.50%.Điềunàychothấyđượctínhhiệuquảtrongkếhoạch,chiếnlượckinhd oanhvàquátrìnhthựchiệnchiếnlượckinhdoanhcủangânhàng.Năm2021lànămcho thấysựtăngtrưởngdoanhthuvàlợinhuậnmạnhmẽnhấtvớitỷlệlầnlượtlà77.54%và 46.36%. Bên cạnh sự gia tăng về doanh thu và lợi nhuận là sự gia tăng chi phí hoạt động, nguyên nhân của sự gia tăng này là do để có thể đáp ứng được sự phát triển chungcủangânhàngthìđòihỏicầnphảigiatăngsựđầutưvàomarketing,pháttriển công nghệ, đào tạo nhận sự, cải thiện cơ sở vật chất, đây đều làtrụcột đầu tư trong chiến lược của ngân hàng Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng chi phí hoạt động thấp hơn so với tốc độ tăng trưởng của doanh thu và lợi nhuận với tỉ lệ trung bình là 23.33.Vì vậy mặc dù chi phí cũng tăng đều qua các năm từ 2017-2022 nhưng hoạt động kinh doanhcủangânhàngvẫnhiệuquả,thểhiệnquatỉlệtăngtrưởngcủatỉsuấtlợinhuận doanhthu.
Cuối năm 2022, Techcombank đã thực hiện hiệu quả các chiến lược kinh doanh, đạt lợi nhuận trước thuế khoảng 25,567.77 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2021 Điều này cho thấy sự tăng trưởng bền vững, chỉ đứng sau Vietcombank với lợi nhuận trước thuế khoảng 36,770 tỷ đồng, khẳng định vị thế vững chắc của ngân hàng trong kế hoạch 5 năm (2021-2025).
Kết quả kinh doanh của Techcombank được phản ánh qua hai chỉ số quan trọng: tỉ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) và tỉ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) Hai chỉ số này giúp đánh giá hiệu quả sử dụng tài sản và vốn của ngân hàng.
Bảng 2.2: Các chỉ tiêu phản ánh lợi nhuận của Techcombank giai đoạn từ
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh của ngân hàng Techcombank2017-2022)
Top 5 ngân hàng có ROA cao nhất năm 2022
Từ năm 2017 đến 2022, ROA của Techcombank tăng từ 2.6% lên 3.2%, cho thấy ngân hàng đã cải thiện khả năng tạo ra lợi nhuận từ tài sản và quản lý hiệu suất tài sản tốt hơn Sự tăng trưởng này phản ánh lợi nhuận gia tăng và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh Techcombank được JP Morgan đánh giá là một trong những ngân hàng có chỉ số ROA cao nhất trong hệ thống ngân hàng Mặc dù chỉ số ROE của ngân hàng giảm nhẹ trong cùng giai đoạn, nhưng vẫn nằm trong top 10 ngân hàng có ROE cao nhất năm 2022 Việc duy trì tỷ lệ ROE cao không chỉ thể hiện sự phát triển bền vững của Techcombank mà còn làm tăng sức hấp dẫn trong định giá ngân hàng.
Năm 2021, Techcombank ghi nhận ROA đạt 3.7% và ROE 21.7%, cho thấy khả năng duy trì tăng trưởng tín dụng 20% mỗi năm mà không cần huy động vốn bên ngoài, đồng thời giữ tỷ lệ an toàn vốn ở mức 15% Ngân hàng cũng được các hãng xếp hạng tín nhiệm quốc tế công nhận ngang mức tín nhiệm quốc gia, tạo lợi thế cho việc đa dạng hóa nguồn vốn với lãi suất hấp dẫn.
Biểu đồ 2.1: Tỉ lệ ROA của top 5 ngân hàng cao nhất năm 2022 Đơn vị:%
(Nguồn: tổng hợp từ báo cáo tài chính các ngânhàng)
Năm 2022, các chỉ tiêu lợinhuậncủaTechcombank, gồmROEvàROA, tiếptục ổnđịnh Vớitỉsuấtlợinhuận trên tài sảnROAđạt 3.2%, mặcdùgiảmsovới năm 2021 nhưngTechcombankvẫngiữ vị thế đầungành về hiệu quảhoạtđộngvàkhả năngquảnlýtài sản tốtkhisosánhvớimộtsốngân hàngTMCPkhác.
Từ năm 2017 đến 2022, Techcombank đã ghi nhận sự tăng trưởng doanh thu mạnh mẽ từ các dịch vụ ngân hàng như cho vay, tiền gửi và phí dịch vụ, góp phần quan trọng vào lợi nhuận và tăng trưởng bền vững Ngân hàng đã mở rộng mạng lưới chi nhánh, cải thiện dịch vụ trực tuyến và phát triển sản phẩm mới, đồng thời tăng cường sự hiện diện trong các lĩnh vực như quỹ đầu tư, bảo hiểm và dịch vụ tài chính công nghệ Những nỗ lực này đã giúp Techcombank đa dạng hóa nguồn lợi nhuận, củng cố vị thế trong ngành ngân hàng và thu hút thêm khách hàng mới.
Thựctrạng hoạt động ngân hàngxanh tạingân hàng thươngmạicổphầnKỹthươngViệtNam
2.2.1Tìnhhình chungvềhoạtđộng ngân hàngxanh tạingân hàngTMCP Kỹthương ViệtNam
Trong quá trình phát triển, Techcombank nhận thức rằng sự thành công bền vững phụ thuộc vào quản trị lành mạnh và văn hóa doanh nghiệp, cùng với những đóng góp cho môi trường và xã hội Tầm nhìn và sứ mệnh của ngân hàng cam kết “Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống” cho hiện tại và tương lai Bảo vệ môi trường và xã hội không chỉ là yêu cầu pháp lý từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước mà còn là phần cốt lõi trong triết lý đầu tư và kinh doanh của Techcombank.
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) đang tích cực thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh, với sự quan tâm lớn từ phía ngân hàng trong việc triển khai nhiều sản phẩm và dịch vụ bền vững Ngân hàng cam kết phát triển các dự án xanh, bao gồm năng lượng tái tạo, tiết kiệm năng lượng, và xử lý chất thải, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Đặc biệt, Techcombank đã cung cấp các chính sách ưu đãi và gói vay hấp dẫn cho doanh nghiệp và cá nhân tham gia vào hoạt động ngân hàng xanh, khuyến khích đầu tư vào các dự án bảo vệ môi trường Bên cạnh đó, ngân hàng cũng tham gia tích cực vào các hoạt động xã hội như trồng cây, giảm thiểu tiêu thụ giấy, và sử dụng năng lượng tiết kiệm, góp phần vào việc bảo vệ môi trường trong quá trình phát triển bền vững.
2.2.2 Thựctrạnghoạtđộngngânhàngxanhcủamộtsốdịchvụ,sảnphẩmđiểnhình tại ngân hàng TMCP Kỹthương ViệtNam
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) đã tích cực thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh bằng cách cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ nhằm đảm bảo phát triển bền vững Ngân hàng chú trọng vào các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền và quản lý tài chính trực tuyến, đồng thời triển khai các hoạt động tín dụng xanh để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
2.2.2.1 Thực trạnghoạt độngthanh toán, chuyểntiềnvàquảnlýtàichínhqua hìnhthức trựctuyến
Thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng trở nên cần thiết trong bối cảnh công nghệ phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên, việc thay đổi thói quen tiêu dùng của người Việt, vốn đã gắn liền với việc sử dụng tiền mặt, là một thách thức lớn Để khuyến khích khách hàng chuyển đổi sang phương thức thanh toán mới, cần có những "cú hích" đủ mạnh và các giá trị được tạo ra phải rõ ràng và hiệu quả, giúp người dùng cảm thấy tin tưởng hơn Dịch bệnh COVID-19 đã góp phần thúc đẩy sự chuyển mình này, làm nổi bật tầm quan trọng của thanh toán không dùng tiền mặt.
Số lượng KHCN sử dụng giao dịch qua kênh điện tử (đơn vị: nghìn)
Ngân hàng Nhà nước đã xác định chuyển đổi số hóa và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt là nhiệm vụ quan trọng trong hoạt động ngành ngân hàng năm 2022 Trong buổi tổng kết hoạt động năm 2021 diễn ra vào ngày 17/01/2022, ngân hàng cam kết tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng ứng dụng công nghệ, nhằm gia tăng tính phổ biến của giao dịch thanh toán không tiền mặt trong cộng đồng.
Hiểu rõ tầm quan trọng của nhiệm vụ chuyển đổi số hóa và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, Ngân hàng Nhà nước đã đặt ra nhiều mục tiêu Techcombank đã nỗ lực phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm mang lại trải nghiệm vượt trội với công nghệ tiên tiến, dịch vụ thông minh và đơn giản, cùng với tính năng thân thiện giúp mọi giao dịch ngân hàng trở nên dễ dàng hơn Trong quá trình phát triển này, Techcombank đã đạt được một số thành công nhất định, được thể hiện qua bảng và các biểu đồ dưới đây.
Biểu đồ 2.2: Số lượng KHCN sử dụng giao dịch qua kênh điện tử giai đoạn 2017 – 2022
(Nguồn: Công bố kết quả kinh doanh giai đoạn 2017-2022)
Số lượng giao dịch (đơn vị: triệu)
Giá trị giao dịch (đơn vị: nghìn tỉ)
Biểu đồ 2.3: Số lượng giao dịch qua kênh điện tử giai đoạn 2017 – 2022
(Nguồn: Công bố kết quả kinh doanh giai đoạn 2017-2022)
Biểu đồ 2.4: Giá trị giao dịch qua kênh điện tử giai đoạn 2017 – 2022
(Nguồn: Công bố kết quả kinh doanh giai đoạn2017-2022)
Từ năm 2017 đến 2022, số lượng khách hàng sử dụng giao dịch qua kênh điện tử tại Techcombank đã tăng đáng kể, từ 0.57 nghìn lên 6.2 nghìn khách hàng, với tổng số lượng giao dịch đạt 845 triệu và giá trị giao dịch lên tới 10,501 nghìn tỷ Sự tăng trưởng này là kết quả của việc đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ và tiến trình số hóa, nhằm cung cấp các sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao Ứng dụng Techcombank mobile nổi bật với khả năng chuyển tiền, thanh toán và nhiều tiện ích tài chính, giúp khách hàng thực hiện giao dịch dễ dàng và nhanh chóng Các dịch vụ trực tuyến trên ứng dụng này rất đa dạng và phong phú, đáp ứng nhu cầu của người dùng.
Chuyển tiền và thanh toán hiện nay rất đa dạng, bao gồm chuyển tiền qua số tài khoản, số điện thoại, mã QR, thanh toán hóa đơn và nạp tiền điện thoại trả trước Trong số đó, tính năng chuyển tiền bằng mã QR nổi bật với nhiều ưu điểm so với phương thức chuyển tiền truyền thống Cụ thể, chuyển tiền thông thường yêu cầu nhiều thông tin như số tài khoản, tên người nhận và thông tin ngân hàng, trong khi với mã QR, người dùng chỉ cần quét một mã duy nhất để thực hiện giao dịch mà không cần nhập thủ công thông tin, từ đó giảm thiểu sai sót trong quá trình giao dịch.
Ứng dụng Techcombank mobile mang đến cho người dùng nhiều tiện ích quản lý tài khoản và thẻ, bao gồm quản lý thẻ thanh toán và thẻ tín dụng, mở tài khoản thanh toán hoàn toàn trực tuyến với công nghệ eKYC, cùng với việc phê duyệt thẻ tín dụng trước hạn mức cũng 100% online Khách hàng có thể đăng ký dịch vụ ngân hàng số, nhận thông báo biến động số dư mà không cần đến ngân hàng Ngoài ra, ứng dụng còn hỗ trợ chuyển đổi thẻ thanh toán sang công nghệ chip mà không mất phí, đăng ký mở mới hoặc gia hạn thẻ dễ dàng, và tạo e-PIN thay thế cho mã PIN giấy truyền thống.
Quản lý tài chính cá nhân ngày nay đã trở nên dễ dàng hơn với các tính năng như gửi tiền online có kỳ hạn, tài khoản đầu tư và quản lý tài chính cá nhân, được thiết kế riêng biệt bởi Techcombank Ứng dụng Techcombank Mobile, ra mắt vào cuối năm 2021, mang đến giải pháp giao dịch hiện đại với công nghệ bảo mật hàng đầu từ Backbase Được phát triển dựa trên nghiên cứu nhu cầu và hành vi của hơn 4,200 khách hàng, ứng dụng này không chỉ giúp khách hàng lập kế hoạch tài chính hiệu quả mà còn đảm bảo an toàn cho các giao dịch nhờ vào công nghệ xác thực sinh trắc học và xác thực đa kênh.
Nhờ ứng dụng mới, Techcombank đã mang đến trải nghiệm vượt trội cho khách hàng, giúp tỷ lệ CASA tăng từ 46.10% (năm 2020) lên 50.50% (năm 2021), giữ vững vị trí dẫn đầu trong ngành Ứng dụng giao dịch Techcombank Mobile không chỉ giảm thiểu các bước xử lý hồ sơ và giấy tờ hành chính mà còn nâng cao năng suất lao động thông qua việc số hóa và xử lý thông tin đồng bộ tại tất cả các chi nhánh.
Theo báo cáo từ Napas, trong 3 năm qua, Techcombank luôn dẫn đầu về doanh số thanh toán trực tuyến qua thẻ, bao gồm thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng Ngân hàng này đã chú trọng phát triển hoạt động thanh toán không tiền mặt từ sớm, với chương trình miễn phí giao dịch hoàn toàn cho khách hàng cá nhân từ năm 2016 và mở rộng cho khách hàng doanh nghiệp từ 2018 Techcombank tiên phong trong việc tạo nền tảng tiện ích, khuyến khích người dùng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cho các nhu cầu như chuyển khoản và thanh toán hóa đơn Hiện tại, Techcombank phục vụ gần 9 triệu khách hàng và luôn duy trì vị thế hàng đầu về khối lượng và giá trị thanh toán trực tuyến trong hệ thống ngân hàng.
2.2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụngxanh
Tín dụng xanh ngày càng trở nên phổ biến trong các ngân hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo phát triển bền vững mà không gây hại cho môi trường và xã hội Nó giúp bảo vệ các ngân hàng khỏi rủi ro trong đầu tư và cho vay, đồng thời mở ra cơ hội kinh doanh thân thiện với môi trường Tín dụng xanh là một trong những hoạt động chủ chốt thúc đẩy ngân hàng xanh, phát triển bền vững và bảo vệ môi trường.
Tín dụng xanh đóng vai trò quan trọng trong việc khuyến khích đầu tư và phát triển các dự án xanh, cung cấp nguồn vốn và hỗ trợ tài chính cho các công nghệ thân thiện với môi trường Điều này không chỉ giúp giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường mà còn thúc đẩy các doanh nghiệp và cá nhân tham gia vào các ngành công nghiệp xanh, góp phần vào sự phát triển bền vững.
Hoạt động tín dụng xanh thúc đẩy sự chuyển đổi và cải thiện hiệu quả tài chính bằng cách khuyến khích các tổ chức tài chính và ngân hàng nâng cao quy trình và tiêu chuẩn tài chính Đồng thời, nó cũng thúc đẩy việc chuyển đổi từ các nguồn tài chính truyền thống sang các dự án và công nghệ xanh, giúp tăng cường hiệu quả tài chính và tạo ra giá trị bền vững.
Đánh giá chung về hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thươngViệtNam
Trong quá trình thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh, ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam đã đạt được một số thành tựu nhất định, cụ thể:
Techcombank đã đạt được thành công trong việc đưa mục tiêu thúc đẩy ngân hàng xanh trở thành chiến lược chính trong hoạt động của mình Dựa trên các văn bản và hướng dẫn từ cơ quan Nhà nước về tăng trưởng xanh, ngân hàng này đã chú trọng phát triển hoạt động ngân hàng xanh, thể hiện qua định hướng phát triển rõ ràng trong chiến lược kinh doanh.
Techcombank là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc xây dựng khung quản lý rủi ro môi trường và xã hội Với hệ thống công nghệ hiện đại, ngân hàng không ngừng phát huy sứ mệnh trong hoạt động CSR Khung quản lý này giúp Techcombank đạt được mục tiêu phòng ngừa và giảm thiểu tối đa những tác động tiêu cực từ các dự án đầu tư cũng như các hoạt động khác tới môi trường và xã hội.
Techcombank đang phát triển mạnh mẽ với các phương thức thanh toán mới, được xã hội tiếp nhận tích cực, giảm thiểu giao dịch tiền mặt Đầu tư không ngừng vào công nghệ hiện đại đã giúp Techcombank đa dạng hóa và phong phú hóa các dịch vụ ngân hàng điện tử cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, nâng cao chất lượng dịch vụ ngày càng tốt hơn.
Hoạt động nội bộ xanh tại Techcombank đã nhận được sự chú trọng từ cán bộ nhân viên, với việc ứng dụng công nghệ để giảm thiểu sử dụng giấy và tiết kiệm năng lượng Cụ thể, ngân hàng đã cải thiện hệ thống chiếu sáng, điều hòa và máy in, đồng thời thực hiện các biện pháp xây dựng không gian xanh Đội ngũ nhân viên chất lượng cao, thường xuyên được đào tạo về kiến thức và kỹ năng chuyên môn, đã góp phần thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động này tại Techcombank.
Techcombank là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc thúc đẩy hoạt động tín dụng xanh, với mức dư nợ tín dụng xanh tăng trưởng ổn định qua các năm Ngân hàng tập trung đầu tư cho các dự án liên quan đến năng lượng tái tạo, tiết kiệm năng lượng, xử lý và tái chế rác thải môi trường, nhằm giảm thiểu tác động của biến đổi khí hậu.
Techcombank đã được vinh danh với giải thưởng, ghi nhận những nỗ lực và thành công trong việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ thuộc mô hình ngân hàng xanh.
Trong chương trình “Vinh danh Ngân hàng Việt Nam tiêu biểu 2021”, Techcombank đã được vinh danh ở hạng mục “Ngân hàng có sản phẩm dịch vụ sáng tạo tiêu biểu” với ứng dụng ngân hàng số Techcombank Mobile Giải thưởng này khẳng định thành công của chiến lược đầu tư dài hạn cho chuyển đổi số, đồng thời thực hiện chiến lược “Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống” của Techcombank Ứng dụng Techcombank Mobile không chỉ khuyến khích cán bộ nhân viên trong nỗ lực đổi mới sáng tạo mà còn cung cấp giải pháp tài chính an toàn, hiệu quả cho khách hàng Đây là ứng dụng tiên phong trong việc chuyển đổi ngành tài chính, giúp khách hàng quản lý nhu cầu tài chính toàn diện và mang lại trải nghiệm giao dịch số hóa liền mạch, nhanh chóng và an toàn.
Hai tòa nhà hội sở của Techcombank đạt được chứng nhận LEED – chứng nhận dành cho những công trình tòa nhà đạt chuẩn xanh.
Nhằm hỗ trợ chiến lược tăng trưởng xanh và đạt mục tiêu trung hòa phát thải ròng vào năm 2050, Techcombank đã thực hiện nhiều biện pháp giảm thiểu phát thải khí nhà kính Trong năm 2022, ngân hàng đã đưa vào hoạt động hai tòa nhà hội sở “xanh” tại Hà Nội và TP Hồ Chí Minh, đạt chứng nhận LEED - một chương trình công nhận công trình xanh toàn cầu do Hội đồng Công trình Xanh Hoa Kỳ phát triển Chứng nhận này khuyến khích các tổ chức đảm bảo trách nhiệm với môi trường và sử dụng tài nguyên hiệu quả Hai tòa nhà đạt chứng nhận LEED có khả năng tiết kiệm 27% và 29% năng lượng tiêu thụ so với mức cơ sở theo tiêu chuẩn Ashrae 90.1-2010.
Bêncạnhđó,cũngtrongnăm2022,Techcombankkhôngghinhậntrườnghợp nào vi phạm pháp luật và quy định về môi trường liên quan hoạt động tiêu thụ điện nước và xử lý rácthải.
Techcombank đã thành công trong việc xây dựng hệ thống lưu trữ văn bản, đề xuất và báo cáo Đặc biệt, ngân hàng đã triển khai hệ thống phê duyệt điện tử, bao gồm email và chữ ký số, vào một số quy trình nghiệp vụ cụ thể Điều này không chỉ cải thiện hiệu quả công việc nội bộ mà còn nâng cao trải nghiệm giao dịch cho khách hàng.
Thứnhất,cácsảnphẩm,dịchvụtrựctuyếnchưathựcsựđadạng,kháchhàngcòn gặp nhiều khó khăn trong quá trình sử dụng dịchvụ.
Khách hàng thường gặp khó khăn trong việc thực hiện các dịch vụ như giao dịch ngoại hối, phát hành thư tín dụng, phát hành bảo lãnh, cũng như yêu cầu giải ngân hoặc thanh toán tự động, do thủ tục và chứng từ phức tạp.
Hơnnữa,tìnhtrạngthườngxuyênmấtkếtnốihoặcnghẽnmạnggâyảnhhưởngđếnchấtlượngđư ờngtruyền,ảnhhưởngtínhliêntụcvàổnđịnhtrongquátrìnhsửdụng các sản phẩm, dịch vụ, mang đến những trải nghiệm không tốt của kháchhàng.
Thứhai,Techcombankchưathuhútđượccácđốitượngkháchhàngthamgiavào các dự án, lĩnh vực vì môi trường, xã hội cũng như sử dụng sản phẩm tín dụng xanh của ngânhàng
Nhiều doanh nghiệp tại Việt Nam vẫn ưu tiên lợi nhuận mà bỏ qua các yếu tố môi trường và xã hội, dẫn đến việc phát triển bền vững không được quan tâm Khách hàng thường chọn sản phẩm và dịch vụ dựa trên các chương trình ưu đãi hơn là tiêu chí “xanh” Do đó, Techcombank chưa có chính sách khuyến khích khách hàng tham gia vào hoạt động sản xuất, kinh doanh bền vững hoặc sử dụng sản phẩm xanh, điều này hạn chế hiệu quả hoạt động ngân hàng của họ.
Trong hoạt động hàng ngày của ngân hàng, các phòng ban vẫn tiêu thụ một lượng lớn giấy để phục vụ cho việc lưu chuyển văn bản và báo cáo.
Xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh trong thờigiantới
3.1.1 Xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh trên thếgiới a Xu hướng giảm thiểu mức khí thải, bảo vệ môi trường và ứng biến vớivấn đề biến đổi khíhậu
Trước tình hình ô nhiễm môi trường ngày càng nghiêm trọng, với hậu quả là sự nóng lên toàn cầu và vấn đề biến đổi khí hậu, tất cả các lĩnh vực đời sống xã hội và các khu vực địa lý đều phải đối mặt với những tổn thất nặng nề, bao gồm cả hệ thống ngân hàng.
Mặc dù ngành ngân hàng không phải là nguyên nhân chính gây ô nhiễm môi trường, nhưng sự phát triển nhanh chóng của nó đã dẫn đến gia tăng lượng carbon thải ra Các ngân hàng có mối liên hệ với nhiều doanh nghiệp có dự án gây ô nhiễm, do đó, vai trò của họ trong các vấn đề môi trường ngày càng được chú trọng Chính phủ, cơ quan quản lý và công chúng đang yêu cầu các ngân hàng chú trọng đến bảo vệ môi trường Để đáp ứng những yêu cầu này, nhiều ngân hàng đã nhận thức rằng việc "xanh hóa" hoạt động là xu hướng tất yếu, nhằm giảm thiểu khí thải và bảo vệ môi trường Đồng thời, ngành ngân hàng toàn cầu đang phát triển các cơ chế quản lý rủi ro và chuẩn bị các phương án ứng phó với biến đổi khí hậu, với nhiều ngân hàng thực hiện rà soát danh mục cho vay để đánh giá tác động của khí hậu và điều chỉnh chính sách nhằm đạt được mục tiêu trung lập khí hậu vào năm 2050 theo Thỏa thuận Paris.
Ngân hàng đóng vai trò then chốt trong quá trình chuyển đổi toàn cầu sang nền kinh tế carbon thấp, với mục tiêu bảo vệ môi trường và cân bằng sinh thái bền vững trở thành ưu tiên hàng đầu của thế kỷ 21 Ngành ngân hàng không chỉ cung cấp vốn cho các dự án của cá nhân, doanh nghiệp mà còn nâng cao nhận thức về phát triển bền vững và thực hiện trách nhiệm xã hội (CSR) Do đó, các mô hình ngân hàng xanh đã được phát triển để cung cấp sản phẩm tài chính và nguồn vốn cho các dự án giảm thiểu khí thải, thúc đẩy xu hướng chuyển đổi xanh trong hoạt động nội bộ và tín dụng.
Các cơ quan quản lý và ngân hàng trung ương ngày càng nhận thức rõ ràng về mối đe dọa nghiêm trọng của ô nhiễm môi trường và biến đổi khí hậu đối với nền
Ngành ngân hàng xanh sẽ tập trung vào việc chuyển đổi xanh trong hoạt động nội bộ, nhằm tăng cường sử dụng nguồn năng lượng sạch không phát thải CO2 Điều này cũng đồng nghĩa với việc áp dụng công nghệ xanh để giảm thiểu những ảnh hưởng tiêu cực của hoạt động kinh doanh đối với hệ sinh thái.
Các ngân hàng đang ngày càng chú trọng đến hoạt động tín dụng xanh, với một số ngân hàng đã chủ động ngừng cho vay đối với các dự án gây tác động tiêu cực đến môi trường Thay vào đó, họ tập trung cung cấp tài chính cho các dự án có trách nhiệm xã hội, cân nhắc kỹ lưỡng các rủi ro môi trường trước khi cấp vốn Đặc biệt, các ngân hàng cũng hỗ trợ và thúc đẩy phát triển các sáng kiến xanh, như Sáng kiến Thế chấp Hiệu quả về Năng lượng tại Châu Âu và Nguyên tắc Xích đạo.
Bộ hướng dẫn đánh giá tài chính dự án kết hợp quản lý rủi ro xã hội và môi trường nhằm nâng cao hiệu quả trong việc huy động nguồn vốn cho các dự án bền vững Sáng kiến Trái phiếu Khí hậu đóng vai trò quan trọng trong việc kích thích thị trường trái phiếu, giúp ứng phó với các thách thức do biến đổi khí hậu gây ra.
Sau khi vượt qua giai đoạn bùng phát của đại dịch COVID-19, thế giới đang tập trung vào việc phục hồi kinh tế bền vững trong bối cảnh rủi ro biến đổi khí hậu gia tăng Mô hình ngân hàng xanh nổi lên như một giải pháp hiệu quả, hỗ trợ cả phục hồi kinh tế và giải quyết vấn đề biến đổi khí hậu Nhiều quốc gia đã áp dụng mô hình này để khôi phục nền kinh tế, như thể hiện trong Báo cáo State of Green Banks 2020, khảo sát đầu tiên về hoạt động ngân hàng xanh toàn cầu Đặc biệt, 27 ngân hàng xanh chuyên biệt đã tồn tại ở 12 quốc gia, cho thấy sự phát triển của mô hình ngân hàng xanh không chỉ ở các nước phát triển mà còn ngày càng phổ biến ở các nước đang phát triển.
3.1.2 Xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại Việt Nam nói chungvà tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam nóiriêng
3.1.2.1 Xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại ViệtNam a Xu hướng phát triển theo mô hình ngân hàng xanh và ngân hàngsố
Theo khảo sát của CTCP Báo cáo Đánh giá Việt Nam (Vietnam Report), ngân hàng xanh và ngân hàng số đang nổi lên như hai trong bốn xu hướng phát triển chủ chốt của ngành ngân hàng trong tương lai.
Theo Vietnam Report, phát triển ngân hàng xanh (NHX) là xu thế tất yếu, với vai trò cung cấp nguồn vốn cho nền kinh tế, ngành ngân hàng đóng góp quan trọng vào quá trình “xanh hóa” nền kinh tế Ngành ngân hàng ưu tiên cho vay các dự án thuộc lĩnh vực kinh tế xanh như năng lượng tái tạo, giao thông xanh, ứng phó với biến đổi khí hậu và năng lượng hiệu quả Các cam kết về tài chính bền vững và ESG (môi trường, xã hội và quản trị) đang nhanh chóng trở thành phần thiết yếu của ngành ngân hàng toàn cầu.
Hình 3.1: Xu hướng phát triển của ngành ngân hàng
Xu hướng phát triển ngân hàng số đang ngày càng mạnh mẽ, đồng hành cùng với sự phát triển của ngân hàng xanh Sự xuất hiện của dịch bệnh COVID-19 đã làm thay đổi đáng kể tâm lý, thói quen tiêu dùng và đầu tư của khách hàng, thúc đẩy cả ngân hàng và người dùng tăng cường sử dụng dịch vụ ngân hàng số và các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Các dịch vụ ngân hàng tự động với công nghệ mới đang ngày càng phổ biến, trở thành xu hướng phát triển của nhiều ngân hàng Theo khảo sát của Vietnam Report, các chuyên gia và doanh nghiệp dự đoán rằng chuyển đổi số sẽ bùng nổ trong thời gian tới, không chỉ ở các ngân hàng thương mại cổ phần mà còn ở ngân hàng có vốn Nhà nước Bên cạnh đó, xu hướng phát triển hoạt động gắn liền với bảo vệ môi trường và tăng trưởng bền vững cũng đang được chú trọng.
Theo các chuyên gia, tiềm năng phát triển mô hình ngân hàng xanh và tài chính bền vững tại Việt Nam rất lớn Chính phủ đã triển khai nhiều chiến lược phát triển kinh tế, xã hội, nhấn mạnh sự gắn kết giữa tăng trưởng kinh tế và tiến bộ xã hội, phát triển văn hóa, bảo vệ môi trường Việt Nam cam kết thực hiện các mục tiêu tăng trưởng xanh, bền vững, qua đó thu hút sự quan tâm ngày càng nhiều từ các tổ chức tài chính quốc tế đối với thị trường Việt Nam.
ViệtNam,đãcónhiềuquỹđầutưđưaracácchínhsáchrõrànghơn,tíchcựchơnđể tham gia tài trợ vốn nhiều hơn cho các lĩnh vực xanh tại ViệtNam.
Tại Hội nghị Liên hợp quốc về Biến đổi khí hậu năm 2021 (COP26), Việt Nam cam kết xây dựng và triển khai các biện pháp giảm phát thải khí nhà kính mạnh mẽ hơn nữa bằng nguồn lực của mình, cùng với sự hợp tác và hỗ trợ của cộng đồng quốc tế, nhằm đạt mức phát thải ròng bằng "0" vào năm 2050 Cam kết này không chỉ quan trọng cho Việt Nam mà còn góp phần vào nỗ lực toàn cầu để giảm phát thải khí nhà kính Đồng thời, Việt Nam có thể thu hút nguồn tài chính xanh từ cam kết 100 tỷ USD mỗi năm của các quốc gia, phục vụ cho phát triển kinh tế xanh, kinh tế tuần hoàn và năng lượng tái tạo.
Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thươngViệtNam
Việt Nam, một quốc gia chịu ảnh hưởng nặng nề từ biến đổi khí hậu, đang tích cực chuyển đổi ngành ngân hàng để hướng tới tăng trưởng bền vững và xanh Ngành ngân hàng tham gia vào quá trình này thông qua việc phát triển cơ chế tài chính xanh và tín dụng xanh, nhằm huy động và cung cấp nguồn vốn cho các dự án bảo vệ môi trường.
- Định hướng thúc đẩy phát triển hình thức internet banking, áp dụng côngnghệ hiện đại vào các dịch vụ và sản phẩm của ngânhàng
Quyết định số 604/QĐ-NHNN ngày 7/8/2018 phê duyệt Đề án phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam nhằm tăng tỉ trọng vốn tín dụng cho các lĩnh vực ưu tiên trong Danh mục dự án xanh Ngân hàng Nhà nước hướng đến việc ứng dụng công nghệ và khuyến khích thói quen thân thiện với môi trường cho khách hàng Đề án tập trung phát triển ngân hàng điện tử và các sản phẩm thanh toán dựa trên công nghệ tiên tiến, thực hiện trong hai giai đoạn: 2018-2020 và 2021-2025 Mục tiêu của giai đoạn 2 là đến năm 2025, tất cả các ngân hàng tại Việt Nam sẽ xây dựng hệ thống quy trình quản lý rủi ro môi trường và xã hội, thực hiện đánh giá rủi ro môi trường và xã hội khi cấp tín dụng, và áp dụng tiêu chuẩn môi trường vào các dự án tín dụng xanh.
- Định hướng thúc đẩy hoạt động tín dụng xanh, phát triển bềnvững
Thông qua Quyết định số 34/QĐ-NHNN (ngày 7/1/2019) về việc ban hành ChươngtrìnhhànhđộngcủangànhNgânhàngthựchiệnChiếnlượcpháttriểnngành
Đến năm 2025, Ngân hàng Việt Nam sẽ tập trung vào việc thúc đẩy tín dụng xanh và phát triển ngân hàng xanh (NHX) nhằm hỗ trợ chuyển đổi nền kinh tế theo hướng bền vững và tăng trưởng xanh Mục tiêu là giảm thiểu lượng phát thải carbon, khắc phục biến đổi khí hậu, và tăng cường đầu tư vào các ngành năng lượng tái tạo, năng lượng sạch, cũng như các lĩnh vực sản xuất và tiêu dùng có lượng thải carbon thấp.
- Định hướng tăng cường nhận thức và trách nhiệm với môi trường, xã hộicủa cácNHTM
Năm 2018, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành kế hoạch phát triển ngân hàng xanh theo Quyết định số 1604/QĐ-NHNN, nhằm nâng cao nhận thức và trách nhiệm xã hội của các ngân hàng trong việc bảo vệ môi trường và chống biến đổi khí hậu Kế hoạch này hướng tới "xanh hóa" hoạt động và đầu tư vào các dự án trong ngành công nghiệp xanh, giúp giảm tác động tiêu cực lên môi trường, bao gồm giảm lượng khí nhà kính, bảo vệ đa dạng sinh học và giảm ô nhiễm Qua đó, kế hoạch góp phần tạo ra nhiều cơ hội việc làm mới trong các lĩnh vực như năng lượng tái tạo, công nghệ xanh và quản lý tài sản môi trường, thúc đẩy tăng trưởng xanh và phát triển bền vững.
Biến đổi khí hậu, ô nhiễm môi trường và cạn kiệt tài nguyên đang trở thành những vấn đề nghiêm trọng, ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững Việc chuyển đổi sang nền kinh tế xanh là mối quan tâm hàng đầu của cộng đồng quốc tế, trong đó ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển bền vững Chính sách tín dụng xanh là một giải pháp cần thiết để đạt được mục tiêu tăng trưởng xanh Việt Nam dự kiến sẽ chịu tác động nặng nề từ biến đổi khí hậu đến năm 2025 và 2030, yêu cầu các ngân hàng thương mại có trách nhiệm trong việc hỗ trợ chuyển đổi kinh tế Hoạt động của ngân hàng bao gồm cung cấp tài trợ cho các dự án năng lượng tái tạo, quản lý môi trường, và phát triển các sản phẩm tài chính hỗ trợ doanh nghiệp xanh Đề án đặt mục tiêu tăng tỉ trọng vốn tín dụng cho các ngành xanh và ứng dụng công nghệ trong ngân hàng xanh nhằm cải thiện quản lý rủi ro và tăng cường hiệu suất trong lĩnh vực tài chính bền vững.
Trên cơ sở đó, đề án đặt ra những định hướng phát triển đến năm 2025 như sau:
Bảo vệ môi trường là yếu tố quan trọng trong các hoạt động tài chính và đầu tư, đảm bảo rằng chúng được thực hiện một cách có trách nhiệm Điều này giúp giảm thiểu tác động tiêu cực đến khí hậu, bảo tồn đa dạng sinh học và bảo vệ các nguồn tài nguyên tự nhiên.
Xây dựng cộng đồng xã hội là việc hỗ trợ các dự án và hoạt động mang lại lợi ích cho xã hội, bao gồm tạo ra việc làm, nâng cao chất lượng cuộc sống và hỗ trợ các cộng đồng địa phương.
Minh bạch và tuân thủ là yếu tố quan trọng để đảm bảo ngân hàng đáp ứng các tiêu chuẩn và quy định về tài chính xanh và tài trợ xanh Việc này giúp ngân hàng hoạt động một cách bền vững và đáng tin cậy.
+Tăngcườnghiệusuấtvàtínhcạnhtranh:Sửdụngtàitrợxanhvàđầutưbền vững để tạo ra giá trị tài chính và cải thiện hiệu suất của ngânhàng.
Khuyến khích tiêu dùng và doanh nghiệp xanh là một yếu tố quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển bền vững Việc lựa chọn các sản phẩm và dịch vụ thân thiện với môi trường không chỉ giúp bảo vệ hành tinh mà còn tạo ra giá trị xã hội Do đó, người tiêu dùng và doanh nghiệp cần tích cực tham gia vào việc ủng hộ những lựa chọn xanh, góp phần vào sự phát triển bền vững của cộng đồng.
+ Phát triển tài chính xanh: Phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính xanh để hỗ trợ tài trợ cho các dự án và doanh nghiệp xanh.
3.2.2 ĐịnhhướngpháttriểnhoạtđộngngânhàngxanhtạingânhàngTMCPKỹthương ViệtNam a Định hướng tiếp tục tăng cường hoạt động ESG tại ngânhàng
Trước những sự kiện năm 2020, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam nhận thấy mối liên hệ chặt chẽ giữa việc thúc đẩy hoạt động ESG và sự bền vững của nền kinh tế, cũng như sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp.
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) nhận thức rõ tầm quan trọng của biến đổi khí hậu, sức khỏe và đa dạng hóa trong bối cảnh phát triển nhanh chóng của nền kinh tế Việt Nam Trong báo cáo thường niên năm 2020, ngân hàng cam kết tiếp tục đầu tư vào các hoạt động ESG không chỉ trong giai đoạn 2021-2025 mà còn lâu dài hơn Techcombank sẽ tiếp tục thực hiện các hoạt động an sinh xã hội và bảo vệ môi trường, góp phần vào sự phát triển bền vững của cộng đồng.
Techcombank cam kết phát triển bền vững và dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng với lợi nhuận cao và trách nhiệm xã hội Ngân hàng tập trung vào các dự án hỗ trợ cộng đồng như chương trình học bổng, xây dựng hạ tầng và hỗ trợ y tế, giáo dục; cung cấp vốn cho các dự án nông thôn và xây dựng cơ sở hạ tầng thiết yếu, nhằm hỗ trợ nông dân và cộng đồng nông thôn phát triển Ngoài ra, Techcombank thực hiện các biện pháp giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường thông qua việc tài trợ cho các dự án năng lượng tái tạo và quản lý tài nguyên tự nhiên Ngân hàng cũng cam kết quản lý rủi ro và tài sản một cách bền vững, đảm bảo hoạt động không gây hại cho môi trường và xã hội, đồng thời tiếp tục phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ đặc trưng của ngân hàng xanh.
Tronggiaiđoạntiếptheo,Techcombanksẽtiếptụcthựchiệnchiếnlượctrong nămthứbacủaquátrìnhchuyểnđổi5năm(giaiđoạn2021-2025),tậptrungvàohoạt độngpháttriểncôngnghệhiệnđại,cungcấpcácgóisảnphẩm,dịchvụcóchấtlượng hàng đầu, trong đó bao gồm các sản phẩm dịch vụ đặc trưng của mô hình ngân hàng xanh.
Các nền tảng công nghệ và dữ liệu giúp ngân hàng tối ưu hóa tài nguyên, khuyến khích khách hàng lựa chọn sản phẩm xanh và thúc đẩy lối sống bền vững Công nghệ tiên tiến cho phép quản lý rủi ro liên quan đến tài trợ và tài chính xanh, đảm bảo tính bền vững và đáng tin cậy của các dự án Đầu tư vào cơ sở hạ tầng, công nghệ và dữ liệu trong hai năm tới là bước quan trọng để chuyển đổi ngân hàng sang mô hình hoạt động xanh hơn, cải thiện hiệu suất, tính minh bạch và quản lý rủi ro, đồng thời tạo ra cơ hội kinh doanh mới trong lĩnh vực tài chính xanh.
Giải pháp thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thươngViệtNam
3.3.1 Xây dựng khung chiến lược về hoạt động ngân hàng xanh tại ngânhàng
Techcombank cần xây dựng một khung chiến lược phát triển ngân hàng theo các cấp độ từ 1 đến 5, phù hợp với định hướng kinh doanh, phân khúc thị trường, sản phẩm, dịch vụ, đối tượng khách hàng và mục tiêu phát triển Khung chiến lược này sẽ giúp ngân hàng tập trung vào các mục tiêu cụ thể và đưa ra chiến lược tương ứng với từng cấp độ phát triển, từ việc xây dựng nền tảng cơ bản đến việc trở thành một lãnh đạo có tác động toàn cầu trong lĩnh vực trách nhiệm xã hội và môi trường Điều này đảm bảo rằng ngân hàng có một chiến lược bền vững và tầm nhìn xa hơn để thúc đẩy phát triển bền vững và bảo vệ môi trường xã hội Ngoài ra, cần tăng cường trách nhiệm của hội đồng quản trị trong quản lý rủi ro, xác định nhiệm vụ cụ thể cho hội đồng và các ủy ban, cơ quan quản lý và giám sát cấp cao.
Techcombank cần tăng cường nghiên cứu để phát triển hệ thống tiêu chí đánh giá rủi ro môi trường và xã hội trong phê duyệt tín dụng Việc hoàn thiện hệ thống này đòi hỏi sự cân nhắc và nỗ lực liên tục nhằm đảm bảo ngân hàng thực hiện tài trợ và tài chính xanh một cách có trách nhiệm và bền vững Hệ thống tiêu chí đánh giá rủi ro cần được cải thiện liên tục để đảm bảo hiệu quả và cập nhật với các thay đổi trong môi trường kinh doanh và xã hội.
Techcombank cần nâng cao hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội toàn diện, bao gồm hướng dẫn nội bộ, cơ cấu tổ chức và hệ thống báo cáo Việc tuân thủ nghiêm ngặt hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước về đánh giá rủi ro môi trường và xã hội là rất quan trọng Những nội dung này nên được tích hợp vào đánh giá rủi ro tín dụng, hướng dẫn kiểm toán nội bộ và các báo cáo chung của ngân hàng.
3.3.2 Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ xanh và phát triển hệ thống côngnghệnhằm tăng cường hiệu quả hoạt động ngân hàng xanh
Ngân hàng tiếp tục phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ hiện có, cho phép khách hàng mở tài khoản trực tuyến và gửi tiền tiết kiệm qua ứng dụng online banking Dịch vụ tiền gửi trực tuyến, thanh toán lương và hóa đơn, cùng với chuyển tiền 24/7 và chuyển tiền quốc tế cũng được thực hiện dễ dàng Techcombank còn triển khai nhiều sản phẩm phức tạp qua kênh giao dịch trực tuyến, như tài trợ thương mại với các sản phẩm như LC (Letter of Credit) và bảo lãnh, cho phép khách hàng cung cấp hồ sơ và được phê duyệt bằng chữ ký điện tử.
Ngân hàng không chỉ nên tập trung phát triển ở các thành phố lớn mà còn cần đẩy mạnh các giao dịch thanh toán điện tử tại các khu vực kém phát triển Đầu tư vào cơ sở hạ tầng và lắp đặt thiết bị như ATM, POS với số lượng phù hợp là rất quan trọng Hơn nữa, chuyển sang sử dụng năng lượng tái tạo như năng lượng mặt trời và gió sẽ giúp giảm tiêu thụ năng lượng từ nguồn không tái tạo và bảo vệ môi trường Việc mở rộng dịch vụ không dùng tiền mặt tại các khu vực nông thôn cần được ưu tiên, đảm bảo đủ cơ sở hạ tầng và sử dụng năng lượng tái tạo để đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách bền vững và thân thiện với môi trường.
Ngân hàng cần tập trung vào việc nghiên cứu và khảo sát khách hàng để nắm bắt xu thế, từ đó phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm xanh Điều này không chỉ tạo sự linh hoạt cho khách hàng và doanh nghiệp trong việc lựa chọn sản phẩm phù hợp với giá trị xã hội và môi trường, mà còn thúc đẩy phát triển bền vững và trách nhiệm xã hội trong ngành ngân hàng Đa dạng hóa sản phẩm phải được thực hiện một cách có chiến lược, tập trung vào những sản phẩm có lợi thế cạnh tranh để thu hút và giữ chân khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần chú trọng đến hoạt động marketing cho các sản phẩm mới, tiếp cận gần hơn với các đối tượng khác nhau thông qua nhiều giải pháp và kênh tiếp thị đa dạng.
3.3.3 Xây dựng các chương trình, chính sách khuyến khích thúc đẩy hoạt độngtín dụngxanh
Các chính sách tín dụng cần được xây dựng toàn diện, dựa trên khung chiến lược chung của ngân hàng, với định hướng kinh doanh và phân khúc thị trường rõ ràng Chính sách này phải xem xét ưu điểm và năng lực cạnh tranh của ngân hàng, đồng thời đảm bảo tính bền vững cho hệ sinh thái Nội dung chính của chính sách tín dụng bao gồm mục tiêu hoạt động, đối tượng khách hàng, quy mô và giới hạn tín dụng, lãi suất, thời hạn, tài sản đảm bảo và cơ chế xử lý các khoản tín dụng có vấn đề Ngoài ra, chính sách tín dụng xanh cần cung cấp quy định và hỗ trợ vay vốn cho từng ngành nghề, đồng thời phù hợp với khung pháp lý quốc gia và tiêu chuẩn quốc tế.
3.3.4 Thànhlậpcácđơnvị,bộphậnchịutráchnhiệmvềviệctriểnkhaihoạtđộngNHX và phối hợp chặt chẽ với các đơn vị chức năng củaNHNN
Techcombank nên thành lập một bộ phận chuyên trách quản lý rủi ro môi trường để đảm bảo ngân hàng có khả năng xác định, đánh giá và quản lý hiệu quả các rủi ro liên quan đến môi trường và xã hội Việc này không chỉ giúp nâng cao trách nhiệm xã hội mà còn tăng cường tính bền vững trong hoạt động của ngân hàng Các giải pháp cụ thể cho việc thành lập và phát triển bộ phận này cần được nghiên cứu và triển khai một cách đồng bộ.
Ngân hàng cần xác định mục tiêu và tầm nhìn cho bộ phận quản lý rủi ro môi trường, từ đó định hình hướng đi dài hạn Việc đánh giá cấu trúc tổ chức hiện tại sẽ giúp quyết định có cần thành lập một đơn vị riêng biệt hay không, có thể là bộ phận quản lý rủi ro xanh độc lập hoặc tích hợp vào bộ phận quản lý rủi ro chung của ngân hàng.
Để quản lý rủi ro môi trường hiệu quả, ngân hàng cần tuyển dụng và đào tạo nhân sự có chuyên môn về môi trường và quản lý rủi ro Nhân sự này sẽ giúp xác định và đánh giá các rủi ro liên quan đến môi trường và xã hội trong các dự án, sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng Việc thực hiện đánh giá tác động môi trường và đánh giá tác động xã hội là rất cần thiết để đảm bảo sự phát triển bền vững.
Để phát triển chiến lược quản lý rủi ro xanh, các đơn vị cần xây dựng kế hoạch chi tiết bao gồm biện pháp giảm thiểu rủi ro và tuân thủ các tiêu chuẩn liên quan đến tài trợ xanh Ngân hàng nên thiết lập mối quan hệ hợp tác với các tổ chức xã hội, cơ quan quản lý và chuyên gia trong lĩnh vực tài chính xanh để nắm bắt xu hướng mới Đồng thời, cần thiết lập hệ thống đánh giá và báo cáo định kỳ về tình hình quản lý rủi ro xanh và hiệu suất của các dự án Việc hỗ trợ kiểm tra và giám sát từ các cơ quan quản lý độc lập sẽ đảm bảo tiêu chuẩn xanh được tuân thủ Cuối cùng, cần liên tục đánh giá và cải thiện quy trình quản lý rủi ro xanh để thích ứng với những thay đổi trong môi trường kinh doanh và xã hội.
Bên cạnh trách nhiệm quản lý rủi ro môi trường, bộ phận chuyên trách cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan quản lý để theo dõi tình hình sử dụng nguồn vốn vay của doanh nghiệp Việc đánh giá và báo cáo thường xuyên sẽ giúp đưa ra giải pháp kịp thời nhằm ngăn chặn hoặc xử lý các trường hợp vay sử dụng sai mục đích, gây hậu quả nghiêm trọng đến môi trường và xã hội Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho doanh nghiệp mà còn giảm thiểu rủi ro, tăng cường sự ổn định tài chính và bảo vệ thương hiệu ngân hàng, hướng tới phát triển bền vững.
3.3.5 Tổ chức đào tạo, tập huấn nhằm tăng cường nhận thức, trao đổi kinhnghiệm, kiến thức về ngân hàng xanh cho cán bộ nhânviên
Techcombank cần chủ động và quyết liệt trong việc khuyến khích cán bộ nhân viên giảm sử dụng in ấn trong hoạt động hàng ngày Đồng thời, ngân hàng nên áp dụng các sản phẩm thay thế và tiết kiệm năng lượng, không chỉ để giảm chi phí mà còn góp phần bảo vệ môi trường.
Techcombank cần nâng cao trình độ thẩm định rủi ro của cán bộ tín dụng thông qua các khóa đào tạo nội bộ hoặc hợp tác với tổ chức bên ngoài, nhằm cải thiện khả năng đánh giá rủi ro MT&XH Ngân hàng cũng cần có cơ chế thu hút và giữ chân nhân tài, đổi mới cơ chế thi đua và khen thưởng dựa trên năng suất, chất lượng và hiệu quả công việc Cần khen thưởng xứng đáng cho những lao động có trình độ chuyên môn cao và tuân thủ quy định của ngân hàng, đồng thời áp dụng cơ chế phạt, thậm chí sa thải đối với những cán bộ không đáp ứng yêu cầu công việc hoặc vi phạm quy tắc.
Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh tại các ngân hàngthươngmại
3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ, Nhànước Đầu tiên, Chính phủ cần ưu tiên và cấp kinh phí đáng kể từ nguồn ngân sáchtrung ương và địa phương để thúc đẩy quá trình thực hiện chiến lược tăng trưởng xanh, đặc biệt là tăng cường hiệu quả sử dụng các nguồn năng lượng và phát triển năng lượng tái tạo.
Nhà nước cần xây dựng và phát triển hệ thống cơ sở pháp lý để hỗ trợ và khuyến khích các tổ chức tài chính, ngân hàng, doanh nghiệp đầu tư vào chiến lược tăng trưởng xanh Chính phủ nên áp dụng các chính sách ưu đãi thuế cho các ngân hàng thương mại tham gia tài trợ các dự án đầu tư xanh và liên quan đến phí môi trường Đồng thời, cần hoàn thiện quy định pháp luật về ngân hàng xanh, làm rõ các khái niệm, lợi ích và tiêu chí đánh giá Các quy định phải cụ thể và chi tiết, bắt đầu từ khuyến khích đến bắt buộc thực hiện Ngoài ra, nhà nước cần có quy định rõ ràng về biện pháp xử lý và hình phạt đối với những cá nhân, tổ chức gây tác động tiêu cực đến môi trường và xã hội, cũng như các định chế tài chính, ngân hàng gây rủi ro thông qua hoạt động đầu tư và tài trợ.
Chính phủ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự hợp tác giữa các bộ, ngành, đặc biệt là Bộ Tài chính và Bộ Tài nguyên và Môi trường.
Bộtàinguyênvàmôitrườngcầnnghiêncứuvàbanhànhcáchướngdẫncụthểđểhạnchếcấpgiấyphépconcho cácdựánlãngphí tàinguyênthiênnhiên Cầnphối hợpvớicácngân hàngđểhỗtrợdựánxanhđượcthẩmđịnhvàphêduyệtnhanhchóng Cáccơquanbanngànhphảituân thủcácquy địnhcủaNhà nước,khôngđượchànhđộngnhậnhối lộtrongviệcphêduyệtcấpphépcho cácdựánkhôngđảm bảoquy địnhvàtiêu chuẩnmôitrường Thêmvàođó, BộCôngThươngcầnbanhànhcácchính sáchkhuyếnkhíchcácwebsite thương mại điện tửliên kếtvớicác kênhthanh toántrực tuyếnđược cấpphép vàcung cấpnhiềudịch vụthanh toántrực tuyếnhơn.
Chính phủ và Nhà nước có thể nâng cao nhận thức của người dân về ngân hàng xanh và tín dụng xanh thông qua các phương tiện truyền thông Việc nhận thức về ngân hàng xanh cần được mở rộng đến toàn xã hội, từ cá nhân đến các tổ chức tài chính và doanh nghiệp Đối với từng đối tượng, Chính phủ cần áp dụng các hình thức truyền thông phù hợp; ví dụ, với giới trẻ, nên sử dụng mạng xã hội với nội dung ngắn gọn và năng động, trong khi với doanh nghiệp, có thể tổ chức các buổi hội thảo và chương trình đào tạo chuyên biệt.
3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhànước
Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường vai trò định hướng và hỗ trợ phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại các ngân hàng thương mại Trong tương lai, có thể xem xét thành lập các ngân hàng xanh chuyên biệt như ở Anh hoặc Mỹ để chuyên môn hóa hoạt động ngân hàng xanh, đáp ứng mục tiêu tăng trưởng xanh Trong giai đoạn hiện tại, ngân hàng Nhà nước cần đưa ra hướng dẫn, cơ chế pháp lý và quy định chung để các ngân hàng thương mại tuân theo, đặc biệt trong hoạt động tín dụng xanh Các quy định này bao gồm hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội, mô hình triển khai quản lý rủi ro trong cấp tín dụng, và tỷ trọng vốn tín dụng ưu tiên cho các ngành, lĩnh vực xanh trong danh mục dự án xanh.
Ngân hàng Nhà nước cần xác định danh mục cụ thể các ngành nghề ưu tiên hỗ trợ và hạn chế trong quá trình phát triển ngân hàng xanh Việc này giúp các ngân hàng thương mại có cơ sở tham chiếu trong hoạt động cấp tín dụng Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần áp dụng các biện pháp xử phạt đối với những ngân hàng thương mại không tuân thủ quy định, hoặc có dấu hiệu sai phạm trong việc cấp vốn cho các dự án gây ảnh hưởng tiêu cực đến xã hội và môi trường.
Để hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động tín dụng xanh của các ngân hàng thương mại, cần áp dụng các giải pháp mạnh mẽ hơn ngoài Chỉ thị 03/CT-NHNN và Sổ tay đánh giá rủi ro môi trường xã hội Các giải pháp này bao gồm việc giảm tỉ lệ dự trữ bắt buộc và tăng ưu đãi cho ngân hàng có tỉ lệ dư nợ tín dụng xanh cao Đồng thời, cần điều chỉnh tỉ lệ chuyển đổi của dư nợ tín dụng xanh xuống thấp hơn so với các loại tín dụng khác, cũng như tăng tỉ lệ nợ xấu được chấp nhận cho các ngân hàng cung cấp tín dụng xanh, nhằm khuyến khích các ngân hàng thương mại mở rộng cho vay cho các dự án xanh.
Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện và đồng bộ hóa khung pháp lý để quản lý hiệu quả các phương thức thanh toán điện tử mới và dịch vụ hỗ trợ Đồng thời, cần quy định rõ ràng về vai trò, trách nhiệm của các bên liên quan nhằm đảm bảo an toàn và ổn định cho các hệ thống mới, giảm thiểu rủi ro Hơn nữa, NHNN nên có chính sách khuyến khích phát triển, tạo môi trường cạnh tranh công bằng và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng trong giao dịch trực tuyến Cuối cùng, cần nhanh chóng triển khai giám sát và đánh giá tính an toàn, hiệu quả của các hệ thống thanh toán của ngân hàng thương mại.
Ngân hàng Nhà nước cần đẩy mạnh các hoạt động truyền thông và tuyên truyền để nâng cao nhận thức và tạo lòng tin cho người tiêu dùng và doanh nghiệp về lợi ích của thanh toán điện tử và nộp thuế điện tử trong thương mại điện tử và các điểm bán lẻ Việc phối hợp với cơ quan báo chí là cần thiết để quảng bá và hướng dẫn về hình thức thanh toán điện tử, đồng thời giáo dục về tài chính nhằm thay đổi hành vi sử dụng tiền mặt và các giao dịch truyền thống.
TăngcườngphốihợpcùngBộtàichínhvàBộtàinguyênmôitrường.Cáccơ quanquảnlývàcácbộbanngànhcầnhợptácchặtchẽcùngnhauđểhướngdẫncác ngân hàng xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trường, xã hội phù hợp điều kiệnở ViệtNam.
Ngân hàng Nhà nước cần tổ chức thường xuyên các khóa đào tạo, hội thảo và tọa đàm để chia sẻ kinh nghiệm Qua các buổi này, các ngân hàng có thể học hỏi từ các chuyên gia và hệ thống dữ liệu của NHNN trong công tác đánh giá rủi ro môi trường xã hội Điều này giúp các tổ chức tín dụng nâng cao kiến thức và năng lực chuyên môn.
Trong chương 3, luận văn đã nêu rõ các xu hướng và định hướng thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh trên thế giới và tại Việt Nam, đồng thời đề xuất một số giải pháp cụ thể cho Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) Việc thực hiện các giải pháp này sẽ góp phần phát triển hơn nữa hoạt động ngân hàng xanh tại Techcombank, từ đó nâng cao uy tín và thương hiệu của ngân hàng, đồng thời cải thiện hoạt động kinh doanh Để đạt được những định hướng này, cần có sự hỗ trợ từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các cấp quản lý liên quan, cùng với nỗ lực của Ban lãnh đạo và cán bộ nhân viên Techcombank.
Biến đổi khí hậu, cạn kiệt tài nguyên và ô nhiễm môi trường đang ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống con người, thu hút sự quan tâm của các quốc gia trên toàn cầu Hoạt động ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng xanh, nếu được triển khai và phát triển hiệu quả, sẽ góp phần hạn chế và giảm thiểu tác động tiêu cực từ phát triển kinh tế đến môi trường và xã hội Đề tài “Thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam” đã đưa ra những kết luận quan trọng về vai trò của ngân hàng trong việc phát triển kinh tế mạnh mẽ gắn liền với bảo vệ môi trường và xã hội.
Ngân hàng xanh, mặc dù đã xuất hiện một thời gian, vẫn là khái niệm tương đối mới tại Việt Nam Nhiều ngân hàng ở đây chưa chú trọng đến phát triển bền vững theo hướng xanh hóa, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng xanh Techcombank đã thực hiện một số hoạt động nhằm phát triển mô hình này và đạt được một số kết quả nhất định, nhưng vẫn còn đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức.