Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà đồng bằng sông cửu long, chi nhánh chợ lớn

Chính vì vậy việc đưa ra “Giảipháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTM cổ phần Phát triển nhàđồng bằng sông Cửu Long MHB _ Chi nhánh Chợ Lớn” phù hợp với đặc điểmcông nghệ, nhân

TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU – LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Để cạnh tranh hiệu quả trong bối cảnh hội nhập quốc tế, đặc biệt sau khi gia nhập WTO, các ngân hàng thương mại Việt Nam, bao gồm MHB - Chợ Lớn, đang tích cực hiện đại hóa công nghệ và chuyển đổi từ mô hình ngân hàng chuyên doanh sang ngân hàng đa năng Họ không chỉ đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ mà còn liên tục điều chỉnh chiến lược kinh doanh, tìm kiếm cơ hội đầu tư mới và mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu.

Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế, và việc phát triển dịch vụ ngân hàng là xu hướng tất yếu để các ngân hàng thương mại Việt Nam nâng cao lợi nhuận và đáp ứng yêu cầu hội nhập toàn cầu Để phát triển bền vững, các ngân hàng thương mại cần củng cố khách hàng cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm tạo ra doanh thu ổn định và giảm thiểu rủi ro Hoạt động ngân hàng bán lẻ được xem là cốt lõi, là nền tảng cho việc mở rộng các dịch vụ khác Do đó, nghiên cứu giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (MHB) - Chi nhánh Chợ Lớn là cần thiết, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh kinh tế hiện nay.

MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU

Luận văn này tập trung vào việc phân tích toàn diện cơ sở lý luận về Ngân hàng Thương mại (NHTM) và dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) Bên cạnh đó, nó cũng nghiên cứu sự phát triển của DVNHBL và rút ra kinh nghiệm từ các ngân hàng hàng đầu thế giới như Citibank và Bank of New York trong việc phát triển dịch vụ này.

Chuyên đề thực tập cuối khóa tại DBS Group đã giúp rút ra những kinh nghiệm quý báu trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) cho các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, đặc biệt là cho MHB - Chợ Lớn.

Trong ba quý gần đây, thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB - Chợ Lớn đã cho thấy những thành tựu đáng kể, nhưng cũng bộc lộ nhiều hạn chế cần khắc phục Để đánh giá hiệu quả phát triển, cần phân tích các yếu tố vĩ mô, vi mô và nội bộ ảnh hưởng đến dịch vụ này Từ đó, tác giả sẽ đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả và mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB - Chợ Lớn.

Xây dựng hệ thống giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB - Chợ Lớn trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế là một nhiệm vụ quan trọng Bài viết sẽ đề xuất những kiến nghị cụ thể tới Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và Hiệp hội ngân hàng nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng trong thời đại mới.

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Để thực hiện bài luận văn tác giả sử dụng các phương pháp sau:

- Phương pháp nghiên cứu định tính trong việc thu thập thông tin.

Phương pháp thống kê được áp dụng để thu thập số liệu từ các nguồn như báo cáo tài chính, tạp chí chuyên ngành kinh tế, tài chính ngân hàng, và các tài liệu công bố thông tin trực tuyến Qua việc xử lý thông tin, chúng tôi tiến hành đo lường, đánh giá và phân tích hoạt động kinh doanh cũng như thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại MHB Chợ Lớn.

Phương pháp thu thập thông tin được thực hiện thông qua thảo luận tay đôi, trong đó tác giả đã tham khảo và thu thập ý kiến đóng góp từ các chuyên gia trong ngành, nhà quản lý và giáo viên tại trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh cũng như trường Đại học Công nghiệp Thực Phẩm Tp Hồ Chí Minh.

Phương pháp phân tích tổng hợp kết hợp sàng lọc và đúc kết từ thực tiễn cùng lý luận, nhằm đề ra giải pháp hiệu quả và các bước đi cụ thể để đạt được mục tiêu nghiên cứu.

ĐỐI TƯỢNG – PHẠM VI NGHIÊN CỨU

- Đối tượng: các DVNHBL đang được triển khai tại MHB _ Chợ Lớn.

- Phạm vi không gian: luận văn tập trung nghiên cứu DVNHBL tại NHTM cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _ Chi nhánh Chợ Lớn

Phạm vi thời gian của bài viết này bao gồm các số liệu và dữ liệu thứ cấp từ khi Ngân hàng MHB được thành lập cho đến nay, với mục tiêu phân tích định hướng phát triển kinh tế và chiến lược phát triển của MHB Chợ Lớn trong giai đoạn 2013-2015.

Chuyên đề thực tập cuối khóa

Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN ĐỀ TÀI

Việc nghiên cứu đề tài này có ý nghĩa rất quan trọng cả về lý luận và thực tiễn như sau:

- Ý nghĩa khoa học: Hệ thống hóa những vấn đề mang tính lý luận về DVNHBL và phát triển DVNHBL.

Luận văn đã phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của MHB _ Chợ Lớn trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) Qua đó, ma trận SWOT được hình thành giúp MHB _ Chợ Lớn xây dựng chiến lược phù hợp với từng đối tượng khách hàng và dịch vụ ngân hàng Đồng thời, luận văn cũng đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của MHB _ Chợ Lớn trong bối cảnh hội nhập.

KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI

Bài luận văn bao gồm phần mở đầu, kết luận, mục lục, phụ lục, tài liệu tham khảo, danh mục từ viết tắt, cùng với danh mục bảng biểu, sơ đồ và hình ảnh Nội dung chính được chia thành ba chương.

- Chương 1: Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại và dịch vụ ngân hàng bán lẻ

- Chương 2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _ Chi nhánh Chợ Lớn

- Chương 3 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _ Chi nhánh Chợ Lớn

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ

C Ơ SỞ LÝ THUYẾT CHUNG

1.1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại

1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại

Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM:

Theo Điều 4, Luật số 47/2010/QH12 của Quốc hội quy định rằng ngân hàng là tổ chức tín dụng có khả năng thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo luật định Các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại (NHTM), ngân hàng chính sách và ngân hàng hợp tác xã, mỗi loại có tính chất và mục tiêu hoạt động riêng Đặc biệt, NHTM được phép thực hiện các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác với mục tiêu lợi nhuận.

 Ở Mỹ: NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính.

Đạo luật ngân hàng của Pháp năm 1941 định nghĩa ngân hàng thương mại (NHTM) là các xí nghiệp hoặc cơ sở có nghề nghiệp chính là nhận tiền từ công chúng qua hình thức ký thác hoặc các hình thức khác, và sử dụng nguồn tài chính đó cho các hoạt động chiết khấu, tín dụng và tài chính.

Ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam là tổ chức kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi từ khách hàng và có trách nhiệm hoàn trả NHTM sử dụng số tiền này để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và cung cấp các dịch vụ thanh toán.

Ngân hàng thương mại (NHTM) là một trong những định chế tài chính quan trọng, nổi bật với việc cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính Nhiệm vụ chính của NHTM bao gồm nhận tiền gửi, cho vay, cung ứng dịch vụ thanh toán và nhiều sản phẩm dịch vụ khác, nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của xã hội.

1.1.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại

 Chức năng trung gian tín dụng

Chức năng trung gian tín dụng là một trong những vai trò quan trọng nhất của ngân hàng thương mại (NHTM), khi NHTM kết nối người thừa vốn với người có nhu cầu về vốn Trong vai trò này, NHTM vừa là người đi vay, vừa là người cho vay, và lợi nhuận thu được đến từ chênh lệch giữa lãi suất gửi và lãi suất cho vay Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho NHTM mà còn cho cả người gửi tiền và người vay, tạo nên sự hài hòa lợi ích giữa các bên tham gia.

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian thanh toán, thực hiện chức năng như một thủ quỹ cho doanh nghiệp và cá nhân NHTM thực hiện các giao dịch thanh toán theo yêu cầu của khách hàng, bao gồm việc trích tiền từ tài khoản tiền gửi để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ, cũng như nhập tiền thu bán hàng và các khoản thu khác vào tài khoản của khách hàng theo lệnh của họ.

Các ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp nhiều phương tiện thanh toán như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán và thẻ tín dụng, giúp các chủ thể kinh tế thực hiện giao dịch mà không cần mang theo tiền mặt Điều này không chỉ tiết kiệm chi phí và thời gian mà còn đảm bảo an toàn trong quá trình thanh toán, cho phép họ thanh toán dễ dàng dù ở gần hay xa.

Chức năng tạo tiền của ngân hàng thương mại (NHTM) là một yếu tố quan trọng, thể hiện bản chất của NHTM Chức năng này được thực hiện dựa trên hai chức năng chính: chức năng tín dụng và chức năng thanh toán Việc tạo tiền của NHTM chịu ảnh hưởng bởi tỉ lệ dự trữ bắt buộc mà Ngân hàng Nhà nước (NHTW) áp dụng Khi nhu cầu tiền tệ trên thị trường tăng cao, NHTW có thể giảm tỉ lệ dự trữ bắt buộc để tăng cung tiền vào nền kinh tế.

Và ngược lại, khi nền kinh tế cầu tiền ít thì NHTW sẽ tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc.

1.1.1.3 Các hoạt động của ngân hàng thương mại

Chương IV của Luật các tổ chức tín dụng nêu ra các hoạt động của NHTM gồm:

Bảng 1.1: Hoạt động của ngân hàng thương mại ĐIỀU HOẠT ĐỘNG NHTM

98 Hoạt động ngân hàng của NHTM

1 Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.

2 Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài.

3 Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây: a Cho vay; b Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác; c Bảo lãnh ngân hàng; d Phát hành thẻ tín dụng; đ Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế; e Các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

4 Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

5 Cung ứng các phương tiện thanh toán.

6 Cung ứng các dịch vụ thanh toán sau đây: a Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ; b Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ thanh toán khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

99 Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước

100 Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính

1 NHTM phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.

2 NHTM được mở tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng khác.

3 NHTM được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản thanh toán ở nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

102 Tổ chức và tham gia các hệ thống thanh toán

1 NHTM được tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia.

2 NHTM được tham gia hệ thống thanh toán quốc tế sau khi được

Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

103 Góp vốn, mua cổ phần

1 NHTM chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần.

2 NHTM phải thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh sau đây: a Bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán; quản lý, phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu; b Cho thuê tài chính; c Bảo hiểm.

3 NHTM được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực quản lý tài sản bảo đảm, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng.

4 NHTM được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực sau đây: a Bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng; b Lĩnh vực khác không quy định tại điểm a khoản này.

5 Việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này và việc góp vốn, mua cổ phần của NHTM theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều này phải được sự chấp thuận trước bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà

Chuyên đề thực tập cuối khóa nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận.

C ÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI

1.2.1Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số ngân hàng nước ngoài và bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại Việt Nam

1.2.1.1 Kinh nghiệm phát triển DVNHBL của một số ngân hàng trên Thế Giới

 Kinh nghiệm của Ngân hàng Citibank – Nhật Bản

Citibank cung cấp một loạt dịch vụ tài chính cá nhân bao gồm thế chấp, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, tài khoản tiền gửi, đầu tư, bảo hiểm nhân thọ và quỹ quản lý Đặc biệt, Citibank phát triển các loại thẻ tín dụng liên kết với các ngành công nghiệp như hàng không, bất động sản và thể thao, ví dụ như thẻ tín dụng Mortgage Minister cho phép trả trước tiền thuê nhà lên đến 15 năm, thẻ Football Card với chương trình giải thưởng bóng đá đặc biệt, và thẻ Link Golf card dành cho người chơi golf Những bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng Nhật Bản trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng cũng mang lại nhiều giá trị cho Citibank.

Citibank cam kết nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thông qua một chiến lược tiếp thị năng động, kết hợp với tiềm lực tài chính vững mạnh Các sản phẩm mới được phát triển dựa trên sự hiểu biết sâu sắc về nhu cầu của khách hàng.

Citibank đang mở rộng số lượng kênh phân phối tự động và phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi thực hiện giao dịch với ngân hàng.

Citibank cam kết xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng thông qua các chương trình marketing hấp dẫn, bao gồm việc tổ chức những chuyến du lịch, các hoạt động giải trí đặc sắc và cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ độc đáo khác.

- Có chiến lược đánh bóng thương hiệu và phô trương sức mạnh tài chính bằng cách mua lại cổ phần của các ngân hàng khác.

Citibank triển khai chương trình đào tạo nhân viên mới thông qua việc luân chuyển giữa các phòng ban khác nhau trong thời gian thử việc Điều này giúp nhân viên hiểu rõ hơn về các hoạt động của ngân hàng, cũng như tiềm năng và nguy cơ của từng bộ phận Nhờ đó, sự hợp tác giữa các cá nhân và phòng ban diễn ra suôn sẻ hơn, dẫn đến việc ngân hàng có thể thực hiện các giao dịch với khách hàng hiệu quả hơn.

 Kinh nghiệm của Ngân hàng DBS Group Holdings – Singapore

DBS Group Holdings (DBS) là ngân hàng lớn nhất ở Singapore về tài sản và là ngân hàng dẫn đầu HongKong Kinh nghiệm của DBS để phát triển DVNHBL là:

Phát triển một mạng lưới hoạt động rộng khắp và mở rộng ra thị trường nước ngoài là mục tiêu quan trọng, đặc biệt là trong phân khúc thị trường Châu Á đã được xác định.

- Phát triển DVNH điện tử để khách hàng có thể tiếp cận mọi nơi, mọi lúc Xây dựng đội ngũ nhân viên nhiệt tình, tận tụy và trung thực

Chúng tôi luôn chủ động tham gia vào quá trình thiết kế và phát triển sản phẩm mới dựa trên nhu cầu thực tế của khách hàng Bằng cách kết hợp công nghệ tiên tiến và các hệ thống quản lý rủi ro, chúng tôi đảm bảo mang đến những giải pháp tối ưu và hiệu quả nhất.

 Kinh nghiệm của Ngân hàng Bank of New York – Mỹ

Ngân hàng Bank of NewYork, một trong những ngân hàng lớn và lâu đời nhất tại Mỹ, cung cấp đa dạng dịch vụ ngân hàng thương mại, ủy thác và đầu tư cho các ngân hàng, tập đoàn, định chế cũng như cá nhân cả trong nước và quốc tế Với bề dày kinh nghiệm, Bank of NewYork cam kết mang đến giải pháp tài chính tối ưu cho khách hàng.

Chúng tôi cung cấp giải pháp tài chính toàn diện, bao gồm quản lý tài sản danh mục đầu tư, dịch vụ ngân hàng và hỗ trợ nhà đầu tư chứng khoán Đặc biệt, chúng tôi tập trung vào lĩnh vực thẻ tín dụng với chiến lược lãi suất thấp, đi kèm nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn như miễn phí một số tiện ích thẻ Hơn nữa, chúng tôi hợp tác với các công ty cung cấp hàng hóa và dịch vụ để mang đến thêm ưu đãi cho khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng.

Phân tích thị trường là yếu tố quan trọng để xác định sản phẩm và dịch vụ phù hợp trong từng giai đoạn Một ví dụ điển hình là chiến lược phát triển dịch vụ liên quan đến thị trường chứng khoán của Bank of NewYork, cho thấy sự linh hoạt và nhạy bén trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Cung cấp dịch vụ tư vấn chất lượng giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của họ, đồng thời áp dụng chính sách hợp lý cho từng đối tượng khách hàng.

Chúng tôi tập trung vào việc mở rộng các chi nhánh tại Mỹ và thiết lập văn phòng đại diện tại nhiều quốc gia trên thế giới Đội ngũ nhân viên của chúng

1.2.1.2 Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam

Dựa trên kinh nghiệm phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại một số ngân hàng quốc tế, các ngân hàng thương mại Việt Nam có thể áp dụng những bài học quý giá để cải thiện dịch vụ của mình Việc chú trọng đến nhu cầu khách hàng, đầu tư vào công nghệ hiện đại và nâng cao kỹ năng nhân viên sẽ giúp tăng cường sự hài lòng và trung thành của khách hàng Bên cạnh đó, xây dựng chiến lược marketing hiệu quả và phát triển các sản phẩm dịch vụ đa dạng cũng là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng trong thị trường cạnh tranh hiện nay.

Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) hiệu quả, cần thiết lập một chiến lược dài hạn và linh hoạt trong từng tình huống cụ thể Việc phân tích thị trường và khả năng cạnh tranh là rất quan trọng để xác định chiến lược phát triển phù hợp Đồng thời, cần xác định rõ phân khúc thị trường và đối tượng khách hàng mục tiêu nhằm xây dựng chiến lược cạnh tranh hợp lý cho từng phân khúc.

Hai là, việc nghiên cứu và phát triển SPDV bán lẻ phải xuất phát từ nhu cầu của khách hàng Khi đó mới có thể phát triển mạnh DVNHBL.

Ba là, Chăm sóc khách hàng với phong cách chuyên nghiệp và chất lượng phục vụ tốt sẽ tạo nên uy tín cho ngân hàng đối với khách hàng

QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU

Xác định vấn đề nghiên cứu Xác định mục tiêu nghiên cứu

Cơ sở lý luận Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của MHB _ Chợ Lớn

Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB

Phân tích môi trường kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB Chợ Lớn cho thấy sự phát triển mạnh mẽ trong thời gian qua Đánh giá thực trạng cho thấy MHB đã không ngừng cải tiến và mở rộng các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Sự cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực này yêu cầu MHB phải nâng cao chất lượng dịch vụ và áp dụng công nghệ mới để thu hút khách hàng Những nỗ lực này không chỉ giúp MHB duy trì vị thế trên thị trường mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.

_ Chợ Lớn Hình thành ma trận SWOT

Quy trình nghiên cứu tại Ngân hàng MHB _ Chợ Lớn bắt đầu bằng việc xác định vấn đề nghiên cứu, khi ngân hàng này còn non trẻ và dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) chưa phát triển, cần đề xuất giải pháp để cải thiện Mục tiêu nghiên cứu bao gồm phân tích toàn diện lý luận về ngân hàng thương mại, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, và thực trạng phát triển DVNHBL tại MHB _ Chợ Lớn, từ đó xây dựng hệ thống giải pháp nhằm thúc đẩy sự phát triển của DVNHBL tại đây.

3.Cơ sở lý luận về Ngân hàng thương mại; DVNHBL; phát triển DVNHBL. 4.Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của MHB _ Chợ Lớn thời gian qua.

5.Phân tích thực trạng phát triển DVNHBL tại MHB _ Chợ Lớn trong 3 quý gần đây nhất.

6.Phân tích tổng thể môi trường kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại

MHB _ Chợ Lớn bao gồm ba môi trường chính: môi trường vĩ mô, môi trường vi mô và môi trường nội bộ, nhằm xác định các cơ hội và thách thức trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh Việc đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB _ Chợ là cần thiết để hiểu rõ hơn về tiềm năng và các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển này.

Lớn từ đó nêu ra những thành tựu đạt được và những mặt hạn chế cần khắc phục, nhuyên nhân của những hạn chế đó.

Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL), tác giả đã xây dựng ma trận SWOT dựa trên những phân tích và đánh giá đã thực hiện Ma trận này sẽ là cơ sở quan trọng để đề xuất các giải pháp phát triển hiệu quả cho DVNHBL.

Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB - Chợ Lớn, cần đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút khách hàng Đồng thời, kiến nghị Ngân hàng Nhà nước cùng các cơ quan liên quan xem xét ban hành các chính sách hỗ trợ phù hợp để thúc đẩy sự phát triển bền vững của dịch vụ này.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 Chương 1 của luận văn tập trung nghiên cứu các vấn đề liên quan đến DVNHBL:

Thứ nhất, luận văn nêu ra lý thuyết cơ sở về NHTM, DVNHBL được thể hiện qua khái niệm, đặc điểm, vai trò và các SPDV NHBL cụ thể.

Luận văn nhấn mạnh khái niệm và tầm quan trọng của việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) Chương 1 cung cấp cái nhìn về kinh nghiệm phát triển DVNHBL của các ngân hàng quốc tế như Citibank, Bank of New York và DBS Group, từ đó rút ra bài học quý giá cho các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là MHB _ Chợ Lớn.

Thứ tư, luận văn cũng nêu ra các bài nghiên cứu trước đây từ đó rút kinh nghiệm cho bài luận văn của tác giả.

Thứ năm, bài luận văn cũng nêu ra các vấn đề liên quan trong quá trình nghiên cứu như ma trận SWOT và quy trình nghiên cứu.

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DVNHBL TẠI NGÂN HÀNG

T ỔNG QUAN VỀ NHTM CỔ PHẦN P HÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG

2.1.1 Giới thiệu về NHTM cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông

2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng

Tên đầy đủ: NHTM cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long.

Viết tắt: MHB (Mekong Housing Bank) Hội sở: 09 Võ Văn Tần, Quận 3, TP Hồ Chí Minh. Tel: (848) 393.025.01;

Fax: (848) 393.025.06 Swift Code:MHBBVNVX Email:webmaster@mhb.com.vn Website: www.mhb.com.vn

Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) được thành lập vào ngày 18/09/1997 theo quyết định 769/TTg của Thủ tướng Chính phủ và chính thức hoạt động từ năm 1998 MHB có mục tiêu ban đầu là huy động vốn và cho vay hỗ trợ sắp xếp, chỉnh trang khu dân cư, quy hoạch và xây dựng các khu đô thị mới nhằm cải thiện điều kiện nhà ở cho người dân Đến năm 2001, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt đề án tái cơ cấu MHB theo quyết định số 160/2001/QĐ-TTg, nhằm xây dựng MHB thành một ngân hàng thương mại đa năng, đóng vai trò chủ đạo trong lĩnh vực cho vay.

Chuyên đề thực tập cuối khóa tập trung vào vay phát triển nhà ở và xây dựng kết cấu hạ tầng, với mục tiêu đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả Đến nay, MHB đã xây dựng được uy tín vững chắc và nhận được sự tín nhiệm cao từ phía khách hàng.

2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức của MHB

Nguồn: P Hành chánh ngân hàng MHB

Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của MHB

2.1.1.3 Tình hình hoạt động của Ngân hàng MHB

 Ngân hàng “trẻ” vừa IPO thành công trong năm 2011

Vào ngày 20/07/2011, Ngân hàng MHB đã tổ chức thành công cuộc đấu giá cổ phần lần đầu ra công chúng (IPO), thu hút 3.744 nhà đầu tư cá nhân và tổ chức với tổng cộng 17,74 triệu cổ phần được đấu giá.

 NHTM cổ phần nhà nước có tăng trưởng quy mô vượt trội

Ngân hàng MHB, mặc dù là ngân hàng trẻ nhất trong số các ngân hàng thương mại nhà nước, nhưng lại có tốc độ phát triển ấn tượng nhất Sau gần 14 năm hoạt động, tính đến ngày 31/12/2010, tổng tài sản của MHB đã đạt gần 50.000 tỷ đồng, tương đương 2,3 tỷ USD, tăng gấp 160 lần so với thời điểm thành lập.

Tổ chức và quản lý tiểu cầu phần cấp phát

Hình 2.2: Bảng và biểu đồ tăng trưởng tổng tài sản Ngân hàng MHB giai đoạn

Từ năm 2008 đến 2010, MHB ghi nhận tốc độ tăng trưởng tổng tài sản ấn tượng, từ 13,6% (2009) lên 27,7% (2010) Tuy nhiên, tổng tài sản có xu hướng giảm nhẹ trong hai năm tiếp theo, với mức giảm 0,08% (2011) và 0,2% (2012), phản ánh xu hướng chung của các ngân hàng tại Việt Nam MHB được đánh giá là ít bị ảnh hưởng bởi khủng hoảng kinh tế toàn cầu giai đoạn 2008-2009, hoàn thành kế hoạch hàng năm và vượt mốc 50.000 tỷ đồng vào năm 2010 Hiện nay, với quy mô tài sản trung bình, MHB xếp vào nhóm ngân hàng có quy mô trung bình, đứng thứ tám trong hệ thống ngân hàng Việt Nam về mạng lưới hoạt động với gần 230 chi nhánh và phòng giao dịch tại các tỉnh, thành trọng điểm.

Nguồn: Dữ liệu từ cafef.vn

Hình 2.3: Quy mô MHB so với ngành

 Nguồn vốn tăng liên tục nhờ chiến lược hợp lý ĐVT: Tỷ đồng

Hình 2.4: Bảng và biểu đồ thể hiện tăng trưởng nguồn vốn 2001-2011

Ngân hàng MHB đã ghi nhận sự tăng trưởng liên tục về nguồn vốn qua các năm, mặc dù tốc độ tăng trưởng có xu hướng chậm lại trong thời gian gần đây Tính đến ngày 31/12/2011, tổng nguồn vốn của MHB đạt 47.303 tỷ đồng, vượt 103% kế hoạch của Hội đồng thành viên Trong đó, vốn huy động đạt 38.237 tỷ đồng, tương ứng 114% kế hoạch và chiếm 81% tổng nguồn vốn Đặc biệt, vốn ủy thác đầu tư cũng tăng lên 1.308 tỷ đồng, tăng hơn 86 tỷ so với cuối năm 2010.

Nguồn: Báo cáo thường niên của MHB

Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng MHB năm 2011

Ngân hàng MHB đã xây dựng một chiến lược hợp lý, tập trung vào phát triển mạng lưới và duy trì hiệu quả hoạt động ổn định, với tỷ suất an toàn vốn đạt 14,85% và nợ xấu chỉ 2,31% vào năm 2011 Nhờ đó, ngân hàng đã thu hút được lượng vốn ủy thác đầu tư lớn từ các định chế tài chính nước ngoài như Cơ quan Phát triển Pháp (Dự án AFD), Ngân hàng Thế giới (Dự án RDF2), cùng với sự hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam qua các dự án ADB và SMEFPII.

 “Thương hiệu mạnh” tại Việt Nam

Năm 2011 đánh dấu năm thứ năm liên tiếp MHB được vinh danh là Thương hiệu mạnh tại Việt Nam Ngoài giải thưởng này, MHB còn nhận Huân chương Lao động hạng 2 vào năm 2008, khẳng định vị thế và uy tín của mình trong ngành.

Ngân hàng MHB được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công nhận là một trong những tổ chức tín dụng hoạt động ổn định, an toàn và lành mạnh Trong năm 2012, ngân hàng này đã được cấp mức tăng trưởng tín dụng cao nhất, khẳng định vị thế vững mạnh của mình trên thị trường tài chính.

2.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _ Chi nhánh Chợ Lớn

2.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh

Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) - Chi nhánh Chợ Lớn, hay còn gọi là HOUSING BANK OF MEKONG DELTA CHO LON BRANCH, được thành lập theo quyết định số 59/2005/QĐ-NHN-HĐQT ngày 10/06/2005 Chi nhánh có trụ sở tại số 32A đường Nguyễn Chí Thanh, phường 2, quận 10, TP Hồ Chí Minh, cùng với 05 phòng giao dịch và 11 điểm giao dịch ATM trên địa bàn MHB - Chi nhánh Chợ Lớn hoạt động như một chi nhánh ngân hàng thương mại đa năng, cung cấp các dịch vụ huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn, tiền gửi thanh toán, phát hành kỳ phiếu và trái phiếu theo chỉ tiêu phân bổ của Hội Sở.

2.1.2.2 Cơ cấu nhân sự và tổ chức tại MHB _ Chợ Lớn

Bảng 2.1: Cơ cấu nhân sự của MHB_Chi nhánh Chợ Lớn

Nguồn: P Hành chánh – nhân sự

 Cơ cấu tổ chức phòng ban MHB _ Chợ Lớn

Nguồn: P Hành chánh ngân hàng MHB_Chợ Lớn

Hình 2.5: Sơ đồ cơ cấu tổ chứcMHB _ Chợ Lớn

2.1.2.3 Định hướng phát triển của MHB_ Chi nhánh Chợ Lớn

Nhiệm vụ trong năm 2014 cũng rất nặng nề, khó khăn, là năm “bản lề” để thực hiện thành công đề án tái cơ cấu

2013-2015 theo đúng thời hạn Chính

Trong năm 2014, nhiệm vụ tái cơ cấu của Ngân hàng MHB được xác định là trọng tâm quan trọng, có vai trò quyết định cho sự phát triển của ngân hàng trong giai đoạn tiếp theo Việc thực hiện đề án này sẽ ảnh hưởng sâu sắc đến tương lai của MHB và sự phát triển bền vững của ngân hàng.

MHB _ Chợ Lớn đang tập trung vào các khâu đột phá quan trọng nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, đồng thời quản lý và xử lý nợ xấu cũng như lãi treo, từ đó phát triển hoạt động hiệu quả hơn.

NHBL cam kết quản lý chi phí chặt chẽ nhằm đảm bảo hiệu quả chi tiêu và kinh doanh Ngân hàng sẽ hoàn thiện mô hình tổ chức và củng cố năng lực quản trị điều hành một cách chuyên nghiệp Đồng thời, NHBL tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động, kết hợp với việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt là đội ngũ cán bộ kế cận.

Chuyên đề thực tập cuối khóa tập trung vào việc hoàn thiện văn hóa MHB tại Chợ Lớn, nhấn mạnh ý thức trách nhiệm, đoàn kết và kỷ luật Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển bền vững của MHB và từng thành viên trong cộng đồng.

Trong tương lai gần, Hội đồng quản trị MHB tập trung vào việc tăng lợi nhuận và phát triển bền vững thông qua việc đa dạng hóa các hoạt động.

 Nghiên cứu và phát triển các SPDV tín dụng, tiết kiệm mới, đồng thời đảm bảo nâng cao chất lượng các sản phẩm truyền thống

 Phát triển các SPDV mới mang tính đột phá dành cho các DNVVN (SMEs).

 Mở rộng phát triển công nghệ hỗ trợ các SPDV mới đưa ra và để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

2.1.2.4 Tầm nhìn và sứ mệnh

T HỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHTM CỔ PHẦN P HÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG C ỬU L ONG (MHB) _ C HI NHÁNH

2.2.1 Thực trạng phát triển DVNHBL

Với mục tiêu "Trở thành NHBL hàng đầu Việt Nam", bộ phận bán lẻ của MHB _ Chợ Lớn được thành lập và hoạt động từ ngày 01/12/2013 Bộ phận này đã triển khai những chiến lược riêng và hướng đi mới để xâm nhập vào thị trường Nhờ vào những nỗ lực không ngừng, chỉ sau 3 tháng hoạt động, MHB _ Chợ Lớn đã đạt được những kết quả tích cực đáng ghi nhận.

Trong ba tháng qua, tốc độ tăng ròng huy động vốn cư dân đạt trung bình 7% mỗi tháng Tuy nhiên, so với một số ngân hàng thương mại khác, quy mô và tỷ trọng huy động vốn cá nhân của MHB vẫn còn ở mức thấp.

Về tín dụng bán lẻ: Tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ trong tổng dư nợ tín dụng của MHB còn chiếm một tỉ lệ khiêm tốn (12,7%).

MHB hiện đang đứng thứ 9 về mạng lưới điểm giao dịch và nằm trong top 12 về số lượng máy ATM tại Việt Nam Là thành viên chính thức của hai liên minh thẻ lớn nhất là Banknetvn và Smartlink, chủ thẻ MHB có khả năng giao dịch rộng rãi và rút tiền tại tất cả các máy ATM trên toàn quốc Mỗi tháng, bộ phận bán lẻ của MHB phát hành từ 60 đến 90 thẻ ATM.

Tháng Tăng ròng tiền gửi không kỳ hạn bình quân (bao gồm cả số dư trên thẻ

Tăng ròng tiền gửi có kỳ hạn bình quân ĐVT: tỷ đồng

Tín dụng tiêu dùng (giới thiệu

KH cho phòng KD) ĐVT: tỷ đồng

Thẻ ATM phát hành mới (tỉ lệ hoạt động tối thiểu 70%)

Hợp đồng thu hộ tiền điện, SMS , giao dịch chuyển tiền, Western union.

Số nhân sự đạt 100% chỉ tiêu

Nguồn: Bộ phận Bán lẻ _ Chi nhánh Chợ Lớn

Toàn bộ hệ thống, cùng với bộ phận bán lẻ, đã nỗ lực phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) tại MHB - Chợ Lớn, nhằm đưa các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đến tay khách hàng một cách hiệu quả.

 Dịch vụ huy động vốn

Trong bối cảnh thị trường hiện nay, Ngân hàng Nhà nước là lựa chọn hàng đầu cho khách hàng khi gửi tiết kiệm nhằm phân tán rủi ro MHB - Chợ Lớn cũng đã nhanh chóng áp dụng các chính sách lãi suất huy động cạnh tranh, phù hợp với xu hướng chung và đảm bảo quyền lợi tối ưu cho khách hàng.

Bảng 2.8: Lãi suất huy động vốn của MHB

Kỳ hạn Lãi suất Kỳ hạn Lãi suất

MHB _ Chợ Lớn đã phát triển nhiều sản phẩm huy động mới để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, bao gồm “Tiết kiệm người cao tuổi”, “Tiết kiệm rút gốc linh hoạt, lãi suất bậc thang” và “Tiết kiệm phú lộc” Đồng thời, ngân hàng cũng tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như tiết kiệm thưởng lãi và bốc thăm trúng thưởng, nhằm gia tăng lợi ích cho khách hàng gửi tiền tại MHB _ Chợ Lớn.

Nhờ vào những cải tiến liên tục trong chất lượng dịch vụ và quy trình phục vụ khách hàng, ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn cá nhân Nhân viên bán lẻ chủ động gặp gỡ trực tiếp khách hàng, đáp ứng nhanh chóng mọi yêu cầu như gửi chuyển khoản và thu tiền tại nhà, từ đó ổn định nguồn vốn và thu hút vốn gửi mới từ dân cư.

Tính đến quý 1/2013, vốn huy động từ khách hàng cá nhân của MHB _ Chợ Lớn đạt 13,375 tỷ đồng, tăng 3,595 tỷ đồng (tương đương 36,8%) so với quý 4/2012.

Hình 2.6: Bảng và Biểu đồ vốn huy động khách hàng bán lẻ của MHB _ Chợ Lớn

Tín dụng đóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh nhu cầu nhà ở tăng cao tại thành phố Hồ Chí Minh Khi nền kinh tế phục hồi, nhu cầu vốn cũng gia tăng, MHB đã giới thiệu nhiều sản phẩm vay với lãi suất và thời gian hợp lý để hỗ trợ khách hàng ổn định cuộc sống và phát triển kinh doanh Các sản phẩm như “An cư lạc nghiệp” và “Vay phục vụ nhà ở” đang thu hút sự quan tâm của nhiều khách hàng Tổng dư nợ cá nhân của ngân hàng đạt 18,076 tỷ đồng, tăng 45,8% so với trước đây.

Chuyên đề thực tập cuối khóa quý 4/2012 chỉ ra rằng, kể từ khi bộ phận bán lẻ được thành lập, doanh số tín dụng bán lẻ đã tăng trưởng, nhưng mức độ tăng trưởng không thực sự mạnh mẽ Nguyên nhân chủ yếu là do các nhân viên bán lẻ hiện tại chủ yếu tập trung vào việc huy động vốn cá nhân và phát hành thẻ.

Hình 2.7: Bảng và biểu đồ doanh số tín dụng bán lẻ của MHB _ Chợ Lớn

Sau 8 năm hoạt động, mạng lưới giao dịch của chi nhánh MHB Chợ Lớn đã bao gồm 1 chi nhánh, 8 phòng giao dịch và 13 điểm giao dịch máy ATM Sự phát triển này giúp việc sử dụng thẻ trở nên dễ dàng hơn, mang lại sự thuận tiện tối đa cho khách hàng.

MHB đã cải tiến sản phẩm thẻ của mình với nhiều tính năng mới, bao gồm chuyển khoản từ thẻ sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ATM, nạp tiền vào tài khoản trả trước, và thanh toán hóa đơn trả sau cũng như hóa đơn tiền điện tại ATM Ngoài ra, dịch vụ chuyển khoản liên ngân hàng 24/7 với thẻ E-cash và thanh toán mua hàng tại các cửa hàng, siêu thị có máy POS của ngân hàng thành viên Banknetvn, cho phép giao dịch lên đến 30.000.000 đồng/ngày.

Trong quý 3/2012, số lượng thẻ phát hành chỉ đạt 61 thẻ và 67 hợp đồng dịch vụ, chủ yếu do khách hàng tự tìm đến Chi nhánh khi có nhu cầu gửi tiết kiệm hoặc tín dụng Đến quý 1/2013, số lượng thẻ phát hành tăng lên 276 thẻ và 268 hợp đồng dịch vụ, tương ứng với mức tăng 138 thẻ (98,6%) và 103 hợp đồng (62,4%) Nguyên nhân của sự tăng trưởng này là nhờ vào hai chương trình lớn của Bộ phận bán lẻ trong quý này.

Chương trình chăm sóc và bán hàng cho khách hàng hiện hữu đã thu hút gần 90 thẻ ATM và 80 hợp đồng Đồng thời, chương trình bán hàng tại tòa nhà Lê Thành – Twin Tower, với hơn 600 căn hộ đang trong quá trình bàn giao, đã mang về cho MHB - Chợ Lớn gần 136 thẻ và 135 hợp đồng Dự án này sẽ tiếp tục được khai thác trong các quý tiếp theo.

Bảng 2.9: Tổng số lượng thẻ ATM của MHB được phát hành

Thẻ ATM(tỉ lệ hoạt động tối thiểu

Các hợp đồng dịch vụ (SMS, thu hộ tiền điện, chi lương qua thẻ,

Nguồn: Bộ phận Bán lẻ _ Chi nhánh Chợ Lớn

Hoạt động chi trả kiều hối của Western Union tại hệ thống MHB - Chợ Lớn ghi nhận mức tăng trưởng 40% so với cùng kỳ năm ngoái Điều này cho thấy sự phát triển mạnh mẽ và bền vững trong ba năm liên tiếp, trong khi các ngân hàng khác chỉ đạt tốc độ tăng trưởng một con số.

Hiện nay, tất cả các phòng giao dịch của MHB _ Chợ Lớn đều thực hiện chi trả Western Union Và để thu hút thêm khách hàng, vào dịp Tết

2014, MHB _ Chợ Lớn đã thực hiện chương trình khuyến mãi Tết Giáp

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DVNHBL TẠI NHTM CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG (MHB) _ CHI NHÁNH CHỢ LỚN

N HẬN XÉT CHUNG

Ngân hàng MHB tại Chợ Lớn, mặc dù còn trẻ, nhưng đã có sự tăng trưởng nhanh chóng Thương hiệu và hình ảnh của MHB ngày càng được nhiều người biết đến nhờ vào sự phát triển vượt bậc cả về số lượng lẫn chất lượng dịch vụ.

MHB _ Chợ Lớn không ngừng mở rộng quy mô với tốc độ tăng trưởng cao từ những năm đầu thành lập, chú trọng nghiên cứu và phát triển để đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc phát triển sản phẩm dịch vụ và công nghệ ngân hàng hiện đại được MHB _ Chợ Lớn xác định là ưu tiên quan trọng trong hoạt động kinh doanh.

Dựa trên phân tích tình hình hoạt động kinh doanh và phát triển dịch vụ ngân hàng tại MHB - Chợ Lớn, có thể nhận thấy nỗ lực đáng kể của toàn thể cán bộ nhân viên để đạt được những thành tựu khích lệ Tuy nhiên, bên cạnh những thành công này, MHB - Chợ Lớn vẫn đối mặt với một số hạn chế cần được khắc phục.

Với tiềm lực tài chính mạnh mẽ và đội ngũ cán bộ trẻ, khu vực Chợ Lớn đang nổi lên như một điểm sáng tiềm năng Sự phục hồi của nền kinh tế cùng với trình độ văn hóa ngày càng cao của người dân đã tạo ra nhu cầu sử dụng công nghệ và vốn lớn Trong bối cảnh lãi suất huy động và cho vay ổn định, có xu hướng

Chuyên đề thực tập cuối khóa đề xuất những giải pháp cụ thể nhằm khắc phục các hạn chế, phù hợp với thực tiễn thị trường, đồng thời hỗ trợ MHB đạt được mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam.

3.2 Giải pháp triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _Chi nhánh Chợ Lớn 3.2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp

3.2.1.1 Quan điểm, định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP

Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _Chi nhánh Chợ Lớn

Trong tương lai gần, Hội đồng quản trị MHB tập trung vào việc tăng lợi nhuận và phát triển bền vững thông qua các kế hoạch đa dạng hóa hoạt động.

 Nghiên cứu và phát triển các SPDV tín dụng, tiết kiệm mới, đồng thời đảm bảo nâng cao chất lượng các sản phẩm truyền thống;

 Phát triển các dịch vụ và sản phẩm mới mang tính đột phá dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs);

 Mở rộng phát triển công nghệ hỗ trợ các sản phẩm mới đưa ra và để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng

3.2.1.2 Mục tiêu chiến lược của Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _Chi nhánh Chợ Lớn Để “Trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt nam”, MHB _ Chợ Lớn đã nhấn mạnh việc tập trung các khâu đột phá sau: Tăng trưởng tín dụng; Quản lý, xử lý nợ xấu và lãi treo; Phát triển hoạt động NHBL; Quản lý chặt chẽ chi phí trên tinh thần đảm bảo chi tiêu và hiệu quả kinh doanh; Hoàn thiện mô hình tổ chức, cũng cố năng lực quản trị điều hành hoạt động ngân hàng một cách chuyên nghiệp; Tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động đi đôi với nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt là nguồn cán bộ kế cận, cán bộ trẻ; Hoàn thiện văn hóa MHB trên cở sở nền tảng ý thức trách nhiệm, đoàn kết, kỷ luật vì sự phát triển chung.

3.2.2 Đề xuất giải pháp triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _Chi nhánh Chợ Lớn

Chi nhánh S3,4,6 + O2,3,5,6 tận dụng điểm mạnh từ việc nghiên cứu và cải tiến sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và nền kinh tế Với lãi suất ưu đãi hấp dẫn và chính sách lãi suất huy động cạnh tranh, MHB xếp thứ 9 về mạng lưới giao dịch và đứng trong top 12 về số lượng máy ATM Là thành viên của hai liên minh thẻ lớn nhất tại Việt Nam, Banknetvn và Smartlink, chi nhánh này tận dụng cơ hội từ sự tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường ngân hàng, đáp ứng nhu cầu sản phẩm dịch vụ và vốn của khách hàng để phát triển thị trường.

Khi trình độ văn hóa của người dân ngày càng nâng cao, nhu cầu sử dụng công nghệ và vốn cũng gia tăng MHB - Chợ Lớn nổi bật với phí dịch vụ thấp hơn so với các ngân hàng khác và lãi suất ưu đãi hấp dẫn Đơn vị không ngừng nghiên cứu và cải tiến sản phẩm, dịch vụ, đồng thời triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn Chăm sóc khách hàng trực tiếp và chiến lược marketing tại MHB - Chợ Lớn ngày càng được cải thiện, góp phần thu hút nhiều khách hàng mới.

Tận dụng uy tín thương hiệu và các sản phẩm dịch vụ hấp dẫn, cùng với lãi suất và phí cạnh tranh, doanh nghiệp đã triển khai nhiều chương trình khuyến mãi và quà tặng thu hút khách hàng Đội ngũ nhân viên trẻ, chăm sóc khách hàng tận tình, đã góp phần thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của người dân, đặc biệt trong bối cảnh chính trị không ổn định Nhờ đó, doanh nghiệp đã thu hút được nhiều khoản gửi tiết kiệm và chiếm lĩnh một thị phần đáng kể trong môi trường cạnh tranh khốc liệt.

MHB đang đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ và đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên, giúp tăng cường liên kết giữa các ngân hàng Với chiến lược phát triển này, việc hợp tác giữa các ngân hàng sẽ trở nên dễ dàng hơn trong tương lai.

Thị trường ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam đang trở nên hấp dẫn, đòi hỏi các ngân hàng cần nghiên cứu và cải tiến sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc này không chỉ giúp tăng cường khả năng cạnh tranh mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ, thu hút nhiều khách hàng hơn.

Để nâng cao sự hấp dẫn của dịch vụ, W3,9 + O2,5 cần tăng cường các dịch vụ kèm theo, đề xuất chương trình khuyến mãi hấp dẫn và chăm sóc khách hàng tận tâm Đồng thời, việc thực hiện các chiến dịch quảng bá và marketing chuyên nghiệp sẽ giúp thu hút khách hàng hiệu quả hơn so với đối thủ.

K IẾN NGHỊ ĐỐI VỚI N GÂN HÀNG N HÀ NƯỚC VÀ CÁC CƠ QUAN BAN NGÀNH

Thống nhất khái niệm DVNH

Khi thống nhất khái niệm dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần chú trọng đến sự phù hợp với nhu cầu phát triển thực tế, khả năng cung cấp dịch vụ của các ngân hàng thương mại (NHTM), và tác động của dịch vụ đến ổn định kinh tế vĩ mô Đồng thời, NHNN cũng cần đảm bảo khả năng giám sát của các cơ quan quản lý Để đảm bảo sự triển khai dịch vụ ngân hàng một cách đồng nhất, NHNN nên ban hành các quy trình và quy chế hoạt động chung cho các ngân hàng.

Tiếp tục phát huy vai trò trong việc ổn định kinh tế vĩ mô của nhà nước đối với nền kinh tế.

Nhà nước cần phát huy vai trò điều tiết kinh tế vĩ mô để đảm bảo kinh tế thị trường Việt Nam hoạt động đúng quy luật Cần kết hợp chặt chẽ giữa chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ, đồng thời quản lý hiệu quả thị trường ngoại hối và nợ quốc gia Việc này nhằm bảo đảm vốn và tính thanh khoản cho nền kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng đầu tư, ngăn ngừa lạm phát và bảo đảm an toàn cho hệ thống tài chính ngân hàng.

Để thành công trong hội nhập quốc tế, cần hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng, đảm bảo tính đồng bộ, minh bạch, bình đẳng và ổn định Điều này phải phù hợp với các cam kết quốc tế, đồng thời xem xét đặc thù của Việt Nam, nhằm tạo ra sân chơi bình đẳng và hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh, giúp cả ngân hàng trong nước và quốc tế phát triển.

Tăng cường hơn nữa công tác thanh tra giám sát hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo sự an toàn cho hoạt động ngân hàng.

Kết luận chương 3 nêu rõ rằng, dựa trên nghiên cứu lý luận và thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB - Chợ Lớn, tác giả đã đề xuất một nhóm giải pháp nhằm cải thiện và nâng cao hiệu quả dịch vụ này.

Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL), chương 3 đã trình bày những nhận xét chung, quan điểm và định hướng phát triển, cùng với mục tiêu chiến lược của MHB - Chợ Lớn.

Dựa vào ma trận SWOT đã được xây dựng, tác giả kết hợp các yếu tố mạnh, yếu, cơ hội và nguy cơ để phát triển các nhóm chiến lược S-O, S-T, W-O, W-T cho dịch vụ ngân hàng Các giải pháp được đề xuất bao gồm: nâng cao năng lực tài chính chi nhánh, cải tiến công nghệ, phát triển cơ sở hạ tầng, tối ưu hóa nguồn nhân lực, mở rộng thị trường và chăm sóc khách hàng, cải tiến sản phẩm dịch vụ, xây dựng văn hóa MHB - Chợ Lớn, và tăng cường hoạt động marketing.

Thứ ba, tác giả cũng đưa ra kiến nghị đối với NHNN, các cơ quan ban ngành và Hội sở.

Tất cả các đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) đều hướng đến việc đóng góp vào sự phát triển bền vững của MHB - Chợ Lớn trong bối cảnh hội nhập hiện nay.

Để nâng cao hiệu quả phát triển, DVNHBL đã đóng góp vào sự phát triển bền vững của MHB _ Chợ Lớn trong bối cảnh hội nhập Luận văn này đã giải quyết một số vấn đề quan trọng liên quan đến mục tiêu này.

Một là, luận văn nêu ra lý thuyết cơ sở về NHTM, DVNHBL và phát triển

Luận văn này trình bày kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (DVNHBL) từ các ngân hàng trên thế giới, nhằm rút ra bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là MHB - Chợ Lớn Tác giả cũng tổng hợp các nghiên cứu trước đây để làm căn cứ cho luận văn của mình Cuối cùng, nghiên cứu đề cập đến các vấn đề liên quan như ma trận SWOT và quy trình nghiên cứu, nhằm cung cấp cái nhìn toàn diện về phát triển DVNHBL.

Bài viết giới thiệu tổng quan về MHB và MHB _ Chợ Lớn, đồng thời phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua Tác giả nêu rõ thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB _ Chợ Lớn, chỉ ra những thành tựu đạt được cũng như các hạn chế cần khắc phục và nguyên nhân của chúng Qua việc phân tích môi trường vĩ mô, vi mô và nguồn lực nội bộ, tác giả đã xây dựng ma trận SWOT, từ đó đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB _ Chợ Lớn.

Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL), tác giả đã đưa ra nhận xét chung và định hướng chiến lược cho MHB - Chợ Lớn, dựa trên ma trận SWOT Từ đó, các nhóm chiến lược S-O, S-T, W-O, W-T được hình thành, nhằm lựa chọn giải pháp phát triển Các giải pháp bao gồm: nâng cao năng lực tài chính của chi nhánh, cải tiến công nghệ, phát triển cơ sở hạ tầng, tối ưu hóa nhân sự, mở rộng thị trường và khách hàng, cải thiện sản phẩm dịch vụ, xây dựng văn hóa MHB - Chợ Lớn, và tăng cường hoạt động marketing cùng chăm sóc khách hàng Cuối cùng, tác giả cũng kiến nghị các cơ quan như NHNN và các ban ngành liên quan để hỗ trợ cho quá trình này.

Khi các giải pháp được thực hiện đồng bộ và theo lộ trình hợp lý, MHB - Chợ Lớn sẽ phát triển mạnh mẽ và bền vững trong nền kinh tế hội nhập toàn cầu.

Sách/ Bài giảng/ Tạp chí.

[1] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kê.

[2] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, PGS.TS Hoàng Đức, PGS.TS Trần Huy Hoàng, TS Trầm Xuân Hương (2004), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.

[3] Philip Kotller (1997), Marketing căn bản, Nhà xuất bản Thống kê.

[4] PGS.TS Nguyễn Xuân Quang (2007), Giáo trình Marketing thương mại, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dân.

[5] TS Trịnh Quốc Trung (2009), Marketing ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê, TP Hồ Chí Minh.

[6] Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang (2011), Giáo trình Nghiên cứu thị trường, Nhà xuất bản Lao Động.

[7] GS.TS Đoàn Thị Hồng Vân, Th.S Kim Ngọc Đạt (2011), Quản trị chiến lược, Nhà xuất bản Thống kê.

[8] PGS.TS Phạm Văn Dược; TS Huỳnh Đức Lộng; ThS Lê Thị Minh Tuyết (2011), ”Phân tích hoạt động kinh doanh”, NXB Lao Động.

[9] Bài giảng “Phương pháp nghiên cứu khoa học”, ĐH Công Nghiệp Thực Phẩm Tp Hồ Chí Minh.

[10] Tạp chí tháng lưu hành nội bộ Ngân hàng MHB.

[11] T.S Nguyễn Thanh Phong (2011), Luận án “Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của NHTM Việt Nam trong điều kiện hội nhập quốc tế”.

[12] Th.S Trần Tuyết Lam (2009), Luận văn “Giải pháp phát triển DVNHBL tại NHTMCP Công Thương tỉnh Trà Vinh”

[13] Th.S Nguyễn Thị Ngọc Hà (2008), Luận văn “Giải pháp phát triển DVNHBL tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Ninh Thuận”.

[14] Parasuraman, A., Berrt, L.L and Zeithaml, V.A (1991), ”Refinemant and reassessmant of the SERVQUL scale”, Journal of Retailing, Vol 67 No.4, pp 420 -50.

[15] Paresutaman, A., Valarie A Zeithmal, and Leonard L Berry (1988),

”SERVQUAL: A Multiple–Item Scale for Measuring Customer Perceptions of Service Quality”, Journal of Retailing, 64(Spring), 12–40.

[16] Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long, Báo cáo thường niên năm 2010-2012.

[17] Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long, Báo cáo tài chính năm 2001-2012.

[18] Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật các tổ chức tín dụng, Số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010.

[19] Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật Ngân hàng Nhà nước, Số 46/2010/QH12 ngày 16/06/2010.

Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Đề án Phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020 theo Quyết định số 112/2006/QĐ – TTg vào ngày 24 tháng 05 năm 2006.

[21] www.mhb.com.vn Ngân hàng

[22] www.bidv.com.vn Ngân hàng ĐT

[23] www.vietinbank.vn Ngân hàng

[24] www sacombank.com.vnNgân hàng Sài Gòn Thương tín

[25] www.agribank.com.vn Ngân hàng

Nông Nghiệp và PT Nông thôn Việt Nam

[26] www.vneconomy.com.vn Thời báo kinh tế Việt Nam

[28] www.sbv.gov.vn Ngân hàng nhà nước Việt Nam

[29] www.worldbank.org.vn Ngân hàng Thế giới tại Việt Nam

[30] www.Wikipedia.org.vn Bách khoa toàn thư mở

[31] www.chinhphu.vn Cổng TTĐT

[32] www.cafef.vn Kênh tin tức kinh tế, tài chính, thông tin chứng khoán của Việt Nam

Tiêu đề	Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long, Chi Nhánh Chợ Lớn
Tác giả	Nguyễn Thị Mỹ Duyên
Người hướng dẫn	Th.S Phạm Minh Luân
Trường học	Trường Đại Học Công Nghiệp Thực Phẩm Tp.HCM
Chuyên ngành	Quản Trị Kinh Doanh
Thể loại	Khóa Luận Tốt Nghiệp
Năm xuất bản	2014
Thành phố	Thành phố Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	94
Dung lượng	0,9 MB