Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁGiải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠITẠI CÁC NGÂN HÀNGTHƯƠNGMẠI
Tổng quan về hoạt động tài trợthương mại
1.1.1 Kháiniệm về tài trợ thươngmại
CăncứtheoLuậtthươngmạiViệtNam,2005,“Hoạtđộngthươngmạilàhoạtđộngnhằm mụcđíchsinhlợi,baogồmmuabánhànghoá,cungứngdịchvụ,đầutư, xúctiếnthươngmạivàcáchoạtđộngnhằmmụcđíchsinhlợikhác.”(Mục1,điều3, Luật thương mại Việt Nam, 2005)
Thương mại là hoạt động mua bán hàng hóa và dịch vụ giữa các bên tham gia trong nền kinh tế, mang lại lợi ích cho cả hai Bên bán có trách nhiệm cung ứng hàng hóa, dịch vụ và nhận tiền, trong khi bên mua nhận hàng và thanh toán theo thỏa thuận Thương mại được chia thành hai loại: thương mại nội địa, diễn ra trong phạm vi lãnh thổ của một quốc gia, và thương mại quốc tế, bao gồm các giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia, vượt qua biên giới quốc gia.
Trong hoạt động thương mại, các bên thường cần hỗ trợ từ các chủ thể khác để hoàn thành nghĩa vụ theo thỏa thuận và đảm bảo quá trình mua bán diễn ra suôn sẻ Tài trợ thương mại là các công cụ và kỹ thuật tài chính nhằm tạo thuận lợi cho giao dịch, giúp doanh nghiệp giao dịch dễ dàng hơn và giảm thiểu rủi ro trong thương mại toàn cầu Tài trợ thương mại được phân loại thành tài trợ nội địa và quốc tế, với khoảng 80% đến 90% hoạt động thương mại toàn cầu phụ thuộc vào nó Nguồn tài trợ có thể đến từ Chính phủ, các định chế tài chính, ngân hàng hoặc doanh nghiệp, dựa trên nguyên tắc lợi ích chung Nhu cầu tài trợ có thể phát sinh ở bất kỳ giai đoạn nào, từ khi ký hợp đồng đến khi thanh toán và hoàn thành nghĩa vụ Tài trợ thương mại được định nghĩa là tổng hợp các chính sách, biện pháp và hình thức hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp trong mọi giai đoạn của quy trình sản xuất nhằm mục đích sinh lời.
1.1.2 Vai trò của tài trợ thươngmại
Tài trợ thương mại là một công cụ hữu ích hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp thực hiện giao dịch mua bán thuận lợi hơn Sự toàn cầu hóa ngày càng phát triển đã tạo điều kiện tốt cho các hoạt động thương mại tăng trưởng mạnh mẽ Tuy nhiên, các giao dịch thương mại, đặc biệt là giao dịch quốc tế, tiềm ẩn nhiều rủi ro liên quan đến kinh doanh và thanh toán xuyên biên giới Để thực hiện giao dịch thành công, việc hiểu và giảm thiểu các rủi ro này là rất quan trọng Tài trợ thương mại trở thành phương tiện thiết yếu giúp các công ty nâng cao hiệu quả, tăng cường doanh thu và giảm thiểu rủi ro không nhận được hàng hóa hoặc không thanh toán.
Tài trợ thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả hơn bằng cách lập kế hoạch dòng tiền và giảm chi phí giao dịch Nhờ vào các sản phẩm tài trợ thương mại, doanh nghiệp có thể giảm thiểu rủi ro liên quan đến hoạt động thương mại, như không thanh toán và không nhận được hàng, thông qua các phương thức thanh toán đa dạng và an toàn Hơn nữa, tài trợ thương mại cải thiện tiềm năng kinh doanh, cho phép doanh nghiệp ký kết các đơn hàng lớn và tận dụng lợi thế kinh tế theo quy mô, từ đó tăng năng suất lao động và phát triển doanh nghiệp Tài trợ thương mại cũng giúp nâng cao uy tín và mối quan hệ giữa người mua và người bán, tạo điều kiện cho sự tăng trưởng và khả năng cạnh tranh Các hình thức tài trợ thương mại từ ngân hàng cung cấp cơ hội tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và dễ dàng hơn, đồng thời cho phép doanh nghiệp đưa ra các điều khoản cạnh tranh hơn trong giao dịch.
Tài trợ thương mại đóng vai trò quan trọng đối với ngân hàng, giúp tăng cường mối quan hệ với khách hàng thông qua việc cung cấp các công cụ và giải pháp tài trợ đa dạng Điều này không chỉ thu hút khách hàng mà còn tạo ra lợi nhuận và thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng thông qua các khoản phí và lãi suất từ tài trợ Hơn nữa, hoạt động tài trợ thương mại giúp giảm chi phí xử lý và rút ngắn thời gian giao dịch nhờ vào sự chuyên nghiệp trong quy trình xử lý Cuối cùng, nhờ vào tài trợ thương mại, ngân hàng có thể nâng cao uy tín, tăng cường năng lực cạnh tranh và mở rộng hoạt động kinh doanh, đồng thời tạo cơ hội tiếp cận thị trường tài chính toàn cầu.
Tài trợ thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển nền kinh tế, giúp luân chuyển dòng vốn giữa các chủ thể kinh tế và tạo điều kiện cho doanh nghiệp trao đổi hàng hóa thuận lợi hơn Qua đó, các doanh nghiệp có thể tận dụng nguồn vốn để tái sản xuất, duy trì hoạt động thương mại liên tục và ổn định thị trường Việc này không chỉ nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh trong nước mà còn thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp, từ đó góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế quốc gia Tài trợ thương mại cũng tạo cơ hội cho thị trường trong nước hội nhập với thị trường quốc tế, giúp doanh nghiệp đầu tư vào công nghệ sản xuất, nâng cao năng suất lao động, cải thiện chất lượng sản phẩm và giảm giá thành Điều này không chỉ giảm sự chênh lệch giữa sản phẩm nội địa và sản phẩm nước ngoài mà còn tăng khả năng cạnh tranh của sản phẩm nội địa, mở rộng thị trường và thúc đẩy hội nhập kinh tế toàn cầu.
1.1.3 Phân loại các hình thức tài trợ thươngmại
Hiện nay, doanh nghiệp tham gia giao dịch thương mại có nhiều hình thức tài trợ thương mại đa dạng Các hình thức này có thể được phân loại theo nhiều cách khác nhau, trong đó, theo mục đích, tài trợ thương mại truyền thống được chia thành hai loại chính.
Công cụ định hướng thanh toán và giảm thiểu rủi ro đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo thanh toán cho doanh nghiệp Những công cụ này bao gồm ứng trước, thư tín dụng, nhờ thu và mở sổ, giúp doanh nghiệp quản lý và giảm thiểu rủi ro trong giao dịch.
Các công cụ định hướng tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính của công ty, đồng thời cung cấp các biện pháp giảm thiểu rủi ro hiệu quả Một số công cụ tiêu biểu bao gồm khoản vay thương mại, tài trợ thư tín dụng, bao thanh toán factoring và bao thanh toán forfaiting Những công cụ này giúp doanh nghiệp quản lý tài chính linh hoạt và an toàn hơn.
Theo phạm vi tài trợ thương mại gồm:
Tàitrợthươngmạiquốctế:làhìnhthứchỗtrợtàichínhchocácdoanhnghiệp tham gia lĩnh vực thương mại quốc tế.
Tài trợ thương mại nội địa là hình thức hỗ trợ doanh nghiệp trong việc mua bán hàng hóa và nguyên vật liệu trong phạm vi một quốc gia Mục tiêu của loại hình này là đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho doanh nghiệp, giúp họ thực hiện các hợp đồng thương mại đã ký kết một cách hiệu quả.
Theo chủ thể nhận tài trợ
Tài trợ thương mại bên mua: là hình thức tài trợ cho các doanh nghiệp đóng vaitròlàbênmuatronghợpđồngthươngmạibaogồm:LCnhậpkhẩu,nhờthunhập khẩu, LC UPAS nội địa, bảo lãnh thanhtoán…
Tài trợ thương mại bên bán bao gồm nhiều hình thức hỗ trợ cho doanh nghiệp là bên bán trong hợp đồng, như bao thanh toán, chiết khấu hối phiếu, chiết khấu hóa đơn, LC bên bán và tài trợ trước giao hàng Những hình thức này giúp doanh nghiệp tối ưu hóa dòng tiền và giảm rủi ro tài chính trong quá trình giao dịch.
Một phương pháp khác để phân loại các hình thức tài trợ là theo các chủ thể cung cấp tài trợ thương mại Có ba chủ thể chính chịu trách nhiệm cung cấp các khoản tài trợ này.
Nhà nước thực hiện tài trợ thương mại cho doanh nghiệp thông qua các chính sách vĩ mô như tỷ giá, lãi suất và ưu đãi thuế cho các ngành kinh tế trọng điểm Ngoài ra, các dự án tạo thuận lợi thương mại (TFP) và chương trình hỗ trợ phát triển doanh nghiệp cũng được triển khai Bên cạnh đó, việc triển khai bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, tạo quỹ bình ổn và tín dụng hỗ hợp giúp Nhà nước tài trợ trực tiếp cho doanh nghiệp.
Các doanh nghiệp có thể cung cấp nhiều hình thức tài trợ thương mại trong các giao dịch thương mại điện tử Những hình thức này bao gồm ứng trước tiền hàng, thanh toán bằng phương thức ghi sổ, thương mại bù trừ và bán chịu, thông qua các thỏa thuận trong hợp đồng thương mại.
Tài trợ thương mại từ các định chế tài chính, đặc biệt là ngân hàng thương mại, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp giải pháp tài chính cho doanh nghiệp Các công ty tài chính có thể hỗ trợ thông qua dịch vụ bao thanh toán, factoring, forfaiting và cho thuê tài chính Tuy nhiên, ngân hàng thương mại là tổ chức chủ yếu cung cấp các khoản tài trợ trực tiếp cho doanh nghiệp thông qua các nghiệp vụ như cho vay, thư tín dụng, nhờ thu, bảo lãnh và bao thanh toán.
Hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàngthương mại
1.2.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thươngmại
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn tài chính cho các doanh nghiệp, giúp họ duy trì ổn định và mở rộng hoạt động kinh doanh Hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại bao gồm các biện pháp và hình thức hỗ trợ tài chính, giúp doanh nghiệp trong mọi giai đoạn của giao dịch, từ nhà cung cấp đến người mua cuối cùng.
1.2.2 Hìnhthức tài trợ thương mại của ngân hàng thươngmại
1.2.2.1 Tài trợ dựa trên nghiệp vụ chovay
Tín dụng ngân hàng dựa trên các khoản cho vay là hình thức phổ biến mà doanh nghiệp lựa chọn khi cần vốn, đặc biệt là ở Việt Nam Do đặc thù của chu kỳ kinh doanh, việc cân đối tài chính trong doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn Do đó, vay từ hệ thống tài chính, đặc biệt là ngân hàng, trở thành giải pháp đầu tiên mà doanh nghiệp nghĩ đến để bù đắp khoản tài chính tạm thời Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), hình thức này càng quan trọng vì họ thường không đủ điều kiện huy động vốn từ thị trường vốn.
Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các ngành kinh tế trọng yếu cần vốn, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh cho cả ngành và nền kinh tế Ngoài ra, nó còn giúp cải thiện quản lý tài chính cho doanh nghiệp Khi tìm kiếm tài trợ, doanh nghiệp thường cân nhắc lợi ích từ sản phẩm tài trợ thương mại so với việc vay tín dụng ngân hàng truyền thống; chỉ khi nhận thấy hiệu quả và lợi ích, họ mới tiến hành xin tài trợ Trước khi cấp vốn, ngân hàng cũng đánh giá kỹ lưỡng khách hàng, yêu cầu họ đáp ứng đủ điều kiện về hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính, điều này buộc doanh nghiệp phải nâng cao quản lý tài chính và sử dụng vốn hiệu quả hơn.
Ngành ngân hàng cung cấp nhiều hình thức cấp tín dụng cho doanh nghiệp, bao gồm các khoản vay phục vụ sản xuất kinh doanh, tài trợ trước giao hàng, cho vay thế chấp hàng tồn kho và cho vay dựa trên các khoản phải thu Tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng, các khoản vay có thể được phân loại thành ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động tạm thời hoặc trung dài hạn để đầu tư vào các dự án dài hạn, xây dựng nhà xưởng, và nâng cấp công nghệ sản xuất.
1.2.2.2 Tài trợ dựa trên phương thức thanh toán thư tín dụng(L/C) a Phát hành thư tíndụng
Theo ICC, thư tín dụng (L/C) là cam kết không hủy ngang của ngân hàng phát hành, trong đó ngân hàng này sẽ thanh toán cho bên bán khi nhận được bộ chứng từ phù hợp Ngân hàng phát hành, đại diện cho bên mua, cam kết trả một số tiền nhất định cho bên bán trong khoảng thời gian quy định, khi bên thụ hưởng xuất trình chứng từ đáp ứng các điều kiện trong thư tín dụng.
Khi ngân hàng đồng ý phát hành L/C, họ cam kết thanh toán cho bên bán nếu bộ chứng từ xuất trình đầy đủ Việc phát hành L/C đồng nghĩa với việc ngân hàng chấp nhận rủi ro nếu người mua không thanh toán đúng hạn, nhưng vẫn phải hoàn trả số tiền cho người bán để duy trì uy tín và hạn chế tranh chấp Do đó, việc đánh giá khách hàng và yêu cầu mở quỹ bổ sung là cần thiết để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Ngân hàng sẽ thực hiện thẩm định khách hàng để đảm bảo họ có khả năng hoàn trả vốn.
Hiệnnay,tạiViệtNamhìnhthứcthưtíndụngnộiđịađangđượcmởrộngởnhiều ngânhàng.Nếunhưtrướcđây,hầuhếtcácngânhàngchỉcóphươngthứcthanhtoánbằng
L/Cchocácgiaodịchxuấtnhậpkhẩu,tuynhiên,trongvàinămgầnđây,thanhtoánbằng L/C nội địa cũngtrởthành phươngthứcthanhtoán đượccácdoanhnghiệpkinhdoanhtrongnướcsửdụngnhưlàmộtphươngthứctàitrợvốnhữuhiệ u.Cácdoanhnghiệpmua bánhànghóanộiđịacóthểmởL/
Cxuấtnhậpkhẩu.Đâycóthểcoilàmộttrongnhữngsảnphẩmtàitrợthươngmại được nhiềudoanhnghiệp lựa chọn,dothời gian bên bán nhận được tiềntươngđốinhanhvàđảmbảolợiíchchocảhaibêngiaodịch. b Xác nhận thư tíndụng
Trong thực tế, khi giao dịch giữa các quốc gia có nhiều biến động hoặc tại các thị trường mới nổi, bên bán thường không đủ tin tưởng vào tín nhiệm của ngân hàng phát hành Điều này có thể xuất phát từ lo ngại về rủi ro và biến động của quốc gia bên mua Để giải quyết vấn đề này, bên bán có thể yêu cầu
Ngân hàng xác nhận trong thư tín dụng (L/C) thực hiện vai trò bảo lãnh cho uy tín thanh toán của ngân hàng phát hành, đồng thời cung cấp tài trợ liên ngân hàng Nếu ngân hàng phát hành không thể thanh toán cho bên bán đúng hạn, ngân hàng xác nhận sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay Điều này giúp bên bán được đảm bảo trước các rủi ro liên quan đến khả năng thanh toán của ngân hàng phát hành và rủi ro quốc gia của bên mua Do đó, ngân hàng xác nhận thường thực hiện đánh giá cẩn thận đối với ngân hàng phát hành trước khi chấp nhận xác nhận L/C Thực tế, ngân hàng xác nhận thường là những ngân hàng lớn, có danh tiếng và độ tin cậy cao, với mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng phát hành Để đảm bảo an toàn, một số ngân hàng có thể yêu cầu ngân hàng phát hành mở tài khoản ký quỹ hoặc bổ sung ký quỹ một phần giá trị L/C trước khi xác nhận cho các L/C có giá trị lớn.
Khi hai bên ký hợp đồng với phương thức thanh toán bằng L/C trả chậm, người bán sẽ nhận tiền hàng sau một thời gian quy định kể từ khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng và xuất trình bộ chứng từ phù hợp đến ngân hàng Trong khoảng thời gian này, người bán có thể gặp khó khăn về vốn để tiếp tục sản xuất, đặc biệt khi cần đầu tư cho hàng hóa mới Để giải quyết vấn đề này, người bán có thể đem hối phiếu kèm bộ chứng từ đến ngân hàng để yêu cầu chiết khấu, nhận tiền trước hạn thanh toán Ngân hàng sẽ mua bộ chứng từ hoàn hảo và sau đó đòi tiền từ ngân hàng phát hành L/C.
Hai hình thức chiết khấu bao gồm:
Chiết khấu có truy đòi là hình thức ngân hàng mua bộ chứng từ hoàn hảo của người bán, nhưng bên bán vẫn có trách nhiệm về bộ chứng từ và hoàn trả tiền nếu ngân hàng không thu được tiền từ bên mua Ngân hàng cho vay dựa trên việc người bán xuất trình bộ chứng từ phù hợp để đòi tiền từ người mua, với thời gian cho vay tính theo thời gian cần thiết để thu hồi tiền Lãi suất áp dụng là lãi suất chiết khấu tính trên số ngày chiết khấu Khi tiền từ người mua về, ngân hàng sẽ thu lại khoản tiền gốc và lãi chiết khấu Nếu tiền từ bộ chứng từ không về và hết thời hạn chiết khấu, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng trả tiền gốc đã chiết khấu như một khoản vay thông thường Tài trợ cũng có thể thực hiện thông qua các loại L/C đặc biệt, trong đó có L/C dự phòng (Stand by credits).
L/C dự phòng hoạt động như một hình thức bảo lãnh, khác biệt so với L/C thông thường Trong khi L/C thông thường yêu cầu người bán xuất trình chứng từ sau khi giao hàng để nhận thanh toán từ ngân hàng phát hành, L/C dự phòng cho phép ngân hàng phát hành cam kết thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng L/C dự phòng thường được phát hành qua định dạng điện SWIFT MT760 và tuân theo các quy tắc quốc tế như UCP600 hoặc ISP98.
Loại hình tài trợ này là L/C tuần hoàn, được phát hành sau khi hết hạn hiệu lực hoặc sử dụng hết giá trị Khi đó, giá trị và thời hạn sẽ được phục hồi và tiếp tục tự động như vậy cho đến khi tổng giá trị hợp đồng được hoàn tất theo số lần tuần hoàn đã quy định Thông thường, L/C tuần hoàn được sử dụng cho những giao dịch có giá trị lớn và việc giao hàng đều đặn, giúp giảm chi phí phát hành và thời gian mở lại L/C mới mà vẫn đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
L/C đối ứng là loại L/C có điều kiện, chỉ có hiệu lực khi có một L/C khác được phát hành Ngân hàng cam kết trả tiền cho bên bán khi bên bán mở một L/C tương ứng, trong đó bên mua là người hưởng lợi Loại L/C này thường được sử dụng trong giao dịch mua bán hàng đổi hàng hoặc gia công hàng hóa, khi các bên đều đóng vai trò là người mua và người bán Tài trợ dựa trên L/C điều khoản đỏ (Red clause L/C) cũng là một hình thức phổ biến trong các giao dịch này.
Kinh nghiệm triển khai hoạt động tài trợ thương mại tại một số ngânhàng thương mại Việt Nam và bài họcrútra
Hoạt động tài trợ thương mại tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ, đặc biệt sau khi ký kết nhiều Hiệp định thương mại tự do Năm 2022, tổng giá trị tài trợ thương mại đạt 2,5 nghìn tỷ USD, tuy nhiên, sự chênh lệch giữa nhu cầu và phê duyệt tài trợ ngày càng gia tăng do lãi suất cao, triển vọng kinh tế yếu kém, lạm phát và biến động địa chính trị Sự tăng trưởng trong thương mại quốc tế đã dẫn đến sự bùng nổ các sản phẩm tài trợ thương mại từ các ngân hàng Một ví dụ tiêu biểu là sản phẩm tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng của SHB, cho phép khách hàng vay vốn lưu động lên tới 90% nhu cầu vốn và thời hạn vay lên đến 12 tháng để thu mua nguyên vật liệu và chi phí sản xuất cho đơn hàng xuất khẩu.
VPBank vừa ra mắt dịch vụ tư vấn online sản phẩm tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn trong mùa dịch và thúc đẩy hoạt động giao thương quốc tế Khách hàng sẽ được tư vấn về các vấn đề liên quan đến sản phẩm tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế, bao gồm L/C xuất/nhập khẩu, UPAS L/C, nhờ thu, chuyển tiền quốc tế, bảo lãnh/thư tín dụng dự phòng, chiết khấu và tài trợ trước/sau giao hàng Dịch vụ này giúp tối ưu hóa lợi ích, giảm thiểu sai sót trong hồ sơ giao dịch, đồng thời tiết kiệm thời gian và chi phí cho doanh nghiệp.
Các ngân hàng thương mại lớn trong nước, như Vietcombank, Vietinbank và BIDV, đã tích lũy nhiều kinh nghiệm trong việc triển khai và mở rộng hoạt động tài trợ thương mại, cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng quốc tế Bên cạnh đó, một số ngân hàng như Techcombank, mặc dù triển khai hoạt động tài trợ thương mại muộn hơn, nhưng đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể và đang phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực này.
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) đã trở thành hình mẫu cho SeABank trong việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại Sau 30 năm hoạt động, Techcombank khẳng định vị thế vững chắc trong hệ thống ngân hàng thương mại, tối ưu hóa quy trình giao dịch tài trợ thương mại bằng cách tập trung xử lý tại hội sở Ngân hàng này cũng là một trong những đơn vị tiên phong trong việc áp dụng công nghệ mới và cung cấp đa dạng sản phẩm tài trợ, cùng với các ứng dụng hỗ trợ khách hàng Đặc biệt, trong năm 2021, số lượng doanh nghiệp SMEs tại Việt Nam tiếp cận nguồn vốn SCF từ Techcombank đã tăng trưởng 195%, cho thấy hiệu quả trong chiến lược phát triển dịch vụ tài trợ chuỗi cung ứng (SCF).
Trong 6 tháng đầu năm 2022, với sự hỗ trợ vững mạnh từ Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Techcombank đã nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu tài trợ thương mại của khách hàng, mở rộng cơ hội cho doanh nghiệp trong nước tiếp cận đối tác và thị trường mới Năm 2021, Techcombank vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng đối tác hàng đầu tại Việt Nam 2021” từ ADB lần thứ 2 liên tiếp, nhờ vào số lượng giao dịch trong Chương trình Tài trợ thương mại và Chuỗi cung ứng (TSCFP) thực hiện trong giai đoạn từ giữa năm 2020 đến giữa năm 2021.
Năm 2022, thu từ tài trợ thương mại của Techcombank đạt 2,016 tỷ đồng, tăng 154% so với năm trước, nhờ vào việc tăng cường số hóa và cải tiến sản phẩm Quản lý tiền mặt và các khoản thanh toán cũng tăng lên 467.7 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 76.2% N/N Sau 7 tháng ra mắt, khối lượng giao dịch trên nền tảng số cho khách hàng SME tăng 33.5%, chiếm 78% tổng giá trị thanh toán của phân khúc này Ngân hàng đã cung cấp các khoản vay được phê duyệt trước qua kênh số hóa với tổng giá trị lên tới 1 nghìn tỷ đồng, cải thiện trải nghiệm cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời gia tăng nguồn thu nhập từ phí.
Techcombank đã đạt nhiều thành tích đột phá trong hoạt động, đặc biệt trong tài trợ thương mại, thông qua việc thực hiện nhiều chiến lược phát triển và giải pháp như tăng tốc số hóa, cải thiện kết nối giữa khách hàng và ngân hàng, và mở rộng các gói sản phẩm dành cho doanh nghiệp SME và MSME Ngân hàng đã tiên phong trong các giải pháp đầu tư, tinh chỉnh quy trình để hỗ trợ khách hàng quản lý chuỗi cung ứng hiệu quả hơn, giúp tiết kiệm thời gian và tối ưu hóa chi phí Nền tảng trực tuyến của Techcombank cung cấp giải pháp tài chính toàn diện với khả năng truy cập tài khoản theo thời gian thực và tính năng tùy chỉnh Hệ thống công nghệ xử lý giao dịch thương mại được đầu tư mạnh mẽ, ứng dụng AI để quản lý dữ liệu chứng từ, thu hút nhiều khách hàng tiềm năng Nguồn vốn của Techcombank cũng tăng mạnh nhờ vào các nguồn tài trợ trong và ngoài nước, bao gồm cả nguồn tài chính xanh cho các khách hàng tuân thủ chuẩn mực bền vững ESG Những kết quả này chứng minh sự đúng đắn trong chính sách và mục tiêu của ngân hàng, đặc biệt là việc ứng dụng công nghệ mới.
Bài học rút ra cho ngân hàngSeABank
Xây dựng mô hình quản trị hoạt động tài trợ thương mại và chiến lược bán sản phẩm tài trợ thương mại cần bám sát nhu cầu thay đổi của khách hàng theo từng thời kỳ Đồng thời, phát triển các chiến lược kinh doanh hướng tới nhóm khách hàng tiềm năng là rất quan trọng.
Chuyển đổi số và số hóa dữ liệu là ưu tiên hàng đầu, tập trung vào việc ứng dụng công nghệ mới và nâng cấp hệ thống để tối ưu hóa quy trình xử lý giao dịch tài trợ Đồng thời, mở rộng các tiện ích công nghệ đi kèm sản phẩm nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Nângcaochấtlượngnguồnnhânlực;cócácchínhsáchhỗtrợ,đãingộđể thu hút nhân tài; thành lập các trung tâm chuyên biệt để nghiên cứu và xử lý các giao dịch tài trợ thương mại;
Nâng cao chất lượng dịch vụ và sản phẩm thông qua việc phát triển nhiều ứng dụng và giải pháp công nghệ, nhằm tăng cường sự thuận tiện và hài lòng của khách hàng Điều này góp phần cải thiện trải nghiệm của khách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng trong nước và quốc tế nhằm nâng cao uy tín và vị thế, đồng thời thu hút nguồn vốn từ các định chế tài chính nước ngoài.
HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNGTMCP ĐÔNG NAM Á–SEABANK
Khái quát về hoạt động kinh doanhcủaSeABank
2.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàngSeABank
Bảng 2.1: Thông tin chung về SeABank
Thông tin Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á
Tên tiếng Anh SouthEast Asia Commercial Joint Stock Bank
Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số
GCN số 0200253985 do Sở KH&ĐT Hà Nội cấp lần đầu ngày 14/01/2005, cấp đăng ký thay đổi lần thứ 33 ngày 06/01/2022.
Vốn điều lệ 20,403 tỷđồng Địa chỉ 198 Trần Quang Khải, P Lý Thái Tổ, Q.Hoàn
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của SeABank
2.1.1.2 Quátrình hình thành và pháttriển
Bảng 2.2: Tóm tắt quá trình hình thành Ngân hàng SeABank
3/1994 Ngân hàng TMCP Hải Phòng (tiền thân của SeABank) được thành lập tại Hải Phòng
9/2002 Đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank.
3/2005 Chính thức chuyển Hội sở từ Hải Phòng về 16 Láng Hạ, Ba Đình, Hà
Nội, mở đầu cho việc phát triển mạnh mẽ về quy mô, mạng lưới
SeABank đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) xếp hạng thuộc nhóm 1, đồng thời được lựa chọn vào danh sách các ngân hàng thương mại cổ phần đủ điều kiện tham gia phục vụ các dự án ODA tại Việt Nam.
4/2012 Trở thành đại lý chính thức tại Việt Nam của công ty hàng đầu thế giới về dịch vụ chuyển tiền - Western Union.
12/2018 Tăng vốn điều lệ lên 7,688 tỷ đồng, trong đó phát hành hơn 23 triệu cổ phiếu theo chương trình lựa chọn cho CBNV.
9/2019 Tăng vốn điều lệ lên 9,369 tỷ đồng.
10/2019 Moody's - môt ̣trong ba tổ chức xếp hạng tín nhiệm uy tínnhấtthếgiới đã công bố kết quả xếp hạng tín nhiệm dài hạn mức B1 choSeABank. 10/2019
NHNN công nhận SeABank đạt chuẩn về tỷlệ an toàn vốn tối thiểu theo chuẩn mực quốc tế Basel II theo Quyết định 2263/QĐ-NHNNtrước thời hạn.
03/2021 Niêm yết 1.2 tỷ cổ phiếu SSB trên Sở Giao dịch chứng khoán TP Hồ
12/2021 Tăng vốn điều lệ lên 14,785 tỷ đồng.
12/2021 SeABank là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam được The Banker vinh danh “Ngân hàng của năm 2021”
9/2022 Moody’s tăng bậc xếp hạng của SeABank lên mức Ba3 cho nhiều danh mục.
10/2022 IFC đầu tư thêm 75 triệu USD dưới dạng khoản vay có thể chuyển đổi thành cổ phần phổ thông của SeABank trong vòng 5 năm
12/2022 Tăng vốn điều lệ lên 20,403 tỷ
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của SeABank
2.1.1.3 Môhình quản trị và bộ máy quảnlý
Hình 2.1: Mô hình quản trị của SeABank
Nguồn: Báo cáo thường niên SeABank năm 2021
2.1.2 Tổng quan về hoạt động kinh doanh củaSeABank
Kếtthúcnăm2022,SeABankđạtkếtquảkinhdoanhvớilợinhuậntrướcthuế đạt gần 5,069tỷđồng hoàn thành 104% kế hoạch đề ra cũng như duy trì ổn định tốc độtăngtrưởngvớicácchỉsốkhảquan.Tổngtàisảnđạt231,423tỷđồng.đồng,tăng
Trong năm 2021, tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) đạt 1.83% và tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) là 18.1% Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) của Ngân hàng giảm xuống 35.3%, trong khi tỷ lệ nợ xấu giảm còn 1.60% nhờ vào các biện pháp xử lý nợ xấu hiệu quả và quản lý rủi ro chặt chẽ Đặc biệt, thu nhập thuần ngoài lãi (NOII) tăng mạnh 43% so với năm 2021, đạt 2,641 tỷ đồng, chiếm 12.7% tổng doanh thu Sự tăng trưởng của NOII chứng tỏ SeABank hoạt động hiệu quả và bền vững nhờ vào việc đa dạng hóa sản phẩm, phát triển ngân hàng số và các dịch vụ phi tín dụng, cũng như khai thác tốt dữ liệu khách hàng và mở rộng mạng lưới khách hàng mới.
Năm2022,thôngquachươngtrìnhpháthàngcổphiếuưuđãiESOPchonhân viên có nhiều cống hiến và đóng góp, SeABank đã thành công tăng vốn điều lệ lên 20,403 tỷđồng.
Hình 2.2: Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế SeABank giai đoạn 2015-2023
SeABank, theo xu thế phát triển của nhiều ngân hàng thương mại tại Việt Nam và toàn cầu, đặt mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu Đối tượng khách hàng mục tiêu của SeABank là cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, vì đây là nhóm khách hàng tiềm năng với nhu cầu cao Ngân hàng không chỉ muốn mở rộng thị trường mà còn cải tiến danh mục sản phẩm và quản lý rủi ro hiệu quả hơn để tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.
Nguồn vốn huy động là yếu tố quan trọng đối với ngân hàng, vì vậy SeABank luôn chú trọng phát triển các hình thức huy động vốn đa dạng và ưu đãi Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng, SeABank xác định hoạt động huy động vốn là ưu tiên hàng đầu nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày càng tăng của khách hàng.
Bảng 2.3: Tiền gửi tại SeABank 2018-2022
Tiền gửi của các TCTD khác
Tiền gửi của khách hàng 84,344.56 95,727.32 113,276.60 109,784.64 115,550.78
Nguồn: Tổng hợp báo cáo tài chính SeABank từ 2018-2022
Nguồn vốn huy động của SeABank đã tăng liên tục trong giai đoạn 2018-2022, với tổng vốn huy động năm 2022 đạt hơn 160 nghìn tỷ đồng, gấp đôi so với năm 2018 Sự phát triển này cho thấy hoạt động huy động vốn của SeABank đang diễn ra khả quan và ổn định Để đạt được kết quả này, ngân hàng đã áp dụng chiến lược phát triển hợp lý, mở rộng đa dạng các sản phẩm tiết kiệm với kỳ hạn linh hoạt, lãi suất cao và nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng Các sản phẩm tiết kiệm qua hệ thống Internet banking cũng rất thuận tiện, dễ thao tác và đảm bảo an toàn cho khách hàng, đồng thời cung cấp nhiều dịch vụ đi kèm Điều này khẳng định SeABank đang ngày càng nhận được sự tin tưởng từ phía khách hàng.
2.1.2.2 Hoạt động sử dụngvốn Đểduytrìtốthoạtđộngvàtăngtrưởngổnđịnh,thìviệcsửdụngvốnhiệuquả làđiềuhếtsứcquantrọngđốivớimộtngânhàng.Nguồnvốnhuyđộngđượcsửdụng vào rất nhiều hoạt động của ngân hàng nhằm đạt được lợi nhuận Tuy nhiên, hoạt động truyền thông nhất của ngân hàng đó là nghiệp vụ tín dụng Lợi nhuận từhoạtđộng tín dụng đóng góp phần lớn vào lợi nhuận của ngân hàng Do đó, hoạt động tín dụngtạiSeABankluônđượcquantâm,kiểmsoátđểđảmbảoantoànchongânhàng cũng như đảm bảo tuân thủ các quy định của Ngân hàng nhànước.
Bảng 2.4: Tình hình dư nợ giai đoạn 2018 - 2022 tại SeABank
Tỷ trọng so với năm trước- 117.53% 110.25% 114.88% 119.48%
Nguồn: Tổng hợp báo cáo tài chính SeABank từ 2018-2022
Từ năm 2018 đến 2022, tổng dư nợ của SeABank đã tăng trưởng đều đặn với tốc độ trung bình trên 10% mỗi năm Đến cuối năm 2022, dư nợ của ngân hàng đã tăng 77.84% so với năm 2018, phản ánh sự phát triển ổn định trong hoạt động tín dụng của SeABank.
SeABankđạtđượcthànhtíchấntượngtrênlàdomởrộngthịtrường,chủđộng tiếpcậnkháchhàng,luôntheosáthỗtrợcácdoanhnghiệptrướcvàsaukhithựchiện giaodịch.Cáckhoảnnợxấucũngđượctíchcựcgiámsátvàxửlýđểthuhồivốncho ngânhàng.Dovậy,đikèmvớităngtrưởngcủadưnợtíndụngthìchấtlượngtíndụng của SeABank cũng ngày càng được đảmbảo.
2.1.2.3 Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoạihối
Phát triển các dịch vụ ngoại bảng là xu thế tất yếu của ngân hàng thương mại trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt Sự xuất hiện của các định chế tài chính khác đã làm giảm vị thế của ngân hàng trong hoạt động huy động và cho vay Do đó, chuyển dịch từ hoạt động truyền thống sang phát triển dịch vụ ngoại bảng giúp ngân hàng gia tăng nguồn thu từ phí SeABank cũng đang chú trọng vào các hoạt động tạo ra doanh thu từ phí dịch vụ, bao gồm dịch vụ thẻ, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối và bảo lãnh.
Dịch vụNgoại hốiChứng khoán KDChứng khoán ĐTKhác
Biểu đồ 2.1: Lợi nhuận từ hoạt động ngoài lãi 2018-2022
Nguồn: Tổng hợp báo cáo tài chính SeABank từ 2018-2022
Lợi nhuận từ các hoạt động kinh doanh ngoài lãi của SeABank đã tăng trưởng ổn định qua các năm, đóng góp đáng kể vào tổng lợi nhuận ngân hàng Các dịch vụ ngoại bảng có chi phí thấp nhưng mang lại nguồn thu ổn định nhờ vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa danh mục sản phẩm Vị thế của SeABank ngày càng được củng cố, thu hút nhiều đối tác chiến lược như Vietnam Airlines, Honda Việt Nam và PV Gas, từ đó thúc đẩy tăng trưởng giao dịch và tạo ra các khoản phí dịch vụ cho ngân hàng.
Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối của SeABank đã được mở rộng và chú trọng hơn, với nhiều sản phẩm như chuyển tiền quốc tế, chi trả kiều hối và đầu cơ trên thị trường tiền tệ, mang lại nguồn thu lớn Các khoản phí dịch vụ từ những hoạt động này chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu của ngân hàng Năm 2022, SeABank triển khai quy trình chuyển tiền thanh toán online cho Vietnam Airlines, thiết lập đường truyền dữ liệu riêng, giúp rút ngắn thời gian xử lý giao dịch hàng ngày và quản lý dữ liệu hiệu quả hơn Việc kết nối hệ thống cũng gia tăng số lượng giao dịch và dòng tiền không kỳ hạn của Vietnam Airlines tại SeABank.
SeABank không chỉ nổi bật với hoạt động tín dụng và thanh toán quốc tế, mà còn đang mở rộng dịch vụ thẻ tín dụng để tăng cường sức cạnh tranh Sản phẩm thẻ của ngân hàng đi kèm nhiều tiện ích và ưu đãi hấp dẫn, với mức phí hợp lý và hạn mức cao, thu hút thêm khách hàng cá nhân Đồng thời, công tác quản lý chất lượng dịch vụ khách hàng cũng được nâng cao, nhằm mang lại sự hài lòng và trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.
SeABank ngày càng được đánh giá cao trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, với việc Moody’s xếp hạng tín nhiệm dài hạn ở mức B1 và triển vọng phát triển tích cực trong 4 năm liên tiếp (2019-2022) Vào ngày 9/9/2022, Moody’s đã nâng mức xếp hạng từ B1 lên Ba3 cho các danh mục Nhà phát hành và tiền gửi dài hạn nội tệ và ngoại tệ của SeABank Trước đó, vào tháng 4/2022, Moody’s cũng nâng đánh giá tín dụng cơ sở (BCA) từ B2 lên B1, đồng thời nâng triển vọng phát triển từ ổn định lên tích cực Những nâng hạng này phản ánh sức mạnh nội tại của SeABank về chất lượng tài sản, khả năng sinh lời và nguồn vốn SeABank còn định hướng phát triển chiến lược số hóa các sản phẩm dịch vụ và đầu tư xây dựng hạ tầng công nghệ hiện đại nhằm tối ưu hiệu quả hoạt động, nâng cao trải nghiệm khách hàng và năng lực cạnh tranh trên thị trường.
Trung tâm vận hành nguồn vốn và thanh toán
Chuyển tiền quốc tế và giám sát nghiệp vụ thanh toán đóng vai trò quan trọng trong việc vận hành nguồn vốn và đầu tư Bên cạnh đó, thanh toán trong nước và tài trợ thương mại cũng là những yếu tố thiết yếu cho hoạt động của các đơn vị kinh doanh như chi nhánh, phòng giao dịch và sở giao dịch.
Khối khách hàng doanh nghiệp Phòng xử lý tín dụng khách hàng doanh nghiệp
Bộ phận tài trợ thương mại
Khối khách hàng doanh nghiệp lớnKhối nguồn vốn và thị trường tài chính
Giới thiệu tổng quan về hoạt động tài trợ thương mại tại ngân hàngTMCP Đông NamÁ(SeABank)
2.2.1 Tổchức hoạt động tài trợ thương mại tạiSeABank
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức hoạt động tài trợ thương mại tại SeABank
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên SeABank
Cách tổ chức hoạt động tài trợ thương mại tại SeABank tương tự như các ngân hàng thương mại khác, với các giao dịch được xử lý tập trung tại bộ phận tài trợ thương mại tại hội sở chính Bộ phận này thuộc trung tâm thanh toán và nằm trong khối vận hành của ngân hàng.
Sơ đồ 2.2: Sơ đồ kết nối của tài trợ thương mại với các phòng, ban tại SeABank
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên SeABank
Tài trợ thương mại có liên quan và được hỗ trợ từ nhiều đơn vị, phòng ban trong ngân hàng như:
Đơn vị kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp nhận thông tin và luân chuyển chứng từ, đồng thời trực tiếp hỗ trợ khách hàng trong lĩnh vực tài trợ thương mại Tuy nhiên, do quy mô còn nhỏ, các đơn vị chưa có bộ phận chuyên trách cho các giao dịch này, dẫn đến việc cán bộ quan hệ khách hàng doanh nghiệp phải kiêm nhiệm công việc này.
Phòngxửlýtíndụngkháchhàngdoanhnghiệp:cóchứcnănggiámsát,theo dõi đảm bảo đủ hạn mức, tài sản cho các khoản tài trợ như mở LC, chiết khấuBCT.
Khối khách hàng doanh nghiệp cùng với các chương trình tài trợ thương mại tham gia vào việc cải tiến quy trình và sản phẩm tài trợ, từ đó hỗ trợ hiệu quả trong việc thúc đẩy doanh số bán hàng cho các sản phẩm tài trợ.
Khốikháchhàngdoanhnghiệplớn:cóphòngquảntrịcácđịnhchếtàichính làđầumốitiếpnhậncácthôngtintừtàitrợthươngmạiđểtraođổivớicácngânhàng khác khi có vấn đề phátsinh.
Khốinguồnvốnvàthịtrườngtàichính:đảmbảođủnguồnvốnngoạitệthanh toán cho các giao dịch tàitrợ.
Thanh toán trong nước:hỗ trợ tài trợ thương mại khi thanh toán các giao dịch tài trợ nộiđịa.
Bộ phận tài trợ thương mại gồm 09 cán bộ và chuyên viên có trình độ chuyên môn cao và nhiều năm kinh nghiệm, cùng với các chứng chỉ như CDCS và CTFP, chuyên xử lý các giao dịch liên quan đến thư tín dụng (LC) và nhờ thu Các giao dịch bảo lãnh ngân hàng và bao thanh toán sẽ được phòng khách hàng doanh nghiệp quản lý trực tiếp, không thông qua bộ phận tài trợ thương mại.
2.2.2 Hệthống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ thươngmại a) Các tập quán và thông lệ quốctế
Nghiệp vụ tài trợ thương mại hiện tại đang được tổ chức hoạt động tuân theo các thông lệ chung của quốc tế như:
Quy tắc thống nhất về nhờ thu (URC522)
Quy tắc thống nhất về thư tín dụng (UCP600)
Quy tắc thống nhất hoàn trả (URR725)
Luật Các tổ chức tín dụng ngày 29 tháng 6 năm 2010; Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm2017
PháplệnhNgoạihốingày13tháng12năm2005;Pháplệnhsửađổi,bổsung một số điều của Pháp lệnh Ngoại hối ngày 18 tháng 3 năm201
Nghị định số 219/2013/NĐ-CP ngày 26 tháng 12 năm 2013 của Chính phủ về quản lý vay, trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp không được Chính phủ bảolãnh
Quyết định số 711/2001/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, ban hành ngày 25 tháng 5 năm 2001, quy định về việc mở thư tín dụng nhập hàng trả chậm cho các doanh nghiệp, hợp tác xã và hộ kinh doanh Quy chế này nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các đơn vị vay vốn, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh và đảm bảo tính minh bạch trong giao dịch tài chính.
Nghịđịnh75/2011/NĐ-CPvềtíndụngđầutưvàtíndụngxuấtkhẩucủaNhà nước Chính phủ c) Quy định củaSeABank
Dựa trên các quy định và văn bản pháp lý của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, SeABank đã phát triển các quy định và quy chế riêng biệt để triển khai hoạt động tài trợ thương mại hiệu quả.
Quy định 956/2027/QĐ-HDQT: quy chế nghiệp vụ thư tíndụng
Quy định 4279/2018/QĐ-TGD: quy định chung áp dụng trong họat động tài trợ thương mại khẩu
Quy định 18152/2021/QĐ-TGD: quy định tài trợ xuất khẩu sau giaohàng
Quy định 19350/2021/QĐ-TGD: quy định tài trợ xuất khẩu trước giaohàng
Quy định 6207/2018/QĐ-TGD: quy định chiết khấu có truy đòiBCT xuất
Quy định 196/2018/QĐ-TGD:quyđịnh tỷ lệ bảo đảm L/C nhậpkhẩu
2.2.3 Cáchình thức tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông NamÁ
Trong suốt quá trình phát triển, SeABank đã nỗ lực đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của hoạt động kinh doanh thương mại bằng cách triển khai và đa dạng hóa các sản phẩm tài trợ thương mại cho doanh nghiệp Hiện tại, SeABank cung cấp nhiều sản phẩm tài trợ nhằm hỗ trợ doanh nghiệp trong các hoạt động thương mại.
Tài trợ thương mại quốctế:
Tài trợ xuất khẩu bao gồm nhiều hình thức hỗ trợ như thu xuất khẩu, xử lý và thanh toán các báo cáo chứng từ xuất khẩu (BCT), thông báo thư tín dụng (L/C) xuất khẩu, chiết khấu có truy đòi BCT xuất khẩu, cũng như tài trợ xuất khẩu trước và sau khi giao hàng.
Tài trợ nhập khẩu:nhờ thu nhập khẩu, phát hành L/C nhập khẩu, LCUPAS
Tài trợ thương mại nộiđịa:
Bảo lãnh là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, bao gồm nhiều hình thức như bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh nghĩa vụ tài chính của chủ đầu tư, và xác nhận bảo lãnh Các loại bảo lãnh khác nhau như bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thuế xuất nhập khẩu, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo hành, và các hình thức bảo lãnh khác cũng đóng vai trò thiết yếu trong việc đảm bảo tính an toàn và hợp pháp trong các giao dịch tài chính.
Mặc dù SeABank đã phát triển đa dạng sản phẩm tài trợ thương mại và bảo lãnh, nhưng hoạt động tài trợ thương mại chủ yếu tập trung vào hình thức thanh toán nhờ thu và thư tín dụng Hiện tại, SeABank chỉ cung cấp dịch vụ bảo thanh toán trong nước và chưa triển khai hoạt động bao thanh toán quốc tế Luận văn này sẽ tập trung phân tích hoạt động tài trợ tại SeABank thông qua hai phương thức thanh toán chính là nhờ thu và thư tín dụng.
2.2.3.1 Tài trợ bằng thư tín dụng chứng từ(L/C) ĐốivớiphươngthứcthanhtoánL/C,SeABankđangcónhữngsảnphẩmchính như: L/C trả ngay, L/C trả chậm, L/C trả chậm được phép trả ngay (L/C UPAS) cho cả hợp đồng thương mại quốc tế và hợp đồng mua bán trong nước Sản phẩm L/C UPASnộiđịalàsảnphẩmmớiđượchìnhthànhnhằmphụcvụcácdoanhnghiệpmua bán sản phẩm, dịch vụ trong nước có nhu cầu tài trợ vốn ngắn hạn (thời hạn không quá 360 ngày) với mức lãi suất hợp lý, cạnh tranh Bản chất của sản phẩm là một dạng cấp tín dụng ngắn hạn cho các doanh nghiệp mua bán trong nước nhưng dưới dạng hình thức sử dụng phát hành L/C dựa trên cơ sở hợp đồng mua bán thươngmại nội địa nên quy trình áp dụng tương tự như phát hành L/C quốc tế và do nghiệp vụ tài trợ thương mại đảm nhận Quy trình thực hiện thư tín dụng bên muagồm:
Người mua và người bán cần thống nhất hợp đồng thanh toán qua hình thức thư tín dụng L/C Hai bên sẽ thỏa thuận các điều khoản như loại hàng hóa, giá trị hợp đồng, địa điểm giao nhận, điều kiện mua hàng, và loại L/C là trả chậm hay trả ngay, nhằm làm cơ sở để mở L/C.
Sau khi ký kết hợp đồng, người mua cần điền yêu cầu mở thư tín dụng theo mẫu và gửi kèm hợp đồng cùng các chứng từ tín dụng liên quan đến ngân hàng Nếu khách hàng muốn mở L/C UPAS, họ có thể thông báo cho đơn vị kinh doanh và thể hiện nhu cầu trên đơn yêu cầu SeABank sẽ cung cấp thông tin về phí và lãi suất tham khảo cho khoản vay, giúp khách hàng cân nhắc lợi ích trước khi giao dịch hoặc lựa chọn ngân hàng tài trợ với mức phí hợp lý nhất L/C UPAS thực chất là một khoản vay, bao gồm phí của ngân hàng tài trợ và lãi suất thường được thông báo dựa trên lãi vay liên ngân hàng Libor và Vnibor.
Khi khách hàng đồng ý với các điều kiện của SeABank, bộ phận xử lý tín dụng sẽ cấp hạn mức và nhập kho tài sản đảm bảo Đồng thời, bộ phận tài trợ thương mại sẽ kiểm tra thông tin cấm vận và mở L/C theo yêu cầu của khách hàng thông qua điện Swift.
ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢTHƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNGNAMÁ
Định hướng phát triển tài trợ thươngmạiSeABank
3.1.1 Xuthế phát triển của tài trợ thương mại trên thếgiới
Khi thế giới thay đổi, các ngành công nghiệp và sản xuất phải thích ứng với những biến chuyển này Trong thời kỳ chuyển đổi số và kết nối thông minh trong sản xuất, ngân hàng và hoạt động tài trợ thương mại cũng đang điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu xã hội Những xu hướng tài trợ thương mại gần đây tạo cơ hội cho doanh nghiệp thúc đẩy tăng trưởng và hỗ trợ khách hàng.
Số hóa hoạt động tài trợ thươngmại
Tài trợ thương mại truyền thống đang chuyển mình mạnh mẽ với xu hướng tự động hóa và số hóa, sử dụng công nghệ như chuỗi khối (blockchain) và trí tuệ nhân tạo (AI) để nâng cao hiệu quả và giảm chi phí Các nền tảng tài chính thương mại kỹ thuật số giúp kết nối người mua và người bán toàn cầu, thúc đẩy giao dịch xuyên biên giới nhanh chóng và hiệu quả Việc áp dụng chứng từ điện tử (edocs) không chỉ mở rộng liên kết giữa người mua, người bán, ngân hàng và công ty vận chuyển mà còn cải thiện quản lý quyền sở hữu hàng hóa, tạo điều kiện thuận lợi cho việc giải phóng hàng hóa thông qua vận đơn điện tử.
Sự hợp tác giữa các tổ chức tài chính và công ty fintech sẽ là chìa khóacho sự phát triển trong tươnglai
Khi ngành tài chính đang chuyển mình với sự số hóa, hợp tác giữa ngân hàng và công ty fintech trở thành xu hướng quan trọng trong tương lai Sự kết hợp này không chỉ thúc đẩy thay đổi tích cực trong ngành mà còn mang lại lợi ích cho khách hàng và mở rộng thị trường Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, các ngân hàng đang tập trung vào hoạt động kinh doanh truyền thống, trong khi fintech có khả năng kết nối các cấu trúc cũ với dữ liệu mới Bằng việc hợp tác, ngân hàng có thể gia tăng tiện ích, mở rộng hệ sinh thái số và tích hợp nhiều công nghệ tài chính, từ đó nâng cao hiệu quả và giá trị cho khách hàng.
Phát triển tài chính chuỗi cungứng
Tài chính chuỗi cung ứng đang ngày càng phổ biến, giúp các công ty tiếp cận tốt hơn với vốn lưu động và các lựa chọn tài chính thông qua mối quan hệ trong chuỗi cung ứng Xu hướng này đặc biệt mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) Các giải pháp tài trợ cho chuỗi cung ứng được thiết kế để cho phép doanh nghiệp tập trung vào chiến lược tạo doanh thu và tăng trưởng, đồng thời tạo điều kiện cho sự hợp tác liền mạch và bền vững giữa người bán và người mua.
Doanh nghiệp SMEs đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Trong tương lai, sẽ có nhiều nỗ lực hơn nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ tham gia vào thương mại quốc tế Các giải pháp hỗ trợ này bao gồm tài chính chuỗi cung ứng và bao thanh toán hóa đơn.
Tài trợ các dự án liên quan đến hoạt động bảo vệ môitrường
Các sáng kiến về môi trường, xã hội và quản trị (ESG) như năng lượng sạch và tính bền vững của chuỗi cung ứng đã trở thành yếu tố quan trọng trong quyết định tài trợ thương mại Các định chế tài chính và doanh nghiệp đang tích hợp các nguyên tắc bền vững vào hoạt động của mình, giúp giảm tác động môi trường và đáp ứng nhu cầu thay đổi của người tiêu dùng.
3.1.2 Định hướng phát triển tài trợ thương mại củaSeABank
Sau 29 năm thành lập, SeABank đã không ngừng thay đổi phát triển và đã có vị trí nhất định trong hệ thống ngân hàng Việt Nam Phát triển hoạt động tài trợ thương mại là một trong định hướng đúng đắn, cần thiết của SeABank để góp phần vào sự phát triển chung của ngân hàng Hoạt động tài trợ thương mại giúp đóng góp mộtphầnvàothunhậptừdịchvụcủangânhàng,tăngcườngnănglựccạnhtranh,đa dạng hóa dịch vụ sản phầm, thu hút thêm nguồn tài trợ từ các tổ chức nước ngoài cũng như nâng cao vị thế và uy tín của SeABank đối với các ngân hàng nướcngoài.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế, việc mở rộng hoạt động trong lĩnh vực tài chính-ngân hàng là cần thiết để nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn và thương mại Việt Nam đang tích cực hội nhập vào nền kinh tế thế giới thông qua các Hiệp định thương mại tự do và Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương Quá trình này mang lại cho các ngân hàng thương mại Việt Nam cơ hội tiếp cận nguồn vốn, kinh nghiệm và công nghệ, từ đó nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh Các ngân hàng có thể tăng cường năng lực tài chính nhờ vốn từ ngân hàng nước ngoài và mở rộng thị trường ra nước ngoài Hơn nữa, hội nhập quốc tế tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển giao công nghệ và cải thiện khả năng quản trị, đồng thời phát triển các hoạt động tài trợ thương mại tại các ngân hàng như SeABank.
Hệ thống ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là SeABank, đang phải đối mặt với nhiều thách thức từ nền kinh tế và thể chế quản lý chưa hoàn thiện Cạnh tranh gia tăng do sự tham gia của nhiều ngân hàng nước ngoài, cùng với xu hướng chuyển dịch nguồn nhân lực chất lượng cao sang các ngân hàng quốc tế, tạo áp lực lớn Ngoài ra, tiềm lực tài chính của các ngân hàng Việt Nam còn thấp, công nghệ ngân hàng lạc hậu và chất lượng tài sản hạn chế so với khu vực và thế giới Mặc dù hội nhập mở rộng thị trường, nhưng cũng tiềm ẩn nguy cơ ngân hàng nhỏ bị thôn tính, do đó, các ngân hàng cần chú trọng đến quản trị và kiểm soát vốn để đảm bảo sự phát triển bền vững.
SeABank nhận thức rõ cơ hội và thách thức trong lĩnh vực tài trợ thương mại, từ đó đã thiết lập những định hướng chiến lược để phát triển hoạt động này trong tương lai Cụ thể, ngân hàng đặt mục tiêu mở rộng hoạt động tài trợ thương mại trong vòng 10 năm tới, đến năm 2032, nhằm nâng cao hiệu quả và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của thị trường.
Để duy trì sự tăng trưởng doanh số và doanh thu trong hoạt động tài trợ, mục tiêu đạt tốc độ tăng trưởng trung bình 40% mỗi năm là rất quan trọng Đồng thời, cần mở rộng quy mô và thị phần trong lĩnh vực tài trợ thương mại, nhưng vẫn phải đảm bảo an toàn hoạt động và kiểm soát rủi ro hiệu quả.
Để duy trì và tăng trưởng nguồn vốn, cần chú trọng thu hút vốn từ các ngân hàng quốc tế nhằm phục vụ cho các giao dịch tài trợ thương mại Việc tăng cường tham gia và ký kết các hợp đồng tài trợ với các ngân hàng như ADB, IFC và Sumitomo Mitsui sẽ góp phần quan trọng vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế.
Ngân hàng tiếp tục phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm tài trợ thương mại, chuẩn hóa các sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau Điều này nhằm đẩy mạnh công tác bán chéo sản phẩm và dịch vụ ngân hàng Đồng thời, ngân hàng cũng xây dựng các dự án phát triển sản phẩm mới để theo kịp các ngân hàng trong nước và xu thế toàn cầu, đặc biệt chú trọng vào các hình thức như bao thanh toán và tài trợ chuỗi cung ứng, nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm và tiện ích đi kèm.
Để duy trì mạng lưới khách hàng hiện tại, cần tập trung vào các công ty, tổng công ty và tập đoàn kinh tế lớn có lịch sử lâu dài Đồng thời, mở rộng thêm các khách hàng tiềm năng mới với trọng tâm và chiến lược cụ thể cho từng giai đoạn phát triển.
Chúng tôi tập trung vào việc thu hút và đa dạng hóa đối tượng khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp trong khu công nghiệp, nhằm cân đối cơ cấu khách hàng Đồng thời, chúng tôi chú trọng phát triển và duy trì mạng lưới khách hàng hiện có, bao gồm các công ty, tổng công ty, và tập đoàn lớn, cũng như các doanh nghiệp truyền thống Mục tiêu là mở rộng mạng lưới khách hàng để bao gồm cả các doanh nghiệp vừa và nhỏ tham gia sản xuất những mặt hàng có lợi thế cạnh tranh tại Việt Nam.
Đề xuất giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàngTMCP ĐôngNamÁ
Cải thiện năng lực tài chính là giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng và nghiệp vụ tài trợ thương mại Nguồn vốn ngoại tệ hiệu quả sẽ tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng Để thúc đẩy hoạt động tài trợ thương mại, ngân hàng cần huy động vốn từ bên ngoài, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn để tài trợ cho các dự án lớn Ngân hàng cũng cần đa dạng hóa dịch vụ để thu hút khách hàng, đồng thời mở rộng mạng lưới dịch vụ và đẩy mạnh dịch vụ chi trả kiều hối Việc thực hiện chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp có nguồn ngoại tệ, như tỷ giá mua bán ngoại tệ ưu đãi, cũng rất cần thiết Ngoài ra, ngân hàng cần chủ động truyền thông marketing để nâng cao nhận diện thương hiệu Nghiệp vụ tài trợ thương mại gắn liền với hoạt động tín dụng doanh nghiệp, do đó cần đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao tiện ích cho từng phân khúc khách hàng thông qua các tiện ích như giao dịch qua mail và hệ thống digital banking.
3.2.1.2 Thiết lập hệ thống dữ liệu đảm bảo cung cấp đầy đủ thôngtin
Trong thời đại công nghệ 4.0, việc thu thập thông tin khách hàng trở nên dễ dàng nhưng cũng đặt ra thách thức trong việc xử lý lượng lớn dữ liệu Do đó, việc thiết lập hệ thống dữ liệu bảo mật và đầy đủ là cần thiết để thẩm định chính xác các dự án tài trợ và đảm bảo chất lượng tài sản đảm bảo Ngân hàng cần nghiên cứu thị trường, theo dõi biến động kinh tế và tình hình chính trị để xây dựng hệ thống dữ liệu phong phú và chính xác Công tác thẩm định dự án cần cập nhật thông tin thường xuyên nhằm tăng cường kiểm soát các khoản tài trợ Để đảm bảo thông tin thông suốt giữa các phòng ban, cần trang bị kiến thức và kỹ năng cho nhân viên, cũng như thiết bị công nghệ hợp lý để cập nhật tình hình khách hàng Các phòng ban cần phân công rõ ràng trách nhiệm cho cán bộ đầu mối nhằm đảm bảo tính chính xác của nguồn tin.
Cần xây dựng một hệ thống hiệu quả để thu thập, xử lý và đánh giá tính chính xác của thông tin trước khi đưa vào hệ thống chính thức Việc thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau là cần thiết để tổng hợp, đánh giá và sàng lọc các thông tin đúng Áp dụng công nghệ thẩm định và các kỹ thuật phân tích hiện đại, bao gồm trí tuệ nhân tạo, sẽ giúp truy cập và xử lý thông tin một cách hiệu quả.
3.2.1.3 Đầu tư cho hệ thống công nghệ, ứng dụng các tiện ích của cách mạng côngnghệ4.0
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, SeABank cần nâng cao năng lực cạnh tranh bằng cách áp dụng công nghệ mới vào hoạt động ngân hàng và tài trợ thương mại Công nghệ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý rủi ro và phát triển sản phẩm ngân hàng, giúp cải thiện hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Để thực hiện mục tiêu nâng cao hiệu quả hoạt động, SeABank cần đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ và thiết bị mới, đồng thời xây dựng một đội ngũ chuyên gia công nghệ có năng lực Ngân hàng cần thành lập bộ phận chuyên trách để nghiên cứu, phân tích và đánh giá các khoản đầu tư, đảm bảo rằng lợi ích thu được vượt trội hơn so với chi phí bỏ ra, nhằm tránh lãng phí nguồn lực Bộ phận này cũng cần thường xuyên cập nhật tình hình ứng dụng công nghệ mới trên thị trường và xu hướng của khách hàng để đưa ra các giải pháp kịp thời, nhanh chóng.
3.2.1.4 Bồidưỡng, nâng cao kiến thức cho đội ngũ cánbộ
Con người là yếu tố quyết định thành công của mọi tổ chức, bao gồm cả ngân hàng SeABank Mặc dù đã thành lập học viện SeABank để đào tạo liên tục về sản phẩm và quy trình nghiệp vụ, nhiều đơn vị vẫn lo ngại về nghiệp vụ tài trợ thương mại do tính phức tạp và sự liên quan đến chứng từ quốc tế Do đó, cần tổ chức thường xuyên các khóa học để cập nhật quy định và sản phẩm SeABank tạo ra môi trường làm việc năng động và có chính sách lao động hợp lý, nhưng cần chú trọng hơn vào đào tạo nhân sự trong tương lai Cán bộ nhân viên cần được nâng cao kiến thức về chuyên môn, kinh tế, thị trường, luật và thông lệ quốc tế Các bộ phận cũng nên chia sẻ thông tin về rủi ro và kinh nghiệm để giảm thiểu sai sót Cuối cùng, cần có chính sách đãi ngộ hợp lý để giữ chân và thu hút các chuyên viên, chuyên gia giàu kinh nghiệm.
Ngân hàng cần triển khai các chính sách nhằm nâng cao ý thức và trách nhiệm của cán bộ trong công việc Việc tổ chức các cuộc thi đua và khen thưởng công khai sẽ ghi nhận những đóng góp của cá nhân và đơn vị Hiện tại, SeABank đã tham gia các chương trình đào tạo cán bộ tài trợ thương mại do Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) tổ chức, nhưng cần có thêm chính sách khuyến khích và hỗ trợ để nâng cao kiến thức về tài trợ thương mại cho nhân viên, bao gồm việc hỗ trợ thi các chứng chỉ quốc tế như CDCS và CITF.
Các doanh nghiệp cần nâng cao kiến thức về tài chính ngân hàng để có thể đàm phán và ký kết hợp đồng ngoại thương hiệu quả, cũng như lựa chọn phương thức thanh toán và tài trợ phù hợp.
3.2.1.5 Đa dạng sản phẩm hoạt động tài trợ thươngmại Để đứng vững và nâng cao vị thế trên thị trường cạnh tranh khốc liệt, ngân hàngphảinângcaochấtlượngsảnphẩmdịchvụ,hoànthiệncácsảnphẩmtàitrợhiện tại đồng thời phát triển đa dạng hóa các sản phẩm tài trợ mới, mở rộng thị trường. Cùngvớicáchìnhthứctàitrợthươngmạitruyềnthống,ngânhàngcầntriểnkhaicập nhật các hình thức mới bắt kịp các ngân hàng trong nước và quốc tế Hiện tại, trong hệthốngcácngânhàngđãtriểnkhaicáchìnhthứctàitrợkhácnhưbảolãnhquốctế, tàitrợchuỗicungứng-mộtloạihìnhthuhútnhiềukháchhàngđemlạisựcạnhtranh trongsảnphẩm.Dođó,ngânhàngcũngcầncódựánđểnghiêncứuvàtriểnkhaihoạt động tài trợ chuỗi cung ứng nhằm tăng năng lực cạnh tranh Trước hơn hết, cần thúc đẩy để thu hút phát triển khách hàng sử dụng các dịch vụ hiện hữu như chiết khấu, tàitrợtrướcgiaohàng… Đồngthời,cácphòngbancầnhọchỏikinhnghiệmcácngân hàngkhác,đểxâydựng,pháttriểncácsảnphẩmmớinhưbaothanhtoánquốctế,đặc biệt là tài trợ chuỗi cung ứng (SCF), tài trợ dài hạn ECA, tái bảolãnh…
3.2.1.6 Xâydựng chiến lược phát triển hoạt động tài trợ thươngmại
Để mở rộng hoạt động tài trợ thương mại và tăng thị phần, SeABank cần xây dựng một chiến lược dài hạn chi tiết theo từng giai đoạn, tập trung vào phát triển các dịch vụ cho doanh nghiệp SMEs và thu hút doanh nghiệp lớn Ngân hàng cần thiết kế quy trình và chính sách với tư duy khách hàng, đơn giản hóa các điểm tiếp xúc và đảm bảo dễ dàng tiếp cận các kênh hỗ trợ Đội ngũ dịch vụ khách hàng cần được trao quyền hạn và tài nguyên để cung cấp giải pháp hiệu quả Định kỳ đánh giá và cải thiện quy trình dựa trên phản hồi từ khách hàng và sự thay đổi nhu cầu là điều cần thiết Ngoài ra, ngân hàng cần nghiên cứu nhu cầu và xu hướng của khách hàng trong việc chọn lựa sản phẩm tài trợ thương mại, đồng thời phân tích thị trường và chính sách của các ngân hàng khác để xây dựng chiến lược phù hợp Cuối cùng, cần xem xét các chủ trương của Nhà nước và Chính phủ trong việc phát triển thương mại và xuất nhập khẩu để điều chỉnh quy định, chính sách cho phù hợp.
3.2.1.7 Nângcao chất lượng thẩm định trước khi quyết định tàitrợ
Trong các giao dịch tài trợ thương mại, khách hàng thường được cấp hạn mức tài trợ và có tài sản thế chấp để đảm bảo nghĩa vụ với ngân hàng Tại SeABank, một số giao dịch tài trợ khi đến hạn thanh toán gặp khó khăn, dẫn đến việc khách hàng phải nhận nợ bắt buộc và trở thành nợ quá hạn Những giao dịch này gây rủi ro cho ngân hàng do khách hàng không đủ nguồn tiền để trả nợ Để đảm bảo khách hàng có khả năng hoàn trả đúng hạn, ngân hàng cần nâng cao công tác thẩm định khách hàng trước khi cấp hạn mức Trước khi quyết định, ngân hàng phải đánh giá tính hiệu quả và khả thi của dự án, đồng thời xem xét mục tiêu của doanh nghiệp có phù hợp với hoạt động kinh doanh của ngân hàng hay không Hợp tác với các cơ quan chuyên môn để đánh giá khách hàng cũng là cần thiết nhằm nâng cao chất lượng thẩm định Trong trường hợp các dự án tài trợ vốn dài hạn, ngân hàng cần tiến hành thẩm định và giám sát thường xuyên Để nâng cao chất lượng thẩm định, ngân hàng cần tuân thủ quy trình chặt chẽ, nâng cao trách nhiệm cán bộ và đánh giá thông tin từ nhiều nguồn để giảm rủi ro đạo đức của nhân viên thẩm định.
Sau khi tiến hành tài trợ, việc giám sát sau giải ngân và đánh giá lại dự án là rất quan trọng để đảm bảo mục đích sử dụng khoản tiền tài trợ Nhiều khách hàng đã phát hiện sai phạm trong quá trình thẩm định, như việc sử dụng tiền chiết khấu để đảo nợ hoặc lợi dụng khoản tiền tài trợ cho mục đích quay vòng vốn không đúng Đối với những khách hàng đến hạn thanh toán nhưng không có nguồn tiền, cần đánh giá lại tình hình tài chính để quyết định có tiếp tục tài trợ cho các giao dịch tiếp theo hay không.
3.2.1.8 Tăng cường hợp tác ngân hàng, mở rộng mạng lưới ngân hàng đạilý
Ngân hàng cần rà soát và đánh giá thường xuyên việc thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng trong và ngoài nước, đặc biệt là ở những thị trường tiềm năng và mở rộng tại các thị trường truyền thống Hệ thống ngân hàng có quan hệ đại lý rộng khắp sẽ giúp ngân hàng có nguồn thông tin và tư vấn chính xác về đối tác quốc tế Việc mở rộng quan hệ đại lý không chỉ rút ngắn thời gian xử lý mà còn giảm chi phí phát sinh qua ngân hàng trung gian Thông qua các ngân hàng đại lý, ngân hàng có thể tận dụng các hạn mức tín dụng, thanh toán và xác nhận L/C, đồng thời ký kết hợp đồng vay dưới hình thức ngân hàng đại lý Hệ thống ngân hàng đại lý của một ngân hàng được ghi nhận trên Banker Almanac, từ đó gia tăng uy tín của SeABank trên thị trường quốc tế.
3.2.1.9 Xâydựng hệ thống quy trình rõ ràng, tốiưu
Các sản phẩm tài trợ thương mại bao gồm nhiều bước thực hiện liên kết chặt chẽ với nhau Mỗi sản phẩm cần có quy định và quy trình rõ ràng để tránh chồng chéo, tối ưu hóa thời gian thực hiện mà vẫn đảm bảo an toàn và hạn chế rủi ro Quy trình cần ngắn gọn, dễ hiểu cho tất cả các bên liên quan, đồng thời phân rõ trách nhiệm và nhiệm vụ của từng bên, giảm thiểu giấy tờ để đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng Khi ban hành quy trình, cần có sự tham gia ý kiến từ các phòng ban để hạn chế rủi ro và dự đoán các vấn đề phát sinh, đồng thời hạn chế thay đổi mẫu biểu gây khó khăn cho khách hàng.
3.2.1.10 Tăng cường quản trị rủi ro nhằm phát triển antoàn
Một số kiến nghịđềxuất
Hoạt động ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và có mối quan hệ mật thiết với các thành phần kinh tế khác Sự biến động nhỏ trong hệ thống ngân hàng có thể tác động tiêu cực đến nền kinh tế Do đó, ngoài việc tuân thủ luật pháp liên quan đến hoạt động ngân hàng, cần điều chỉnh các quy định khác phù hợp với xu thế hiện tại Để mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp thương mại, Chính phủ cần có biện pháp kết hợp chặt chẽ giữa các cơ quan nhà nước như Phòng Công nghiệp và Thương mại Việt Nam, Cục Hải quan, Cục Thuế, nhằm đảm bảo sự nhất quán trong việc áp dụng và thi hành chính sách Việc áp dụng công nghệ trong tài trợ thương mại cũng đòi hỏi sự đồng bộ giữa tất cả các bên tham gia và các bộ ngành Các cơ quan nhà nước cần đầu tư phát triển công nghệ để tương xứng với sự phát triển của ngân hàng, nhằm đồng bộ hệ thống dữ liệu và tránh khó khăn cho doanh nghiệp.
Nhà nước duy trì các chính sách hỗ trợ xuất nhập khẩu và tài trợ cho các doanh nghiệp thông qua việc xây dựng các cơ quan tín dụng xuất khẩu Để thúc đẩy thị trường nội địa, cần tiếp tục triển khai các chương trình xúc tiến thương mại và giải pháp kích cầu tiêu dùng nhằm tăng cường hoạt động trao đổi hàng hóa Đồng thời, cần xây dựng các chiến lược phát triển kinh tế bền vững và kinh tế xanh, tạo điều kiện cho doanh nghiệp chuyển đổi hướng tới tương lai bền vững Để đạt được điều này, Nhà nước cần duy trì sự ổn định kinh tế, chính trị-xã hội và ban hành các chính sách đầu tư hỗ trợ doanh nghiệp Hệ thống pháp luật cũng cần được hoàn thiện để phù hợp với từng giai đoạn, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thương mại và tài trợ thương mại.
3.3.2 Kiếnnghị đối với Ngân hàng nhànước
Trong thời kỳ hội nhập, tài trợ thương mại đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, Việt Nam vẫn gặp phải nhiều bất cập ảnh hưởng đến hoạt động này Để giảm thiểu những tác động tiêu cực, cần có sự can thiệp từ Ngân hàng Nhà nước Một số biện pháp can thiệp có thể được thực hiện bao gồm việc cải thiện chính sách và quy định liên quan đến tài trợ thương mại.
Tiếptụcxâydựngcácvănbảndướiluậtđểhướngdẫncácngânhàngthực hiện đúng và hiệu quả các luật tổ chức tín dụng;
Để cải thiện hoạt động tài trợ thương mại, cần thiết phải rà soát và xây dựng hành lang pháp lý nhằm điều chỉnh các hoạt động này, đặc biệt là các hình thức tài trợ mới như tài trợ chuỗi cung ứng và tài trợ thương mại nội địa.
Ngânhàngnhànướccầnđưaracácchínhsáchhỗtrợngânhàngthươngmại tạo lập nguồn vốn để đẩy nhanh số hóa công nghệ của hệ thống ngânhàng.
Ngân hàng nhà nước cần hoàn thiện và thúc đẩy phát triển thị trường ngoại hối liên ngân hàng Cần thiết phải giám sát chặt chẽ hoạt động mua bán và sử dụng ngoại tệ, đồng thời phát triển các nghiệp vụ tiền gửi qua đêm và các hình thức vay mượn ngoại tệ.
Tỷ giá đóng vai trò quan trọng trong hoạt động trao đổi hàng hóa và nền kinh tế Việc duy trì ổn định tỷ giá là mục tiêu cần thiết để thúc đẩy thương mại, đặc biệt là trong hoạt động xuất nhập khẩu Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần thực hiện các biện pháp đảm bảo tỷ giá và thường xuyên công bố dự báo, giúp ngân hàng và doanh nghiệp chuẩn bị nguồn ngoại tệ và thực hiện các biện pháp phòng vệ rủi ro tỷ giá.
Ngânhàngnhànướccũngcầnổnđịnhlãisuấtđểlãisuấtliênngânhàngkhông quácaotránhảnhhưởngđếnhoạtđộngtàitrợthươngmại.Điềnhìnhnhưtrongnhững tháng cuối năm
Năm 2022, lãi suất tăng cao đã dẫn đến sự gia tăng lãi suất liên ngân hàng, ảnh hưởng tiêu cực đến nhu cầu tài trợ thương mại của khách hàng Từ đầu đến cuối năm 2022, lãi suất tài trợ liên ngân hàng đã tăng từ 4%-5%/năm lên đến 10%/năm, gây tác động lớn đến hoạt động tài trợ thương mại và ảnh hưởng đến doanh nghiệp cũng như hoạt động của các ngân hàng.
Để mở rộng hoạt động tài trợ thương mại, các doanh nghiệp cần chủ động hơn trong việc ký kết hợp đồng ngoại thương và lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp Mặc dù trình độ chuyên môn của cán bộ xuất nhập khẩu đã được cải thiện, nhưng nhiều doanh nghiệp vẫn chưa nắm bắt được các sản phẩm mới trong đàm phán hợp đồng Họ cần nâng cao hiểu biết về các sản phẩm tài trợ của ngân hàng và cập nhật chính sách hỗ trợ từ Nhà nước để tận dụng cơ hội tiếp cận vốn Đồng thời, việc nâng cao chất lượng sản phẩm là cần thiết để thu hút khách hàng, mở rộng thị trường và nâng cao uy tín trong ký kết hợp đồng thương mại.
Nhiều doanh nghiệp hiện nay vẫn còn chủ quan trước rủi ro lừa đảo thương mại, dẫn đến những thiệt hại nghiêm trọng Để khắc phục tình trạng này, việc nâng cao trình độ nghiệp vụ xuất nhập khẩu và cảnh giác là rất cần thiết Doanh nghiệp cần đào tạo nhân viên có kiến thức về ngoại thương và thanh toán quốc tế, cũng như tìm hiểu kỹ về thị trường và đối tác trước khi giao dịch Việc tuân thủ các điều kiện vay vốn từ ngân hàng và sử dụng vốn đúng mục đích là rất quan trọng, đồng thời các giao dịch phải đảm bảo tính hợp pháp và thực tế Doanh nghiệp cũng cần lưu ý rằng tài sản thế chấp không được dùng cho các ngân hàng khác hoặc có tranh chấp, và không được gian lận để thay đổi dư nợ tín dụng nhằm xin tài trợ.
Để mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng SeABank, cần thực hiện các giải pháp thiết yếu nhằm khắc phục những hạn chế hiện tại Việc giải quyết các vấn đề này sẽ giúp cải thiện hoạt động tài trợ thương mại, từ đó đóng góp tích cực vào sự phát triển của ngân hàng.
Sau quá trình thực hiện nghiên cứu về hoạt động tài trợ thương mại tại ngân hàng SeABank, tác giả rút ra một số kết luận như sau:
Việc mở rộng hoạt động tài trợ thương mại là rất cần thiết cho các ngân hàng thương mại, đặc biệt là SeABank Hoạt động này không chỉ giúp tăng trưởng lợi nhuận mà còn nâng cao vị thế và tín nhiệm của ngân hàng với các đối tác, từ đó cải thiện khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Trong thời gian qua, SeABank đã đạt được một số thành tựu nhất định trong hoạt động tài trợ thương mại, như tăng số lượng khách hàng, doanh số và lợi nhuận Ngân hàng cũng đã mở rộng cơ sở dữ liệu khách hàng và cải tiến hệ thống công nghệ Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu này, hoạt động tài trợ thương mại vẫn gặp nhiều hạn chế, bao gồm sự thiếu đa dạng trong sản phẩm, quy trình còn rườm rà và thiếu sự phối hợp giữa các phòng ban.
Thứ ba,từ những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tài trợ thương mại của
SeABank đã đề xuất một số giải pháp nhằm khắc phục và mở rộng hoạt động tài trợ thương mại Để thực hiện điều này, ngân hàng cần nâng cao nguồn vốn, đa dạng hóa các sản phẩm mới, cải tiến hệ thống công nghệ và đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên Những biện pháp này sẽ giúp SeABank mở rộng hơn nữa hoạt động tài trợ thương mại trong tương lai.
Để mở rộng hoạt động tài trợ thương mại, ngân hàng SeABank cần triển khai đồng bộ nhiều biện pháp ngân hàng Điều này cần sự hỗ trợ từ Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước thông qua việc thực thi các chính sách hỗ trợ và xây dựng hệ thống cơ sở pháp lý đồng bộ.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1 Bộ Công Thương 2023.Báo cáo xuất nhập khẩu Việt Nam2022
2 Chu, N.H 2017.Tài trợ thương mại quốc tế của Chính phủ đối với doanhnghiệp Việt Nam – Thực trạng và giải pháp đến năm 2020 Luận văn thạc sĩ trường Đại học Ngoại Thương HàNội
3 GS Đinh, X.T 2012.Thanh toán quốc tế trong ngoại thương, NXB Thống kê, HàNội.
4 ICC 2013 Quy tắc thống nhất về Nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng-URBPO750
5 ICC 2006.Quy tắc và Thực hành thống nhất Tín dụng chứng từ- UCP600
6 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 2019-2023.Báo cáo tài chính hợp nhấtSeABank từ năm 2018-2022 địa chỉ: https://www.seabank.com.vn/tin-tuc/ bao-cao-thuong-nien.316, truy cập ngày15/08/2023