Kiến nghị với các DNNN vay vốn tại Chi Nhánh...70KẾT LUẬN ...71 Trang 4 4DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮTSTTNội dung đầy đủViết tắt1Doanh nghiệp Nhà nướcDNNN2Ngân hàng Công thươngNHCT3Ngân hàn
TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM
LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN
1.1.1 Giới thiệu chung về Ngân Hàng Công Thương Việt Nam.
Tên : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam
Tên quốc tế : Viet Nam joint stock commercial Bank for industry and trade Tên viết tắt : vietinbank
Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo – Hoàn Kiếm - Hà Nội – Việt Nam Điện thoại: 043-9421030 Fax: 043-9421032
Ngày 26 tháng 03 năm 1988, Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/NĐ-HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng về tổ chức bộ máy NHNN Việt Nam , và đổi tên một cách chính thức thành Ngân hàng Công thương Việt Nam theo quyết định số 402/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ngày
Ngày 27 tháng 03 năm 1993, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 67/QĐ- NH5 về việc thành lập NHCT Việt Nam thuộc NHNN Việt Nam Sau đó, ngày 21 tháng 09 năm 1996, được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính Phủ, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 285/QĐ-NH5 về việc thành lập lại NHCT Việt Nam theo mô hình Tổng Công ty Nhà nước được quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ tướng Chính Phủ
Sau 20 năm xây dựng và phát triển, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã trở thành một ngân hàng đa năng với mạng lưới hoạt động rộng khắp, phủ sóng 56 tỉnh, thành phố trên cả nước Hệ thống của ngân hàng bao gồm 01 Hội sở chính, 03 Sở Giao dịch, 149 chi nhánh, 188 phòng giao dịch và 258 điểm giao dịch.
Ngân hàng Công Thương Việt Nam hiện có 191 quỹ tiết kiệm và 742 máy rút tiền tự động (ATM), cùng với 02 văn phòng đại diện và 03 công ty con, bao gồm Công ty cho thuê tài chính, Công ty TNHH Chứng khoán NHCTVNSC và Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngoài ra, ngân hàng còn vận hành 03 đơn vị sự nghiệp như Trung tâm thẻ, Trung tâm Công nghệ thông tin và Trường Đào tạo và Phát triển nguồn nhân lực NHCT cũng tham gia góp vốn liên doanh vào Ngân hàng Indovina và Công ty Liên doanh Bảo hiểm Châu Á NHCTVN (IAI), cùng với việc đầu tư vào 07 công ty khác, bao gồm Công ty cổ phần Chuyển mạch Tài chính quốc gia Việt Nam, Công ty cổ phần Xi măng Hà Tiên, Công ty cổ phần cao su Phước Hòa, Ngân hàng thương mại cổ phần Gia Định, và Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương Đặc biệt, Ngân hàng Công Thương Việt Nam là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000.
NHCT hiện có mối quan hệ đại lý với hơn 800 ngân hàng và định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu Tính đến ngày 31/12/2007, vốn điều lệ của NHCT đạt hơn 7.608 tỷ đồng, với tổng tài sản lên tới 166.112 tỷ đồng, chiếm 10% tổng tài sản ngành ngân hàng Theo báo cáo tài chính, tính đến ngày 30/06/2010, vốn điều lệ của ngân hàng đã tăng lên 11.252.973 triệu đồng.
1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng Công Thưong Chi
Trước tháng 7/1988, Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm là một quỹ tiết kiệm trực thuộc ngân hàng Hà Nội
Sau tháng 7/1988, Chi Nhánh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm chính thức trở thành một phần của Ngân hàng Công thương Việt Nam và chuyển địa điểm từ số 10 Lê Lai về 37 Hàng Bồ, Quận Hoàn Kiếm, nơi đây hiện là trụ sở chính của chi nhánh Từ ngày 1/4/1993, NHCT Hoàn Kiếm được cấp quyền hạch toán độc lập và nâng cấp thành chi nhánh cấp 1 của NHCT Việt Nam.
Nằm tại quận Hoàn Kiếm, trung tâm sôi động của Hà Nội, khu vực này nổi bật với các con phố kinh doanh nhộn nhịp như Hàng Ngang, Hàng Đào, Hàng Bạc và Hàng Bồ Đây là điểm đến lý tưởng cho việc mua sắm và tham quan du lịch, thu hút đông đảo du khách và người dân địa phương.
Chi Nhánh NHCT Hoàn Kiếm được hưởng lợi từ sự hiện diện của nhiều hộ kinh doanh, văn phòng đại diện công ty và khách du lịch, tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng quy mô kinh doanh tín dụng, dịch vụ chuyển tiền, thẻ, ngân hàng điện tử và ngoại tệ Tuy nhiên, ngân hàng cũng đối mặt với thách thức cạnh tranh gay gắt từ nhiều ngân hàng khác, yêu cầu ngân hàng phải nỗ lực nâng cao chất lượng phục vụ và mở rộng đa dạng các dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú của thị trường.
Ngân hàng không chỉ tập trung vào việc nâng cao hoạt động kinh doanh và tăng trưởng doanh số cho vay, mà còn chú trọng đến việc cải thiện đời sống cán bộ nhân viên và nâng cao chất lượng đào tạo Họ nhận thức rõ rằng nguồn nhân lực chất lượng là yếu tố quyết định trong sự cạnh tranh và phát triển bền vững của ngân hàng.
Hơn 20 năm hình thành , hoạt động và trưởng thành, Chi Nhánh NHCT Hoàn Kiếm đã gặp nhiều khó khăn, thậm chí va vấp trong buổi đầu của quá trình chuyển đổi nền kinh tế Nhưng đến nay Chi Nhánh NHCT Hoàn Kiếm đã đạt được những thành tựu đáng kể, đã và đang hoạt động có hiệu quả , giữ vững được uy tín trên thị trường , luôn phấn đấu trở thành một trong những chi nhánh đa dạng hoá các loại hình dịch vụ với chất lượng tốt nhất, từng bước khẳng định vị thế trong cuộc tranh đua ngày càng khốc liệt trên thị trường tài chính hiện nay.
1.1.3 Chức năng nhiệm vụ chính của Ngân Hàng Công Thương Chi Nhánh Hoàn Kiếm
Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư.
Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu
Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ
Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ
Tài trợ cho hoạt động xuất, nhập khẩu và chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất là những dịch vụ quan trọng Đồng thời, việc cho vay hợp vốn và tài trợ đối với các dự án lớn với thời gian hoàn vốn dài cũng đóng vai trò thiết yếu trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế.
Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình
Thấu chi, cho vay tiêu dùng Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế
Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế):
Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
1.1.3.4 Thanh toán và Tài trợ thương mại
Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu
Thanh toán thu xuất, nhập khẩu (Collection); Thanh toán thu hối phiếu trả ngay (D/P) và thanh toán thu chấp nhận hối phiếu (D/A)
Chuyển tiền trong nước và quốc tế
Chuyển tiền nhanh Western Union
Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc
Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM
Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…)
Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…)
Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ
1.1.3.6 Thẻ và ngân hàng điện tử
Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…)
Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card)
Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking
Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ
Tư vấn đầu tư, tài chính
CÁC ĐẶC ĐIỂM CHỦ YẾU CỦA CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM TRONG SẢN XUẤT KINH DOANH
1.2.1 Đặc điểm về cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức của Chi Nhánh NHCT Hoàn kiếm là mô hình cơ cấu tổ chức theo trực tuyến.
Chức năng nhiệm vụ của Ban giám đốc của các phòng ban bộ phận
Ban giám đốc của Chi Nhánh NHCT Hoàn Kiếm bao gồm 1 Giám đốc và 4 Phó giám đốc Giám đốc có trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động của chi nhánh, trong khi các Phó giám đốc được giao nhiệm vụ điều hành và quản lý các phòng ban theo phân công Hiện tại, Giám đốc là Tiến Sỹ Hà Huy Hùng, cùng với các Phó giám đốc: Phạm Thị Mai, Lê Tuyết Mai, Phạm Vân Như và Nguyễn Thị.
Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn (Phòng khách hàng số 1) là bộ phận chuyên trách giao dịch với các doanh nghiệp lớn, tập trung vào việc khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Phòng này thực hiện các nghiệp vụ tín dụng và quản lý sản phẩm tín dụng theo quy định Đồng thời, phòng cũng đảm nhiệm việc quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành riêng cho các doanh nghiệp lớn.
Phòng khách hàng số 2 chuyên giao dịch với doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Phòng thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng theo quy định của NHCT Việt Nam Đồng thời, phòng cũng tích cực quảng cáo, tiếp thị và giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Khách hàng cá nhân là bộ phận trực tiếp giao dịch với cá nhân, nhằm khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Phòng này thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng theo quy định hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam Đồng thời, họ cũng chịu trách nhiệm quảng cáo, tiếp thị và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân.
Phòng quản lý rủi ro có vai trò quan trọng trong việc tư vấn cho giám đốc chi nhánh về quản lý rủi ro, giám sát danh mục cho vay và đầu tư, đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng Nhiệm vụ của phòng bao gồm thẩm định và tái thẩm định khách hàng, dự án, cũng như các phương án cấp tín dụng Đồng thời, phòng thực hiện chức năng đánh giá và quản lý rủi ro trong toàn bộ hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo từ NHCT Việt Nam.
Tổ quản lý nợ có vấn đề có trách nhiệm quản lý và xử lý nợ xấu, bao gồm nợ nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 theo quy định phân loại nợ Tổ này cũng đảm nhận việc xử lý nợ đã được xử lý rủi ro và nợ được chính phủ can thiệp Họ là đầu mối khai thác và xử lý tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định của nhà nước nhằm mục tiêu thu hồi nợ xấu hiệu quả.
Phòng kế toán tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn cho ban giám đốc về quản lý tài chính và chi tiêu nội bộ tại chi nhánh Phòng này đảm bảo các hoạt động tài chính được thực hiện theo đúng quy định của nhà nước và Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam.
Phòng kế toán giao dịch là bộ phận thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến thanh toán và xử lý các giao dịch Phòng này quản lý hệ thống giao dịch trên máy và quỹ tiền mặt, đảm bảo từng giao dịch viên tuân thủ quy định Đồng thời, phòng cũng tư vấn cho khách
Phòng tiền tệ kho quỹ là bộ phận đảm bảo an toàn cho kho quỹ và quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Công thương Việt Nam Nhiệm vụ của phòng bao gồm ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, cũng như thực hiện thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có hoạt động tài chính lớn.
Phòng thanh toán xuất nhập khẩu: Là phòng nghiệp vụ thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh.
Phòng tổng hợp là bộ phận hỗ trợ Giám đốc chi nhánh trong việc lập kế hoạch kinh doanh, đồng thời thực hiện tổng hợp và phân tích đánh giá tình hình hoạt động của chi nhánh Ngoài ra, phòng này còn có trách nhiệm thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.
Phòng tổ chức - hành chính tại chi nhánh có nhiệm vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo, tuân thủ chính sách của nhà nước và quy định của NHCT Việt Nam Phòng cũng đảm nhận quản trị văn phòng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh và đảm bảo an ninh, an toàn cho chi nhánh.
Phòng thông tin điện toán chịu trách nhiệm quản lý và duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh Đội ngũ này thực hiện bảo trì và bảo dưỡng máy tính, đảm bảo hoạt động liên tục của hệ thống mạng và máy tính trong chi nhánh.
Phòng giao dịch là chi nhánh cấp 2, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như cá nhân, nhằm khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Phòng giao dịch thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng theo quy định và hướng dẫn của NHCT, đảm bảo đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách hiệu quả.
DN vừa và nhỏ (P KH số 2)
Tổ quản lý nợ có vấn đề
Mối quan hệ trực tuyến giữa quảng cáo, tiếp thị và giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như khách hàng cá nhân Các chiến lược này không chỉ giúp nâng cao nhận thức về thương hiệu mà còn thúc đẩy doanh số bán hàng hiệu quả.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chi Nhánh NHCT Hoàn Kiếm
(Nguồn Phòng tổ chức hành chính Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm )
1.2.2 Đặc điểm về đội ngũ lao động
Ngân hàng Công Thương (NHCT) Hoàn Kiếm hiện có 270 cán bộ, chiếm khoảng 2,25% tổng số hơn 12.000 cán bộ trong toàn hệ thống NHCT Đặc biệt, 80% trong số này sở hữu trình độ đại học và sau đại học, trong khi phần còn lại đã được đào tạo qua các chương trình cao đẳng và trung học chuyên ngành ngân hàng Đội ngũ cán bộ công nhân viên tại NHCT Hoàn Kiếm đều có trình độ chuyên môn cao, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng.
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNN TẠI CHI
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNN
2.1.1 Các nhân tố bên trong Đứng trên góc độ ngân hàng thì đây là những nhân tố mang tính chủ quan ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng DNNN, các nhân tố này chịu ảnh hưởng từ rất nhiều yếu tố như: hệ thống tổ chức, quản lý, kiểm soát, chính sách , quy trình, nhân sự cũng như thông tin trong nội bộ ngân hàng Những nhân tố này rất được ngân hàng quan tâm vì ngân hàng có thể điều chỉnh và khắc phục được mà không gặp bất cứ trở ngại nào từ bên ngoài Bao gồm
2.1.1.2 Công tác tổ chức điều hành
Tổ chức ngân hàng được thiết kế khoa học, đảm bảo sự phối hợp hiệu quả giữa các phòng ban và hệ thống ngân hàng, cũng như với các cơ quan tài chính và pháp lý Điều này giúp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng, đồng thời quản lý chặt chẽ nguồn vốn huy động và cho vay Việc tổ chức ngân hàng theo nguyên tắc tập trung có phân cấp là yếu tố then chốt trong quản lý chất lượng tín dụng, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia một cách hiệu quả trong từng giai đoạn.
2.1.1.3 Quy trình cấp tín dụng( quy trình cho vay)
Quy trình tín dụng bao gồm các quy định cần thiết để đảm bảo an toàn cho nguồn vốn cho vay và thu hồi nợ Quy trình này bắt đầu từ việc chuẩn bị cho vay, phát tiền vay, kiểm tra quá trình cho vay cho đến khi thu hồi nợ Chất lượng tín dụng phụ thuộc vào việc thực hiện đúng các quy định ở từng bước và sự phối hợp nhịp nhàng giữa các bước trong quy trình tín dụng.
Trong quy trình tín dụng, bước chuẩn bị cho vay đóng vai trò quan trọng, giúp định lượng rủi ro trong quá trình cho vay Chất lượng tín dụng trong giai đoạn này là yếu tố quyết định đến khả năng thành công của khoản vay.
2 8 tuỳ thuộc vào chất lượng công tác thẩm định đối tượng được vay vốn cũng như quy định điều kiện và thủ tục vay ở từng ngân hàng thương mại
Kiểm tra quá trình cho vay là cần thiết để ngân hàng theo dõi diễn biến khoản vay, từ đó có thể điều chỉnh và can thiệp kịp thời khi cần thiết Việc này giúp sớm phát hiện nguyên nhân và ngăn ngừa rủi ro tiềm ẩn Lựa chọn và áp dụng hiệu quả các hình thức kiểm tra sẽ tạo ra một hệ thống phòng ngừa chất lượng tín dụng hiệu quả.
Thu nợ và thanh lý là yếu tố quan trọng quyết định sự sống còn của ngân hàng thương mại Việc ngân hàng nhanh chóng phát hiện những rủi ro đối với khách hàng và áp dụng các biện pháp xử lý kịp thời sẽ giúp giảm thiểu nợ quá hạn, từ đó nâng cao chất lượng tín dụng.
Sự phối hợp nhịp nhàng giữa các bước trong quy trình tín dụng là yếu tố quan trọng giúp vốn tín dụng luân chuyển hiệu quả Điều này không chỉ đảm bảo việc thực hiện theo kế hoạch mà còn góp phần nâng cao chất lượng tín dụng.
2.1.1.4 Các dịch vụ đi kèm với hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng của ngân hàng hiện nay không chỉ đơn thuần là cung cấp tín dụng, mà còn cần kết hợp với các dịch vụ đi kèm để tăng sức cạnh tranh, đặc biệt trước sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài Các dịch vụ như ngân hàng điện tử và tư vấn hỗ trợ giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí và thời gian, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng.
2.1.1.5 Hệ thống thông tin phục vụ hoạt động tín dụng
Thông tin là yếu tố thiết yếu cho công tác quản lý trong mọi lĩnh vực, đặc biệt là trong hoạt động tín dụng ngân hàng Để thẩm định dự án và khách hàng, ngân hàng cần có thông tin chính xác và kịp thời về cả hai bên, điều này giúp nâng cao hiệu quả giám sát sau cho vay Thông tin đầy đủ không chỉ hỗ trợ ngân hàng trong việc ra quyết định cho vay mà còn theo dõi việc sử dụng vốn và tiến độ trả nợ Hơn nữa, thông tin chính xác giúp ngân hàng điều chỉnh kế hoạch kinh doanh và chính sách tín dụng linh hoạt, phù hợp với thực tế Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng cần xây dựng hệ thống thông tin hiệu quả, thu thập từ nhiều nguồn khác nhau như thông tin tín dụng (CIC), khách hàng và đối thủ cạnh tranh Vai trò của thông tin trong công tác tín dụng và kinh doanh ngân hàng là vô cùng quan trọng, giúp tăng cường khả năng phòng ngừa rủi ro tín dụng.
2.1.1.6 Chất lượng cán bộ tín dụng
Con người là yếu tố quyết định sự thành bại trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng, nơi cán bộ công nhân viên là bộ mặt của ngân hàng đối với khách hàng Sự phát triển của nghiệp vụ ngân hàng yêu cầu chất lượng nhân sự ngày càng cao, với trình độ và phẩm chất cán bộ tín dụng là yếu tố chính quyết định chất lượng tín dụng Tuyển dụng nhân viên có đạo đức tốt và chuyên môn vững vàng giúp ngân hàng giảm thiểu sai phạm, từ đó nâng cao chất lượng tín dụng Cán bộ tín dụng có chuyên môn giỏi, kỹ năng và kinh nghiệm sẽ đánh giá chính xác tính khả thi của dự án, xác định tính chân thực của báo cáo tài chính và phát hiện các hành vi gian lận như sửa đổi báo cáo tài chính hay lập hồ sơ thế chấp giả.
Sử dụng tài sản thế chấp để vay vốn từ nhiều nguồn giúp phân tích khả năng quản lý doanh nghiệp và năng lực thực sự của khách hàng, từ đó đưa ra quyết định cho vay hợp lý.
Cán bộ tín dụng không chỉ cần trình độ chuyên môn cao mà còn phải hiểu biết về pháp luật, môi trường kinh tế xã hội và đường lối phát triển của đất nước Họ cần dự đoán biến động để tư vấn khách hàng xây dựng phương án kinh doanh phù hợp Sự phát triển của nghiệp vụ ngân hàng yêu cầu chất lượng nhân sự ngày càng cao, với khả năng sử dụng các phương tiện và phương pháp làm việc hiện đại Cán bộ tín dụng có chuyên môn vững, đạo đức nghề nghiệp và hiểu biết rộng sẽ nâng cao chất lượng công tác tín dụng trong các ngân hàng thương mại.
2.1.1.7 Cơ sở vật chất phục vụ hoạt động tín dụng
Trang thiết bị, mặc dù không phải là yếu tố chính, nhưng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng Chúng là công cụ hữu hiệu cho việc tổ chức, quản lý, kiểm tra và kiểm soát nội bộ Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin, các thiết bị tin học đã cung cấp thông tin kịp thời và chính xác về các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và thị trường tương lai Điều này giúp thiết lập mối liên hệ chặt chẽ giữa các phòng ban, từ đó đưa ra quyết định tín dụng nhanh chóng và đúng đắn, thúc đẩy hoạt động tín dụng diễn ra mạnh mẽ với chất lượng cao hơn.
2.1.1.8.Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ Đây là hoạt động mang tính thường xuyên và cần thiết đối với mọi ngân hàng.Công tác kiểm tra nội bộ hoạt động kinh doanh của ngân hàng càng thường xuyên,chặt chẽ sẽ càng làm cho hoạt động tín dụng đúng hướng, thực hiện đúng các nguyên tắc, yêu cầu thể lệ trong qui chế tín dụng cũng như qui trình tín dụng Kiểm soát nội bộ là biện pháp mang tính chất ngăn ngừa, hạn chế những sai sót của cán bộ tín dụng, giúp cho hoạt động tín dụng kịp thời sửa chữa, tạo điều kiện thuận lợi nâng cao chất lượng tín dụng. Để kiểm soát có hiệu quả, Ngân hàng cần phải có cơ cấu tổ chức hợp lý , cán bộ kiểm tra phải giỏi chuyên môn , nghiệp vụ , trung thực và có chính sách thưởng phạt nghiêm minh.
2.1.2 Các nhân tố bên ngoài
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNN TẠI CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM ĐẾN NĂM 2015
3.1.1 Định hướng phát triển chung
Toàn chi nhánh cần tập trung vào việc khai thác nguồn vốn một cách hiệu quả Điều này bao gồm việc tăng cường và chủ động trong công tác tiếp thị, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, cũng như chăm sóc khách hàng truyền thống và chiến lược Mục tiêu là giữ ổn định và phát triển nguồn vốn thông qua việc đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ và linh hoạt kết hợp các hoạt động dịch vụ với khai thác vốn Đồng thời, cần đa dạng hóa các hình thức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu thị trường.
5 6 cơ cấu kỳ hạn và lãi suất hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả Tiếp tục thực hiện cơ chế
“lỏng hóa” về lãi suất đối với nguồn vốn huy động từ các tổ chức.
Để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và phát triển khách hàng mới, cần gắn kết sản phẩm tín dụng với các dịch vụ khác, tránh cung cấp sản phẩm tín dụng độc lập Đồng thời, cần tiếp tục minh bạch hóa chất lượng tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng thông qua các giải pháp cụ thể.
Để phát triển tín dụng hiệu quả, các phòng khách hàng cần chủ động rà soát danh mục khách hàng hiện tại, đánh giá thực lực tài chính, khả năng chịu đựng rủi ro và triển vọng phát triển của từng khách hàng Việc này giúp xác định và cấp giới hạn tín dụng phù hợp, đảm bảo sự hợp lý và rõ ràng trong định hướng phát triển tín dụng.
Nghiên cứu phát triển các giải pháp tín dụng hiện đại là một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính Việc phát triển tín dụng cần gắn liền với việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ đồng bộ, trọn gói và tiện ích, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng và thúc đẩy sự phát triển bền vững của thị trường.
Tiếp tục cải cách cơ cấu tín dụng theo hướng tích cực nhằm tăng cường tỷ trọng cho vay ngắn hạn, hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, và mở rộng cho vay tiêu dùng như mua nhà trả góp, du học, và lao động nước ngoài Đồng thời, chú trọng đến các khoản vay có bảo đảm bằng tài sản để đảm bảo an toàn tài chính.
Không ngừng cải thiện chất lượng thẩm định, quản lý và giám sát hoạt động tín dụng là điều cần thiết để đảm bảo kiểm soát hiệu quả chất lượng tín dụng cũng như sự tăng trưởng bền vững của tín dụng.
Năm nay, ngân hàng sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ hiện có và mở rộng các sản phẩm mới hiện đại Mục tiêu là tăng doanh số và số lượng dịch vụ, từ đó gia tăng thu nhập và nâng cao hình ảnh, uy tín của chi nhánh Để đạt được điều này, ngân hàng sẽ triển khai các giải pháp cụ thể nhằm phát triển dịch vụ hiệu quả hơn.
Nâng cao tinh thần trách nhiệm và tính chủ động, sáng tạo của bộ phận giao dịch là yếu tố then chốt để đảm bảo tính chuyên nghiệp trong quy trình tác nghiệp, từ đó tạo ấn tượng tích cực với khách hàng.
Nghiên cứu và ứng dụng các sản phẩm dịch vụ mới là ưu tiên hàng đầu, đặc biệt là việc phân tích và áp dụng các sản phẩm mà đối thủ cạnh tranh đang sử dụng cho khách hàng chi nhánh Đồng thời, cần tăng cường phát triển các dịch vụ thẻ và hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại để đáp ứng nhu cầu trong bối cảnh thị trường hiện nay.
Vào thứ tư, chúng tôi sẽ tiếp tục tìm kiếm và triển khai nâng cấp các điểm giao dịch, đồng thời mở thêm phòng giao dịch tại những vị trí đẹp có tiềm năng phát triển lâu dài Chúng tôi cũng tích cực nghiên cứu phương án trình Ngân Hàng Chính Thống Việt Nam để xin phép xây dựng trụ sở mới, phù hợp với quy mô và tầm vóc của một chi nhánh Ngân Hàng Thương Mại tại trung tâm kinh tế của thủ đô.
3.1.2 Định hướng chiến lược tín dụng DNNN
Để thực hiện chiến lược giảm tỷ trọng tín dụng DNNN và tăng tỷ trọng tín dụng ngoài quốc doanh, cần tăng cường tiếp thị cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, với mục tiêu đạt 30% tổng dư nợ, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và tiêu dùng Mặc dù DNNN vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế, chiến lược này sẽ tập trung vào việc cung cấp tín dụng cho các DNNN đang hoạt động trong các lĩnh vực có nhu cầu cấp thiết.
Thứ hai: Thực hiện một quy trình tín dụng chuẩn cho hoạt động tín dụng các
DNNN, đưa ra chính sách tín dụng một cách rõ ràng, cụ thể đối với nhóm khách hàng là DNNN
Thứ ba: Hạn chế cho vay không có tài sản đảm bảo đối với DNNN , tăng tỷ trọng cho vay có tài sản đảm bảo lên 50% tổng dư nợ.
Chú trọng vào công tác dự báo, đặc biệt là lãi suất, là yếu tố then chốt để xây dựng chính sách lãi suất và kỳ hạn phù hợp, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tài chính.
Vào thứ năm, việc đánh giá lại quan hệ tín dụng của các doanh nghiệp nhà nước tại Chi Nhánh sẽ giúp nắm bắt những thay đổi trong hoạt động sản xuất kinh doanh Từ đó, các chính sách phù hợp sẽ được áp dụng nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng và ngăn ngừa sự phát sinh nợ xấu.
Vào thứ Sáu, cần tăng cường cho vay ngắn hạn cho các doanh nghiệp nhà nước (DNNN) và giảm cho vay trung dài hạn Cần kiên quyết rút dần dư nợ đối với các DNNN có tình hình tài chính yếu kém và hoạt động không hiệu quả Đồng thời, tập trung vào việc thu hồi nợ xấu và xử lý nợ rủi ro.
Vào thứ bảy, doanh nghiệp cần tăng cường tiếp thị khách hàng bằng cách chủ động tìm kiếm các khách hàng tiềm năng, đặc biệt là các doanh nghiệp nhà nước (DNNN) có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định và liên tục có lãi Những khách hàng này cần thực hiện tốt nghĩa vụ nộp thuế với Nhà nước, vay trả đúng hạn, đảm bảo độ an toàn và tín nhiệm cao Hơn nữa, hệ số bảo toàn vốn lớn hơn 1 cho thấy doanh nghiệp không chỉ bảo toàn vốn mà còn có khả năng tăng trưởng vốn.
Thứ tám :Tăng cường tính chuyên nghiệp trong nghiệp vụ, nâng cao trình độ nghiệp vụ , phong cách phục vụ khách hàng của cán bộ tín dụng.
CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNN TẠI CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM
3.2.1 Tuân thủ thực hiện nghiêm túc qui trình tín dụng, trong đó chú trọng việc nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, rút ngắn thời gian cho vay
Quy trình tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu sai sót và rủi ro, đồng thời nâng cao chất lượng khoản vay Trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay, Chi Nhánh NHCT Hoàn Kiếm cần cải thiện quy trình tín dụng và thủ tục cho vay để đảm bảo nhanh chóng, chính xác và thuận tiện cho khách hàng Mặc dù đã có quy trình tín dụng chi tiết cho tổ chức kinh tế, nhưng cần xây dựng quy trình cụ thể cho từng loại DNNN hoạt động trong các lĩnh vực khác nhau Điều này không chỉ đảm bảo tuân thủ nguyên tắc an toàn mà còn linh hoạt và hấp dẫn đối với các DNNN Cán bộ tín dụng có thể điều chỉnh lãi suất trong giới hạn nhất định và đưa ra các hình thức lãi suất khác nhau để khách hàng lựa chọn, đồng thời áp dụng chính sách lãi suất ưu đãi cho khách hàng uy tín nhằm duy trì mối quan hệ lâu dài với ngân hàng.
Chi nhánh cần cải tiến thủ tục hành chính và rút ngắn thời gian cho vay để giúp doanh nghiệp nhanh chóng nắm bắt cơ hội kinh doanh Thời gian xử lý dự án tín dụng tại Hà Lan chỉ từ 7-36 giờ, trong khi ở Hoa Kỳ là 3-7 ngày, còn ở Việt Nam kéo dài từ 3-6 tháng Do đó, chi nhánh cần nâng cao tốc độ xử lý nghiệp vụ và có thể giải quyết hồ sơ ngay trong ngày nếu khách hàng nộp đầy đủ giấy tờ hợp lệ Việc này không chỉ tạo thuận lợi cho khách hàng mà còn nâng cao sức cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài trong khu vực Hơn nữa, cần xây dựng quy trình cho vay hợp lý, đơn giản và hoàn thiện hệ thống giao dịch một cửa, giúp khách hàng chỉ cần tiếp xúc với một cán bộ tín dụng.
Khâu thẩm định rủi ro là bước quan trọng nhất quyết định chất lượng khoản tín dụng, giúp quá trình cho vay diễn ra nhanh chóng và chính xác, đáp ứng nhu cầu khách hàng và hạn chế rủi ro cho ngân hàng Đây là giai đoạn giúp ngân hàng kiểm tra tính chính xác của thông tin từ doanh nghiệp, từ đó đưa ra nhận định đúng về thái độ của khách hàng Để thực hiện tốt công tác thẩm định dự án, Chi Nhánh cần chú trọng vào những nội dung thiết yếu sau đây.
Để đưa ra quyết định tín dụng chính xác, việc hoàn thiện hệ thống thông tin ngân hàng là rất quan trọng Một hệ thống thông tin đầy đủ và hiệu quả sẽ cung cấp dữ liệu cần thiết, giúp nâng cao chất lượng phân tích và đánh giá tín dụng.
Để đảm bảo thông tin ngân hàng đầy đủ và đồng bộ, cần thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm thông tin khách hàng từ hệ thống ngân hàng và các nguồn bên ngoài Việc nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin là rất quan trọng, với yêu cầu kiểm tra tính chính xác trước khi phân tích Các nguồn thông tin có thể bao gồm doanh nghiệp vay vốn, hồ sơ lưu trữ của ngân hàng, bạn hàng, trung tâm thông tin của NHNN, và thông tin đại chúng Chi nhánh ngân hàng nên có bộ phận chuyên trách thu thập thông tin hàng ngày để đảm bảo dữ liệu được cập nhật thường xuyên, sau đó phân loại và lưu trữ để dễ dàng truy xuất khi cần thiết.
Chi Nhánh cần thành lập phòng hoặc nhóm chuyên trách thẩm định dự án để nâng cao hiệu quả công tác thẩm định Đối với những dự án có số vốn lớn hơn một mức nhất định, việc quy định có một bộ phận thẩm định chuyên trách sẽ giúp công tác này trở nên toàn diện và bao quát hơn.
Để nâng cao chất lượng thẩm định cho cán bộ tín dụng, cần tổ chức thường xuyên các lớp bồi dưỡng và nâng cao kỹ năng Việc mở các khóa học nhằm phổ biến các văn bản pháp luật mới trong ngành và các lĩnh vực cho vay là rất cần thiết Đặc biệt, cần chú trọng đến các văn bản hướng dẫn về hạch toán trong doanh nghiệp để cán bộ tín dụng có thể áp dụng hiệu quả trong công việc.
Chi nhánh cần nâng cao công tác kiểm tra và kiểm soát cho vay để ngăn chặn tình trạng doanh nghiệp sử dụng vốn vay không đúng mục đích Ngân hàng nên yêu cầu các doanh nghiệp gửi báo cáo định kỳ hàng quý hoặc 6 tháng một lần, bao gồm tình hình doanh thu, chi phí và báo cáo lưu chuyển tiền tệ, nhằm làm cơ sở phân tích khả năng hoàn vốn vay.
3.2.2 Xây dựng chiến lược phát triển tín dụng DNNN hợp lý và linh hoạt Để tồn tại và phát triển các doanh nghiệp cần xây dựng cho mình một chiến lược và có những định hướng rõ ràng, cụ thể cho chiến lược đó Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cũng vậy, để tiến hành hoạt động tín dụng đối với các DNNN có hiệu quả thì Nhánh cần xây dựng định hướng chiến lược tín dụng mang tính dài hạn, hợp lý, năng động và phải được phổ biến sâu rộng trong toàn Chi Nhánh để mỗi thành viên hiểu, tự hào và toàn tâm, toàn ý thực hiện Hiện nay Chi Nhánh cũng có chiến lược phát triển tín dụng DNNN tuy nhiên chưa cụ thể, rõ ràng và chưa đủ so với nhu cầu cấp thiết của hoạt động tín dụng DNNN hiện nay Vì vậy Chi Nhánh cần xây dựng chiến lược phát triển tín dụng DNNN cũng như đặt ra các mục tiêu, biện pháp rõ ràng , cụ thể Ví dụ đối với việc đề ra chiến lược tăng cường cho vay ngắn hạn đối với các DNNN , không thể nói chung chung là tăng cường cho vay như vậy mà cần phải đưa ra con số cụ thể cần đạt tới như: chiến lược đến năm 2015 Chi Nhánh phải đảm bảo dư nợ tín dụng cho vay ngắn hạn chiếm 40 % tổng dư nợ cho vay Ngoài ra Chi Nhánh cần xây dựng cơ cấu dư nợ cho vay DNNN theo từng lĩnh vực, từng nghành nghề và từng lĩnh vực cụ thể để hạn chế rủi ro cho việc tập trung cho vay quá nhiều vào một số ngành hoặc có thể Chi Nhánh sẽ bỏ sót những ngành nghề nhiều tiềm năng.
3.2.3 Tiếp tục bồi dưỡng , nâng cao năng lực chuyên môn của cán bộ tín dụng
Để đảm bảo tính an toàn của khoản tín dụng, các bộ tín dụng cần hiểu tâm lý và mức độ trung thực của khách hàng Việc giao tiếp và ứng xử hợp lý không chỉ giúp duy trì mối quan hệ với khách hàng cũ mà còn thu hút khách hàng mới tiềm năng Trong những năm qua, Chi Nhánh NHCT Hoàn Kiếm đã nỗ lực nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng Tuy nhiên, để đáp ứng yêu cầu cấp thiết của thị trường, Chi Nhánh cần đề ra chính sách phát triển nguồn nhân lực và chú trọng đào tạo chuyên môn cho cán bộ tín dụng.
Để phát triển nguồn nhân lực bền vững, Chi Nhánh cần xây dựng chiến lược phát triển trung hạn và dài hạn Hàng năm, Chi Nhánh nên tổ chức tuyển dụng công khai, chú trọng kiểm tra kiến thức nghiệp vụ, khả năng nhạy bén, cũng như kiến thức kinh tế, xã hội và đạo đức nghề nghiệp Bên cạnh việc đăng tuyển qua báo chí, Chi Nhánh nên tăng cường liên kết với các trường đại học để lựa chọn sinh viên thực tập, từ đó sắp xếp công việc cho họ ngay sau khi thực tập Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian thử việc mà còn giảm chi phí tuyển dụng cho Chi Nhánh.
Để nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng, cần thường xuyên giáo dục và rèn luyện phẩm chất đạo đức, kiên quyết không sử dụng những nhân sự thiếu bản lĩnh, trung thực và công tâm Cần có biện pháp chủ động để giáo dục cán bộ tín dụng, ngăn chặn họ bị lôi cuốn vào những vấn đề tiêu cực của xã hội vì lợi ích cá nhân, từ đó bảo vệ nhân phẩm và tiêu chuẩn tín dụng, góp phần duy trì uy tín của ngân hàng.
Chi nhánh cần tổ chức đào tạo và đào tạo lại cán bộ tín dụng để cập nhật kiến thức mới, bao gồm việc tổ chức các buổi trao đổi, hướng dẫn nghiệp vụ định kỳ và thảo luận về các vướng mắc trong công tác tín dụng Ngoài ra, việc tổ chức các cuộc thi cán bộ tín dụng giỏi hàng năm và các lớp tập huấn về kỹ năng giao tiếp và quan hệ khách hàng là cần thiết để nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của khách hàng Chi nhánh cũng nên khuyến khích cán bộ tín dụng tự học thêm qua các lớp học về thẩm định dự án đầu tư, luật, ngoại ngữ, tin học, bằng cách hỗ trợ kinh phí học tập và đưa ra chỉ tiêu tự học vào tiêu chí xét thi đua.
Chi nhánh cần tổ chức kiểm tra và đánh giá thường xuyên trình độ của cán bộ tín dụng để có kế hoạch đào tạo và bố trí công việc phù hợp với năng lực của từng cán bộ Đồng thời, việc thay đổi và luân chuyển khách hàng giữa các cán bộ phụ trách là cần thiết để ngăn chặn sự thông đồng trong quá trình thẩm định cho vay và đánh giá rủi ro tín dụng.
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNN TẠI CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM
3.3.1 Kiến nghị với nhà nước
Thứ nhất: Nhà nước cần hoàn thiện các chinh sách đối với các NHTM, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng như:
Cần hoàn thiện các văn bản và nghị định liên quan đến chính sách tín dụng ngân hàng để tránh tình trạng chồng chéo và không đồng nhất giữa các văn bản Những văn bản này cần phải phù hợp với tình hình hoạt động hiện tại của các ngân hàng và gắn liền với thực tế kinh doanh Đồng thời, các văn bản này phải tạo ra một môi trường hoạt động thông thoáng và lành mạnh cho hệ thống ngân hàng.
Cần thiết phải thực hiện các biện pháp hiệu quả trong chính sách quản lý kinh tế vĩ mô để xây dựng một môi trường pháp lý an toàn và thông thoáng, phù hợp với cơ chế thị trường Đồng thời, việc hoàn thiện các bộ luật cũng rất quan trọng nhằm tạo ra hành lang pháp lý vững chắc cho các ngân hàng thương mại hoạt động thuận lợi.
Để duy trì nền kinh tế phát triển ổn định và vững chắc, cần khuyến khích sự hình thành và phát triển các thị trường tiền tệ, thị trường vốn và thị trường chứng khoán Những yếu tố này sẽ tạo tiền đề cho việc thúc đẩy cải tiến và đổi mới công nghệ ngân hàng Việt Nam, đồng thời từng bước hội nhập vào nền tài chính thế giới.
Tăng cường hiệu lực công tác thống kê, báo cáo và kiểm toán là cần thiết, đặc biệt đối với các doanh nghiệp lớn và dự án quy mô lớn, nhằm đảm bảo tính pháp lý và độ chính xác cao của thông tin Việc cung cấp thông tin giữa ngân hàng và các cơ quan nhà nước cần được thực hiện một cách minh bạch, đồng thời áp dụng kỷ luật trong lập báo cáo và cung cấp thông tin.
Thứ hai : nhà nước cẩn tiếp tục đẩy nhanh quá trình cải cách, cơ cấu lại
Đẩy mạnh sắp xếp doanh nghiệp nhà nước theo hướng tập trung vào những ngành, lĩnh vực quan trọng và then chốt mà Nhà nước cần nắm giữ và chi phối.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp nhà nước (DNNN), cần sớm hoàn thiện hệ thống pháp luật và điều chỉnh, bổ sung cơ chế, chính sách một cách đầy đủ và đồng bộ Điều này sẽ tạo ra môi trường pháp lý thuận lợi cho DNNN, đồng thời đảm bảo sự cạnh tranh bình đẳng với các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác Bên cạnh đó, cần tiếp tục đổi mới công tác quản lý nhà nước đối với DNNN và cải cách hoạt động nội bộ của chính DNNN.
Đánh giá toàn diện hiệu quả hoạt động của các tập đoàn kinh tế và tổng công ty nhà nước là cần thiết Cần sớm hoàn thành việc đánh giá lại giá trị vốn và tài sản nhà nước tại các doanh nghiệp này Đồng thời, xử lý nợ trong khu vực doanh nghiệp nhà nước cũng là một nhiệm vụ quan trọng Các biện pháp cần được thực hiện để cải thiện tình hình tài chính của các doanh nghiệp.
Kiên quyết sắp xếp các tập đoàn và tổng công ty nhà nước hoạt động không hiệu quả, thua lỗ kéo dài và không có khả năng khôi phục Cần chấn chỉnh tình trạng mở rộng quá mức sang các ngành nghề mới không liên quan đến ngành nghề chính, điều này không chỉ không giúp ngành nghề chính phát triển mà còn phân tán nguồn lực và gia tăng rủi ro trong kinh doanh.
Để nâng cao hiệu quả quản trị doanh nghiệp nhà nước (DNNN), cần hoàn thiện khung quản trị theo các nguyên tắc và chuẩn quốc tế, áp dụng đồng bộ và thống nhất Cần xóa bỏ chế độ cho vay và cấp tín dụng theo chỉ đạo, đồng thời thực hiện việc tính đúng, tính đủ cho DNNN dựa trên kiểm kê tài sản cố định Chính phủ cần có chính sách rõ ràng, không khoanh nợ hay giãn nợ cho DNNN Tiếp tục mở cửa thị trường trong các ngành còn độc quyền, củng cố và tăng cường năng lực chuyên môn của Ban đổi mới DNNN, đồng thời thực hiện công khai, minh bạch thông tin về tình hình tài chính và sản xuất kinh doanh của các DNNN.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nuớc
Thực hiện thanh tra và kiểm soát thường xuyên dưới nhiều hình thức giúp phát hiện và ngăn chặn kịp thời các vi phạm tiêu cực trong hoạt động tín dụng Điều này không chỉ lành mạnh hóa các ngân hàng thương mại mà còn đưa hoạt động tín dụng của ngân hàng trở lại đúng quỹ đạo pháp luật.
NHNN cần tăng cường và củng cố hoạt động của Trung tâm Thông tin Tín dụng CIC Việc nâng cao chất lượng thông tin là rất quan trọng, nhằm đảm bảo rằng các thông tin được cung cấp cho các Ngân hàng Thương mại (NHTM) nhanh chóng, chính xác, đầy đủ và luôn được cập nhật.
3.3.3 Kiến nghị với Ngân Hàng Công Thương Việt Nam
Ngân hàng Công Thương Việt Nam đã cập nhật chính sách cho vay, nhằm cung cấp hướng dẫn chi tiết hơn cho các doanh nghiệp nhà nước (DNNN) Định hướng chiến lược cho vay cụ thể sẽ giúp ngân hàng phục vụ tốt hơn nhu cầu tài chính của khách hàng là DNNN.
NHCT cần cải tiến thủ tục và quy trình cho vay để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Các ngân hàng thương mại cần phối hợp với các ngành liên quan nhằm cải cách thủ tục, giảm thiểu rào cản cho khách hàng Đổi mới cơ chế và chính sách tín dụng theo hướng đơn giản, thuận tiện sẽ phù hợp hơn với đặc điểm kinh doanh và nhóm khách hàng Những quy định và thủ tục rõ ràng, dễ hiểu sẽ tạo thuận lợi hơn cho quá trình vay vốn.
7 0 giảm đi những chi phí giao dịch cho các khách, tránh được tâm lý e ngại của khách hàng khi vay vốn ngân hàng.