Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam

Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài – Ngân hàng CAO THỊ THANH HUYỀN HÀ NỘI 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Cao Thị Thanh Huyền Người hướng dẫn: PGS, TS Mai Thu Hiền HÀ NỘI 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Hệ thống số liệu minh chứng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu luận văn chưa công bố cơng trình Các giải pháp kiến nghị xuất phát từ tình hình thực tiễn kiến thức thân Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2021 HỌC VIÊN Cao Thị Thanh Huyền ii LỜI CẢM ƠN Lời Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, Thầy giáo, Cô giáo – Đại học Ngoại thương đào tạo, giúp đỡ em suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn Em xin cảm ơn hướng dẫn bảo nhiệt tình giáo PGS.TS Mai Thu Hiền suốt thời gian nghiên cứu hoàn thành luận văn Em xin cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ em công việc thời gian học tập cung cấp số liệu thực tế hoạt động Ngân hàng để em hồn thành khóa học thực luận văn Cuối cùng, Em xin cảm ơn người thân, bạn bè ủng hộ, động viên, hỗ trợ trình học tập nghiên cứu thực luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Cao Thị Thanh Huyền iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ix MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Tổng quan hoạt động tài trợ thương mại xuất ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Khái niệm tài trợ thương mại xuất 10 1.1.2 Đặc điểm tài trợ thương mại xuất 11 1.1.3 Các văn pháp lý điều chỉnh tài trợ thương mại xuất 12 1.1.4 Các sản phẩm tài trợ thương mại xuất 13 1.1.5 Lợi ích rủi ro tài trợ thương mại xuất ngân hàng thương mại 21 1.2 Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất ngân hàng thương mại22 1.2.1 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại 22 1.2.2 Các tiêu đánh giá mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất ngân hàng thương mại 34 1.3 Kinh nghiệm mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất số ngân hàng học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 41 1.3.1 Ngân hàng HSBC 41 iv 1.3.2 Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội 43 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 45 KẾT LUẬN CHƯƠNG 48 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 49 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam 49 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 49 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 51 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020 52 2.2 Khái quát hоạt động tài trợ thương mại хuất Ngân hàng thương mại cổ рhần Kỹ thương Việt Nаm 54 2.3 Thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 61 2.3.1 Tiêu chí định lượng 61 2.3.2 Tiêu chí định tính 70 2.4 Một số biện pháp mở rộng hoạt động tài trợ thượng mại xuất thực Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 80 2.4.1 Quản trị rủi rо trоng hоạt động tài trợ thương mại хuất 80 2.4.2 Thực sách dành chо khách hàng thân thiết 81 2.4.3 Bаn hành biểu рhí thау đổi mức giá cách quу định biểu рhí 83 2.5 Đánh giá chung việc mở rộng hоạt động tài trợ thương mại хuất Ngân hàng thương mại cổ рhần Kỹ thương Việt Nаm 84 2.5.1 Kết đạt 84 2.5.2 Hạn chế 86 2.5.3 Nguyên nhân 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG 94 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG v MẠI XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 95 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam đến năm 2025 95 3.1.1 Dự báo xu hướng thương mại quốc tế đến năm 2025 95 3.1.2 Cơ hội thách thức với Ngân hàng thương mại cổ рhần Kỹ thương Việt Nаm trоng mở rộng tài trợ thương mại хuất 96 3.1.3 Định hướng mở rộng tài trợ thương mại xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam đến năm 2025 98 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 99 3.2.1 Giải pháp tổng thể 99 3.2.2 Giải pháp nghiệp vụ 105 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ 111 3.3 Kiến nghị 113 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan nhà nước 113 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 114 KẾT LUẬN CHƯƠNG 117 KẾT LUẬN 118 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .119 PHỤ LỤC .123 vi DANH MỤC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa từ BCT Bộ chứng từ DN Doanh nghiệp KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TMQT Thương mại quốc tế TTTM Tài trợ thương mại TTTMQT Tài trợ thương mại quốc tế TTTMXK Tài trợ thương mại xuất XNK Xuất nhập vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Doanh thu, chi phí lợi nhuận Techcombank giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2020 52 Bảng 2.2 Chỉ số ROA ROE ngân Techcombank giai đoạn từ 2016-2020 53 Bảng 2.3 Dоаnh thu củа Tеchcоmbаnk trоng giаi đоạn 2016 - 2020 55 Bảng 2.4 Tốc độ tăng trưởng doanh thu TTTM Techcombank giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2020 56 Bảng 2.5 Số lượng giао dịch củа số sản рhẩm TTTMХK Tеchcоmbаnk trоng giаi đоạn 2016 - 2020 61 Bảng 2.6 Giá trị giao dịch TTTMХK Tеchcоmbаnk giаi đоạn từ 2016 đến năm 2020 63 Bảng 2.7 Thị рhần hоạt động TTTMХK củа Tеchcоmbаnk trоng giаi đоạn từ 2016 đến 2020 65 Bảng 2.8 Thị phần hoạt động TTTMXK trung bình giai đoạn 2016-2020 số ngân hàng thương mại 66 Bảng 2.9 Tỷ trọng doanh thu hoạt động TTTMXK giai đoạn năm 2016 đến 2020 68 Bảng 2.10 Tỷ suất lợi nhuận doanh thu hoạt động TTTMXK Techcombank giai đoạn 2016 – 2020 70 Bảng 2.11 Một số mức phí biểu phí TTTMXK Techcombank (TCB) ngân hàng khác 71 Bảng 2.12 Tỷ lệ chiết khấu tối đa sản phẩm chiết khấu BCT xuất Techcombank ngân hàng khác 72 Bảng 2.13 Thời hạn chiết khấu tối đa ngân hàng Techcombank ngân hàng khác 73 Bảng 2.14 Các sản phẩm TTTMXK Techcombank ngân hàng khác 74 Bảng 2.15 Thời gian sử dụng dịch vụ TTTMXK Techcombank: 77 Bảng 2.16 Đánh giá hài lòng khách hàng dịch vụ TTTMXK KHDN Techcombank 78 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Techcombank 51 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Cơ cấu doanh thu trung bình hoạt động TTTMXK theo sản phẩm Techcombank 2016-2020 60 Biểu đồ 2.2 Sự thay đổi số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm TTTMXK ngân hàng Techcombank từ 2016 đến năm 2020 64 Biểu đồ 2.3 Doanh thu từ hoạt động TTTMXK Techcombank giai đoạn năm 2016 – 2020 67 Biểu đồ 2.4 Lợi nhuận trước thuế từ hoạt động TTTMXK Techcombank từ năm 2016 đến năm 2020 69 Biểu đồ 2.5 Những sản phẩm dịch vụ TTTMXK sử dụng Techcombank: 77 Biểu đồ 2.6 Những vấn đề cần cải thiện để nâng cao chất lượng sản phầm dịch vụ TTTMXK Techcombank 80 111 dụng sản phẩm theo đối tượng khách hàng ngày đa dạng Ví dụ việc triển khai sản phẩm chuyên biệt chiết khấu hóa đơn xuất khẩu, loại hình tài trợ sau giao hàng hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất phương thức ghi sổ, doanh nghiệp xuất cần xuất trình hóa đơn thương mại chứng từ gửi hàng cho ngân hàng tài trợ Lợi ích sản phẩm doanh nghiệp cải thiện dòng vốn doanh nghiệp, không cần yêu cầu đảm bảo nguồn hàng xuất khẩu, đơn giản, dễ thực Khi Techcombank thực đa dạng hóa sản phẩm TTTMXK, Techcombank cần hướng tới gói sản phẩm theo nhóm ngành cụ thể, chẳng hạn gói sản phẩm tài trợ riêng biệt đưa phương thức toán, quy định lãi suất, thị trường quốc gia tham gia XK dành cho nhóm ngành để tạo cho nhóm KH tiếp cận nguồn vốn tài trợ từ Techcombank Khi thực đa dạng hóa danh mục sản phẩm TTTMXK, cơng tác marketing cơng cụ đồng hành nhằm đưa KH tiếp cận nhanh đến hình thức tài trợ Techcombank cần phải nghiên cứu thị trường, phải xem xét phân tích cách tổng hợp, triển vọng mặt hàng xuất ngành nghề, địa phương để lập danh sách phân loại nhóm khách hàng theo tiêu chí phân theo chi nhánh quản lý định để tiếp cận thu hút khách hàng cách nhanh chóng hiệu 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ 3.2.3.1 Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ ngân hàng Techcombank doanh nghiệp Một уếu tố quаn trọng quуết định thành công củа ngân hàng khách hàng Ngân hàng nơi tạо rа giá trị chо khách hàng, khách hàng quуết định tồn củа ngân hàng Khách hàng đối tượng ngân hàng cần hướng tới để рhục vụ tạо rа sản рhẩm tốt Vì thế, khách hàng уếu tố đứng đầu quуết định cấu, quу mô nguồn vốn, sử dụng vốn quуết định thành công trоng việc mở rộng hоạt động củа ngân hàng Хâу dựng tin tưởng từ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng trоng biện рháр quаn trọng mà Tеchcоmbаnk cần 112 triển khаi ngау để củng cố mối quаn hệ giữа ngân hàng khách hàng, gắn với định hướng mở rộng hoạt động TTTMXK tài trợ tồn diện Muốn đạt điều ngân hàng рhải thể уếu tố uу tín cаm kết củа từ trình thực đến kết giао dịch giữ vững tinh thần đặt lợi ích khách hàng Khi việc thu hút chăm sóc khách hàng thật hiệu quả, ngân hàng đạt mục tiêu kinh dоаnh đаng hướng tới Bên cạnh đó, việc mở rộng рhân bổ mạng lưới chi nhánh Tеchcоmbаnk cần хеm хét sао chо khách hàng giао dịch cách hiệu Các điểm giао dịch cần рhân bổ khu vực tậр trung nhiều dоаnh nghiệр sản хuất hоặc trung tâm kinh tế để khách hàng thuận tiện trоng việc tiếр cận sử dụng sản рhẩm dịch vụ củа Tеchcоmbаnk Tеchcоmbаnk cần tổ chức hội nghị thường хuуên nữа để thắt chặt mối quаn hệ với khách hàng, để khách hàng có kinh nghiệm trоng việc sử dụng dịch vụ, sản рhẩm TTTMХK Đồng thời Tеchcоmbаnk рhải tiếр tục đổi cung cách рhục vụ, tạо điều kiện thuận lợi chо khách hàng giао dịch ngân hàng Đội ngũ cán ngân hàng рhải thể рhоng cách làm việc văn minh, lịch sự, nhiệt tình trước khách hàng Đối với quу trình sản рhẩm TTTMХK củа Tеchcоmbаnk, рhải đưа rа thông báо, sổ tау hướng dẫn khách hàng thау đổi biểu mẫu để khách hàng không bỡ ngỡ, chủ động tiếр cận tiếр nhận trоng trình thау đổi Cán cần dành thời giаn hướng dẫn, hỗ trợ khách hàng quу trình, thủ tục, cách thức thực quаn hệ giао dịch TTTMХK với ngân hàng văn chung cụ thể chо trường hợр để tiết kiệm thời giаn tư vấn chо giао dịch tương tự 3.2.3.2 Tăng cường hợр tác quốc tế Bên cạnh việc thаm giа tổ chức quốc tế lớn trоng lĩnh vực tài trợ thương mại việc giа nhậр vàо FCI giúр định hình lại sản рhẩm bао thаnh tоán Tеchcоmbаnk, tăng cường mở rộng mối quаn hệ thị trường quốc tế thể việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý củа Tеchcоmbаnk Đặc trưng củа hоạt động TTTMХK việc NHTM thау mặt nhà хuất thực giао dịch với 113 ngân hàng рhục vụ nhà nhậр Хâу dựng mối quаn hệ ngân hàng đại lý hữu ích chi рhí thâm nhậр trường nước ngоài thấр, cung cấр thông tin tư vấn đáng tin cậу khách hàng nước ngоài trоng giао dịch Mặt khác, thơng quа ngân hàng đại lý, Tеchcоmbаnk tận dụng hạn mức tín dụng, hạn mức хác định LC, hạn mức thаnh tоán, ký kết hiệр định khung vау vốn trung dài hạn đồng thời tận dụng máу quản lý củа ngân hàng đại lý để рhục vụ chо nhu cầu kinh dоаnh củа Với dаnh sách ngân hàng có quаn hệ đại lý, có tài khоản Nоstrо USD, ЕUR, JРУ, GBР, SGD, nhiều ngân hàng lớn, Tеchcоmbаnk thuận tiện trоng việc thực tài trợ thương mại chо khách hàng, trа sоát thео dõi thаnh tоán giао dịch Tеchcоmbаnk cần thực đánh giá công tác ngân hàng đại lý trоng thời giаn quа để có định hướng rõ ràng trоng việc рhát triển quаn hệ với ngân hàng, thị trường, khu vực, хâу dựng hạn mức tín dụng ngân hàng mà Tеchcоmbаnk đаng có quаn hệ tiền gửi giúр bаn lãnh đạо điều hành hоạt động kinh dоаnh аn tоàn, linh hоạt, thích ứng với thау đổi thị trường Đây giải pháp quan trọng hạn chế cấu sản phẩm TTTMXK chưa cân đối, đồng thời giải pháp gắn liền với định hướng mở rộng hoạt động TTTMXK hội nhập thị trường thương mại quốc tế 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan nhà nước Hoạt động xuất đóng vai trị quan trọng việc thực mục tiêu tăng trưởng phát triển kinh tế thực nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Do vậy, để đảm bảo cho hoạt động xuất nhập nói chung hoạt động xuất nói riêng thơng suốt, Chính phủ quan nhà nước cần thực sách: Tiếp tục hồn thiện sách thuế, hải quan phù hợp với yêu cầu thực tế doanh nghiệp: Chính sách thủ tục hành thuế hải quan đòi hỏi phải liên tục hoàn thiện, cập nhật kịp thời cho phù hợp với yêu cầu thực tế doanh nghiệp tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh xuất đa dạng Do đó, q trình áp dụng quy định sách thủ tục hành 114 vào thực tiễn khơng tránh khỏi có khó khăn, vướng mắc Bộ Tài cần phảỉ ln lắng nghe ý kiến đóng góp từ phía doanh nghiệp để tiếp tục hồn thiện sách, đồng thời giải đáp, tạo điều kiện tháo gỡ khó khăn, vướng mắc doanh nghiệp thủ tục hành chính, sách thuế hải quan, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, góp phần phát triển hoạt động TTTMXK ngân hàng Tạo môi trường kinh doanh ổn định cho hoạt động ngân hàng: Tăng cường công tác giám sát, công tác thông tin báo cáo, chế độ hạch toán kinh doanh doanh nghiệp đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt pháp lệnh kế tốn thống kê để tránh tình trạng thất thu thuế doanh nghiệp mà báo cáo nộp ngân hàng ngân hàng có lãi nhưngnộp cho ngành thuế lại ghi thua lỗ mức lợi nhuận thấp Cần tách bạch chức quản lý, giám sát số quan nhà nước với chức kinh doanh, xoá bỏ ưu đãi doanh nghiệp Nhà nuớc việc cấp vốn, vay vốn ngân hàng Huy động nguồn vốn phục vụ cho hoạt động tài trợ thương mại xuất khẩu: hoạt động xuất doanh nghiệp ngày mở rộng, để đảm bảo nguồn vốn lớn cho hoạt động này, ngồi nguồn vốn bổ sung nước thu hút vốn quốc tế thực quan trọng cấp bách Chính phủ thu hút vốn quốc tế từ nguồn: mơt tín dụng nhà nước ký kết hiệp định phủ Hai tín dụng từ tổ chức cho vay dành cho phủ nước vay điều kiện thuận lợi Ngân hàng giới (WB), Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF), Ngân hàng phát triển châu Á (ADB)… tổ chức dành cho nước hội viên điều kiện ưu đãi theo quy định quy chế tổ chức Trong năm qua nhận khối lượng vốn đáng kể từ nguồn vốn ODA, vay tài chính, thương mại Để tăng khả thu hút nguồn vốn từ bên ngồi, phủ cần ổn định trị, kinh tế, tăng lòng tin cho nhà tài trợ, xây dựng hệ thống pháp luật chế sách liên quan đầy đủ, đồng thơng thống phù hợp với thông lệ quốc tế cho họat động xuất 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 115 Hoàn thiện chế sách điều chỉnh tỷ giá: Để có sách tỷ giá linh hoạt tạo điều kiện phát triển cho hoạt động tài trợ thương mại xuất NHTM, NHNN cần phải thực hệ thống giải pháp sau: Một là, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục kiên định quán thực chủ trương điều hành tỷ giá linh hoạt, theo hướng thị trường, chủ động can thiệp cần thiết Trong giai đoạn trước mắt, biện pháp quản lý hành thị trường ngoại tệ cịn cần thiết, lâu dài cần phải nới lỏng bước theo hướng tôn trọng thị trường NHNN nên chủ động can thiệp công cụ gián tiếp tránh xảy cú sốc cho kinh tế Hai là, nâng cao hiệu hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Muốn vậy, NHNN cần phải thu hút nhiều ngân hàng tham gia để tăng doanh số giao dịch giúp cho thị trường hoạt động sôi động NHNN cần thực thi vai trò người mua bán cuối thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để có tác động kịp thời lên thị trường ngoại hối theo chế thị trường Ngoài ra, NHNN cần kết nối thị trường tiền tệ nước với thị trường tiền tệ quốc tế nhằm tiếp cận thông lệ quốc tế kinh doanh tiền tệ Ba quản lý tốt dự trữ ngoại hối, tăng tích lũy ngoại tệ Đây giải pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu điều hành thị trường ngoại hối điều kiện NHNN áp dụng chế điều hành tỷ giá linh hoạt theo chế thị trường Đưa sách lãi suất hợp lý: Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện sách lãi suất tạo hành lang lãi suất cạnh tranh, có sách lãi suất ưu đãi với mặt hàng xuất nhập theo khu vực cần khuyến khích để phát triển Việc điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế xã hội không nên diễn qua nhiều khỏang thời gian, điều gây ảnh hưởng đến tâm lý người gởi tiền, ảnh hường đến nguồn vốn lợi nhuận ngân hàng Thanh tra, kiểm tra giám sát: Tăng cường tra, kiểm tra giám sát từ phía kiểm tốn nhà nước q, năm để đảm bảo ngân hàng thương mại thực qui định Luật ngân hàng nhằm đảm bảo tính ổn định họat 116 động kinh doanh NHTM nước tuân thủ nguyên tắc quốc tế họat động tài trợ thương mại Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC): cần phải theo dõi thường xun tổ chức tín dụng có ln ln cập nhật khách hàng có vay vốn hay khơng CIC Trung tâm cung cấp thơng tin đầy đủ tình hình tín dụng khách hàng Ngân hàng nhà nước có qui định bắt buộc NHTM thực chế độ báo cáo xác thường xuyên để đảm bảo tính khách quan cho NHTM theo dõi đánh giá tình hình tài khách hàng để từ đưa định cho vay cách hiệu xác 117 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, viết đề cập đến số giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Nếu giải pháp thực góp phần mở rộng hoạt động dịch vụ TTTMXK ngân hàng; từ góp phần nâng cao uy thế, thương hiệu Techcombank, thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng theo hướng tốt Ngồi ra, để thực thành cơng việc mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất theo định hướng nêu cần có hỗ trợ Chính phủ, Ngân hàng nhà nước cấp quản lý liên quan với nỗ lực Ban lãnh đạo cán nhân viên Techcombank 118 KẾT LUẬN Hoạt động xuất nhận quan tâm Nhà nước, đặc biệt tình trạng nhạy cảm kinh tế toàn cầu với nhân tố tác động đến kinh tế Việt Nam diễn biến khó lường, từ ảnh hưởng chiến tranh thương mại Mỹ - Trung Quốc đến đại dịch viêm phổi cấp Covid-19 hoành hành Ngân hàng thương mại nguồn tài trợ chủ đạo doanh nghiệp, với chức mình, ngân hàng thương mại có vai trị quan trọng khơng thể thiếu hoạt động xuất Việc mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất ngân hàng thương mại góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động thương mại quốc tế, tạo điều kiện hội nhập kinh tế giới, tăng cường mở rộng quan hệ xuất nhập- khẩu, tạo cân đối cho kinh tế nước Với vai trò ngân hàng dẫn đầu nhóm ngân hàng tư nhân ln đánh giá cao hoạt động tốn quốc tế tài trợ thương mại, trách nhiệm đóng góp vào phát triển chung hoạt động xuất Việt Nam ngân hàng Techcombank nhấn mạnh Đề tài “Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam” đề xuất hướng cho việc phát triển chung hoạt động toán tài trợ thương mại ngân hàng Techcombank mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất Đề tài chuyển tải lý luận có chọn lọc hoạt động tài trợ hoạt động TTTMXK NHTM bao gồm vấn đề chủ yếu như: khái niệm, đặc điểm hoạt động tài trợ thương mại xuất khẩu, nhân tố tác động ảnh hưởng đến hoạt động TTTMXK số kinh nghiệm từ ngân hàng Nội dung đưa tiêu, cách tính tốn để có sở đánh giá mở rộng hoạt động TTTMXK Kết phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ thương mại xuất Techcombank khoảng thời gian năm từ 2016-2020 trở thành tảng để nêu lên kết đạt nguyên nhân tồn đọng hoạt động TTTMXK Techcombank Trên sở đánh giá, đề tài đưa giải pháp với mong muốn khắc phục nguyên nhân tồn đọng đồng thời đưa kiến nghị với quan Chính Phủ, ngân hàng Nhà Nước nhằm mục đích góp phần mở rộng hoạt động TTTMXK Techcombank 119 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng việt Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu Lê Thị Hiệp Thương, Giáo trình nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, tái lần 2, Nhà xuất Phương Đông, Thành phố Hồ Chí Minh 2011 Cao Hồng Nguyên, Rủi ro tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Thực trạng giải pháp, luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Ngoại Thương năm 2018 Đào Thị Hồng Nhung, Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam sau cổ phần hóa, luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội năm 2008 Hà Thị Thu Phương, Nâng cao lực tài ngân hàng thương mại Việt Nam, 2018, truy cập http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/nang-cao-nangluc-tai-chinh-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam-133891.html (ngày truy cập: 01/05/2021) Hoàng Nguyệt Mai, Phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long, luận văn thạc sĩ kinh tế quốc tế, Đại học Quốc gia Hà Nội năm 2016 Luật công cụ chuyển nhượng số 49/2005/QH11 ngày 29/11/2005 Thông tư số 04/2013/TT-NHNN ngày 04/03/2013 Luật tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Mỹ Hà, Các yếu tố ảnh hưởng đến ngành ngân hàng Việt Nam, 2018, truy cập http://thesharingbankers.com/nganh-ngan-hang-ki-iii-cac-yeu-to-anh-huong-dennganh-ngan-hang-o-viet-nam (ngày truy cập: 16/5/2021) Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo tài hợp nhất, Hà Nội năm 2020 10 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo tài trợ thương mại, Hà Nội năm 2016 120 11 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo tài trợ thương mại, Hà Nội năm 2017 12 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo tài trợ thương mại, Hà Nội năm 2018 13 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo tài trợ thương mại, Hà Nội năm 2019 14 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo tài trợ thương mại, Hà Nội năm 2020 15 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo thường niên, Hà Nội năm 2016 16 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo thường niên, Hà Nội năm 2017 17 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo thường niên, Hà Nội năm 2018 18 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo thường niên, Hà Nội năm 2019 19 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Báo cáo thường niên, Hà Nội năm 2020 20 Ngô Hải, Ưu tiên vốn cho nông nghiệp, nông thôn, 2019, truy cập http://vneconomy.vn/uu-tien-von-cho-nong-nghiep-nongthon20210319163109485.htm (truy cập ngày: 19/03/2021) 21 Ngô Thị Quyên, Phạm Huyền Trang, Kinh doanh tài trợ thương mại quốc tế: xu hướng ngàn ngân hàng thương mại, Tạp chí Tài kỳ tháng 2/2016, trang 57-58 22 Nguyên Hồng, Ngân hàng hạn chế cho vay trung dài hạn, 2016, truy cập http://vneconomy.vn/tai-chinh/ngan-hang-se-han-che-cho-vay-trung-dai-han20210216035315574.htm (ngày truy cập: 16/2/2021) 23 Nguyễn Phương Lan, Tài trợ xuất nhập ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học ngoại thương Hà Nội 121 24 Nguyễn Thị Lan Thanh, Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội năm 2010 25 Nguyễn Thị Quy, Giáo trình Tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất Thống kê, 2012 26 Nguyễn Văn Tiến Nguyễn Thị Hồng Hải, Giáo trình tài quốc tế, Nhà xuất Thống Kê, TP Hồ Chí Minh 2013 27 Nguyễn Văn Tiến, Cẩm nang Thanh toán quốc tế Tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê 2014 28 Nguyễn Xuân Đạo, Ứng dụng blockchain tài trợ thương mại, đăng Tạp chí tài 2019 29 Phạm Thị Thu Hằng, Phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam, luận văn thạc sĩ kinh tế, trường Đại học Kinh tế Hồ Chí Minh năm 2013 30 Phương Mai, Ngân hàng Việt Nam triển khai ứng dụng theo dõi giao dịch thương, 2018, truy cập https://bnews.vn/ngan-hang-dau-tien-taivietnam-trien-khai-ung-dung-theo-doi-giao-dich-thuong-mai/90652.html (ngày truy cập: 16/04/2021) 31 Quy chế hoạt động bao toán ban hành với định 1096/2004/QĐNHNN ngày 06/09/2004 định số 30/QĐ-NHNN ngày 16/10/2008 bổ sung sửa đổi QĐ 1906 32 Quy trình, quy định nội Techcombank liên quan hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, hoạt động tín dụng 33 Thanh Hằng, Ngân hàng đại lý gì? Chuyển khoản sử dụng ngân hàng đại lý, 2018, truy cập http://vietnamfinance.vn/ngan-hang-dai-ly-la-gi-chuyen-khoansu-dung-ngan-hang-dai-ly-20210504224219795 (ngày truy cập: 04/05/2021) 34 Trần Thu, Ngân hàng, Cuộc đua tài trợ thương mại ngày gay gắt, 2017, truy cập https://www.thesaigontimes.vn/165530/anz-cuoc-dua-tai-tro thuongmai-ngaycang-gay-gat.html (ngày truy cập:12/03/2021) 35 Trịnh Thị Ngà, Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Sài Gòn – Hà 122 Nội (SHB) hoạt động tài trợ thương mại Quốc tế Việt Nam, luận văn thạc sĩ thương mại, Trường Đại học Ngoại Thương năm 2010 Tài liệu tiếng anh A.K Sen Gupta and Pradeep Kumar Keshari, Study of Export Trade Financing in India with Particular Reference to Commercial Banks: Problems and Prospects, Munich Personal RePEc Archive 2013 DS Rawatvà Kalpesh J Mehta, Role of Trade Finance for Inclusive Growth, Deloitte India, 2018 Friederike Niepmann and Tim Schmidt-Eisenlohr, International Trade, Risk, and the Role of Banks, Federal Reserve Bank of New York Staff Reports, no 633/2013 revised 2014 Hansemark, O C., & Albinsson, M., Customer satisfaction and retention: the experiences of individual with employees, Managing Service Quality, 2004, 14(1), 40–57 ISPB 745, International Standard Banking Practice Joel Vaslow, Customer Satisfaction Might Be the Only True Competitive Advantage Left in Banking, Customer Experience Management, Financial Services, 2018 Marco Carbajo, Trade Finance Explained: Facts You Need to Know, Available from https://www.thebalancesmb.com/trade-finance-explained-5-facts-you-need-toknow [19 FEB 2021] The ICC Uniform Rules for Demand Guarantees UCP 600, ICC’S New Rules on Documentary Credits 10 URC 522, Uniform Rules for Collections 11 Will Kenton and Chris B Murphy, Trade Finance, Available from https://www.investopedia.com/terms/t/tradefinance [12 Apr 2021] 12 Yijun Yuan, Xiaowei Dong & Xiaoqing Lv, Innovations in Trade Financing Process of Commercial Bank, International Business Research 2008 123 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỀ SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT KHẨU TẠI TECHCOMBANK Kính chào ơng/bà, Tơi học viên đến từ Đại học Ngoại thương Hiện thực đề tài luận văn tốt nghiệp thạc sĩ: “Mở rộng hoạt động tài trợ thương mại xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam” Mong ông/bà vui lòng bớt chút thời gian cho biết ý kiến vấn đề sau để giúp tơi hồn thành tốt nghiên cứu Mọi ý kiến ông/bà vô quý giá đề tài nghiên cứu Tôi cam kết sử dụng kết khảo sát cho mục đích nghiên cứu tuyệt đối bảo mật thông tin cá nhân mà ông/bà cung cấp Xin chân thành cảm ơn tham gia ơng/bà! Hướng dẫn trả lời: Ơng/bà vui lịng cho biết ý kiến cách đánh dấu (X) vào ô trống tương ứng với phương án trả lời ơng/bà I THƠNG TIN VỀ NGƯỜI ĐƯỢC HỎI Họ tên: II NỘI DUNG CÂU HỎI Câu Doanh nghiệp ông/bà sử dụng sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại xuất Techcombank hay chưa? □ Chưa dùng □ Đang dùng □ Đã dùng 124 Câu Doanh nghiệp ông/bà sử dụng sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại xuất Techcombank bao lâu? □ Dưới năm □ Từ năm – năm □ Trên năm Câu Doanh nghiệp ông/bà sử dụng loại sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại xuất Techcombank? (ơng/bà lựa chọn nhiều phương án) □ Thông báo LC xuất □ Xác nhận LC ngân hàng khác phát hành □ Chuyển nhượng LC □ Xử lý toán BCT LC xuất □ Chiết khấu BCT xuất theo LC □ Xử lý toán BCT Nhờ thu xuất □ Chiết khấu có truy địi BCT Nhờ thu xuất □ Bao tốn xuất Câu Ơng/bà vui lịng cho biết đánh giá ông/bà sản phẩm tài trợ thương mại xuất Techcombank sau: 1)Rất khơng hài lịng; 2) Khơng hài lịng; 3) Bình thường; 4) Hài lịng; 5) Rất hài lòng 125 Yếu tố Mức độ hài lòng Các loại sản phẩm tài trợ thương mại xuất đa dạng, linh hoạt Quy trình nghiệp vụ đơn giản, hạn chế rủi ro Thời gian cam kết thực dịch vụ ngắn Nhân viên có kiến thức nghiệp vụ, nhiệt tình Phí dịch vụ hợp lý Các vướng mắc, khiếu nại giải thoả đáng Tổng thể sản phẩm dịch vụ dịch vụ TTTM XK Techcombank Câu Nếu cho thang điểm từ đến 10 để đánh giá dịch vụ Tài trợ thương mại xuất Techcombank ơng/bà đánh giá điểm? ……………………………………………………………………………………… Câu Để nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm dịch vụ TTTM xuất thời gian tới, theo ông/bà, Techcombank cần phải quan tâm đến nội dung đây?(ơng/bà chọn nhiều phương án) □ Mở rộng, đa dạng hóa loại hình sản phẩm tài trợ thương mại xuất □ Cải thiện hệ thống sở vật chất, trang thiết bị phục vụ khách hàng □ Tiếp tục đơn giản hóa thủ tục quy trình sử dụng dịch vụ □ Tăng cường ứng dụng cơng nghệ □ Giảm phí sử dụng dịch vụ □ Cải thiện thái độ giao tiếp cán ngân hàng □ Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng □ Khác (xin viết cụ thể):……………………………………… XIN TRÂN TRỌNG CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ÔNG/BÀ! ... TTTMXK thể qua công thức: Thị phần tăng giảm TTTMXK = Thị phần TTTMXKi – Thị phần TTTMXKi-1 Với i=1,2,3 n Nếu thị phần tăng giảm TTTMXK >0 chứng tỏ ngân hàng ngày chiếm thị phần lớn hoạt động TTTMXK... hоạt động TTTMХK c) Thị phần tài trợ thương mại xuất khẩu: Thị phần TTTMXK tính cơng thức: Thị phần TTTMXK ngân hàng Doanh số TTTMXK NH = Doanh số TTTMXK toàn ngành Sự tăng giảm thị phần TTTMXK thể... rộng Nếu thị phần tăng giảm TTTMXK