Chơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh HDBank Thăng Long
3.2 Định hớng hoạt động kinh doanh tại NHTMCP phát triển nhà thành phố
3.2.1 Mục tiêu hoạt động của chi nhánh
Hoạt động huy động vốn luôn là một trong những hoạt động trọng tâm trong hoạt động kinh doanh của NH. Căn cứ vào thực lực của mình, những đặc thù trong
điều kiện kinh tế xã hội và xu thế phát triển của nền kinh tế cũng nh yêu cầu phát triển của HDBank Thăng Long, chi nhánh đã xây dựng kế hoạch mục tiêu đến cuối n¨m 2011 nh sau:
Chỉ tiêu cụ thể ngân hàng phấn đấu:
- Nguồn vốn huy động tăng từ 20%-22%
- Tổng d nợ cho vay tăng từ 18%-25%
- Không có nợ xấu
- Thu dịch vụ chiếm 5% tổng doanh thu
- Nâng cao thu nhập cho cán bô, nhân viên từ 15%-20%
- Phấn đấu đạt danh hiệu tiên tiến xuất sắc trong hệ thống NHTM Việt Nam 3.2.2 Nhiệm vụ hoạt động của ngân hàng
+ Cải thiện một bớc đáng kể chất lợng dịch vụ ngân hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lợng phục vụ và tạo sự an tâm cho khách hàng.
+ Thành lập thêm một số phòng giao dịch nhằm mở rộng nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, tranh thủ những thuận lợi của thị trờng và thực hiện tốt các đợt huy động vốn tập trung của ngành để tiếp tục củng cố nguồn vốn hiện có.
+ Tiếp tục đa dạng hóa các hình thức gửi tiền với các mức lãi suất linh hoạt và hấp dẫn khách hàng, đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ thanh lịch của cán bộ công nhân viên NH trong khi giao tiếp với khách hàng, để thông qua khách hàng NH có thể mở rộng hoạt động marketing tới khách hàng mới.
3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM- chi nhánh Thăng Long
Trên con đờng hội nhập kinh tế, bên cạnh các ngành kinh tế, các NHTM, các
tổ chức tín dụng khác, HDBank Thăng Long cũng có những khó khăn khi hoạt
động. Để hạn chế, chi nhánh cần phải thực hiện một cách đồng bộ những giải pháp.
Sau đây, em xin đề xuất một số giải pháp để góp phần tăng trởng nguồn vốn huy
động cho chi nhánh :
3.3.1 Từng bớc phấn đấu giảm thấp các chi phí huy động vốn.
- Phát triển các tài khoản tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức tại ngân hàng.
Để có quy mô nguồn vốn lớn và có tính ổn định cao, HDBank Thăng Long cần coi trọng việc huy động vốn từ việc thu hút vốn từ các DN, TCKT và cá nhân mở tài khoản tiền gửi tại NH vì đây là nguồn vốn có chi phí huy động rẻ và ổn định. Vì
vậy, NH cần sớn có các biện pháp khuyến khích thêm nhiều DN làm ăn có hiệu quả tới mở tài khoản, tạo điều kiện về thời gian làm thủ tục, có thể u tiên cho vay vốn, taì trợ cho các DN có số d tài khoản lớn thờng xuyên tại NH, cung ứng cho họ các dịch vụ thuận tiện nh chi trả lơng cho nhân viên qua NH.
- Đẩy mạnh hoạt động marketing trên cơ sở giảm chi phí quảng cáo
Xây dựng chính sách khách hàng trong đó phải hớng dẫn kỹ cho nhân viên biết cách phục vụ khách hàng tốt nhất. NH nên tổ chức thờng xuyên những khóa
đào tạo, tọa đàm về kỹ năng giao tiếp. Đó là các kỹ năng về khả năng phản ứng, về ngôn ngữ cử chỉ, lắng nghe một cách chủ động, kỹ năng đặt câu hỏi, lịch sự và kính trọng, tính linh hoạt.
Ngân hàng phải tăng cờng tuyên truyên, quảng cáo các hoạt động dịch vụ của chi nhánh trên các phơng tiện thông tin đại chúng. Chi nhánh phải tìm mọi biện pháp để nâng vị thế của mình lên, so với các NH khác trong huy động vốn nh tiết kiệm có thởng, giảm giá dịch vụ cho những khách hàng truyền thống, làm việc với những khách hàng lớn tại địa chỉ của khách hàng…Những chính sách trên nếu đợc sử dụng một cách phù hợp sẽ giảm thiểu chi phí lại có đợc hiệu quả cao.
- Trên cơ sở biên chế hiện có, căn cứ yêu cầu của từng công việc và năng lực sở trờng của từng ngời để kiện toàn biên chế và thực hiện chủ trơng khoán sản phẩm
Đây là một chủ trơng nhằm thúc đẩy sự hăng hái, nhiệt tình đối với cán bộ, nhân viên, nhằm nâng cao hiệu quả làm việc. Chi nhánh cần khuyến khích nhân viên bằng cách đa ra các hình thức trả thởng theo các chỉ tiêu huy động vốn để nhân viên hăng hái làm việc hơn đồng thời tăng nguồn vốn huy động cho chi nhánh.
Chi nhánh muốn áp dụng chế độ khoán sản phẩm, trớc đó phải căn cứ vào khối lợng của từng công việc trong từng công đoạn của từng hoạt động để kiện toàn bộ máy với phơng châm “ đúng ngời đúng việc “.
3.3.2 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
Có thể coi đây là giaỉ pháp trung tâm để tăng cờng huy động vốn. Bên cạnh các hình thức huy động vốn truyền thống nh nhận tiền gửi các loại, thì chi nhánh cần triển khai và đa ra các hình thức huy động vốn mới nh tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm gửi góp, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu đảm bảo bằng vàng, trái phiếu NHTM với nhiều kỳ hạn nh 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm, 5 năm với mức lãi suất vừa nhạy cảm, vừa đảm bảo quyền lợi cho ngời gửi tiền, vừa đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng và ngời đi vay. Ngoài các hình thức huy động vốn bằng VND, chi nhánh phải mở rộng các hình thức huy động vốn bằng ngoại tệ nh gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, làm dịch vụ chi trả kiều hối.
3.3.3 Đi đôi với việc đẩy mạnh hoạt động huy động vốn phải mở rộng và nâng cao hoạt động cho vay vốn
Trong hoạt động kinh doanh của các NHTM hiện nay, để biết NH đó hoạt
động có hiệu quả hay không mọi ngời hay quan tâm đến công tác sử dụng vốn. Nh- ng sử dụng vốn nh thế nào, ở đâu? Đó lại tùy thuộc vào nguồn vốn huy động. Thế nên có thể khẳng định rằng nguồn vốn huy động là cơ sở, là tiền đề để NH thực hiện công tác sử dụng vốn, ngợc lại sử dụng vốn là căn cứ để NH xác định lại nguồn vốn huy động. Do vậy, chi nhánh cần cân đối huy động vốn với sử dụng vốn
để đem lại hiệu quả cao nhất. Muốn nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, chi nhánh cần phải mở rộng địa bàn và đối tợng cho vay. Để làm đợc điều đó, chi nhánh cần nắm vững khách hàng truyền thống, khách hàng mới, khách hàng có dự án đầu t mới.
Tăng cờng quan hệ với khách hàng một cách thờng xuyên bằng cách giảm bớt mọi phiền hà trong giao dịch, đơn giản mọi thủ tục trong hoạt động huy động vốn và cho vay vốn trên cơ sở giữ vững nguyên tắc tín dụng và đảm bảo chữ tín.
3.3.4 Nâng cao về trình độ nghiệp vụ và đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ
Trong điều kiện hiện nay khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển, nhiều công nghệ mới thuộc lĩnh vực NH ra đời. Do đó, ngành NH phải thờng xuyên tổ chức nhiều lớp đào tạo, bồi dỡng về trình độ nghiệp vụ, trang bị các kiến thức nội ngành và ngoại ngành cho đội ngũ cán bộ để họ thích ứng và nắm bắt kịp thời những yêu cầu hoạt động của NH trong cơ chế thị trờng. Sử dụng triệt để những máy móc thiết bị hiện có nhằm nâng cao hiệu quả quản lý nghiệp vụ NH.
Mặt khác, chi nhánh phải thờng xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho toàn thể cán bộ để hoàn thiện phong cách phục vụ, có tinh thần thái độ
đúng đắn với khách hàng, để khách hàng thực sự tin tởng khi đến chi nhánh giao dịch. Trong năm tới chi nhánh nên mạnh dạn đề bạt những cán bộ trẻ, có trình độ, năng động, phẩm chất đạo đức tốt lên nắm những chức vụ quan trọng. Chi nhánh nên rà soát, đánh giá lại năng lực cán bộ để sắp xếp, bố trí, đề bạt đúng với khả
năng, sở trờng của từng cán bộ. Bên cạnh đó, chi nhánh cần có chế độ thởng phạt rõ ràng. Đối với những nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn về thái độ giao tiếp, có những hành vi gian lận…thì chi nhánh phải xử lý đúng theo chế độ:
trừ lơng, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức…Đồng thời với những nhân viên có thành tích tốt trong công tác, chấp hành đúng nội quy, có các đóng góp đặc biệt…chi nhánh nên có chế độ khen thởng kịp thời, tơng xứng với đóng góp.
3.3.5 Phòng ngừa và hạn chế rủi ro
1-Hoạt động kinh doanh thờng gắn liền với những rủi ro. Nguyên tắc phòng ngừa và hạn chế rủi ro đợc thể hiện ở chỗ: Đánh giá, định lợng khả năng thu lợi nhuận và khả năng rủi ro mà NH có thể gặp phải để lựa chọn hình thức huy động vốn và đầu t vốn một cách thích hợp, chủ động đề ra các biện pháp nhằm phòng ngừa, phân tán và hạn chế rủi ro nh đa dạng hóa đầu t, tiến hành phân loại nợ để làm cơ sở cho việc đánh giá chất lợng TD và trích lập dự phòng rủi ro TD theo định kỳ. Đồng thời phòng kế toán phải cung cấp thông tin để phục vụ phân loại nợ và hạch toán đầy đủ, chính xác khi trích lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro.
2-Kiểm soát thờng xuyên tình hình hoạt động của NH và thực hiện tốt việc phân tích tài chính. Thông qua tình hình thu chi tiền tệ hàng ngày, tình hình thực hiện các chỉ tiêu tài chính cho phép kiểm soát đợc tình hình hoạt động của NH.
Định kỳ tiến hành phân tích tình hình tài chính NH. Qua phân tích, cần đánh giá đ - ợc hiệu quả huy động vốn, những điểm mạnh và điểm yếu trong quản lý vốn và dự báo trớc tình hình tài chính của NH từ đó phục vụ đắc lực cho việc xác định nhu cầu vốn để điều chỉnh kịp thời công tác huy động vốn.
3.3.6. Thực hiện tốt công tác thanh toán không dùng tiền mặt
Phơng thức thanh toán không dùng tiền mặt qua hệ thống NH đợc xem là hình thức huy động vốn tiền gửi tốt nhất của các NHTM. Nó tạo điều kiện cho chi nhánh tập trung tăng cờng nguồn vốn để đầu t đúng chỗ có hiệu quả cho sự phát triển chung của nền kinh tế. Thông qua hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, chi nhánh sẽ tập trung đợc khoản thanh toán giữa các khách hàng mở tài khoản ở các NH, bởi vì muốn tahnh toán đợc thì trên tài khoản thanh toán của KH phải luôn có số d tiền gửi, điều này đã tạo ra đợc một nguồn vốn nhàn rỗi và tập trung vào chi nhánh. Càng nhiều khách hàng tham gia vào hoạt động thanh toán này thì số vốn huy động của chi nhánh càng lớn và bằng kênh tín dụng riêng của mình, chi nhánh có thể đầu t, cho vay thúc đẩy sản xuất và lu thông hàng hóa phát triển…
3.3.7 Đổi mới công nghệ NH
Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn là đổi mới công nghệ NH, tiếp cận nhanh với công nghệ hiện đại. Không chỉ riêng thẻ thanh toán, thẻ rút tiền tự động ATM, chi nhánh cần quan tâm cơ chế thanh toán
trong nội bộ ngân hàng, sử dụng các phần mềm để quản lý các mặt nghiệp vụ trong
đó có quản lý kế toán và thanh toán. Hoàn thiện và nâng cấp hệ thống mạng cục bộ tại NH. Nghiên cứu, thiết kế và xây dựng chiến lợc triển khai ứng dụng công nghệ viễn thông hiện đại để KH có thể sử dụng sản phẩm của NH bằng Mobile Banking;
áp dụng công nghệ thông tin phục vụ KH thông qua Internet Banking tạo thuận lợi cho KH không cần đến NH nhng vẫn sử dụng mọi dịch vụ của NH mọi lúc mọi nơi.
3.3.8 Tăng thời gian giao dịch với KH
Hiện nay thời gian giao dịch NH chủ yếu theo giờ hành chính. Điều này là một trở ngại rất lớn khi có những KH có nhu cầu gửi tiền hoặc rút tiền ngoài giờ giao dịch. Vì vậy chi nhánh nên xem xét áp dụng một số biện pháp sau:
1-Tăng thời gian giao dịch của NH ngoài giờ hành chính, có thể bố trí cán bộ làm tại các phòng giao dịch gần khu dân c, khu trung tâm.
2-Tại các địa điểm có khả năng huy động vốn cao có thể bố trí cán bộ làm việc vào thứ bẩy và chủ nhật sau đó cho bố trí cán bộ nghỉ luân phiên những ngày trong tuần. Chi nhánh nên có chính sách đãi ngộ cao đối với cán bộ làm việc vào ngày nghỉ…