Chơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh HDBank Thăng Long
3.1 Đánh giá chung về hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM, chi nhánh Thăng Long
3.1.1 Những kết quả đã đạt đợc
Từ khi thành lập đến nay, chi nhánh đã phải đối mặt với không ít khó khăn do trong những năm qua, hoạt động của ngành Tài chính Ngân hàng Việt Nam có
nhiều biến động. Vợt qua những thử thách đó, chi nhánh vẫn khẳng định đợc vị thế, uy tín và thơng hiệu của mình trong hệ thống NHTM và góp phần không nhỏ vào sự nghiệp phát triển kinh tế của Đất nớc.
Chi nhánh đã phát triển đợc các thế mạnh của một ngân hàng bán lẻ hiện đại dựa trên tiêu chí là ngân hàng tiết kiệm tốt nhất. Chi nhánh đã chủ động, vận dụng sáng tạo những phơng thức kinh doanh mới ,điển hình là dịch vụ thanh toán nhà đất qua NH, có những đề xuất mới về quá trình xử lý nợ, thời hạn cho vay, hỗ trợ tín dụng để giải quyết các vớng mấc và mang lại hiệu quả kinh doanh.
Bên cạnh đó, trong năm 2009, NH đã có bớc phát triển mạnh về hệ thống công nghệ, với sự ra đời của các dịch vụ tiện ích, hiện đại nh SMS Banking, E- Banking.NH cũng hoàn thành chiến lợc tái cấu trúc bộ máy hoạt động nhằm nâng cao chất lợng dịch vụ, chú trọng quản trị rủi ro, giữ vững sự phát triển an toàn và hiệu quả..
Đặc biệt, NH đã cho ra mắt nhiều sản phẩm tiết kiệm đa dạng phù hợp với nhu cầu của từng đối tợng khách hàng nh “Tiết kiệm lộc phát”, “Tiết kiệm tiền lãi trao ngay”, “Tiết kiệm nhân văn”…với lãi suất cạnh tranh, linh hoạt, giúp khách hàng tối u hóa nguồn vốn sinh lời trong thời gian ngắn nhất. Ngoài ra, với những khách hàng muốn gửi dài hạn, nhng lo ngại sự biến động của thị trờng có thể an tâm với sản phẩm “Tiết kiệm quyền chọn” để chủ động mức lãi suất thỏa thuận hoặc lãi suất điều chỉnh theo từng thời điểm của NH.
Có thể thấy, thơng hiệu HDBank đã thực sự trở thành thơng hiệu gắn bó, thân thiện với khách hàng trong thời gian qua. Ngoài ra, NH đã hiểu đợc nhu cầu thiết thực và chính đáng của khách hàng, nên chính sách huy động luôn gắn liền với ph-
ơng châm đa dạng hóa các kênh tiền gửi và luôn mang lại cho khách hàng những lợi ích thiết thực nhất. Đó cũng là mục tiêu nhằm đa NH trở thành lựa chọn hàng
đầu đối với mọi nhu cầu tài chính- ngân hàng cuả ngời dân, đặc biệt là trong lĩnh vực tiết kiệm.
3.1.2. Những mặt tồn tại và nguyên nhân 3.1.2.1. Tồn tại
Bên cạnh những kết quả đã đạt đợc, HDBank vẫn còn một só tồn tại nh:
- Cơ cấu vốn cuả chi nhánh cha hợp lí. Tỉ lệ vốn huy động từ các tổ chức kinh tế xã hội còn thấp. Trong khi tiền gửi từ dân c có tính chất ổn địnhvà lâu dài hơn, có thể giúp giảm rủi ro trong hoạt động tín dụng cho chi nhánh
- Lãi suất huy động vốn tăng cao, cộng với chi phí cao do tỷ lệ dự trữ bắt buộc tăng mạnh, chi phí bù lỗ cho viecj mua tín phiếu NHNN nhng lãi suất tăng chậm, khoảng cách chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất đi vay thu hẹp. Các yếu tố
đó đều ảnh hởng tới lợi nhuân, năng lực tài chính, khả năng cạnh tranh và uy tín của chi nhánh.
- Đối với các dự án đàu t cho vay có tài sản thế chấp hoặc thông thờng tài sản
đầu t bằng vốn vay là tài sản thế chấp, thì việc dánh giá định kỳ tài sản thế chấp đ - ợc thực hiện với hiệu quả cha cao.
- Chi nhánh cũng cha có chiến lợc rõ ràng, cũng nh các biện pháp tăng cờng huy động vốn cụ thể trong tình hình mới. Sự chậm trễ này cho thấy chi nhánh cần phải tích cực cải thiện tình hình huy động vốn để đẩy nhanh tốc độ tăng vốn huy
động, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn về hoạt động cho vay của chi nhánh.
- Công tác quản trị rủi ro về lãi suất theo thị trờng gặp nhiều khó khăn. NH liên tục tăng lãi suất huy động trong khi lãi suất cho vay thì không đổi, điều đó có thể khiến cho NH gặp rủi ro và lợi nhuận.
- Hoạt động tiếp thị sản phẩm tín dụng của chi nhánh còn cha đợc tận dụng triệt để. Khách hàng chủ yếu là khách hàng gần địa bàn, khách quen, nhiều khách hàng mới và tiềm năng cha hề biết đến.
- Chiến lợc hỗ trợ khách hàng vay vốn còn hạn chế. Các cán bộ tín dụng vẫn thể hiện sự thụ động trong việc cùng khách hàng tìm kiếm phát triển phơng án kinh doanh.
3.1.2.2 Nguyên nhân
3.1.2.2.1 Nguyên nhân chủ quan
- Đội ngũ cán bộ: Trong những năm gần đây, chi nhánh đã có những bớc tiến lớn trong việc phát triển đội ngũ cán bộ có trình độ, năng lực, năng động, nhiệt tình trong công việc. Tuy nhiên, đội ngũ nhân viên của NH hoạt động cha đồng đều, đa số cán bộ trẻ vẫn còn thiếu kinh nghiệm thực tế., đang trong quá trình tiếp cận và học hỏi nhiều, nhất là về kiến thức tài chính doanh nghiệp, về thẩm định dự án đầu t và kiến thức về thanh toán quốc tế.
- Các sản phẩm dich vụ mà NH cung cấp cho khách hàng cha thực sự đa dạng và cha thu hút đông đảo khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ đó. Bên cạnh đó mạng lới huy động vốn của NH còn quá tha thớt, chỉ tập trung chủ yếu trên địa bàn thành phố mà không mở rộng thu hút vốn ở các huyện và thị trấn, thị xã... nên cha tạo đợc thuận lợi cho khách hàng trong việc gửi tiền tiết kiệm và chuyển tiền.
- Công tác thu thập thông tin còn hạn chế: Trong thực tế các thông tin về doanh nghiệp và dự án thờng không đầy đủ. Cán bộ tín dụng có nguồn là báo cáo tài chính doanh nghiệp và hồ sơ dự án của chủ đầu t cung cấp. Cán bộ tín dụng hầu nh chỉ mới dừng lại ở t vấn cho khách hàng về các điều kiện thủ tục vay vốn mà ch- a cùng họ tìm ra cách thức tháo gỡ khó khăn, tìm ra cách thức đáp ứng vốn tốt nhất cho họ cùng họ thực hiện một phần hoặc tham gia t vấn chuyên môn cho dự án xin vay.
3.1.2.2.2 Nguyên nhân khách quan
- Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các tổ chức tín dụng và phi tín dụng khiến cho hoạt động kinh doanh của NH Thăng Long trong những năm gần đây
xuất hiện những khó khăn. Khối lợng vốn của NH Thăng Long bị chia sẻ do địa bàn có nhiều NHTM và tổ chức tín dụng cùng hoạt động với chính sách huy động vốn hấp dẫn và thủ tục đơn giản làm ảnh hởng không nhỏ đến việc huy động vốn của NH Thăng Long. Để tranh giành chiếm lĩnh thị trờng, các NH thi nhau tăng lãi suất tiền gửi và giảm lãi suất cho vay.
- Chính sách điều tiết nền kinh tế thị trờng của Nhà nớc có nhiều thay đổi ảnh hởng trực tiếp tới các thị trờng tài chính-tiền tệ mà ảnh hởng trực tiếp nhất tới toàn bộ hệ thống NHTM nói chung và tới hoạt động huy động vốn của chi nhánh Thăng Long nói riêng.