Giải pháp kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại nh đt pt nam hà nội

Chuyên đề thực tập LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Hoạt động TTQT ngày khẳng định vai trò hoạt động kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng Việt Nam q trình phát triển hội nhập quốc tế, kinh tế mở cửa thực tạo đà phát triển mạnh mẽ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, cho doanh nghiệp ngân hàng tham gia vào lĩnh vực xuất nhập đặc biệt công tác TTQT TTQT coi trọng tâm kinh tế đối ngoại Tín dụng chứng từ phương thức tốn có nhiều ưu điểm so với phương thức khác nên sử dụng phổ biến TTQT Tuy nhiên trình tham gia thương mại quốc tế chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi phức tạp nghiệp vụ, gặp nhiều rủi ro sử dụng phương thức NH ĐT & PT Nam Hà Nội tham gia hoạt động TTQT gần năm, thực tề kinh nghiệm it lĩnh vực phải đối mặt với nhiều thách thức rủi ro Vì NH ĐT & PT Nam Hà Nội cần phải hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT nhằm bảo vệ quyền lợi lợi ích ngân hàng doanh nghiệp XNK Quá tình thực tập NH ĐT & PT Nam Hà Nội, tìm hiều hoạt động TTQT ngân hàng, với việc vận dụng kiến thức học thực tế tìm hiểu Chi nhánh Em chọn đề tài: “Giải pháp & kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ NH ĐT & PT Nam Hà Nội” Mục đích nghiên cứu đề tài: Sinh viên thực hiên: LÊ HẢI YẾN LỚP: KDQT48B Chuyên đề thực tập Đề tài nghiên cứu thực trạng rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức TDCT NH ĐT & PT Nam Hà Nội sở đề số giải pháp kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức TDCT ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài: - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ NH ĐT & PT Nam Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: Từ năm 2007 - 2009, NH ĐT & PT Nam Hà Nội Phương pháp nghiên cứu đề tài: - Vận dụng lí luận vào thực tiễn, sử dụng phương pháp phân tích, so sánh, khái qt hóa tổng hợp - Sử dụng phân tích số liệu thống kê sở tư logic Kết cấu chuyên đề thực tập:  Chương I: Giới thiệu khái quát NH ĐT & PT Nam Hà Nội  Chương II: Thực trang rủi ro hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ NH ĐT & PT Nam Hà Nội  Chương III: Một số giải pháp & kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ NH ĐT & PT Nam Hà Nội Sinh viên thực hiên: LÊ HẢI YẾN LỚP: KDQT48B Chuyên đề thực tập CHƯƠNG I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM HÀ NỘI 1.1 Sự đời phát triển NH ĐT & PT Nam Hà Nội Ngày 31-10-1963, Chi điểm Tương Mai thuộc Chi Nhánh Kiến Thiết Hà Nội thành lập, tiền thân Chi Nhánh NH ĐT & PT Thanh Trì Sau chặng đường dài kể từ đến nay, Chi Nhánh thay đổi nhiều tên gọi khác Trước đây, NH ĐT & PT Thanh Trì (10/1981 – 2/1983): Chi nhánh cấp II, trực thuộc Chi nhánh cấp I NH ĐT & PT Hà Nội Ngày 31-102005, Chủ tịch Hội đồng Quản trị NH ĐT & PT VN ký định số 219/QĐ – HĐQT, nâng cấp Chi nhánh cấp II NH ĐT & PT Thanh Trì lên thành Chi nhánh cấp I đổi tên thành NH ĐT & PT Nam Hà Nội Chi nhánh NH ĐT & PT Nam Hà Nội có trụ sở km8 - đường Giải Phóng - Quận Hồng Mai – Thành Phố Hà Nội Chi Nhánh hoạt động chủ yếu Quận Hồng Mai Huyện Thanh Trì, nơi có đường giao thơng quan trọng qua: quốc lộ 1A, 1B, đường vành đai 3, cầu Thanh Trì, đường vành đai 2,5 đường thủy Sơng Hồng nối mạch giao thơng với tỉnh phía Bắc, phía Tây phía Nam Địa bàn nơi có vị trí quan trọng trị, quân kinh tế Thành Phố Hà Nội nơi có tốc độ thị nhanh chóng Trải qua 45 năm hình thành phát triển với lớn mạnh NH ĐT & PT Việt Nam, NH ĐT & PT Nam Hà Nội có phát triển mạnh mẽ, khơng ngừng đổi mới, đại hóa ngân hàng tiến trình hội nhập khu vực quốc tế Đồng thời, Ban Giám Đốc tập thể cán công nhân viên NH ĐT & PT Nam Hà Nội không ngừng học hỏi kinh nghiệm ngân hàng bạn, tổng kết rút học kinh nghiệm khắc phục mặt Sinh viên thực hiên: LÊ HẢI YẾN LỚP: KDQT48B Chuyên đề thực tập chưa đạt được, phát huy mặt tích cực để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 1.2 Cơ cấu tổ chức NH ĐT & PT Nam Hà Nội Căn theo định số 825/QĐ – HĐQT, ngày 23/9/2008 Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị NH ĐT & PT VN, V/v: phê duyệt mơ hình Chi nhánh NH ĐT & PT Nam Hà Nội có cấu tổ chức: gồm Giám Đốc, Phó Giám Đốc (PGĐ) khối với Phòng Ban như: Phòng Kế Hoạch Tổng Hợp, Phòng Quản lý Rủi ro, Phịng Quản trị Tín dung PGĐ Phịng Dịch vụ khách hàng Phịng Quản trị tín dụng Phịng Quản lý rủi ro Giám đốc PGĐ Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng giao dịch Phòng Quan hệ khách hàng PGĐ Phịng Tổ chức hành Phịng Tài kế tốn Sơ đồ 1.1 Mơ hình máy tổ chức NH ĐT & PT Nam Hà Nội 1.2.1 Chức nhiệm vụ chung - Giúp việc cho Giám Đốc Chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình công tác, biện pháp, giải pháp triển khai nhiệm vụ thuộc chức nhiệm vụ phân giao Sinh viên thực hiên: LÊ HẢI YẾN LỚP: KDQT48B Chuyên đề thực tập - Chủ động tổ chức triển khai nhiệm vụ giao, chịu trách nhiệm hoàn toàn tính tuân thủ đắn xác, trung thực đảm bảo an toàn, hiệu phạm vi nghiệp vụ giao góp phần hồn thành nhiệm kinh doanh, đảm bảo an toàn hiệu hoạt động toàn Chi nhánh - Phối hợp chặt chẽ với Phòng/Tổ khác Chi nhánh theo quy trình nghiệp vụ Tổ chức lưu giữ hồ sơ, quản lý thông tin, tổng hợp lập báo cáo, thống kê phạm vi nhiệm vụ để phục vụ công tác quản trị điều hành Chi nhánh NH ĐT & PT VN theo yêu cầu quan Nhà Nước - Thường xuyên cải tiến phương pháp làm việc, đào tạo rèn luyện Cán Giữ uy tín, tạo hình ảnh, ấn tượng tốt đẹp Chi nhánh NH ĐT & PT VN Nghiên cứu đề xuất ứng dụng CNTT vào nghiệp vụ - Xây dựng tập thể đoàn kết vững mạnh, tuân thủ nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể, tham gia phong trào thi đua, góp phần xây dựng Chi nhánh vững mạnh 1.2.2 Chức nhiệm vụ cụ thể Phòng thuộc khối 1.2.2.1.Khối quan hệ khách hàng: (Gồm Phòng) - Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển khách hàng trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm (Sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại dịch vụ ), chịu trách nhiệm thiết lập, trì phát triển quan hệ với khách hàng bán sản phẩm Ngân hàng Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng Quản lý tình hình hoạt động khách hàng Lập báo cáo phân tích, đề xuất biện pháp phịng ngừa, xử lý rủi ro - Phòng quan hệ khách hàng cá nhân: Nghiên cứu, đề xuất sách phát triển khách hàng, thu thập thông tin khai thác hệ thống thông tin thị trường bán lẻ Xây dựng tổ chức thực chương trình Marketing tổng thể cho nhóm sản phẩm Tiếp xúc với khách hàng nhận hồ sơ Sinh viên thực hiên: LÊ HẢI YẾN LỚP: KDQT48B Chuyên đề thực tập vay vốn, phân tích khách hàng lập báo cáo thẩm định, đồng thời theo dõi tình hình hoạt động khách hàng để đảm bảo nguồn vốn sử dụng có hiệu 1.2.2.2 Khối quản lý rủi ro: Phòng Quản lý Rủi ro Phịng có chức nhiệm vụ sau: Cơng tác quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro tác nghiệp, cơng tác phịng chống rửa tiền, công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO, cơng tác kiểm tra nội Phịng tham mưu đề xuất sách, biện pháp nhằm quản lý rủi ro hoạt động Chi nhánh Tham gia ý kiến vào văn BIDV ban hành (Quy định, hướng dẫn cơng tác tín dụng, quản lý rủi ro, xử lý nợ) 1.2.2.3 Khối tác nghiệp: (Gồm Phòng Tổ) - Phòng Quản trị Tín dụng: Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng, tính tốn trích lập dự phịng rủi ro theo kết phân loại nợ Phòng Quan hệ khách hàng, chịu trách nhiệm an toàn tác nghiệp Phịng, tn thủ quy trình kiểm sốt nội trước giao dịch thực Và số nhiệm vụ khác lưu trữ chứng từ, hồ sơ, quản lý thông tin lập báo cáo thống kê QTTD - Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng, thực cơng tác phịng chống rửa tiền, kiểm tra tính pháp lý, đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch Đề xuất với Giám Đốc Chi nhánh về: sách phát triển, cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, quy trình giao dịch, phương thức phục vụ khách hàng - Tổ Quản lý Dịch vụ kho quỹ: Trực tiếp quản lý kho xuất/nhập quỹ (tiền mặt, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố , giao dịch thu – chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định) Đề xuất, tham mưu với Giám đốc Chi Sinh viên thực hiên: LÊ HẢI YẾN LỚP: KDQT48B Chuyên đề thực tập nhánh biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ an ninh tiền tệ Tổng hợp lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định 1.2.2.4 Khối Quản lý nội bộ: (Gồm Phòng) - Phòng Kế Hoạch – Tổng Hợp: (với chức nhiệm vụ) + Công tác kế hoạch - tổng hợp: Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp để tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh tổ chức triển khai theo dõi kế hoạch kinh doanh Đánh giá tổng thể hoạt động hoạt động kinh doanh, trực tiếp quản lý người, hành Tổ Điện tốn Chi nhánh + Công tác nguồn vốn: Đề xuất tổ chức điều hành nguồn vốn, sách biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn Đề xuất biện pháp, giải pháp lãi xuất, huy động vốn điều hành vốn phù hợp với sách chung BIDV tình hình thực tiễn Chi nhánh Trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo quy định Chịu trách nhiệm quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh, đảm bảo khả toán, trạng thái ngoại hối Chi nhánh + Công tác kinh doanh tiền tệ - tài trợ thương mại: Trực tiếp thực giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng Phối hợp tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu bán sản phẩm tài trợ thương mại Chịu trách nhiệm phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại Chi nhánh Các nhiệm vụ khác như: quản lý hồ sơ, thơng tin liên quan đến cơng tác Phịng lập báo cáo nghiệp vụ phục vụ quản trị điều hành theo quy định + Cơng tác Điện tốn: Tổ chức vận hành hệ thống CNTT, quản trị mạng, quản trị hệ thống chương trình ứng dụng Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra phòng, đơn vị trực thuộc Chi nhánh Phối hợp với Trung tâm Sinh viên thực hiên: LÊ HẢI YẾN LỚP: KDQT48B Chuyên đề thực tập CNTT Phòng CNTT khu vực góp phần bảo vệ an ninh chung tồn hệ thống - Phịng Tổ Chức – Hành Chính: + Công tác tổ chức: Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc Giám đốc triển khai thực công tác tổ chức – nhân phát triển nguồn nhân lực Chi nhánh + Cơng tác hành chính: Quản lý, lưu trữ hồ sơ, tài liệu, sách báo, công văn – đến Đầu mối tổ chức đại diện cho Chi nhánh quan hệ giao tiếp, đón tiếp tổ chức/cá nhân trong, ngồi hệ thống NH ĐT & PT VN Và công tác quản trị hậu cần trình duyệt tổ chức thực mua sắm loại tài sản, công cụ đảm bảo điều kiện làm việc hoạt động Chi nhánh - Phịng Tài Chính Kế Tốn: Thực cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế tốn tổng hợp công tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn Chi nhánh Giám sát tài chính, đề xuất tham mưu với Giám Đơc Chi nhánh việc hướng dẫn chế độ tài kế toán, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản, định mức tài Kiểm tra định kỳ, chịu trách nhiệm tính đắn, xác, kịp thời, hợp lý, trung thực số liệu kế toán, báo cáo kế tốn, báo cáo tài , quản lý thông tin lập báo cáo 1.2.2.5 Khối trực thuộc: - Nhiệm vụ chung: Thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc tồn diện, tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi khách hàng Lập chương trình, kế hoạch, biện pháp chủ động tổ chức triển khai nhiệm vụ giao Phát triển kinh doanh, đảm bảo an toàn, hiệu quả, bảo đảm quyền lợi Ngân hàng hoạt động kinh doanh góp phần phát triển bền vững, an toàn, hiệu Chi nhánh Sinh viên thực hiên: LÊ HẢI YẾN LỚP: KDQT48B Chuyên đề thực tập - Phòng Giao dịch 1,2,3 Điểm giao dịch 4,5: Bên cạnh nhiệm vụ chung nêu số nhiệm vụ sau: trực tiếp giao dịch với khách hàng (tạo số CIF, quản lý tài khoản ) Huy động vốn nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá Cho vay với khách hàng doanh nghiệp cá nhân, cầm cố thể tiết kiệm, giấy tờ có giá BIDV phát hành Cung cấp dịch vụ ngân hàng như: toán, chuyển tiền, thu đối ngoại tệ 1.3 Kết hoạt động kinh doanh NH ĐT & PT Nam Hà Nội 1.3.1 Hoạt động huy động vốn Tổng nguồn vốn huy động NH ĐT & PT Nam Hà Nội liên tục tăng qua năm Đây hoạt động đảm bảo cho tồn phát triển Ngân hàng Đặc biệt, huy động vốn ngân hàng năm 2009 có tăng trưởng đáng kể so với thời điểm cuối năm 2007 Tính đến 31/12/2009, tổng nguồn vốn huy động 2.560 tỷ đồng tăng 522 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng 15,6% so với năm 2008 Bảng 1.1 Tình hình huy động vốn NH ĐT & PT Nam Hà Nội (Đơn vị: tỷ đồng) Năm 2007 CHỈ TIÊU Tổng NV Số tiền 1.754 Năm 2008 Số Mức % tiền tăng tăng 2.038 284 16,2 Năm 2009 Số Mức % tiền tăng tăng 2.560 522 25,6 - TCKT 702 908 206 29,3 1.300 392 43,2 - Dân cư 1.052 1.130 78 7,4 1.260 130 11,5 (Nguồn : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007-2009) Về cấu nguồn vốn tính đến 31/12/2009: - Tiền gửi tổ chức kinh tế (TCKT): Đạt 1300 tỷ đồng, tăng 43,2% tương ứng với mức tăng 392 tỷ đồng so với năm 2008 chiếm tỉ trọng Sinh viên thực hiên: LÊ HẢI YẾN LỚP: KDQT48B Chuyên đề thực tập 51% tổng số nguồn vốn huy động Đây nguồn vốn có chi phí huy động thấp, góp phần tiết kiệm chi phí huy động ngân hàng - Nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 1.260 tỷ đồng, tăng 130 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng 11,5% so với năm 2008; nguồn vốn có thời hạn cố định Trong năm 2009, ngân hàng tiếp cận với khách hàng TCKT Trong đó, tiền gửi chủ yếu tập trung vào số tổ chức lớn bảo hiểm, công ty mua bán nợ số doanh nghiêp có nguồn tiền dồi Như công ty Tasco, công ty phân lân nung chảy Văn Điển Tổng công ty Lâm Nghiệp Ngân hàng kết hợp nhiều hình thức huy động vốn linh hoạt từ việc trực tiếp huy động từ Phòng giao dịch đến việc tổ chức huy động vốn lưu động địa bàn dân cư, huy động từ tổ chức tín dụng, tổ chức tài Huy động vốn VND chiềm tỉ trọng cao 90% tổng nguồn vốn, huy động trung dài hạn chiếm tỷ trọng 27% tổng nguồn vốn tăng 22% so với năm 2008 Mạng lưới huy động mỏng, ngồi trụ sở chính, Chi nhánh có Phòng giao dịch hai Điểm giao dịch Chi nhánh nghiên cứu địa bàn, dự kiến thời gian tới mở thêm điểm huy động theo kế hoạch lộ trình phát triển mạng lưới để tiếp cận phục vụ tới phận khách hàng dân cư tổ chức địa bàn 1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Trong năm qua nhờ có nguồn vốn huy động dồi dào, NH ĐT & PT Nam Hà Nội đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho thành phần kinh tế Với kiểm soạt chặt chẽ giới hạn tín dụng đảm bảo kế hoạch giao, Chi nhánh phát triển trì, giữ khách hàng tốt sàng lọc khách hàng yếu Sinh viên thực hiên: LÊ HẢI YẾN LỚP: KDQT48B