Một số giải pháp nâng nhằm cao hiệu quả huy động vốn tại nhtmcp seabank chi nhánh láng hạ

1 Chơng I Khái quát nhtm hiệu huy động vốn nhtm 1.1 NHTM cần thiết huy động vốn 1.1.1 Khái niệm NHTM NHTM sản phẩm độc đáo sản xuất hàng hóa kinh tế thị trờng,một tổ chức có tầm quan trọng kinh tế Để đa đợc khái niệm xác tổng quát NHTM,ngời ta thờng phải dựa vào tính chất,mục đích hoạt động thị trờng tài kết hợp tính chất,mục đích đối tợng hoạt động Có nhiều định nghĩa NHTM,nhng theo quan điểm luận văn : NHTM loại hình DN KD lĩnh vực tiỊn tƯ,tÝn dơng NHmét trung gian tµi chÝnh cung øng vèn chđ u,h÷u hiƯu cho nỊn kinh tÕ” ViƯt Nam ®ang tõng bíc chun ®ỉi sang nỊn kinh tÕ thị trờng có quản lý nhà nớc,thực quán sách kinh tế nhiều thành phần theo định hớng XHCN,mọi ngời đợc tự kinh doanh,bình đẳng trớc pháp luật.Thêm vào đó,nền kinh tế giới có diễn biến phức tạp đà ảnh hởng trực tiếp đến kinh tế Vì vậy,để tăng cờng quản lý,tạo thuận lợi cho phát triển kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân,theo điều luật 20 Luật tỉ chøc tÝn dơng ViƯt Nam cã nªu: “TÝn dơng NH lµ quan hƯ tÝn dơng b»ng tiỊn tƯ mµ bên NH-một tổ chức chuyên KD lĩnh vực tiền tệ với bên tất tổ chức,cá nhân xà hội;trong NH giữ vai trò vừa ngời vay vừa ngời cho vay. Từ định nghĩa chung này,căn vào tính chất mục tiêu hoạt động Luật rõ loại hình NH gồm : NHTM,NH đầu t,NH sách,NH hợp tác loại NH khác Đặc trng để phân biệt NHTM với trung gian tài chỗ NHTM NH nhận TG bao gồm TG không kỳ hạn TG có kỳ hạn;sau sử dụng chúng để thực nghiệp vụ cho vay,chiết khấu,làm dịch vụ toán dịch vụ KD khác NH Chính từ hoạt động đà làm cho NH có khả tăng bội số TG KH thông qua hệ thống NH 1.1.2 C¸c nghiƯp vơ chđ u cđa NHTM Với mục tiêu không ngừng tìm kiếm lợi nhuận,các NHTM thờng xuyên tiến hành nghiệp vụ KD không ngừng phát triển nghiệp vụ NH khác nhau,tùy theo tính chất mục tiêu mà chúng khác phần bổ sung,nhng vấn đề cốt lõi biểu ngiệp vụ là: nghiệp vụ huy động vốn,nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ trung gian khác Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết,tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM a,Nghiệp vụ huy động vốn Vốn huy động giá trị tiền tệ mà NH huy đọng đợc từ TCKT cá nhân xà hội thông qua trình thực nghiệp vụ KD khác đợc dùng làm vốn để KD Vốn huy động công cụ hoạt động KH NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ träng cao nhÊt tỉng ngn vèn cđa NH vµ giữ vị trí quan trọng hoạt động KD NH Mặc dù bị giới hạn mức huy động vốn,song NHTM sử dụng tốt nguồn vốn nguồn lợi NH đợc tăng lên mà tạo cho NH uy tín ngày cao Qua NH mở rộng đợc vốn mở rộng quy mô hoạt động KD NH Nguồn vốn huy động NH bao gồm: -TG không kỳ hạn -TG có kỳ hạn -TG tiết kiệm -Phát hành giấy tờ có giá b,Nghiệp vụ sử dụng vốn Là nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vôn vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn nh tìn kiếm lợi nhuận NHTM Nghiệp vụ sử dụng vèn cã c¸c nghiƯp vơ thĨ sau: -NghiƯp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn NHTM đợc dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn khả toán thời nh khả toán nhanh NHTM thực quy định dự trữ bắt buộc NHNN ®Ị -NghiƯp vơ cho vay: cho vay hoạt động quan trọng NHTM NHTM vay vay,do việc cho vay đợc hay không vấn đề mà NHTM phải tìm giải Thông thờng lợi nhuận từ hoạt động cho vay chiếm tới 60-70% tổng lợi nhuận NHTM -Nghiệp vụ đầu t tài chính:bên cạnh nghiệp vụ tín dụng,các NHTM dùng số vốn huy động đợc từ dân c,từ tổ chức kinh tế-xà hội để đầu t vào kinh tế dới hình thức nh: hùn vốn,góp vốn,kinh doanh chứng khoán thị trờng.và trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu t.và trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu t c, Nghiệp vụ trung gian khác Ngoài hai nghiệp vụ NH thực số nghiệp vụ khác nh: -Dịch vụ toán:có thể nói NH thủ quỹ kinh tế Các DN,tổ chức kinh tế thời gian sau mua bán hàng hóa dịch vụ việc toán đợc NH thực cách nhanh chóng xác -Dịch vụ t vấn môi giới:NH đứng làm trung gian mua bán chứng khoán,t vấn cho ngời đầu t mua bán chứng khoán bất động sản -Các dịch vụ khác: NH đứng quản lý hộ tài sản,giữ hộ vàng,tiền,cho tuyê két sắt,bảo mật.và trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu t 1.1.3 Sự cần thiết phải huy động vốn NHTM Với t cách trung gian tài chính,NHTM DN KD đồng vốn ,NHTM tìm cách tối đa hóa lợi nhuận,kiềm lợi nhuận cách vay cho vay Do nói nguồn vốn tảng NHTM Vốn thứ nguyên liệu quan trọng hông thể thiếu đợc NHTM để tiến hành phát triển hoạt động KD Với nguồn vốn lớn hợp lý cấu,NH có khả cung cấp loại hình tín dụng dịch vụ NH tốt đáp ứng nhu cầu KH Trong chức NH vay vay với công tác sử dụng vốn,công tác huy động vốn đẻ tạo nguồn cho NH nghiệp vụ quan trọng chi phối,ảnh hởng tới nghiệp vụ khác,nó giữ vai trò trì phát triển hoạt động KD NH Vì huy động nguồn vốn khác xà hội để hoạt động lÏ sèng quan träng cđa c¸c NHTM Nh vËy,ngn vèn định quy mô mở rộng phát triển hoạt ®éng KD cña NHTM 1.2 Vèn kinh doanh cña NHTM 1.2.1 Kh¸i niƯm vỊ vèn kinh doanh cđa NHTM Vèn NHTM giá trị tiền tệ Nh tạo lập huy động đợc dùng vay,đầu t thực dịch vụ KD khác 1.2.2 KÕt cÊu vèn kinh doanh cña NHTM Vèn cña NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu,vốn huy động,vốn vay vốn khác Mỗi loại có tính chất vai trò riêng tổng nguồn vốn hoạt động NH có tác động định đến hoạt động KD NHTM a, Vốn chủ sở hữu Vốn chiếm tỷ trọng không lớn tổng nguồn vốn NH,song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập NH Trong kinh tế thị trờng,với tham gia loại hình NH,vốn chủ sở hữu đợc hình thành theo nhiêug đờng khác theo tùy thuộc vào đặc trng hình thứ sở hữu -Đối với NHTM Nhà nớc,vốn chủ sở hữu đợc hình thành từ: + Vốn ngân sách Nhà nớc cấp + Vốn tích lũy (trích từ lợi nhuận) -Đối với NHTM cổ phần: + Do cổ ®«ng gãp + Vèn tÝch lịy b, Vèn huy ®éng Vèn huy ®éng cđa NHTM díi nhiỊu h×nh thøc tiền,vàng đợc hình thành từ hai phận: vốn huy động từ tiền gửi vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá * Vốn huy động từ tiền gửi +TG dân c: phận tuh nhập tiền tầng lớp dân c xà hội vào NH nhằm mục đích kiếm lời nhằm toán.TG dân c bao gồm: TG tiết kiệm TG toán +TG tổ chức kinh tế: Trong trình sản xuất KD,c¸c tỉ chøc kinh tÕ thêng cã mét bé phËn vốn tạm thời nhàn rỗi Để đảm bảo an toàn nh khả sinh lời đồng vốn,các tổ chức kinh tế thờng gửi số vốn vào NH dới hình thức TG có kỳ hạn TG không kỳ hạn +TG khác: loại TG có số loại TG sau: TG cđa c¸c tỉ chøc tÝn dơng  TG cđa kho bạc Nhà nứơc TG tổ chức đoàn thể xà hội * Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá Đây nguồn vốn mà NH có đợc thông qua việc phát hành giấy tê cã gi¸ nh: kú phiÕu,tr¸i phiÕuNH hay chøng chØ TG Đối tợng mua chứng từ có giá thờng cá nhân,ttoor chức xà hội Thông qua hình thức NH có khả huy động đợc khối lợng vốn lớn thời gian ngắn nh»m phơc vơ thÝch cùc cho viƯc KD c, Vèn vay -Vay NHTM tổ chức tín dụng khác -Vốn điều chuyển từ NHTM TW -Vốn ủy thác phát hành giấy tờ có giá,giấy nhận nợ nh: kỳ phiếu,chứng TG Nhìn chung vốn vay NHTM khác NHNN chiếm tỷ trọng kh«ng lín tỉng ngn vèn KD cđa NHTM Cho nên,ngoài tác dụng góp phần gia tăng nguồn vốn më réng kD cđa nH nã cßn cã ý nghÜa việc đảm bảo khả toán thờng xuyên nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTM d, Vốn khác Trong trình KD NH tạo lập vốn từ nhiều nguồn khác nhau: *Vốn toán: số vốn có đợc NH làm trung gian toán,là số vốn phát sinh trình toán *Vốn ủy thác đầu t: nguồn vốn NH có đợc làm đại lý nhận ủy thác tổ chức nớc để thực đầu t cho chơng trình dự án Khi số vốn đà đợc NH tiếp nhận nhng cha giải ngân theo kế hoạch NH có số vốn để KD *Vốn liên doanh,liên kết với DN TCTD khác: Các NHTM liên doanh với DN,xí nghiệp TCTD khác Nguồn vốn phục vụ cho hoạt động KD NH Ngoài NH làm đại lý bán cổ phiếu,trái phiếu cho DN nh thu hộ lợi tức chứng khoán cho KH,thanh lý tài sản đợc để lại,nợ cha đến hạn trả ( lơng,thuế.và trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu t) Những nguồn đà góp phần quan trọng vào thị trờng nguồn vốn NH,giúp NH tực nghiệp vụ hoạt động KD dễ dàng 1.2.3 Cân đối vốn nhu cầu sử dụng vốn Cân đói vốn nhu cầu sử dụng vốn vấn đề quan trọng hoạt động KD NHTM Có nguyên tắc tối u vốn nhu cầu cần sử dụng vốn phải tơng đơng nhau,tức Cung Câu vốn Tuy nhiên biến động vốn nói riêng kinh tế nói chung mà mối tơng quan vốn nhu cầu sử dụng vốn có số biên động cụ thể Khi cung cầu: Bất NHTM hoạt động KD mong đạt đợc tiêu chí điều thĨ hiƯn kÕt qu¶ KD cđa NH thùc sù mang lại hiệu cao Huy động vốn lớn sử dụng tốt số vốn đà huy động đợc qua thu khoản chênh lệch lÃi suất vay lÃi suất cho vay Khi cung lớn cầu: trờng hợp có rủi ro xảy NH đà không đầu t không cho vay đợc NH phải trả lÃi suất cho sốvốn huy động lại thu đợc lÃi st tõ viƯc cho vay vèn Khi cung nhá h¬n cầu:nếu tình hình KD NH rơi vào tình trạng có nghĩa NH không huy động đợc vốn kéo theo không đáp ứng đợc nhu cầu sử dụng vốn Biện pháp quan trọng tăng cờng huy động vốn,quay vòng vốn nhanh Bên cạnh phải nhanh chón thu hồi khoản nợ đà đến hạn,giản rủi ro đến mức tối thiểu Cầu thiếu đến đâu huy động vốn đến đấy,tránh ứ đọng lÃng phí 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn Hiệu HđV cuả NHTM tổng hợp tiêu chí rõ tơng quan khối lợng vốn huy động với chi phí bỏ để có đợc số vốn tỷ lệ vốn đợc sử dụng tổng vốn huy động thời kỳ định 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn Để đánh giá nguồn vốn huy động đợc có hiệu hay không ngời ta xem xét tiêu sau: Tiêu chi Giá thành đơn vị vèn huy ®éng (A) Tỉng chi phÝ (C) = Tỉng sè vèn huy ®éng (V) Trong ®ã : -C tổng chi phí bao gồm: + Lợi tức trả cho ngêi gưi tiỊn + Chi phÝ qu¶n lý + Lơng trả cán công nhân viên + Chi phí khuyến mại,tiếp thị,quảng cáo +Chi phí khác (in loại giấy tờ,vận cuyển bốc xếp.và trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu t) + Tỷ lệ rủi ro huy động vốn : vốn,thất thoát khác.và trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu t -V: tổng số vốn huy động đợc Giá thành đồng vốn huy động đợc thấp lợi nhuận thu đợc sử dụng vốn cho vay cao nh hiệu huy động vốn cÃng tăng Vì để tăng hiệu vốn huy động ta phải tìm cho giá thành đồng vốn thấp mà điều phải phụ thuộc vào việc giảm chi phí bỏ để thu hút đợc số vốn Tiêu chí 2: Hệ số vốn đợc sử dụng (B) Số vốn đợc sử dụng = Tổng vốn huy động Số lợng vốn đợc sử dụng tổng nguồn vốn huy đọng tăng hệ số sử dụng vốn lớn, Điều cho thấy số vốn huy đọng đợc quay vòng nhanh có hiệu từ làm cho lợi nhuận thu đợc tăng theo hệ số sử dụng vốn tiêu chí quan trọng đánh giá hiệu huy động vốn 1.4 ý nghĩa việc nâng cao hiệu huy động vốn Huy động vốn hoạt động quan trọng NHTM kênh cung cấp đầu vào hoạt dộng NHTM Có thể nói hoạt động KD NH có phát triển tốt hay không phụ thuộc nhiều vào việc huy động vốn Điều đợc biểu cụ thể lĩnh vực sau: 1.4.1 Huy động vốn đảm bảo nhu cầu đầu t phát triển kinh tế Đây vấn đề quan trọng nghiệp phát triển kinh tế quốc gia,dân tộc giới Để thực đợc điều quan trọng nguồn vốn đầu t Càng có nhiều nguồn vốn hội phát triển kinh tế lớn Vì vậy, nghiệp vụ huy động vốn góp phần khong nhỏ đảm bảo nhu cầu phát triển kinh tế quốc dân 1.4.2 Huy động vốn tạo điều kiện cân cung cầu tiền tệ,giảm lạm phát Lạm phát mà lợng tiền lu thông vợt nhu cầu cần thiết làm cho chúng bị giá,làm cho giá loại hàng hóa không ngừng tăng lên Trong nế nghiệp vụ huy động vốn cuả NHTM không hiệu lợng tiền nhàn rỗi xà hội cao dễ dẫn đến nguy xả lạm phát Vì nghiệp vụ huy động vốn NH đà góp phần giảm lạm phát,ổn định tiền tệ ổn định kinh tế 1.4.3 Huy động vốn tạo điều kiện đa tiền nhàn rỗi vào lu thông,làm cho chúng sinh lời Thực tế huy đọng vốn chắn NH phải trả khoản lÃi sứut theo quy định tơng ứng với số huy đọng cho ngời sở hữu số vốn Nh nghiệp vụ huy ®éng vèn cđa NHTM kh«ng chØ cã thĨ ®a tiỊn nhàn rỗi xà hội vào lu thông mà góp phần làm cho đòng tiền có khả sinh lời làm tăng thu nhập cho ngời sở hữu vốn 10 Chơng Thực trạng hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn nhtmcp Seabank 2.1 Khái quát NHTMCP SeAbank 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hànng Đông Nam tên giao dịch quốc tế Southeast Asia Bank (SeAbank) đợc thành lập từ năm 1994,hội sở đặt 16 Láng Hạ,Ba Đình,Hà Nội Là NH TMCP có mặt sớm Việt Nam,SeAbank đà trải qua nhiều giai đoạn phát triển,hoàn thiện đà đạt đợc thành công khả quan Đặc biệt năm gần đây,SeAbank liên tục có tăng trởng vốn quy mô hoạt động Không đẩy nhanh tốc độ phát triển mạng lới sản phẩm dịch vụ,SeAbank không ngừng nâng cấp đại hóa hệ thống công nghệ thông tin Hệ thống quản trị NH T24 đà đợc triển khai hoàn thiện quý I năm 2007 Đây thực bớc tiến quan trọng trình đại hóa sở hạ tầng công nghệ SeAbank.Hệ thống tảng công nghệ để SeAbank nhanh chóng phát triển sản phẩm mới,kịp thời cải tiến quy trình đáp ứng nhanh nhu cầu đa dạng phong phú thị trờng, thực cam kết không ngừng phát triển,nâng cao uy tín thị trờng nớc quốc tế Hình ảnh NH đại,tăng trởng bền vững,luôn lợi ích KH đợc SeAbank nỗ lực xây dựng bớc đợc công nhận từ phía KH 2.1.2 Cơ cấu mô hình tổ chức máy quản lý NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ Tổng số cán công nhân viên 31/12/2009 105 ngời.Tuy nhiên,do số cán đợc điều chuyển từ đơn vị khác số đợc tuyển vào nên trình độ chuyên môn cán không đồng Hiểu rõ tầm quan trọng trình phát triển chi nhánh nên công tác