Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại nhtmcp phát triển nhà thành phố hcm chi nhánh thăng long

Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phơng MC LC Danh mục từ viết tắt Lời mở đầu Chơng 1: Tổng quan ngân hàng thơng mại 1.1 Khái quát ngân hàng thơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thơng mại 1.1.2 Nguån vèn cña NHTM 1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thơng mại 1.2.1 NghiƯp vơ huy ®éng vèn 1.2.2 NghiÖp vơ sư dơng vèn 1.2.3 C¸c nghiƯp vơ kinh doanh kh¸c 1.3 Vốn huy động Hiệu huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.3.1 Kh¸i niƯm vèn huy động tầm quan trọng VHĐ hoạt động kinh doanh NHTM 1.3.2 Kh¸i niƯm hiƯu huy động vốn .8 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy ®éng vèn 1.4 Các nhân tố ảnh hởng đến hiệu huy động vèn cña NHTM 12 1.4.1 Nhân tố khách quan 12 1.4.2 Nh©n tè chđ quan .13 1.5 ý nghÜa việc nâng cao hiệu huy động vốn 14 1.6 Cân đối vốn với nhu cầu sử dụng vốn .15 Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn hiệu huy động vốn chi nhánh HDBank Thăng Long 17 2.1 Giới thiệu chung NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM, chi nhánh Thăng Long (HDBank Thăng Long) 17 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM, chi nhánh Thăng Long 17 2.1.2 Chức nhiệm vơ chđ u: 18 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 18 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh HDBank Thăng Long .20 2.2.1 Thực trạng hoạt động huy động vèn 20 2.2.2 T×nh h×nh sư dơng vèn ( cho vay ) 22 2.2.3 HiƯu qu¶ huy động vốn chi nhánh HDBank Thăng Long 24 2.3 Các hoạt động khác 26 2.3.1 Thanh to¸n quèc tÕ 26 2.3.2 Kinh doanh ngo¹i hèi .26 2.3.3 ThỴ ghi nỵ 27 2.3.4 ThỴ tÝn dơng qc tÕ 27 2.3.5 Kết thu chi tiền mặt 27 2.4 KÕt hoạt động kinh doanh .28 Chơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh HDBank Thăng Long 29 3.1 Đánh giá chung hiệu huy động vốn NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM, chi nhánh Thăng Long 29 3.1.1 Những kết đà đạt đợc 29 3.1.2 Những mặt tồn nguyên nhân 30 3.2 Định hớng hoạt động kinh doanh NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM - chi nhánh Thăng Long thời gian tới 32 3.2.1 Mục tiêu hoạt động cđa chi nh¸nh 32 3.2.2 Nhiệm vụ hoạt động ngân hàng 32 Đại học KD & CN Hà Nội 02 Lớp: TC12 - Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phơng 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM- chi nhánh Thăng Long 32 3.3.1 Tõng bíc phÊn ®Êu giảm thấp chi phí huy động vốn 33 3.3.2 Đa dạng hóa hình thức huy ®éng vèn 34 3.3.3 Đi đôi với việc đẩy mạnh hoạt động huy động vốn phải mở rộng nâng cao hoạt động cho vay vèn .34 3.3.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho đội ngũ cán bé 35 3.3.5 Phòng ngừa hạn chế rñi ro 35 3.3.6 Thực tốt công tác toán không dùng tiền mặt 36 3.3.7 Đổi c«ng nghƯ NH 36 3.3.8 Tăng thời gian giao dịch với KH 36 3.4 Điều kiện để thực giải pháp 37 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng HDBank ViÖt Nam 37 3.4.2 KiÕn nghị với Ngân hàng Nhà nớc 38 3.4.3 Kiến nghị với Nhà nớc .38 KÕt LuËn 40 Danh mơc tµi lƯu tham kh¶o .41 Đại học KD & CN Hà Nội 02 Lớp: TC12 - Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phơng Danh mục từ viết tắt Viết tắt Nội dung NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thơng mại NHTMCP Ngân hàng thơng mại cổ phần Chi nhánh HDBank Thăng Long Ngân hàng thơng mại cổ phần phát triển nhà thành phố HCM-chi nhánh Thăng Long TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nớc NHTW Ngân hàng trung ơng TCKT Tổ chøc kinh tÕ DN Doanh nghiÖp HCM Hå ChÝ Minh TKTG Tài khoản tiền gửi TG Tiền gửi KH Khách hàng TSCĐ Tài sản cố định VHĐ Vốn huy động BGĐ Ban giám đốc HĐQT Hội đồng quản trị KTXH Kinh tế xà hội Đại học KD & CN Hà Néi 02 Líp: TC12 - B¸o c¸o thùc tËp Ngun Mai Phơng Lời mở đầu Đối tợng hoạt động ngân hàng vốn vận động vốn thông qua hoạt động tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối dịch vụ khác Ngân hàng Thơng mại Với vai trò trung gian tài chính, NHTM tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu t, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu t ngày tăng kinh tế tơng đơng với việc huy động vốn NHTM phải đợc tăng cờng, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cờng huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng đợc an toàn, hiệu Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng đòi hỏi phải đợc đáp ứng nhanh chóng kịp thời Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trò đáp ứng cho sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ cịng nh cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tơng lai chắn đợc đặt lên hàng đầu NHTM NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM (HDBank thành phố HCM) không ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức đợc tầm quan trọng đó, với kiến thức đà đợc học trờng, với kiến thức thu nhận đợc thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế chi nhánh HDBank Thăng Long vừa qua, em đà mạnh dạn chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM - chi nhánh Thăng Long Dựa vào sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh HDBank Thăng Long để tìm nguyên nhân tồn từ đa giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Bài luận văn gồm chơng: Chơng 1: Tổng quan NHTM Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn hiệu huy động vốn chi nhánh HDBank Thăng Long Chơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh HDBank Thăng Long Để thực đợc luận văn tốt nghiệp em xin chân thành cảm ơn hớng dẫn tận tình thầy giáo Lê Văn Chắt giúp đỡ nhiệt tình tập thể Đại học KD & CN Hà Nội 02 Líp: TC12 - B¸o c¸o thùc tËp Ngun Mai Phơng ban lÃnh đạo cán nhân viên chi nhánh HDBank Thăng Long Đại học KD & CN Hà Nội 02 Lớp: TC12 - Báo cáo thùc tËp Ngun Mai Ph¬ng Ch¬ng Tỉng quan vỊ ngân hàng thơng mại 1.1 Khái quát ngân hàng thơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thơng mại Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Các ngân hàng đợc định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Theo luật Mỹ: NHTM loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán Theo luật NH tổ chức tín dụng Việt Nam: NHTM loại hình doanh nghiƯp kinh doanh lÜnh vùc tiỊn tƯ - tÝn dơng, mét trung gian tµi chÝnh cung øng vèn chđ u, h÷u hiƯu cho nỊn kinh tÕ 1.1.2 Ngn vèn cđa NHTM Ngn vèn cđa NHTM lµ toµn bé vốn tiền tệ đợc NHTM tạo lập nhiều hình thức vay, đầu t thực dịch vụ NH Nguồn vốn ngân hàng bao gồm loại chính: Vốn chủ sở hữu vốn nợ 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu lợng vốn mà chủ NH phải có để hoạt động, thuộc quyền sở hữu NHTM Nguồn hình thành loại vốn đa dạng, tùy theo tính chất sở hữu, lực tài chủ NH, yêu cầu phát triển thị trờng Vốn chủ sở hữu NHTM bao gồm: -Vốn điều lệ: Là số vốn đợc quy định điều lệ hoạt động NHTM Số vốn điều lệ tối thiểu phải vốn pháp định Đối với NHTM Nhà nớc vốn điều lệ ngân sách nhà nớc cấp thành lập bổ sung trình hoạt động Đối với NHTMCP vốn điều lệ cổ đông đóng góp Đối với NH liên doanh vốn bên tham gia liên doanh góp vốn -Các quỹ dự trữ: Để trì mở rộng hoạt động kinh doanh NHTM đợc trích lập quỹ dự trữ Các quỹ gồm: Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ đầu t phát triển, quỹ dự phòng tài chính, quỹ phúc lợi khen thởng, quỹ khác -Các tài sản nợ khác: Theo quy định pháp luật số tài sản nợ khác đợc coi vốn chủ sở hữu NHTM bao gồm: vốn đầu t xây dựng mua sắm Nhà nớc cấp (nếu có); khoản chênh lệch đánh giá lại tài sản, chênh lệch tỷ giá; lợi nhuận đợc để lại cha phân chia cho quỹ 1.1.2.2 Vốn nợ Vốn nợ NHTM đợc tạo lập cách huy động từ tiền gửi phát hành giấy tờ có giá, vay TCTD NHTW; nguồn khác Đại học KD & CN Hµ Néi 02 Líp: TC12 - Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phơng - Vốn huy ®éng tõ tiỊn gưi: * TiỊn gưi cđa TCKT vµ cá nhân + Tiền gửi không kỳ hạn: Đây tiền gửi DN cá nhân NH nhằm mục đích đảm bảo an toàn tài sản, chi trả, toán tiền hàngLoại tiền gửi có lÃi suất thấp nên NH nguồn vốn có chi phí huy động thấp, huy động đợc nhiều KH mở TKTG số d tiền gửi NH cao, dịch vụ NH phát triển nguồn vốn lại ổn định +Tiền gửi có kỳ hạn: Đây loại TG toán nhng KH (chủ yếu DN) gửi có kỳ hạn kế hoạch chi tiêu khoản vốn chuyên dùng mà KH cần phải quản lý riêng * Tiền gửi tiết kiệm +Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: TG chủ yếu tiền nhàn rỗi dân c nhng nhu cầu chi tiêu không xác định đợc trớc nên KH gửi không kỳ hạn để hởng lÃi đảm bảo an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi đó, nhu cầu toán qua NH +Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Chủ yếu tiền nhàn rỗi dân c nhu cầu chi tiêu đợc xác định trớc, có kế hoạch nên KH gửi vào NH với mục đích để hởng lÃi.Huy động vốn qua hình thức chi phí huy động vốn cao - Vốn vay TCTD khác NHTW: +Vay từ NHTW: NHTW cho TCTD vay vốn ngắn hạn cần thiết dới hình thức tái cấp vốn nh: cho vay lại theo hồ sơ tín dụng; chiết khấu, tái chiết khấu, thơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác,vv +Vay từ TCTD khác: Đây nguồn NHTM vay mợn lẫn vay tổ chức tín dụng khác thị trờng liên ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu dự trữ chi trả cấp bách - Vay thị trờng vốn (phát hành giấy tờ có giá): Thực chất NH huy động vốn việc phát hành giấy tờ có giá nh: kú phiÕu, tr¸i phiÕu, chøng chØ tiỊn gưi; kỳ phiếu, chứng tiền gửi loại phiếu nợ ngắn hạn, trái phiếu phiếu nợ trung dài hạn Các loại giấy tờ có giá đợc NHTM phát hành đợt với mục đích số lợng cụ thể đợc NHTW chấp thuận - Nguồn vốn khác: Ngoài loại vốn đợc tạo lập trên, NHTM tạo lập vốn từ nguồn khác nh vốn đy th¸c, vèn to¸n 1.2 C¸c nghiƯp vơ ngân hàng thơng mại Hoạt động NH hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ NH với nội dung thờng xuyên nhận TG sử dụng số tiền để cấp TD cung ứng dịch vụ toán Đại học KD & CN Hà Nội 02 Líp: TC12 - B¸o c¸o thùc tËp Ngun Mai Phơng 1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn Tiền gửi khách hàng ( gồm cá nhân tổ chức ) lµ ngn vèn quan träng nhÊt cđa NHTM, chiÕm tû träng lín tỉng ngn tiỊn cđa NHTM §Ĩ huy động đợc nhiều tiền có chất lợng ổn định, NHTM phải đa đợc nhiều sản phẩm dịch vụ phục vụ đợc đối tợng đa dạng hóa hình thức huy động vốn nh: tiền gửi toán, tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiƯp, tỉ chøc x· héi, c¬ quan, tiÕt kiƯm tõ dân c, linh hoạt lÃi suất Là đối tợng phải dự trữ bắt buộc với NHNN phí tiền gửi NHTM trả cho khách hàng cao thực tế Ngoài tiền gửi ngắn hạn không kỳ hạn thờng nhạy cảm với biến động lÃi suất yếu tố kinh tế khác nh lạm phát Ngoài tiền gửi khách hàng, NHTM huy ®éng vèn tõ ngn ®i vay cđa NHNN hay NHTM khác quốc tế Tuy nhiên tỷ trọng nguồn vốn thấp nguồn tiền gửi 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Đây nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho NH, nghiệp vụ sử dụng vốn NH có hiệu nâng cao uy tín NH, định lực cạnh tranh NH thị trờng Do vậy, NH cần phải nghiên cứu đa chiến lợc sử dụng vốn cho hợp lý Một là, ngân hàng tiến hành cho vay Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60%-75% thu nhập NH từ hoạt động cho vay Thành công hay thất bại NH tùy thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành công tÝn dơng xt ph¸t tõ chÝnh s¸ch cho vay cđa NH Các loại cho vay phân loại nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc phơng pháp hoàn trả Hai là, tiến hành đầu t Đi đôi với phát triển xà hội xuất hàng loạt nhu cầu khác Với t cách chủ thể hoạt động lĩnh vực dịch vụ, đòi hỏi NH phải nắm bắt đợc thông tin, đa dạng nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho kinh tế Ngoài hình thức phổ biến cho vay, NH sử dụng vốn để đầu t Có hình thức chủ yếu mà NHTM tiến hành là: - Đầu t vào mua bán kinh doanh chứng khoán đầu t góp vốn vào doanh nghiệp, công ty khác - Đầu t vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh NH 1.2.3 Các nghiệp vụ kinh doanh khác Là trung gian tài chính, NH có nhiều lợi Một lợi NH thay mặt khách hàng thực toán giá trị hàng hóa dịch vụ Để toán nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm chi phí, NH đa cho KH nhiều hình Đại học KD & CN Hà Nội 02 Lớp: TC12 - Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phơng thức to¸n nh to¸n b»ng sÐc, đy nhiƯm chi, nhờ thu, loại thẻcung cấp mạng lới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy KH cần Mặt khác, NHTM tiến hành môi giới, mua, bán chứng khoán cho KH làm đại lý phát hành chứng khoán cho công ty Ngoài ra, NH thực dịch vụ ủy thác nh ủy thác cho vay, ủy thác đầu t, ủy thác cấp phát, ủy thác giải ngân thu hộ Nh vậy, nghiệp vụ thực tốt đảm bảo cho NH tồn phát triển vững mạnh môi trờng cạnh tranh ngày gay gắt nhu Vì nghiệp vụ có mối liên hệ chặt chẽ, thờng xuyên tác động qua lại với Nguồn vốn huy động ảnh hởng tới định sử dụng vốn, ngợc lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hởng tới quy mô, cấu nguồn vốn huy động Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho NH nhng mục đích thu hút khách hàng, qua tạo ®iỊu kiƯn cho viƯc huy ®éng vµ sư dơng vèn có hiệu 1.3 Vốn huy động Hiệu huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.3.1 Khái niệm vốn huy động tầm quan trọng VHĐ hoạt động kinh doanh NHTM NHTM trung gian tài chính, nớc khác trung gian tài lại đợc phân chia khác Tuy nhiên, tồn điểm chung vai trò chủ đạo NHTM đóng góp khối lợng tài sản tầm quan trọng kinh tế Để có đợc vị trí đó, NHTM phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu công cụ mà NHTM phải có trớc tiên vốn Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động đợc, dùng vay, đầu t để thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn NH đợc hình thành qua nguồn khác Để bắt đầu hoạt động NH chủ NH phải có lợng vốn định, đợc gọi vốn ban đầu Trong trình hoạt động, NH gia tăng khối lợng vốn thông qua hoạt động huy động vốn nh nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ vay nghiệp vụ khác ( dịch vụ ủy thác, trung gian toán) Vốn huy động giá trị tiền tệ NH huy động đợc từ TCKT cá nhân xà hội thông qua trình thực nghiệp vụ tín dụng, toán, nghiệp vụ kinh doanh khác.VHĐ chiếm tỷ trọng lớn nhÊt tỉng ngn vèn cđa NHTM, nã ®ãng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh NH Vốn sở để NH tổ chức hoạt động kinh doanh Khác với DN hoạt động sản xuất kinh doanh bình thờng, hoạt động NH có đặc trng riêng, vốn không phơng tiện kinh doanh mà Đại học KD & CN Hµ Néi 02 Líp: TC12 - Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phơng đối tợng kinh doanh chđ u NH lµ tỉ chøc kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt thị trờng tiền tệ (thị trờng vốn ngắn hạn) thị trờng chứng khoán (thị trờng vốn dài hạn) Quá trình kinh doanh tiền tệ NH đợc mà hóa công thức TT, T nguồn vốn bỏ ban đầu, T nguồn vốn thu sau trình đầu t, tiến hành hoạt động kinh doanh: T>T Từ công thức khẳng định NH trờng vốn NH có nhiều mạnh cạnh tranh Vì vậy, nguồn vốn ban đầu cần thiết (vốn điều lệ) theo quy định NH phải chăm lo tới việc tăng trởng nguồn vốn suốt trình hoạt động Vốn định lực toán đảm bảo uy tín NH thơng trờng NH hoạt động dựa tin tởng lẫn nhau, uy tín NH tồn ngày mở rộng hoạt động Uy tín đợc thể khả sẵn sàng chi trả cho KH NH Khả toán NH cao vốn khả dụng NH lớn Vì vậy, loại trừ nhân tố khác, khả toán NH tỷ lƯ thn víi vèn cđa NH nãi chung vµ vèn khả dụng NH nói riêng Với khả huy ®éng vèn cao, NH cã thĨ ho¹t ®éng kinh doanh với quy mô ngày mở rộng, tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu quả, góp phần vừa giữ đợc chữ tín, vừa nâng cao NH thơng trờng Vốn định lực cạnh tranh NH Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trờng Cạnh tranh giúp DN có khả tự hoàn thiện Với NH, vốn yếu tố định lực cạnh tranh NH Thực tế đà chứng minh: quy mô vốn, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kỹ thuật đại điều kiện tiền đề cho viƯc thu hót ngn vèn, vµ ngn vèn lín sÏ tạo điều kiện thuận lợi cho NH việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động thời hạn, lÃi suất Kết gia tăng giúp NH kinh doanh đa thị trờng, phân tán rủi ro, tạo thêm vốn cho NH đó, tất yếu thơng trờng sức cạnh tranh NH tăng lên 1.3.2 Khái niệm hiệu huy động vốn Nâng cao hiệu huy động vốn yêu cầu khách quan cấp bách NHTM nh DN kinh doanh thơng mại kinh tế quốc dân Vì vậy, trớc hết cần phân biệt đợc kết huy động vốn hiệu huy động vốn Kết huy động vốn đợc biểu tiêu nh tổng số vốn đà huy động đợc, tỷ lệ tăng hay giảmCòn hiệu huy động vốn tiêu tơng đối nhằm so sánh kết huy động vốn với khoản chi phí phải bỏ để huy động đợc số vốn tỷ trọng vốn đợc sử dụng tổng số vốn huy động đợc thời gian định 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn Đại học KD & CN Hµ Néi Líp: TC12 02